2012銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)重點(diǎn)筆記[考試大論壇精品資料][教育]

1、1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念是什么? 答：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)管理等專業(yè)化效勞的活動(dòng)。2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)化性質(zhì)是什么?答：一種是參謀性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)參謀，向客戶提供咨詢；另一種是受托性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資方案和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。3我國(guó)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)界定與境外有何不同?中華考試網(wǎng)答：境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行信托活動(dòng)，例如美國(guó)貨幣監(jiān)理署規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)助性效勞時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。同時(shí)，境外大多實(shí)行的是利

2、率市場(chǎng)化和浮動(dòng)匯率政策。因此，商業(yè)銀行可向客戶提供的產(chǎn)品種類較多、交叉性較強(qiáng)，理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢參謀和代客理財(cái)效勞，分類和性質(zhì)界定較為簡(jiǎn)單。相比之下，?中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法?明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)條件下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)較大。4什么是理財(cái)參謀效勞?答：理財(cái)參謀效勞是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化效勞。5什么是綜合理財(cái)效勞?答：綜合理財(cái)效勞是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)參謀效勞的根底上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資方案和方式進(jìn)

3、行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)6綜合理財(cái)效勞包含什么內(nèi)容?答：私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)方案。7什么是理財(cái)方案?答：理財(cái)方案是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的根底上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理方案。8理財(cái)方案包括什么內(nèi)容?答：按照客戶獲取收益的方式不同，理財(cái)方案可分為保證收益理財(cái)方案和非保證收益理財(cái)方案。9什么是保證收益理財(cái)方案?答：保證收益理財(cái)方案是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承當(dāng)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承當(dāng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承當(dāng)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方案。10非保證收益理財(cái)方案包括

4、什么內(nèi)容?答：非保證收益理財(cái)方案又可進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案。11什么是保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案? 答：保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承當(dāng)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)方案。12什么是非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案?答：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金平安的理財(cái)方案。 1收益遞增理財(cái)方案屬于A。A保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案B最低收益理財(cái)方案C固定收益理財(cái)方案D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案注：目前我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益理財(cái)方案以保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案

5、為主，比擬典型的有收益遞增理財(cái)方案和收益動(dòng)態(tài)區(qū)間理財(cái)方案兩種。收益遞增理財(cái)方案的特點(diǎn)是理財(cái)本金無風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還本金額，投資收益隨投資期限遞延而分段遞增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封頂。2由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益局部那么由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)方案是CA非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案B保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案C最低收益理財(cái)方案D固定收益理財(cái)方案3收益動(dòng)態(tài)區(qū)間理財(cái)方案屬于AA保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案B非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案C固定收益理財(cái)方案D最低收益理財(cái)方案注：收益動(dòng)態(tài)區(qū)間理財(cái)方案的特點(diǎn)是理財(cái)本金無風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資

6、者歸還全額本金，除非投資者提出提前終止方案；銀行公告理財(cái)方案投資方向、理財(cái)收益分配原那么、預(yù)期年平均收益率區(qū)間和預(yù)計(jì)理財(cái)總收益率區(qū)間，而且上不封頂；具有較高的流動(dòng)性，投資者可以在規(guī)定的時(shí)間申請(qǐng)?zhí)崆敖K止理財(cái)協(xié)議并收回本金，并繳納提前終止費(fèi)。13什么是私人銀行業(yè)務(wù)?答：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)參謀效勞，它是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨

7、詢及投資參謀，到達(dá)保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混業(yè)業(yè)務(wù)，它涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供包括衍生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)信托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和效勞。如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和效勞的比例為7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和效勞的比例就為3：715個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國(guó)外經(jīng)歷了那些開展階段?答：1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段：20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。這個(gè)階段還沒有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為保險(xiǎn)產(chǎn)品

8、和基金產(chǎn)品的銷售效勞。2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與開展時(shí)期：20世紀(jì)60年代到80年代，開始仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo)，外加幫助客戶躲避繁重的賦稅。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙即投資者投資合伙企業(yè)但只承當(dāng)有限責(zé)任以及投資于硬資產(chǎn)如黃金、白銀等貴金屬。直到1986年，伴隨著美國(guó)稅法的改革以及里根總統(tǒng)時(shí)期通貨膨脹的顯著降低，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的視角逐漸擴(kuò)展，開始從整體角度考慮客戶的理財(cái)需求。3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期：20世紀(jì)90年代，開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個(gè)性化需求。16目前我國(guó)

9、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)母緲I(yè)務(wù)有哪些?答：外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品。17影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素有哪些?答：1政治、法律與政策環(huán)境：財(cái)政政策，貨幣政策，收入分配政策，稅收政策等。宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。各種宏觀經(jīng)濟(jì)政策由于其發(fā)揮作用的方式不同，因此通常相互配合使用以到達(dá)整個(gè)宏觀調(diào)控的目標(biāo)。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢(shì)決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇。2經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)開展階段，包括傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)；經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段；經(jīng)濟(jì)起飛階段；邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段；大量消費(fèi)階段。屬于前三個(gè)階段的國(guó)家稱為開展中國(guó)家，而處于后兩個(gè)開展階段的國(guó)家那么稱為興旺國(guó)家。消費(fèi)者的收入水平。

10、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期；通貨膨脹率；就業(yè)率；國(guó)際收支與匯率；3社會(huì)環(huán)境：社會(huì)文化環(huán)境；社會(huì)制度環(huán)境：養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，醫(yī)療保險(xiǎn)制度，其他社會(huì)保障制度；人口環(huán)境。4技術(shù)環(huán)境：計(jì)算機(jī)信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。18影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的微觀因素有哪些?答：1金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度：當(dāng)市場(chǎng)需求相對(duì)穩(wěn)定時(shí)，提供同類產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)越多，競(jìng)爭(zhēng)者的業(yè)務(wù)創(chuàng)新越快、營(yíng)銷手段越先進(jìn)，商業(yè)銀行面臨的開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的壓力也就越大。2金融市場(chǎng)的開放程度：一個(gè)開放的金融市場(chǎng)為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新提供了必要的條件。同時(shí)，市場(chǎng)開放程度的提高，對(duì)商業(yè)銀行管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提出了更高的要求。3金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制：金融市場(chǎng)

11、上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，特別是利率水平。利率包括法定利率和市場(chǎng)利率，市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸本錢的真實(shí)反映。注意區(qū)分名義利率和實(shí)際利率，只有在物價(jià)水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異。 4以下不屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)暮暧^經(jīng)濟(jì)政策的是BA財(cái)政政策B經(jīng)濟(jì)開展階段C稅收D收入分配政策注：經(jīng)濟(jì)開展階段不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策。5關(guān)于通貨膨漲對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是DA儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值B固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值C持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段D股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響注：在嚴(yán)

12、重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)也會(huì)貶值。2021年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)難點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)-1 什么是金融市場(chǎng)? 答：金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括以下三層含義：1它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場(chǎng)所；2它反映了金融資產(chǎn)供給者和需求者之間的供求關(guān)系；3它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格機(jī)制。2 什么是金融資產(chǎn)?中華 考試 網(wǎng)答：金融資產(chǎn)是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證。金融資產(chǎn)可以劃分為根底性金融資產(chǎn)與衍生性金融資產(chǎn)兩大類。前者主要包括債務(wù)性資產(chǎn)和權(quán)益性資產(chǎn)；后者主要包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

13、等。 1以下不屬于金融資產(chǎn)的一項(xiàng)為哪一項(xiàng)BA股票B購(gòu)物返券C國(guó)庫(kù)券D企業(yè)債券3 金融市場(chǎng)的特征是什么?答：1市場(chǎng)商品的特殊性。金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供給者帶來利息或收益，給貨幣資金需求者帶來可能的利潤(rùn)。2市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。金融市場(chǎng)中的貨幣資金價(jià)格那么是對(duì)利潤(rùn)分割。利率作為貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致。3市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無形的交易平臺(tái)。4交易主體角色的可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。一般說，企業(yè)通常是資金的虧絀方，它往往是

14、資金的需求者；家庭或個(gè)人通常是資金的盈余方，它往往是資金的供給者。企業(yè)資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它的角色就成了資金的供給者，家庭或個(gè)人也可能成為資金的需求者。4 金融市場(chǎng)的微觀功能是什么?答：集聚功能。金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金會(huì)聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)資金的集合功能。在這里，金融市場(chǎng)起著資金蓄水池的作用。財(cái)富功能。金融市場(chǎng)上銷售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑，使多數(shù)人在銀行存款外找到了更好的收益風(fēng)險(xiǎn)匹配的投資渠道。避險(xiǎn)功能。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段。交易功能。借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)那么和管理制度，金融工具比擬便利地實(shí)現(xiàn)交易。金融

15、市場(chǎng)為金融資產(chǎn)的變現(xiàn)提供了便利，流動(dòng)性是金融市場(chǎng)效率和生命力的表達(dá)。5 金融市場(chǎng)的宏觀功能是什么?答：資源配置功能。金融市場(chǎng)通過將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門或經(jīng)濟(jì)單位，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。調(diào)節(jié)功能。包括金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)。反映功能。金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表和氣象臺(tái)，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。6 金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素有哪些?答：1市場(chǎng)主體。包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。2金融市場(chǎng)的客體。金融市場(chǎng)的客體即金融工具，是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。包括貨幣頭寸、票據(jù)、債券、

16、股票、外匯和金融衍生品等。3金融市場(chǎng)的中介。在資金融通過程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和效勞中介。7 什么是有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)?答：有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備、有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所市場(chǎng)。在證券交易所金融市場(chǎng)進(jìn)行交易，首先應(yīng)開設(shè)賬戶，然后由投資者委托證券商買賣證券，證券商負(fù)責(zé)按投資者的要求進(jìn)行操作。無形市場(chǎng)是在證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。它沒有集中固定的交易場(chǎng)所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易。8 什么是發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)?答：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成

17、的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為二級(jí)市場(chǎng)，又稱流通市場(chǎng)。第三市場(chǎng)的交易相對(duì)于交易所交易來說，具有限制少、本錢低的優(yōu)點(diǎn)。第四市場(chǎng)是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。機(jī)構(gòu)投資者在證券交易中所占的比例越來越大，它們之間的證券買賣數(shù)額大，通常避開經(jīng)紀(jì)人直接交易，以降低本錢。9 按金融市場(chǎng)交易的標(biāo)的物劃分金融市場(chǎng)?答：金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)10 什么是貨幣市場(chǎng)?答：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)包括一年的有價(jià)證券市場(chǎng)。包括短期銀行信貸、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)

18、、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券等?？煞譃橥瑯I(yè)拆借市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)和貨幣基金市場(chǎng)等假設(shè)干子市場(chǎng)。11 什么是資本市場(chǎng)?答：資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期一年以上資本融通和交易的市場(chǎng)。包括銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)。 2貨幣市場(chǎng)的特征是DA風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B收益高，平安性也高C流動(dòng)性低，平安性也低D風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高注：貨幣市場(chǎng)上的金融工具期限比擬短，收益率比擬低，從而風(fēng)險(xiǎn)也比擬低，交易量比擬大，常常用來管理資產(chǎn)組合的流動(dòng)性。3資本市場(chǎng)的特征是AA風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B收益高，平安性也高C流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性

19、也低D風(fēng)險(xiǎn)性低，平安性也低4按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可分為AA現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)B一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)C貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)D股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)12 什么是外匯市場(chǎng)?答：外匯市場(chǎng)是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營(yíng)交易商、大型跨國(guó)企業(yè)參與，通過中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)，以各種可兌換貨幣為買賣對(duì)象的交易市場(chǎng)。按外匯交易方式劃分，外匯市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)。13 什么是衍生品市場(chǎng)?答：金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生工具為交易對(duì)象的市場(chǎng)。金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)。14 什么是保險(xiǎn)市場(chǎng)?答：保險(xiǎn)市場(chǎng)是以保險(xiǎn)單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對(duì)象，是一種特殊形式的金融市

20、場(chǎng)。15 什么是黃金市場(chǎng)?答：黃金市場(chǎng)是集中進(jìn)行黃金買賣和金幣兌換的交易市場(chǎng)。目前，黃金仍是一種國(guó)際儲(chǔ)藏工具，在國(guó)際結(jié)算中占據(jù)一席之地。這一市場(chǎng)仍然被看做金融市場(chǎng)的組成局部。16 按金融商品交易的交割方式劃分金融市場(chǎng)?答：金融市場(chǎng)可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和衍生市場(chǎng)?，F(xiàn)貨市場(chǎng)是即期交易市場(chǎng)，包括現(xiàn)金交易、固定方式交易和保證金交易方式進(jìn)行證券或票據(jù)買賣的市場(chǎng)。衍生市場(chǎng)代表性的金融衍生工具有遠(yuǎn)期、期貨和期權(quán)。它們?cè)诮桓罘绞缴系墓餐幨墙灰纂p方達(dá)成協(xié)議后，不立即交割，而是在一定時(shí)間以后例如一個(gè)月、二個(gè)月、三個(gè)月等進(jìn)行交割，即成交和交割是別離的。17 貨幣市場(chǎng)的特征是什么?答：首先，貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交

21、易市場(chǎng)，相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。其次，貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)，表現(xiàn)出高流動(dòng)性的特征。最后，相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大，在某種意義上可以稱為資金批發(fā)市場(chǎng)。18 貨幣市場(chǎng)的功能是什么?答：首先，融通短期資金。政府通過貨幣市場(chǎng)發(fā)行政府債券籌集財(cái)政資金，用于補(bǔ)充財(cái)政經(jīng)常性開支和支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)；企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)融通短期資金，也通過購(gòu)置商業(yè)票據(jù)提高資金使用效率。其次，資金運(yùn)營(yíng)管理。金融機(jī)構(gòu)通過信用拆借和回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行靈活的頭寸管理，并通過投資政府債券進(jìn)行靈活的資產(chǎn)負(fù)債管理。最后，宏觀經(jīng)

22、濟(jì)調(diào)控。中央銀行借助金融市場(chǎng)，通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)三大手段調(diào)節(jié)貨幣供給量，影響利率水平的變化，進(jìn)而影響就業(yè)、產(chǎn)出和物價(jià)水平，實(shí)現(xiàn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的有效調(diào)控。19 什么是短期政府債券和短期政府債券市場(chǎng)?答：短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾1年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)歸還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。20 短期政府債券的特征是什么?答：違約風(fēng)險(xiǎn)小，面額小，收入免稅。21 短期政府債券的發(fā)行方式及定價(jià)?答：貼現(xiàn)發(fā)行定價(jià)公式是： ，p是價(jià)格，V是面值，M為到期天數(shù)。 5半年期的無息政府債券182天面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982

23、35元，那么該債券的投資收益率為CA1765%B 180%C 355%D 34%注：短期政府債券是貼現(xiàn)發(fā)行的，其收益率的計(jì)算公式是YVP/P360/M其中，Y是年收益率，P為購(gòu)置價(jià)格，V是面值，M是到期天數(shù)。要注意的是當(dāng)計(jì)算收益率時(shí)通常是指年收益率，所以要乘以360/M這一項(xiàng)。在此題中，年收益率100098235/98235360/182355%22 什么是回購(gòu)協(xié)議?答：出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)置商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易模式?；刭?gòu)交易的本質(zhì)是以證券為質(zhì)押的短期融資活動(dòng)。23 回購(gòu)與短期擔(dān)保貸款有何不同?答：短期擔(dān)保貸款的債務(wù)人方如果不能按

24、期歸還貸款，債權(quán)人要經(jīng)過一定的法律程序才能收回和處置擔(dān)保物在回購(gòu)協(xié)議中，證券出售者如果不能如期買回證券，投資者就有權(quán)處置證券。24 商業(yè)票據(jù)及其特征是什么?答：商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)就是這些公司發(fā)行商業(yè)票據(jù)并進(jìn)行交易的市場(chǎng)。商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)：第一，融資本錢低。第二，融資的靈活性。第三，利率的敏感性。第四，票據(jù)的信用度高。第五，票據(jù)的期限短。第六，票據(jù)的面額大。25 商業(yè)匯票是什么?答：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付金額給收款人或者持票人的票據(jù)。按照不同的承兌人可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。由銀行

25、承兌的匯票為銀行承兌匯票；由銀行以外的企事業(yè)單位承兌的匯票為商業(yè)承兌匯票。26 銀行承兌匯票貼現(xiàn)利息的計(jì)算?答：貼現(xiàn)利息匯票面值實(shí)際貼現(xiàn)天數(shù)月貼現(xiàn)利息/30實(shí)付貼現(xiàn)金額匯票面額貼現(xiàn)利息。27 貨幣市場(chǎng)共同基金市場(chǎng)的特征?答：投資對(duì)象：貨幣市場(chǎng)的金融工具短券、回購(gòu)等；投資者以基金賬戶為根底簽發(fā)支票取現(xiàn)美國(guó)，類似存款，但不計(jì)提法定存款準(zhǔn)備金；對(duì)貨幣市場(chǎng)基金沒有存款方面的法規(guī)限制，沒有利率限制。28 資本市場(chǎng)的子市場(chǎng)有哪些?答：股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、證券投資基金市場(chǎng)。29 什么是股票?答：股票是由股份公司發(fā)行的，說明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是能夠給持有者帶來收益的有價(jià)證券。根據(jù)股東享

26、有權(quán)利和承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票兩大根本類型。按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票。按有無票面金額，股票分為有票面金額的股票和無票面金額的股票。按業(yè)績(jī)的好壞，股票分為績(jī)優(yōu)股和垃圾股?？?jī)優(yōu)股一般指業(yè)績(jī)好，收益穩(wěn)定的股票；垃圾股指業(yè)績(jī)差，公司經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定的股票。在我國(guó)股權(quán)分置條件下，股票分為國(guó)家股、法人股、公眾股和外資股。30 股票的特征有哪些?答：收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、穩(wěn)定性、流通性、參與性。31 什么是普通股和優(yōu)先股?答：普通股是最根本、最重要發(fā)行量最大的股票，其持有者可以平等地享有不受特別限制的權(quán)益，其風(fēng)險(xiǎn)最大。優(yōu)先股是指比普通股享有某些優(yōu)先權(quán)的股票，表現(xiàn)

27、為股息率固定、優(yōu)先分配，公司破產(chǎn)或解散進(jìn)行清算時(shí)，可先于普通股股票分得公司的剩余財(cái)產(chǎn)。32 我國(guó)國(guó)情下股票的分類?答：國(guó)有股：代表國(guó)家投資的政府部門持股；國(guó)有法人股：國(guó)有法人或機(jī)構(gòu)以國(guó)有資產(chǎn)投入公司形成的股份；法人股：企業(yè)法人以其依法可支配的資產(chǎn)投入公司形成的股份，具有法人資格的事業(yè)單位和國(guó)家團(tuán)體以國(guó)家允許用于經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)向公司投資形成的股份，代表這局部股份的股票被稱為法人股股票；社會(huì)公眾股：自然人、法人將個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)投入公司形成的股份；外資股：外資股股票又可分為B種股票、H種股票和N種股票。33 股票的收益有哪些?答：股息、紅利、資本利得。34 股票的風(fēng)險(xiǎn)是什么?答：系統(tǒng)性：對(duì)市場(chǎng)的整體影響；

28、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)別股票的影響，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。35 什么是債券?答：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，說明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日歸還本金的責(zé)任。債券要素包括期限、面值、票面利率、求償?shù)燃?jí)、限制性條款、抵押與擔(dān)保及選擇權(quán)條款等。36 債券的特性是什么?答：收益性、平安性、流動(dòng)性、平安性。37 債券有哪些種類?答：按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券、公司債券、國(guó)際債券按歸還期限的長(zhǎng)短分為短期債券和長(zhǎng)期債券按利息支付方式可分為附息債券、貼現(xiàn)債券、一次還本付息債券按債券性質(zhì)分為信用債券、擔(dān)保債券、抵押債券、收益?zhèn)?、可轉(zhuǎn)換公司債券、附新股認(rèn)購(gòu)權(quán)

29、債券、可贖回債券38 債券市場(chǎng)的功能是什么?答：第一，債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所。第二，債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所。第三，債券市場(chǎng)能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。第四，債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。39 債券的發(fā)行方式有哪些?答：荷蘭式招標(biāo)以價(jià)格為標(biāo)的：以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致以繳款期為標(biāo)的：募滿發(fā)行額為止，中標(biāo)商的最遲繳款期作為全體中標(biāo)商的最終繳款日期，所有中標(biāo)商的繳款日期相同以收益率為標(biāo)的：以募滿發(fā)行額為止，中標(biāo)商最高收益率作為全體中標(biāo)商的最終收益率，所有中標(biāo)商的認(rèn)購(gòu)本錢相同美國(guó)式招標(biāo)：以價(jià)格為標(biāo)的：

30、以募滿發(fā)行額為止，標(biāo)商各自價(jià)格上的中標(biāo)價(jià)作為各中標(biāo)商的最終中標(biāo)價(jià)，各中標(biāo)商的認(rèn)購(gòu)價(jià)格不同以繳款期為標(biāo)的：以募滿發(fā)行額為止，中標(biāo)商的各自投標(biāo)繳款日期作為中標(biāo)商的最終繳款日期，各中標(biāo)商的繳款El期不同以收益率為標(biāo)的：以募滿發(fā)行額為止，中標(biāo)商各個(gè)價(jià)位上的中標(biāo)收益率作為中標(biāo)商各自最終中標(biāo)收益率，每個(gè)中標(biāo)商的加權(quán)平均收益率不同40 債券有哪些交易方式?答：現(xiàn)貨交易：即時(shí)交割、次日交割、例行交割成交后第四天交割；期貨交易；回購(gòu)交易。41 怎樣確定債券的發(fā)行價(jià)格?答：債券的發(fā)行價(jià)格：債券的發(fā)行價(jià)格是指在發(fā)行市場(chǎng)一級(jí)市場(chǎng)上，投資者在購(gòu)置債券時(shí)實(shí)際支付的價(jià)格。通常有四種不同情況：按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支

31、付利息。按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次歸還，我國(guó)目前發(fā)行債券大多數(shù)是這種形式。貼現(xiàn)發(fā)行，即以低于面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值歸還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。這是國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式。公司債大多是附息債券，即定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息。42 債券的價(jià)格與收益率的關(guān)系是什么?答：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高。另外，債券的市場(chǎng)價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)價(jià)格下降；反之那么相反。43 債券的定價(jià)公式是

32、什么?答：貼現(xiàn)債券的定價(jià)公式是 ，p是債券的價(jià)格，M為債券面值，r為貼現(xiàn)率，T為債券到期期間。附息債券的定價(jià)公式是C是每期支付的利息額， 是1元的年金現(xiàn)值。44 怎樣衡量債券的收益?答：名義收益率、當(dāng)期收益率、到期收益率名義收益又稱票面收益率是有價(jià)證券票面所載的利率。如果，有價(jià)證券的每年收益75除以票面金額1000而得百分率為75%。票面利率每年收益利息收入/面值票面收益率實(shí)際上就是債券的發(fā)行利率當(dāng)期收益率又稱直接收益率、息票率。是債券票面所列的利息與買進(jìn)債券的價(jià)格的比率，其計(jì)算方法如下：當(dāng)期收益率每年收益/市場(chǎng)價(jià)格一張面額100元的債券票面年利率為8%，出售價(jià)格為95元，期限1年，那么：當(dāng)期

33、收益率1008%95100%842%到期收益率，又稱最終收益率、實(shí)際收益率。不但考慮有價(jià)證券的購(gòu)置市場(chǎng)價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格面值，還要考慮持有證券至到期還本后的收益率。因此最能反映投資者的實(shí)際收益率。它是用來衡量債券持有者將債券保存到還本期滿時(shí)能得到的實(shí)際收益的指標(biāo)。到期收益率有簡(jiǎn)單計(jì)算法和復(fù)利計(jì)算法。到期收益率簡(jiǎn)單計(jì)算法是：從債券認(rèn)購(gòu)日起至最終歸還日所能得到的利息與歸還差益差損之和與投資本金之比得到，計(jì)算公式為：到期收益率年利息債券面值購(gòu)置價(jià)格歸還年數(shù)購(gòu)置價(jià)格100%到期收益率的復(fù)利計(jì)算法是：其中， 、n和CF是變量，解以上方程即可得到債券的到期收益率y。 3溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，那么

34、實(shí)際的到期收益率可能是CA6%B625%C56%D以上都不可能注：債券的定價(jià)公式是其中P是債券的價(jià)格，F(xiàn)V是債券的面值，C是債券每期的利息，r是折現(xiàn)率。當(dāng)債券發(fā)行價(jià)格P高于債券面值時(shí)，稱之為溢價(jià)發(fā)行。當(dāng)債券發(fā)行價(jià)格等于債券面值時(shí)，稱之為平價(jià)發(fā)行。平價(jià)發(fā)行時(shí)債券的票面利率等于債券的到期收益率r。用上述公式可知債券價(jià)格與債券的收益率折現(xiàn)率成負(fù)相關(guān)關(guān)系，所以溢價(jià)發(fā)行時(shí)，到期收益率低于平價(jià)發(fā)行時(shí)的到期收益率，亦即低于票面利率。在此題中，票面利率是6%，只有56%符合要求。32投資者A以14元1股的價(jià)格買入X公司股票假設(shè)干股，年終分得現(xiàn)金股息090元，計(jì)算投資者A的股利收益率。BA596%B643%C8

35、98%D508%注：收益率是09/14100%643%45 債券的風(fēng)險(xiǎn)有哪些? 答：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。債券價(jià)格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)減損投資人的資產(chǎn)收益。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大。再投資風(fēng)險(xiǎn)，也是由于市場(chǎng)利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人假設(shè)進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。

36、投資者可以依據(jù)債券的這種價(jià)值特性制定投資策略。違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額歸還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)，不同發(fā)行者發(fā)行的債券的違約風(fēng)險(xiǎn)不同。一般來說，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表標(biāo)示。有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或局部贖回已發(fā)行債券的權(quán)利。這項(xiàng)權(quán)利使發(fā)行人可以在特定時(shí)期將債券贖回，再以更低的利率籌集資金。對(duì)于投資者來說，贖回條款有三項(xiàng)不利：附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債

37、券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)；由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易本錢，從而降低了投資收益率。為此，可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5到10年。提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式。提前償付風(fēng)險(xiǎn)類似于贖回風(fēng)險(xiǎn)。如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)置力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本

38、金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。 30債券的風(fēng)險(xiǎn)包括ABCDEA信用風(fēng)險(xiǎn)B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C再投資風(fēng)險(xiǎn)D購(gòu)置力風(fēng)險(xiǎn)E變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn)46 什么是證券投資基金，其特征是什么?答：發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融工具，按照持有者的投資份額進(jìn)行分配的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。特點(diǎn)：規(guī)模經(jīng)營(yíng)，分散投資，管理專業(yè)化，專業(yè)化效勞，費(fèi)用低。47 證券投資基金的種類有哪些?答：按照受益憑證可否贖回分為：開放式與封閉式投資基金按照法律地位分為：公司型公司法與契約型信托法投資基金根據(jù)籌資和投資地域的不同分為：國(guó)內(nèi)基金、國(guó)外基金根據(jù)投資目標(biāo)不同分為：成長(zhǎng)型基金、

39、收入型基金、平衡型基金按基金投資標(biāo)的物不同，將投資基金分為：股票基金、債券基金、期貨基金杠桿基金、貨幣市場(chǎng)基金按照募集方式分為：公募，私募按照幣種分類：美元基金、歐元基金8購(gòu)置某只證券投資基金相當(dāng)于投資于某一個(gè)資產(chǎn)組合。對(duì)9投資基金可以分散投資，甚至完全消除風(fēng)險(xiǎn)。錯(cuò)48 金融衍生工具有哪些?答：按照根底工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。股權(quán)衍生工具指以股票或股票指數(shù)為根底工具的金融衍生品，主要包括股票期貨、股票期權(quán)、股票指數(shù)期貨、股票指數(shù)期權(quán)以及上述合約的混合交易合約。貨幣衍生工具指以各種貨幣作為根底工具的金融衍生工具，主要包括遠(yuǎn)期外集合約、貨幣期貨

40、、貨幣期權(quán)、貨幣互換以及上述合約的混合交易合約。利率衍生工具指以利率或利率的載體為根底工具的金融衍生工具，主要包括遠(yuǎn)期利率協(xié)議、利率期貨、利率期權(quán)、利率互換以及上述合約的混合交易合約。按照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。前者如股票指數(shù)期貨，后者如利率互換等。按照交易方式，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。49 金融衍生工具的特征是什么?答：金融衍生工具的特性表現(xiàn)在：1可復(fù)制性?？筛鶕?jù)市場(chǎng)和客戶的需要定制出具有不同支付特征的產(chǎn)品，只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。2杠桿特征。由于允許保證金交易，

41、交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生以小搏大的杠桿效應(yīng)。同時(shí)，高杠桿比例的特點(diǎn)放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。50 有哪些經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行金融衍生工具的交易?答：金融衍生工具有四類交易主體：套期保值者、投機(jī)者、套利者和經(jīng)紀(jì)人。1套期保值者，又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者，他們參與金融衍生工具的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。2投機(jī)者。投機(jī)者的直接目的是謀取利潤(rùn)，即賺取遠(yuǎn)期價(jià)格與未來實(shí)際價(jià)格之間的差額。3套利者。套利者通過同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上市場(chǎng)進(jìn)行交易，獲得無風(fēng)險(xiǎn)的套利收益。套利又分為跨市套利、跨時(shí)套利和跨品種套利，在不同地點(diǎn)市場(chǎng)上

42、套作，或在即期、遠(yuǎn)期市場(chǎng)上和不同品種間套作，以獲取無風(fēng)險(xiǎn)收益。4經(jīng)紀(jì)人。經(jīng)紀(jì)人主要通過自身的專業(yè)知識(shí)信息、信譽(yù)和技能，以促成交易、收取傭金為目的，擔(dān)任交易商和客戶的中介。在交易所市場(chǎng)的交易活動(dòng)中，貨幣經(jīng)紀(jì)商也經(jīng)常受客戶委托或集合客戶的資金，以自身名義參與交易。 51 金融衍生工具的交易方式是什么?答：衍生金融市場(chǎng)的交易組織方式為交易所交易和場(chǎng)外交易。1交易所交易，即場(chǎng)內(nèi)交易。金融衍生工具交易所是一種有組織的市場(chǎng)，它是從事金融衍生工具交易的交易者，依據(jù)法律所組成的一種會(huì)員制的團(tuán)體組織。交易所僅提供交易的場(chǎng)所與設(shè)備、制定規(guī)章制度、充當(dāng)交易的中介和仲裁人，它本身不直接參與交易，不具營(yíng)利性。交易所最根

43、本的職能是為交易提供一個(gè)平安的環(huán)境。在交易所內(nèi)，經(jīng)批準(zhǔn)的會(huì)員，按一定的交易規(guī)章對(duì)易行為進(jìn)行管理，對(duì)爭(zhēng)端加以解決。2場(chǎng)外交易。場(chǎng)外交易無固定的場(chǎng)所，由交易者和委托人通過 和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行。近年來，由于交易規(guī)那么簡(jiǎn)單，交易清算便捷，場(chǎng)外市場(chǎng)交易的開展速度大大快于交易所交易，并成為衍生工具交易的主要場(chǎng)所。52 金融衍生工具市場(chǎng)的功能是什么?答：1轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。金融衍生品交易活動(dòng)創(chuàng)造出轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的合理機(jī)制。套期保值是衍生金融市場(chǎng)的主流交易方式，交易主體通過衍生金融工具的交易實(shí)現(xiàn)對(duì)持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給愿意且有能力承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的投資者，同時(shí)也將潛在的利潤(rùn)轉(zhuǎn)移了出去。2價(jià)格發(fā)現(xiàn)。在衍生金融工具交易中

44、，市場(chǎng)主體根據(jù)市場(chǎng)信號(hào)和對(duì)金融資產(chǎn)的價(jià)格走勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)，進(jìn)行金融衍生品的交易。大量的交易，形成了衍生金融產(chǎn)品根底的金融產(chǎn)品的價(jià)格。3提高交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易本錢通常低于直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，其流動(dòng)性由于可以賣空也比標(biāo)的資產(chǎn)相對(duì)強(qiáng)得多，而交易本錢和流動(dòng)性正是提高市場(chǎng)交易效率不可缺少的重要因素。所以，許多投資者以衍生品取代直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，在金融市場(chǎng)開展交易活動(dòng)。 HYPERLINK :/ examw / 4優(yōu)化資源配置。金融衍生工具市場(chǎng)擴(kuò)大了金融市場(chǎng)的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融效勞的范圍和根底金融市場(chǎng)的資源配置作用。一方面，衍生金融產(chǎn)品以根底金融資產(chǎn)為標(biāo)的物，到達(dá)了為金融資產(chǎn)避險(xiǎn)增

45、值的目的；另一方面，衍生金融市場(chǎng)是從根底金融市場(chǎng)中派生出來的，衍生金融工具的價(jià)格，在很大程度上取決于對(duì)根底金融資產(chǎn)價(jià)格的預(yù)期，有利于根底金融工具市場(chǎng)價(jià)格的穩(wěn)定和金融工具的流動(dòng)性。 35按照根底工具的種類劃分，金融衍生工具可以分類為BCDA國(guó)債衍生工具 B股權(quán)衍生工具 C貨幣衍生工具 D利率衍生工具 E票據(jù)衍生工具36按照交易方式，金融衍生工具可以分為ABCDA遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換E可贖回債券37金融衍生工具的交易主體是ABDEA套期保值者B投機(jī)者C宏觀調(diào)控者D套利者E經(jīng)紀(jì)商38金融衍生工具的功能表達(dá)在BCDEA放大風(fēng)險(xiǎn)B價(jià)格發(fā)現(xiàn)C提高交易效率D轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)E優(yōu)化資源配置53 什么是外匯?答：外匯

46、是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國(guó)貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。根據(jù)?中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例?，外匯是指以下以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。1外國(guó)貨幣，包括紙幣、鑄幣；2外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等；3外幣有價(jià)證券，包括政府債券、公司債券、股票等；4特別提款權(quán)；5其他外幣資產(chǎn)。54 什么是匯率?答：外匯買賣的價(jià)格就是匯率，從理論上說，匯率是兩國(guó)貨幣價(jià)值的比率，是一國(guó)貨幣單位兌換男一國(guó)貨幣單位的比率，也可以說是以一種貨幣來表示另一種貨幣的買賣價(jià)格，是兩種貨幣的比價(jià)

47、。55 外匯的標(biāo)價(jià)法有哪些?答：1直接標(biāo)價(jià)法。直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位如1或100外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣，也就是以本國(guó)貨幣來表示外國(guó)貨幣的價(jià)格。在直接標(biāo)價(jià)法下，如果固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多，說明外國(guó)貨幣幣值上升，本國(guó)貨幣幣值下降，這表示匯率上升；反之，匯率下降。2間接標(biāo)價(jià)法。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位如1或100本國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額外國(guó)貨幣，也就是以外國(guó)貨幣來表示本國(guó)貨幣的價(jià)格。在間接標(biāo)價(jià)法下，如果固定數(shù)額的本國(guó)貨幣能換取的外國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多，說明本國(guó)貨幣幣值上升，外國(guó)貨幣幣值下降，這表示匯率上升；反之，表示匯率下降。目前，除了少數(shù)幾個(gè)國(guó)家如

48、英國(guó)和澳大利亞等國(guó)尚采用間接標(biāo)價(jià)法外，大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法。我國(guó)采用直接標(biāo)價(jià)法。56 外匯市場(chǎng)的作用是什么?答：1充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐。國(guó)際金融活動(dòng)包括由國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際借貸、國(guó)際投資、國(guó)際匯兌等引起貨幣收支的一系列金融活動(dòng)。這些金融活動(dòng)必然會(huì)涉及外匯交易，只有通過在外匯市場(chǎng)上買賣外匯才能使國(guó)際金融活動(dòng)順利進(jìn)行。同時(shí)，貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)上的交易活動(dòng)經(jīng)常需要進(jìn)行外匯買賣，兩者相互配合才能順利完成交易，而外匯市場(chǎng)上的外匯交易在很大程度上進(jìn)一步帶動(dòng)和促進(jìn)其他金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)。因此，外匯市場(chǎng)是國(guó)際金融活動(dòng)的中心。2調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求。任何個(gè)人、企業(yè)、銀行、政府機(jī)構(gòu)，甚至國(guó)際金融機(jī)構(gòu)都可

49、在外匯市場(chǎng)買賣外匯，調(diào)劑余缺。調(diào)劑余缺還包括這種情況，即出售某種或某些多余貨幣，換取某種或某些短缺貨幣。通過外匯市場(chǎng)上的外匯交易，調(diào)節(jié)外匯供求。3不同地區(qū)間的支付結(jié)算。通過外匯市場(chǎng)辦理支付結(jié)算，既快速又方便，而且平安可靠。4運(yùn)用操作技術(shù)躲避外匯風(fēng)險(xiǎn)。外匯市場(chǎng)的存在，為外匯交易者提供了可以運(yùn)用某些操作技術(shù)如買賣遠(yuǎn)期外匯期權(quán)、掉期、套期保值等來躲避或減少外匯風(fēng)險(xiǎn)的便利，從而使外匯買賣受行市波動(dòng)的不利影響降低到最小，從而到達(dá)避險(xiǎn)保值的目的。2021年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)難點(diǎn)解析：業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理 1、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的根本條件(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管

50、理體系和內(nèi)部控制制度(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;(3)具有良好的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)與控制體系;(4)信譽(yù)良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件(5)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置于業(yè)務(wù)申報(bào)材料(1)建立體系 HYPERLINK :/en.examw / (2)申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)一式三份(3)申請(qǐng)不需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，及時(shí)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求(1)建立內(nèi)部控制和定期檢查制度(2)理財(cái)方案各步驟的內(nèi)部審核制度;(3)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系;(4)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)(5)與客戶簽合同，明確義務(wù)和責(zé)任關(guān)于理財(cái)人員的

51、要求：每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)關(guān)于個(gè)人理財(cái)資金使用語核算管理的條件：在理財(cái)方案存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。賬單提供不少于2次，且至少每個(gè)月提供一次。2、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制：二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 需要銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的：(1)保證收益理財(cái)方案(2)需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)，不需要銀監(jiān)會(huì)審批。但也要按照規(guī)定，在出售產(chǎn)品后5日，將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。材料包括：理財(cái)方案擬銷售的客戶群;理財(cái)方案擬銷售的規(guī)模，資金本錢與收益測(cè)算等;擬銷售理財(cái)方案的對(duì)外介紹和其他材料：中華 考試 網(wǎng)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文

52、件;中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展業(yè)務(wù)。關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：在進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求：(1)包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的，應(yīng)將根底資產(chǎn)和衍生品交易局部相別離(2)不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)方案銷售;(3)保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率;關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下個(gè)季度的第一個(gè)月內(nèi)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。3、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任：(1)關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定(2)關(guān)于違規(guī)處分規(guī)定暫停商業(yè)銀行銷售新

53、的理財(cái)方案或產(chǎn)品;建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)局部負(fù)責(zé)人;建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原那么開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)科采取以下措施()A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)方案或產(chǎn)品;B 罰金處分C 建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)局部負(fù)責(zé)人;D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、E 建議商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理： 1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)(1)提供個(gè)人理財(cái)效勞中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)

54、風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)(2)理財(cái)方案或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(3)商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的根本要求：(2)應(yīng)對(duì)具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力;(3)落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施;(4) 建立分析、審核與報(bào)告制度，積極與監(jiān)管部門溝通;(5) 接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，并保存相關(guān)文件，每年至少重新確認(rèn)一次。(6) 將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理(7)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)記錄。3、個(gè)人理財(cái)參謀效勞的風(fēng)險(xiǎn)管理：(1)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)(2)建立有效的規(guī)章制度(

55、3)個(gè)人理財(cái)參謀效勞管理(4)個(gè)人理財(cái)參謀業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理(5)個(gè)人理財(cái)參謀效勞的風(fēng)險(xiǎn)提示4、綜合理財(cái)效勞的風(fēng)險(xiǎn)管理保證收益型理財(cái)方案的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上;其他理財(cái)方案和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)方案的起點(diǎn)金額。5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(方案)風(fēng)險(xiǎn)管理：例題：商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。A 當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B 當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介、理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計(jì)意見、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況C 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況D 當(dāng)期理財(cái)方案的收益分配和終止情況E

56、涉及法律訴訟情況2021年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)難點(diǎn)解析：合規(guī)性管理一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理 1、從業(yè)人員的根本構(gòu)成(1)個(gè)人理財(cái)參謀從業(yè)人員和綜合理財(cái)效勞從業(yè)人員參謀：提建議 HYPERLINK :/book.examw / 考試用書綜合：提供建議的根底上，接受客戶的委托和授權(quán)綜合理財(cái)中，要將負(fù)責(zé)理財(cái)方案或產(chǎn)品交易工具的人員與負(fù)責(zé)本行自營(yíng)交易的人員分開。(2)理財(cái)經(jīng)歷和關(guān)系經(jīng)理：理財(cái)經(jīng)理：為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)規(guī)劃與投資建議客戶關(guān)系經(jīng)理：營(yíng)銷(3)資深理財(cái)經(jīng)理、高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、中級(jí)理財(cái)經(jīng)理、助理理財(cái)經(jīng)理2、從業(yè)人員的根本條件：(1)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管

57、要求等有充分的了解和認(rèn)識(shí);(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為準(zhǔn)那么(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢參謀意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格(6)具備銀監(jiān)會(huì)要求的其他資格條件3、職業(yè)操守要求：(1)從業(yè)根本準(zhǔn)那么老實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)(2)從業(yè)人員與客戶熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管躲避、崗位職責(zé)、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、例題：銀行職業(yè)道德的根本原那么是()A 專業(yè)勝任 B 勤勉盡責(zé) C 忠于職守 D 熟知

58、業(yè)務(wù)例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系，這是()的內(nèi)容。A 忠于職守 B 勤勉盡責(zé) C 客戶至上 D(熟知業(yè)務(wù))(3)從業(yè)人員與同事：團(tuán)結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)(4)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)：忠于職守(5)從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)(6)從業(yè)人員與監(jiān)管者例題：小李剛進(jìn)銀行，為處理好于同業(yè)人員的關(guān)系，應(yīng)堅(jiān)持的原那么是()A 業(yè)績(jī)第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) E 商業(yè)保密和知識(shí)產(chǎn)品保護(hù)4、從業(yè)人員的限制性條款對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不宜購(gòu)置該產(chǎn)品的客戶

59、推介或銷售該產(chǎn)品。5、從業(yè)人員的違法責(zé)任：民事責(zé)任;行政監(jiān)管措施與行政處分;刑事責(zé)任例題：“信息披露中需要披露的信息是() A 從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理B 銀行的戰(zhàn)略開展方向C 銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表D 本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和業(yè)務(wù)例題：根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的()A 收益 B 風(fēng)險(xiǎn) C 法律關(guān)系 D 社會(huì)效益 E 風(fēng)險(xiǎn)控制框架例題：與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖?)A 交流下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息B 交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)問題C 詢問對(duì)方的產(chǎn)品開發(fā)方案D 詢問對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法例題：同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合()的要求。A 團(tuán)結(jié)

60、合作 B 尊重同事 C 相互監(jiān)督 D 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)例題：關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()A 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)置某一產(chǎn)品，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)置的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見，客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可;B 商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦此類產(chǎn)品C 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)置產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的根本常識(shí)，并以書面形式確認(rèn)客戶是主動(dòng)要求了解和購(gòu)置產(chǎn)品D 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的事例，說明最不利的投資情形。例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和其所在機(jī)