《中國人民銀行消費者權(quán)益保護實施辦法》2020年5號令試題

1、中國人民銀行消費者權(quán)益保護實施辦法2020年5號令試題及答案1、在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的為金融消費者提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行），開展與下列哪項業(yè)務(wù)相關(guān)的金融消費者權(quán)益保護工作，不適用中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法？ 單選題 *A、與支付、清算管理相關(guān)的B、國庫管理相關(guān)的C、與保險代理相關(guān)的(正確答案)D、與反洗錢管理相關(guān)的E、與征信管理相關(guān)的2、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當（）至少開展一次金融消費者權(quán)益保護專題培訓 單選題 *A、每五年B、每年(正確答案)C、每三年D、每兩年3、銀行、支付機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應(yīng)當依照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定留存相關(guān)

2、資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系終止之日起留存時間不得少于（）年。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。 單選題 *A、1B、2C、3(正確答案)D、54、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當建立以（）為核心的消費者金融信息使用管理制度 單選題 *A、集中授權(quán)B、分級授權(quán)(正確答案)C、分批授權(quán)D、單獨授權(quán)5、信息泄露、毀損、丟失可能對金融消費者產(chǎn)生其他不利影響的，應(yīng)當及時告知金融消費者，并在（）小時以內(nèi)報告銀行、支付機構(gòu)住所地的中國人民銀行分支機構(gòu)。 單選題 *A、24B、36C、48D、72(正確答案)6、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當妥善保存投訴資料，投訴資料留存時間自投訴辦結(jié)之日起不得少于（）年。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

3、 單選題 *A、1B、2C、3(正確答案)D、57、評估工作以銀行、支付機構(gòu)自評估為基礎(chǔ)。銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當按年度進行自評估，并于次年（）前向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報送自評估報告。 單選題 *A、1月15日，B、1月31日，(正確答案)C、2月28日，D、3月31日，8、對銀行、支付機構(gòu)侵害金融消費者權(quán)益重大案件負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，中國人民銀行或其分支機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)情形單處或者并處警告、處以（）罰款。 單選題 *A、三千元以上三萬元以下B、五千元以上三萬元以下(正確答案)C、五

4、千元以上五萬元以下D、三千元以上一萬元以下9、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當自收到中國人民銀行分支機構(gòu)轉(zhuǎn)交的投訴之日起（）內(nèi)答復(fù)投訴人。 單選題 *A、30日B、30個工作日C、15日(正確答案)D、15個工作日10、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當自收到中國人民銀行分支機構(gòu)轉(zhuǎn)交的投訴情況復(fù)雜的，經(jīng)本機構(gòu)投訴處理工作負責人批準，可以延長處理期限，并告知投訴人延長處理期限的理由，但最長處理期限不得超過（）日。 單選題 *A、30B、45C、60(正確答案)D、9011、金融消費者是指購買、使用銀行、支付機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)的（ ） 單選題 *A、自然人(正確答案)B、法人C、自然人及法人D、901、中國人民銀行金融消

5、費者權(quán)益保護實施辦法制定的目的是（）？ *A、保護金融消費者合法權(quán)益(正確答案)B、規(guī)范金融機構(gòu)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的行為(正確答案)C、維護公平、公正的市場環(huán)境(正確答案)D、促進金融市場健康穩(wěn)定運行(正確答案)2、銀行、支付機構(gòu)向金融消費者提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當遵循（）、（）、（）、（）的原則，切實承擔金融消費者合法權(quán)益保護的主體責任，履行金融消費者權(quán)益保護的法定義務(wù)。 *A、自愿(正確答案)B、平等(正確答案)C、公平(正確答案)D、誠實信用(正確答案)3、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)建立金融消費者權(quán)益保護專職部門或者指定牽頭部門，明確部門及人員職責，確保部門有足夠的人力、物力能夠獨立開展工作，并

6、定期向匯報工作開展情況。 *A、高級管理層(正確答案)B、股東會C、董（理）事會(正確答案)D、監(jiān)事會4、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當落實法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定關(guān)于金融消費者權(quán)益保護的相關(guān)要求，建立健全金融消費者權(quán)益保護的各項內(nèi)控制度包括（ ）？ *A、金融消費者權(quán)益保護工作考核評價制度(正確答案)B、金融消費者風險等級評估制度(正確答案)C、消費者金融信息保護制度(正確答案)D、金融產(chǎn)品和服務(wù)信息披露、查詢制度(正確答案)E、金融營銷宣傳管理制度(正確答案)F、金融知識普及和金融消費者教育制度(正確答案)5、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當建立健全涉及金融消費者權(quán)益保護工作的全流程管控機制，確保在金融產(chǎn)品或者服務(wù)的

7、（）、（）、（）等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實金融消費者權(quán)益保護工作的相關(guān)規(guī)定和要求。 *A、設(shè)計開發(fā)(正確答案)B、營銷推介(正確答案)C、售后管理(正確答案)D、風險控制6、銀行、支付機構(gòu)開展考核評價時，應(yīng)當將金融消費者權(quán)益保護工作作為重要內(nèi)容，并合理分配相關(guān)指標的占比和權(quán)重，綜合考慮（）、（）、（）、（）等，不得簡單以投訴數(shù)量作為考核指標。 *A、業(yè)務(wù)合規(guī)性(正確答案)B、客戶滿意度、(正確答案)C、投訴處理及時率(正確答案)D、投訴處理合格率(正確答案)7、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)金融產(chǎn)品或者服務(wù)的特性評估其對金融消費者的適合度，合理劃分（）、（），將合適的金融產(chǎn)品或者服務(wù)提供給適當?shù)慕鹑谙M者

8、。 *A、金融產(chǎn)品和服務(wù)風險等級(正確答案)B、金融消費者風險承受等級(正確答案)C、金額產(chǎn)品或服務(wù)的收益率D、金額產(chǎn)品或服務(wù)的期限8、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當尊重金融消費者購買金融產(chǎn)品或者服務(wù)的真實意愿，不得（）？ *A、擅自代理金融消費者辦理業(yè)務(wù)(正確答案)B、擅自修改金融消費者的業(yè)務(wù)指令(正確答案)C、強制搭售其他產(chǎn)品或者服務(wù)(正確答案)D、利用技術(shù)手段、優(yōu)勢地位，強制或者變相強制金融消費者接受金融產(chǎn)品或者服務(wù)，或者排除、限制金融消費者接受同業(yè)機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)(正確答案)E、通過附加限制性條件的方式要求金融消費者購買、使用協(xié)議中未作明確要求的產(chǎn)品或者服(正確答案)9、銀行、支付機構(gòu)不

9、得以通知、聲明、告示等格式條款的方式作出含有下列內(nèi)容的規(guī)定（）？ *A、減輕或者免除銀行、支付機構(gòu)造成金融消費者財產(chǎn)損失的賠償責任(正確答案)B、規(guī)定金融消費者承擔超過法定限額的違約金或者損害賠償金(正確答案)C、排除或者限制金融消費者依法對其金融信息進行查詢、刪除、修改的權(quán)利(正確答案)D、排除或者限制金融消費者選擇同業(yè)機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)的權(quán)利(正確答案)10、銀行、支付機構(gòu)在進行營銷宣傳活動時，不得有下列行為： *A、虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳。(正確答案)B、引用不真實、不準確的數(shù)據(jù)和資料或者隱瞞限制條件等，對過往業(yè)績或者產(chǎn)品收益進行夸大表述。(正確答案)C、利用金融管理

10、部門對金融產(chǎn)品或者服務(wù)的審核或者備案程序，誤導金融消費者認為金融管理部門已對該金融產(chǎn)品或者服務(wù)提供保證。(正確答案)D、明示或者暗示保本、無風險或者保收益等，對非保本投資型金融產(chǎn)品的未來效果、收益或者相關(guān)情況作出保證性承諾。(正確答案)11、銀行、支付機構(gòu)向金融消費者提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)時使用格式條款的，應(yīng)當以足以引起金融消費者注意的（）等顯著方式，提請金融消費者注意其有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，并按照金融消費者的要求予以說明。 *A、字體(正確答案)B、字號(正確答案)C、顏色(正確答案)D、符號(正確答案)E、標識(正確答案)12、銀行、支付機構(gòu)向金融消費者提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)時使用格式條款的，

11、應(yīng)當以足以引起金融消費者注意的字體、字號、顏色、符號、標識等顯著方式，提請金融消費者注意金融產(chǎn)品或者服務(wù)的（）等與金融消費者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，并按照金融消費者的要求予以說明。 *A、數(shù)量(正確答案)B、利率(正確答案)C、費用(正確答案)D、履行期限(正確答案)E、履行方式(正確答案)F、注意事項(正確答案)13、銀行、支付機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應(yīng)當依照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定留存相關(guān)資料包括但不限于（）。 *A、金融消費者確認的金融產(chǎn)品說明書或者服務(wù)協(xié)議。(正確答案)B、金融消費者確認的風險提示書。(正確答案)C、記錄向金融消費者說明重要內(nèi)容的錄音、錄像資料或者系統(tǒng)日志等相

12、關(guān)數(shù)據(jù)電文資料。(正確答案)D、14、中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法所稱消費者金融信息，是指銀行、支付機構(gòu)通過開展業(yè)務(wù)或者其他合法渠道處理的消費者信息，包括（）及其他與特定消費者購買、使用金融產(chǎn)品或者服務(wù)相關(guān)的信息 *A、個人身份信息(正確答案)B、財產(chǎn)信息(正確答案)C、賬戶信息(正確答案)D、信用信息(正確答案)E、金融交易信息(正確答案)15、消費者金融信息的處理包括消費者金融信息的（）等。 *A、收集(正確答案)B、存儲(正確答案)C、使用(正確答案)D、加工(正確答案)E、傳輸(正確答案)F、提供(正確答案)16、銀行、支付機構(gòu)處理消費者金融信息，應(yīng)當遵循（）原則，經(jīng)金融消費

13、者或者其監(jiān)護人明示同意，但是法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 *A、合法(正確答案)B、正當(正確答案)C、必要(正確答案)D、合理17、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當履行中華人民共和國消費者權(quán)益保護法第二十九條規(guī)定的明示義務(wù)，公開收集、使用消費者金融信息的規(guī)則，明示收集、使用消費者金融信息的（），并留存有關(guān)證明資料。 *A、目的(正確答案)B、方式(正確答案)C、范圍(正確答案)D、免責條例18、銀行、支付機構(gòu)通過格式條款取得消費者金融信息收集、使用同意的，應(yīng)當在格式條款中明確收集消費者金融信息的（），并在協(xié)議中以顯著方式盡可能通俗易懂地向金融消費者提示該同意的可能后果。 *A、目的(正確答案)B、方式(

14、正確答案)C、內(nèi)容(正確答案)D、使用范圍(正確答案)19、中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施，依法在職責范圍內(nèi)開展對銀行、支付機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作的監(jiān)督檢查： *A、進入被監(jiān)管機構(gòu)進行檢查。(正確答案)B、詢問被監(jiān)管機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明。(正確答案)C、查閱、復(fù)制被監(jiān)管機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以登記保存。(正確答案)D、檢查被監(jiān)管機構(gòu)的計算機網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)。(正確答案)20、 銀行、支付機構(gòu)有下列（）情形之一，侵害消費者金融信息依法得到保護的權(quán)利的，中國人民銀行或其分支機構(gòu)應(yīng)當在職責范圍內(nèi)依照中華人民共和國消

15、費者權(quán)益保護法第五十六條的規(guī)定予以處罰。 *A、未經(jīng)金融消費者明示同意，收集、使用其金融信息的。(正確答案)B、集與業(yè)務(wù)無關(guān)的消費者金融信息，或者采取不正當方式收集消費者金融信息的。(正確答案)C、未公開收集、使用消費者金融信息的規(guī)則，未明示收集、使用消費者金融信息的目的、方式和范圍的。(正確答案)D、超出法律法規(guī)規(guī)定和雙方約定的用途使用消費者金融信息的。(正確答案)E、未建立以分級授權(quán)為核心的消費者金融信息使用管理制度，或者未嚴格落實信息使用授權(quán)審批程序的。(正確答案)F、未采取技術(shù)措施和其他必要措施，導致消費者金融信息遺失、毀損、泄露或者被篡改，或者非法向他人提供的。(正確答案)21、銀行

16、、支付機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形（）之一，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，中國人民銀行或其分支機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)情形單處或者并處警告、處以五千元以上三萬元以下罰款。 *A、未建立金融消費者權(quán)益保護專職部門或者指定牽頭部門，或者金融消費者權(quán)益保護部門沒有足夠的人力、物力獨立開展工作的。(正確答案)B、擅自代理金融消費者辦理業(yè)務(wù)，擅自修改金融消費者的業(yè)務(wù)指令，或者強制搭售其他產(chǎn)品或者服務(wù)的。(正確答案)C、未按要求向金融消費者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容的。(正確答案)D、利用技術(shù)手段、優(yōu)勢地位，強制或者變相強制金融消費者接受金融產(chǎn)品或者服

17、務(wù)，或者排除、限制金融消費者接受同業(yè)機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)的。(正確答案)E、通過附加限制性條件的方式要求金融消費者購買、使用協(xié)議中未作明確要求的產(chǎn)品或者服務(wù)的。(正確答案)F、未按要求使用格式條款的。(正確答案)22、銀行、支付機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形（）之一，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，中國人民銀行或其分支機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)情形單處或者并處警告、處以五千元以上三萬元以下罰款。 *A、出現(xiàn)侵害金融消費者合法權(quán)益重大事件未及時向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告的。(正確答案)B、不配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展金融消費者權(quán)益保護領(lǐng)域相

18、關(guān)工作，或者未按照規(guī)定報送相關(guān)資料的。(正確答案)C、未按要求對金融消費者投訴進行正確分類，或者遲報、漏報、謊報、錯報、瞞報投訴數(shù)據(jù)的。(正確答案)D、收到中國人民銀行分支機構(gòu)轉(zhuǎn)交的投訴后，未在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)投訴人，或者未按要求向中國人民銀行分支機構(gòu)反饋投訴處理情況的。(正確答案)E、拒絕、阻撓、逃避檢查，或者謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料的。(正確答案)23、銀行、支付機構(gòu)有下列情形（）之一，對金融產(chǎn)品或者服務(wù)作出虛假或者引人誤解的宣傳的，中國人民銀行或其分支機構(gòu)應(yīng)當在職責范圍內(nèi)依照中華人民共和國消費者權(quán)益保護法第五十六條的規(guī)定予以處罰。 *A、實際承擔的義務(wù)低于在營銷宣傳活動中通過廣告、資料

19、或者說明等形式對金融消費者所承諾的標準的。(正確答案)B、引用不真實、不準確的數(shù)據(jù)和資料或者隱瞞限制條件等，對過往業(yè)績或者產(chǎn)品收益進行夸大表述的。(正確答案)C、利用金融管理部門對金融產(chǎn)品或者服務(wù)的審核或者備案程序，誤導金融消費者認為金融管理部門已對該金融產(chǎn)品或者服務(wù)提供保證的。(正確答案)D、明示或者暗示保本、無風險或者保收益等，對非保本投資型金融產(chǎn)品的未來效果、收益或者相關(guān)情況作出保證性承諾的。(正確答案)24、銀行、支付機構(gòu)有侵害金融消費者合法權(quán)益行為的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對其采取下列措施： *A、要求提交書面說明或者承諾(正確答案)B、約見談話(正確答案)C、責令限期整改(正

20、確答案)D、。視情將相關(guān)信息向其上級機構(gòu)、行業(yè)監(jiān)管部門反饋，在行業(yè)范圍內(nèi)發(fā)布，或者向社會公布(正確答案)E、建議銀行、支付機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予處分(正確答案)F、依法查處或者建議其他行政管理部門依法查處(正確答案)1、金融消費者應(yīng)當文明、理性進行金融消費，提高自我保護意識，誠實守信，依法維護自身的合法權(quán)益。 判斷題 *對(正確答案)錯2、鼓勵金融消費者和銀行、支付機構(gòu)充分運用調(diào)解、仲裁等方式解決金融消費糾紛。 判斷題 *對(正確答案)錯3、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當將金融消費者權(quán)益保護納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，制定本機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作的總體規(guī)

21、劃和具體工作措施。 判斷題 *對(正確答案)錯4、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當開展金融消費者權(quán)益保護工作人員培訓，增強工作人員的金融消費者權(quán)益保護意識和能力。 判斷題 *對(正確答案)錯5、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當每年至少開展一次金融消費者權(quán)益保護專題培訓，培訓對象應(yīng)當全面覆蓋中級管理人員、基層業(yè)務(wù)人員及新入職人員。 判斷題 *對錯(正確答案)6、 銀行、支付機構(gòu)開展考核評價時，應(yīng)當以投訴數(shù)量作為重要考核指標。 判斷題 *對錯(正確答案)7、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當依法保障金融消費者在購買、使用金融產(chǎn)品和服務(wù)時的財產(chǎn)安全，不得挪用、非法占用金融消費者資金及其他金融資產(chǎn)。 判斷題 *對(正確答案)錯8、出現(xiàn)侵害金融消

22、費者合法權(quán)益重大事件的，銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)重大事項報告的相關(guān)規(guī)定及時向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告。 判斷題 *對(正確答案)錯9、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當重視金融消費者需求的多元性與差異性，積極支持普惠金融重點目標群體獲得必要、及時的基本金融產(chǎn)品和服務(wù)。 判斷題 *對(正確答案)錯10、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展金融消費者權(quán)益保護領(lǐng)域的相關(guān)工作，按照規(guī)定報送相關(guān)資料。 判斷題 *對(正確答案)錯11、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當切實承擔金融知識普及和金融消費者教育的主體責任，提高金融消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認知能力，提升金融消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。 判斷題 *對(正確答案)

23、錯12、銀行、支付機構(gòu)可以以營銷金融產(chǎn)品或者服務(wù)替代金融知識普及與金融消費者教育。 判斷題 *對錯(正確答案)13、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當對營銷宣傳內(nèi)容的真實性負責。銀行、支付機構(gòu)實際承擔的義務(wù)可以低于在營銷宣傳活動中通過廣告、資料或者說明等形式對金融消費者所承諾的標準。 判斷題 *對錯(正確答案)14、銀行、支付機構(gòu)不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的消費者金融信息，不得采取不正當方式收集消費者金融信息，不得變相強制收集消費者金融信息。 判斷題 *對(正確答案)錯15、銀行、支付機構(gòu)不得以金融消費者不同意處理其金融信息為由拒絕提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)，但處理其金融信息屬于提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)所必需的除外。 判斷題

24、*對(正確答案)錯16、金融消費者不能或者拒絕提供必要信息，致使銀行、支付機構(gòu)無法履行反洗錢義務(wù)的，銀行、支付機構(gòu)可以根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的相關(guān)規(guī)定對其金融活動采取限制性措施；確有必要時，銀行、支付機構(gòu)可以依法拒絕提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)。 判斷題 *對(正確答案)錯17、銀行、支付機構(gòu)收集消費者金融信息用于營銷、用戶體驗改進或者市場調(diào)查的，應(yīng)當以適當方式供金融消費者自主選擇是否同意銀行、支付機構(gòu)將其金融信息用于上述目的；金融消費者不同意的，銀行、支付機構(gòu)可以因此拒絕提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)。 判斷題 *對錯(正確答案)18、銀行、支付機構(gòu)向金融消費者發(fā)送金融營銷信息的，可以不向其提供拒絕繼續(xù)接收金融營銷信息的方式。 判斷題 *對錯(正確答案)19、銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當按照法律法規(guī)的規(guī)定和雙方約定的用途使用消費者金融信息，不得超出范圍使用。 判斷題 *對(正確答案)錯20、金融消費者與銀行、支付機構(gòu)發(fā)生金融消費爭議的，鼓勵金融消費者先向法院提起訴訟。