外國(guó)銀行制度比較2

1、外國(guó)銀行制度比較 Comparisons of Foreign Bank System1第二章 各國(guó)中央銀行體制比較 第一節(jié) 各國(guó)中央銀行的建立*第二節(jié) 各國(guó)中央銀行體制結(jié)構(gòu)比較 第三節(jié) 各國(guó)中央銀行職能比較 第四節(jié) 各國(guó)中央銀行貨幣政策的比較*第五節(jié) 各國(guó)中央銀行外部關(guān)系比較*第六節(jié) 各國(guó)中央銀行主要業(yè)務(wù)比較 2第一節(jié) 各國(guó)中央銀行的建立 一、中央銀行制度的初步形成：1694年英格蘭銀行成立：近代中央銀行的鼻祖。中央銀行的一般特征：不以盈利為目的、不直接向個(gè)人和工商企業(yè)提供金融服務(wù)，而專門進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)金融調(diào)節(jié)、管理和控制。 3二、中央銀行制度的快速發(fā)展 （1）1920年布魯塞爾國(guó)際經(jīng)濟(jì)會(huì)議；

2、 19211942年，世界各國(guó)改組或設(shè)立的央行有40多家。 （2）“二戰(zhàn)”后，各國(guó)強(qiáng)化了央行的權(quán)力與責(zé)任； 這一時(shí)期成立的央行大多借助政府力量，借鑒他國(guó)以往的經(jīng)驗(yàn)，從而使其全面、直接地具有央行的特征。亞洲和非洲國(guó)家央行的普通設(shè)立，標(biāo)志著中央銀行制度在全球的普及。 4三、中央銀行制度的最新發(fā)展 （1）各國(guó)央行更加重視貨幣政策的國(guó)際合作；（2）出現(xiàn)了中央銀行監(jiān)督與貨幣政策相分離的趨勢(shì)（3）區(qū)域性中央銀行制度的建立成為中央銀行制度的發(fā)展趨勢(shì)； （4）在金融自由化和國(guó)際化的潮流中，伴隨著各國(guó)金融市場(chǎng)不斷融合，各國(guó)中央銀行在金融體系中的作用正日益趨同； （5）在國(guó)際經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)中，各國(guó)中央銀行成為國(guó)家對(duì)外關(guān)

3、系的代表。 5第二節(jié) 各國(guó)中央銀行體制結(jié)構(gòu)比較一、組織形式比較 （一）單一式中央銀行制度：設(shè)立一家中央銀行，全面行使權(quán)力和履行職責(zé)，一般采取總分行制，逐級(jí)垂直隸屬。特點(diǎn)：1、權(quán)力集中2、職能齊全3、實(shí)行總分行制典型國(guó)家：英、法、中、日6（二）復(fù)合式中央銀行制度：由若干家銀行機(jī)構(gòu)共同組成中央銀行體系。特點(diǎn)：1、權(quán)力和職能相對(duì)分散2、分支機(jī)構(gòu)較少3、地方級(jí)的中央銀行基本上按經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)及特定的法規(guī)和歷史條件設(shè)立的，而不是按照行政區(qū)劃。典型國(guó)家：(聯(lián)邦制）美國(guó)、德國(guó)、前南斯拉夫7（三）準(zhǔn)中央銀行制度：國(guó)家設(shè)立類似中央銀行的金融管理機(jī)構(gòu)，執(zhí)行部分中央銀行的職能，并授權(quán)部分商業(yè)銀行執(zhí)行央行的職能。特點(diǎn)：權(quán)

4、力分散，中央銀行的職能進(jìn)行分解，分別由不同的機(jī)構(gòu)從不同的角度來(lái)執(zhí)行。典型國(guó)家：新加坡、香港、南非8（四）跨國(guó)中央銀行制度：由地域相鄰的若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家央行其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的制度。特點(diǎn)：1、中央銀行跨國(guó)界行使職能，各成員國(guó)不設(shè)本國(guó)的中央銀行。2、與貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系。典型國(guó)家：歐盟、西非貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟、東加勒比海貨幣管理局9二、機(jī)構(gòu)設(shè)置比較 （一）內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置：主要包括： 職能部門（主體）； 提供咨詢、調(diào)研與分析的部門； 保障和行政管理部門 10（二）分支機(jī)構(gòu)設(shè)置，可分為三類：按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)； 按行政區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)； 以經(jīng)濟(jì)區(qū)域?yàn)橹?、兼?/p>

5、行政區(qū)劃設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。 11三、權(quán)力分配比較 中央銀行的最高權(quán)力主要表現(xiàn)在金融政策的決策權(quán)（核心）、執(zhí)行權(quán)（體現(xiàn)）和監(jiān)督權(quán)（保證）（一）金融政策的決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)合一（二）金融政策的決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)與監(jiān)督權(quán)分別設(shè)立、分別行使； （三）三權(quán)分設(shè)，交叉行使。 共同點(diǎn)：1、各國(guó)央行都是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。2、央行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)人選中，具有廣泛的代表性12四、資本所有權(quán)比較 （一）全部資本為國(guó)家所有的中央銀行：加拿大、法蘭西、英格蘭、荷蘭等（二）股本由國(guó)家和私人混合所有的中央銀行：日本（三）全部股份為非國(guó)有的中央銀行：美國(guó)、意大利、瑞士（四）無(wú)資本金的中央銀行：韓國(guó)（五）資本為多國(guó)共有的跨國(guó)中央銀行：西非

6、、中非貨幣聯(lián)盟無(wú)論哪種類型的央行，都是由國(guó)家通過(guò)法律賦予其執(zhí)行中央銀行的職能，資本所有權(quán)的歸屬已不對(duì)中央銀行的性質(zhì)、職能、地位、作用等發(fā)生實(shí)質(zhì)性影響。 13第三節(jié) 各國(guó)中央銀行職能比較 一、各國(guó)中央銀行職能的共同特征 (一)傳統(tǒng)職能 發(fā)行的銀行； 銀行的銀行； 政府的銀行。 (二)現(xiàn)代職能政策職能； 監(jiān)管職能；14第三節(jié) 各國(guó)中央銀行職能比較（三）現(xiàn)代新職能。研究職能；中央銀行利用其國(guó)民經(jīng)濟(jì)中樞好信用制度的樞紐地位，掌握各種資料好數(shù)據(jù)，通過(guò)搜集好整理這些信息，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，及時(shí)制定有關(guān)金融政策的方案，提供政府決策咨詢和參考。 開(kāi)發(fā)或促進(jìn)職能；中央銀行利用自己在金融體系中的領(lǐng)導(dǎo)地位，通過(guò)必要措施，促

7、進(jìn)銀行好金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，帶動(dòng)投資，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 15（四）具體職能： 制定貨幣與信貸政策； 作為政府的銀行； 管理、平衡本國(guó)外匯儲(chǔ)備及國(guó)際收支； 監(jiān)管金融體系； 為政府在宏觀經(jīng)濟(jì)政策決策上提供咨詢;經(jīng)營(yíng)銀行券和硬幣的發(fā)行； 作為本國(guó)出席國(guó)際金融會(huì)議的代表;作為有關(guān)各國(guó)中央銀行或國(guó)際組織的代理銀行家;充當(dāng)本國(guó)或國(guó)際票據(jù)交換和清算中心。 16二、中央銀行職能的比較（一）不同時(shí)期中央銀行職能的比較1、初創(chuàng)時(shí)期中央銀行職能的特點(diǎn) 2、擴(kuò)展時(shí)期中央銀行職能的特點(diǎn) 3、強(qiáng)化時(shí)期中央銀行職能的特點(diǎn) 17第三節(jié) 各國(guó)中央銀行職能比較（二）不同國(guó)家中央銀行職能的比較1、發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家中央銀行職能的比

8、較（1）中央銀行職能的完善程度不同。（2）中央銀行職能對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響程度不同.（3）中央銀行履行職能的方法和手段不同。 2、發(fā)達(dá)國(guó)家的中央銀行職能的比較18第四節(jié) 各國(guó)中央銀行貨幣政策的比較一、各國(guó)中央銀行貨幣政策最終目標(biāo)的比較 （一）貨幣政策的最終目標(biāo) 穩(wěn)定物價(jià)充分就業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)國(guó)際收支平衡 19（二）貨幣政策最終目標(biāo)的比較 1、西方各國(guó)貨幣政策最終目標(biāo)比較20結(jié)論： 1、歷史背景不同，政策目標(biāo)各異；2、共同的命運(yùn)，相同的目標(biāo)；3、不同國(guó)家、不同時(shí)期貨幣政策的理論依據(jù)不同。 21 2、發(fā)展中國(guó)家貨幣政策最終目標(biāo)比較發(fā)展中國(guó)家中央銀行的貨幣政策最終目標(biāo)比較單一第一階段：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)第二階段：物價(jià)穩(wěn)

9、定發(fā)展中國(guó)家實(shí)施貨幣政策的經(jīng)濟(jì)金融條件不同貨幣政策必須擔(dān)負(fù)起調(diào)整比例結(jié)構(gòu)、理順經(jīng)濟(jì)關(guān)系職責(zé)金融市場(chǎng)尚不發(fā)達(dá)，給實(shí)施貨幣政策帶來(lái)一定困難由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱，資金不足，還要大量借入外債.以上特點(diǎn)決定了發(fā)展中國(guó)家和發(fā)達(dá)國(guó)家貨幣政策最終目標(biāo)重點(diǎn)不同22二、各國(guó)中央銀行貨幣政策及其工具 （一）貨幣政策 貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)、控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。 23（二）貨幣政策工具 一般性貨幣政策工具：存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。（三大法寶）選擇性貨幣政策工具：消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制。 直接信用控制：以行政命令或其他

10、方式直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行控制。 間接信用指導(dǎo)：央行通過(guò)道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。 24（二）貨幣政策工具 一般性貨幣政策工具：存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。（三大法寶）選擇性貨幣政策工具：消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制。 直接信用控制：以行政命令或其他方式直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行控制。 間接信用指導(dǎo)：央行通過(guò)道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。 25三、各國(guó)中央銀行貨幣政策工具比較 （一）發(fā)達(dá)國(guó)家貨幣政策工具的特點(diǎn) 同一貨幣政策工具在不同國(guó)家被賦予不同的內(nèi)容;每一種工具在歷史上都發(fā)揮過(guò)重

11、要作用,但隨著時(shí)間的推移及經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化,有些工具 已經(jīng)不象過(guò)去那樣受到重視,有的甚至以被放棄;同一貨幣政策工具在不同的國(guó)家具有不同的應(yīng)用方法； 各國(guó)都擁有屬于本國(guó)特有的一些政策工具； 各國(guó)均是根據(jù)國(guó)情出發(fā),選擇適用于本國(guó)的主要政策工具。 26（二）發(fā)展中國(guó)家貨幣政策的特點(diǎn) 與發(fā)達(dá)國(guó)家相比較，發(fā)展中國(guó)家更傾向于使用直接信用控制工具（信用配額、利率限制）； 在傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具中，更為重視存款準(zhǔn)備金制度； 發(fā)展中國(guó)家正努力創(chuàng)造條件，使西方國(guó)家普遍采用的貨幣政策工具發(fā)揮效力； 在保留直接信用控制的同時(shí)逐步引進(jìn)間接工具，開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。 27第五節(jié) 各國(guó)中央銀行外部關(guān)系比較一、與政府的關(guān)系

12、比較（一）中央銀行應(yīng)對(duì)政府保持相對(duì)的獨(dú)立性1、中央銀行應(yīng)對(duì)政府保持一定獨(dú)立性 中央銀行履行自身職責(zé)時(shí)法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力、決策和行動(dòng)的自主程度。28（1）中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)，具有特殊的專業(yè)性和技術(shù)性（2）對(duì)于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展是有益的。（3）可使央行與政府其他部門之間的政策形成互補(bǔ)和制約關(guān)系（4）使銀行和分支機(jī)構(gòu)全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地貫徹總行的方針政策，減少地方政府的干預(yù)。292、中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性是相對(duì)的（1）央行的活動(dòng)必須服從于國(guó)家的根本利益。（2）央行的貨幣政策目標(biāo)和宏觀調(diào)控目標(biāo)要與國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總體目標(biāo)相一致，也需要財(cái)政政策等其他政策的協(xié)調(diào)與配合。（3）央行

13、的業(yè)務(wù)與監(jiān)管都是在國(guó)家的授權(quán)下進(jìn)行的。（4）央行在履行自己職責(zé)時(shí)，也需要政府其他部門的配合，需要政府來(lái)協(xié)調(diào)。30（二）中央銀行與政府關(guān)系進(jìn)一步比較：-中央銀行與財(cái)政的關(guān)系1、中央銀行與財(cái)政的行政關(guān)系比較（1）中央銀行隸屬于財(cái)政部-意大利銀行（2）中央銀行名義上屬于財(cái)政部 -英格蘭銀行、日本銀行（3）中央銀行財(cái)政部平行（4）中央銀行獨(dú)立于財(cái)政部 -德意志聯(lián)邦銀行、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系、瑞典銀行 312、中央銀行與財(cái)政的資金關(guān)系比較 (1)美國(guó)：立法限制財(cái)政部向聯(lián)儲(chǔ)借款，不得已時(shí)借款期限和金額都有嚴(yán)格限制，并以財(cái)政部特別庫(kù)券為擔(dān)保 (2)英國(guó)：英格蘭銀行只提供少量的政府隔夜需要的資金融通 (3)法國(guó)：

14、法蘭西銀行可向政府提供納稅票據(jù)的貼現(xiàn)或透支 (4)意大利：意大利銀行可向財(cái)政部提供短期貸款 (5)日本、比利時(shí)：以立法限制財(cái)政向中央銀行借款和透支（6）發(fā)展中國(guó)家：財(cái)政擠銀行的事例比較突出 32第五節(jié) 各國(guó)中央銀行外部關(guān)系比較3、中央銀行與財(cái)政的利潤(rùn)關(guān)系比較（1）利潤(rùn)分配由國(guó)會(huì)決定。如瑞典。（2）利潤(rùn)分配后上繳財(cái)政。如美、日、德、法。（3）盈利不上繳財(cái)政。如前南斯拉夫。 33第六節(jié) 各國(guó)中央銀行主要業(yè)務(wù)比較 一、業(yè)務(wù)的共同特征：中央銀行的業(yè)務(wù)不是追求利潤(rùn)，而是為實(shí)現(xiàn)其服務(wù)職能、調(diào)節(jié)職能和管理職能。（一）中央銀行業(yè)務(wù)的高度壟斷性； （二）中央銀行業(yè)務(wù)的非利益誘導(dǎo)性； （三）中央銀行業(yè)務(wù)的最大流動(dòng)

15、性； （四）中央銀行業(yè)務(wù)的無(wú)償性； （五）中央銀行業(yè)務(wù)的強(qiáng)制性。 34二、負(fù)債業(yè)務(wù)比較 （一）貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)的比較 壟斷發(fā)行制度：指貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行，任何其他機(jī)構(gòu)均無(wú)此特權(quán)。準(zhǔn)備金制度：中央銀行發(fā)行紙幣必須以金銀、外匯、證券等作為發(fā)行準(zhǔn)備，即要建立某種準(zhǔn)備金制度，不能濫發(fā)紙幣。彈性貨幣發(fā)行原則：貨幣發(fā)行要有高度的伸縮性和靈活性，不斷隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r而加以調(diào)整。35（二）存款業(yè)務(wù)比較 代理國(guó)庫(kù) 第一，獨(dú)立金庫(kù)制。第二，委托保管制。第三，銀行存款制。36集中存款準(zhǔn)備金 第一，美國(guó)。1972年前按地區(qū)類別制定準(zhǔn)備率；1972年后按存款額制定準(zhǔn)備率；1980年后所有存款銀行，不論是否為會(huì)員，都

16、須按規(guī)定準(zhǔn)備率繳納準(zhǔn)備金。 第二，日本。不同金融機(jī)構(gòu)采用不同的準(zhǔn)備率，對(duì)不同金額存款采用不同的準(zhǔn)備率。 第三，德國(guó)。根據(jù)存款的不同類別、銀行的不同類別規(guī)定了不同的準(zhǔn)備率，而且可以將某些負(fù)債計(jì)入準(zhǔn)備金。37三、資產(chǎn)業(yè)務(wù)比較 貨款業(yè)務(wù) 第一，貸款對(duì)象：商業(yè)銀行、政府 第二，貸款種類：信用放款、擔(dān)保放款、抵押放款、貼現(xiàn)放款。 美國(guó):抵押和貼現(xiàn); 英國(guó):貼現(xiàn)(無(wú)限制); 德國(guó):貼現(xiàn)證券業(yè)務(wù)比較 第一，證券買賣方式：直接買賣、附有回購(gòu)協(xié)議的買賣。 第二，買賣證券品種：以國(guó)債居多。 第三，證券交易市場(chǎng)：場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)、場(chǎng)外交易市場(chǎng)。 38相關(guān)央行網(wǎng)站地址：英國(guó)的央行 美聯(lián)儲(chǔ)：日本央行：歐洲中央銀行新加坡金融管理局：中國(guó)人民銀行： 39思考題：1、自然成長(zhǎng)功能漸變型的中央銀行主要包括哪些？2、自覺(jué)建立全功能發(fā)展型中央銀行主要包括哪些？3、世界各國(guó)中央銀行制度共同發(fā)展時(shí)期特點(diǎn)。4、按權(quán)力機(jī)構(gòu)設(shè)置的中央銀行的類型，舉例說(shuō)明。5、按資本所有權(quán)劃分的中央銀行