財產(chǎn)與責任保險國內(nèi)貨物運輸保險

1、1國內(nèi)貨物運輸保險一、國內(nèi)貨物運輸保險含義國內(nèi)貨物運輸保險簡稱貨運險，是以國內(nèi)運輸過程中的貨物為保險標的，承保其在運輸過程中因自然災害或意外事故而遭受的損失的保險。國內(nèi)貨物運輸保險是目前我國產(chǎn)險公司的利潤險種。2二、國內(nèi)貨物運輸保險分類按運輸方式分：直運貨物運輸保險、聯(lián)運貨物運輸保險、集裝箱貨物運輸保險 聯(lián)運貨物運輸保險費率最高、集裝箱貨物運輸保險費率最低按運輸工具分：水路貨物運輸保險、陸路貨物運輸保險、航空貨物運輸保險3三、國內(nèi)貨物運輸保險的特點保險標的流動性保險責任起訖時間靈活性保險標的分離性被保險人可能具有多變性4四、國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險適用于國內(nèi)水路、鐵

2、路、公路或聯(lián)運方式，是保險貨物遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災害或意外事故時，據(jù)此可以得到經(jīng)濟補償?shù)谋ｋU。5（一）保險責任基本險保險責任綜合險保險責任特約責任61、基本險保險責任 1、因火災、爆炸、雷電、冰雹、暴風、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失;2、由于運輸工具發(fā)生碰撞、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒、出軌或隧道、碼頭坍塌所造成的損失；3、在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時因遭受不屬于包裝質(zhì)量不善或裝卸人員違反操作規(guī)程所造成的損失；4、按國家規(guī)定或一般慣例應分攤的共同海損的費用；5、在發(fā)生上述災害、事故時，因紛亂而造成貨物的散失及因施救或保護貨物所支付的直接合理的費用。72、綜合險保險責任

3、綜合險除包括基本險責任外，保險人還負責賠償：1、因受震動、碰撞、擠壓而造成貨物破碎、彎曲、凹癟、折斷、開裂或包裝破裂致使貨物散失的損失；2、液體貨物因受震動、碰撞或擠壓致使所用容器（包括封口)損壞而滲漏的損失，或用液體保藏的貨物因液體滲漏而造成保藏貨物腐爛變質(zhì)的損失；3、遭受盜竊或整件提貨不著的損失；4、符合安全運輸規(guī)定而遭受雨淋所致的損失；8案例12006年4月13日，被保險人陜西通利筑路材料開發(fā)有限公司在中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司投保了鐵路貨物運輸保險，適用國內(nèi)水路、陸路貨物運輸綜合險條款，保險期間為廈門到西安（鐵路集裝箱），保險金額為RMB1,415,544.88，貨物品名為

4、瀝青，內(nèi)包裝為桶。貨抵西安后，驗貨人員發(fā)現(xiàn)500多桶瀝青泄漏。被保險人隨即向保險人報案。保險人隨即安排現(xiàn)場查勘定損及受損貨物索賠事宜。經(jīng)雙方共同清點，被保險人所運貨物共破損511桶，泄漏折合204.40桶。案例1（續(xù)）經(jīng)查明，貨物泄漏是由于裝卸過程、貨運過程中的碰撞、摩擦所導致的，具體原因如下：1、裝卸不當，叉車叉齒撞擊導致瀝青桶破損2、運輸途中顛簸，瀝青桶相互撞擊變形，造成許多死皺3、途中撞擊導致桶變形，將桶蓋擠掉，從開口處泄露4、桶底與車廂摩擦，底部磨漏泄露該事故出險原因符合國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條款綜合險第一條：“因受震動、碰撞、擠壓而造成破損、彎曲、凹癟、折斷、開裂或包裝破裂致使貨

5、物散失的損失?！睘楸ｋU公司承保風險，保險責任成立，保險公司應予以相應賠償。但是由于包裝桶尺寸較薄（被保險人未妥善處置好貨物的防損工作），被保險人也應該承擔部分責任，經(jīng)協(xié)商，被保險人承擔25%的責任。案例22005年7月15日上海泰德利食品飲料有限公司委托上海中貨代理向上海平安保險公司投保國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險，保險標的物為泰德利飲料，共計8個集裝箱，投保金額RMB 480000元，自上海經(jīng)水路運輸至湛江，由中遠“漢濤河”承運。7月20日6：10左右，在舟山沈家灣錨地拋錨避風的“漢濤河”輪發(fā)生火災，導致該保單項下貨物受損。7月25日寧波公安局正式出具了火災原因認定書，認定該起火災是由于該輪承

6、運的箱號位CBHU0783335的集裝箱裝載的次氯酸鈣（氧化劑，屬5.1類危險品），因高溫、氧化、發(fā)熱，造成箱內(nèi)塑料包裝物熔化燃燒，導致箱體溫度升高引燃周邊其它箱內(nèi)的貨物，進而造成該輪其余10個集裝箱不同程度受損，其中包括上海泰德利食品飲料有限公司投保的貨物。案例2（續(xù)）7月26日，被保險人向上海平安保險公司報案，稱保單號： 8項下承保的泰得利飲料自上海經(jīng)水路運輸至湛江的途中在寧波港附近船艙起火受損，提出索賠金額為RMB 194415元。平安保險公司接到被保險人報案后，立即展開調(diào)查，確認本次貨物損失在運輸途中發(fā)生，依據(jù)國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條款之內(nèi)容規(guī)定,貨損屬保險公司承保范圍，保險公司無

7、免責條款適用，應給予賠償。隨即委托廣州普邦保險公估有限公司寧波辦事處進行公估處理。公估人員當場對集裝箱內(nèi)飲料進行了抽樣檢測，3個受損較為嚴重的集裝箱內(nèi)的飲料，約20飲料瓶受火烤后嚴重變形、烤焦，飲料以受到污染，需報廢處理；80的飲料瓶表面有煙熏痕跡，需更換包裝；其余5個受損集裝箱內(nèi)飲料基本完好。經(jīng)審核保單、運單、發(fā)票等單證，該批貨物損失賠款計算如下：8箱貨物共計投保48萬元人民幣，足額比例為92.58，受損其中3箱，被保險人提出全損，公估最終核定理算金額為人民幣9萬元，該理算金額已考慮殘值、足額比例、重復保險和免賠等因素，保險公司予以認可。本案最終結案金額為人民幣95466元。3、特約責任如果

8、投保人需要投保該保險責任中所沒有的風險，可以在參加保險時和中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司做特別約定。13（二）除外責任由于下列原因造成保險貨物的損失，保險人不負賠償責任:1、戰(zhàn)爭或軍事行動；2、核事件或核爆炸；3、保險貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善；4、被保險人的故意行為或過失；5、全程是公路貨物運輸?shù)模I竊和整件提貨不著的損失；6、其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失。14（三）保險責任的起訖期自簽發(fā)保險憑證和保險貨物離起運地發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲運處所時起，至該保險憑證上注明的目的地的收貨人在當?shù)氐牡谝粋€倉庫或儲存處所時終止。但保險貨物運抵目的地后，如果收貨人未及時提貨，則保險責任的

9、終止期最多延長至以收貨人接到到貨通知單后的十五天為限（以郵戳日期為準）。15（四）保險金額保險金額可以按保險價值確定，也可以由保險雙方協(xié)商確定。保險價值一般按貨價或貨價加運雜費和期得利潤確定（見下頁）。如果保險金額高于保險價值，超出的部分無效；如果保險金額低于保險價值，發(fā)生部分損失時則按比例賠償：賠償金額=損失金額（保險金額/保險價值）16（五）保險價值 1、離岸價（FOB）以貨物起運地的銷售價，即發(fā)貨人的賣出價作為保險金額，買方為投保人，一旦出險，保險人按投保人在啟運地的買入價即離岸價作為保險貨物的實際價值負責賠償。2、到岸價（CIF）以貨物起運地的銷售價（發(fā)貨人的賣出價）加上到達目的地的各

10、種運雜費（如包裝費、運費、上下力費等），再加上保險費，一起作為保險金額。賣方為投保人。一旦出險，保險價值也按此計算。3、到岸價加上期得利益，即在到岸價的基礎上再加上被保險人的期得利益即貨物的目的地銷售依法應納的合法稅金和可獲得的利潤。17（六）驗損與索賠時限貨物運抵保險憑證所載明的目的地的收貨人在當?shù)氐牡谝粋€倉庫或儲存處所時起，收貨人應在十天內(nèi)向當?shù)乇ｋU機構申請并會同檢驗受損的貨物，否則保險人不予受理。被保險人從獲悉遭受損失的次日起，經(jīng)過180天不向保險公司申請賠償，不提供必要單證，或不領取應得的賠償，則視為自愿放棄權益。18（七）索賠所需單證被保險人向保險人申請索賠時，必須提供下列有關單證：

11、1、保險憑證、運單（貨票）、提貨單、發(fā)貨票；2、承運部門簽發(fā)的貨運記錄、普通記錄、交接驗收記錄、鑒定書；3、收貨單位的入庫記錄、檢驗報告、損失清單及救護貨物所支付的直接費用的單據(jù)；保險人在接到上述索賠單證后，應當根據(jù)保險責任范圍，迅速核定應否賠償，賠償金額一經(jīng)保險人與被保險人達成協(xié)議后，應在十天內(nèi)賠付。19（八）代位求償貨物發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失,如果根據(jù)法律規(guī)定或者有關約定，應當由承運人或其他第三者負責賠償一部或全部的，被保險人應首先向承運人或其他第三者索賠。如被保險人提出要求，保險人也可以先予賠償，但被保險人應簽發(fā)權益轉(zhuǎn)讓書給保險人，并協(xié)助保險人向責任方追償。20五、國內(nèi)航空貨物運輸保險

12、國內(nèi)航空貨物運輸保險適用于國內(nèi)航空運輸方式，是保險貨物遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災害或意外事故時，據(jù)此可以得到經(jīng)濟補償?shù)谋ｋU。21（一）保險標的范圍 凡在國內(nèi)經(jīng)航空運輸?shù)呢浳锞蔀楸颈ｋU之標的。 下列貨物非經(jīng)投保人與保險人特別約定，并在保險單(憑證)上載明，不在保險標的范圍以內(nèi)：金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術品、稀有金屬等珍貴財物。 下列貨物不在保險標的范圍以內(nèi):蔬菜、水果、活牲畜、禽魚類和其它動物。22（二）保險責任由于下列保險事故造成保險貨物的損失，保險人負賠償責任:（一）火災、爆炸、雷電、冰雹、暴風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、崖崩；（二）因飛機遭受碰撞、傾覆

13、、墜落、失蹤（在三個月以上），在危難中發(fā)生卸載以及遭受惡劣氣候或其它危難事故發(fā)生拋棄行為所造成的損失；（三）因受震動、碰撞或壓力而造成破碎、彎曲、凹癟、折斷、開裂的損失；23（二）保險責任（四）因包裝破裂致使貨物散失的損失；（五）凡屬液體、半流體或者需要用液體保藏的保險貨物，在運輸途中因受震動、碰撞或壓力致使所裝容器（包括封口）損壞發(fā)生滲漏而造成的損失，或用液體保藏的貨物因液體滲漏而致保藏貨物腐爛的損失；（六）遭受盜竊或者提貨不著的損失；（七）在裝貨、卸貨時和港內(nèi)地面運輸過程中，因遭受不可抗力的意外事故及雨淋所造成的損失。（八）在發(fā)生責任范圍內(nèi)的災害事故時，因施救或保護保險貨物而支付的直接合理

14、費用。24（三）責任免除 由于下列原因造成保險貨物的損失，保險人不負責賠償： （一）戰(zhàn)爭、軍事行動、扣押、罷工、哄搶和暴動； （二）核反應、核子幅射和放射性污染； （三）保險貨物自然損耗，本質(zhì)缺陷、特性所引起的污染、變質(zhì)、損壞，以及貨物包裝不善；25（三）責任免除（四）在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；（五）市價跌落、運輸延遲所引起的損失；（六）屬于發(fā)貨人責任引起的損失；（七）被保險人或投保人的故意行為或違法犯罪行為。（八）由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。26（四）責任起訖保險責任是自保險貨物經(jīng)承運人收訖并簽發(fā)保險單（憑證）時起，至該保險單(憑證)上的目的地

15、的收貨人在當?shù)氐牡谝粋€倉庫或儲存處所時終止。但保險貨物運抵目的地后，如果收貨人未及時提貨，則保險責任的終止期最多延長至以收貨人接到到貨通知單以后的十五天為限（以郵戳日期為準）。27（四）責任起訖由 于被保險人無法控制的運輸延遲、繞道、被迫卸貨、重新裝載、轉(zhuǎn)載或承運人運用運輸契約賦予的權限所作的任何航行上的變更或終止運輸契約，致使被保險貨物運 輸?shù)椒潜ｋU單所載目的地時，在被保險人及時將獲知的情況通知保險人，并在必要時加繳保險費的情況下，本保險仍繼續(xù)有效。保險責任按下述規(guī)定終止： （一）保險貨物如在非保險單所載目的地出售，保險責任至交貨時為止。但不論任何情況，均以保險貨物在卸載地卸離飛機后滿十五天

16、為止。 （二）保險貨物在上述十五天期限內(nèi)繼續(xù)運往保險單所載原目的地或其他目的地時，保險責任仍按上述第（一）款的規(guī)定終止。28（五）保險價值和保險金額保險價值按貨價或貨價加運雜費確定，保險金額按保險價值確定，也可以由保險雙方協(xié)商確定。保險價值的計算類似于水路、陸路運輸保險的規(guī)定。29（六）索賠所需單證（一）保險單（憑證）、運單（貨票）、提貨單、發(fā)票（貨價證明）；（二）承運部門簽發(fā)的事故簽證、交接驗收記錄、鑒定書；（三）收貨單位的入庫記錄、檢驗報告、損失清單及救護貨物所支付的直接合理費用的單據(jù)；（四） 其它有利于保險理賠的單證。30（七）賠償金額保險貨物發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，按保險價值確定保

17、險金額的,保險人應根據(jù)實際損失計算賠償，但最高賠償金額以保險金額為限;保險金額低于保險價值的,保險人對其損失金額及支付的施救保護費用按保險金額與保險價值的比例計算賠償。保險人對貨物損失的賠償金額，以及因施救或保護貨物所支付的直接合理的費用，應分別計算,并各以不超過保險金額為限。31（八）代位求償保險貨物發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，如果根據(jù)法律規(guī)定或有關約定，應當由承運人或其他第三者負責賠償一部或全部的，被保險人應首先向承運人或其他第三者提出書面索賠，直至訴訟。被保險人若放棄對第三者的索賠,保險人不承擔賠償責任；如被保險人要求保險人先予賠償，被保險人應簽發(fā)權益轉(zhuǎn)讓書和應將向承運人或第三者提出索賠的

18、訴訟書及有關材料移交給保險人，并協(xié)助保險人向責任方追償。32案例31996年7月20日,A市五金公司與B航空公司辦理了40臺TCL王牌彩電的航空托運手續(xù),貨款總值共計人民幣12萬元,托運目的地為C市。雙方有關托運的各種手續(xù)以及托運貨物的包裝均符合航空貨物托運規(guī)章的要求。同日,五金公司又向A市保險公司投保了該批貨物的運輸保險,投保金額為人民幣12萬元,五金公司交付保險費后,保險公司為其出具了保險單。7月30日,在貨物運輸過程中,由于B航空公司飛機出現(xiàn)故障,致使降落時機身劇烈抖動,造成五金公司所托運的40臺彩電全部損壞。7月31日,B航空公司電告五金公司。五金公司知悉該情況后立即通知了保險公司,一周后向保險公司提出了索賠要求。保險公司認真審 了五金公司提供的有關證明材料,確認后遂按保險金額賠付五金公司人民幣12萬元。賠付后,保險公司即向B航空公司提出追償,遭到B航空公司的拒絕。B航空公司認為,40臺TCL王牌彩電所有權歸A市五金公司,保險公司非托運貨物所有人故無權就該批貨物的損失向其求償