資產(chǎn)配置與保險 課件

1、資產(chǎn)配置與保險需求陽光人壽贛州中支保險專業(yè)化營銷制式課程之：從小故事說起上世紀二十年代中期美國，經(jīng)濟蓬勃發(fā)展。比爾和約翰兩兄弟各準備10萬美元去創(chuàng)業(yè)，看十年后誰能成為百萬富翁。哥哥比爾對美國經(jīng)濟充滿信心。首先拿出3萬美元購買了別人介紹的幾只銀行股票，再拿出5萬美元置辦了一處房產(chǎn)靜候升值，剩下2萬美元囤積了大量當時禁售的白酒和煙草準備狠撈一筆。弟弟約翰卻在仔細分析了當時經(jīng)濟形勢和日趨動蕩的國際局勢后，拿出1萬美金為自己購買了足夠的保險，再掏出5萬美金購買了一家公司的股票，在銀行存了2萬美元，然后拿剩下的2萬美元自己開了一家服裝公司。因為約翰是學服裝設計專業(yè)。五年后，歷史罕見的美國經(jīng)濟大蕭條來臨股

2、票大跌，房產(chǎn)滯銷。比爾由于銷售違禁物品而被處以重罰，傾家蕩產(chǎn)、食不果腹。而約翰購買的股票雖然也大跌，但保險公司每年付給他的足額年金使他沒有了后顧之憂。大量破產(chǎn)的人士囊中羞澀，熱衷于買約翰設計的價格適中實惠耐穿的衣服，銀行存的那1萬美元給他帶來了不錯的現(xiàn)金流，使得他生意如日中天。十年后思考一下：1、客戶為什么買保險？2、客戶為什么在銀行買？3、如何打造忠實客戶？4、銷售保險時壓力來自哪里？5、保險在資產(chǎn)配置中的意義你明白嗎？目錄1、淺說資產(chǎn)配置2、幾種家庭理財工具3、當前保險需求4、保險配置的意義什么是資產(chǎn)配置？ 資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進行分配，通常是根據(jù)個人喜好、

3、可借助媒介和風險承受能力，在理想時間內(nèi)將資產(chǎn)在低風險、低收益類別與高風險、高收益類別之間進行合理搭配及資產(chǎn)優(yōu)化組合。 資產(chǎn)配置是投資過程中最關(guān)鍵的一環(huán)。資產(chǎn)配置五部曲確定理財目標確定大類資產(chǎn)比例選擇合適的投資方向?qū)徤鬟x擇投資工具定期審視并及時調(diào)整資產(chǎn)配置降低、均攤并轉(zhuǎn)移投資風險 隨著投資領(lǐng)域從單一資產(chǎn)擴展到多資產(chǎn)類型、從國內(nèi)市場擴展到國際市場，單一資產(chǎn)投資已難以滿足多元化的投資需求。而伴隨著世界經(jīng)濟一體化的不斷深入，金融風險會像瘟疫一樣迅速在全球蔓延開。單一投資風險性逐漸加大。 此時，資產(chǎn)配置的作用就被瞬間放大及凸顯出來。資產(chǎn)配置能最大限度地降低投資者的投資風險，盡可能保護其投資利益的穩(wěn)定性。

4、投資巨擘這樣說配置至理名言如果你不是一個職業(yè)投資者，如果你的資本不足以完全應付經(jīng)濟動蕩及蕭條，那么你就需要盡量合理資產(chǎn)配置，保本就是你的第一選擇。2019在哈弗大學商學院演講回答提問時說沃倫巴菲特不要把雞蛋放在同一個籃子里目錄1、淺說資產(chǎn)配置2、幾種常見家庭理財工具3、當前保險需求4、保險配置的意義1、股票2、基金3、實業(yè)5、收藏6、保險4、房產(chǎn)理財工具幾種常見家庭理財工具常見家庭理財工具對比理財工具投資金額收益性風險性保障性股票基金房產(chǎn)實業(yè)收藏保險注：五星為最高等級，最低等級為零。目錄1、淺說資產(chǎn)配置2、家庭理財工具3、當前保險需求4、保險配置的意義昨日的傷疤、今日的傷痛2019年世界金融風

5、暴讓世界主要經(jīng)濟體經(jīng)濟縮水15%20%中國沿海工廠陷入關(guān)停潮！昨日的傷疤、今日的傷痛2019年歐債危機、美國逼迫人民幣升值外幣儲備加劇縮水，國民的血汗錢有蒸發(fā)的危險！昨日的傷疤、今日的傷痛6.1%難以遏制的通脹下，你的口袋還捂得住嗎？CPI期望解決更多的問題！投資目的發(fā)生變化收益性功能性轉(zhuǎn)移風險：借力打力資產(chǎn)傳承：富過三代合理避稅：解決遺產(chǎn)稅的問題合法逼債：不能讓經(jīng)營不善影響自己未來穩(wěn)定的生活意外疾病：不因意外改變生活質(zhì)量保值增值：拒絕財富縮水養(yǎng)老無憂：未雨綢繆這些問題急需解決解決問題，一把鑰匙足矣！資產(chǎn)傳承避稅避債轉(zhuǎn)移風險幸福陽光的生活意外保障將這些問題全交給保險來做吧！保值增值養(yǎng)老無憂保障

6、，釋放您的資產(chǎn)能量 風險轉(zhuǎn)移風險自留風險規(guī)劃投資資產(chǎn)風險規(guī)劃消費支出投資資產(chǎn)消費支出透過保險目錄1、淺說資產(chǎn)配置2、家庭理財工具3、當前保險需求4、保險配置的意義銀行存款商業(yè)保險社會保險期貨基金自用住宅債券股票房地產(chǎn)風險收益保險是家庭理財?shù)幕喬サ男穆暡黄鹧?，但其重要性絲毫不亞于其他部件。彰顯澎湃動力的著力點。承載著全車的重量，在加速、減速或轉(zhuǎn)彎、急剎車時，保證汽車不出現(xiàn)跑偏、側(cè)滑、甩尾等事故。與大地的親密接觸，才體現(xiàn)出輪胎”安全第一”的不懈追求！資產(chǎn)配置，從保險開始！股票 期貨基金房產(chǎn)保險保險，資產(chǎn)配置的驅(qū)動源！資產(chǎn)配置，從某種意義上來說，就是將投資可能因風險遭受損失而未雨綢繆的提前自救行為！真誠告訴客戶：金融市場上，高收益與高風險就像一對拆不散的情侶，如膠似漆。投資多元化是必然，保險是收益加保障的高附加值產(chǎn)品，它能解決其他理財產(chǎn)品所不能解決的問題。資產(chǎn)配置必需從保險開始！就在今天，就在此刻！資產(chǎn)配置，從保險開始！小結(jié)：仔細思考幾個問題就可以了解資產(chǎn)配置的真諦：1、你能熟練運用幾種投資工具？2、你有投資的憂患意識嗎？3、保險的功能與意義你清楚嗎？4、規(guī)避投資風險的“諾亞方舟”在哪？忠告：隨身攜