家庭風(fēng)險(xiǎn)知多少風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)化課件

1、家庭風(fēng)險(xiǎn)管理“萬一網(wǎng) 保險(xiǎn)資料下載 門戶網(wǎng)站 ”“萬一網(wǎng) 制作整 理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必究” 目 錄 contents家庭風(fēng)險(xiǎn)知多少風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)化“萬一網(wǎng) 保險(xiǎn)資料下載 門戶網(wǎng)站 ”“萬一網(wǎng) 制作整 理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必究” 家庭面臨的三大類人生風(fēng)險(xiǎn) 由家庭成員生命的時(shí)間長度和質(zhì)量寬度所決定，并伴隨其生命存在而存在的各種需要妥善解決的問題。 由于家庭主要人物的生命或能力遭遇不測，而導(dǎo)致的應(yīng)盡未了之責(zé)的問題。 家庭及其成員在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生主觀意志以外的客觀事件，而產(chǎn)生的各種財(cái)務(wù)問題。生存風(fēng)險(xiǎn) 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)十個(gè)方面的主要表現(xiàn)（6）贍養(yǎng)老人（7）撫育子女（8）

2、關(guān)愛伴侶（9）保全財(cái)產(chǎn)（10）遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移（1）基本養(yǎng)老（2）重大疾?。?）重度殘疾（4）個(gè)人自尊（5）自我價(jià)值關(guān)于基本養(yǎng)老 據(jù)中國社會(huì)保險(xiǎn)基金管理中心研究，一個(gè)老人拮據(jù)度日，10年前每月需要2400元；現(xiàn)在如果較豐裕一點(diǎn)，每月需要4000元； 隨著社會(huì)發(fā)展進(jìn)步，人均壽命將將越來越長，目前我國人均壽命為77.6歲，而且每5年要增加2-3歲； 如果退休后再活20年，那還需要多少錢呢？ 基本養(yǎng)老月生活費(fèi)12預(yù)計(jì)年數(shù)關(guān)于重大疾病 中國衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)提要發(fā)表權(quán)威研究結(jié)論：人一生患重大疾病的概率高達(dá)75%以上，且由于環(huán)境污染等因素仍在持續(xù)上升中； 而目前醫(yī)治重大疾病的費(fèi)用正以19%的年增長速度不斷攀升。 請(qǐng)問你病

3、得起，治得了嗎？！ 重大疾病醫(yī)療費(fèi)護(hù)理費(fèi) 手術(shù)費(fèi)住院雜費(fèi) 關(guān)于重度殘疾 意外事故和疾病都有可能導(dǎo)致人身體的殘疾。例如，全國每年發(fā)生交通事故50萬起左右，且各種殺手與日俱增。人一旦遭遇不幸致重殘，高額治療及其它費(fèi)用則不可避免。 重度殘疾（生活費(fèi)醫(yī)療費(fèi) 器材費(fèi)護(hù)理費(fèi)）/年預(yù)計(jì)年數(shù)關(guān)于個(gè)人自尊 人的尊嚴(yán)對(duì)于人的生命具有十分重要的意義，當(dāng)一個(gè)人一旦喪失生活自理能力時(shí)，“久病床前無孝子”，因此，一個(gè)人要保證自己活出尊嚴(yán)，活出質(zhì)量，應(yīng)當(dāng)提前為此做好準(zhǔn)備。 個(gè)人自尊=（護(hù)理費(fèi)+醫(yī)療費(fèi)）預(yù)計(jì)年數(shù) 關(guān)于自我價(jià)值 一個(gè)人存在的價(jià)值，除社會(huì)因素和感情價(jià)值外，在經(jīng)濟(jì)方面，對(duì)他的家庭和親友而言，是可以用金錢來衡量的。

4、如果你是家庭中的頂梁柱，你可知道你的身價(jià)嗎？ 靜態(tài)價(jià)值目前年收入 （65X） 動(dòng)態(tài)價(jià)值關(guān)于贍養(yǎng)老人 我國上個(gè)世紀(jì)70年代末80年代初出生的人，現(xiàn)在組成家庭后，已經(jīng)形成了4：2：1的格局。隨著人的平均壽命的增長，贍養(yǎng)老人的責(zé)任也就越重。贍養(yǎng)老人=贍養(yǎng)醫(yī)療喪葬補(bǔ)貼人數(shù)關(guān)于撫育子女撫育子女(教育基金 +醫(yī)療基金 +創(chuàng)業(yè)基金)*人關(guān)于關(guān)愛伴侶 我們的生活伴侶，尤其對(duì)男性來說，她是最親密的人。一個(gè)真正負(fù)責(zé)的男人，應(yīng)當(dāng)是對(duì)妻子、對(duì)家庭真正負(fù)責(zé)的人。 在正常的情況下，男人比女人要少活6歲，加上結(jié)婚年齡的差距，平均每位女性有將近9年的寡居生活。 在非正常的情況下呢？ 關(guān)愛伴侶（生活費(fèi)醫(yī)療費(fèi)其他開支） /年年數(shù)

5、養(yǎng)老金年數(shù)關(guān)于保全財(cái)產(chǎn) 現(xiàn)代人的消費(fèi)，尤其是大宗商品的消費(fèi)，如房屋、裝飾、交通工具、家用電器等，大多數(shù)是信用消費(fèi)，即靠借錢和貸款建造或購買的。這些家庭賴以生活的財(cái)產(chǎn)，在借貸尚未還清之前，本質(zhì)上還不屬于你。因此，我們應(yīng)當(dāng)時(shí)刻對(duì)保全財(cái)產(chǎn)做好準(zhǔn)備。 保全財(cái)產(chǎn)借貸款總額關(guān)于轉(zhuǎn)移遺產(chǎn) 最后，一個(gè)幸運(yùn)的人，一個(gè)成功的人，無論你事業(yè)做的多大，財(cái)富累積了多少，你都需要將屬于自己的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給下一代或贈(zèng)送給親朋好友，而這就需要準(zhǔn)備一筆適量的現(xiàn)金。 轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn) 被轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)總額遺產(chǎn)（贈(zèng)與）稅率計(jì)算公式匯總基本養(yǎng)老=月生活費(fèi)（2400）12預(yù)計(jì)年數(shù)（20年）重大疾病=醫(yī)療費(fèi)護(hù)理費(fèi)手術(shù)費(fèi)住院雜費(fèi) =30萬重度殘疾=（系統(tǒng)封

6、掉，花錢沒數(shù)，可以引導(dǎo)客戶思考）= 0個(gè)人自尊=（護(hù)理費(fèi)+醫(yī)療費(fèi)）預(yù)計(jì)年數(shù)=10萬5年=50萬自我價(jià)值=目前年收入（65 - X）（靜態(tài)）贍養(yǎng)老人=贍養(yǎng)醫(yī)療喪葬補(bǔ)貼人數(shù)=10萬人數(shù)撫育子女=(教育基金 +醫(yī)療基金+創(chuàng)業(yè)基金)人數(shù)=（30+10+30）人數(shù)(系統(tǒng)會(huì)隨著年齡的增加有所減少）關(guān)愛伴侶=（生活費(fèi)醫(yī)療費(fèi)其他開支）/年年數(shù)養(yǎng)老金年數(shù)=5萬/年年數(shù)(60-X)+250012個(gè)月20年保全財(cái)產(chǎn)=借貸款總額遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移=被轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)總額遺產(chǎn)稅率（20%）家庭風(fēng)險(xiǎn)知多少風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)化目 錄 contents 管理 建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制 有效防范風(fēng)險(xiǎn)損失面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)怎么辦？風(fēng)險(xiǎn)“四性”的認(rèn)定-可能性-損失性-重要

7、性-緊迫性認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)“四性”的意義正確識(shí)別家庭風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)管理家庭風(fēng)險(xiǎn)合理轉(zhuǎn)移家庭風(fēng)險(xiǎn) 家庭成員一般結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)主位經(jīng)濟(jì)輔位經(jīng)濟(jì)無位持家者是家庭風(fēng)險(xiǎn)的主要矛盾持家者輔助者從屬者家庭風(fēng)險(xiǎn)的損失性與可能性家庭風(fēng)險(xiǎn)的損失性：指風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，可能造成 的最大損失額度；家庭風(fēng)險(xiǎn)的可能性：指風(fēng)險(xiǎn)在一定的時(shí)間內(nèi)，最 大可能發(fā)生的損失概率。 任何客觀存在的家庭風(fēng)險(xiǎn)，既有一定的損失程度，又有一定的發(fā)生概率，它是損失性與可能性的統(tǒng)一。損失性與可能性示意圖損失性可能性大小小 大損失性大可能性小損失性大可能性大損失性小可能性大損失性小可能性小 家庭風(fēng)險(xiǎn)損失性與可能性分布示意圖損失性可能性大小小 大重大疾病 個(gè)人自尊贍養(yǎng)老人 撫

8、養(yǎng)子女關(guān)愛伴侶 重度殘疾個(gè)人價(jià)值 保全財(cái)產(chǎn)基本養(yǎng)老財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移家庭風(fēng)險(xiǎn)的重要性與緊迫性家庭風(fēng)險(xiǎn)的重要性：指在所有現(xiàn)存各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)中， 其危險(xiǎn)程度最大的風(fēng)險(xiǎn)家庭風(fēng)險(xiǎn)的緊迫性：指在所有現(xiàn)存各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)中， 其緊迫程度最高的風(fēng)險(xiǎn) 分析客觀存在的家庭風(fēng)險(xiǎn)，既要看到它的損失性與可能性，同時(shí)更要善于把握其重要性與緊迫性。重要性與緊迫性示意圖重要性緊迫性大小小 大重要性大緊迫性小重要性大緊迫性大重要性小緊迫性大重要性小緊迫性小顧客家庭風(fēng)險(xiǎn)重要性與緊迫性分布示意圖重要性緊迫性大小小 大個(gè)人 / 家庭情況不同，其分布也不同。持家者：壽險(xiǎn)、 醫(yī)療險(xiǎn)輔助者：醫(yī)療險(xiǎn)從屬者：醫(yī)療險(xiǎn)從屬者：教育基金創(chuàng)業(yè)基金養(yǎng)老基金轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一般原則

9、先主后輔先少后老先醫(yī)后養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，壽險(xiǎn)獨(dú)尊風(fēng)險(xiǎn)管理的主要步驟 這些方法還適應(yīng)嗎？需要怎樣地去即時(shí)充實(shí)和調(diào)整呢？風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)督檢查家庭風(fēng)險(xiǎn)管理主要步驟 哪些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)讓我的家庭遭受損失？損失多少？ 對(duì)于這些問題，我應(yīng)該采取何種應(yīng)對(duì)措施？ 所謂風(fēng)險(xiǎn)管理，即是指為處理潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的計(jì)劃與安排。其核心是：如何讓該掙的錢跑不了！ 如何讓掙到的錢丟不了！ 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本含義風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與衡量 哪些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生會(huì)讓我和我的家庭遭受損失？且損失量多少？風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別你的家庭究竟存在哪些風(fēng)險(xiǎn)1 養(yǎng)老（生存）3 殘疾（生存）4 自尊（生存）5 價(jià)值（責(zé)任）6 老人（責(zé)任）7 子女（責(zé)任）8 伴侶（責(zé)任）9 借貸（責(zé)任）1

10、0 遺產(chǎn)（財(cái)務(wù)）2 醫(yī)療（生存）制定家庭風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，科學(xué)管理家庭風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)說到底是使你免遭不可預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)損失， 為獲得保障及精神上的安寧，你應(yīng)該計(jì)劃并支 付合理的保險(xiǎn)費(fèi)以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)你還未意識(shí)到保險(xiǎn)是達(dá)到家庭風(fēng)險(xiǎn)保障的明智選擇這個(gè)事實(shí)時(shí)，你就會(huì)失去機(jī)會(huì)，造成無法挽救的嚴(yán)重后果。風(fēng)險(xiǎn)管理，保險(xiǎn)護(hù)航壽險(xiǎn)的本質(zhì)說到底是傳遞并提供一種生活 標(biāo)準(zhǔn)或生活方式，即概念和文化在顧客的頭腦中植入家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的生活 新概念，壽險(xiǎn)銷售（購買）就有了堅(jiān)實(shí)的 基礎(chǔ)購買壽險(xiǎn)即風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是有效管理家庭風(fēng)險(xiǎn) 的不二選擇家庭風(fēng)險(xiǎn)管理：生活新概念做一名明智的家庭持家者決不承擔(dān)超過自身能力的風(fēng)險(xiǎn)損失決不為節(jié)省小額的費(fèi)用而承擔(dān)巨大的

11、風(fēng)險(xiǎn)首先投保那些可能造成最大損失的風(fēng)險(xiǎn)既然風(fēng)險(xiǎn)需要轉(zhuǎn)移，投保刻不容緩先求保險(xiǎn)，再去冒險(xiǎn)，杜絕裸奔弱化投資意識(shí)，強(qiáng)化消費(fèi)觀念銷售或購買壽險(xiǎn)的基本原則 風(fēng)險(xiǎn)問題 清清楚楚 購買決策 正正確確 壽險(xiǎn)消費(fèi) 明明白白幫助顧客真正弄清以下問題 -為啥買 -給誰買 -買什么 -買多少 -怎么加 新理念，新技能，新價(jià)值 家庭風(fēng)險(xiǎn)管理顧問是以專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)為基礎(chǔ)，以解決家庭風(fēng)險(xiǎn)保障問題為核心，幫助客戶科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)、合理轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、守護(hù)家庭財(cái)富的職業(yè)人士。他們完全不同于以往的壽險(xiǎn)營銷員。家庭壽險(xiǎn)保障目前狀況商業(yè)保險(xiǎn)裸體健康保障缺失保障對(duì)象錯(cuò)位保險(xiǎn)額度不足有社保就夠啦！商業(yè)保險(xiǎn)沒用！一旦發(fā)生意外事故或罹患重大疾病

12、就傻眼。買了一堆投資理財(cái)產(chǎn)品，就是不買疾病醫(yī)療險(xiǎn)！當(dāng)生病住院時(shí)，發(fā)現(xiàn)不理賠。只給孩子買，大人怎么都不買。萬一持家的人出現(xiàn)問題，誰來給孩子交保費(fèi)？十年前買了3萬5萬保額，覺得有點(diǎn)就行了，當(dāng)出險(xiǎn)后抱怨賠的少，不管多大用保單加保鮮見保單不加保，人就會(huì)貶值，既跟不上變化了的形勢，保障也大打了折扣家庭風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法問 題 額 度 問題額度是指家庭成員中某一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，其危害后果的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)數(shù)額。比如，持家者早逝后：喪葬基金：包括葬禮以及最后的醫(yī)療費(fèi)用；撫育子女：包括子女小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)、留學(xué)等 費(fèi)用的總和；贍養(yǎng)老人：指維持家庭基本生活開支的總和；保全財(cái)產(chǎn)：包括房貸和其他借貸總額；遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移：包括死者全部資產(chǎn)由

13、繼承人享有需交 納的稅額；保 障 缺 口 保障缺口是指問題額度與實(shí)際可用資產(chǎn)之間的差額。保障缺口是購買壽險(xiǎn)的客觀依據(jù)。保障缺口 問題額度 - 可用資產(chǎn)可 用 資 產(chǎn) 可用資產(chǎn)是指家庭現(xiàn)有的下列可用資金或資產(chǎn)： 社會(huì)保險(xiǎn)福利； 來自雇主的死亡撫恤金； 銀行存款、投資收益及其他流動(dòng)資產(chǎn)； 已購買的人壽保險(xiǎn)單中獲得的保險(xiǎn)金； 企業(yè)股份、股票以及其他一些非流動(dòng)性資產(chǎn)。（但如果這一部分資產(chǎn)不能用作解決風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后家庭經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)問題的話，它們則不能被計(jì)算在內(nèi)） 人生各階段的防損重點(diǎn)成長時(shí)期風(fēng)雨人生的階段性劃分成人時(shí)期中年時(shí)期老年時(shí)期以完成學(xué)業(yè)為標(biāo)志0-24歲以結(jié)婚為標(biāo)志25-40歲以子女獨(dú)立為標(biāo)志40-59歲

14、以退休為標(biāo)志60歲以后人生四季0歲25歲60歲成長期奮斗期 養(yǎng)老期支出線收入線收大于支結(jié)余意外疾病成長時(shí)期的基本特點(diǎn) 學(xué)習(xí)為主 成長為要 經(jīng)濟(jì)無力 依賴家庭人在成長時(shí)期的主要風(fēng)險(xiǎn)問題 人在成長時(shí)期的主要風(fēng)險(xiǎn)，來自于意外、疾病及經(jīng)濟(jì)來源中斷等客觀因素。 但是，父母是源，子女是水，源只要不斷，水自然會(huì)流。因此，人在成長時(shí)期的主要風(fēng)險(xiǎn)，還是來自于家庭。壽險(xiǎn)對(duì)家庭成員成長時(shí)期的作用 基于對(duì)子女的養(yǎng)育責(zé)任，如果有條件的話，及早為他們規(guī)劃一份合適的保障，也是父母、祖父母表達(dá)愛心的較好方式。 教育基金 醫(yī)療基金 創(chuàng)業(yè)基金 養(yǎng)老年金成人時(shí)期的基本特點(diǎn) 工作不久 結(jié)婚成家 生兒育女 按揭借款人在成人時(shí)期的主要風(fēng)

15、險(xiǎn)問題 成人時(shí)期是人的一生責(zé)任最重、風(fēng)險(xiǎn)最大的時(shí)期。持家者的身體和生命遭遇不幸會(huì)給家庭帶來的嚴(yán)重后果。 重疾治療及喪葬費(fèi)用 子女撫養(yǎng)及教育費(fèi)用 償還債務(wù)，保全財(cái)產(chǎn) 維持家庭正常生活壽險(xiǎn)在家庭成員成人時(shí)期的作用 對(duì)于處在成人時(shí)期的家庭風(fēng)險(xiǎn)管理來說，人壽保險(xiǎn)沒有替代品，它是家庭“防雨之傘”、“防患之備”，是家庭未來生活的保證。-持家者足夠的意外險(xiǎn)、定期險(xiǎn)、重 疾險(xiǎn)保額不可或缺中年時(shí)期的基本特點(diǎn) 子女獨(dú)立 基礎(chǔ)奠定 事業(yè)有成 己身凸顯人在中年時(shí)期的主要風(fēng)險(xiǎn)問題 對(duì)于人在中年時(shí)期的家庭風(fēng)險(xiǎn)管理來說，家庭風(fēng)險(xiǎn)問題的中心從如何避免作為經(jīng)濟(jì)支柱成員遭遇不幸?guī)淼膰?yán)重后果，轉(zhuǎn)變?yōu)槿绾我?guī)避事業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)懼患疾病和安排晚年生活。壽險(xiǎn)在家庭成員中年時(shí)期的作用規(guī)避事業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：車之備胎；應(yīng)對(duì)懼患疾?。罕夭豢缮?；安排晚年生活：獨(dú)具優(yōu)勢。-轉(zhuǎn)移事業(yè)上的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、本人大病醫(yī)療及投資收益類產(chǎn)品老年時(shí)期的基本特點(diǎn) 功成身退 享受