銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）測試卷及答案解析

1、銀行專業(yè)職業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）測試卷及答案解析1.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。A.誠信原則B.自愿原則C.公平原則D.不違背公序良俗原則E.獨(dú)立原則【答案】:A|B|C|D【解析】:民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。2.關(guān)于債券的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)即利率風(fēng)險(xiǎn)B.利率上升，債券價(jià)格下降C.持有債券到期，則無任何損失D.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】:C【解析】:價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率

2、風(fēng)險(xiǎn)，是指國債的市場利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來說，債券價(jià)格與利率變化成反比。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資還面臨著再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。3.通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期（ ）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】:A【解析】:家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個(gè)階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要降低投資風(fēng)險(xiǎn)。4.下列關(guān)于內(nèi)部報(bào)酬率的說法，錯(cuò)誤的有（ ）。A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率B.內(nèi)部報(bào)酬率可以

3、大于貼現(xiàn)利率C.內(nèi)部報(bào)酬率一定大于零D.內(nèi)部報(bào)酬率可以小于1E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系【答案】:A|C|E【解析】:AE兩項(xiàng)，內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。C項(xiàng)，內(nèi)部報(bào)酬率可以大于零，等于零或者小于零。5.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)_黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的_。（ ）A.賣出；下降B.買入；下降C.賣出；上升D.買入；上升【答案】:A【解析】:實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。6.小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生

4、生活富裕，在中國內(nèi)地經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請問，小陳的做法違反了（ ）原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】:C【解析】:根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師，尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝任。專業(yè)勝任原則要求理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身專業(yè)知識(shí)的與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，理

5、財(cái)師應(yīng)通過不斷再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供跨國避稅及企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)，違反了專業(yè)勝任原則。7.（ ）是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.個(gè)人儲(chǔ)蓄B.股票投資C.財(cái)務(wù)信息D.理財(cái)目標(biāo)【答案】:C【解析】:財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期

6、望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。8.銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，可以給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（ ）業(yè)務(wù)。A.銀行主營B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他【答案】:C【解析】:銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。隨著近年來我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)越來越多地涉及代理銷售理財(cái)產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后等金融服務(wù)，為投資者提供了廣闊的

7、金融產(chǎn)品平臺(tái)。9.下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是（ ）。A.股指期貨B.黃金期貨C.外匯期貨D.利率互換【答案】:D【解析】:按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。場內(nèi)交易工具都使用標(biāo)準(zhǔn)化合約，如股指期貨等期貨合約，場外交易工具如利率互換等。10.人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（ ）。A.投保人是被保險(xiǎn)人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險(xiǎn)人，也是唯一受益人【答案】:A【解析】:投保人是指與保險(xiǎn)

8、人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人；投保人可以為被保險(xiǎn)人。受益人是指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。11.理財(cái)師對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（ ）。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B.投資組合分析C.收入結(jié)構(gòu)分析D.支出結(jié)構(gòu)分析【答案】:B【解析】:對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，接下來理財(cái)師需要分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分

9、析；收入結(jié)構(gòu)分析；支出結(jié)構(gòu)分析；儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。12.甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天地里風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對(duì)甲的請求給予支持的有（ ）。A.因乙保管不善，請求解除質(zhì)押關(guān)系B.因乙保管不善，請求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物C.因乙保管不善，請求乙向有關(guān)機(jī)構(gòu)提存該批貨物D.因乙保管不善，請求乙承擔(dān)貨物的損失E.因乙保管不善，請求乙恢復(fù)原狀【答案】:B|C|D【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百一十五條規(guī)定，質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。質(zhì)權(quán)人的行為可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)提存，或者要求提前

10、清償債務(wù)并返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。13.以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（ ）。A.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品B.銷售信貸產(chǎn)品C.對(duì)外營銷宣傳活動(dòng)D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)【答案】:D【解析】:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。14.根據(jù)我國證券投資基金銷售管理辦法，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（ ）。A.10人B.30人C.40人D.20人【答案】:D【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀

11、行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人；城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人；獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。15.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（ ）。A.資產(chǎn)與負(fù)債B.雇員福利C.投資偏好D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮?C【解析】:客戶信息可以分為定量信息和定性信息。客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等。16.對(duì)個(gè)人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有下列（ ）好處。A.可選擇更為豐富的投資品種

12、B.大大提高了投資收益C.總能獲得利潤最大化D.增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段E.無需再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|D【解析】:隨著我國金融衍生品市場的發(fā)展，投資者有了更為豐富的可投資品種和管理風(fēng)險(xiǎn)的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男省５鹑谘苌肥袌鍪且粋€(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資市場，投資者需要具有較強(qiáng)的市場分析能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。17.影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有（ ）。A.社會(huì)治安狀況B.居民法律意識(shí)C.投機(jī)狀況D.社會(huì)偏好E.土地制度【答案】:A|B|C|D【解析】:影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好

13、等因素。E項(xiàng)屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格因素的行政因素。18.下列屬于資本市場的有（ ）。A.商業(yè)票據(jù)市場B.中長期債券市場C.股票市場D.即期外匯市場E.銀行間同業(yè)拆借市場【答案】:B|C【解析】:資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。貨幣市場指期限在一年以內(nèi)的金融資產(chǎn)交易的市場，一般指國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓定期存單、回購協(xié)議等短期信用工具買賣的市場。19.商業(yè)銀行提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的（ ）等，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。A.投資組合B.風(fēng)險(xiǎn)水平C.同類產(chǎn)品過往業(yè)績D.

14、預(yù)期收益率E.設(shè)計(jì)難度【答案】:A|B|C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十七條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。20.下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.NPV0表示項(xiàng)目實(shí)施后，未能達(dá)到預(yù)期的收益率水平B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報(bào)酬率沒有任何關(guān)系C.NPV0表示項(xiàng)目實(shí)施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期D.NPV0表示項(xiàng)目實(shí)施后，除保證可實(shí)現(xiàn)預(yù)定的收益率外，尚可獲得更高的收益【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)

15、部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。內(nèi)部報(bào)酬率和凈現(xiàn)值有密切關(guān)系。21.根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（ ）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬美元D.1萬美元【答案】:D【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第十四條，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單或

16、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。22.理財(cái)師的工作流程主要分為六大部分，其中，對(duì)于本機(jī)構(gòu)或者理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶（ ）一步可以省略，在對(duì)客戶很熟悉、對(duì)其情況很了解時(shí)（ ）可以簡化。A.制定理財(cái)規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況D.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】:C【解析】:在日常工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用上述工作流程、方法。在面對(duì)具體客戶和不同情形時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟或者某一特定的工作方法，而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為

17、準(zhǔn)。例如，對(duì)于與本機(jī)構(gòu)或理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系緊密且需求明確的客戶，第一步驟即接觸客戶，建立信任關(guān)系可以省略；在對(duì)客戶很熟悉、情況很了解時(shí)，第二步驟即收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況也可以簡化。23.下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B.流通市場對(duì)發(fā)行市場起著積極的推動(dòng)作用C.流通市場上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D.經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能【答案】:A【解析】:流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場所提供的證券及其

18、發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度。24.證券投資基金的收益主要有（ ）。A.基金贖回費(fèi)用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買賣差價(jià)【答案】:B|C|D|E【解析】:證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià)，也稱資本利得；紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得；債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入；存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。25.下列關(guān)于銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的描述，正確的有（ ）。A.投資期限短，產(chǎn)品申購、贖回方便B.一般視為銀行活期存款替代品C.風(fēng)險(xiǎn)低，屬于保本型金融產(chǎn)品D.可以投資不超過產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%的上市公司

19、股票E.主要投資于信用級(jí)別高、流動(dòng)性較好的金融資產(chǎn)【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。26.2018年至今是我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的轉(zhuǎn)型階段，在此階段所確立的法律法規(guī)有（ ）。A.證券投資基金銷售管理辦法B.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法C.關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法E.中華人民共和國信托法【答案】:C|D【解析】:2

20、018年至今是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的轉(zhuǎn)型階段，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的快速發(fā)展在滿足居民財(cái)富管理需求、優(yōu)化社會(huì)融資結(jié)構(gòu)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，也存在多層嵌套、剛性兌付、規(guī)避金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控等問題。因此，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局于2018年4月聯(lián)合印發(fā)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見；2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，作為指導(dǎo)意見的配套細(xì)則。27.在金融資產(chǎn)交易機(jī)制中，最主要的機(jī)制是（ ）。A.效率機(jī)制B.價(jià)格機(jī)制C.風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制D.供求機(jī)制【答案】:B【解析】:金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易

21、機(jī)制的總和。它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。28.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行（ ）業(yè)務(wù)活動(dòng)。A.財(cái)務(wù)分析B.投資C.投資建議D.資產(chǎn)管理E.產(chǎn)品介紹【答案】:B|D【解析】:按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)；綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事

22、先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。29.下列選項(xiàng)中可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（ ）。A.土地供給減少B.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善C.房地產(chǎn)需求下降D.經(jīng)濟(jì)衰退E.居民收入下降【答案】:A|B【解析】:影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有：行政因素，指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等；社會(huì)因素，主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等因素；經(jīng)濟(jì)因素，主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等；自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。30.

23、大戶報(bào)告制度與（ ）緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強(qiáng)行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】:C【解析】:大戶報(bào)告制度是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價(jià)格、控制市場風(fēng)險(xiǎn)的制度。大戶報(bào)告制度可以使交易所對(duì)持倉量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。31.下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（ ）A.匯票、本票B.建筑物C.倉單D.生產(chǎn)設(shè)備E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)【答案】:A|C|E【解析】:物權(quán)法第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)

24、、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。32.（ ）的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小。A.純金幣B.紀(jì)念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.黃金基金【答案】:B【解析】:金幣包括純金幣和紀(jì)念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國際金價(jià)波動(dòng)；后者的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。33.高峰期的理財(cái)活動(dòng)包括（ ）。A.量入節(jié)出、攢首付款B.收入增加、籌退休金C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)【答案】:C【解析】:高峰期對(duì)應(yīng)的年齡階段

25、為5560歲。這個(gè)時(shí)期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。主要的理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休。34.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是（ ）。A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開推銷證券B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券D.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券【答案】:D【解析】:在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開

26、發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券。35.一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（ ）。A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率【答案】:B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)即風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃是指通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效管理，妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不能徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性，只能降低風(fēng)險(xiǎn)可能性。36.個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（ ）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑

27、本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。A.1萬美元以下（不含）B.5000美元以下（不含）C.5000美元以下（含）D.1萬美元以下（含）【答案】:D【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第十四條，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。37.下列金融工具中屬于貨幣市場工具的有（ ）。A.短期政府債券B.證券投資基金C.商業(yè)票據(jù)D.銀行承兌匯票E.長期企業(yè)債券【答案】:A|C

28、|D【解析】:貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場基金等。這些交易工具可以隨時(shí)在市場上出售變現(xiàn)。BE兩項(xiàng)屬于資本市場工具。38.混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于以下哪幾類資產(chǎn)？（ ）A.債券類資產(chǎn)B.權(quán)益類資產(chǎn)C.商品類資產(chǎn)D.QDII類資產(chǎn)E.金融衍生品類資產(chǎn)【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第九條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益

29、類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。39.下列說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.可贖回債券在贖回保護(hù)期內(nèi)可贖回B.提前償付會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D.債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】:A【解析】:可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的25年。40.以下選項(xiàng)中屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

30、的有（ ）。A.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)B.商業(yè)銀行C.證監(jiān)會(huì)D.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)E.外匯局【答案】:A|C|D|E【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局等。商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。41.銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（ ）。A.客戶資產(chǎn)規(guī)模B.客戶在銀行的分類C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶信譽(yù)情況E.客戶從事職業(yè)【答案】:A|B|C【解析】:產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對(duì)象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資

31、產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等。42.下列屬于具有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人有（ ）。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】:B|C|D【解析】:被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人；投保人可以為被保險(xiǎn)人；受益人是指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。A項(xiàng)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)支付保險(xiǎn)金；E項(xiàng)，保險(xiǎn)代理人屬于保險(xiǎn)中介，不具有保險(xiǎn)金請求權(quán)。43.政府參與金融市場，主要是通過（ ）。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略D.向中央銀行透支【答案】:B【解析】:

32、政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來源。44.兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率6.00%，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6.05%。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（ ）。A.兩者無法比較B.A款更高C.A款和B款相同D.B款更高【答案】:B【解析】:名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。A款理財(cái)產(chǎn)品有效（實(shí)際）年化收益率（16%/2）216.09

33、%6.05%，故A款預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率更高些。45.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列做法不正確的是（ ）。A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易B.客戶要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件C.對(duì)獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份D.客戶由他人代辦業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記【答案】:B【解析】:根據(jù)中華人民共和國反洗錢法第十六條規(guī)定，任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。46.陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋

34、友借款100萬元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次B.年利率15%，每年計(jì)息一次C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次D.年利率14.3%，每月計(jì)息一次【答案】:B【解析】:A項(xiàng)，利息支出100（114.6%/2）210015.13（萬元）；B項(xiàng)，利息支出10015%15（萬元）；C項(xiàng)，利息支出100（114.7%/4）410015.53（萬元）；D項(xiàng)，利息支出100（114.3%/12）1210015.28（萬元）。因此，B項(xiàng)方案利息支出最少。47.以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（ ）。A.當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B.當(dāng)給定利率及終

35、值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C.在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D.利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值【答案】:A【解析】:B項(xiàng)，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式PVFV/（1r）n可知，當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；C項(xiàng)，單利現(xiàn)值公式為PVFV/（1in），在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值；D項(xiàng)，利率為正時(shí)，現(xiàn)值小于終值。48.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是（ ）。A.信托關(guān)系B.供銷關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系【答案】:D【解析】:民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融

36、機(jī)構(gòu)理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是金融機(jī)構(gòu)代理客戶理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)就是委托和代理關(guān)系。49.根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定，商業(yè)銀行進(jìn)行代銷業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足下列哪些要求？（ ）A.銷售人員遵循相關(guān)監(jiān)管要求B.銷售人員具有理財(cái)及代銷業(yè)務(wù)相應(yīng)資格C.在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”“錄音錄像”字樣的明顯標(biāo)識(shí)D.銷售人員相關(guān)信息及其銷售資格應(yīng)在專區(qū)內(nèi)進(jìn)行公示E.進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”（或“銷售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯標(biāo)識(shí)，在顯著位置以醒目字體提醒消費(fèi)者可通過信息查

37、詢平臺(tái)、網(wǎng)站或其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息，并進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售人員應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管要求并具有理財(cái)及代銷業(yè)務(wù)相應(yīng)資格，銷售人員相關(guān)信息及其銷售資格應(yīng)在專區(qū)內(nèi)進(jìn)行公示，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。除本機(jī)構(gòu)工作人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展?fàn)I銷活動(dòng)。50.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解錯(cuò)誤的是（ ）。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模），理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

38、三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。51.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的（ ）。A.財(cái)務(wù)功能B.資金融通功能C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.流動(dòng)性功能【答案】:B【解析】:金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用和技能。通常具有以下幾種功能：資金融通集聚功能，通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能；交易功能；優(yōu)化資源配置功能；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。52.客戶關(guān)系建立的過程

39、是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)-熟悉-了解-理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（ ）。A.信任B.忠誠C.利益D.雙贏【答案】:A【解析】:理財(cái)師的工作流程為：接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；制訂理財(cái)規(guī)劃方案；執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；后續(xù)跟蹤服務(wù)。在建立信任關(guān)系的階段，與了解客戶同樣重要的是讓客戶了解我們，這才是后續(xù)所有服務(wù)的基礎(chǔ)。沒有好感、信任，再多的方法都很難打動(dòng)客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。53.處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)