收銀員盜取顧客銀行卡現(xiàn)金

1、酒店案例：收銀員盜取顧客銀行卡現(xiàn)金詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。本案的收銀小姐將消費(fèi)者刷上密碼的消費(fèi)卡說(shuō)成沒(méi)刷上，隱瞞了事實(shí)真相，而這一方法的實(shí)施，正是為了騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物，所以，符合詐騙罪的構(gòu)成要件。收銀員盜取顧客銀行卡現(xiàn)金構(gòu)成何罪案情：2006年4月15日上午，消費(fèi)者潘先生到一家銀行查消費(fèi)卡余額時(shí)，在銀行打出的消費(fèi)明細(xì)單上突然發(fā)現(xiàn)一筆6670余元的不明賬單，看了日期后，才慢慢想起這筆賬的貓膩來(lái)。原來(lái)，這筆莫名其妙的賬單發(fā)生在一個(gè)星期前，即2004年4月7日晚，潘先生為招待朋友，在鄭州一家大酒店安排了幾桌酒席。結(jié)賬時(shí)，潘先生來(lái)到

2、收銀臺(tái)將存有20000余元的消費(fèi)卡遞給收銀小姐：“同志，請(qǐng)用消費(fèi)卡給我結(jié)賬”。收銀小姐將潘先生遞過(guò)的消費(fèi)卡插入機(jī)器后，讓潘先生輸入密碼?？墒?，潘先生連續(xù)輸了兩次密碼，收銀小姐都說(shuō)輸不進(jìn)去?！懊髅骺ㄉ嫌绣X為什么輸不進(jìn)去呢?”正在潘先生納悶時(shí)，收銀小姐嗲聲嗲氣地說(shuō)：“先生，不好意思啦，請(qǐng)你用現(xiàn)金付款吧!”潘先生想，既然密碼輸不進(jìn)去，正好提包里還有現(xiàn)金，所以就沒(méi)多想什么，把6670余元現(xiàn)金交給了她回去后，潘先生總感到這件事蹊蹺，認(rèn)為自己的消費(fèi)卡在別的地方密碼都沒(méi)問(wèn)題，怎么在這個(gè)酒店出了問(wèn)題呢?事擱幾天后，仍不放心的潘先生只好來(lái)到存錢的銀行，讓銀行打個(gè)消費(fèi)明細(xì)單查一查。這一查，還真的查出了問(wèn)題。知道是

3、該酒店的收銀小姐做的手腳后，潘先生就前來(lái)與她交涉，請(qǐng)她將多收的現(xiàn)金退出來(lái)?？墒?，收銀小姐起初含糊其詞，就是不認(rèn)錯(cuò)。潘先生就讓酒店調(diào)出當(dāng)天的錄象查，但酒店說(shuō)錄象只保留三天，當(dāng)天的像已經(jīng)刪除。在無(wú)奈的情況下，潘先生突然又想起當(dāng)天的消費(fèi)單來(lái)。因?yàn)?，消費(fèi)單只有消費(fèi)單簽字才算有效。查一查消費(fèi)單的簽名不就查出來(lái)了嗎?于是，潘先生請(qǐng)酒店調(diào)出消費(fèi)單來(lái)查看是誰(shuí)簽的名。這一下，那個(gè)收銀小姐露出了馬腳，原來(lái)，她因?yàn)椴恢琅讼壬拿?，就在消費(fèi)單上簽了她的名經(jīng)過(guò)與該店領(lǐng)導(dǎo)的交涉，最終那小姐將多收的6670余元退還于潘先生了。原來(lái)，潘先生的消費(fèi)卡密碼并不是刷不上，而是收銀小姐在下面搞得鬼。因?yàn)樗⒖〞r(shí)，是收銀小姐在柜臺(tái)里

4、的桌子上插的卡，而輸密碼的密碼器是放在柜臺(tái)上的，消費(fèi)者在輸密碼時(shí)根本看不到里面的情況，密碼輸進(jìn)輸不進(jìn)去，全由收銀小姐說(shuō)了算。所以，收銀小姐正是利用這一有利條件，看到誰(shuí)的消費(fèi)卡上錢多時(shí)，將密碼已經(jīng)刷上的情況說(shuō)成沒(méi)有刷上，以便讓消費(fèi)者在付現(xiàn)金的同時(shí)，她也在下面完成了刷卡的程序，意圖讓粗心大意的消費(fèi)者付雙份錢，然后，她將消費(fèi)卡打的單據(jù)拿去報(bào)賬，收的現(xiàn)金卻裝進(jìn)自己的腰包。當(dāng)然，刷了消費(fèi)卡的賬單必須有消費(fèi)者簽字才能生效。那么，收銀小姐是怎樣看待這一問(wèn)題的呢?原來(lái)，她們是抱著“抓不住是僥幸，抓住了就狡辯”的心理，即：消費(fèi)者交了現(xiàn)金走后，他們偷偷在消費(fèi)者的消費(fèi)卡交割賬單上簽上他人或者自己的名字拿去入賬。假如

5、消費(fèi)者大意沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，那么，現(xiàn)金就成了收銀小姐的囊中之物了。如果消費(fèi)者找來(lái)，她們借故就說(shuō)當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)，由于沒(méi)有找到消費(fèi)者或者說(shuō)消費(fèi)者已經(jīng)走了，所以沒(méi)法糾正等狡辯過(guò)關(guān)。分歧在對(duì)該案定性時(shí)，出現(xiàn)了以下幾種意見(jiàn)：第一種意見(jiàn)認(rèn)為該案構(gòu)成了盜竊罪。理由是，盜竊罪是指乘人不備，秘密將公私財(cái)物竊為己有的行為。本案的收銀小姐正是這樣，她以在柜臺(tái)內(nèi)插卡操作，讓消費(fèi)者在柜臺(tái)上輸密碼的便利，佯稱消費(fèi)者的密碼失效，輸進(jìn)了的密碼說(shuō)成沒(méi)有輸進(jìn)，從而一箭雙雕，不但劃走了消費(fèi)者卡上的錢，而且，還讓消費(fèi)者用現(xiàn)金結(jié)了賬。這樣，待消費(fèi)者走后，她們秘密將現(xiàn)金竊走裝進(jìn)自己的腰包。收銀小姐這種自認(rèn)為神不知鬼不覺(jué)的手段，符合盜竊罪的特征，

6、所以構(gòu)成了盜竊罪。第二種意見(jiàn)認(rèn)為該案構(gòu)成了信用卡詐騙罪。理由是：我國(guó)刑法第一百九十六條規(guī)定的信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取較大數(shù)額財(cái)物的行為。該罪的特征是：犯罪主體是一般主體，即凡達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的自然人均可以構(gòu)成此罪;在主觀上，行為人只能是故意，并具有非法占有公私財(cái)物的目的。本案收銀小姐在利用信用卡（即有人習(xí)慣稱的消費(fèi)卡）交易的過(guò)程中玩貓膩，將消費(fèi)者數(shù)額高達(dá)6000余元的錢財(cái)妄圖據(jù)為己有的行為符合信用卡詐騙罪的特征。第三種意見(jiàn)認(rèn)為該案構(gòu)成了詐騙罪。理由是，詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額

7、較大的公私財(cái)物的行為。本案的收銀小姐將消費(fèi)者刷上密碼的消費(fèi)卡說(shuō)成沒(méi)刷上，隱瞞了事實(shí)真相，而這一方法的實(shí)施，正是為了騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物，所以，符合詐騙罪的構(gòu)成要件。筆者同意第三種意見(jiàn)。評(píng)析：要了解信用卡詐騙該罪，應(yīng)先了解信用卡。那么什么是信用卡?一般來(lái)說(shuō)，信用卡是指銀行、金融機(jī)構(gòu)向信用良好的單位和個(gè)人簽發(fā)的、可以在指定的商店和場(chǎng)所進(jìn)行直接消費(fèi)，并可在發(fā)卡銀行及聯(lián)營(yíng)機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存取款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算的一種信用憑證和支付工具。它的優(yōu)點(diǎn)是既能減少買賣交易活動(dòng)中用現(xiàn)金付款的麻煩，又能為持卡人保密，減少危險(xiǎn)的存在。同時(shí)，它還具有方便、快捷和容易攜帶的等等特點(diǎn)。正是信用卡有這些優(yōu)點(diǎn)，也讓犯罪分子瞄準(zhǔn)了它

8、。利用信用卡詐騙就是犯罪分子當(dāng)前進(jìn)行較多的不法活動(dòng)。為了適應(yīng)當(dāng)前打擊犯罪活動(dòng)，1997年，我國(guó)刑法修改后，第196條規(guī)定了一種新罪，就是信用卡詐騙罪。目的是要嚴(yán)厲懲罰這種犯罪活動(dòng)。信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用信用卡，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取公私財(cái)物數(shù)額較大的行為。利用信用卡詐騙，是指犯罪分子使用偽造的、作廢的信用卡和冒用他人的信用卡、或者惡意透支的方法進(jìn)行的詐騙活動(dòng)。信用卡詐騙罪在犯罪構(gòu)成上具有如下特征：（一）犯罪主體。根據(jù)刑法規(guī)定，本罪的犯罪主體為一般主體，只能由自然人構(gòu)成。（二）犯罪主觀要件。即行為人在主觀方面是直接故意，并具有非法占有公私財(cái)物的目的。（三）本罪侵犯的客體為復(fù)雜

9、客體，即不但侵犯了信用卡的管理秩序，而且還侵犯了公私財(cái)物的所有權(quán)。（四）犯罪客觀要件方面，具體表現(xiàn)為四種形式：即使用偽造的信用卡、作廢的信用卡、冒用他人的信用卡和惡意透支。根據(jù)刑法第196條規(guī)定，有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：（一）使用偽造的信用卡的;（二）使用作廢的信用卡的;（三）冒用他人信用卡的;（四）惡意透支的

10、。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定（即盜竊罪）定罪處罰。本案符合詐騙罪的構(gòu)成要件如前所述，詐騙罪是指用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，欺騙被害人，讓被害人在產(chǎn)生錯(cuò)覺(jué)的情況下，將數(shù)額較大的財(cái)物交給詐騙人的行為。本案之所以構(gòu)成詐騙罪，筆者認(rèn)為有如下理由：首先，從形式上說(shuō)，行為人、即收銀小姐為了達(dá)到欺詐他人錢財(cái)?shù)哪康?，她不但采用了虛?gòu)事實(shí)的方法，而且又使用了隱瞞事實(shí)真相的手段。也就是說(shuō)，她一方面假裝讓潘先生輸密碼，一方面又把已經(jīng)輸進(jìn)了密碼欺騙說(shuō)沒(méi)有輸進(jìn)，以此誘引潘先生在刷卡的同

11、時(shí)再掏出現(xiàn)金來(lái)結(jié)賬，從而為她欺詐他人財(cái)物創(chuàng)造條件。其次，從內(nèi)容和數(shù)量上說(shuō)，收銀小姐欺詐潘先生的現(xiàn)金數(shù)額屬于較大。因?yàn)楦鶕?jù)有關(guān)司法解釋，詐騙罪的數(shù)額較大是以2000元為起點(diǎn)的，所以，本案收銀小姐詐取潘先生6000余元現(xiàn)金已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)此標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然，這并不意味著詐騙未遂的不構(gòu)成犯罪。詐騙未遂，情節(jié)嚴(yán)重的，也應(yīng)當(dāng)定罪并依法處罰。所以，根據(jù)上述實(shí)際情況，收銀小姐的行為符合詐騙罪的詐騙罪與盜竊罪和信用卡詐騙罪的區(qū)別之所以本案構(gòu)成詐騙罪，而不構(gòu)成盜竊罪和信用卡詐騙罪，是因?yàn)樵p騙罪雖然與盜竊罪和信用卡詐騙罪主體和主觀方面有相似之處，但在犯罪手段、客觀方面等又有明顯的區(qū)別。也就是說(shuō)，盜竊罪是乘人不備，以秘密竊取的手段獲取非法的公私錢財(cái)?shù)?，而詐騙犯罪則是以公開(kāi)的欺騙手段詐取非法的公私錢財(cái)?shù)?。信用卡詐騙罪是詐騙犯罪的一種，該罪和詐騙罪之間是特別法和一般法的關(guān)系，如果行為人以信用卡作為犯罪工具進(jìn)行詐騙活動(dòng)的，按照特別法優(yōu)于一般法的原則，以本罪定罪處罰。信用卡詐騙的手段是行為人使用偽造的、作廢的信用卡