國(guó)際結(jié)算課件：第2章 金融票據(jù)1

1、1習(xí)題名詞解釋國(guó)際結(jié)算 國(guó)際結(jié)算慣例簡(jiǎn)答1、國(guó)際結(jié)算如何分類？2、如何理解國(guó)際結(jié)算慣例的約束力？3、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)有哪些特征？4、簡(jiǎn)述國(guó)際結(jié)算課程與國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)課程的區(qū)別。5、簡(jiǎn)述國(guó)際結(jié)算的歷史演變過程。2章22章 金融票據(jù)在第2章中，首先對(duì)票據(jù)進(jìn)行概述，然后分別詳細(xì)討論匯票、支票和本票。 2.1 票據(jù)概述 2.2 匯票 2.3 支票和本票2章32.1 票據(jù)概述 一、票據(jù)的含義 二、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓 三、金融票據(jù)四、金融票據(jù)的性質(zhì)五、金融票據(jù)的功能 六、金融票據(jù)的當(dāng)事人及其權(quán)利與義務(wù) 2章4一、票據(jù)的含義狹義的票據(jù)是指某人對(duì)并未實(shí)際占有的金錢的索償權(quán)憑證，這種憑證的權(quán)利可以流通轉(zhuǎn)讓。如：匯票、本票、支

2、票。廣義的票據(jù)是指某人對(duì)并未實(shí)際占有的商品的所有權(quán)或金錢的索償權(quán)憑證，這種憑證的權(quán)利可以轉(zhuǎn)讓。如：提單、倉(cāng)單、股票、匯票、本票、支票等。提單、股票等權(quán)利憑證由匯票衍生而出，因此，匯票被譽(yù)為“有價(jià)證券之父”。票據(jù)是非現(xiàn)金結(jié)算的支付工具和信用工具。在貨幣和商品的讓渡過程中，資金權(quán)（所有權(quán)）與金銀（貨物）的占有相分離，就產(chǎn)生了票據(jù)。票據(jù)反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系的發(fā)生、轉(zhuǎn)移和償付。 2章5二、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓 轉(zhuǎn)讓，也就是權(quán)利的讓渡。廣義的票據(jù)，大致有三種轉(zhuǎn)讓方式：過戶轉(zhuǎn)讓Transfer by Assignment（通知轉(zhuǎn)讓） 權(quán)利的讓渡需要得到原債務(wù)人同意，受讓人被讓渡的權(quán)利受轉(zhuǎn)讓人權(quán)利缺陷的影響。交付轉(zhuǎn)讓 T

3、ransfer by Delivery 權(quán)利的讓渡不需要得到原債務(wù)人同意，受讓人被讓渡的權(quán)利受轉(zhuǎn)讓人權(quán)利缺陷的影響。流通轉(zhuǎn)讓 Transfer by Negotiation 權(quán)利的讓渡不需要得到原債務(wù)人同意，受讓人被讓渡的權(quán)利不受轉(zhuǎn)讓人權(quán)利缺陷的影響。2章6三種轉(zhuǎn)讓方式對(duì)比轉(zhuǎn)讓方式轉(zhuǎn)讓手續(xù)轉(zhuǎn)讓的當(dāng)事人 受讓人權(quán)利是否優(yōu)于 轉(zhuǎn)讓人權(quán)利 舉例 過戶轉(zhuǎn)讓 簽發(fā)轉(zhuǎn)讓文書交付票據(jù) 需要得到原債務(wù)人 同意轉(zhuǎn)讓人、受讓人、原債務(wù)人三方 否股票、人壽保險(xiǎn)單 交付轉(zhuǎn)讓 單純交付或背書交付票據(jù) 不需要得到原債務(wù)人同意轉(zhuǎn)讓人、受讓人雙方 否提單、倉(cāng)單又稱準(zhǔn)流通證券Qasi-negotiable Instrument

4、 流通轉(zhuǎn)讓 單純交付或背書交付票據(jù)受讓人支付對(duì)價(jià)、善意地取得票據(jù) 不需要得到原債務(wù)人同意轉(zhuǎn)讓人、受讓人雙方 是匯票、本票、支票 2章7 隊(duì)長(zhǎng) 欠2000元 欠2000元 欠條A 欠條B 房東 欠50元 工人 賣彩電的老王 隊(duì)長(zhǎng)將對(duì)房東的債權(quán)（欠條A）轉(zhuǎn)讓給工人，工人又將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給賣彩電的老王，老王憑欠條A向房東索款，房東的反應(yīng)有兩個(gè)可能：1、我欠隊(duì)長(zhǎng)2000元，并不等于欠你老王2000元，你無(wú)權(quán)找我要2000元；2、即使我同意隊(duì)長(zhǎng)（通過工人）把債權(quán)轉(zhuǎn)讓給你，我也只能還你1950元，我要扣除工人欠我的50元。說明：債權(quán)轉(zhuǎn)讓必須得到原債務(wù)人房東的同意；老王受讓的債權(quán)，受到轉(zhuǎn)讓人（工人）權(quán)利缺陷的影

5、響 家庭裝修，房東欠工程隊(duì)長(zhǎng)工錢2000元，隊(duì)長(zhǎng)欠工人工錢2000元，工人欠房東50元（工人向房東借的零花錢）2章8隊(duì)長(zhǎng)簽發(fā)一份匯票：匯票金額RMB2000，武漢，2002年 月 日見此第一張匯票即付工人或其指定人人民幣貳仟圓整（相同金額及期限之第二張匯票不付）此致 房東 隊(duì)長(zhǎng)工人向房東提示匯票時(shí)，房東可以只付1950元。工人將此匯票轉(zhuǎn)讓給老王，老王向房東提示匯票時(shí)，房東要么支付2000元，要么拒付，但拒付的理由不得是工人欠房東50元。權(quán)利的轉(zhuǎn)讓不需要房東同意。老王受讓的權(quán)利優(yōu)于工人的權(quán)利。2章9三、金融票據(jù) 金融票據(jù)，又稱流通票據(jù)，是指可以通過流通轉(zhuǎn)讓方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)。 金融票據(jù)必須滿足下

6、列四個(gè)方面的要求(徐秀瓊，1997，p12）： 以支付一定金額的貨幣為目的。流通票據(jù)所表示的是關(guān)于支付一定金額貨幣的權(quán)利。債權(quán)人要求債務(wù)人以支付貨幣的形式清償債務(wù)，而不是提供其他形式的資產(chǎn)。權(quán)利可以轉(zhuǎn)讓。流通票據(jù)所代表的資金支付請(qǐng)求權(quán)是可以轉(zhuǎn)讓的。轉(zhuǎn)讓無(wú)需通知債務(wù)人。債務(wù)人始終對(duì)持票人承擔(dān)責(zé)任，無(wú)論債務(wù)人對(duì)持票人是否知情。受讓人可以獲得完整的權(quán)利，只要受讓人善意地取得完整有效的票據(jù)并支付了對(duì)價(jià)。2章10四、金融票據(jù)的性質(zhì) 三項(xiàng)主要性質(zhì)流通性 流通性即可以按流通轉(zhuǎn)讓方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。 特點(diǎn)： 1）轉(zhuǎn)讓手續(xù)簡(jiǎn)便； 2）讓渡權(quán)利完整。 流通性使受讓人權(quán)益得到最大限度的保護(hù)。 2章112. 無(wú)因性 無(wú)因性

7、是指票據(jù)的有效性不受票據(jù)原因的影響。流通票據(jù)的原因： 出票人 資金關(guān)系 對(duì)價(jià)關(guān)系 受票人 收款人 對(duì)價(jià)關(guān)系 受讓人無(wú)論出票人與受票人之間的資金關(guān)系是否有缺陷，無(wú)論出票人與收款人之間的對(duì)價(jià)關(guān)系是否有缺陷，只要票據(jù)在形式上合法，票據(jù)就具有效力。2章123. 要式性 要式是指法定的必要形式和程序。要式性是指票據(jù)的內(nèi)容與行為應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)票據(jù)法的規(guī)定，否則票據(jù)無(wú)效。以要式而非原因作為判定票據(jù)有效性的依據(jù)。2章13三項(xiàng)主要性質(zhì)之間的關(guān)系流通性是核心。無(wú)因性與要式性是必要補(bǔ)充。 票據(jù)受讓人無(wú)從了解票據(jù)的其他當(dāng)事人之間的原因關(guān)系，但對(duì)票據(jù)是否符合法定要式卻是一目了然。因此，重視票據(jù)要式而不考察原因，保障了票據(jù)

8、流通的正常進(jìn)行。2章14七項(xiàng)其他性質(zhì)4. 文義性，票據(jù)上的權(quán)利與義務(wù)完全取決于票據(jù)文字所記載的內(nèi)容，不受票據(jù)記載以外任何約定、協(xié)議的約束。提示性，持有票據(jù)者行使票據(jù)權(quán)利時(shí)必須出示票據(jù)，以證明他確有權(quán)利，不能出示票據(jù)者，無(wú)權(quán)享受票據(jù)權(quán)利。返還性，持票人在獲得票款時(shí)必須將票據(jù)返還給付款人，并應(yīng)在付款人要求下簽字證明款項(xiàng)收訖。設(shè)權(quán)性，票據(jù)的簽發(fā)，不是為了證明已經(jīng)存在的權(quán)利，而是為了創(chuàng)設(shè)一種權(quán)利，即支付一定金額的請(qǐng)求權(quán)。這種權(quán)利一旦創(chuàng)設(shè)，即與創(chuàng)設(shè)該權(quán)利的背景相分離，成為一種獨(dú)立的、以票據(jù)為載體的權(quán)利。金錢性，票據(jù)的給付標(biāo)的物是金錢。票據(jù)以支付一定金額為目的。若以金錢以外的其他財(cái)產(chǎn)支付，都不屬于流通票據(jù)。債權(quán)性，票據(jù)是一種債權(quán)憑證，持票人擁有債權(quán)，在票據(jù)上簽字者（所有前手）是債務(wù)人。此處所指之債，并非狹義的借貸之債，而是指根據(jù)票據(jù)確立的債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的應(yīng)盡義務(wù)，主要是保證受票人承兌或付款的義務(wù)，以及必要時(shí)由債務(wù)人自行清償?shù)牧x務(wù)。 10. 可追索性，票據(jù)的付款人或承兌人如果對(duì)合格票據(jù)拒絕承兌或拒絕付款，正當(dāng)持票人為維護(hù)其票據(jù)權(quán)利，有權(quán)通