汽車保險與理賠-第13.14節(jié)教案-第五章第二節(jié)汽車投保(三

1、教學設計授課班級授課日期第13-14課時課型新授課教具、資料多媒體，PPt,教材課題第五章第二節(jié)汽車投保（三）學標求 教目要1、敘述汽車保險投保的方式；2、分析各個投保方式的優(yōu)缺點；3、知道投保過程的注意事項。教材 分析重點汽車保險投保的方式，投保過程的注意事項。難點分析各個投保方式的優(yōu)缺點。關鍵案例引入悄景帶入借，頭腦風暴，導學生自主思考； 利用智慧職教微課，培養(yǎng)學生發(fā)現(xiàn)問題的能力。板書設計汽車投保（三）一、汽車保險投保的渠道（一）保險公司店內(nèi)投保（二）保險公司電話投保（三）保險公司網(wǎng)上投保（四）通過專業(yè)代理機構投保（五）通過兼業(yè)代理機構投保（六）通過經(jīng)紀公司（人）投保（七）通過其他方式投保

2、二、投保方式優(yōu)劣的比較三、投保人購買汽車保險的注意事項課后小結除正常反思外，填寫出勤情況和學生學習情況。教學過程學節(jié) 教環(huán)動 、活 艮) 學瑚 fe X3 q ( 學作操一好比 M 服性 觀視一客？課、一保，二 IL2.3.點 新一 投種 mm 進手m 的 統(tǒng)保門保險公司在收到申請后會電話聯(lián)系客戶進行確認O（四）通過專業(yè)代理機構投保保險中介機構最為我國保險市場的組成部分之一，正呈 現(xiàn)蓬勃發(fā)展的勢頭。強大的保險中介機構會帶動我國保險市 場的健康發(fā)展，給投保人帶來更多的方便，為投保人提供優(yōu) 質(zhì)的保險服務。利用平臺選項功能 與學生進行交流互 動，或者通過舉手發(fā) 言功能進行搶答。每個知識點用圖片 形式

3、展現(xiàn)，加深學生 的記憶。（五）通過兼業(yè)代理機構投保Ifi保、彌服務人員專方便業(yè)技能不足教師講授，學生聽。新授知識，通過平臺 測試講授新知識，增 加與學生的互動。教師講授，學生認真 聽講，記好筆記。IOmin（六）通過經(jīng)紀公司（人）投保（七）通過其他方式投保為了方便車主投保，人保財險在原有投保渠道的基礎 上，又新增了銀行和郵政網(wǎng)點兩大投保渠道。例如工商銀行 等很多銀行都合作了 “在線投保交強險”業(yè)務，為投保人提 供最便捷的投保途徑。通報案例一：某財險公司部分地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務不單獨承 保交強險。2016年6月，保監(jiān)會在“亮劍行動”專項檢查中發(fā)現(xiàn)， 某財險公司部分分支機構通過官方網(wǎng)站銷售車險時，不

4、向消 費者提供單獨投保機動車交通事故責任強制保險（下稱“交 強險”）的銷售頁面，在銷售頁而中通過彈出窗提示單獨投 保交強險需通過其他渠道辦理。這導致消費者在官方網(wǎng)站上 無法為車輛單獨投保交強險，但是在官方網(wǎng)站上為車輛投保 商業(yè)車險后，就可以一并投保交強險。經(jīng)保監(jiān)會調(diào)査確認該 公司存在拒絕單獨承保交強險的情形。通報案例二：某財險公司部分客戶信息記錄不真實。2016年8月，保監(jiān)會在“亮劍行動”專項檢查中發(fā)現(xiàn)， 某財險公司通過電話和網(wǎng)絡渠道銷售的部分保單客戶信息記 錄不真實。主要表現(xiàn)為，公司核心業(yè)務系統(tǒng)、回訪系統(tǒng)中記 錄的部分投保人聯(lián)系方式為公司員工電話，導致投保人無法 享有保險合同條款確認及相關服

5、務、接受公司正常回訪等權 利，嚴重損害了投保人的合法權益。通報案例三：保險代理機構未經(jīng)消費者同意擅自退保。2015年12月，重慶保監(jiān)局接到消費者投訴，反映某保險 代理有限公司工作人員在被保險人不知情的情況下擅自變更 被保險人信息并編造虛假理由退保套取退保金。經(jīng)査，該代 理公司工作人員通過車輛經(jīng)銷商為投保人辦理車輛保險，并 為英墊繳保費，之后由于與車輛經(jīng)銷商發(fā)生經(jīng)濟糾紛，在未 經(jīng)客戶允許情況下，自行填寫保單批改/退保申請書且代 替投保人簽冬，辦理了退保手續(xù)，并將所退保費12206. 58元轉(zhuǎn)賬至自己銀行賬戶。保監(jiān)部門對以上公司或機構進行了罰款，并向其上級機 構下發(fā)監(jiān)管函，責令整改，要求嚴肅追究相

6、關人員責任。 二.投保方式優(yōu)劣的比較（1）通過專業(yè)代理機構投保優(yōu)點：1）專業(yè)代理公司一般提供多家保險公司的汽車保險產(chǎn)品，選 擇公司的余地大。2）因為代理的保險公司多，所以可提供多種投保方案。3）服務質(zhì)疑髙，可形成長久的合作關系。 缺點：1）投保成本高。2）保險代理公司選擇不當時會有風險。注意事項：我國目前的保險市場較為龐雜，專業(yè)代理公司的 競爭也比較為激烈，客戶通過專業(yè)代理公司購買保險時，一 左要仔細挑選可靠的公司，并要驗看許可證、代理合同、代 理人資格證書。因為保險代理公司不一泄可靠，且各家保險 公司代理費髙低不同，保險代理公司的業(yè)務員在推薦產(chǎn)品時 難免會有所偏好。（2）通過兼業(yè)代理投保（以

7、4s店為例）優(yōu)點：1）可享受到方便快捷、高效的服務。因為一旦出險，車主習 慣將事故車輛交予購車的4s店維修。2）維修質(zhì)呈:有保障。因為有4s店作后盾，不管是維修質(zhì)疑 還是配件質(zhì)量都有保障。缺點：1）由于兼業(yè)代理機構代賣保險產(chǎn)品屬于副業(yè)所以不夠?qū)I(yè)。2）需要客戶有討價還價的本領且費口舌，所以保費不一定便 宜。因為本身缺乏價格優(yōu)勢，而且銷售顧問也可能為了業(yè)績 提成，勸導客戶多買保險。3）能提供的險種有限。4s店大多只能提供2-3個保險公司的 產(chǎn)品。4）選擇不當時會有風險。注意事項：1）應選擇實力強、品牌好的汽車經(jīng)銷商。2）代理商髙度推薦的保單，可能是對代理商傭金最高的保 單，但不一定是最適合您的保

8、單。3）如果是新車投保，考慮到理賠和維修時的便捷性，除非您 在保險公司有熟人，最好還是在經(jīng)銷商那里購買，但要注意 商議價格。4）注意代理人“扣單”、假保單、鴛鴦單等情況。觀看視頻（3）通過保險經(jīng)紀人投保。優(yōu)缺點與專業(yè)代理接近。不同的是，保險經(jīng)紀人更多的 是從投保人角度來考慮為投保人選擇最合適的保障組合。教師講授，學生認真 聽講，記好筆記。IOm目前，保險經(jīng)紀人在中國保險市場還處于起步階段，而 且較少涉及汽車保險領域。原因主要有以下幾點。1）汽車保險的一些主要險種的條款和費率統(tǒng)一，沒有太多的 調(diào)整余地。2）作為投保人的大型運輸單位具有良好的風險管理技術，保 險經(jīng)紀人不具有特別的優(yōu)勢。（4）柜臺（

9、上門）投保優(yōu)點:1）可以獲得更多的信息和服務。2）因保單不會有假，所以投保最可靠。3）因節(jié)約了保險公司的經(jīng)營成本，所以保費較便宜。 缺點：1）可能帶來長時間等候或因缺少資料來回奔波2）如果保險公司沒有給您指左“客戶經(jīng)理”，在投?；蛩髻r 時，必須事事自己動手親自去跑，既費時又麻煩。（5）電話投保（電銷”）。優(yōu)點：1）保費便宜。因為電話投保省去營銷中間環(huán)節(jié)，把保險公司支付給中 間人或中介機構的傭金直接讓利給車主，所以對商業(yè)汽車保 險而言，通過電話營銷方式，可根據(jù)不同車型，在最髙七折 優(yōu)惠的基礎上再優(yōu)惠15%O2）方便。車主足不出戶，只要一個電話。保險公司有專人接聽電 話，解答各種問題并協(xié)助辦理投保

10、手續(xù)，且有保險公司專業(yè) 人員上門收取保險材料，上門遞送保單。投保人無需忍受營 業(yè)廳的等候之苦，而且有充分的自主選擇權。3）不易被“營銷誤導”。因為直接和保險公司溝通，可以避 免中介和4s店銷售時可能產(chǎn)生的營銷誤導。缺占：1）因不是宜接和保險公司保險經(jīng)理溝通，有被詐騙的可能。2）不太容易和保險公司談判。（6）網(wǎng)上投保 優(yōu)點：1）是目前最方便、快捷的投保方式。2）保單送上門。缺點：1）客戶必須對保險較熟悉。2）對于不經(jīng)常使用網(wǎng)絡的客戶來講，可能不太方便。投保時選保險直銷（保險公司人員推銷產(chǎn)品或由保戶 直接到保險公司柜臺投保或由保護通過電話或網(wǎng)上向保險公 司投保）還是選擇保險中介（專業(yè)代理、兼業(yè)代理

11、和保險經(jīng) 紀人），要根據(jù)自身的情況來決泄，但對于大多數(shù)客戶而言， 由于對汽車保險不太熟悉，對汽車維修及保險索賠也不了 解，所以，通過中介購買保險比較適合。三、投保人購買汽車保險的注意事項通過舉例子說明知 識點。教師講授，學生認真8min聽講，記好筆記。不要重復投保投保人不要自以為多投保幾份保，就可以使被保車輛多 幾份賠款。如某人為自己的車先后在兩個保險公司投了保， 幻想到時能得到保險公司雙份賠款。豈不知按照保險法 第四十條規(guī)左：“重復保險金額和超過保險價值的，各保險 人的賠償金額的總和不得超過保險價值”。因此，即使投保 人重復投保，也不會得到超價值賠款。不要超額投保或不足投保如某司機的車輛價值

12、10萬元，卻投保了 15萬元的保險， 認為多花錢就能多賠付；而有的車價值20萬，卻投保了 10 萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)保險法 第三十九條規(guī)左：“保險金額不得超過保險價值，超過保險 價值的，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合 同另有約泄外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔 賠償責任”。所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的 利益。不要保險不保全一些人為省點錢，總想少保幾種險，或者只保車損險， 不保第三者責任險：或者只保主險，不保附加險等。其實各 險種都有各自的保險責任，假如車輛真的出事，保險公司只 能依據(jù)當初訂立的保險合同承擔保險責任給予賠付時，而車 主的其

13、他一些損失就得不到補償。對保險中介推薦的最佳險 種組合進行篩選。因為保險中介一般站在多收保險代理費的 角度為客戶設計“最佳險種組合”，所以他們推薦的險種往 往較多，其中的一些險種不一定適合客戶。不能只注重價格低廉低價保單可能存在如下問題： 一是車損險按不足額投保(比例投保)： 二是給車損險附上可選免賠額： 三是實際投保險種減少： 四是保單特別約泄欄里約定了固立駕駛員、固定形式區(qū)域等。 這樣故意算低價格后，事故發(fā)生后理賠金額也相應降低。注意及時續(xù)保有些車主的保險合同到期后不及時續(xù)保，總認為拖兩天 沒關系。但不知其想過沒有，如真遇到飛禍降臨，豈不是大 事晚矣。如某個體司機保險到期后，沒能及時續(xù)保，翩翩這 時候?qū)缌塑嚨湥苯咏?jīng)濟損失達10萬元。保險公司也愛莫能 助，該司機后悔不已。認真審閱保險單證自2000年4月1日起，全國統(tǒng)一使用中國保險監(jiān)督管理 委員會監(jiān)制的保險憑證，原有各保險公司印制的同類空白單 證自2000年5月1日起停止使用。當接到保險單證時，一泄 要認真核對，看著單證第三聯(lián)是否采用了白色無碳復寫紙印 制并加注褐色防偽底紋，其左上角是否印有“中國保險監(jiān)督 管理委員會監(jiān)制”字樣，右上角是否印有“限在XX省(市、 自治區(qū))銷售”字樣。如果沒有，可拒絕簽單。注