尊越產(chǎn)說會(理財理念)

1、尊享財富 越達(dá)人生 中國平安25周年慶暨大型(dxng)財富理財沙龍中國平安人壽保險股份有限公司聊城中心(zhngxn)支公司聊城市柳園北路34號1/63尊享財富 越達(dá)人生共五十九頁（1988-2013）中國平安成立(chngl)25周年共五十九頁國際領(lǐng)先(ln xin)的綜合金融服務(wù)集團(tuán) 中國平安保險(集團(tuán))股份有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的綜合金融(jnrng)集團(tuán)，融證劵、信托、銀行、企業(yè)年金等多元金融(jnrng)業(yè)務(wù)為一體。公司榮膺福布斯世界500強(qiáng)暨中國非國有企業(yè)第一。 共五十九頁3萬億218940.51.21.64.611.331567614322022645065094814473197

2、1832264488899093919294959697989965110001020304050607087547935709101111716單位(dnwi)：億元4943平安(png n)總資產(chǎn)繼2010年突破萬億平臺后，2013年一季度后躍上3萬億平臺 截止2013年一季度，中國平安集團(tuán)總資產(chǎn)超過3萬億元！平安歷年總資產(chǎn) 單位：億元2013.04摘自中國平安2013年一季度報表25年凈增60,000倍共五十九頁中國平安世界企業(yè)排名穩(wěn)步(wnb)提升，福布斯2000強(qiáng)排名4年提升383位，榮耀全球。 2010 2011 2013（4月18日）共五十九頁中國平安財富世界500強(qiáng)，再獲殊榮，

3、榮居242位，連續(xù)3年提升141位，彰顯(zhn xin)金融帝國實力。共五十九頁7共五十九頁8/63平安服務(wù)(fw)全面升級共五十九頁每天拼命地忙碌，一切(yqi)為了精彩(jn ci)的現(xiàn)在美滿的晚年幸福的下一代9/63共五十九頁在新經(jīng)濟(jì)形勢(xngsh)下我們?nèi)绾谓】道碡斪龊秘攧?wù)規(guī)劃呢？10/63共五十九頁著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基指出： 合理資產(chǎn)(zchn)配置，確保家庭財務(wù)安全“要做組合投資，就是你不僅要存款在銀行，你還可以有別的方面。買基金、買股票、買國債、買保險(boxin)，就是要分散投資，這樣既可以分散風(fēng)險，又達(dá)到保值增值的目的。”蕭灼基：現(xiàn)為北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師，全國政

4、協(xié)常委兼社會與法制委員會副主任，中國國際貿(mào)易促進(jìn)委員會特聘顧問，北京市場經(jīng)濟(jì)研究所所長，經(jīng)濟(jì)界雜志社社長兼總編。11/63共五十九頁投機(jī)(tuj)層增值層保值(bo zh)層基礎(chǔ)層風(fēng)險性學(xué)會搭建家庭理財金字塔傳統(tǒng)理財主要考慮收益，即追求高收益，追求掙快錢，而往往忽視了資金規(guī)劃的安全性和長期性；由于過分追求短期和收益，所以理財預(yù)見性和前瞻性不足。保險作為一種財務(wù)規(guī)劃手段，恰恰是以安全和長期性見長。12/63共五十九頁定位家庭資產(chǎn)(zchn)配置現(xiàn)金是現(xiàn)在要用的錢儲蓄是短期要用的錢保險是長期(chngq)要用的錢投資是基本不用的錢健康理財，本金安全、長期規(guī)劃十分重要！13/63共五十九頁成功人生的

5、三大(sn d)財富規(guī)劃一、提早規(guī)劃未來養(yǎng)老(yng lo)二、謀劃好孩子的未來三、建立企業(yè)和家庭的防火墻共五十九頁財務(wù)規(guī)劃一、提早規(guī)劃未來(wili)養(yǎng)老養(yǎng)老，從三十五歲開始準(zhǔn)備(zhnbi)-2011年11月10日人民日報18版我國已步入老齡化階段，越來越多的“421”家庭以及空巢家庭正在出現(xiàn)。實現(xiàn)老有所依，讓老年時光過得輕松，需要人們自己在年輕時積極“儲蓄”健康、盡早做好財務(wù)規(guī)劃，在步入老年后也堅持適度理財，增強(qiáng)生活的底氣。 2011年11月10日人民日報18版指出：積極“儲蓄”健康，盡早做好做好財務(wù)規(guī)劃”15/63共五十九頁10元/頓每天3頓365天20年2人20年光(ningung)

6、吃飯就是43.8萬元！衣、食、住、行、醫(yī)我們需要(xyo)為養(yǎng)老要準(zhǔn)備多少錢？共五十九頁 以濟(jì)南為例，假設(shè)社會(shhu)平均工資4000元：基礎(chǔ)(jch)養(yǎng)老金：4000（1+1）/2201%=800元個人賬戶養(yǎng)老金：（40008%1220）/139=552元社保替代率：（800+552）/4000=33%繳費(fèi)工資為4000元繳費(fèi)工資為12000元基礎(chǔ)養(yǎng)老金： 4000（1+3）/2201%=1600元個人賬戶養(yǎng)老金： （400038%1220）/139=1657元社保替代率：（1600+1657）/12000=27%依靠國家？我國社保替代率僅為30%左右共五十九頁養(yǎng)老，兒女(r n)不能承

7、受之重超7成的青年表示自己照顧父母力不從心 隨著越來越多的“80后”開始結(jié)婚生子，他們的父母也進(jìn)入了老年。如何“二養(yǎng)四”(即兩個獨(dú)生子女贍養(yǎng)四個老人)的現(xiàn)實問題，已擺在了年輕人面前。 中國青年報社調(diào)中心調(diào)查顯示：74.1%的人表示生活工作壓力大，照顧父母力不從心；68.4%的人表示要承擔(dān)多位老人的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)；50.1%的人表示生活在兩地，無法把父母接到身邊照顧；42%的人表示社會保障、醫(yī)療保險不同城市無法互通；37.7%的人表示養(yǎng)老院等社會(shhu)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)無法讓人放心。依靠子女？共五十九頁全球退休生活角度(jiod)調(diào)研報告顯示中國32歲開始要規(guī)劃養(yǎng)老，37歲是極限年齡在國際上一般40歲以后

8、開始將理財需求重點(diǎn)放在退休金籌集(chuj)上，53%的人選擇購買壽險現(xiàn)實是養(yǎng)老，必須依靠自己！共五十九頁保證的教育金 給予強(qiáng)大的競爭力事業(yè)的啟動(qdng)金 未來事業(yè)一臂之力理財?shù)膯⒚山?懂得財富管理規(guī)劃世代的傳家寶 有效傳承富過三代財務(wù)規(guī)劃二、謀劃(mhu)好孩子的未來20/63共五十九頁21/63共五十九頁我們該給孩子(hi zi)留什么？還是(hi shi)安全的現(xiàn)金流？房子現(xiàn)金22/63共五十九頁（2004年3月8日）香港報道(bodo) 王菲與竇唯離婚后，便獨(dú)力供養(yǎng)女兒竇靖童，與童童互相依靠，為了令女兒在18歲成年(chngnin)后生活可以有絕對保障，最近王菲為7歲的童童購下2

9、000萬的巨額人壽保險，雖然所供保費(fèi)不菲，但為了女兒幸福在所不惜。 王菲給女兒的2000萬保單 實際案例：強(qiáng)迫儲蓄、獲得保障、財產(chǎn)保全、防止流失、體現(xiàn)關(guān)愛23/63共五十九頁防火墻企業(yè)(qy)家庭(jitng)破產(chǎn)時 企業(yè)主意外或疾病財務(wù)規(guī)劃三、建立企業(yè)和家庭之間的防火墻24/63共五十九頁實際(shj)案例：劉宗朝 重慶國光集團(tuán)原總裁，曾經(jīng)是重慶全市十大優(yōu)秀(yuxi)企業(yè)家。2004年因非法集資入獄，出獄后靠撿垃圾維生。1、只有投資，沒有理財2、只有公司的錢，沒有自己的錢3、只有到處找機(jī)會，沒有風(fēng)險意識25/63共五十九頁企業(yè)主的正確(zhngqu)做法企業(yè)老板來說，每年應(yīng)拿出企業(yè)收益的2

10、0%左右進(jìn)行(jnxng)保險財務(wù)規(guī)劃，安全配置資產(chǎn)，建立防火墻。保險26/63共五十九頁保險(boxin)理財財產(chǎn)保全又避稅保險全球公認(rèn)的財產(chǎn)保全最佳方案人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán) 保險法賠付保險金不用于抵債(d zhai)，受益權(quán)大于債權(quán) 合同法司法解釋保險金領(lǐng)取不得非法干涉 保險法24條受益人確定時，財產(chǎn)分配不存爭議 保險法40條保險賠款免征稅。 個人所得稅法4條保險受益不用繳納遺產(chǎn)稅、贈與稅。國際通用。共五十九頁美國(mi u)安然公司董事長：肯尼斯 美國安然公司： 2002年破產(chǎn)，破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，公司董事長肯尼斯萊2000年2月購買了370萬美元的人壽保險(boxin)。但這些

11、保險(boxin)受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴。共五十九頁臺灣首富逝世。估計遺產(chǎn)稅782億當(dāng)時臺灣“財政部”表示(biosh)：蔡萬霖遺產(chǎn)稅實際只有5億蔡是怎樣做到的：購買(gumi)高額人壽保險上市公司股票運(yùn)作設(shè)立各種基金會臺灣首富蔡萬霖：保險讓我家族一直富下去共五十九頁 溫世仁創(chuàng)臺灣最高遺產(chǎn)稅記錄：沒有保險(boxin)很苦惱共五十九頁金融危機(jī)后時代，保險正成為規(guī)避風(fēng)險、保全(boqun)資產(chǎn)、財務(wù)規(guī)劃的有效手段！部分(b fen)內(nèi)容引自：2011年9月上海金融報和金融時報規(guī)避風(fēng)險，以小博大應(yīng)該保障其掙錢的能力。因為一旦出現(xiàn)意外，整個家庭失去的不只是頂梁柱，還失去了繼續(xù)高品質(zhì)生活

12、的物質(zhì)基礎(chǔ)。通過購買足額保險，可以保障其在喪失掙錢能力的時候，使自己及親人挽回失去的量化價值，在最大程度上保證延續(xù)較為優(yōu)越的生活方式。資產(chǎn)保全，鎖住財富眾所周知，隨著市場環(huán)境的不斷變化，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險無處不在，中產(chǎn)階級的資產(chǎn)很容易因經(jīng)營不善或者金融環(huán)境動蕩而縮水，今天的千萬富翁也許在一夜之間陷入赤貧。但是保險就像自家的“守財奴”，忠心耿耿地跟隨著我們，為我們的家人保全資產(chǎn)，鎖住財富。財務(wù)規(guī)劃，財富傳承中華人民共和國保險法第二十三條、三十四條分別規(guī)定：“任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利”、“按照以死亡為給付保險金條件的合同

13、所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。此外，保單貸款功能也可以在關(guān)鍵時刻成為最好的“變現(xiàn)”工具。關(guān)懷有形，情義無價父母通過打拼積累下來的財富，并不希望讓富二代們揮霍一空，更不愿意子女成為貪圖享樂的寄生蟲。保險可以以年金的方式分年給付，一直持續(xù)到子女年老，這樣既培養(yǎng)了他們獨(dú)立生活的能力，也保證了他們有一定質(zhì)量的生活。保 險期貨古董31/63共五十九頁一個(y )不得不讓您思考的現(xiàn)實：32/63買了保險的房子，能住時是你的，著火時是保險公司的；買了保險的車子，能開時是你的，撞壞時是保險公司的；買了保險的人，健康時是咱家(zn ji)的，生病或死亡時是保險公司的；總之一句話：買了保

14、險后，幸福是自己的，痛苦是保險公司的！ -這就是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險！共五十九頁33注：本資料僅供內(nèi)部使用，嚴(yán)禁(ynjn)外傳。中國平安25周年慶感恩(gn n)回饋共五十九頁34高端客戶(k h)：財富管理及財富傳承的保險理財工具中產(chǎn)客戶：解決客戶養(yǎng)老、教育、婚嫁、需求的保險理財工具尊越人生：中國平安(png n)25周年司慶感恩回饋紀(jì)念保險共五十九頁計劃簡介共五十九頁李先生，35歲，私營(syng)企業(yè)主，事業(yè)有成。李先生有清晰的職業(yè)規(guī)劃，同時也井井有條的打理著自己的資產(chǎn)。他決定將自己的一部分收入拿出來做好規(guī)劃，以備自己晚年之需，為自己的人生錦上添花。經(jīng)過多方比較，他選擇了平安尊越人生財富管理計劃：

15、 基本保額：5萬交費(fèi)期限：3年交年交保費(fèi)：126805元共五十九頁滿三年起，尊越人生就開始提供伴隨終身的生存金，60歲及以前每年可生存領(lǐng)取6000元，可隨時領(lǐng)取，也可生生有息，60歲時生存金累計為23463661歲起每年可生存領(lǐng)取7500元，直至終身，李先生活得越久，領(lǐng)得越多。李先生還可通過保單分紅分享平安分紅險業(yè)務(wù)(yw)的經(jīng)營成果。相伴終身的現(xiàn)金流為品質(zhì)養(yǎng)老生活提供支持。37共五十九頁滿三年起直到60歲保單周年日前(rqin)每一個生日，李先生都會收到1268.05元生日賀金，享受中國平安的尊貴祝福。38共五十九頁生存金、生日關(guān)愛金、保單紅利如不領(lǐng)取，還可以通過累積(lij)生息功能放大財

16、富效應(yīng)。至李先生60歲時，累積生存總利益為832260元，。李先生對這筆錢的規(guī)劃是退休后部分領(lǐng)取作為出國旅游的資金，過有錢又有閑的品質(zhì)養(yǎng)老生活。共五十九頁保單貸款功能助李先生實現(xiàn)了一筆資金，多種用途，讓財富的效用最大化。尊越人生保單貸款額度高達(dá)現(xiàn)金價值的90%，在保單有效的前提下，貸款期間不影響保單利益，為家庭和事業(yè)(shy)儲備了應(yīng)急資金。李先生想著保單貸款既可以在滿足企業(yè)臨時性的流動性需求，又可以用來擴(kuò)大再生產(chǎn)，還可以用來提升生活品質(zhì)，一舉多得。40生存總利益(ly)：隨時可領(lǐng)取第十年達(dá)到47萬元第二十年達(dá)到69萬元第三十年達(dá)到99萬元第四十年達(dá)到139萬元第六十年達(dá)到262萬共五十九頁在

17、享受以上保單利益的同時，李先生還可指定他的兒子作為(zuwi)身故受益人，交費(fèi)期滿的情況下最高可獲得身故保險金357萬元。三年投入即可兩代受益，讓李先生感覺很有遠(yuǎn)見。41共五十九頁黃先生，企業(yè)老板，年初喜得貴子，十分關(guān)注孩子成長規(guī)劃，想送給孩子一份陪伴(pibn)終身的禮物，使孩子能夠享受良好的教育，也希望在有生之年能給孩子留一筆錢。 基本保額：10萬交費(fèi)期限：3年交年交保費(fèi)：126805元尊貴(zngu)客戶財富傳承案例共五十九頁生存(shngcn)金分紅(fn hng)金現(xiàn)金價值0歲男孩。三年累計投入68萬至孩子60歲總收益476萬元（保守）216萬元60歲時現(xiàn)金價值67萬元60歲前每年1

18、2000元，60歲開始每年領(lǐng)取15000元43/63第1保單年度第2保單年度第3保單年度第10保單年度第20保單年度第30保單年度第35保單年度第40保單年度第60保單年度60歲前每年2265元生日金193萬元共五十九頁44平安少兒智慧(zhhu)星產(chǎn)品隆重上市借力綜合(zngh)金融 再推優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品為寶寶規(guī)劃未來！讓教育不再為難！共五十九頁健康(jinkng)教育(jioy)關(guān)鍵共五十九頁智慧(zhhu)星計劃特點(diǎn)教育(jioy)儲備 靈活領(lǐng)取多重保障保額可調(diào)保費(fèi)豁免 交費(fèi)無憂46共五十九頁我叫果果（男），今年0歲。在企業(yè)(qy)做行政經(jīng)理的爸爸（30歲），為了慶祝我的誕生，讓我無憂成長，給我

19、精心挑選了平安智慧星教育金保險計劃。平安智慧星終身壽險（萬能型）基本保額10萬平安附加智慧星提前給付重大疾病保險基本保額8萬平安附加無憂意外傷害醫(yī)療保險（A）基本保額1萬，連續(xù)續(xù)保至65歲平安附加無憂豁免保險費(fèi)重大疾病保險（B）保險期間15年平安附加無憂豁免保險費(fèi)重大疾病保險（C）保險期間15年他選擇(xunz)了15年交費(fèi)，年交保費(fèi)7000元，總交費(fèi)10.5萬，投保明細(xì)如下一生規(guī)劃 愛的禮物47共五十九頁智慧星教育金保險計劃可以滿足我成長過程中的個性化教育金需求領(lǐng)取時間自主領(lǐng)取金額自主領(lǐng)取免費(fèi)爸爸為我規(guī)劃15-17歲：每年5000元 合計15000元18-21歲：每年15000元 合計600

20、00元高中、大學(xué)(dxu)共計領(lǐng)取7.5萬元。不僅如此，到寶寶60歲時，按中檔結(jié)算利益演示賬戶價值可達(dá)到366177元，70歲510415元。教育金：自主規(guī)劃、靈活(ln hu)領(lǐng)取48共五十九頁智慧星教育金保險計劃(jhu)還有保障功能，保障金具備三大優(yōu)勢：保障全面：身故、重疾、意外醫(yī)療保障一個都不少保額可調(diào)：根據(jù)人生不同階段的需求調(diào)整保額交費(fèi)簡單：無需單獨(dú)交費(fèi)，保障成本直接在主險賬戶中扣除保障(bozhng)金：保障(bozhng)全、保障(bozhng)活爸爸為我選擇了：身故保障：10萬+賬戶價值重疾保障：8萬（90天重疾等待期結(jié)束后）意外醫(yī)療：1萬（100元免賠額，社會醫(yī)療保險范圍內(nèi)，

21、且不超過社?；蚱渌a(bǔ)償后的余額）他還告訴我，等以后我長大了，智慧星還可以調(diào)高保額，適應(yīng)人生不同階段的需求49共五十九頁不僅如此，智慧星可附加投、被保人豁免險。投保人身故、等待期后發(fā)生合同(h tong)約定的殘疾或重疾，孩子等待期后不幸發(fā)生合同(h tong)約定的重疾時，可以免交豁免保險期內(nèi)剩余的各期保險費(fèi)，愛的承諾永遠(yuǎn)不變?；砻?humin)保障：投、被保人豁免(humin)保障50共五十九頁51投資理念(l nin)長期、穩(wěn)健才是王道共五十九頁張女士35歲起連續(xù)5年每年投入10萬元，建立了一個50萬的養(yǎng)老理財帳戶；李先生40歲起連續(xù)15年每年投入10萬元，建立了一個150萬的理財帳戶；若

22、二人的投資回報率每年都為15%請問(qngwn)，第二十年末誰的養(yǎng)老金多？張女士：630萬元李先生：547萬元早投資(tu z)5年，少投資100萬，多收83萬！52/63最后提醒，理財越早準(zhǔn)備越輕松共五十九頁保險(boxin)承擔(dān)的是自己無法承擔(dān)又無法消除的人生風(fēng)險共五十九頁54/63尊貴人生(rnshng) 平安相伴 -“中國平安榮耀25周年”高端客戶國內(nèi)急難救助(jizh)加值服務(wù) 本公司特約援助機(jī)構(gòu)根據(jù)持卡人的需要，每日24小時，全年無休，為持卡人安排、提供下列服務(wù)：1、電話醫(yī)療咨詢;2、醫(yī)療機(jī)構(gòu)介紹、推薦、建議;3、協(xié)助、安排就醫(yī)住院4、住院期間醫(yī)療費(fèi)用的擔(dān)保和/或墊付，及住院期間醫(yī)療情況的跟蹤、觀察和監(jiān)控5、出院后療養(yǎng)住宿：總計最高額為人民幣3000元。6、緊急返回居住地料理直系親屬后事;共五十九頁55/637、安排并支付緊急醫(yī)療(ylio)轉(zhuǎn)送; 8、安排并支付醫(yī)療轉(zhuǎn)送回居住地;9、安排并支付遺體轉(zhuǎn)運(yùn)回居住地;10、安排并支付直系親屬探病及住宿：每次事件住宿費(fèi)最高支付金額不超過人民幣3000元。11、安排并支付未成年子女回居住地：未成年子女指隨行未滿十六周歲（含）。12、安排并支付直系親屬處理后事：每次事件住宿費(fèi)最高支付金額不超過人民幣3000元。13、緊急情況隨行人員交通