信用卡操作流程ppt課件

1、 中國銀聯(lián)福建分公司 福建省銀行卡特約商戶收銀人員業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)中級版本課主要內(nèi)容銀行卡識別及檢查要點(diǎn)特約商戶常用買賣流程引見及本卷須知風(fēng)險防備根本知識一、銀行卡識別及檢查要點(diǎn)一 “銀聯(lián)標(biāo)識卡二“銀聯(lián)全息防偽標(biāo)識三“銀聯(lián)標(biāo)識卡的主要特征四信譽(yù)卡的識別五借記卡的識別六信譽(yù)卡和借記卡的區(qū)別七信譽(yù)卡檢查要點(diǎn)一“銀聯(lián)標(biāo)識卡 “銀聯(lián)標(biāo)識卡是經(jīng)中國人民銀行同意，由國內(nèi)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)發(fā)行,采用一致業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)規(guī)范，可以跨行跨地域運(yùn)用的帶有“銀聯(lián)標(biāo)識的銀行卡。 舊2001年3月啟用 新2005年10月啟用 二“銀聯(lián)全息防偽標(biāo)識銀聯(lián)圖章立體天壇全息放大鏡“銀行卡結(jié)合字樣的紅綠雙色背景三“銀聯(lián)標(biāo)識卡的主要特征1、

2、銀行卡卡片正面右下角限國內(nèi)通用的銀行卡或右上方國內(nèi)外通用的雙幣種卡印刷了一致的“銀聯(lián)標(biāo)識圖案；2、貸記卡卡片正面的“銀聯(lián)標(biāo)識圖案上方加貼有一致的全息防偽標(biāo)志3、卡片反面運(yùn)用了一致有銀聯(lián)字樣的簽名條。四信譽(yù)卡的識別正面內(nèi)容1、發(fā)卡機(jī)構(gòu)稱號；2、發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)志；3、信譽(yù)卡的運(yùn)用范圍； 4、凸印的信譽(yù)卡卡號及平面 印刷的卡號前四位數(shù)字；5、信譽(yù)卡的有效截止日期；6、持卡人性別、姓名；7、信譽(yù)卡標(biāo)志：反面的各項(xiàng)內(nèi)容1、磁條2、持卡人簽名欄和簽名3、卡號和卡片識別碼4、發(fā)卡銀行重要聲明5、發(fā)卡行客戶效力或 授權(quán)效力6、有些彩照信譽(yù)卡還在 卡反面印有持卡人的 小幅彩照 五借記卡的識別正面內(nèi)容1、發(fā)卡銀行中英

3、文稱號2、發(fā)卡銀行標(biāo)志3、借記卡類稱號4、有效截止日期或發(fā)卡日期5、借記卡的卡號6、持卡人姓名7、“銀聯(lián)標(biāo)識圖案反面內(nèi)容1、磁條2、持卡人簽名3、發(fā)卡銀行重要聲明4、發(fā)卡行客戶效力或授權(quán)效力務(wù)5、發(fā)卡行借記卡標(biāo)志六信譽(yù)卡和借記卡的區(qū)別16位凸印卡號持卡人性別 有效期銀聯(lián)標(biāo)識持卡人拼音姓名激光防偽標(biāo)志預(yù)印卡號國際卡組織標(biāo)識國際卡組織防偽標(biāo)志銀聯(lián)標(biāo)識七信譽(yù)卡檢查要點(diǎn)1.凸印卡號與平面印刷號碼能否一致的檢查2.持卡人身份的識別3.卡面有效期的檢查4.卡片完好性檢查 5.卡背簽名欄的檢查 6.卡背簽名的檢查 二、特約商戶常用買賣流程引見及本卷須知消費(fèi)消費(fèi)撤銷退貨定義： 1.消費(fèi)指特約商戶在出賣商品或提

4、供效力時，經(jīng)過POS終端渠道完成消費(fèi)者用卡付款的過程。 2.消費(fèi)撤銷指特約商戶由于各種緣由對曾經(jīng)經(jīng)過POS聯(lián)機(jī)完成的勝利買賣，于當(dāng)日當(dāng)批自動發(fā)起取消的過程。 3.退貨指特約商戶因商品退回或效力取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人原扣款賬戶的過程，包括全額和部分金額退貨。 一消費(fèi)買賣流程1.審卡內(nèi)容卡片貼有“銀聯(lián)標(biāo)識；卡片上無“樣卡、“公用卡或“VOID等字樣，無毀壞或涂改痕跡；銀聯(lián)卡反面簽名條應(yīng)有簽名，簽名條上無涂改或損毀痕跡。 信譽(yù)卡卡面標(biāo)有的“MR或“ MS與持卡人性別能否吻合卡背無簽名怎樣辦1.請持卡人出示其本人身份證；2.驗(yàn)證身份證上的頭像、姓名、性別等信息與卡片上能否一致。3.請持卡人在卡背簽

5、名。2.消費(fèi)買賣受卡本卷須知 刷卡后核對卡號輸入金額密碼判別打印簽購單后金額核對核對簽名3.核對卡號 核對所刷卡的卡號與屏幕上所顯示的卡號能否相符，如不相符那么該卡不能受理。屏幕上顯示的卡號假設(shè)比卡面印制的卡號前或后多一至兩位數(shù)，可以正常受理卡面上與屏幕上顯示的卡號相核對4910 8888 8888 8888 按輸入鍵確認(rèn)金額最小單位 輸入金額時應(yīng)留意金額的最小單位是：分 例如：200元應(yīng)輸入：“200.00借記卡或部分需求密碼的信譽(yù)卡 由收銀員在POS主機(jī)上選擇“是，再由客人在密碼鍵盤上輸入正確的個人密碼。4.核對金額 刷卡終了，卡單打印出來后，金額核對正確后方可請客人簽名，如有錯誤那么可以

6、及時糾正。(取消買賣重刷)5.核對身份及簽名請客人當(dāng)面簽名，并檢查簽名與卡反面預(yù)留的簽名能否一致(簽名應(yīng)流利順暢，并與預(yù)留簽名神似)，如不相符，不得受理。如需抄錄身份證，請謄寫身份證件號碼后，將簽購單的持卡人存根聯(lián)、銀行卡、身份證件及相應(yīng)票據(jù)一并交給客人，受卡完成。為防止模擬筆跡，收銀員應(yīng)不斷持有信譽(yù)卡及身份證件，待客人當(dāng)面簽名并核對正確后再歸還二消費(fèi)撤銷買賣流程1.在當(dāng)日當(dāng)批的原買賣終端上完成2.在終端上輸入原買賣流水號等要素進(jìn)展撤銷3.無須驗(yàn)證持卡人個人密碼4.每筆消費(fèi)買賣只可撤銷一次，不支持部分金額撤銷5.簽購單上打印金額為負(fù)數(shù)，并有“撤銷等字樣6.買賣勝利，打印憑證，與原消費(fèi)單據(jù)一并妥

7、善保管7.不能正常完成的，對賬確認(rèn)后，應(yīng)盡快提交過失處置消費(fèi)撤銷本卷須知1.退貨買賣聯(lián)機(jī)退貨手工退貨三退貨買賣買賣流程1支持多次退貨，退貨累計金額不大于原始買賣金額；2原始買賣手續(xù)費(fèi)返還收單機(jī)構(gòu)，但對房地產(chǎn)、汽車銷售及零售類型商戶退貨買賣不再返還2.退貨買賣本卷須知3.聯(lián)機(jī)退貨買賣流程1至少支持自買賣日期起30日內(nèi)的聯(lián)機(jī)退貨2無需驗(yàn)證持卡人密碼3刷卡并輸入原買賣檢索參考號、退貨金額、原買賣日期等要素4買賣憑證上有“退貨字樣及退貨金額和日期5持卡人應(yīng)提供原始買賣憑證及其他有效單據(jù)6買賣不勝利，可采用手工方式進(jìn)展退貨4.聯(lián)機(jī)退貨買賣本卷須知5.手工退貨買賣1告知持卡人能夠入賬時間延伸2持卡人提供相

8、關(guān)單據(jù)3收銀員填寫手工單，并交持卡人簽名確認(rèn)4商戶3個任務(wù)日內(nèi)提交收單機(jī)構(gòu)處置三、風(fēng)險防備根本知識受卡環(huán)節(jié)風(fēng)險防備要點(diǎn)簡要識別偽造卡識別欺詐行為應(yīng)對方式其他常見風(fēng)險行為其他本卷須知一受卡環(huán)節(jié)風(fēng)險防備要點(diǎn) 1.審卡要點(diǎn)2.核對要素3.核對簽名二簡要識別偽造卡1.檢查凸印卡號的前四位數(shù)字能否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可斷定為假卡或偽卡。2.運(yùn)用POS機(jī)刷卡，并檢查POS上顯示的磁條信息中的卡號能否與卡面凸印的卡號一致，如不一致，可斷定為假卡或偽卡。3.致電收單機(jī)構(gòu)或中國銀聯(lián)授權(quán)中心, 并將卡片BIN號卡號的前六位數(shù)字報給授權(quán)人員,請其盡快查詢該BIN號所屬的發(fā)卡行能否與卡面顯示的

9、發(fā)卡行一致，如不一致，可斷定為假卡或偽卡。也可經(jīng)過致電發(fā)卡行，核對持卡人身份信息，如姓名、出生年月、地址、等，如不一致，可斷定為假卡或偽卡。三識別欺詐行為1.容顏、年齡與身份證上的照片有較大的差別；2.購物時非常緊張，購物量多，并要求每宗買賣分單刷卡；3.購物時非常隨意，沒有詳細(xì)看過貨品就急于成交，選購一些金銀飾品、煙酒等。4.購買衣服、鞋等未試穿，消費(fèi)無節(jié)制，完全超出普通人的正常消費(fèi)。5.神色緊張，對簽卡程序不熟習(xí)。6.簽字時，要求看卡反面的簽名或簽字很慢等。四應(yīng)對方式1.回絕客戶刷卡買賣2.堅持鎮(zhèn)定設(shè)法拖延買賣的進(jìn)展3.盡快聯(lián)絡(luò)銀行的授權(quán)中心以獲得對策4.必要時應(yīng)聯(lián)絡(luò)警方處置五其他常見風(fēng)險

10、行為1.要求刷卡套取現(xiàn)金 POS消費(fèi)時不允許以任何方式刷卡支付現(xiàn)金給客人，如有發(fā)現(xiàn)一概退單。2.要求分單刷卡或有意分單刷卡 同一時間同一柜臺同一張卡假設(shè)有發(fā)生兩筆或兩筆以上買賣，應(yīng)取消前面的買賣，合并為一筆刷卡。如發(fā)現(xiàn)有意分單受理，那么只能保管其中一筆，其他買賣退單。3.持他人的銀行卡或身份證件消費(fèi) 信譽(yù)卡消費(fèi)要求本人持本人的身份證件、信譽(yù)卡并親筆簽名才有效。4.信譽(yù)卡消費(fèi)時簽名不符 信譽(yù)卡消費(fèi)只需本人親筆簽名才有效，假設(shè)簽名與預(yù)留簽名不符的，退單。六其他本卷須知 原始買賣憑證的保管期限規(guī)定。商戶應(yīng)對各類簽購單據(jù)、買賣數(shù)據(jù)及與買賣相關(guān)的原始憑證等保管至少1年，以便持卡人及發(fā)卡行在此期間進(jìn)展查詢和調(diào)單等，如因商戶對單據(jù)、數(shù)據(jù)及憑證保管不當(dāng)或遺失而呵斥的經(jīng)濟(jì)損失由商戶承當(dāng)。總之收銀員該當(dāng)：1.確?？ㄆ行?，買賣資料正確2.買賣程序正確，有效防止偽冒買賣3.確認(rèn)是持卡人本人的買賣4.在規(guī)定期限內(nèi)正確保管好買賣資料，遵守收單行的其他規(guī)定案例： 某行信譽(yù)卡持卡人到某商場持卡消費(fèi)，消費(fèi)后收銀員未讓該持卡人在消費(fèi)單上簽名，當(dāng)然就沒有核對簽名。事后持卡人對該筆買賣拒不成認(rèn)， 指摘發(fā)卡銀行走漏了他的銀行卡資料，致使他的卡被盜用，當(dāng)?shù)劂y聯(lián)就此事到商戶了解情況，商戶稱該持卡人是這里的?？?，當(dāng)商戶與持卡人聯(lián)絡(luò)時，持卡人成認(rèn)有該