銀行征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件(PPT 96頁(yè))

1、銀行征信業(yè)務(wù)培訓(xùn) 第1頁(yè)，共96頁(yè)。 總體介紹 1、征信的內(nèi)容2、征信的發(fā)展情況 第2頁(yè)，共96頁(yè)。征信的內(nèi)容：征信分企業(yè)征信和個(gè)人征信。目前，已建立了企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，專門收集企業(yè)、個(gè)人信息，供單位和個(gè)人查詢。 第3頁(yè)，共96頁(yè)。征信的發(fā)展情況 1、企業(yè)征信早在1997年開始建設(shè)全國(guó)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，采用銀行總行、省域和城市中支三級(jí)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，以城市為基礎(chǔ)，以貸款卡為媒介，采集、整合與銀行有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的企、事業(yè)單位和其他經(jīng)濟(jì)組織的基本信息及信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，以城市為單位，逐日更新。 第4頁(yè)，共96頁(yè)。該系統(tǒng)于1999年在全國(guó)301個(gè)城市投入運(yùn)行，并以

2、銀發(fā)1999281號(hào)發(fā)布了銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行），建立了銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，是我國(guó)最早的企業(yè)征信系統(tǒng)。2001年在各省轄內(nèi)實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，2002年實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。 第5頁(yè)，共96頁(yè)。目前的企業(yè)征信系統(tǒng)是對(duì)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的升級(jí)改造，由過(guò)去貸款卡年審限制在3-6月，提高到全年滾動(dòng)年審的方式。當(dāng)前，我縣正上報(bào)“小巨人”企業(yè)，推薦上報(bào)“誠(chéng)信企業(yè)”，都要依靠系統(tǒng)查詢其信用情況。第6頁(yè)，共96頁(yè)。2、個(gè)人征信 最早在二五年八月十八日，以中國(guó)銀行令2005第3號(hào)發(fā)布了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法，當(dāng)年10月1日起實(shí)施，目的是為維護(hù)金融穩(wěn)定，防范和降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

3、的發(fā)展，保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用。個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。目前，正在全社會(huì)征求意見，完善個(gè)人征信服務(wù)。同時(shí)，在河南，為小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、住房公積金管理辦公室也正開通接口業(yè)務(wù)。 第7頁(yè)，共96頁(yè)。個(gè)人信用報(bào)告 第8頁(yè)，共96頁(yè)。一、個(gè)人信用報(bào)告解讀二、本人查詢業(yè)務(wù)介紹三、異議處理業(yè)務(wù)介紹第9頁(yè)，共96頁(yè)。第一部分 個(gè)人信用報(bào)告解讀第10頁(yè)，共96頁(yè)。一、概述二、個(gè)人信用報(bào)告的應(yīng)用三、個(gè)人信用報(bào)告解讀及常見問(wèn)題四、信用報(bào)告的版本第11頁(yè)，共96頁(yè)。一、概述什么是個(gè)人信用報(bào)告？ 個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)，反映個(gè)人信用狀況的

4、文件，是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。個(gè)人信用報(bào)告是怎么形成的？ 個(gè)人=機(jī)構(gòu)=征信中心=個(gè)人信用報(bào)告第12頁(yè)，共96頁(yè)?；A(chǔ)信息 個(gè)人身份信息、職業(yè)信息、居住信息；信貸信息 信用卡信息、貸款信息、擔(dān)保信息、個(gè)人結(jié)算賬戶信息；非銀行信息 住房公積金繳存信息、社會(huì)保險(xiǎn)繳存信息、社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)放信息、電信信息等。個(gè)人信用報(bào)告展示了哪些信息？ 第13頁(yè)，共96頁(yè)。二、個(gè)人信用報(bào)告的應(yīng)用供商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)作為參考，考察辦理人的信用情況。供消費(fèi)者個(gè)人了解個(gè)人信用信息。第14頁(yè)，共96頁(yè)。三、信用報(bào)告解讀及常見問(wèn)題個(gè)人信用報(bào)告的結(jié)構(gòu)個(gè)人信用報(bào)告頭個(gè)人信用報(bào)告主題個(gè)人信用報(bào)告說(shuō)明第15頁(yè)，共96頁(yè)。（

5、一）個(gè)人信用報(bào)告頭 個(gè)人信用報(bào)告頭展示的報(bào)告編號(hào)、查詢時(shí)間、報(bào)告時(shí)間由系統(tǒng)自動(dòng)生成；展示的查詢信息來(lái)自當(dāng)次本人查詢申請(qǐng)所登記的內(nèi)容。第16頁(yè)，共96頁(yè)。（二）個(gè)人信用報(bào)告主體基礎(chǔ)信息信用交易信息特殊交易個(gè)人結(jié)算賬戶非銀行信息個(gè)人聲明異議標(biāo)注查詢記錄第17頁(yè)，共96頁(yè)。（二）個(gè)人信用報(bào)告主體基礎(chǔ)信息信用交易信息特殊交易個(gè)人結(jié)算賬戶非銀行信息個(gè)人聲明異議標(biāo)注查詢記錄第18頁(yè)，共96頁(yè)。1、基礎(chǔ)信息個(gè)人身份信息個(gè)人居住信息個(gè)人職業(yè)信息 基礎(chǔ)信息是在數(shù)據(jù)庫(kù)中查詢到的，申請(qǐng)查詢?nèi)说幕拘畔?，包括以下三個(gè)部分：第19頁(yè)，共96頁(yè)。（1）個(gè)人身份信息第20頁(yè)，共96頁(yè)。數(shù)據(jù)發(fā)生機(jī)構(gòu)指登記消費(fèi)者該條信息的具體

6、業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)；在信用報(bào)告中，“數(shù)據(jù)發(fā)生機(jī)構(gòu)”、“發(fā)卡機(jī)構(gòu)”、“貸款機(jī)構(gòu)”都屬于數(shù)據(jù)發(fā)生機(jī)構(gòu)。報(bào)送單位指向征信中心報(bào)送消費(fèi)者該條信息的機(jī)構(gòu)。 例：消費(fèi)者A在中國(guó)銀行北京分行辦理業(yè)務(wù)，并登記了信息，中國(guó)銀行將A的信息報(bào)送至征信中心。則展示在信用報(bào)告中，數(shù)據(jù)發(fā)生機(jī)構(gòu)代碼為“中國(guó)銀行北京分行”的機(jī)構(gòu)代碼，報(bào)送單位為“中國(guó)銀行”。數(shù)據(jù)發(fā)生機(jī)構(gòu)與報(bào)送單位的區(qū)別第21頁(yè)，共96頁(yè)。（2）個(gè)人居住信息 個(gè)人居住信息最多可展示5條，展示順序按該條信息報(bào)送時(shí)間由新至舊排列。 上下兩部分的編號(hào)相互對(duì)應(yīng)，即“編號(hào)1”的信息由“編號(hào)1”的報(bào)送單位報(bào)送。第22頁(yè)，共96頁(yè)。（3）個(gè)人職業(yè)信息第23頁(yè)，共96頁(yè)。（二）個(gè)人信用

7、報(bào)告主體基礎(chǔ)信息信用交易信息特殊交易個(gè)人結(jié)算賬戶非銀行信息個(gè)人聲明異議標(biāo)注查詢記錄第24頁(yè)，共96頁(yè)。信用匯總信息信用卡明細(xì)信息貸款明細(xì)信息擔(dān)保明細(xì)信息2.信用交易信息第25頁(yè)，共96頁(yè)。銀行信貸匯總信息信用卡匯總信息（1）信用匯總信息匯總信用報(bào)告中收集的，所有已開立，但尚未結(jié)清或銷戶的信貸信息賬戶的各種信息。 匯總結(jié)構(gòu)如下：準(zhǔn)貸記卡匯總信息貸記卡匯總信息貸款匯總信息為他人擔(dān)保匯總信息第26頁(yè)，共96頁(yè)。第27頁(yè)，共96頁(yè)。發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)的區(qū)別發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)，是所有信用卡所屬的不同法人機(jī)構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計(jì)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)，是所有信用卡所屬的不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計(jì) 。第28頁(yè)，共96頁(yè)。案例：

8、 三張信用卡都是中國(guó)銀行的，但一張是北京分行發(fā)放的，一張是上海分行發(fā)放的，一張是廣州分行發(fā)放的。答案：發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)有1個(gè) 發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)有3個(gè)第29頁(yè)，共96頁(yè)。（2）信用卡明細(xì)信息第30頁(yè)，共96頁(yè)。準(zhǔn)貸記卡無(wú)“逾期”的概念第31頁(yè)，共96頁(yè)。信用額度和共享授信額度信用額度是發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)持卡人的資信狀況為其核定的最高可以使用（或透支）的金額，反映的是對(duì)持卡人的信用評(píng)估 。共享授信額度是在同一家商業(yè)銀行的多個(gè)信用卡賬戶，當(dāng)一個(gè)賬戶透支后，其余賬戶的可透支額度相應(yīng)減少，即多個(gè)賬戶共享同一個(gè)授信額度。此額度則是共享授信額度。對(duì)于不存在額度共享的賬戶，其共享授信額度應(yīng)與信用額度一致。 第32頁(yè)，共96

9、頁(yè)。案例：某位客戶擁有一張雙幣卡，由賬戶1和賬戶2組成。這兩個(gè)賬戶的共享授信額度為5,000元，每個(gè)賬戶的信用額度也是5,000元；賬戶3是不同機(jī)構(gòu)的一張貸記卡，它的共享授信額度與信用額度都為20,000元。這個(gè)三個(gè)賬戶的信用額度與共享信用額度在信用報(bào)告中展示如下： 賬戶 信用額度 共享授信額度 1 5000 5000 2 5000 0 3 20000 20000第33頁(yè)，共96頁(yè)。最大負(fù)債額 最大負(fù)債額是指此卡自開戶以來(lái)，透支金額的歷史最高值。包括利息和罰息。案例：某人有一張中國(guó)銀行的貸記卡，信用額度為50萬(wàn)，該人在1月透支20萬(wàn)，2月又透支10萬(wàn)，3月還了10萬(wàn)，那么1、2、3月份的最大負(fù)

10、債額各是多少？答案1月份20萬(wàn) 2月份30萬(wàn) 3月份30萬(wàn)第34頁(yè)，共96頁(yè)。信息獲取時(shí)間和結(jié)算年月信息獲取時(shí)間是指數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)將信息報(bào)送到征信中心，信息被加載入庫(kù)的時(shí)間。結(jié)算年月是該信息記錄發(fā)生的時(shí)間，是最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄的參照時(shí)間點(diǎn)。 第35頁(yè)，共96頁(yè)。（3）貸款明細(xì)信息第36頁(yè)，共96頁(yè)。當(dāng)前逾期期數(shù) 當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款期數(shù)。 累計(jì)逾期次數(shù) 自貸款開立以來(lái)，違約次數(shù)的總和，逾期一期算作違約一次，是一個(gè)累計(jì)值。最高逾期期數(shù) 表示自賬戶開戶以來(lái)，當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值。第37頁(yè)，共96頁(yè)。最近24個(gè)月每個(gè)月的還款記錄表示自結(jié)算月起，往前推24個(gè)月的每月還款狀態(tài)。 各符號(hào)所表示的意思

11、：/未開立賬戶；*本月不需還款；N正常；C結(jié)清的銷戶；G結(jié)束；#未知；1-6分別表示透支未還的時(shí)間，分別分為1-30天、31-60天、61-90天、91-120天、121-150天、151-180天；7透支180天以上。第38頁(yè)，共96頁(yè)。第39頁(yè)，共96頁(yè)。 還款頻率：月案例：某客戶2004年1月在銀行貸款20萬(wàn)，還款頻率為“月”，正常還款2個(gè)月后，4月-6月連續(xù)三個(gè)月逾期未還，7月將前三個(gè)月和當(dāng)月的貸款還清，8月、9月又連續(xù)兩個(gè)月逾期沒(méi)還，9月份的信用報(bào)告中的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)的展示情況。答案：當(dāng)前逾期期數(shù)=“2”,累計(jì)逾期次數(shù)=“5”,最高逾期期數(shù)=“3”第40頁(yè)，

12、共96頁(yè)。還款頻率：季案例：某客戶2004年12月在銀行貸款20萬(wàn)，還款頻率為按季度還款，計(jì)劃還款日期為每季度第一個(gè)月20日，約定2005年1月份開始。2005年1月至4月未還按時(shí)還款，5月還清上季度與本季度的逾期欠款。6月至9月按計(jì)劃正常還款，10月至11月未還款，12月還清逾期欠款。2005年12月個(gè)人信用報(bào)告信息展示信息為：答案：當(dāng)前逾期期數(shù)=“1”,累計(jì)逾期次數(shù)=“3”, 最高逾期期數(shù)=“2”第41頁(yè)，共96頁(yè)。還款頻率：一次性案例：某客戶2004年1月在銀行貸款20萬(wàn)，計(jì)劃2004年12月一次性還款，但到期未還款。答案：當(dāng)前逾期期數(shù)=“1”,累計(jì)逾期次數(shù)=“1”, 最高逾期期數(shù)=“1

13、”第42頁(yè)，共96頁(yè)。（4）擔(dān)保明細(xì)信息第43頁(yè)，共96頁(yè)。（二）個(gè)人信用報(bào)告主體基礎(chǔ)信息信用交易信息特殊交易個(gè)人結(jié)算賬戶非銀行信息個(gè)人聲明異議標(biāo)注查詢記錄第44頁(yè)，共96頁(yè)。3.特殊交易信息展期、縮期、提前還貸、擔(dān)保人代還、以資抵債、其他共六類情形的信息展示在特殊交易信息中。第45頁(yè)，共96頁(yè)。（二）個(gè)人信用報(bào)告主體基礎(chǔ)信息信用交易信息特殊交易信息個(gè)人結(jié)算賬戶信息非銀行信息個(gè)人聲明異議標(biāo)注查詢記錄第46頁(yè)，共96頁(yè)。4.個(gè)人結(jié)算賬戶信息第47頁(yè)，共96頁(yè)。（二）個(gè)人信用報(bào)告主體基礎(chǔ)信息信用交易信息特殊交易個(gè)人結(jié)算賬戶非銀行信息個(gè)人聲明異議標(biāo)注查詢記錄第48頁(yè)，共96頁(yè)。5.非銀行信息個(gè)人住房

14、公積金信息個(gè)人社會(huì)保險(xiǎn)金繳存信息個(gè)人社會(huì)保險(xiǎn)金發(fā)放信息個(gè)人電信繳費(fèi)信息個(gè)人養(yǎng)路費(fèi)繳費(fèi)信息第49頁(yè)，共96頁(yè)。（二）個(gè)人信用報(bào)告主體基礎(chǔ)信息信用交易信息特殊交易個(gè)人結(jié)算賬戶非銀行信息本人聲明異議標(biāo)注查詢記錄第50頁(yè)，共96頁(yè)。6.本人聲明第51頁(yè)，共96頁(yè)。（二）個(gè)人信用報(bào)告主體基礎(chǔ)信息信用交易信息特殊交易個(gè)人結(jié)算賬戶非銀行信息個(gè)人聲明異議標(biāo)注查詢記錄第52頁(yè)，共96頁(yè)。7.異議標(biāo)注第53頁(yè)，共96頁(yè)。（二）個(gè)人信用報(bào)告主體基礎(chǔ)信息信用交易信息特殊交易個(gè)人結(jié)算賬戶非銀行信息個(gè)人聲明異議標(biāo)注查詢記錄第54頁(yè)，共96頁(yè)。8.查詢記錄第55頁(yè)，共96頁(yè)。（三）個(gè)人信用報(bào)告說(shuō)明第56頁(yè)，共96頁(yè)。信用報(bào)

15、告的版本異議查詢版本人查詢版商業(yè)銀行版第57頁(yè)，共96頁(yè)。第二部分 本人查詢業(yè)務(wù)介紹第58頁(yè)，共96頁(yè)。信用報(bào)告查詢業(yè)務(wù)介紹 第59頁(yè)，共96頁(yè)。一、信用報(bào)告查詢業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象 1、 需要了解個(gè)人信用信息的消費(fèi)者 2、因工作需要查詢他人信用信息的司法部門二、個(gè)人信用報(bào)告查詢業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一條 個(gè)人可到征信中心或當(dāng)?shù)氐牟樵儥C(jī)構(gòu)申請(qǐng)查詢本人的信用報(bào)告或代理他人查詢信用報(bào)告。第60頁(yè)，共96頁(yè)。第二條 請(qǐng)查詢本人的信用報(bào)告時(shí)應(yīng)提供以下材料：（一）本人有效身份證件的原件及復(fù)印件，并留有效身份證件復(fù)印件備查。個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來(lái)往內(nèi)地通行

16、證、外國(guó)人居留證等。（二）如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表第61頁(yè)，共96頁(yè)。第三條 代理他人提交查詢申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提供以下材料：（一）委托人和代理人有效身份證件原件及復(fù)印件，并留有效身份證件復(fù)印件備查；（二）委托人授權(quán)查詢委托書；（三）代理人如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表。第62頁(yè)，共96頁(yè)。第三部分 個(gè)人征信異議處理業(yè)務(wù) 介紹第63頁(yè)，共96頁(yè)。一、異議處理業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象二、異議處理業(yè)務(wù)流程和制度介紹三、異議處理子系統(tǒng)中異議處理業(yè)務(wù)的操作四、填寫“異議描述”需注意的問(wèn)題第64頁(yè)，共96頁(yè)。一、異議處理業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象對(duì)信用報(bào)告中的信息存在異議的消費(fèi)者第65頁(yè)，共96頁(yè)。二、個(gè)人征信異議處理流

17、程介紹三個(gè)階段： 受理階段 核查階段 更正階段第66頁(yè)，共96頁(yè)?？傮w流程第67頁(yè)，共96頁(yè)。受理階段第十六條 個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤(以下簡(jiǎn)稱異議信息)時(shí)，可以通過(guò)所在地中國(guó)銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心提出書面異議申請(qǐng)。中國(guó)銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。第68頁(yè)，共96頁(yè)。受理階段第69頁(yè)，共96頁(yè)。核查階段第70頁(yè)，共96頁(yè)。核查階段-征信中心核查第十七條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)信息處理過(guò)程造成的，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正，并檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理

18、程序和操作規(guī)程存在的問(wèn)題。第十八條 征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。第71頁(yè)，共96頁(yè)。核查階段-征信中心核查第72頁(yè)，共96頁(yè)。核查階段-報(bào)送機(jī)構(gòu)核查第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：（一）應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；（二）檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；（三）對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。第73頁(yè)，共96頁(yè)。核查階段-報(bào)送機(jī)構(gòu)核查第74頁(yè)，共96頁(yè)。更正階段第二十條 征信服務(wù)中心收

19、到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)該異議信息作特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息。第二十一條 經(jīng)過(guò)核查，無(wú)法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。第75頁(yè)，共96頁(yè)。更正階段第二十二條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)銀行征信管理部門提供書面答復(fù)；異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時(shí)提供更正后的信用報(bào)告。異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說(shuō)明，待異議信息更正后

20、，提供更正后的信用報(bào)告。第二十三條 轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。第76頁(yè)，共96頁(yè)。更正階段第77頁(yè)，共96頁(yè)。其它第二十四條 對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。個(gè)人聲明不得包含與異議信息無(wú)關(guān)的內(nèi)容，異議申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個(gè)人聲明載入異議人信用報(bào)告。第二十五條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)處于異議處理期的信息予以標(biāo)注。第78頁(yè)，共96頁(yè)。第79頁(yè)，共96頁(yè)。四、填寫異議事項(xiàng)需注意的問(wèn)題1、對(duì)

21、于同一筆業(yè)務(wù)信息提出異議，可合并登記在一條異議事項(xiàng)中。如，消費(fèi)者對(duì)信用報(bào)告中第1筆貸款的賬戶狀態(tài)、貸款種類、逾期記錄都存在異議，可登記在同一條異議事項(xiàng)中。第80頁(yè)，共96頁(yè)。2、對(duì)多筆業(yè)務(wù)提出的異議，應(yīng)分業(yè)務(wù)登記異議事項(xiàng)。如，消費(fèi)者對(duì)信用報(bào)告中第一筆與第二筆貸款的賬戶狀態(tài)都存在異議，則應(yīng)分別登記，共登記兩筆異議事項(xiàng)。第81頁(yè)，共96頁(yè)。3、異議事項(xiàng)描述內(nèi)容必須包括：業(yè)務(wù)發(fā)生機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)種類、業(yè)務(wù)發(fā)放時(shí)間（開戶日期）、業(yè)務(wù)金額，以及消費(fèi)者認(rèn)為該記錄中與實(shí)際不符的具體數(shù)據(jù)項(xiàng)。例：客戶否認(rèn)2004年10月1日在中國(guó)建設(shè)銀行北京分行辦理的30000元的個(gè)人住房貸款。第82頁(yè)，共96頁(yè)。第83頁(yè)，共9

22、6頁(yè)。二一一年貸款卡年審流程 第84頁(yè)，共96頁(yè)。年審對(duì)象2011年1月1日前領(lǐng)取貸款卡的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織，且在年審時(shí)間內(nèi)其注冊(cè)登記地為當(dāng)?shù)兀ㄒ韵潞?jiǎn)稱“借款人”）。第85頁(yè)，共96頁(yè)。年審時(shí)間2011年，河南省對(duì)貸款卡實(shí)行全年滾動(dòng)年審，年審時(shí)間從2011年1月1日起至2011年12月31日止。第86頁(yè)，共96頁(yè)。年審內(nèi)容及步驟第一步：借款人向其基本存款賬戶開戶行（以下簡(jiǎn)稱“開戶行”）領(lǐng)取申領(lǐng)暨年審報(bào)告書和申領(lǐng)暨年審相關(guān)表格，或直接從銀行官方網(wǎng)站下載。申領(lǐng)暨年審報(bào)告書除封面外均雙面打印，申領(lǐng)暨年審相關(guān)表格請(qǐng)雙面打印，上述材料請(qǐng)用黑色水筆填寫。 第87頁(yè)，共96頁(yè)。第二步：借款人將填寫

23、完整的申領(lǐng)暨年審報(bào)告書、申領(lǐng)暨年審相關(guān)表格和下列材料提交給開戶行進(jìn)行初審，借款人要確保提供的材料真實(shí)、完整、準(zhǔn)確：第88頁(yè)，共96頁(yè)。企業(yè)法人和民辦非企業(yè)所需材料：1、年審有效期內(nèi)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，并出示副本原件（民辦非企業(yè)提供年審有效期內(nèi)的民辦非企業(yè)登記證）；2、年審有效期內(nèi)的組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件，并出示原件；3、有效的國(guó)稅登記證或地稅登記證正本復(fù)印件，并出示原件；4、有效的基本賬戶開戶許可證復(fù)印件，并出示原件；5、高級(jí)管理人員（法定代表人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等）身份證復(fù)印件；6、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告或國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記證復(fù)印件及原件，出資方為境內(nèi)單位的，提供出資單位的組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（出

24、資單位名稱變更的，提供工商局出具的名稱變更證明）；出資方為境外單位的，提供出資方注冊(cè)所在地營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；出資方為自然人的，提供出資人的身份證復(fù)印件（出資人姓名變更的，提供戶籍所在地派出所出具的證明）；7、上年度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表；8、對(duì)外投資的企業(yè)需提供被投資單位的組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件或被投資公司的公司章程；9、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件并出示原件；10其他：（1）本企業(yè)名稱變更的，需提供工商局出具的名稱變更證明；（2）如出資方變更，需提供工商局備案的股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議或經(jīng)工商局備案的新章程；（3）所有復(fù)印件應(yīng)為A4規(guī)格，并加蓋單位公章。第89頁(yè)，共96頁(yè)。企業(yè)非法人所需材料：1、年審有效期內(nèi)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，并出示副本原件（若營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示注冊(cè)資金，則需額外提供注冊(cè)資金來(lái)源證明）；2、年審有效期內(nèi)的組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件，并出示原件；3、有效的國(guó)稅登記證或地稅登記證正本復(fù)印件，并出示原件；4、有效的基本賬戶開戶許可證復(fù)印件，并出示原件；5、高級(jí)管理人員（企業(yè)負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等）身份證復(fù)印件；6、由總公司出具蓋章的本企業(yè)負(fù)責(zé)人任命文件；7、總公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；8、總公司法