國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款課件

1、國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款2022/7/27國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款6.1 保險的概述保險是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度國際貨物運(yùn)輸保險屬財產(chǎn)保險運(yùn)輸保險的種類國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款6. 2保險的基本原則1.可保利益原則可保利益，又稱保險利益(Insurable Interest) ，是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。2.最大誠信原則是指投保人和保險人在簽訂保險合同以及在合同有效期內(nèi)，必須保持最大限度的誠意，雙方都應(yīng)恪守信用，互不欺騙隱瞞。 國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款3.近因原則近因是指引起保險標(biāo)的損失的直接的、起決定作用的原因。4.補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人

2、應(yīng)當(dāng)依照保險合同的約定履行賠償義務(wù)，以補(bǔ)償被保險人的損失，但不得超過保險金額或?qū)嶋H損失。國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款6.2 海洋運(yùn)輸貨物保險保障的范圍可保障的風(fēng)險可賠償?shù)膿p失可補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款1.海上風(fēng)險（Perils of the Sea） 指船舶或貨物在海上航行中發(fā)生的或隨附海上運(yùn)輸所發(fā)生的風(fēng)險。 （1）自然災(zāi)害(Natural Calamities)。 （2）意外事故(Fortuitous Accidents)。 海上風(fēng)險并非局限于海上發(fā)生的災(zāi)害和事故 6.2.1保險人承保的風(fēng)險國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款2. 外來風(fēng)險1、一般外來風(fēng)險 通常是指偷竊、短量、破碎、雨淋、受

3、潮、受熱、發(fā)霉、串味、沾污、滲漏、包裝破裂、鉤損和銹損等風(fēng)險。2、特殊外來風(fēng)險 主要是指由于軍事、政治、國家政策法令和行政措施等原因所致的風(fēng)險，如戰(zhàn)爭和罷工風(fēng)險等。 國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款1、海上損失2、外來風(fēng)險的損失全部損失Total Loss部分損失Partial Loss共同海損General Average單獨(dú)海損Particular Average實際全損6.2.2保險人承保的損失推定海損國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款 海上損失是指海運(yùn)保險貨物在運(yùn)輸途中，由于遭遇海上風(fēng)險而造成的損失或滅失。 1.海上損失（1）全部損失簡稱全損，是指整批或不可分割的一批被保險貨物在運(yùn)輸途中遭受全部滅失

4、或可視同全部滅失的損害。實際全損(Actual Total Loss)推定全損(Constructive Total Loss) 。國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款1、構(gòu)成實際全損的情況保險標(biāo)的物全部滅失 如船、貨遇難沉沒保險標(biāo)的物已全部喪失無法復(fù)得 如船、貨被劫或被敵方扣押保險標(biāo)的物已喪失商業(yè)價值或原有用途 如水泥遭水浸泡而成為硬塊船舶失蹤達(dá)到一定時期 如半年無因訊國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款2、構(gòu)成推定全損的情況當(dāng)以下費(fèi)用超過最終標(biāo)的物的價值時：修理費(fèi)用整理和續(xù)運(yùn)到目的地的費(fèi)用施救費(fèi)用國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款2）部分損失(Partial Loss)。部分損失簡稱分損，是指被保險貨物遭受海損，尚未

5、達(dá)到全部損失的程度。1、共同海損(General Average,GA),是指載貨船舶在海運(yùn)途中遭受自然災(zāi)害或意外事故，船長為了解除船與貨的共同危險或為使航程得以繼續(xù)，有意識地采取某些合理措施而造成的特殊犧牲或支出的額外費(fèi)用 危險是共同的、真實存在或不可避免發(fā)生；采取的措施是合理的；該犧牲和費(fèi)用支出必須是特殊的、額外的；共同海損由有關(guān)獲救受益方按獲救價值比例進(jìn)行分?jǐn)偂?gòu)成共同海損的條件國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款單獨(dú)海損及其特點(diǎn)是承保風(fēng)險所直接導(dǎo)致的船、貨損失。僅涉及船舶或貨物所有人單方面利益的損失。該損失由受損方自行承擔(dān)。單獨(dú)海損(Particular Average，PA)是指保險標(biāo)的在運(yùn)輸

6、過程中遭遇海上風(fēng)險直接造成船舶或貨物的部分損失。特點(diǎn)國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款某貨物從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機(jī)艙，船長為了船、貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火，火雖然撲滅，但由于主機(jī)受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇傭拖輪將船拖回新港修理。檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事件造成的損失有：1000箱貨被火燒毀；600箱貨由于灌水滅火受到損失；主機(jī)和部分甲板被燒毀；拖船費(fèi)用；額外增加的燃料和船長，船員工資。從上述各項損失性質(zhì)來看，各屬于什么海損？國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款 船方： 100萬 52.63% 4.210萬 貨方： 甲 8萬 4.21%

7、 0.337萬 乙 30萬 15.79% 1.263萬 丙 50萬 26.31% 2.104萬 運(yùn)費(fèi)方： 2萬 1.05% 0.084萬 190萬 100% 8萬 設(shè)貨主甲的8萬美元的貨物在一次共同海損中全部被拋入海。若船上甲、乙、丙貨值分別為8萬、 30萬、 50萬美元，船舶價值100萬美元，待收運(yùn)費(fèi)2萬美元。則該8萬元的共同海損該如何分?jǐn)偅?022/7/27國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款2.外來風(fēng)險的損失外來風(fēng)險的損失是指海上風(fēng)險以外的其他外來風(fēng)險所造成的損失。一般外來風(fēng)險的損失是指在運(yùn)輸途中由于偷竊、短量、鉤損、碰損、雨淋、玷污等一般外來風(fēng)險所致的損失；特殊外來風(fēng)險的損失是指由于軍事、政治、

8、國家政策法令以及行政措施，例如，由于戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、拒收等特殊外來風(fēng)險所造成的損失。國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款6.2.3保險人承保的費(fèi)用 1、施救費(fèi)用 2、救助費(fèi)用 由保險人和被保險人以外無契約關(guān)系的第三者采取救助措施成功后，由被救方付給救助人的一種報酬。 指保險貨物遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害和意外事故時，被保險人或其代理人、雇傭人員和受讓人等為搶救被保險貨物，防止損失繼續(xù)擴(kuò)大而采取措施所支付的費(fèi)用。國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款3、續(xù)運(yùn)費(fèi)用4、額外費(fèi)用是指為了證明損失索賠的成立而支付的費(fèi)用，包括對受損貨物進(jìn)行的檢驗、勘察、公證、理算或拍賣受損貨物等支付的費(fèi)用。 是指船舶遇難后，在中途港或

9、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的費(fèi)用，其目的是為防止或減輕貨損。保險人對費(fèi)用的賠償條件：一是貨物遭受的風(fēng)險屬于保險責(zé)任范圍；二是采取的措施是有效的；三是費(fèi)用與損失的總額不得超出總保險金額。國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款6.3 我國海洋運(yùn)輸貨物保險的險別 保險險別是保險人對風(fēng)險損失的承保責(zé)任范圍。按照中國人民保險公司1981年1月1日修訂的海洋運(yùn)輸貨物保險條款(Ocean Marine Cargo Clauses)規(guī)定，海洋運(yùn)輸貨物保險的三種基本險別：平安險、水漬險和一切險；二類附加險：一般附加險 、特殊附加險。國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款保險公司對下列損失負(fù)賠償責(zé)任：自然災(zāi)害全部損失意外事故

10、全部損失/部分損失自然災(zāi)害部分損失（前提是前后遭受意外事故）裝卸、轉(zhuǎn)船時貨物落海施救費(fèi)用、救助費(fèi)用、續(xù)運(yùn)費(fèi)用等共同海損的犧牲、分?jǐn)偂按盎プ藏?zé)任”條款的有關(guān)賠償1.平安險(Free from Particular Average，簡稱F.P.A.)國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款保險公司的賠償范圍是：平安險+自然災(zāi)害所造成的部分損失2.水漬險 (With Average或With Particular Average，WA或WPA)國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款保險公司的賠償范圍是： 平安險+水漬險+一般外來原因所造成的全部或部分損失（如偷竊、鉤損、提貨不著等）一切險是平安險、水漬險和一般附加險的總和。

11、但對貨物的內(nèi)在缺陷、自然損耗及特殊外來原因等引起的損失除外。3.一切險(All Risks)國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款6.3.2附加險 附加險是對基本險的補(bǔ)充和擴(kuò)大。投保人只能在投保一種基本險的基礎(chǔ)上才可加保一種或數(shù)種附加險，不能單獨(dú)投保。國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款1.一般附加險(General Additional Risk) （1）碰損、破碎險(Clash and Breakage)。（2）串味險(Taint of Odour)。（3）淡水雨淋險(Fresh Water andor Rain Damage)。（4）偷竊、提貨不著險(Theft，Pilferage and Non-deliv

12、ery，TPND)。（5）短量險(Shortage)。（6）滲漏險(Leakage)。 國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款（7）混雜、玷污險(Intermixture and Contamination)。（8）鉤損險(Hook Damage)。（9）受潮受熱險(Sweat and Heating)。（10）銹損險(Rust)。（11）包裝破裂險(Breakage of Packing)。A、平安險 + 水漬險 B、一切險 + 偷竊、提貨不著險C、水漬險 + 偷竊、提貨不著險 D、平安險 + 一切險國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款 2.特殊附加險(Special Additional Risk) (1)戰(zhàn)爭

13、險(War Risks)。 海運(yùn)戰(zhàn)爭險負(fù)責(zé)賠償直接由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為和敵對行為、武裝沖突或海盜行為所致的損失，以及由此而引起的捕獲、拘留、扣留、禁止、扣押所造成的損失。還負(fù)責(zé)各種常規(guī)武器(包括水雷、魚雷、炸彈)所致的損失以及由于上述責(zé)任范圍而引起的共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。 但對使用原子或熱核武器所造成的損失和費(fèi)用不負(fù)賠償責(zé)任。 國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款特殊附加險(Special Additional Risk) (2)罷工險(Strike Risks)。 對被保險貨物由于罷工、工人被迫停工或參加工潮、暴動等人員的行動或任何人的惡意行為所造成的直接損失，和上述行動或行為所引起的共同

14、海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用負(fù)責(zé)賠償。 但對在罷工期間由于勞動力短缺或不能使用勞動力所造成的被保險貨物的損失，包括因罷工而引起的動力或燃料缺乏使冷藏機(jī)停止工作所致的冷藏貨物的損失，以及無勞動力搬運(yùn)貨物，使貨物堆積在碼頭淋濕受損，不負(fù)賠償責(zé)任。 國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款特殊附加險(Special Additional Risk)(3)艙面險(on Deck)。 (4)交貨不到險(Failure to Deliver)。 (5)黃曲霉素險(Aflatoxin)。 (6)拒收險(Rejection)。 (7)進(jìn)口關(guān)稅險(Import Duty)。 (8)貨物出口到香港(包括九龍)或澳門存?zhèn)}火險責(zé)任擴(kuò)

15、展條款(Fire Risk Extension Clause，F(xiàn)RECfor Storage of Cargo at Destination Hongkong，including Kowloon，or Macao)。 國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款6.3.3海洋運(yùn)輸貨物專門保險險別 1.海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險 2.活牲畜、家禽運(yùn)輸保險 3.海洋運(yùn)輸散裝桐油保險4.賣方利益險 保險人負(fù)責(zé)賠償貨物遭受保險單上載明的貨運(yùn)險責(zé)任范圍內(nèi)的賣方損失，但僅在買方不支付該項受損貨物部分的貨款時，才予賠償。國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款6.3.4承保責(zé)任的起訖期限1.基本險責(zé)任的起訖期限(1) 在正常運(yùn)輸?shù)那闆r下，基本險

16、承保責(zé)任的起訖期限依照國際保險業(yè)中慣用的“倉至倉條款”(Warehouse to Warehouse)規(guī)定的辦法處理。國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款“倉至倉條款”貨物保險的效力自被保險貨物運(yùn)離保險單所載明的起運(yùn)地倉庫或儲存處所開始運(yùn)輸時生效，直至該項貨物到達(dá)保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用做分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹埂Ｈ缥吹诌_(dá)上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后滿60天為止。國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款(2)在非正常運(yùn)輸情況下基本險責(zé)任起訖期限的規(guī)定。如果由于保險人無法控制的運(yùn)輸延遲、被迫卸貨、航程變更等意外情況，在被保險人及時通知保險人

17、并加付保費(fèi)的前提下，可按“擴(kuò)展責(zé)任條款”(Extended Cover Clause)辦理，擴(kuò)展保險期。 國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款2.戰(zhàn)爭險、罷工險的責(zé)任起訖期限 戰(zhàn)爭險的責(zé)任起訖期限以“水面危險”為限罷工險的責(zé)任起訖期限也采用“倉至倉條款”國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款 一份CIF合同，出售大米50噸，賣方在裝船前投保了一切險，自南美內(nèi)陸倉庫起，直至英國倫敦的買方倉庫為止。貨物從賣方倉庫運(yùn)往碼頭裝運(yùn)途中，發(fā)生了投保風(fēng)險導(dǎo)致的貨物損失。當(dāng)賣方憑保險單向保險公司提出索賠時，保險公司以貨物未裝運(yùn)，貨物損失不再承保范圍內(nèi)為由，拒絕給予賠償。問：賣方有無權(quán)利向保險公司索賠？國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款1.

18、被保險人的故意行為或過失所造成的損失；2.屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失；3.在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；4.被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性引起的損失； 5.市價跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用；6.屬于海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運(yùn)輸罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任 6.3.5除外責(zé)任國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款 有一份FOB合同, 買方向保險公司投保了“倉至倉條款一切險”(All Risks with Warehouse to Warehouse Clause)，但貨物在從賣方倉庫運(yùn)往碼頭的途中，被暴風(fēng)雨淋濕了10的貨物。事后賣方以保險單含有倉至倉

19、條款為由，要求保險公司賠償此項損失，但遭到保險公司拒絕。后來賣方又請求買方以投保人名義憑保險單向保險公司索賠，也遭到保險公司拒絕。試問在上述情況下，保險公司能否拒賠?為什么?國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款北京某外貿(mào)公司按CIF馬尼拉價格出口一批儀器，投保的險別為一切險“倉至倉”條款。我方將貨物用卡車由北京運(yùn)到天津港發(fā)貨，但在運(yùn)輸中，一輛貨車翻車，致使車上所載部分儀表損壞。問對該損失應(yīng)由哪方負(fù)責(zé)，保險公司是否應(yīng)給予賠償？國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款I(lǐng)CC（A） 一切險ICC（B） 水漬險ICC（C） 平安險協(xié)會戰(zhàn)爭險條款協(xié)會罷工險條款惡意損害險條款偷竊、提貨不著險條款“倉至倉”6.4 倫敦保險協(xié)會海運(yùn)

20、貨物保險條款 倫敦保險協(xié)會制定的“協(xié)會貨物條款”(Institute Cargo Clause, 簡稱ICC) 國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款I(lǐng)CC條款的戰(zhàn)爭險和罷工險在需要時可以單獨(dú)投保。ICC條款的各種險別取消了按全部損失和部分損失區(qū)分險別的規(guī)定。ICC（A）承保責(zé)任范圍中包括了海盜行為和惡意損害險，而一切險卻不包括。ICC （C）承保范圍中不包括自然災(zāi)害和非重大意外事故的風(fēng)險，而平安險卻對此包括。ICC條款的各種險別賠償時不計免賠率。ICC條款投保需注意事項國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款6.5 其他運(yùn)輸方式下的貨物保險（一）陸上運(yùn)輸貨物保險 基本險：陸運(yùn)險、陸運(yùn)一切險 附加險：戰(zhàn)爭險（與罷工險通

21、用）（二）航空運(yùn)輸貨物保險 基本險：航空運(yùn)輸險、航空運(yùn)輸一切險 附加險：戰(zhàn)爭險、罷工險（三）郵包保險 基本險：郵包險、郵包一切險 附加險：戰(zhàn)爭險（與罷工險通用）國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款6.6 我國進(jìn)出口貨物保險實務(wù) 6.6.1投保業(yè)務(wù)手續(xù)在訂艙之后，被保險人填制出口貨物投保單，并隨附商業(yè)發(fā)票等單據(jù)向保險公司投保。我國出口貨物運(yùn)輸保險需逐筆辦理，逐筆填寫投保單。投保要及時，但國際慣例規(guī)定：投保時貨物已經(jīng)發(fā)生損失，只要是出于善意，保險仍然有效國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款6.6.2 被保險人的義務(wù)投保時，如實告知保險貨物的情況及相關(guān)事實，不得隱瞞或虛報。 若被保險人發(fā)現(xiàn)保單載明的內(nèi)容有變更或錯誤時，

22、應(yīng)立即通知保險人，并在必要時加繳保險費(fèi)。對遭受承保責(zé)任內(nèi)風(fēng)險的貨物，被保險人和保險人都應(yīng)迅速采取合理的搶救措施，防止或減少貨物的損失。 貨物到達(dá)目的地后，被保險人應(yīng)及時提貨。如果發(fā)現(xiàn)貨損，被保險人應(yīng)及時索賠。國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款6.6.3保險單據(jù) 1.保險單(Insurance Policy) 2.保險憑證(Insurance Certificate) 3.預(yù)約保單(Open Policy) 4.批單(Endorsement)國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款6.6.4投保險別的選擇 一般需考慮下列因素： 1.貨物的性質(zhì)和特點(diǎn)2.貨物的包裝3.運(yùn)輸路線及港口情況4.貨物的價值5.國際上政治局勢、

23、經(jīng)濟(jì)形勢的變化 國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款6.6.5保險金額與保險費(fèi)的計算 保險費(fèi)=保險金額保險費(fèi)率 保險費(fèi)=CIF（或CIP）價(1+投保加成率)保險費(fèi)率 保險金額(Insured Amount)是被保險人對保險標(biāo)的實際投保的金額，是保險人承擔(dān)保險責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)和計收保險費(fèi)的基礎(chǔ)。 保險金額=CIF(或CIP)價(1+投保加成率)CIF或CIP條件交易下，如雙方未對保險明確規(guī)定，賣方則只需投最低保險險別，投保金額為CIF或CIP價加成10%國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款 有一批服裝出口至倫敦，發(fā)票金額為20 000美元，按發(fā)票金額加成10投保海運(yùn)一切險和戰(zhàn)爭險，試計算保險費(fèi)。(一切險和戰(zhàn)爭險的保險費(fèi)率分別為0.5和0.03)。保險費(fèi)計算過程如下：(1)保險金額=20000110=22000美元(2)保險費(fèi)=22000 (0.5+0.03)=116.6美元國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條款 我出口某商品凈重100噸，裝5000箱，每箱單價為89美元，加一成投保一切險。貨到目的港后，買方發(fā)現(xiàn)除短少5箱外，還短量380千克，問保險公司負(fù)責(zé)賠償?shù)慕痤~是多少？解：保險公司負(fù)責(zé)賠償?shù)慕痤~是：(895)+(380/2089) 110%=2349.6（美元）答：保險公司負(fù)責(zé)賠償?shù)慕痤~是2349.6美元。國際貿(mào)易實務(wù)第6章保險條