初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題四

1、初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力模擬真題四1 單選題（江南博哥）以下有關貨幣政策的說法，不正確的是（）。A.我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量C.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”包括公開市場業(yè)務、法定存款準備金政策和再貼現(xiàn)政策D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力正確答案：B 參考解析：B項說法錯誤，貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。2 單選題 某銀行的核心資本為100億元人民幣

2、，附屬資本為20億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.100B.80C.67D.33正確答案：B 參考解析：資本充足率=(核心資本+附屬資本)風險加權資產(chǎn)=1201500=8。3 單選題 貸款承諾業(yè)務是商業(yè)銀行的信用業(yè)務，下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是（）。A.客戶授信額度B.融資租賃C.信貸證明D.項目貸款承諾正確答案：B 參考解析：貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。4 單選題 隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業(yè)銀行的組織架構也在不斷調(diào)整，其變革的歷史進程不包括（）。A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.

3、國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段D.綜合化改革階段正確答案：D 參考解析：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業(yè)銀行的組織架構也在不斷調(diào)整。從大型商業(yè)銀行組織架構變革的歷史進程來看，其架構革新具有明顯的階段性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段、國有獨資商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當前我國銀行業(yè)組織架構的主流形式。5 單選題 下列關于質(zhì)權人的權利義務的說法，不正確的是（）。A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權的情形，質(zhì)權人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償B.質(zhì)權人有權收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外C

4、.質(zhì)權人不可以放棄質(zhì)權D.質(zhì)權人在質(zhì)權存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應當承擔賠償責任正確答案：C 參考解析：C項說法錯誤，質(zhì)權人可以放棄質(zhì)權。（ABD三項說法正確）6 單選題 下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.代理人與第三人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系正確答案：D 參考解析：代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內(nèi)容：被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系，如委托合同；代理人與第三人所為的民

5、事法律行為，稱為代理行為；被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關系。7 單選題 活期存款是不規(guī)定存款期限的存款，它的計息起點為（），利息金額算至（）位。A.元，元B.元，角C.角，分D.元，分正確答案：D 參考解析：活期存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。8 單選題 以下關于商業(yè)銀行分支機構的表述中，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照B.商業(yè)銀行分支機構具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

6、C.商業(yè)銀行分支機構具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照D.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。9 單選題 下列選項中，（）不是中華人民共和國票據(jù)法中所指的票據(jù)。A.本票B.發(fā)票C.支票D.匯票正確答案：B 參考解析：按照中華人民共和國票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。10

7、單選題 高利轉(zhuǎn)貸罪屬于破壞金融管理秩序罪，其侵犯的客體是（）。A.國家對貸款的管理制度B.國家對金融機構的準入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家的銀行業(yè)務的準入管理制度正確答案：A 參考解析：高利轉(zhuǎn)貸罪(主體是一般主體，客體為國家對貸款的管理制度)：是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。11 單選題 下列關于同業(yè)拆借市場的表述中，正確的是（）。A.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行B.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行的有擔保的資金融通行為D.同業(yè)拆借市場屬于資本

8、市場正確答案：B 參考解析：A項說法錯誤，同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間“同業(yè)拆借市場”進行。C項說法錯誤，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行的“無擔?！钡馁Y金融通行為。D項說法錯誤，同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。12 單選題 （）主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構和地域結(jié)構進行分析。A.區(qū)域發(fā)展條件分析B.區(qū)域發(fā)展分析C.區(qū)域經(jīng)濟分析D.區(qū)域發(fā)展背景分析正確答案：C 參考解析：區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構和地域結(jié)構進行分析。區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎上，通過發(fā)展預測、結(jié)構優(yōu)化和方案比

9、較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會經(jīng)濟背景條件主要指區(qū)域自然條件和自然資源、人口與勞動力、科學技術條件、基礎設施條件及政策、管理、法制等社會因素。13 單選題 貨幣隨著商品經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生，它的本質(zhì)是（）。A.交換價值B.商品C.使用價值D.固定充當一般等價物的特殊商品正確答案：D 參考解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關系。14 單選題 票據(jù)行為有很多種，其中持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利予他人的行為是（）。A.背書B.承兌C.保證D.保付正確答案：A 參考解析：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是

10、持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。15 單選題 銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，下列哪項是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標？（）A.成本收入比B.總市值C.凈息差D.每股收益正確答案：B 參考解析：總市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。16 單選題 流通市場是對已上市的金融工具進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，也稱為（）。A.初級市場B.一級市場C.二級市場D.三級市場正確答案：C 參考解析：發(fā)行市場也稱為

11、一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購投資的市場。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。17 單選題 充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.農(nóng)村人口就業(yè)率B.非農(nóng)失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率正確答案：C 參考解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。18 單選題 在銀行貸款五級分類中，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款是（）。A.關注類貸款B.損失類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款正確

12、答案：D 參考解析：貸款五級分類的核心定義，如下圖。19 單選題 金融市場按交割時間劃分，可分為（）。A.一級市場和二級市場B.資本市場和貨幣市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場正確答案：C 參考解析：金融市場按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。金融市場按交易場所和空間劃分可分為有形市場（場內(nèi)交易市場）和無形市場（場外交易市場）。金融市場按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場）。金融市場按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場。20 單選題 我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。A.股票B.國債C.中央銀行票據(jù)D.可轉(zhuǎn)換債券正

13、確答案：B 參考解析：債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。21 單選題 留置權人與債務人對債務履行期限沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人（）以上履行債務的期限，但鮮活易腐等不易保管的動產(chǎn)除外。A.六十日B.九十日C.一百日D.一百八十日正確答案：A 參考解析：留置權人與債務人應當約定留置財產(chǎn)后的債務履行期限；沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人六十日以上履行債務的期限，但是鮮活易腐等不易保管的動產(chǎn)除外。22 單選題 下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。A.性質(zhì)不同B.效力不同C.數(shù)額限制不同D.適用法律

14、不同正確答案：D 參考解析：定金和訂金的區(qū)別：性質(zhì)不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質(zhì)，不具有擔保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。數(shù)額限制不同。定金的數(shù)額不超過主合同標的額的20；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。23 單選題 下列行為中，沒有觸犯刑法有關規(guī)定的是（）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B.負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶協(xié)助其財產(chǎn)轉(zhuǎn)移D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失正確答案：B

15、參考解析：B項屬于合法經(jīng)營。A項行為觸犯了刑法中的吸收客戶資金不入賬罪。C項行為觸犯了刑法中的洗錢罪。D項行為觸犯了刑法中的金融詐騙罪。24 單選題 證券法是以規(guī)范證券發(fā)行、交易和監(jiān)管等活動為主要內(nèi)容的法律，它在（）年正式實施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年正確答案：D 參考解析：證券法在1999年7月1日正式實施。25 單選題 下列選項中，可以作為抵押財產(chǎn)的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有權C.醫(yī)院設備D.大學教學樓正確答案：A 參考解析：債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押：(1) 建筑物和其他土地附著物;(2) 建設用地使用權；(3) 海域使

16、用權；(4) 生產(chǎn)設備、原材料 半成品、產(chǎn)品；(5) 正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6) 交通運輸；(7) 法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。26 單選題 通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）。A.每股收益B.風險調(diào)整后資本回報率C.平均總資產(chǎn)回報率D.資本充足率正確答案：D 參考解析：銀行的盈利性指標：(一)撥備前利潤(二)平均總資產(chǎn)回報率(三)平均凈資產(chǎn)回報率(四)每股收益(五)凈息差(六)凈利息收益率(七風險調(diào)整后資本回報率D項（資本充足率）屬于安全性指標。27 單選題 以下選項中，（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A.貸款B.債券C.資金業(yè)務D.存放央行款項正確答案：A

17、參考解析：貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構性時最重要的一個指標。28 單選題 假設其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應量將可能（）。A.增加B.減少C.不變D.不定正確答案：B 參考解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應量。29 單選題 根據(jù)中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行的職能不包括（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風險C.保證財政收入穩(wěn)定D.維護金

18、融穩(wěn)定正確答案：C 參考解析：根據(jù)中國人民銀行法，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。30 單選題 以下各項中，現(xiàn)在銀行基本不開立的是（）。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單信用證D.不可轉(zhuǎn)讓信用證正確答案：A 參考解析：按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證?，F(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證。31 單選題 在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構是（）。A.金融

19、資產(chǎn)管理公司B.金融租賃公司C.消費金融公司D.汽車金融公司正確答案：C 參考解析：消費金融公司是指經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。32 單選題 下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。A.集資詐騙罪B.票據(jù)詐騙罪C.背信運用受托財產(chǎn)罪D.信用證詐騙罪正確答案：C 參考解析：背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。33 單選題 根據(jù)我國支付結(jié)算辦法，以下符合

20、票據(jù)金額填寫要求的是（）。A.壹萬元整B.伍佰元伍角伍分正C.柒百元正D.叁千元整正確答案：A 參考解析：B項，在“分”之后不寫“整”（或“正”）字。C項，“百”應為“佰”。D項，“千”應為“仟”。34 單選題 根據(jù)中華人民共和國刑法規(guī)定，以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成（）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.金融憑證詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪正確答案：C 參考解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)

21、算憑證進行詐騙活動的行為。35 單選題 巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為八類，其中銀行因制定了不適當?shù)陌l(fā)展目標而影響未來發(fā)展的潛在風險屬于（）。A.戰(zhàn)略風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險正確答案：A 參考解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。36 單選題 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起（）內(nèi)予以處分。A.3個月B.6個月C.2年D.1年正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起2年內(nèi)予

22、以處分。37 單選題 民法典對代理進行了分類，根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系是（）。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.間接代理正確答案：C 參考解析：根據(jù)民法典的規(guī)定，代理包括委托代理和法定代理。委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。38 單選題 我國個人定期存款分為四類，其中零存整取類型的起存金額為（）。A.50元B.5元C.1000元D.5000元正確答案：B 參考解析：整存整取類型的定期存款的起存金額為50元，零存整取類型的定期存款的起存金額為5元，整存零取類型的定期存款的起存金額為1000元，存本取息類型的定期存款的起

23、存金額為5000元。39 單選題 下列關于夫妻共同債務的說法中，不正確的是（）。A.夫妻共同債務，必須由夫妻共有財產(chǎn)清償B.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還C.離婚時，共同財產(chǎn)不足以清償共同債務的，或財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償D.夫妻共同債務應以夫妻共有財產(chǎn)清償，有約定的除外正確答案：A 參考解析：夫妻共同債務是指夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認等共同意思表示所負的債務，以及夫妻一方在婚姻關系存續(xù)期間以個人名義為家庭日常生活需要所負的債務。值得注意的是，夫妻一方在婚姻關系存續(xù)期間以個人名義超出家庭日常生活需要所負的債務，不屬于夫妻共同債務；但是，債權人能夠證明該債務用

24、于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外。夫妻共同債務應以夫妻共有財產(chǎn)清償。但是，夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有，夫或者妻一方對外所負的債務，相對人知道該約定的，以夫或者妻一方的個人財產(chǎn)清償。40 單選題 單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資正確答案：D 參考解析：單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會

25、設在單位的組織機構經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。41 單選題 臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，該種賬戶的有效期最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年正確答案：B 參考解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，該種賬戶的有效期最長不得超過2年。42 單選題 根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A.貨幣需求量B.物價水平C.社會商品可供量D.貨幣流通速度正確答案：B 參考解析：若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V

26、代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V。43 單選題 （）是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)，其目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎。風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。風險監(jiān)測是指通過對一些關鍵的風險指標和

27、環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管控措施及其質(zhì)量和效果。風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧?，進行有效管理和控制的過程。44 單選題 在行業(yè)的市場結(jié)構特征分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。A.完全壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)正確答案：C 參考解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。45 單選題 與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點不包括（）。A.

28、融資杠桿率很高B.高負債經(jīng)營C.資本所占比重較高D.承擔的風險較大正確答案：C 參考解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。46 單選題 行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，其內(nèi)容不包括（）。A.市場結(jié)構B.市場行為C.市場供給D.市場績效正確答案：C 參考解析：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結(jié)構、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。47 單選題 下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的是（）。A.引入了杠桿率監(jiān)管標準B.界定并區(qū)分一級資本和二級

29、資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導地位C.增強風險加權資產(chǎn)計量的審慎性D.提高了資本充足率監(jiān)管標準正確答案：B 參考解析：B項說法錯誤，第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔損失。48 單選題 若直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。A.14B.00714C.35D.02857正確答案：A 參考解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法。則有1英鎊=

30、14元人民幣。49 單選題 商業(yè)銀行的代保管業(yè)務經(jīng)營風險是一種（）。A.聲譽風險B.市場風險C.信用風險D.操作風險正確答案：D 參考解析：代保管業(yè)務經(jīng)營風險即操作風險，主要是商業(yè)銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)不完善而導致的風險，是代保管業(yè)務管理制度不完善或工作人員未嚴格遵守規(guī)章制度，違章操作，導致代保管行承受各種損失。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。50 單選題 在代理證券資金

31、清算業(yè)務中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務C.二級清算業(yè)務D.代收代付業(yè)務正確答案：B 參考解析：代理證券資金清算業(yè)務主要包括：一級清算業(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務；二級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。51 單選題 凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率稱為（）。A.平均凈資產(chǎn)回報率B.平均總資產(chǎn)回報率C.凈利息收益率D.風險調(diào)整后資本回報率正確答案：C 參考解析：凈利息收益率指凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率，它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力。52

32、 單選題 內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。53 單選題 統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議中不包括的內(nèi)容是（）。A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C.規(guī)定風險加權資產(chǎn)計算D.規(guī)定市場風險內(nèi)容正確答案：D 參考解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺

33、了統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。54 單選題 若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到（）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000正確答案：A 參考解析：對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。55 單選題 耐用品制

34、造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的（）。A.周期型行業(yè)B.防守型行業(yè)C.增長型行業(yè)D.以上都不正確正確答案：A 參考解析：周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關。當經(jīng)濟處于上升時期，這些行業(yè)隨其擴張，當經(jīng)濟衰退時，這些行業(yè)也會相應低迷。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因是，經(jīng)濟繁榮時期會增加對這些行業(yè)產(chǎn)品的購買，而經(jīng)濟衰退時就會將其產(chǎn)品的購買延遲到經(jīng)濟改善之后。例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。56 單選題 關于票據(jù)的表述，以下說法錯誤的是（）。A.票據(jù)是要式證券B.票據(jù)是完全有價證券C.票據(jù)是設權證券D.票據(jù)是非流通證券正確答案：D 參考解析：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券

35、、文義證券、設權證券、債權證券。57 單選題 商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險，這里的商品不包括（）。A.石油B.農(nóng)產(chǎn)品C.金屬D.黃金正確答案：D 參考解析：商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等。58 單選題 國內(nèi)生產(chǎn)總值是我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標之一，其表現(xiàn)形態(tài)不包括（）。A.收入形態(tài)B.價值形態(tài)C.產(chǎn)品形態(tài)D.成本形態(tài)正確答案：D 參考解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)

36、品形態(tài)。59 單選題 銀行本票是銀行簽發(fā)的票據(jù)，它的提示付款期限為（）。A.3個月B.1個月C.10天D.2個月正確答案：D 參考解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票的提示付款期限為兩個月。60 單選題 每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）。A.寡頭壟斷市場B.壟斷競爭市場C.完全競爭市場D.不完全競爭市場正確答案：C 參考解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場

37、價格。61 單選題 以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準對公司的分類，不包括（）。A.兩合公司B.有限責任公司C.股份有限公司D.合伙公司正確答案：D 參考解析：以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。62 單選題 一個企業(yè)在（）面臨非常巨大的競爭壓力。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期正確答案：B 參考解析：成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段，新產(chǎn)品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競

38、爭的局面。因此，這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。63 單選題 中央銀行是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構，我國的中央銀行成立于（）。A.2003年B.1995年C.1948年D.1984年正確答案：C 參考解析：我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。它是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機構。64 單選題 （）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。A.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法B.中華人民共和國商業(yè)銀行法C.中華人民共和國中國人民銀行法D.中華人民共和國外資銀行管理條例正確答案：A 參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督

39、管理法作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。65 單選題 以下關于洗錢的說法，不正確的是（）。A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為B.洗錢的過程通常被分為三個階段，處置階段、培植階段、融合階段C.培植階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程D.融合階段被形象地描述為“甩干”正確答案：C 參考解析：C項說法錯誤，培植階段即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。66 單選題 按照第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，銀行的核心資本不包括（）。A.資本公積B.盈

40、余公積C.重估儲備D.留存利潤正確答案：C 參考解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價)。67 單選題 流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。A.固定資產(chǎn)、股權B.股權、擴大再生產(chǎn)C.原材料D.固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)正確答案：A 參考解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。68 單選

41、題 按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具，其中債權工具的代表是（）。A.債券B.股票C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.證券投資基金正確答案：A 參考解析：債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。69 單選題 實際利率是指（）扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。A.基準利率B.市場利率C.名義利率D.公定利率正確答案：C 參考解析：實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。70 單選題 對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，其利用（）等衍生工具來對沖信用風險。A.利率遠期

42、協(xié)議B.匯率遠期協(xié)議C.信用違約互換D.資產(chǎn)證券化正確答案：C 參考解析：對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險，另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。71 單選題 （）是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。A.自主選擇權B.安全權C.知情權D.隱私權正確答案：D 參考解析：銀行業(yè)消費者的隱私權，又稱信息安全權，

43、是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。72 單選題 商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人和抵押物（權）的情況進行嚴格審查，內(nèi)容不包括（）。A.保證人的償還能力B.實現(xiàn)抵押權的可行性C.抵押物的權屬和價值D.保證人與借款人的關系正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質(zhì)權的可行性進行嚴格審查。73 單選題 對擅自設立銀行業(yè)金融機

44、構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以（）。A.限期糾正B.批評C.警告D.取締正確答案：D 參考解析：擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締。74 單選題 活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實際計息天數(shù)）折算出的日利率（）。A.高B.低C.一樣D.不一定正確答案：A 參考解析：活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，相對于年利率除以365天（實際計息天數(shù)）折算出的日利率要高，實際上提高了儲戶的利息收益。75 單選題 銀行合規(guī)管理需要建立有利于合規(guī)

45、風險管理的基本制度，其制度不包括（）。A.對管理人員合規(guī)績效的考核制度B.有效的合規(guī)問責制度C.誠信舉報制度D.公平競爭制度正確答案：D 參考解析：有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。二是建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。76 單選題 風險不等同于損失本身，風險是一個（）概念，損失是一個（）概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又

46、涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。A.事前；事中B.事前；事后C.事中；事后D.事后；事中正確答案：B 參考解析：風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。77 單選題 下列關于合同的內(nèi)容和形式，說法不正確的是（）。A.合同內(nèi)容是當事人約定的B.訂立合同時，只能以書面形式C.書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式D.當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同正確答案：B 參考解析：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用

47、書面形式的，應當采用書面形式。78 單選題 個人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動力汽車和二手車貸款最高發(fā)放比例分別是（）。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%正確答案：B 參考解析：汽車貸款管理辦法(2017年修訂)規(guī)定，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75；二手車貸款最高發(fā)放比例為70。79 單選題 人民幣存款業(yè)務按客戶類型，可分為個人存款和（）。A.儲蓄存款B.外幣存款C.定期存款D.對公存款正確答案：D 參考解析：人民幣存款業(yè)務按存款期限分為活期

48、存款和定期存款；按客戶類型分為個人存款和單位存款（又稱為對公存款）。80 單選題 下列關于商業(yè)銀行的信用風險，說法正確的是（）。A.信用風險只存在于商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是商業(yè)銀行面臨的主要的風險D.商業(yè)銀行承兌業(yè)務中不存在信用風險正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。81 單選題 合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。A.全體員工B.高層領導C.基層員工

49、D.中層干部正確答案：B 參考解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。82 單選題 （）制定了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.中國銀行間市場交易商協(xié)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會正確答案：D 參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會制定了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。83 單選題 根據(jù)刑法的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.某企業(yè)與

50、銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn).某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營正確答案：A 參考解析：A項所述將抵押物重復擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。B項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率，則屬于利率違法行為。C項所述行為是正常的貸款行為。D項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。84 單選題 已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該銀行的撥備覆蓋率為50%，那么該銀行的撥貸比為（）。A.15%B.30%C.50%D.60%正確答案：A 參考解析：不良貸款率=不

51、良貸款余額/總貸款余額100%，撥貸比=不良貸款率撥備覆蓋率=30%50%=15%。85 單選題 下列金融工具中，哪項不是直接融資工具？（）A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.公司股票正確答案：C 參考解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。86 單選題 下列關于鈔買價與匯買價的大小關系，說法正確的是（）。A.鈔買價=匯買價B.鈔買價匯買價C.鈔買價匯買價D.沒有固定的大小關系正確答案：C 參考解析：因為銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按

52、面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險，因此，鈔買價比匯買價要低。87 單選題 監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，它的職責不包括（）。A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情況進行評價正確答案：A 參考解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，對股東大會負責。除依據(jù)公司法等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制，對董事、監(jiān)事和高級管理

53、人員履職情況進行評價，對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督等。A項屬于董事會的職責。88 單選題 銀行面臨客戶未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現(xiàn)金，此時銀行承擔了（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險正確答案：C 參考解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。89 單選題 金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、債務關系的合法書面憑證，它的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.高效性D.風險性正確答案：C 參考解析：金融工具具有流動性、收益

54、性和風險性的特點。90 單選題 下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響正確答案：B 參考解析：B項說法錯誤，區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況。91 多選題 下列關于企業(yè)集團財務公司的說法，正確的有（）。A.服務對象限于企業(yè)集團成員B.不允許為非成員單位提

55、供服務C.可以承銷成員單位企業(yè)債D.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的E.可以從集團外吸收存款正確答案：A,B,C,D 參考解析：企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。其業(yè)務一類是基礎類業(yè)務，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務；另一類是滿足一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務，包括發(fā)行財務公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務。92 多選題 貿(mào)易融資是銀行對進口商或出口商提供的

56、與進出口貿(mào)易結(jié)算相關的短期融資或信用便利，其方式主要有（）。A.出口押匯B.銀團貸款C.打包放款D.福費廷E.項目貸款正確答案：A,C,D 參考解析：貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。93 多選題 下列關于資產(chǎn)負債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（）。A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.負債組合管理以資本約束為前提C.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運用為前提D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提E.資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理正確答案：A,D,E 參考解析：資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為

57、前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理。94 多選題 信用風險緩釋是指銀行運用（）等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。A.合格的抵質(zhì)押品B.保證C.股指期貨D.信用衍生工具E.凈額結(jié)算正確答案：A,B,D,E 參考解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。95 多選題 我國人民幣禁止性規(guī)定中的禁止行為包括（）。A.偽造、變造人民幣B.出售偽造、變造的人民幣C.購買偽造、變造的人民幣D.持有、使用偽造、變造的人民幣E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：中國

58、人民銀行法規(guī)定：禁止偽造、變造人民幣。禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。禁止運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。禁止故意毀損人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。96 多選題 商業(yè)銀行操作風險管理工具和手段主要有（）。A.應急計劃B.交易限額C.操作風險與控制自評估D.關鍵風險指標E.損失數(shù)據(jù)庫正確答案：C,D,E 參考解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項，應急計劃是流動性風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。97 多選題 根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，金融犯罪可以劃分為（）。

59、A.針對銀行的犯罪B.銀行人員職務犯罪C.詐騙型金融犯罪D.偽造型金融犯罪E.規(guī)避型金融犯罪正確答案：A,B 參考解析：根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，金融犯罪可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，金融犯罪可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。98 多選題 在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。A.監(jiān)測一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量C.向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果D.報告所采取的風險管控措施及其質(zhì)量和效果E.進行風險對沖正確答案：A,C,D 參考解析：風險監(jiān)測是指通

60、過對一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管控措施及其質(zhì)量和效果。B項屬于風險計量的內(nèi)容；E項屬于風險控制的內(nèi)容。99 多選題 銀行卡是由商業(yè)銀行發(fā)行的信用支付工具，其包含的功能有（）。A.支付結(jié)算B.匯兌轉(zhuǎn)賬C.儲蓄功能D.綜合服務E.個人信用正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：100 多選題 商業(yè)銀行為客戶辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.利率優(yōu)惠正確答案：A,B,C,D 參考解析：中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理