我國商業(yè)銀行中間業(yè)務面臨的問題及發(fā)展的建議2500字

1、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務面臨的問題及開展的建議2500字 摘要：商業(yè)銀行開展中間業(yè)務是當今世界銀行業(yè)的共同開展趨勢，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務起步較晚，開展的空間較大。本文通過對我國商業(yè)銀行中間業(yè)務開展現(xiàn)狀、存在問題進展分析，提出開展建議，希望以此來促進我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的開展。關鍵詞：商業(yè)銀行 中間業(yè)務 面臨問題 開展建議根據(jù)中國人民銀行2001年7月4日公布的?商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定?，商業(yè)銀行中間業(yè)務是指“不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。 中間業(yè)務從性質上來看包括有風險或風險比擬大的中間業(yè)務和無風險或風險比擬小的中間業(yè)務兩大類；從詳細內容來看通常分為九大類：承諾類、

2、擔保類、交易類、基金托管、代理類、咨詢參謀類、支付結算類、銀行卡、其他業(yè)務。中間業(yè)務的特點在于商業(yè)銀行不是以債權人或債務人的身份參與信譽活動，而是以中間人的身份，通過提供效勞或出售信譽的方式收取手續(xù)費或傭金來獲取收益。在客戶需求日益增加、金融機構競爭愈演愈烈、金融業(yè)趨于混業(yè)的今天，積極開展中間業(yè)務是商業(yè)銀行的必然選擇。 一、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的現(xiàn)狀 與西方興旺國家相比，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的現(xiàn)狀可以概括為：品種單一、收入偏低。綜觀國內各大商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務，名稱多樣，概括起來主要是代理、結算、銀行卡等附加值低的勞務型品種，銀行投入較大但是技術含量低、收費較少。西方國家商業(yè)銀行中間業(yè)務那么

3、更多的是投資銀行、信托業(yè)務、衍生金融工具等附加值高的技術型品種，收入來源廣泛。目前，西方國家商業(yè)銀行非利息收入占總收入的比重一般在40%以上，個別國家甚至高達70%；而我國各大商業(yè)銀行非利息收入占比還不到20%。 / 二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務面臨的問題 一對開展中間業(yè)務認識缺乏 由于經濟金融不夠興旺、銀行受政府干預較大、思維觀念比擬傳統(tǒng)等原因，我國商業(yè)銀行普遍將存貸款業(yè)務作為主營業(yè)務，而認為中間業(yè)務是商業(yè)銀行的“副業(yè)，是為資產負債業(yè)務效勞的可有可無的業(yè)務。思想上的不重視使中間業(yè)務的開展失去了原動力。盡管目前商業(yè)銀行已經開場漸漸意識到中間業(yè)務的重要性，但大都是感性認識，理性分析尚有欠缺。 二法律

4、法規(guī)不健全 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務從上個世紀90年代中期逐漸開場開展，當時并沒有相關法律法規(guī)來引導和標準。2001年人民銀行曾出臺了?商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定?，對中間業(yè)務的概念、申請創(chuàng)辦條件、業(yè)務類型等做出了規(guī)定，但該規(guī)定已于2022年失效。目前，對中間業(yè)務進展監(jiān)管的各項法律法規(guī)對中間業(yè)務產品開發(fā)、產品定價、風險防范、信息披露等方面都沒有詳細的規(guī)定，中間業(yè)務的監(jiān)管存在不少空白。這樣一方面不利于商業(yè)銀行的公平競爭，另一方面存在監(jiān)管的隨意性問題，不利于中間業(yè)務的安康開展。 三人才匱乏、技術程度落后 中間業(yè)務大多是穿插業(yè)務，它的拓展需要一大批精通金融相關知識、具有良好溝通才能、懂計算機技術的復合型人

5、才，這些具備扎實專業(yè)知識和豐富理論經歷的人才在我國金融界非常稀缺。另外，中間業(yè)務是一項現(xiàn)代化金融效勞，與現(xiàn)代科學技術尤其是計算機網(wǎng)絡技術結合起來效勞于顧客是中間業(yè)務開展的趨勢。與西方國家相比，我國商業(yè)銀行技術效勞手段比擬落后，資金清算系統(tǒng)覆蓋范圍有限、速度也有待進步。 三、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務開展的建議 一對中間業(yè)務的重要性、業(yè)務特點、風險管理等方面要有充分的認識 商業(yè)銀行是金融企業(yè)，利潤是其追求的重要目的之一，隨著金融市場的開展，銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務將不再占據(jù)優(yōu)勢，銀行必須尋找新的利潤增長點，開展中間業(yè)務是商業(yè)銀行參與市場競爭，實現(xiàn)利潤最大化的現(xiàn)實需要。中間業(yè)務種類繁多，每一類都有各自的經營

6、特點和風險特點，銀行要結合顧客需求仔細研究自己可以創(chuàng)辦的中間業(yè)務品種，急于擴大市場份額而盲目推出所謂的新業(yè)務是不理智的。另外，要特別注意中間業(yè)務的潛在風險，承諾類、擔保類中間業(yè)務的收益相對較大，但潛在風險也較大，對這些風險要有充分的認識，切不可認為中間業(yè)務都是沒有風險的，要建立中間業(yè)務的資本準備制度。 二加快金融監(jiān)管體制改革、適當縮小存貸利差，為中間業(yè)務的開展提供空間和動力 目前，法律規(guī)定我國金融業(yè)實行分業(yè)經營和分業(yè)監(jiān)管，而一些技術含量高、附加值高的中間業(yè)務大多是穿插業(yè)務，具有混業(yè)性質，因此監(jiān)管當局對商業(yè)銀行中間業(yè)務進展監(jiān)管時，在風險可控的前提下可以適當允許穿插業(yè)務的開展，為拓展中間業(yè)務提供空

7、間。另外，我國銀行業(yè)存貸利差較高。據(jù)全球知名的波士頓咨詢公司曾發(fā)布的?銀行業(yè)價值創(chuàng)造報告?顯示,與世界興旺國家相比,人民幣的存貸利差比國外高14倍。這么大的利差，使我國銀行業(yè)坐擁巨額利潤，自然沒有動力去開展中間業(yè)務。盡管目前我國利率完全市場化的時機不成熟，適當縮小存貸款利差來刺激商業(yè)銀行開展中間業(yè)務是合理的、必需的。 三建立科學的中間業(yè)務組織管理體系 目前大多數(shù)商業(yè)銀行內部機構都是圍繞資產負債業(yè)務來設置，對中間業(yè)務考慮明顯缺乏，整個組織體系不利于中間業(yè)務的開展。因此，商業(yè)銀行內部要建立專門的中間業(yè)務部門，由專門的部門和人員對中間業(yè)務進展統(tǒng)一規(guī)劃、開發(fā)、組織和協(xié)調，同時要建立一套合理的中間業(yè)務考核體系，調動各方開展中間業(yè)務的積極性。 四加大技術投入，注重中間業(yè)務人才培養(yǎng) 人才和技術是中間業(yè)務開展的“軟硬件，二者缺一不可。商業(yè)銀行一方面要加大技術投入，力求建立起先進的資金清算系統(tǒng)；另一方面要注重人才培養(yǎng)，對員工進展培訓來進步整體素質、建立相應的人事鼓勵約束機制來調發(fā)動工潛力并留住人才、引進具有較高理論知識和豐富理論經歷的人才、與專業(yè)中間效勞機構合作來彌補銀行在人員和知識方面的缺乏通過以上各種手段來為銀行培養(yǎng)一支高素質的