國家開放大學(xué)電大《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》2022期末試題及答案（試卷號：2047）

1、第 PAGE10 頁 共 NUMPAGES10 頁國家開放大學(xué)電大商業(yè)銀行經(jīng)營管理2022期末試題及答案（試卷號：2047）國家開放大學(xué)電大商業(yè)銀行經(jīng)營管理2022期末試題及答案（試卷號：2047）盜傳必究 一、單項選擇題（每題2分，共10分）1( )，是指私人獨資或合伙成立并經(jīng)營的非股份制銀行。A私人銀行 B股份制銀行 C國有銀行 D商業(yè)銀行 2利率敏感性缺口，是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負債的差額。當(dāng)利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負債時，存在( )。A不確定 B正缺口 C負缺口 D零缺口 3( )是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。A存款業(yè)務(wù) B信用中介

2、C支付中介 D承諾業(yè)務(wù) 4信用分析p 是指銀行在發(fā)放貸款時，為了控制( )，對借款人的道德品格、資本實力、還款能力、擔(dān)保及環(huán)境條件等進行系統(tǒng)分析p ，以確定是否給予貸款及相應(yīng)的貸款條件。A匯率風(fēng)險 B外部風(fēng)險 C信用風(fēng)險 D內(nèi)部風(fēng)險 5( )，是在延期付款的大型成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進口商承兌的（期限為6個月至10年）遠期匯票，以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)地、售予出口商所在地的銀行，提前取得現(xiàn)款的一種匯票貼現(xiàn)方式。A福費廷 B互換業(yè)務(wù) C國際保理 D出口押匯 二、多項選擇題（每題3分，共15分）6作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，商業(yè)銀行在其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，客觀上發(fā)揮著( )。A支付中介 B信用中介

3、C營業(yè)功能 D信用創(chuàng)造 E金融服務(wù) 7科學(xué)合理的市場細分對銀行的市場營銷具有重要作用，包括( )。A有利于銀行發(fā)掘新的市場機會 B有利于銀行形成新的目標(biāo)市場 C有利于銀行調(diào)整營銷策略 D有利于銀行發(fā)揮競爭優(yōu)勢 E有利于銀行提高經(jīng)濟效益 8商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個主要功能( )。A增加存款 B獲取利益 C分散和降低風(fēng)險 D保持流動性 E合理避稅 9以銀行業(yè)務(wù)范圍作為劃分因素，商業(yè)銀行的風(fēng)險類型包括( )。A負債風(fēng)險 B信貸風(fēng)險 C匯兌風(fēng)險 D政策風(fēng)險 E外匯交易風(fēng)險 10.商業(yè)銀行的財務(wù)報表主要包括( )。A資產(chǎn)負債表 B損益表 C現(xiàn)金流量表 D股東權(quán)益變動表 E利潤分配表 三、判斷正誤（每

4、題2分，共10分）11.競爭、效率原則，是市場經(jīng)濟環(huán)境下銀行機構(gòu)設(shè)立所遵循的首要原則。( ) 12.銀行資本充足，一般是指銀行擁有的資本數(shù)量達到或超過管理當(dāng)局所規(guī)定的最高限額；同時，資本構(gòu)成也需要符合銀行的總體經(jīng)營目標(biāo)。( ) 13.支付結(jié)算業(yè)務(wù)的特點是：業(yè)務(wù)量大、風(fēng)險度小、收益穩(wěn)定。( ) 14.網(wǎng)絡(luò)銀行，是基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)向客戶提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的新型銀行，沒有傳統(tǒng)銀行龐大的有形經(jīng)營方式，也被稱為“虛擬銀行”。( ) 15.損益表提供流量信息，靜態(tài)的反映銀行業(yè)績。( ) 四、名詞配伍（每題3分，共15分）16.商業(yè)銀行 (A)銀行從內(nèi)部，如留存盈余（未分配利潤）等方式來增加資本。17.內(nèi)資本 (

5、B)是以貨幣資金為經(jīng)營對象的特殊金融企業(yè)。18.銀行貸款 (C)商業(yè)銀行按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。19.現(xiàn)金資產(chǎn) (D)在金融領(lǐng)域內(nèi)的創(chuàng)新，即金融內(nèi)部通過各種不同要素的重新組合和創(chuàng)新性變革所創(chuàng)新或引進的新事物。20.金融創(chuàng)新 (E)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行次產(chǎn)，一般包括：庫存現(xiàn)金，在中央銀行存款，存放同業(yè)存款，在途資金。答：16.商業(yè)銀行(B) 17內(nèi)資本(A) 18銀行貸款(C) 19現(xiàn)金資產(chǎn)(E) 20.金融創(chuàng)新(D) 五、簡答題（每題10分，共30分）21簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。答：根據(jù)商

6、業(yè)銀行的特性，人們通常認(rèn)為商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是：在追求安全性、流動性的基礎(chǔ)上，爭取最大的利潤。這個目標(biāo)也即通常所說的商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營方針（原則）。(1)安全性。安全性，是要求銀行在經(jīng)營活動中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險和損失，能隨時應(yīng)付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。（4分）(2)流動性。流動性，是指商業(yè)銀行保持隨時能以適當(dāng)?shù)膬r格取得可用資金的能力，以便隨時應(yīng)付客戶提存及銀行其他支付的需要。（3分）(3)盈利性。盈利性，是指銀行獲得利潤的能力，并在整個經(jīng)營管理過程中，能夠?qū)崿F(xiàn)利潤的最 大化；是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)。（3分）22.簡述持續(xù)期缺口管理的優(yōu)點和缺點。答：持

7、續(xù)期缺口管理的優(yōu)點：(1)該方法為銀行的資產(chǎn)負債綜合管理、特別是為銀行的利率風(fēng)險管理提供了一個綜合性指標(biāo)。（2分）(2)持續(xù)期缺口是在考慮了每種資產(chǎn)或負債的現(xiàn)金流量的時間價值基礎(chǔ)上推算出來的，避免了利率敏感性缺口模型中由于時間間隔劃分不當(dāng)出現(xiàn)的問題，從而使持續(xù)期缺口管理模型更具有操作意義。（2分）持續(xù)期缺口管理的缺點：(1)持續(xù)期缺口管理模型計算中所需要的資產(chǎn)、負債等項目未來現(xiàn)金流的數(shù)值較難取得，并且計算過程比較復(fù)雜，尤其要對資產(chǎn)、負債重新定價的時間進行分析p ，而這對于大多數(shù)銀行，尤其是中小銀行來說是難以把握的。而如果不能對重新定價的時間做出準(zhǔn)確分析p 和預(yù)計，也就無從計算持續(xù)期缺口。（2分

8、）(2)使用持續(xù)期缺口管理方法時，不僅要預(yù)測利率變動的時間及其幅度，而且還需要分析p 折現(xiàn)率的變動情況，這使得持續(xù)期缺口管理方法的應(yīng)用遇到了較多麻煩。（2分）(3)存續(xù)期是隨著利率變動而變動的。因此，無論何時，只要市場利率一旦發(fā)生變動，銀行 就必須調(diào)整其資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，這就意味著銀行可能每周甚至每天都要調(diào)整其資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。即使利率相對穩(wěn)定，但由于存續(xù)期缺口會隨著時間推移而變動，銀行因此也必須經(jīng)常對資產(chǎn)與負債的持續(xù)期間進行調(diào)整，勢必增加投入相當(dāng)?shù)娜肆?、物力、提高銀行的經(jīng)營管理成本。這是許多銀行在使用存續(xù)期缺口管理方法之前不得不認(rèn)真考慮的問題。（2分）23.簡述商業(yè)銀行市場營銷的特點。答：基于市場營

9、銷及商業(yè)銀行的基本特性，商業(yè)銀行市場營銷的特點突出表現(xiàn)為以下幾點：(1)銀行營銷的性質(zhì)屬于服務(wù)營銷。（2分）(2)銀行營銷的過程實施整體營銷。（2分）(3)銀行營銷的理念注重關(guān)系營銷。（2分）(4)銀行營銷的方式直接營銷渠道和間接營銷渠道。（2分）(5)銀行營銷的只能實施雙重營銷。（2分）六、論述題（共20分）24.論述資產(chǎn)負債表綜合管理的基本思想，基本原理以及主要內(nèi)容。答：資產(chǎn)負債綜合管理的基本思想是：將銀行的資產(chǎn)與負債在利率、期限、風(fēng)險和流動性等各方面的搭配，在確保銀行資金安全性、流動性的基礎(chǔ)上追求并實現(xiàn)最大的利潤。（3分）資產(chǎn)負債綜合管理的基本原理，主要包括以下四個方面：(1)規(guī)模對稱原

10、理。由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負債存在著相互聯(lián)系、相互依賴、相互制約的辯證統(tǒng)一關(guān)系，因此，銀行的資產(chǎn)規(guī)模和負債規(guī)模必須相互對稱、統(tǒng)一平衡。（2分）(2)結(jié)構(gòu)對稱原理。要求商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)應(yīng)該與其負債結(jié)構(gòu)相互對稱、統(tǒng)一平衡。(2分) (3)償還期對稱原理，也稱速度對稱原理。銀行資產(chǎn)與負債的償還期應(yīng)該保持一定程度的對稱關(guān)系。（2分）(4)目標(biāo)替代原理，也稱目標(biāo)互補原理。商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)安全性、流動性與盈利性，是難以同時達到最優(yōu)的：“三性”均衡實際上是一種相互補充、相互替代的均衡。（2分）要實現(xiàn)銀行股東價值最大化的目標(biāo)，除了上述堅持的基本原則意外，銀行需要進行相關(guān)的資產(chǎn)負債管理工作，主要內(nèi)容包括：(1)測量銀行因利率、匯率等市場價格變化而帶來的經(jīng)營風(fēng)險。（1分）(2)制定包括風(fēng)險限額在內(nèi)的銀行所能承受的風(fēng)險管理政策。（1分）(3)通過有效方法優(yōu)化資產(chǎn)負債表的結(jié)構(gòu)。（1分）(4)決定和傳達制定的