商業(yè)銀行經(jīng)營學—第一章ppt課件

1、1 商業(yè)銀行運營管理學金融學院王蘋課程性質(zhì)課時安排成果評定教材教學內(nèi)容安排第一章 導論第二章 商業(yè)銀行的運營原那么第三章 商業(yè)銀行資本管理第四章 商業(yè)銀行負債業(yè)務管理第五章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務管理第六章 商業(yè)銀行貸款業(yè)務管理第七章 商業(yè)銀行其他業(yè)務管理4參考書目美彼特。S。羅斯 經(jīng)濟科學戴國強 高等教育 潘麗英 清華大學經(jīng)濟類雜志：，等。經(jīng)濟類報紙：金融時報，財經(jīng)時報，經(jīng)濟察看報，等等。相關網(wǎng)站：中國人民銀行.mht中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會.mht中國金融新聞網(wǎng).mht中國工商銀行中國網(wǎng)站.mht中國金融網(wǎng)全球最大的中文金融門戶 金融產(chǎn)品、銀行、保險、證券、股票、基金、理財、外匯、行情6第一

2、章導論第一節(jié) 商業(yè)銀行的產(chǎn)生與開展 第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能 第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織構造7第一章導論第一節(jié) 商業(yè)銀行的產(chǎn)生與開展一、商業(yè)銀行 Commercial Bank 的概念 以獲取利潤為運營目的、以多種金融資產(chǎn)和金融負債為運營對象、具有綜合性效力功能的金融企業(yè)。8商業(yè)銀行的根本內(nèi)涵：1、商業(yè)銀行是一個金融中介機構；2、是以盈利為目的的；3、是以多種金融資產(chǎn)和金融負債為運營對象的；4、能為客戶提供多種金融效力；5、能進展信譽發(fā)明。9二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與開展一早期銀行的產(chǎn)生 銀行來源很早，在歷史上是由貨幣運營業(yè)逐漸演化而來的。 公認的早期銀行的萌芽: 文藝復興時期的意大利 英國的金匠業(yè)

3、 特點：高利貸性質(zhì) 10二商業(yè)銀行的產(chǎn)生 1、背景 2、途徑: 兩條途徑 第一、 舊式高利貸銀行轉變而來。 第二、按現(xiàn)代企業(yè)組織原那么，以股份公司方式組建現(xiàn)代商業(yè)銀行。大多數(shù)商業(yè)銀行是按這一方式建立的。英國建立的股份制銀行英格蘭銀行。 三個特征：利息程度適度、信譽功能強大、具有信譽發(fā)明的功能 11三商業(yè)銀行的開展1、商業(yè)銀行的開展類型 一是傳統(tǒng)式商業(yè)銀行。英國商業(yè)銀行其典型代表。 二是綜合式商業(yè)銀行。德國商業(yè)銀行是其典型代表。122、商業(yè)銀行的主要分類 1按商業(yè)銀行的業(yè)務范圍劃分： 零售性銀行 零售性銀行 零售與零售兼營性銀行 132按商業(yè)銀行的地域劃分： 地方性銀行 區(qū)域性銀行 全國性銀行

4、國際性銀行(或國際金融中心銀行)3按商業(yè)銀行的組織方式劃分： 有分支機構的總分行銀行 無分支機構的獨家銀行 銀行控股公司143、現(xiàn)代商業(yè)銀行的開展趨勢 業(yè)務運營全能化。 銀行業(yè)集中化。 電子化。 國際化。15三、我國商業(yè)銀行的構成與開展一建國前 1845年英國麗如銀行在中國開設了第一家外國銀行。 1897年中國通商銀行的成立標志著中國現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。第一批： 通商銀行、戶部銀行、交通銀行國明黨時期：中國銀行、交通銀行、中國 農(nóng)民銀行。 16“小四行通商銀行、四明銀行、中國 實業(yè)銀行、中國國貨銀行?！澳先姓憬d業(yè)銀行、浙江實業(yè)銀 行、上海商業(yè)儲蓄銀行。“北四行鹽業(yè)銀行、金城銀行、中南 銀行

5、、大陸銀行。二新中國成立后、國民經(jīng)濟恢復時期19491952年 由人民銀行為一致指點的銀行體系初步構成。17、方案經(jīng)濟時期的銀行體系1953-1978年 特點：1人民銀行既是行使貨幣發(fā)行和金融管理的國家管理機關，又是從事各項銀行業(yè)務的經(jīng)濟組織；2人民銀行是國家集中管理和分配資金的部門，發(fā)揚現(xiàn)金中心、結算中心和信貸中心三大職能和作用；3人民銀行按行政區(qū)域設立分支機構，分支機構沒有運營目的和自主權，也沒有利益、風險和責任。18、改革開放以來的商業(yè)銀行體系1979-至今兩條途徑： 第一條途徑：從人行中分設或新建的國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉化。 第二途徑：重新組建的商業(yè)銀行19第一條途徑：從人行中分設或

6、新建的國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉化。 國家專業(yè)銀行體系的構成企業(yè)化改革商業(yè)化改革股份制改革 國有銀行的開展可分為四個階段： 第一階段 誕生階段19791984 國家專業(yè)銀行體系構成20第二階段 企業(yè)化改革階段19851993 逐漸轉換運營機制，向真正的金融企業(yè)轉變第三階段 商業(yè)化改革階段19942002 國有專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行轉化 1994年政策性業(yè)務與商業(yè)性業(yè)務分別 1998年財政增撥2700億補充資本金 1999年剝離不良貸款1.4萬億21第四階段 股份制改革階段2003至今 股改步驟：第一步 財務重組 第二步 完善公司治理 第三步 公開上市 我國國有商業(yè)銀行股份制改造情況 股份制改造與

7、上市時間 主要戰(zhàn)略投資者中國工商銀行2005年10月31日。中央?yún)R金投資有限責任公司和財政部分別持有中國工商銀行股份有限公司50%股權。2006年10月27日，A+H同步發(fā)行上市成功，創(chuàng)下了全球資本市場有史以來發(fā)行規(guī)模最大等多項紀錄。高盛投資集團（包括高盛集團、安聯(lián)集團及美國運通公司）出資37.8億美元 。中國銀行2002年7月25日，中國銀行（香港）有限公司在香港聯(lián)交所成功上市。2004年8月26日中國銀行股份有限公司在北京成立。中央?yún)R金投資有限責任公司代表國家持有中國銀行股份有限公司100%股權。2006年6月，A+H同步發(fā)行上市。蘇格蘭皇家銀行集團，新加坡淡馬錫控股（私人）有限公司、瑞士

8、銀行集團和亞洲開發(fā)銀行共投資67.75億美元，合計占21.85的股份。受收買荷蘭銀行及次貸危機等一系列要素的影響，蘇格蘭皇家銀行(Royal Bank of Scotland,RBS) 2021年稅前虧損241億英鎊約合344億美圓，創(chuàng)下英國企業(yè)有史以來最大虧損紀錄。英國政府目前為其提供總金額高達450億英鎊的援助資金，持股比例高達95%，面臨被國有化的處境。2021年1月14日，RBS以協(xié)議轉讓方式出賣了其持有的中行108.09億股H股，占中行總股本的4.26%。2021年底瑞士銀行已將所持有中行33.78億股股出賣。協(xié)作3年多來，中國銀行與RBS等4家戰(zhàn)略投資者在公司治理、風險管理與內(nèi)控等

9、40多個領域開展了87個工程的協(xié)作，中行共有20多個總行部門和主要海外機構參與了與戰(zhàn)略投資者的協(xié)作工程。中國建設銀行2004年6月開始股份制改造。2005年10月27日，股票代號為0939的中國建設銀行股份有限公司在香港聯(lián)合交易所正式掛牌上市。2007年9月25日建行A股在上交所掛牌上市。美國銀行（原譯作“美洲銀行”）持有股權9%，新加坡淡馬錫控股（私人）有限公司持有股權5.1%。交通銀行2004年6月底，交通銀行順利完成了財務重組，其中財政部和中央?yún)R金公司分別注資50億元和30億元；社?；鹄硎聲顿Y100億元；老股東增資11.36億元，并成功發(fā)行了120億元次級定期債務。此外，還以賬面價值

10、50的價格向信達資產(chǎn)管理公司出售了414億元可疑類貸款，對可疑類貸款出售后的損失及損失類貸款進行了一次性集中核銷。 2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市。2007年5月15日交行A股在上交所上市。匯豐控股有限公司全資附屬機構香港上海匯豐銀行有限公司以144.61億元人民幣（約17.47億美元）現(xiàn)金持有交通銀行19.9股權，計77.75億股。 中國農(nóng)業(yè)銀行2009年1月9日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司在北京召開創(chuàng)立大會，注冊資本2600億元人民幣，中央?yún)R金投資有限責任公司和財政部代表國家各持有其50%股權，依法行使出資人的權利和義務。2009年1月16日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司依法成立。

11、2010年7月15日，A+H股同步發(fā)行上市。財政部、匯金公司、社?；鹄硎聲謩e持有農(nóng)行股份的比例分別約為48.15%、48.15%、3.70%。近些年來，建立銀行在專業(yè)化、精細化管理程度上了一個大臺階，其中與美國銀行、淡馬錫等戰(zhàn)略同伴的協(xié)作，發(fā)揚了很重要的作用。建行與美國銀行累計設立協(xié)作工程130多個，涵蓋零售業(yè)務、風險管理、IT等多個領域。例如零售網(wǎng)點轉型，實施規(guī)范化、流程化、優(yōu)質(zhì)化的營銷效力，得到了市場客戶的高度認可。24第二途徑：重新組建的商業(yè)銀行以1987 交通銀行成立為標志 此外，還有由鄉(xiāng)村信譽社和城市信譽社改組而來的城市商業(yè)銀行和鄉(xiāng)村商業(yè)銀行、鄉(xiāng)村協(xié)作銀行，以及外資銀行等。 25

12、三目前我國的商業(yè)銀行體系我國目前曾經(jīng)構成以大型商業(yè)銀行為主導，多種類型銀行業(yè)金融機構有序競爭、共同開展，協(xié)同為國民經(jīng)濟提供多層次、多方面金融效力的銀行體系。我國目前的銀行業(yè)金融機構國有大型銀行中國工商銀行、中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、國家開發(fā)銀行（2008.12.16改制）、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行（2007年3月20日掛牌）。全國性、股份制商業(yè)銀行（12家）中國光大銀行，中信銀行，華夏銀行，招商銀行，中國民生銀行，平安銀行（深圳發(fā)展銀行），廣發(fā)銀行，興業(yè)銀行，上海浦東發(fā)展銀行，恒豐銀行，浙商銀行股份有限公司，渤海銀行。地區(qū)性商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行（144家）：北京銀行，上海銀行，南

13、京銀行，寧波銀行等。農(nóng)村商業(yè)銀行（212家）：張家港、常熟、江陰、重慶（2010年12月，在香港交易所上市）等 。農(nóng)村合作銀行（190家）：寧波鄞州農(nóng)村合作銀行等。其他銀行業(yè)金融機構外資法人金融機構（40家）；農(nóng)村信用社（2265家）；新型農(nóng)村金融機構（村鎮(zhèn)銀行635家，貸款公司10家，農(nóng)村資金互助社46家）,金融消費公司（4家）（北銀消費金融有限公司，2010年2月24日開業(yè)），66家信托公司，127家企業(yè)集團財務公司，18家金融租賃公司，4家貨幣經(jīng)紀公司，14家汽車金融公司等。注：數(shù)據(jù)來源為中國人民銀行的統(tǒng)計口徑:以2021年末各金融機 構本外幣資產(chǎn)總額為參考規(guī)范，自2021年開 始執(zhí)行。

14、、國有大型商業(yè)銀行： 指2021年本外幣資產(chǎn)超2萬億的銀行。包括： 中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建立銀行、交通銀行。國家開發(fā)銀行、郵政儲蓄銀行。、全國股份制中小商業(yè)銀行： 指本外幣資產(chǎn)總量小于2萬億元且跨省運營的銀行。 包括： 中國光大銀行、中信實業(yè)銀行、華夏銀行、招商銀行、中國民生銀行、深圳開展銀行平安銀行、廣東開展銀行、興業(yè)銀行、上海浦東銀行、恒豐銀行、渤海銀行、浙商銀行。、地域性商業(yè)銀行： 指本外幣資產(chǎn)總量小于2萬億元且不跨省運營的銀行。包括：城市商業(yè)銀行144家鄉(xiāng)村商業(yè)銀行212家鄉(xiāng)村協(xié)作銀行190家、其他銀行機構：外資合資商業(yè)銀行；外國商業(yè)銀行分行；鄉(xiāng)村信譽社；新型鄉(xiāng)村

15、金融機構村鎮(zhèn)銀行，貸款公司，鄉(xiāng)村資金互助社等。 在我國商業(yè)銀行體系中，國有大型商業(yè)銀行依然占據(jù)主導位置。截至2021年底，銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額113.3萬億元；負債總額106.1萬億元，；一切者權益7.2萬億元。從機構類型看，資產(chǎn)規(guī)模較大的依次為：大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、鄉(xiāng)村中小金融機構和郵政儲蓄銀行，占銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)的份額分別為47.3%、16.2%和15.2%。 銀監(jiān)會的統(tǒng)計口徑：銀行業(yè)金融機構政策性銀行及國家開發(fā)銀行、大型商業(yè)銀行、股份商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、鄉(xiāng)村商業(yè)銀行、鄉(xiāng)村協(xié)作銀行、城市信譽社、鄉(xiāng)村信譽社、新型鄉(xiāng)村金融機構、郵政儲蓄銀行、外資銀行和非銀行金融機構。 【我國

16、銀行業(yè)2021年12月末的資產(chǎn)構造】32 第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能一、商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行是運營貨幣信譽業(yè)務的特殊企業(yè)。 一商業(yè)銀行是一種金融企業(yè)和普通企業(yè)的一樣點與不同點33二商業(yè)銀行是一種金融機構和普通金融機構的一樣點與不同點三商業(yè)銀行是金融體系的主體 國民經(jīng)濟的融資主體；中央銀行宏觀調(diào)控的主要環(huán)節(jié)。34二、商業(yè)銀行的職能一信譽中介職能含義；作用。二支付中介職能含義；作用。 三信譽發(fā)明職能含義；作用。 四金融效力功能含義；作用。35第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織構造一、外部組織方式一總分行制 法律允許商業(yè)銀行在國內(nèi)外設立分支機構，一切分支機構由總行指點和管理，從而構成以總行為中心的、龐大的銀

17、行網(wǎng)絡。這種體制源于英國的股份銀行，也是當前世界各國普遍采取的一種銀行體制。 優(yōu)缺陷36二單一銀行制 法律規(guī)定銀行業(yè)務由各自完全獨立的商業(yè)銀行運營，制止或嚴厲限制商業(yè)銀行設立分支機構。 優(yōu)缺陷三銀行控股公司制 由一個集團成立股權公司，再由該公司控制或收買兩家以上的銀行。在法律上這些銀行是獨立的，但其業(yè)務與運營政策統(tǒng)屬于同一股權公司所控制。 優(yōu)缺陷37四我國商業(yè)銀行的外部組織方式總分行制。新建的股份制商業(yè)銀行按運營需求和業(yè)務量設置分支機構；國有商業(yè)銀行按行政區(qū)劃設置分支機構： 總行首都北京 一級分行省、直轄市、自治區(qū) 二級分行中心支行地、省轄市、州、盟 支行縣 分理處或儲蓄所38二、內(nèi)部組織構造典型的股份制商業(yè)