創(chuàng)業(yè)者如何理財(cái) 獲得年度利潤(rùn)最大化

1、.：.；李俊是土生土長(zhǎng)的廣州人，5年前大學(xué)畢業(yè)后就來(lái)到了北京打拼，如今年僅28歲的他已是一家服裝外貿(mào)公司的老板了。除去房屋租金等涉及公司營(yíng)運(yùn)的支出，年收入30萬(wàn)元，現(xiàn)有個(gè)人存款50萬(wàn)元。由于不太置信保險(xiǎn)公司，他至今沒(méi)有購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)。父母均在鄉(xiāng)村，已年過(guò)60歲，而且沒(méi)有任何社會(huì)保證，他每月給父母寄1000元養(yǎng)老費(fèi)用。女友任曉白，長(zhǎng)春人，25歲，是一家公司的科研任務(wù)人員，月薪5000元。由于喜歡逛街，花錢沒(méi)有節(jié)制，一月下來(lái)，她的手頭上沒(méi)有任何節(jié)余。其父母都有退休金和社保。由于今年盈利情況不錯(cuò)，李俊計(jì)劃明年擴(kuò)展公司規(guī)模，再招一名助手，并將辦公地點(diǎn)搬出現(xiàn)租用的民宅，搬到CBD某寫字樓，估計(jì)年用工費(fèi)

2、及房租支出約為15萬(wàn)元。李俊以為北京房?jī)r(jià)太高，暫時(shí)不想買房。此外，出于公司業(yè)務(wù)的需求，他想買輛馬自達(dá)6，這款車的價(jià)錢在20萬(wàn)元左右。而曉白卻想盡快安定下來(lái)，她希望今年年底買房，明年結(jié)婚。她看中了朝陽(yáng)公園附近一套二室兩廳的新房，總價(jià)約150萬(wàn)元。 HYPERLINK finance.financeun/news/20071212/200712121003253259.shtml t _blank 央企利潤(rùn)盛宴何時(shí)惠及百姓 HYPERLINK financeun/news/20071212/20071212823319544.shtml t _blank 資源型央企明年起向國(guó)家上交10%利潤(rùn) HY

3、PERLINK bank.financeun/news/20071211/200712111018174637.shtml t _blank 銀行明年或面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn) HYPERLINK review.financeun/news/20071211/20071211958259803.shtml t _blank 央企利潤(rùn)近萬(wàn)億，百姓為何反擔(dān)憂 HYPERLINK review.financeun/news/20071211/20071211948174172.shtml t _blank 央企怎樣與民共享利潤(rùn) HYPERLINK financeun/news/20071211/20071211

4、908396950.shtml t _blank 央企之利何時(shí)變民生之惠 HYPERLINK financeun/news/20071211/20071211908391464.shtml t _blank 利潤(rùn)近萬(wàn)億 百姓為何擔(dān)憂 HYPERLINK financeun/news/2007126/2007126826386768_0.shtml t _blank 利潤(rùn)是虛的 HYPERLINK financeun/news/2007126/2007126806478870.shtml t _blank 國(guó)資委廓清：中鐵利潤(rùn)真實(shí)| HYPERLINK financeun/news/200712

5、6/2007126806483047.shtml t _blank 基金暴利時(shí)代已終了 HYPERLINK financeun/news/2007125/20071251636441463_0.shtml t _blank 中鐵IPO遭四大質(zhì)疑| HYPERLINK financeun/news/2007125/20071251636449012_0.shtml t _blank 學(xué)者稱其90%利潤(rùn)都是虛的 HYPERLINK stock.financeun/news/2007125/20071251416461576.shtml t _blank 中鐵90%利潤(rùn)虛的？ HYPERLINK s

6、tock.financeun/news/2007125/20071251416464.shtml t _blank 中石油走勢(shì)看機(jī)構(gòu)心態(tài) 財(cái)務(wù)診斷分析李俊正處于家庭初建期，事業(yè)處于起步階段，經(jīng)濟(jì)才干尚可，尚未結(jié)婚，收入大于支出，可承當(dāng)較大的風(fēng)險(xiǎn)。下面，我們將從收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債和保險(xiǎn)保證等方面，對(duì)李俊家庭的財(cái)務(wù)情況做出分析和診斷。收支情況任何家庭理財(cái)方案都要從儲(chǔ)蓄開(kāi)場(chǎng)，沒(méi)有資金，任何投資都將無(wú)從談起。而收支節(jié)余資金正是投資資金的重要來(lái)源。運(yùn)用“開(kāi)源節(jié)流的思想，添加收入，理性消費(fèi)，減少不合理的開(kāi)支，都將添加家庭可用于投資的資金。尤其是在家庭消費(fèi)方面，做好預(yù)算，經(jīng)過(guò)記賬等方式進(jìn)展家庭財(cái)務(wù)管理都

7、是有效的手段。在日常支出方面，曉白屬于典型的月光族，婚后，一定要學(xué)會(huì)合理安排家庭支出，改掉月月光的壞習(xí)慣。從該家庭目前的月度收支情況來(lái)看，家庭的月總收入為30000元。其中，李俊的月收入25000元，占83.33%；曉白的月收入5000元，占16.67%。家庭收入構(gòu)成中，夫妻的收入相差較大，李俊是家庭主要的收入來(lái)源。目前家庭的月總支出為9000元。其中，日常生活支出為8000元，占88.89%；贍養(yǎng)父母支出1000元，占11.11%。目前家庭年度節(jié)余資金252000元，占家庭年總收入的70%。這一比率稱為儲(chǔ)蓄比例，反映了家庭控制開(kāi)支和可以添加凈資產(chǎn)的才干。李俊家庭的儲(chǔ)蓄比例為70%，對(duì)于這些節(jié)

8、余資金，是可以經(jīng)過(guò)合理的投資來(lái)實(shí)現(xiàn)未來(lái)家庭各項(xiàng)財(cái)務(wù)目的的積累。對(duì)于李俊這樣的家庭來(lái)說(shuō)，由于每月凈流入的現(xiàn)金流較大，因此必需求思索流入資金是用于投資理財(cái)還是用于企業(yè)的流動(dòng)資金。這就需求李俊不要把公司資金和家庭資金混為一體，要在公司和家庭之間建立適當(dāng)?shù)姆阑饓Γ诙惚芄具\(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)可以放心的用流入家庭體系的資金進(jìn)展投資理財(cái)。所以說(shuō)能否進(jìn)展投資理財(cái)不是在比較理財(cái)與公司贏利才干孰高的根底上做出的，而是能否建立了獨(dú)立的企業(yè)核算體系。單就家庭收入而然，由于要實(shí)現(xiàn)各種家庭理財(cái)目的，進(jìn)展投資理財(cái)就是必需求做的了。資產(chǎn)負(fù)債情況目前李俊家庭總資產(chǎn)為500000元，總負(fù)債為0元。根據(jù)家庭資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來(lái)看，家庭總

9、負(fù)債占家庭總資產(chǎn)的比率為0%，低于50%的臨界程度，在平安的程度內(nèi)。家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為100%，高于50%的平安程度。即使在經(jīng)濟(jì)不景氣的時(shí)候，家庭也有才干歸還一切債務(wù)。伴隨著創(chuàng)業(yè)不斷的勝利，流入家庭的累積資產(chǎn)會(huì)越來(lái)越多。有人做過(guò)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)家庭累積資產(chǎn)量與公司運(yùn)營(yíng)資本量到達(dá)某一臨界值時(shí)。假設(shè)不思索加大對(duì)公司的注資擴(kuò)展公司規(guī)模的話。每年由于乏于管理而導(dǎo)致的家庭累積資產(chǎn)增值損失甚至?xí)笥诿磕旯景l(fā)明利潤(rùn)給家庭帶來(lái)的收入。所以李俊每年應(yīng)該對(duì)家庭資產(chǎn)做一次清點(diǎn)，計(jì)算投資收益。假設(shè)收益與企業(yè)帶來(lái)的利潤(rùn)相當(dāng)?shù)脑?，就要適時(shí)地將關(guān)注的重轉(zhuǎn)移到家庭理財(cái)或者擴(kuò)展企業(yè)投資規(guī)模這兩個(gè)問(wèn)題上來(lái)了。投資組合投資組合

10、是指總財(cái)富中股票、基金、債券、定期儲(chǔ)蓄、投資性房地產(chǎn)等在內(nèi)的投資資產(chǎn)的構(gòu)成情況。對(duì)于家庭理財(cái)來(lái)說(shuō)，通常投資的主要目的是為了使家庭資產(chǎn)保值增值，并實(shí)現(xiàn)包括購(gòu)房，支付子女大學(xué)教育費(fèi)用或退休后生活需求等各種家庭財(cái)務(wù)目的。為了實(shí)現(xiàn)這些目的，任何投資者都希望本人的投資能獲得最大的報(bào)答，但較高的收益往往伴隨著較高的風(fēng)險(xiǎn)。而經(jīng)過(guò)構(gòu)建恰當(dāng)?shù)耐顿Y組合，可以分散或減少風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)一定風(fēng)險(xiǎn)程度下的收益最大化。要構(gòu)建恰當(dāng)?shù)耐顿Y組合，首先要了解李俊的風(fēng)險(xiǎn)偏好。經(jīng)過(guò)測(cè)試，李俊屬于溫暖生長(zhǎng)型投資者，風(fēng)險(xiǎn)接受才干屬于中高，等待中高收益。其中，低風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品包括，儲(chǔ)蓄、國(guó)債、人民幣理財(cái)富品等；中等風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品包括，信

11、托、開(kāi)放式基金、外匯理財(cái)富品等；高風(fēng)險(xiǎn)、高收益金融投資產(chǎn)品包括，股票、個(gè)人外匯買賣、期貨、房地產(chǎn)、黃金及收藏品等。對(duì)比目前的投資組合和典型的投資組合，我們發(fā)現(xiàn)目前的投資組合中，低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品所占比例過(guò)高；中等風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品所占比例過(guò)低；高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品所占比例過(guò)低。創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該對(duì)理財(cái)?shù)母拍钣幸粋€(gè)清醒地認(rèn)識(shí)，投資只是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)方面，理財(cái)還包括風(fēng)險(xiǎn)保證、養(yǎng)老、子女教育、稅收規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃。而后者對(duì)于一個(gè)本人創(chuàng)業(yè)的人來(lái)講就更加重要了。創(chuàng)業(yè)者關(guān)注的另一個(gè)重點(diǎn)就是企業(yè)理財(cái)。在企業(yè)財(cái)務(wù)管理的范疇內(nèi)，如何使直接影響企業(yè)開(kāi)展的稀缺資源資金，到達(dá)最有效的配置，這是企業(yè)家們的必修功課。一個(gè)企業(yè)理財(cái)活動(dòng)的才干大小，直接關(guān)系到企業(yè)的興衰。對(duì)大企業(yè)來(lái)說(shuō)是如此，對(duì)創(chuàng)業(yè)者更是如此。由于李俊做的是外貿(mào)生意，就不可防止的會(huì)遇到進(jìn)出口時(shí)的匯率風(fēng)險(xiǎn)，那么，他可以選擇在公司的開(kāi)戶銀行做遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯掉期或者期權(quán)買賣來(lái)躲避匯率風(fēng)險(xiǎn)，到達(dá)對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流的準(zhǔn)確把握。保險(xiǎn)情況目前，家庭年保費(fèi)支出為0元，占家庭年總收入的比例是0%，低于5%-15%的合理程度。目前只需曉白有根本的社會(huì)保證，家庭保證嚴(yán)重缺乏。對(duì)于本人創(chuàng)業(yè)的人來(lái)講。由于企業(yè)收入的動(dòng)搖性相對(duì)較大，而且風(fēng)險(xiǎn)不可預(yù)測(cè)，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的最好途