保險理財培訓PPT課件：保險理財觀念

1、LOGO保險理財觀念202X匯報人 | 某某某匯報時間 | XX月XX日保險/理財/理財培訓/可在此輸入企業(yè)名稱01錢到哪里去了？LOGO02走出保險理財誤區(qū)03風險保障金04子女教育成長金05個人養(yǎng)老金錢到哪里去了？PART 01經(jīng)營一個家庭至少需要準備多少費用？生活項目開支說明總花費住房以太原普通住宅為例，每平方米7000元，100平米加裝修90萬元贍養(yǎng)老人4位老人，一個月1000元，按30年算36萬元撫養(yǎng)子女從出生到大學畢業(yè)，僅生活費和學費（不含孩子結(jié)婚.創(chuàng)業(yè)支持）50萬元日常開銷每月開銷3000元，按40年計144萬元夫妻退休養(yǎng)老每月1500元，按20年計72萬元合計392萬元100元

2、=685斤大米110斤雞蛋2000斤蔬菜108斤豬肉105斤花生油70年代100元=476斤大米400斤西瓜455斤蔬菜71斤豬肉50斤花生油1000張電影票80年代100元=330斤大米32斤雞蛋38斤鯇魚21斤豬肉90年代100元=100斤大米125斤國光蘋果130斤蔬菜18斤豬肉3張電影票33碗牛肉面21世紀初100元=35斤大米50斤面粉1張電影票7斤豬肉近10斤花生油25斤國光蘋果今天1.通貨膨脹成為財富增長的最大隱形殺手錢到哪里去了呢？35#12,597$77%CPI 3%55370元CPI 5%41550元CPI 8%21450元20年后，10萬元還剩下多少？名義回報率通貨膨脹率

3、 貶值名義回報率通貨膨脹率 保值名義回報率通貨膨脹率 增值實際回報率名義回報率通貨回報率中美家庭收入對比圖中國家庭美國家庭2.沒有建立良好的理財觀念. 習慣錢到哪里去了呢？小測試：樹立您的理財意識February12 10年前甲和乙是本科的同學，在社會工作5年后，不約而同積蓄了30萬元人民幣。5年前，他們都花掉了這30萬元甲去近郊購買了一套房。乙去買了一輛“奧迪”。 5年后的今天：甲的房子，市值60萬元。乙的二手車，市值只有5萬元。 兩人目前的資產(chǎn)，明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且同樣學歷、基本具備同樣的社會經(jīng)驗，為何大家財富不一樣？經(jīng)營一個家庭至少需要準備多少費用？在生活中，還有更

4、多的日常例子：（1） 甲會花3萬人民幣去買一幅油畫，但不會花3萬去買二手車。（2） 甲會花1萬去買人壽保險，但不會花1萬去歐洲度假。（3） 甲會很舍得花錢買書，但不舍得花錢去看電影。您是愿意 小錢糊涂，大錢聰明 或者 小錢聰明 大錢糊涂？走出保險理財誤區(qū)PART 02走出誤區(qū)米少一樣能燒出一鍋好粥！理財與家庭生活目標相關(guān)誰都有生活得更好的要求資本需要通過理財巧妙打點，安排資金，改善財務(wù)狀況！走出誤區(qū)2：理財投資投資（想發(fā)大財），只考慮收益率，忽略風險。風險錢賺錢賺快錢理財： 透過科學的資產(chǎn)配置，運用多種金融工具組合，在保證資金安全的基礎(chǔ)上使資產(chǎn)穩(wěn)固的保值增值，從而實現(xiàn)人生各個階段的理財目標。理

5、財理的是一個人一生的現(xiàn)金流量和風險管理。完善的理財規(guī)劃包括保障計劃、退休計劃、教育計劃、投資計劃、遺產(chǎn)計劃五大方面。最終實現(xiàn)人生財務(wù)自由。風險保障金PART 03家庭理財規(guī)劃目標 1每個人每個家庭都有兩項重要的財富現(xiàn)有資產(chǎn)投資存款房產(chǎn)其它健康身體 賺錢能力 未來的資產(chǎn)創(chuàng)造財富（賺錢）的本質(zhì)是為了什么？留住財富我們自己（未來資產(chǎn)）面臨的挑戰(zhàn)健康身體=賺錢能力=未來的資產(chǎn)意外疾病我們自己（未來資產(chǎn)）面臨的挑戰(zhàn)時間（年）財富30歲60歲600萬元慢 慢 積 累 天災人禍現(xiàn)有資產(chǎn)潛在的風險現(xiàn)有資產(chǎn)投資存款房產(chǎn)其它自然風險金融風險政策（治）風險經(jīng)營風險法律風險借貸風險稅務(wù)風險情感風險現(xiàn)有資產(chǎn)不做投資理財

6、最壞的結(jié)果是 不能保值增值， 資產(chǎn)緩慢縮水！不做風險防范最壞的結(jié)果是 有可能使資產(chǎn)歸零用什么工具進行風險管理？保 險股票黃金期貨債券房產(chǎn)藝術(shù)品銀行理財1.保險：全球公認的財產(chǎn)保全最佳方案一、人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)公司法二、受益保險金不用于抵債合同法73條三、保單是不被查封罰沒的財產(chǎn)保險法24條四、不存在爭議的財產(chǎn)分配保險法61條五、不需要納稅且不能隨意質(zhì)押稅法4條六、人壽保險公司不得破產(chǎn)解散保險法85條2.保險在人身風險發(fā)生時提供最大限度的經(jīng)濟補償一經(jīng)投保立即鎖定未來的財富600萬時間（年）財富30歲60歲600萬元慢 慢 積 累天災人禍子女教育成長金PART 04家庭理財規(guī)劃目標 2子女教育

7、成長金少兒教育金應(yīng)具備的特征1.?？顚Ｓ?。2.長期性。持續(xù)周期長，總費用龐大3.靈活支取性。沒有費用彈性和時間彈性4.足額性。額外費用差距大，需充足準備個人養(yǎng)老金PART 05養(yǎng)老有尊嚴的活著，有尊嚴的離開家庭理財規(guī)劃目標 3個人養(yǎng)老金總以為父母像家里的老房子，你不去關(guān)心，不去想它，它就風里雨里的在那兒，只要你想回去，它就在那兒隨時迎接你。但你可曾想過，老房子是不是結(jié)實？需不需要保護？你可曾想過，有一天老房子也會塌的 總以為父母像家里的老房子，你不去關(guān)心，不去想它，它就風里雨里的在那兒，只要你想回去，它就在那兒隨時迎接你。但你可曾想過，老房子是不是結(jié)實？需不需要保護？你可曾想過，有一天老房子也

8、會塌的 養(yǎng)老金應(yīng)具備的特征養(yǎng)老金1.持續(xù)性2.穩(wěn)定性3.增長性4.不可挪用5.現(xiàn)金 2.生錢的錢(投資收益戶)3.保命的錢（杠桿賬戶）1.要花的錢（日常開銷戶) 4.保本增值的錢（長期收益戶）短期消費要點：3-6個月的日常生活開支要點：?？顚Ｓ谩⒁孕〔┐蠼鉀Q家庭突發(fā)性的大開支 要點：投資理財看得見收益就看得見風險股票、房產(chǎn)、基金、其它投資 10204030重在收益關(guān)注意外.重疾保障保本升值最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式：美國標準普爾(standard & Poors)家庭資產(chǎn)象限圖 要點：養(yǎng)老金、子女教育等中長期規(guī)劃儲蓄、信托、債券、分紅理財型保險本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長什么是資產(chǎn)配置對沖風險.均衡收益不要把雞蛋放在一個籃子里保險在財富管理中的作用：小測