農(nóng)村信用社汽車消費貸款實施細則

1、農(nóng)村信用社汽車消費貸款實施細則（討論稿）第一章總則第一條汽車消費貸款是農(nóng)村信用社對在特約經(jīng)銷商處購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔保貸款，是采取分期還款的方式歸還貸款的一種消費貸款。第二條汽車消費貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。第三條該貸款目前只能用于購買由信用社確認的經(jīng)銷商銷售的指定品牌。借款人、汽車經(jīng)銷商、保險人和擔保人應在本縣，貸款不得異地發(fā)放。第二章對象及條件第四條汽車消費貸款對象是指具有完全民事行為能力的自然人，為解決一次性付款購買車輛的資金不足而需要向信用社中請借款，并要求采取分期還款的方式歸還貸款的自然人。第五條申請汽車消費貸款，借款人必須具備以下條件：1、

2、借款人年齡1860歲，持有廣昌縣常住戶口或有效居留身份證明，有固定的工作、居所。能按規(guī)定的比例支付購車2、具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入，首付款，具有每月按期償還貸款本息的能力。3、能提供有效的財產(chǎn)抵押、質押，或者能夠提供有足夠代償能力的擔保人。4、愿意接受農(nóng)村信用社認為必要的其他條件和配合農(nóng)村信用社辦理有關手續(xù)。第三章額度、期限、利率第六條貸款額度1、借款人以信用社認可的國債、金融債券、國家重點建設債券、本社由具的個人存單、股金進行質押的，首期付款不少于20%,貸款額度最高為購車價款的80%,最高不超過30萬元。2、借款人以所購車輛、房屋、其他地上定著物或依法取得的國有土地使用權作抵押的，首期付

3、款不少于30%,貸款額度最高為購車價款的70%,最高不超過20萬元。3、借款人提供第三方連帶責任保證方式（銀行、保險公司除外）的，首期付款不少于40%,貸款額度最高為購車價款的60%,最高不超過10萬元。第七條貸款期限1、汽車消費貸款的期限一般為1-3年，最長不超過5年。2、根據(jù)客戶資信情況和所購車輛的用途，汽車消費貸款期限可不同。其中，所購車輛用于由租營運、汽車租賃、交通運輸?shù)冉?jīng)營用途的，最長期限為五年（含五年），用于貨運的最長為三年（含三年）。第八條貸款利率1、貸款利率按照人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并允許按照人民銀行規(guī)定實行上浮或下浮，幅度應控制在10%以內(nèi)。2、貸款期限在1年以內(nèi)的

4、，按合同利率執(zhí)行，遇法定利率調(diào)整，利率不分段；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率水平。第四章辦理汽車消費貸款的程序第九條客戶可以選擇的兩種模式：1、在信用社的特約經(jīng)銷商處選定擬購汽車，與經(jīng)銷商簽訂購車合同或協(xié)議，然后通過經(jīng)銷商提由貸款申請。2、客戶直接向經(jīng)辦信用社提由貸款申請，在落實了擔保手續(xù)后，客戶可以選擇信用社合作經(jīng)銷商選購自己滿意的車輛。第十條申請貸款必須的資料有：1、貸款申請書；有效身份證件；職業(yè)和收入證明以及家庭基本情況；擔保所需的證明或文件；通過經(jīng)銷商申請貸款時還需提供購車合同或協(xié)議；信用社要求提供的其他條件。第十一條汽車消費貸款的

5、程序1、信用社在受理借款申請后對借款人和保證人的資信情況進行調(diào)查，對不符合貸款條件的，信用社在貸款申請受理后七個工作日內(nèi)通知借款人；對符合貸款條件的，信用社將提由貸款額度、期限、利率等具體意見，及時通知借款人辦理貸款擔保手續(xù)，簽定汽車消費借款合同。2、信用社按照借款協(xié)議將貸款款項劃轉至經(jīng)銷商賬戶。購車后，由經(jīng)銷商或信用社協(xié)助借款人到相關部門辦理繳費及領取牌照等手續(xù)。3、借款人以所購車輛作抵押的，具保險單、購車發(fā)票等憑證在貸款期間由信用社保管。在合同期內(nèi)，信用社有權對借款人的收入狀況、抵押物狀況進行監(jiān)督，對保證人的信譽和代償能力進行監(jiān)督，借款人和保證人應提供協(xié)助。第五章汽車消費貸款的還款規(guī)定第十

6、二條汽車消費貸款實行等額本金還款法的還款方式。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，也可以實行到期一次還本付息、利隨本清。第十三條借款人提前歸還貸款本息的，應當提前一個月通知信用社，并征得信用社的同意。第十四條借款本息償還完畢，所簽訂汽車消費借款合同自行終止。信用社在合同終止三十日內(nèi)辦理抵押登記注銷手續(xù)，并將物權證明等憑證退還給借款人。第六章對辦理汽車消費貸款信用社的規(guī)定第十五條我縣開辦汽車消費貸款的信用社為縣城范圍內(nèi)的部分信用社，具體為：營業(yè)部、團結分社。第十六條開辦汽車消費貸款業(yè)務的資金，各經(jīng)辦信用社只能使用自已可支配的資金，不得以開辦該類業(yè)務的名義，集中縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社資金和動用支農(nóng)再貸款資金。第十七條各經(jīng)辦信用社開辦汽車消費貸款的資金是在保證轄內(nèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求前提下