第一篇 貨幣、信用與經(jīng)濟

1、第一篇 貨幣、信用(xnyng)與經(jīng)濟第一章 貨幣(hub)與經(jīng)濟第二章 信用與經(jīng)濟1共二十二頁第一章 貨幣(hub)與經(jīng)濟第一節(jié) 貨幣的職能與本質(zhì)第二節(jié) 貨幣形式(xngsh)的發(fā)展第三節(jié) 貨幣制度第四節(jié) 貨幣層次的劃分2共二十二頁物物交換(jiohun)制度的缺點如果物物交換制度沒有缺點，為什么會需要貨幣這個東西？所以物物交換制度確有缺點。此即：發(fā)生欲望雙重的不一致時，必須再覓交易(jioy)對象，致浪費許多時間從事找尋的工作。缺乏共同單位用以測量財貨與勞務(wù)的價值，致交換比率過于復(fù)雜，造成訊息成本及交易成本昂貴。同值無法得到一致的看法，妨礙債權(quán)債務(wù)的發(fā)展。收、支時點不吻合時，缺乏購買力的暫

2、時存放所。3共二十二頁第一節(jié) 貨幣的本質(zhì)(bnzh)與職能一、貨幣的職能(功能) 1、交易媒介(流通手段)：普遍接受性，購買力穩(wěn)定，供給富有彈性。 2、價值標準：充當(dāng)(chngdng)計值單位的職能，度量衡。 3、貯藏手段 4、支付手段：清償債務(wù)，延期支付工具二、貨幣的本質(zhì) 1、貨幣金屬論：重商主義，古典經(jīng)濟學(xué)派，只有金銀才是貨幣 2、貨幣名目論：貨幣是用來衡量各種商品彼此間交換的比例關(guān)系。 3、貨幣價值論： 馬克思：貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品(與其他商品區(qū) 別，中介作用) 4、貨幣職能論：四大功能 4共二十二頁第二節(jié) 貨幣形式(xngsh)的發(fā)展一、商品貨幣 兼有貨幣與商品雙重身份的

3、貨幣。(布、金、銀、銅)二、代用貨幣 代替金屬貨幣流通的貨幣符號。紙制，政府或銀行發(fā)行，有足量 的金融保證，滿足兌現(xiàn)。三、信用貨幣(債務(wù)(zhiw)貨幣) 是一種信用憑證，依靠政府和銀行信用而流通。 （一）以紙幣為代表的信用貨幣階段： 1.紙幣有法定的含金量可兌現(xiàn)為金屬幣(19391933); 2.紙幣有法定的含金量不可兌現(xiàn)為金屬幣(1933以后); 3.紙幣沒有法定的含金量也不可兌現(xiàn)為金屬幣(1970) （二）無紙幣化的信用貨幣階段(電子貨幣)：(美國發(fā)展最快) 由各銀行發(fā)行。信用卡(塑料貨幣)、借記卡、儲值卡、消費卡、電子貨幣 包。優(yōu)點：高效率; 缺點：高風(fēng)險。 5共二十二頁第三節(jié) 貨幣制

4、度(hu b zh d)(一)貨幣制度，簡稱“幣制”，是一個國家以法律形式所規(guī)定的貨幣流通的組織形式。主要包含以下四個方面的內(nèi)容：第一，規(guī)定本位貨幣材料與貨幣單位。 所謂本位貨幣，是國家法律規(guī)定的標準貨幣。它具有(jyu)法定的無限支付能 力，稱無限法償。本位貨幣的標準計量單位，稱為貨幣單位，如美國的 美元、英國的英鎊、中國的人民幣元、日本的日元等都是本國的本位貨 幣單位。第二，確定本位貨幣(元)和輔幣(角、分)的發(fā)行與流通程序。第三，規(guī)定發(fā)行準備。 (發(fā)行金額沒有上限的規(guī)定，但需要以十足的黃金、外匯，以及合格票據(jù)及有價證券充當(dāng)發(fā)行準備)第四，規(guī)定貨幣的對外關(guān)系，如，能否自由兌換、匯價的確定辦

5、法等。6共二十二頁第三節(jié) 貨幣制度(hu b zh d)(二)貨幣制度可分為兩類：(1)金屬本位，即以貴金屬作為本位貨幣 在金屬本位中又可劃分為三種類型的貨幣制度：銀本位 、金銀復(fù)本位和金本位(2)信用貨幣本位，又稱紙幣(zhb)本位或不兌現(xiàn)本位，是指不以 有價值的商品作為本位貨幣的貨幣制度。7共二十二頁第三節(jié) 貨幣制度(hu b zh d)(三)一、銀本位制(15世紀前)以白銀作本位幣的一種貨幣制度。二、金銀復(fù)本位制(1618;19世紀盛行, 英，美) 1、平行本位制(金銀比市場決定) 2、雙本位制 (法律規(guī)定)：格雷欣法則。 3、跛行本位制(銀幣為輔幣，金本位制過渡期)三、金本位制以黃金作

6、為本位貨幣的一種貨幣制度。 1、金幣本位制:金幣本位制是以黃金作為貨幣制度的基礎(chǔ)，并實行 金幣流通的一種貨幣制度.三大自由(zyu)：第一，金幣 可以自由流通。第二， 金幣可以自由鑄造，自由 熔化。第三，黃金可以自由輸出和輸人國境。 2、金塊本位制：銀行券。英、法、荷蘭、比利時(19241928) 3、金匯兌本位制：虛金本位制。本國紙幣有一定的金含量，但不 能兌換黃金。固定匯率。四、不兌現(xiàn)的信用貨幣制度 以不兌現(xiàn)的紙幣為本位幣。五、我國的人民幣制度：人民幣是我國的法定貨幣(1948年12月1日)8共二十二頁格萊欣法則一般所謂的格萊欣法則是指舊幣和新幣同在市面上流通，經(jīng)貶值發(fā)行之新幣無論在成色、

7、價值上都比舊幣差，則舊幣將被貯藏或熔毀而在市面上消失。因此(ync)，格萊欣法則即係表明劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象。格萊欣法則曾於1960年代在美國出現(xiàn)，在此之前美國銀庫券原本可完全兌換成銀幣，然而1960年代為了充裕銀塊來製造銀幣，美國國會通過議案，以聯(lián)邦券來換取銀庫券，此舉遂導(dǎo)致人們開始貯藏並將之兌換成銀幣，快速消失的銀庫券即是格萊欣法則的例證。9共二十二頁第四節(jié) 貨幣層次(cngc)的劃分一、按貨幣的最基本職能劃分貨幣 M1=流通中現(xiàn)金+活期存款二、按貨幣資產(chǎn)的流動性程度劃分貨幣 (一)廣義的貨幣供應(yīng)量指標，大致劃分如下： M0=通貨（流通中的現(xiàn)金） M1=通貨+商業(yè)銀行的活期存款 M2=M1+

8、商業(yè)銀行的定期存款和儲蓄存款 M3 =M2 +其他金融機構(gòu)的定期存款和儲蓄存款 M4=M3+其他短期流動資產(chǎn)（如國庫券、高質(zhì)量商業(yè)(shngy)票據(jù)等） (二)中國人民銀行關(guān)于貨幣供應(yīng)量的劃分： M0=流通中的現(xiàn)金 M1 =M0+活期存款 M2=M1+定期存款+儲蓄存款+其他存款+證券客戶保證金 三、貨幣結(jié)構(gòu)：(M0/M2;M1/M2)10共二十二頁第二章 信用(xnyng)與經(jīng)濟第一節(jié) 信用特征(tzhng) 第二節(jié) 信用的基本形式第三節(jié) 信用工具 11共二十二頁第一節(jié) 信用(xnyng)特征一、 信用的含義是一種以還本付息為條件的借貸行為，體現(xiàn)的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 二、信用的構(gòu)成與特征 （一

9、）信用的構(gòu)成有五大要素：主體(金融中介機構(gòu))、關(guān)系(債權(quán)債務(wù)關(guān)系)、條件(期限、利率) 、標的(實務(wù)、貨幣)、載體(信用工具，說明債權(quán)債務(wù)關(guān)系合法憑證) （二）信用的特征：償還性(關(guān)系結(jié)束時，債務(wù)人按一方式償還本息)、收益性(增值)、風(fēng)險性(法律(fl)、道德規(guī)范)等12共二十二頁第二節(jié) 信用的基本(jbn)形式 一、商業(yè)信用(工商企業(yè)間)以延期付款形式或預(yù)付貨款等形式提供的信用。 優(yōu)點：解決資金融通的問題。缺點：信用規(guī)模(自有資本)、資金有限，范圍有限，通常運行於熟悉的企業(yè)間。二、銀行信用銀行及其他金融機構(gòu)通過放貸、貼現(xiàn)等方式，以貨幣形態(tài)提供的信用。銀行信用具有以下特點：(1)銀行信用的債權(quán)

10、人是銀行自身，債務(wù)人是廠商、居民。(2)銀行信用貸出的是貨幣資金，它的使用在時間和投向上不受限制(3)信用規(guī)模不受限制三、國家信用 是政府以債務(wù)人的身份籌集資金的借貸(jidi)行為，如國債(短中長期)。四、消費信用：分期付款、信用卡【發(fā)卡單位、持卡人、卡組織(清算)、參加單位(商店、旅館、航空公司等)】五、企業(yè)信用：企業(yè)發(fā)行債券、融資票據(jù)等直接融資方式13共二十二頁第三節(jié) 信用(xnyng)工具 信用工具是載明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合約，金額、期限和條件，本質(zhì)上是一種(y zhn)所有權(quán)憑證。一、信用工具的種類（一）短期信用工具(一年以內(nèi))票據(jù)：匯票(銀行匯票、商業(yè)匯票)、本票(個人簽發(fā)，自己是付款

11、人)、支票(銀行活存人向銀行簽發(fā)，銀行為付款人)國庫券（二）中長期信用工具 公司債券(10年以上)、政府債券(1030年)、市政債券(免稅證券)、金融債券（三）永久性信用工具(無限支付利息) 政府發(fā)行的無限期公債 二、信用工具的屬性 償還期、流動性、安全性(市場風(fēng)險、信用風(fēng)險)、收益性 14共二十二頁變要想改變口袋，先要改變腦袋！這個社會一直在淘汰有學(xué)歷的人，但是不會(b hu)淘汰有學(xué)習(xí)力愿意改變的人!讀萬卷書不如行萬里路，行萬里路不如閱人無數(shù)，閱人無數(shù)不如名師指路，名師指路不如重迭成功人的腳步！這個世代，唯一不變的真理就是:變！15共二十二頁巨人(jrn)倒下世界上曾經(jīng)有一家世界500強的

12、企業(yè)，名叫“柯達”，在1991年的時候，他的技術(shù)領(lǐng)先世界同行10年，但是2012年1月破產(chǎn)(p chn)了，被做數(shù)碼的干掉了。當(dāng) SonyEricsson (“索尼愛利森”)還沉浸在數(shù)碼領(lǐng)先的喜悅中時，突然發(fā)現(xiàn)，原來全世界賣照相機賣的最好的不是他，而是做手機的“諾基亞”，因為每部手機都是一部照相機，近幾年 SonyEricsson 業(yè)績大幅虧損，于今年倒閉。然后呢？原來做計算機的“蘋果”出來了，把手機世界老大的“諾基亞”給干掉了，而且沒有還手之力，2013年9月，“諾基亞”被微軟收購了。16共二十二頁發(fā)生(fshng)在身邊的變化當(dāng)摩托羅拉還沉醉在V8088的時候，不知道諾基亞已迎頭趕上。當(dāng)諾

13、基亞還注重低端機市場時，喬布斯的蘋果已經(jīng)潛入。當(dāng)蘋果成為(chngwi)街機的時候，三星已經(jīng)傲視天下。當(dāng)中國移動沾沾自喜為中國最大的通訊商時，渾然不覺微信客戶已突破4個億。當(dāng)中國銀行業(yè)賺的盆滿缽滿高歌猛進時，阿里巴巴已經(jīng)推出網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡。當(dāng)很多人還在想租個門面房開個小生意時，光棍節(jié)一天中國互聯(lián)網(wǎng)上創(chuàng)造天價成交額。17共二十二頁18共二十二頁趨勢就像一匹馬， 如果在馬后面追，你永遠都追不上你只有騎在馬上面，才能和馬一樣(yyng)的快， 這就叫馬上成功！19共二十二頁各種職業(yè)科技性失業(yè)的可能性（被計算機取代機率）99 電銷人員99 數(shù)據(jù)輸入員97 出納員86 不動產(chǎn)經(jīng)紀人84 保全人員80 理

14、發(fā)師65 圖書館員50 法庭書記員43 經(jīng)濟學(xué)家37 演員21 精算師資料(zlio)來源 : C. Frey & M. Osborne (2013). The Future of Employment: How Susceptible are Jobs to Computerisation?20共二十二頁未來(wili)8年需求量最高的職業(yè)TOP1020112022年需求人數(shù)（單位：人）580800 個人健康照護526800 護理師434700 零售銷售員424200 家庭健康照護421900 食物料理人員312200 照護助理307800 秘書及行政助理（法務(wù)、醫(yī)療除外）298700 顧客服務(wù)專員280000 警衛(wèi)及清潔人員（家事(jish)清潔員除外）259800 建筑工人資料來源：美國勞工部勞動統(tǒng)計局21共二十二頁內(nèi)容摘要第一篇 貨幣、信用與經(jīng)濟。4、支付手段：清償債務(wù)，延期支付工具。馬克思：貨幣是固定(gdng)充當(dāng)一般等價物的特殊商品(與其他商品區(qū)。一、銀本位制(15世紀前)以白銀