核保考試復習重點-PPT課件

1、shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2019Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2019 - 12:26 /0車險初級核保專業(yè)資格考試復習要點2019年8月省分公司車險業(yè)務管理部- 1 - 根據(jù)總公司下發(fā)的關于舉行2019年度核保核賠專業(yè)資格考試的通知，車險初級核保專業(yè)資格考試時間和科目如下： 1、考試時間：2019年8月27日（周六） 2、考試科目（共三門）： （1）上午 9:00

2、-10:30：基礎知識考試 （2）上午10:45-11:45：車險核保核賠通用知識考試 （3）下午13:00-14:00：車險核保專業(yè)知識考試- 2 - 一、基礎知識二、車險核保核賠通用知識三、車險核保專業(yè)知識- 3 -一、基礎知識 一、保險基礎知識 （一）風險與保險 1風險和風險管理 （1）風險單位的概念及其特點；風險衡量的具體內容。 （2）風險管理與保險的關系以及風險經(jīng)理如何運用保險這一風險管理工具進行企業(yè)風險管理。 2保險的概念和特征 （1）保險定義：從法學、經(jīng)濟學、風險管理學的角度對保險的解釋，中華人民共和國保險法對保險的定義。 （2）保險的要素：保險關系成立必須具備的五大要素。 （3

3、）保險的基本特征。- 4 -一、基礎知識 3保險的分類 保險理論分類、保險實用分類和法律分類的內容和差別；保險法對保險的分類；保險分類的四種方法；財產(chǎn)保險與人身保險的定義；單一風險保險和綜合風險保險；原保險、再保險、重復保險和共同保險的區(qū)別及實際中的運用；強制保險和自愿保險的區(qū)別。- 5 -一、基礎知識 （二）保險的基本原則 1保險利益原則 保險利益的概念、保險利益確立的要件、保險利益的效力、財產(chǎn)保險合同保險利益種類及具體認定、人身保險合同保險利益的確立原則和具體種類；確立保險利益原則的意義；物權、債權和負有法律上的責任都可以作為保險利益；保險利益轉移和消滅的具體情形，如繼承和破產(chǎn)。- 6 -

4、一、基礎知識 2最大誠信原則 最大誠信原則的含義和表現(xiàn)形式；保險人如何履行說明義務；如實告知義務的含義；告知義務人；告知的時間與范圍；違反如實告知義務的構成要件；違反如實告知義務的法律后果；保險人行使解除權的除斥期間；保證的含義、種類；違反保證的法律后果；棄權與禁止反言的含義。- 7 -一、基礎知識 3損失補償原則 損失補償原則及其派生的代位原則和分攤原則的含義、損失補償?shù)姆秶头绞?；代位原則的含義、種類；代位求償權的含義和適用范圍；代位求償權的構成要件，代位求償權的行使；物上代位權的含義；物上代位權產(chǎn)生的兩種主要情形；分攤原則。- 8 -一、基礎知識 4近因原則 近因原則的含義；近因原則的具

5、體運用；在單一原因造成損害、同時發(fā)生的多種原因造成損害、連續(xù)發(fā)生的多項原因造成損害和間斷發(fā)生的多項原因造成損害的情況下近因的認定；確定近因的方法。- 9 -一、基礎知識 （三）保險合同 1保險合同主體的概念、特征；保險合同的基本分類和劃分標準。 2保險合同訂立的原則和程序；保險合同基本條款的內容；保險合同的形式；一般合同的形式；投保人和保險人如何履行保險合同；保險合同的變更和權利義務終止；無效保險合同。- 10 -一、基礎知識 （四）普通財產(chǎn)保險 1普通財產(chǎn)保險概述 普通財產(chǎn)保險的概念，包括廣義保險與狹義財產(chǎn)保險區(qū)別。 2普通財產(chǎn)保險的內容 普通財產(chǎn)保險的可保標的與不可保標的、特約可保財產(chǎn)的內

6、涵；普通財產(chǎn)保險的保險金額計算方式、分類級差費率制度、賠償方法、業(yè)務險種的內容和異同。 3家庭財產(chǎn)保險- 11 -一、基礎知識 （五）運輸工具保險 1機動車輛保險 2船舶保險 3飛機保險 （六）貨物運輸保險 1國際貨物運輸保險概述 2海上貨物運輸保險 3其他國際貨物運輸保險 4國內貨物運輸保險- 12 -一、基礎知識 （七）工程保險 1工程保險的基本特征及類型 2建筑工程保險 3安裝工程保險 4船舶工程保險 5科技工程保險 （八）責任保險 1責任保險概述 2公眾責任保險 3雇主責任保險 4產(chǎn)品責任保險 5職業(yè)責任保險 6個人責任保險- 13 -一、基礎知識 （九）信用保證保險 1.信用保證保險

7、及其特征 2.信用保險 3.保證保險 （十）人身意外傷害保險 1.人身意外傷害保險概述 2.人身意外傷害保險的種類 3.人身意外傷害保險的保障內容 （十一）健康保險 1.健康保險概述 2.健康保險的特有條款和產(chǎn)品定價 3.健康保險的基本種類- 14 -一、基礎知識 （十二）再保險 1.再保險的概述 2.再保險的安排方法 臨時再保險、合約再保險、預約再保險的概念和特點；在實踐中，如何運用這些再保險安排方法。 3.再保險合同及其內容 運用比例和非比例再保險合同的主要條款和內容。 4.再保險管理與實務流程 再保險制度管理；再保險實務流程；分入再保險實務；分出再保險實務。- 15 -一、基礎知識 （十

8、三）保險公司經(jīng)營管理 1.保險數(shù)理基礎與經(jīng)營穩(wěn)定性 大數(shù)法則；大數(shù)法則與保險經(jīng)營穩(wěn)定性。 2.保險準備金及其提存管理 保險準備金提存的法律規(guī)定；保險準備金的基本內容；壽險和非壽險準備金的提存方法。 3.保險公司財務管理 保險公司財務管理的基本內容、特點；保險公司財務評價指標體系的內容、財務指標的意義及計算，以及應用財務指標時應注意的問題。 4.保險資金運用管理 保險資金運用的來源、運用原則、運用形式和結構特點；保險資金運用中的風險控制原則。- 16 -一、基礎知識 （十四）保險市場 1、保險市場概述 2、保險供給與保險需求 3、保險人的組織形式 股份制保險公司、合作保險組織、個人保險人和專業(yè)自

9、保公司的概念和特征；相互制保險公司和股份制保險公司的區(qū)別。 4、保險中介 保險市場中介的概念和作用；保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人的區(qū)別；掌握保險代理人的定義等- 17 -一、基礎知識 （十五）保險監(jiān)管 1保險監(jiān)管概述 保險監(jiān)管的定義；保險立法與保險監(jiān)管的關系；保險監(jiān)管的目標。 2保險監(jiān)管體系與方式 3政府保險監(jiān)管的主要內容 （十六）復習資料 按照總公司下發(fā)考試大綱中的要求，進行有重點的復習?？荚噺土曎Y料為全國經(jīng)濟專業(yè)技術資格考試用書保險專業(yè)知識與實務（中級）。- 18 -一、基礎知識二、保險法知識 （一）總則 保險的概念、保險法的基本原則。 （二）保險合同 1保險人與投保人各自在訂立合同

10、時的義務；保險合同變更與解除的方式與效力；保險合同的履行規(guī)則；保險人的代位求償權原理。 2保險合同的概念；保險合同的分類；保險合同的內容；保險合同的當事人（投保人、保險人)；保險合同的關系人（被保險人、受益人）；保險合同的條款解釋原則；保險合同的格式條款無效情形；保險合同訂立時的如實告知義務和說明義務。- 19 -一、基礎知識 3保險合同的成立；保險合同的生效；保險合同的變更；保險標的轉讓；保險合同的無效（無效的原因和后果）；保險合同的解除制度（保險合同解除制度的特殊性、解除的依據(jù)、解除的效果、對保險人合同解除權的限制）。 4投保人的義務；保險人的義務；索賠和理賠時限、程序與規(guī)則；請求給付保險

11、金的訴訟時效；保險人的代位求償權。- 20 -一、基礎知識 （三）保險業(yè)法律（保險法第三章-第六章） 1保險公司相關規(guī)定 保險公司的概念、設立條件、設立程序、組織形式等。 2保險經(jīng)營規(guī)則 保險經(jīng)營原則及內涵；保險公司償付能力的維持等 3保險代理人和保險經(jīng)紀人 概念、特征、資格的取得條件、業(yè)務監(jiān)管等；保險代理人與保險經(jīng)紀人的區(qū)別；保險代理人與保險經(jīng)紀人的禁止性行為。 4保險業(yè)的監(jiān)督管理 保險公司償付能力不足時的監(jiān)管；保險公司的整頓；保險公司的接管；保險監(jiān)督管理機構履行職責時的權利。 （四）保險法司法解釋 保險法溯及力問題。- 21 -一、基礎知識 （五）復習資料 中華人民共和國保險法、關于適用若

12、干問題的解釋（一）- 22 - 二、車險核保核賠通用知識一、基礎知識三、車險核保專業(yè)知識- 23 -二、車險核保核賠通用知識 在核保核賠專業(yè)初級資格考試大綱（2019版）中，沒有明確車險核保核賠通用知識的范圍，從前兩年的考試內容看是包括核保、核賠知識中比較基礎（作為兩核人員都應該知道）的內容，主要提示以下幾點： 1、一定要熟悉所有條款的責任范圍、免賠率、折舊率等與承保、理賠有關的內容。 2、要了解車型編碼規(guī)則、廠牌型號中車輛類別代碼含義等一些與車輛有關知識。 如：汽車廠牌型號中車輛類別代碼為1表示是“載貨汽車”、2表示是“越野汽車”、3表示“自卸汽車”等等?；蛘呓o你一個廠牌型號請你說出這是屬于

13、工程車、客車或是其它哪一類車輛種類。- 24 - 三、車險核保專業(yè)知識一、基礎知識二、車險核保核賠通用知識- 25 -三、車險核保專業(yè)知識第一章 車險產(chǎn)品（一）車險產(chǎn)品的構成 要熟悉掌握商業(yè)車險所有產(chǎn)品，其中有9個主險條款、25個附加險條款。（二）車險條款 要熟悉掌握車險所有條款內容，包括保險責任、責任免除、被保險人義務等。- 26 -三、車險核保專業(yè)知識（三）承保基礎知識 1、承?；A知識中關于數(shù)理基礎、保險市場的內容包括在前面第一部分內容基礎知識中的，大家可以在復習基礎知識時重點對這些內容進行有選擇的強化復習。 2、熟練掌握車險費率規(guī)章、車種分類、各險別計費涉及要素、優(yōu)惠系數(shù)的使用要求。

14、保費計算的方法：所有險種的保費計算公式（具體的費率表不用背，但是計算公式一定要會背） 費率優(yōu)費系數(shù)的使用：多個系數(shù)使用的是連乘。 說明：如果有關于保費計算的題目，大家應該認真審題，把題目中的信息一一標注出來，比如使用年限（注意不滿一年不算一年）、車輛種類、保險金額的確定（不要想當然的按新車購置價）、承保險種，對于優(yōu)惠系數(shù)的使用也不要被行業(yè)及我們承保政策的規(guī)定所混擾，要根據(jù)費率規(guī)章來使用。- 27 -三、車險核保專業(yè)知識（四）主要參考文件和制度： 1中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司機動車輛保險條款類匯總 2交強險費率方案（2019版）、拖拉機交強險費率方案 3中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司機動車商業(yè)保

15、險費率（2019版）- 28 -三、車險核保專業(yè)知識第二章 合規(guī)經(jīng)營管理 合規(guī)經(jīng)營管理的主要內容有以下法律、法規(guī)、監(jiān)管文件： 1、中華人民共和國保險法 2、中國保監(jiān)會關于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案（保監(jiān)發(fā)201970號，2019年8月29日起施行） 3、轉發(fā)保監(jiān)會關于進一步加強機動車保險監(jiān)管五個重要文件的通知（國壽財險發(fā)201972號） 4、轉發(fā)保監(jiān)會關于加強交強險管理有關工作的通知（國壽財險承保20191號）- 29 -三、車險核保專業(yè)知識 5、機動車交通事故責任強制保險條例 6、交強險費率浮動暫行辦法 7、關于貫徹落實中保協(xié)停駛機動車交強險業(yè)務處理暫行辦法的通知 8、國家稅務總局中

16、國保險監(jiān)督管理委員會關于做好車船稅代收代繳工作的通知 9、國家稅務總局中國保險監(jiān)督管理委員會關于進一步做好車船稅代收代繳工作的通知 10、中華人民共和國車船稅暫行條例、中華人民共和國車船稅暫行條例實施細則 11、轉發(fā)國家稅務總局關于車船稅征管若干問題的通知- 30 -三、車險核保專業(yè)知識 12、保險公司分支機構分類監(jiān)管暫行辦法 13、關于嚴格執(zhí)行機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法的通知 14、關于進一步做好拖拉機交強險工作的通知 15、關于加強機動車交強險承保工作管理的通知 16、關于實行酒后駕駛與機動車交強險費率聯(lián)系浮動制度的通知 說明：以上16個法律、法規(guī)、監(jiān)管文件很重要，其實是貫

17、穿所有考試的內容，大家一定要熟練掌握，其中對于保險法、70號文、交強險條例、交強險費率浮動辦法、車船稅的規(guī)定、停駛機動車交強險管理辦法等都要認真學習。- 31 -三、車險核保專業(yè)知識第三章 承保實務 （一）投保審核規(guī)范 投保、批改資料的審核要求；投保單的填寫規(guī)范；驗車要求。 （二）錄單基礎要點 業(yè)務系統(tǒng)錄入規(guī)范；整車報價系統(tǒng)的使用（機動車型號編碼規(guī)則、VIN編碼規(guī)則、車輛構造基礎知識）；車船稅信息錄入；交強險費率浮動等。- 32 -三、車險核保專業(yè)知識 （三）承保政策及風險把控 總公司核保政策和機構核保細則；風險審核點；核保引擎工作原理、架構設計、規(guī)則設置、調整的流程。 重點講一下規(guī)則引擎。對

18、于規(guī)則的編寫工作由于機構人手不足，目前全部集中在省分公司車險部負責，因此各位接觸比較少，雖然我部也進行過幾次培訓但估計大家對此還是不太熟悉，這個內容估計是必考項目，并且應該是規(guī)則編寫的題目。下面就重點說明一下規(guī)則如下編寫（舉例說明）：- 33 -三、車險核保專業(yè)知識 規(guī)則編寫舉例： 舉例：上年發(fā)生3次賠款的營業(yè)貨運單車業(yè)務下發(fā)修改。規(guī)則編寫內容為：如果 當前保單 的 產(chǎn)品代碼 是 0501 并且 當前保單 不是 團車 并且 當前保單 的 車輛信息 的 車輛使用性質 是 9D_營業(yè)貨運 并且當前保單 的 的 車輛信息 的 按賠款次數(shù)確定費率等級 是 5_上年發(fā)生3次賠款 中的一個 并且 當前保單 的 費率優(yōu)惠系數(shù) 小于 1.3 那么 向 校驗結果 中增加下發(fā)信息(規(guī)則編號為： 此規(guī)則的名稱 ,詳細違反信息為： 嚴禁承保上年賠款次數(shù)為3次的營業(yè)貨車單車業(yè)務。)說明：編寫規(guī)則