理財師事業(yè)新高峰：國際財富管理師

1、 理財師事業(yè)新高峰國際財富管理師 對致力于為中高凈值客戶提供綜合財富管理規(guī)劃及相應(yīng)落地執(zhí)行資源的理財顧問或?qū)I(yè)人士而言，CWMA項目的價值是可以結(jié)合細(xì)分領(lǐng)域進(jìn)行拆解的。黃木蘭，國際金融專業(yè)人士協(xié)會（ISOFP）財富管理中國分會品牌總監(jiān)國內(nèi)財富管理市場的日益壯大帶動了對行業(yè)人才的強勁需求。在金融領(lǐng)域，相關(guān)資格認(rèn)證是衡量人才的重要依據(jù)和手段之一。市場上各類認(rèn)證林林總總，來自不同細(xì)分領(lǐng)域、不同從業(yè)年資、不同客戶層級與業(yè)務(wù)水平的從業(yè)者對它們有不同的評判。正因如此，“我要考什么證？”一直都是理財顧問行業(yè)學(xué)習(xí)進(jìn)階的熱點話題。在這些認(rèn)證中，作為中國首個財富管理師國際認(rèn)證項目，國際認(rèn)證財富管理師（CWMA）的

2、實力究竟在哪里？國內(nèi)金融業(yè)態(tài)長期分業(yè)導(dǎo)致財富管理服務(wù)分散在不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)條線中，然而，客戶財富管理需求日益多元，對從業(yè)者的要求也隨之提高。CWMA進(jìn)入中國的契機(jī)便來自于此中國財富管理市場新時代的開啟，及其專業(yè)化進(jìn)程對相應(yīng)人才需求的加速。CWMA有著明確的人群定位：致力于為中高凈值客戶提供綜合財富管理規(guī)劃及相應(yīng)落地執(zhí)行資源的理財顧問或?qū)I(yè)人士。對于這些人而言，相較于其他理財規(guī)劃類認(rèn)證，CWMA項目的價值是可以結(jié)合細(xì)分領(lǐng)域進(jìn)行拆解的。銀行理財師銀行理財師掌握大量客戶資源，但受體制束縛、對機(jī)構(gòu)品牌的慣性依賴等，對行業(yè)發(fā)展變化本文來自于wwW.zz-newS.cOm的思考有待深入。金融科技的快速發(fā)展

3、、客戶需求的多元變化，要求銀行理財師做不可被機(jī)器替代的顧問，為客戶提供個性化的定制服務(wù)，職業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。銀行理財師通過CWMA培訓(xùn)與認(rèn)證，一方面獲得職業(yè)技術(shù)的提升，更有效地運用和開發(fā)所擁有的客戶資源，與客戶建立更多的專業(yè)信任;另一方面，借助平臺跨界聚合保險、稅務(wù)、法律等相關(guān)資源，構(gòu)建科學(xué)合理的財富管理邏輯和知識結(jié)構(gòu)，增強客戶黏性，更好地實現(xiàn)職業(yè)發(fā)展。第三方理財師目前，第三方財富管理公司的理財顧問很多相對缺乏金融專業(yè)背景，仍以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向，靠產(chǎn)品制勝。而隨著中國的財富管理市場進(jìn)入新階段，人員不專業(yè)，金融和財富管理知識不成體系，僅憑銷售力，很難在新的競爭環(huán)境中立足。即便售出產(chǎn)品，也存在很大風(fēng)險

4、，易引起客戶投訴，對機(jī)構(gòu)、理財顧問和客戶傷害都非常大。CWMA項目提供國際化的教育和認(rèn)證，幫助第三方財富管理公司的理財顧問開闊視野，建構(gòu)科學(xué)合理的財富管理邏輯和知識架構(gòu)。這些知識鋪墊有利于理財顧問更好地掌握風(fēng)險管理的方法和技術(shù)，更準(zhǔn)確地把握客戶的心理，理解客戶的需求。獲得國際認(rèn)證財富管理師資格會提升理財顧問在客戶心中的職業(yè)形象。第三方財富管理公司的金融產(chǎn)品消費需求以百萬級以上的客戶為主，他們所需的不僅是一款產(chǎn)品，而是整體的服務(wù)。理財顧問的專業(yè)化，有利于與客戶構(gòu)建長期的信任關(guān)系，拓展職業(yè)邊界。保險理財師保險業(yè)的理財師目前主要專注于為客戶提供保險規(guī)劃服務(wù)，而對保險產(chǎn)品的運用也集中在其保障功能上。財

5、富管理的核心是風(fēng)險管理，保險是客戶財富管理的重要一環(huán)。保險代理人與客戶的黏度大、關(guān)系密切、溝通頻繁。但客戶對財富管理的需求是多元復(fù)雜的。除保障外，投資組合、財富傳承、稅務(wù)籌劃、財產(chǎn)保全客戶期望得到綜合的財富管理服務(wù)，并盡可能一站式解決?？蛻舻男枨篁?qū)動保險顧問加強學(xué)習(xí)和知識的更新迭代，構(gòu)建科學(xué)合理的財富管理邏輯與知識架構(gòu)。保險理財師不需要在所有方面都專業(yè)和精通，但是要有客戶經(jīng)營和完整的財富管理知識架構(gòu)，具備資源整合的能力。ISOFP的CWMA項目為會員搭建了國際化行業(yè)交流平臺，提供技術(shù)支持，讓保險顧問提升個人專業(yè)能力，借助團(tuán)隊力量，在財富管理領(lǐng)域獲得更好的發(fā)展。證券、基金和信托公司理財師證券、基

6、金和信托公司對理財師的獲客能力要求通常不高。大多時候，理財師借助公司背景，以產(chǎn)品取勝。然而，其面臨的風(fēng)險是，理財師與客戶之間的信任不夠深，由產(chǎn)品引發(fā)的問題可能被客戶歸咎于服務(wù)他的顧問。如何從一個平臺凸顯理財師個人能力的價值？證券、基金和信托公司的理財師需要職業(yè)提升的路徑。在CWMA的平臺上，理財顧問可以獲得國際化的視野，與來自其他本文來自于wwW.Zz-news.Com機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士進(jìn)行更多交流，達(dá)成合作伙伴關(guān)系。證券、基金、信托等專業(yè)投資機(jī)構(gòu)，需要從業(yè)者具備從業(yè)資格證書。但取得證書后，所具備的知識并不能一直跟上市場環(huán)境的變化。ISOFP為會員提供了后續(xù)教育，取得證書只是一個開始，通過不斷與相

7、關(guān)行業(yè)的專家及會員互動，可以令理財顧問與市場保持最近的距離，獲得廣闊視野和經(jīng)驗?？缃鐚I(yè)人士會計師和律師等專業(yè)人士是相對容易轉(zhuǎn)型成為財富管理師的一類人群。會計師本身要為企業(yè)資金流轉(zhuǎn)、記賬、營收等提供管理服務(wù)，與內(nèi)外部的多種資金相關(guān)方打交道。學(xué)習(xí)財富管理的知識，可以根據(jù)市場動態(tài)為企業(yè)資金流轉(zhuǎn)提供最佳方案。除公司理財外，如果能結(jié)合企業(yè)主的家庭狀況統(tǒng)籌資金，為其家庭財富管理提供幫助，是一個很自然的延展，這種職業(yè)的轉(zhuǎn)型升級比較容易實現(xiàn)。同樣，律師也是用專業(yè)知識與客戶建立直接信任，這種天然的客戶信任關(guān)系很容易轉(zhuǎn)型為財富管理師。因為律師要為客戶的法律事務(wù)提供專業(yè)解決方案，而法律事務(wù)不可避免地會涉及資金上的糾紛。律師是最容易獲得客戶尊重的，更具社會地位，其專業(yè)雖越走越精，但也容易越走越窄。成為財富管理師，從臺后走到臺前，則能更好地接近客戶，拓展職業(yè)