訪談提綱任務(wù)分解

1、二級(jí)資本債資信評(píng)估訪談任務(wù)分解二、業(yè)務(wù)管理部（公司業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)）（四）質(zhì)量情況及風(fēng)控流程管控機(jī)制1、質(zhì)量情況。截止 2016 年末，本行各項(xiàng)2049621 萬元，其中不良余額為 37958 萬元，占比 1.85%，其中個(gè)人類余額1042237 萬元，不良16123 萬元，不良率 1.55%；公司類余額 978880 萬元，不良21673 萬元，不良率 2.21%。2、風(fēng)控流程管控機(jī)制?？傂谐闪⒂啥麻L為組長，行長、監(jiān)事長為副組長，審計(jì)及合規(guī)部（監(jiān)事會(huì)）、內(nèi)審部、運(yùn)管部、紀(jì)檢監(jiān)察室、風(fēng)管辦為成員的風(fēng)險(xiǎn)管控小組（以下簡稱小組），負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管控工作的組織。小組下設(shè)管控，管控掛靠在風(fēng)管辦，由監(jiān)事

2、長兼任管控辦公室，合規(guī)部、運(yùn)管部、紀(jì)檢監(jiān)察室、風(fēng)管辦為成員。小組主要履行以下職責(zé)：一是、指導(dǎo)全行的風(fēng)險(xiǎn)管控，部署全行總體風(fēng)險(xiǎn)管控和階段性重點(diǎn)工作，監(jiān)督全行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制工作的開展；二是按季審議確定運(yùn)管部提交的經(jīng)管控審核的巡查評(píng)估對(duì)象和內(nèi)容，并聽取上季度巡查評(píng)估對(duì)象評(píng)估情況；三是每半年聽取管控的工作匯報(bào)，及時(shí)了解全行風(fēng)險(xiǎn)管控中出現(xiàn)的問題并對(duì)策措施。管控主要履行以下職責(zé)：一是小組意見、建議，督促職能部室認(rèn)真抓好；二是匯總梳理董事會(huì)下設(shè)關(guān)聯(lián)交易控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)提示及年報(bào)管理，及時(shí)督促合規(guī)部整理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)資料，在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議與措施；三是審核運(yùn)管部提交的季度巡查評(píng)估對(duì)象和內(nèi)容報(bào)領(lǐng)

3、導(dǎo)小組審議，督促盡快組織巡查評(píng)估并形成巡查評(píng)估，對(duì)存在的問題，督促運(yùn)管部認(rèn)真抓好，在季度會(huì)議上匯報(bào)；四是通過對(duì)收集到的風(fēng)險(xiǎn)信息資料、典型案例的研判分析，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行疏理，并針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患提出對(duì)策建議；每半年向小組匯報(bào)全行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度中的重要風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)全行全年的風(fēng)險(xiǎn)管控方案進(jìn)行修正，如發(fā)現(xiàn)特別嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，可隨時(shí)要求召開小組會(huì)議，及時(shí)對(duì)策措施；五是管控在風(fēng)險(xiǎn)管控中收集到的問題，及時(shí)規(guī)部錄入問題庫。三、風(fēng)險(xiǎn)管理部門（不良資產(chǎn)處置中心）（一）部門設(shè)置及職能分工情況通過建立與完善信貸管理制度，優(yōu)化信貸流程、開展信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、不良資產(chǎn)管理、信貸業(yè)務(wù)的檢輔與培訓(xùn)、客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)、信用體

4、系建設(shè)、信貸管理等工作，提供信貸業(yè)務(wù)指導(dǎo)，風(fēng)險(xiǎn)防范，促進(jìn)本行信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。一、負(fù)責(zé)擬訂本行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理等方面中長期發(fā)展規(guī)劃與年度工作計(jì)劃。二、負(fù)責(zé)根據(jù)運(yùn)營管理部下達(dá)的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制類年度總目標(biāo)，擬訂各（部）目標(biāo)分解方案，并提交運(yùn)營管理部匯總審核；協(xié)助運(yùn)營管理部做好對(duì)各（部）的考核工作。三、負(fù)責(zé)制訂與完善本行信貸業(yè)務(wù)（除產(chǎn)品類、客戶拓展與類）制度、管理辦法及操作規(guī)程。四、負(fù)責(zé)提出本行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和資產(chǎn)優(yōu)化的指導(dǎo)意見與政策。五、負(fù)責(zé)本行信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與退出機(jī)制的建立與工作。六、負(fù)責(zé)本行信貸業(yè)務(wù)的檢查、輔導(dǎo)與培訓(xùn)相關(guān)工作。七、負(fù)責(zé)本行客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)工作。八、負(fù)責(zé)超（部）權(quán)限授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)再審以及報(bào)

5、批工作。九、負(fù)責(zé)本行貸審委對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的會(huì)議和流程管理。十、負(fù)責(zé)信貸流程優(yōu)化：1、負(fù)責(zé)開展授（用）信流程優(yōu)化和落地工作。2、負(fù)責(zé)信貸流程中各崗位節(jié)點(diǎn)的工作職責(zé)優(yōu)化工作。十一、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理：1、負(fù)責(zé)對(duì)（部）風(fēng)險(xiǎn)排查系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)回復(fù)進(jìn)行督促、審核。2、負(fù)責(zé)貸后檢查與督促工作。3、負(fù)責(zé)重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)（包括千萬元以上信貸客戶、紹興銀監(jiān)分局指定客戶）。4、組織開展全行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定及分類工作。5、負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的流程管控，組織風(fēng)險(xiǎn)化解工作。6、負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險(xiǎn)工作。7、負(fù)責(zé)金融債權(quán)保全工作。十二、不良資產(chǎn)管理（資產(chǎn)保全中心）：1、負(fù)責(zé)制定、下達(dá)年度不良資產(chǎn)控制指標(biāo)、清收任務(wù)。2、負(fù)責(zé)會(huì)同（部）開展不良資產(chǎn)處置工

6、作。3、負(fù)責(zé)本行不良資產(chǎn)的管理工作。4、負(fù)責(zé)協(xié)助做好抵債資產(chǎn)的取得、管理、處置工作。5、負(fù)責(zé)集中管理不良的清收工作。6、負(fù)責(zé)對(duì)全行不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)與考核。7、負(fù)責(zé)呆賬認(rèn)定與核銷工作。8、負(fù)責(zé)不良的設(shè)置工作。9、負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓處置工作。十三、負(fù)責(zé)本行信用體系建設(shè)，包括管理、信用等級(jí)評(píng)定等工作。十四、負(fù)責(zé)本行各類信貸及風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表統(tǒng)計(jì)與調(diào)研的撰寫、上報(bào)工作。十五、負(fù)責(zé)本行信貸集中管理工作。（二）本行現(xiàn)有風(fēng)控體系及風(fēng)險(xiǎn)管理方面的改善措施1、現(xiàn)有風(fēng)控體系介紹。本行實(shí)行全面管控原則，具體包括：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、性風(fēng)險(xiǎn)。開展各項(xiàng)事務(wù)先制定相應(yīng)制度，盡可能

7、使制訂的制度科學(xué)、合理并嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，并對(duì)制度執(zhí)行效力和結(jié)果實(shí)行全程；以預(yù)防為主，各類風(fēng)險(xiǎn)做到防范，出現(xiàn)問題及時(shí)采取針對(duì)性措施予以處置化解；防范和處置風(fēng)險(xiǎn)明確各和責(zé)任人，明確相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，對(duì)因?yàn)^職、失職或營私舞弊造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的行為，依法相應(yīng)責(zé)任人的責(zé)任。2、改善措施。（1）開展正風(fēng)肅紀(jì)活動(dòng)。在全行范圍內(nèi)開展信貸領(lǐng)域“正風(fēng)肅紀(jì)”活動(dòng)，前期通過召開由全體信貸從業(yè)參加的動(dòng)員大會(huì)，對(duì)活動(dòng)進(jìn)行全面動(dòng)員和部署，并督促各開展“正風(fēng)肅紀(jì)”自查自糾工作，進(jìn)一步樹立風(fēng)清氣正的信貸文化，嚴(yán)厲整治信貸領(lǐng)域的不正，本行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。（2）嚴(yán)把授信準(zhǔn)入流程。修訂了諸暨農(nóng)商審批委員會(huì)議事細(xì)則，并對(duì)新增授信流程進(jìn)行

8、了調(diào)整，使總行評(píng)審中心能夠更深入的參于到授信工作當(dāng)中，充分發(fā)揮總行探頭作用，與之間形成相互制約；同時(shí)，進(jìn)一步將長和其他中層的職能前移，參與一度以上的，讓真正的決策者承擔(dān)起應(yīng)有的責(zé)任。（3）推行標(biāo)準(zhǔn)化操作。嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)化的信貸流程，根據(jù)不同客戶群體，區(qū)分不同額度，建立差異化的貸前盡職模版，進(jìn)行大小額的分層分類管理，確保小額更快捷，大額更審慎。（4）創(chuàng)新多元化輔導(dǎo)。出臺(tái)了諸暨農(nóng)商信貸培訓(xùn)管理辦法（試行）及 2017 年信貸培訓(xùn)課程計(jì)劃，系統(tǒng)地對(duì)全行崗客戶經(jīng)理、放款崗客戶經(jīng)理、信貸內(nèi)勤及小微貸中心客戶經(jīng)理全年的培訓(xùn)課程進(jìn)行科學(xué)安排，信貸可以通過和集中培訓(xùn)的形式，分批次進(jìn)行培訓(xùn)，并通過授課和聽課互相打

9、分的方式，協(xié)力提高培訓(xùn)的質(zhì)量，不斷提高信貸的工作知識(shí)和技能，促進(jìn)信貸專業(yè)技能和綜合知識(shí)向縱深發(fā)展，滿足本行可持續(xù)經(jīng)營發(fā)展的需要。（六）不良情況截止 2016 年 12 月末，本行各項(xiàng)2049621 萬元，其中不良貸款余額為 37958 萬元，占比 1.85%。下階段不良處置措施：1、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)在信貸領(lǐng)域開展“正風(fēng)肅紀(jì)”活動(dòng)，加大懲處力度，嚴(yán)厲打擊信貸領(lǐng)域的道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營、人情等問題，遏制歪風(fēng)邪氣，培育風(fēng)正氣順的良好信貸文化。同時(shí)，通過“三個(gè)中心”分工合作、協(xié)調(diào)配合，做實(shí)做好盡職，嚴(yán)把授信風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，著力構(gòu)建一張全面覆蓋、不留死角的風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)絡(luò)。2、建立長效機(jī)制。在開展正風(fēng)肅紀(jì)、問題排查等一系列措施后，在對(duì)待存在歷史問題的時(shí)，我行客戶經(jīng)理出現(xiàn)了縮手縮腳的情況。為此，我行將在創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)聽證制度的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款追責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)金管理、新增不良化解、隱性風(fēng)險(xiǎn)管理、核銷管理以及風(fēng)險(xiǎn)處置等相關(guān)制度進(jìn)行整合、修改和完善，使客戶經(jīng)理在今后處置問題時(shí)