訪談提綱任務(wù)分解

1、二級資本債資信評估訪談任務(wù)分解二、業(yè)務(wù)管理部（公司業(yè)務(wù)和個人業(yè)務(wù)）（四）質(zhì)量情況及風控流程管控機制1、質(zhì)量情況。截止 2016 年末，本行各項2049621 萬元，其中不良余額為 37958 萬元，占比 1.85%，其中個人類余額1042237 萬元，不良16123 萬元，不良率 1.55%；公司類余額 978880 萬元，不良21673 萬元，不良率 2.21%。2、風控流程管控機制。總行成立由董事長為組長，行長、監(jiān)事長為副組長，審計及合規(guī)部（監(jiān)事會）、內(nèi)審部、運管部、紀檢監(jiān)察室、風管辦為成員的風險管控小組（以下簡稱小組），負責對全行風險管控工作的組織。小組下設(shè)管控，管控掛靠在風管辦，由監(jiān)事

2、長兼任管控辦公室，合規(guī)部、運管部、紀檢監(jiān)察室、風管辦為成員。小組主要履行以下職責：一是、指導全行的風險管控，部署全行總體風險管控和階段性重點工作，監(jiān)督全行風險管理與內(nèi)部控制工作的開展；二是按季審議確定運管部提交的經(jīng)管控審核的巡查評估對象和內(nèi)容，并聽取上季度巡查評估對象評估情況；三是每半年聽取管控的工作匯報，及時了解全行風險管控中出現(xiàn)的問題并對策措施。管控主要履行以下職責：一是小組意見、建議，督促職能部室認真抓好；二是匯總梳理董事會下設(shè)關(guān)聯(lián)交易控制、風險管理、審計的風險提示及年報管理，及時督促合規(guī)部整理相關(guān)風險資料，在此基礎(chǔ)上提出風險控制建議與措施；三是審核運管部提交的季度巡查評估對象和內(nèi)容報領(lǐng)

3、導小組審議，督促盡快組織巡查評估并形成巡查評估，對存在的問題，督促運管部認真抓好，在季度會議上匯報；四是通過對收集到的風險信息資料、典型案例的研判分析，對可能存在的風險隱患進行疏理，并針對風險隱患提出對策建議；每半年向小組匯報全行風險管理和內(nèi)控制度中的重要風險隱患，對全行全年的風險管控方案進行修正，如發(fā)現(xiàn)特別嚴重的風險點，可隨時要求召開小組會議，及時對策措施；五是管控在風險管控中收集到的問題，及時規(guī)部錄入問題庫。三、風險管理部門（不良資產(chǎn)處置中心）（一）部門設(shè)置及職能分工情況通過建立與完善信貸管理制度，優(yōu)化信貸流程、開展信貸風險管理、不良資產(chǎn)管理、信貸業(yè)務(wù)的檢輔與培訓、客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)、信用體

4、系建設(shè)、信貸管理等工作，提供信貸業(yè)務(wù)指導，風險防范，促進本行信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。一、負責擬訂本行信貸風險管理等方面中長期發(fā)展規(guī)劃與年度工作計劃。二、負責根據(jù)運營管理部下達的信貸風險控制類年度總目標，擬訂各（部）目標分解方案，并提交運營管理部匯總審核；協(xié)助運營管理部做好對各（部）的考核工作。三、負責制訂與完善本行信貸業(yè)務(wù)（除產(chǎn)品類、客戶拓展與類）制度、管理辦法及操作規(guī)程。四、負責提出本行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和資產(chǎn)優(yōu)化的指導意見與政策。五、負責本行信貸業(yè)務(wù)準入與退出機制的建立與工作。六、負責本行信貸業(yè)務(wù)的檢查、輔導與培訓相關(guān)工作。七、負責本行客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)工作。八、負責超（部）權(quán)限授信業(yè)務(wù)的風險再審以及報

5、批工作。九、負責本行貸審委對于信貸業(yè)務(wù)的會議和流程管理。十、負責信貸流程優(yōu)化：1、負責開展授（用）信流程優(yōu)化和落地工作。2、負責信貸流程中各崗位節(jié)點的工作職責優(yōu)化工作。十一、信貸風險管理：1、負責對（部）風險排查系統(tǒng)風險回復進行督促、審核。2、負責貸后檢查與督促工作。3、負責重點客戶風險監(jiān)測（包括千萬元以上信貸客戶、紹興銀監(jiān)分局指定客戶）。4、組織開展全行信貸資產(chǎn)風險認定及分類工作。5、負責對風險的流程管控，組織風險化解工作。6、負責信貸風險工作。7、負責金融債權(quán)保全工作。十二、不良資產(chǎn)管理（資產(chǎn)保全中心）：1、負責制定、下達年度不良資產(chǎn)控制指標、清收任務(wù)。2、負責會同（部）開展不良資產(chǎn)處置工

6、作。3、負責本行不良資產(chǎn)的管理工作。4、負責協(xié)助做好抵債資產(chǎn)的取得、管理、處置工作。5、負責集中管理不良的清收工作。6、負責對全行不良資產(chǎn)的監(jiān)測與考核。7、負責呆賬認定與核銷工作。8、負責不良的設(shè)置工作。9、負責不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓處置工作。十三、負責本行信用體系建設(shè)，包括管理、信用等級評定等工作。十四、負責本行各類信貸及風險報表統(tǒng)計與調(diào)研的撰寫、上報工作。十五、負責本行信貸集中管理工作。（二）本行現(xiàn)有風控體系及風險管理方面的改善措施1、現(xiàn)有風控體系介紹。本行實行全面管控原則，具體包括：戰(zhàn)略風險、聲譽風險、法律風險、合規(guī)風險、信用風險、市場風險、操作風險、性風險。開展各項事務(wù)先制定相應(yīng)制度，盡可能

7、使制訂的制度科學、合理并嚴格按照制度執(zhí)行，并對制度執(zhí)行效力和結(jié)果實行全程；以預防為主，各類風險做到防范，出現(xiàn)問題及時采取針對性措施予以處置化解；防范和處置風險明確各和責任人，明確相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，對因瀆職、失職或營私舞弊造成風險和損失的行為，依法相應(yīng)責任人的責任。2、改善措施。（1）開展正風肅紀活動。在全行范圍內(nèi)開展信貸領(lǐng)域“正風肅紀”活動，前期通過召開由全體信貸從業(yè)參加的動員大會，對活動進行全面動員和部署，并督促各開展“正風肅紀”自查自糾工作，進一步樹立風清氣正的信貸文化，嚴厲整治信貸領(lǐng)域的不正，本行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。（2）嚴把授信準入流程。修訂了諸暨農(nóng)商審批委員會議事細則，并對新增授信流程進行

8、了調(diào)整，使總行評審中心能夠更深入的參于到授信工作當中，充分發(fā)揮總行探頭作用，與之間形成相互制約；同時，進一步將長和其他中層的職能前移，參與一度以上的，讓真正的決策者承擔起應(yīng)有的責任。（3）推行標準化操作。嚴格按照標準化的信貸流程，根據(jù)不同客戶群體，區(qū)分不同額度，建立差異化的貸前盡職模版，進行大小額的分層分類管理，確保小額更快捷，大額更審慎。（4）創(chuàng)新多元化輔導。出臺了諸暨農(nóng)商信貸培訓管理辦法（試行）及 2017 年信貸培訓課程計劃，系統(tǒng)地對全行崗客戶經(jīng)理、放款崗客戶經(jīng)理、信貸內(nèi)勤及小微貸中心客戶經(jīng)理全年的培訓課程進行科學安排，信貸可以通過和集中培訓的形式，分批次進行培訓，并通過授課和聽課互相打

9、分的方式，協(xié)力提高培訓的質(zhì)量，不斷提高信貸的工作知識和技能，促進信貸專業(yè)技能和綜合知識向縱深發(fā)展，滿足本行可持續(xù)經(jīng)營發(fā)展的需要。（六）不良情況截止 2016 年 12 月末，本行各項2049621 萬元，其中不良貸款余額為 37958 萬元，占比 1.85%。下階段不良處置措施：1、嚴控風險。繼續(xù)在信貸領(lǐng)域開展“正風肅紀”活動，加大懲處力度，嚴厲打擊信貸領(lǐng)域的道德風險、經(jīng)營、人情等問題，遏制歪風邪氣，培育風正氣順的良好信貸文化。同時，通過“三個中心”分工合作、協(xié)調(diào)配合，做實做好盡職，嚴把授信風險關(guān)，著力構(gòu)建一張全面覆蓋、不留死角的風險防控網(wǎng)絡(luò)。2、建立長效機制。在開展正風肅紀、問題排查等一系列措施后，在對待存在歷史問題的時，我行客戶經(jīng)理出現(xiàn)了縮手縮腳的情況。為此，我行將在創(chuàng)建風險聽證制度的基礎(chǔ)上，對風險貸款追責、風險金管理、新增不良化解、隱性風險管理、核銷管理以及風險處置等相關(guān)制度進行整合、修改和完善，使客戶經(jīng)理在今后處置問題時