保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)(中保協(xié)人身保險(xiǎn)中級(jí))

1、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)是一門新興的綜合性學(xué)科。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)和臨床醫(yī)學(xué)研究的對(duì)象均是人的生、老、病、死。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的對(duì)象是欲參加人身保險(xiǎn)這一特定經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的群體；臨床醫(yī)學(xué)是以自然人群中的患病人群或有身體不適感的人群作為研究對(duì)象。某一群體死亡率和發(fā)病率的規(guī)律系通過(guò)對(duì)足夠大的同質(zhì)被保險(xiǎn)人組成的樣本，運(yùn)用大數(shù)法則進(jìn)行分析研究后得出的，這一結(jié)論可反過(guò)來(lái)用于對(duì)個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)的篩選和評(píng)估。（研究某一群體的死亡率和發(fā)病率的規(guī)律，有助于對(duì)個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)的篩選和評(píng)估。）臨床醫(yī)學(xué)追求的目標(biāo)是防病治病，提升全民健康水平，減輕病痛，提高確診率，降低死亡率，促進(jìn)康復(fù)，提高生活質(zhì)量。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)追求的目標(biāo)是均攤風(fēng)險(xiǎn)。

2、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。臨床醫(yī)學(xué)信息量多而全面，真實(shí)性、可靠性強(qiáng)。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)信息量少而單一，有一定的片面性和局限性，且客戶配合度低，病史資料較難取得。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)對(duì)重大疾病的定義較臨床醫(yī)學(xué)嚴(yán)格。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的特性：綜合性、實(shí)用性、發(fā)展性。1583年第一張人壽保險(xiǎn)單正式簽發(fā)，在最初的100多年間，保險(xiǎn)公司在承保過(guò)程中一直采用“來(lái)者不拒”的經(jīng)營(yíng)方法。1693年，英國(guó)天文學(xué)家哈雷編制出世界上第一份較為完整的生命表。1706年美國(guó)長(zhǎng)期保險(xiǎn)公司率先將被保人的年齡區(qū)段限定在12-45歲，并且對(duì)被保人進(jìn)行健康狀況與經(jīng)濟(jì)情況等方面的詢問調(diào)查后，才能決定是否予以承保。1762年，英國(guó)橫平人壽率先提出差別費(fèi)率的概念

3、。1794年美國(guó)北美保險(xiǎn)公司率先對(duì)被保人進(jìn)行普通體檢，對(duì)有疾病缺陷的被保人增加10%的特別保費(fèi)。1811年，蘇格蘭的部分保險(xiǎn)公司開始實(shí)施體檢醫(yī)師制度。1919年紐約人壽保險(xiǎn)公司推出了“數(shù)理查定法”。1983年南非外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯巴納德率先倡議為罹患嚴(yán)重疾病或接受重大手術(shù)的人設(shè)計(jì)一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。1986年后，重大疾病保險(xiǎn)被陸續(xù)引入英國(guó)、加拿大、澳大利亞、東南亞等國(guó)家和地區(qū)。1995年重大疾病保險(xiǎn)被引入中國(guó)市場(chǎng)。2007年4月中保協(xié)聯(lián)合中國(guó)醫(yī)師會(huì)制定、發(fā)布了重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范，對(duì)成年人階段的最常見的25種重大疾病保險(xiǎn)定義標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范。核心必保疾?。簮盒阅[瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后

4、遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、終末期腎病。承保時(shí)可用ICD（國(guó)際疾病分類）對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類識(shí)別和評(píng)估，理賠時(shí)用ICD來(lái)判斷一個(gè)疾病是否屬于先天性疾病。1891年，為了對(duì)死亡進(jìn)行統(tǒng)一登記，國(guó)際統(tǒng)計(jì)研究所組織成立“起草死亡原因分類委員會(huì)”。1893年，“起草死亡原因分類委員會(huì)”主席提出了一個(gè)分類法，形成國(guó)際死亡原因編目第一版。后每10年修訂一次。1940年第6次修訂工作轉(zhuǎn)由WHO承擔(dān)，首次引入了疾病分類，并強(qiáng)調(diào)繼續(xù)保持用病因分類的原則。1994年于日內(nèi)瓦第10次修訂的版本疾病和有關(guān)健康問題的國(guó)際統(tǒng)計(jì)分類在全球范圍得到了廣泛應(yīng)用，被統(tǒng)稱為ICD-10.2010年世界衛(wèi)生組

5、織發(fā)布了最新的ICD-10更新版本。加拿大在2000年、法國(guó)在2005年、泰國(guó)在2007年、韓國(guó)在2008年都發(fā)布了自己的本地化修改版ICD-10。美國(guó)在2013年10月正式啟用了6位編碼的ICD-10。疾病分類與代碼是ICD-10在我國(guó)的本地化版本。自20世紀(jì)80年代以來(lái)，國(guó)家衛(wèi)計(jì)委統(tǒng)計(jì)信息中心開始國(guó)際疾病分類與代碼標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用、培訓(xùn)、推廣、翻譯、培訓(xùn)、咨詢等相關(guān)工作。30.1993年國(guó)家衛(wèi)計(jì)委統(tǒng)計(jì)信息中心首次把ICD-9引入中國(guó)，形成國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)GB/T14396-1993。2001年又將ICD-10等效采用。2011年國(guó)家衛(wèi)計(jì)委統(tǒng)計(jì)信息中心編制了疾病分類與代碼（試行）。2016年10月13日屆

6、家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)批準(zhǔn)發(fā)布了疾病分類與代碼的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)GB/T14396-2016。人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼（JR/T0083-2013）（簡(jiǎn)稱新殘標(biāo)）于2014年1月17日由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于發(fā)布、實(shí)施。人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表（簡(jiǎn)稱比例表）于1998年由中國(guó)人民銀行頒布。2016年4月18日，最高人民法院發(fā)布人體損傷致殘程度分級(jí)公告，于2017年1月1日起施行。從生命開始到結(jié)束，人類要經(jīng)歷生長(zhǎng)、發(fā)育、成熟、衰老直至死亡的生命過(guò)程，健康與疾病是生命過(guò)程中的對(duì)立統(tǒng)一。細(xì)胞是人體結(jié)構(gòu)和功能的基本單位，由細(xì)胞膜、細(xì)胞質(zhì)、細(xì)胞核構(gòu)成。胚胎發(fā)育、血管生成、傷口愈合、癌癥轉(zhuǎn)移等過(guò)程都涉

7、及細(xì)胞遷移。細(xì)胞凋亡指為維持內(nèi)環(huán)境穩(wěn)定，由基因控制的細(xì)胞自主有序的死亡，是主動(dòng)過(guò)程，往往涉及單個(gè)細(xì)胞。人體四大組織：上皮組織、結(jié)締組織、肌肉組織、神經(jīng)組織。人體八大系統(tǒng)：呼吸、循環(huán)、神經(jīng)、消化、泌尿、生殖、內(nèi)分泌、運(yùn)動(dòng)。出生率是指某地一個(gè)時(shí)期以內(nèi)（通常指一年）出生人口數(shù)與平均人口之比，它反映人口的出生水平。N年生存率=“年存活的例數(shù)/隨訪滿N年的病例數(shù)*100%損傷參與度六等級(jí)劃分法：A級(jí)一既有損傷，又有疾病，損害后果完全由疾病造成；B級(jí)既有損傷，又有疾病，損害后果主要由疾病造成，損傷在后果中作用甚微；C級(jí)既有損傷，又有疾病，損害后果主要與疾病有關(guān)聯(lián)，損傷在后果中起誘發(fā)左右；D級(jí)既有損傷，又有

8、疾病，損害后果主要由疾病和損傷共同構(gòu)成；E級(jí)一既有損傷，又有疾病，損害后果主要由損傷造成，疾病為輔助因素；F級(jí)一既有損傷，又有疾病，損害后果完全由損傷造成，與疾病無(wú)關(guān)。人體生命周期，是指人經(jīng)歷生長(zhǎng)、發(fā)育、成熟、衰老直至死亡的漸進(jìn)的生理過(guò)程，這是不可逆的客觀規(guī)律。嬰幼兒期是指從出生到滿3周歲之前的階段（0-1周歲一嬰兒期；1-3周歲一幼兒期）。這一時(shí)期，機(jī)體的生長(zhǎng)發(fā)育非常迅速，智力發(fā)育相對(duì)較快，系統(tǒng)器官發(fā)育還不完善。學(xué)齡前到學(xué)齡期兒童這一時(shí)期的好發(fā)疾病包括：齲齒、屈光不正、肥胖和缺鐵性貧血。從第二性征出現(xiàn)到生殖功能基本發(fā)育成熟的時(shí)期稱為青春期。更年期是心理和生理上較明顯地呈現(xiàn)衰老的一個(gè)起點(diǎn)時(shí)期，

9、是一生變化較劇烈的時(shí)期。衛(wèi)生部2011年頒發(fā)的WS364.5-2011衛(wèi)生信息數(shù)據(jù)中，影響健康的因素主要包括職業(yè)危險(xiǎn)因素、行為危險(xiǎn)因素、環(huán)境危險(xiǎn)因素、其他危險(xiǎn)因素。行為危險(xiǎn)因素占據(jù)主導(dǎo)地位。職業(yè)危險(xiǎn)因素包括放射性危險(xiǎn)因素和非放射性危險(xiǎn)因素。2012年我國(guó)城市居民主要疾病死亡率及構(gòu)成前5位以此為惡性腫瘤、心臟病、腦血管病、呼吸系統(tǒng)疾病、損傷和中毒外部原因。衰老的特性：普遍性、積累性、漸進(jìn)性、內(nèi)生性、危害性醫(yī)學(xué)診斷學(xué)是運(yùn)用醫(yī)學(xué)基礎(chǔ)理論、基礎(chǔ)知識(shí)、基本技能對(duì)疾病進(jìn)行診斷的一門學(xué)科，也是從基礎(chǔ)學(xué)科過(guò)渡到臨床醫(yī)學(xué)各學(xué)科，如內(nèi)科、外科、婦產(chǎn)科、兒科、五官科和神經(jīng)內(nèi)科等的橋梁學(xué)科。醫(yī)學(xué)診斷學(xué)包括：病史采集、

10、癥狀和體征、體格檢查、實(shí)驗(yàn)室檢查、輔助檢查。醫(yī)務(wù)核保和保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)、醫(yī)學(xué)診斷學(xué)及各臨床醫(yī)學(xué)學(xué)科關(guān)系密切，主要側(cè)重于評(píng)估被保險(xiǎn)人的預(yù)期死亡率和發(fā)病率，評(píng)估潛在的風(fēng)險(xiǎn)，但不需要對(duì)疾病做出診斷及治療。醫(yī)務(wù)核保實(shí)務(wù)中，常見健康的風(fēng)險(xiǎn)審核資料包括健康告知書、體檢報(bào)告、被保人的既往病史、就診的門診資料和住院資料等。核保人員在醫(yī)務(wù)核保實(shí)務(wù)中最為常見、接觸最多的是被保險(xiǎn)人因風(fēng)險(xiǎn)保額超過(guò)免體檢限額而進(jìn)行的體檢報(bào)告。常見體檢項(xiàng)目：內(nèi)科、外科、五官科、神經(jīng)科、婦科體檢，尿常規(guī)、血常規(guī)、肝腎功能、血糖、血脂、腹部超聲和胸片。保障額度還會(huì)涉及甲狀腺、乳腺超聲、宮頸TCT、腫瘤標(biāo)志物和運(yùn)動(dòng)心電圖。如果GGT（谷氨酰轉(zhuǎn)肽酶）和

11、MCV（紅細(xì)胞平均容積）同時(shí)升高，則強(qiáng)烈表明被保險(xiǎn)人酗酒。如果存在酒精依賴的現(xiàn)癥或既往史，通常建議拒保。一旦明確存在藥物濫用的現(xiàn)癥和歷史，通常建議拒保。病理學(xué)的研究方法：人體病理學(xué)的診斷和研究方法（活體組織檢查、細(xì)胞學(xué)檢查、尸檢）、實(shí)驗(yàn)病理學(xué)研究方法。病理活檢是重疾產(chǎn)品中惡性腫瘤診斷的“金標(biāo)準(zhǔn)”。癌基因是指能參與或直接導(dǎo)致細(xì)胞發(fā)生惡性轉(zhuǎn)化的基因。癌基因可分為兩大類：腫瘤非特異性癌基因、腫瘤特異性癌基因。c-sis與淋巴結(jié)腫瘤轉(zhuǎn)移有關(guān)，c-abl與慢性髓性白血病有關(guān)。原癌基因是指存在于正常細(xì)胞內(nèi)，在一定因素刺激下可轉(zhuǎn)變?yōu)榘┗虻幕蛐蛄?。抑癌基因是指一類抑制?xì)胞過(guò)度生長(zhǎng)、增殖從而遏制腫瘤形成的基

12、因。抑癌基因的丟失或失活可能導(dǎo)致腫瘤發(fā)生。許多腫瘤中存在P53基因的突變，如肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病和淋巴瘤?；螂[私權(quán)是指自然人獨(dú)自享有的對(duì)其個(gè)體的基因信息擁有絕對(duì)支配性的具體人格權(quán)。主要包括基因隱私隱瞞權(quán)、基因隱私利用權(quán)、基因隱私維護(hù)權(quán)、基因隱私支配權(quán)、基因隱私知曉權(quán)。目前大部分歐美國(guó)家將基因測(cè)試的結(jié)果用于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國(guó)尚未建立基因隱私權(quán)的相關(guān)法律或規(guī)定。選擇手術(shù)治療，一定要嚴(yán)格按照手術(shù)指征，即要根據(jù)患者的疾病性質(zhì)、病程、身體狀況對(duì)手術(shù)的耐受性等條件來(lái)決定。現(xiàn)代醫(yī)學(xué)模式“社會(huì)-心理-生物-醫(yī)學(xué)”模式。正確而及時(shí)的診斷和判斷病情變化是治療成功的必要條件。對(duì)于未確診的疾病，可以嘗試：實(shí)驗(yàn)性治

13、療。疾病的治療原則：預(yù)防為主、防治結(jié)合。管理新藥上市的機(jī)構(gòu)：國(guó)家食品藥品監(jiān)督管理總局。循證醫(yī)學(xué)不同于傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)，他強(qiáng)調(diào)任何醫(yī)療決策建立在最佳科學(xué)研究證據(jù)的基礎(chǔ)上。藥物進(jìn)入人體的途徑：口服、注射、夕卜用?？垢腥舅幬锇ㄒ磺心苤委煾鞣N病原體所致感染的藥物。嚴(yán)重感染，須在積極有效的抗感染治療和各種支持治療的前提下，為緩解癥狀，確實(shí)需要的，可使用激素。20世紀(jì)手術(shù)療法大發(fā)展的特點(diǎn)：夕卜科手術(shù)療法逐步分科、向?qū)I(yè)化發(fā)展。只能用外科手術(shù)治療的一種疾?。夯?。手術(shù)治療的優(yōu)點(diǎn)：方法直接、迅速、徹底。缺點(diǎn)：手術(shù)對(duì)機(jī)體有損傷、患者有痛苦、有時(shí)還有手術(shù)并發(fā)癥、后遺癥。放射的直接損失主要作用于:細(xì)胞核內(nèi)的DNA。間接損

14、失主要是作用于：體液中的水分子。放射治療的原則：確定方案、確定照野、放療前做好輔助工作。放射治療方案包括：根治性治療、姑息性治療。放療的適應(yīng)癥：頭面部腫瘤、婦科腫瘤、血液淋巴系統(tǒng)腫瘤（骨髓移植時(shí)行全身或全淋巴照射）、泌尿生殖系統(tǒng)腫瘤、皮膚腫瘤、消化道腫瘤、呼吸系統(tǒng)腫瘤、神經(jīng)系統(tǒng)腫瘤、非腫瘤性疾?。ㄔ偕系K性貧血做骨髓移植時(shí)進(jìn)行全淋巴照射，可起到抑制免疫的作用）。放療的禁忌癥：晚期腫瘤（肺癌有廣泛胸水）、腫瘤患者伴發(fā)急性炎癥、腫瘤患者有明顯的心、肺、肝、腎功能衰竭時(shí)、放療前已有明顯的血象降低、伴有內(nèi)臟穿孔或大量出血時(shí)、漿膜腔有大量積液時(shí)。食管擴(kuò)張術(shù)及放置人造食管適用于：食管或賁門狹窄而出現(xiàn)吞咽困

15、難者。食管靜脈曲張的硬化療法適用于：食管靜脈曲張破裂出血。內(nèi)鏡下乳頭括約肌切開術(shù)用于：治療膽總管結(jié)石或乳頭纖維化。內(nèi)鏡光動(dòng)力學(xué)療法常用的靜脈注射光敏劑：血卟啉衍生物。腹腔鏡手術(shù)的金標(biāo)準(zhǔn)”是膽囊切除術(shù)。一般來(lái)說(shuō)，大部分普通外科的手術(shù)，腹腔鏡手術(shù)都能完成。人工臟器治療學(xué)的重要內(nèi)容：藥物治療、手術(shù)治療、血液凈化治療。血液凈化的常用技術(shù)：透析、濾過(guò)、灌流、分離。腹膜透析與血液透析的基本原理相同。終末期腎病三大常規(guī)治療方法：腹膜透析、血液透析、腎臟移植。尿素動(dòng)力學(xué)指標(biāo)可反映透析是否充分。器官移植的范圍限于移植同種異體的器官，自身器官的移植，如原位再植（創(chuàng)傷性斷肢再植）和移行移植（結(jié)腸代食管術(shù)）等，都不屬

16、于器官移植，因?yàn)槎疾粫?huì)發(fā)生排斥反應(yīng)。同種腎移植目前已被公認(rèn)為終末期尿毒癥的常規(guī)治療方案，并成為各種臨床器官移植的基礎(chǔ)。70歲以上的人不宜做腎移植，適應(yīng)做腎移植的年齡下限是18個(gè)月。102肝移植的通用術(shù)式是原位異體肝移植。肝移植適用于一切其他療法不能治愈的肝病，預(yù)計(jì)在短期內(nèi)必告死亡者，包括肝惡性腫瘤和肝終末期良性疾病。胰島移植是指：僅移植具有內(nèi)分泌功能的胰島細(xì)胞懸液。胰腎聯(lián)合移植的適應(yīng)癥：胰島素依賴型糖尿病并發(fā)腎臟病變已發(fā)展至腎功能衰竭（即尿毒癥）的患者。重癥監(jiān)護(hù)病房ICU可分為綜合性ICU和?？菩訧CU。?？菩訧CU包括冠心病監(jiān)護(hù)病房CCU、呼吸治療中心RCU、夕卜科重癥監(jiān)護(hù)病房SLCU、新生

17、兒重癥監(jiān)護(hù)病房NICU。重癥監(jiān)護(hù)治療的主要指征：嚴(yán)重創(chuàng)傷和大手術(shù)后可能威脅生命的重危患者；心肌梗死和嚴(yán)重心律失常；急性呼吸功能衰竭；急性循環(huán)功能不全；急性肝功能不全；急性腎功能不全；多器官功能衰竭；感染、敗血癥及中毒患者；重要臟器移植前后；心、肺、腦復(fù)蘇后監(jiān)測(cè)和治療；各類創(chuàng)傷性檢查及介入性放射治療術(shù)后。107.重癥監(jiān)測(cè)分級(jí)：一級(jí)一適用于特別危重患者，可隨時(shí)為搶救治療提供有效措施；二級(jí)一用于比較危重的患者；三級(jí)一用于一般危重的患者或搶救患者病情平穩(wěn)好轉(zhuǎn)階段。108經(jīng)皮穿刺球囊心瓣膜成形術(shù)適用于：多種原因引起的單純心瓣膜狹窄，如二尖瓣、主動(dòng)脈瓣、三尖瓣、肺動(dòng)脈瓣狹窄。（心瓣膜明顯鈣化或伴有關(guān)閉不全

18、及二尖瓣狹窄左房?jī)?nèi)有血栓者不宜用該法治療。）經(jīng)電極導(dǎo)管心內(nèi)消融術(shù)用于治療：頑固性心動(dòng)過(guò)速。經(jīng)導(dǎo)管行動(dòng)脈導(dǎo)管未閉堵塞術(shù)主要并發(fā)癥：栓子脫落引起動(dòng)脈系統(tǒng)的栓塞。血管栓塞療法用于：止血、腫瘤的姑息治療、動(dòng)靜脈畸形、門脈高壓的脾功能亢進(jìn)。傷寒和副傷寒屬于我國(guó)乙類法定報(bào)告?zhèn)魅静?。副傷寒臨床表現(xiàn)與傷寒相似，病情相對(duì)較輕，癥狀不典型。傷寒可依據(jù)流行病學(xué)資料、臨床經(jīng)過(guò)及免疫學(xué)檢查結(jié)果做出臨床診斷，但確診則以檢測(cè)出傷寒桿菌為依據(jù)。痢疾是由痢疾桿菌或溶組織阿米巴所引起。痢疾的年齡分布有兩個(gè)高峰，一為學(xué)齡期兒童，二為青壯年期。細(xì)菌性食物中毒的傳染源為患者。患者在疾病初期排菌較多，其后排菌迅速減少。典型霍亂病程分3期

19、：泄吐期、脫水虛脫期、恢復(fù)期。霍亂的確診依據(jù)：臨床癥狀典型，糞便培養(yǎng)霍亂弧菌陽(yáng)性；流行區(qū)內(nèi)，癥狀典型、雙份血清抗體檢測(cè)效價(jià)呈4倍增高，糞便培養(yǎng)陰性；流行期間有不典型腹瀉癥狀、有接觸史，糞便培養(yǎng)霍亂弧菌陽(yáng)性。肺結(jié)核分3種類型：原發(fā)性肺結(jié)核、血行播散性肺結(jié)核、繼發(fā)性肺結(jié)核。結(jié)核菌素試驗(yàn)陽(yáng)性表示結(jié)合感染，但不一定患病。結(jié)核菌素試驗(yàn)陰性提示沒有結(jié)核菌感染。其他部位結(jié)核病包括消化系統(tǒng)結(jié)核、腎結(jié)核、結(jié)核性腦膜炎、皮膚結(jié)核病。血吸蟲病是由裂體吸蟲屬血吸蟲引起的一種慢性寄生蟲病。血吸蟲病主要分兩種類型：腸血吸蟲病（主要為曼氏血吸蟲和日本血吸蟲引起）、尿路血吸蟲（埃及血吸蟲引起）。腫瘤是機(jī)體中正常細(xì)胞所產(chǎn)生的增

20、生和異常分化形成的新生物，表現(xiàn)為機(jī)體局部的異常組織腫塊。TNM，T是指腫瘤原發(fā)灶的情況，N指區(qū)域淋巴結(jié)受累情況，M指遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移（通常是血道轉(zhuǎn)移）。肺癌已成為惡性腫瘤死因中的首位。肺癌的發(fā)病年齡大多在40歲以上，男性居多。常見的肺癌有4種：鱗狀細(xì)胞癌、腺癌（最常見）、小細(xì)胞癌、大細(xì)胞癌。痰細(xì)胞學(xué)檢查是簡(jiǎn)單、有效的早期確診肺癌的方法。經(jīng)細(xì)胞學(xué)或組織病理學(xué)檢查可確診肺癌。手術(shù)治療是肺癌最重要和最有效的治療手段。131.鱗癌的5年生存率為15.3%，腺癌為11.6%，小細(xì)胞未分化癌的5年生存率為7.7%。我國(guó)是食管癌最高發(fā)的國(guó)家之一。早期食管癌的癥狀往往不明顯，易被患者忽略。進(jìn)展期食管癌因腫瘤生長(zhǎng)浸潤(rùn)造

21、成骨腔狹窄而出現(xiàn)食管癌的典型癥狀：進(jìn)行性吞咽困難。晚期食管癌的癥狀與腫瘤壓迫、浸潤(rùn)周圍組織器官或遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移有關(guān)。原發(fā)性肝癌最常見的危險(xiǎn)因素是乙型肝炎病毒和/或丙型肝炎病毒感染。甲狀腺惡性腫瘤是我國(guó)乃至世界增長(zhǎng)最快的惡性腫瘤。甲狀腺乳頭狀癌是最常見的甲狀腺惡性腫瘤。甲狀腺惡性腫瘤常表現(xiàn)為無(wú)痛、可捫及的孤立性甲狀腺結(jié)節(jié)。較大的腫瘤可導(dǎo)致氣道阻塞和/或吞咽功能受損（吞咽困難）?？沙霈F(xiàn)聲音嘶啞。腹瀉是甲狀腺髓樣癌的特征性癥狀。分化良好的甲狀腺癌患者，95%可以較長(zhǎng)時(shí)間存活。白血病是一類造血干細(xì)胞的惡性克隆性疾病。短期投保即確診白血病尤其是慢性白血病客戶，注意核實(shí)投保前是否已經(jīng)出現(xiàn)發(fā)熱、進(jìn)行性貧血、顯著的

22、出血傾向或骨關(guān)節(jié)疼痛等癥狀，是否已經(jīng)發(fā)現(xiàn)血常規(guī)異常，肝脾和淋巴結(jié)腫大等。鼻咽癌為原發(fā)于鼻咽部的惡性腫瘤，從解剖位置上劃分屬于頭頸部的惡性腫瘤。144.98%的鼻咽癌屬低分化鱗癌。目前EB病毒的研究已成為探索鼻咽癌病因?qū)W中的重要方面。良性腫瘤生長(zhǎng)較緩慢，并不侵入臨近的正常組織，周圍常形成包膜，用手觸摸，推之可移動(dòng)，手術(shù)時(shí)容易切除干凈，摘除不轉(zhuǎn)移，很少有復(fù)發(fā)。缺鐵性貧血是最常見的貧血。慢性失血是缺鐵性貧血IDA最常見的病因之一。缺鐵性貧血骨髓象表現(xiàn)：增生活躍或明顯活躍，以紅系增生為主，粒系、巨核系無(wú)明顯異常，血紅蛋白形成不良，呈“核老漿幼”現(xiàn)象。缺鐵性貧血的治療原則：補(bǔ)充足夠的鐵直到恢復(fù)正常鐵儲(chǔ)存

23、量，以及去除引起缺鐵的病因。骨髓具有正常造血6-8倍的代償能力，當(dāng)溶血超過(guò)骨髓的代償能力，引起的貧血即為溶血性貧血。152引起溶血性貧血的常見病因：遺傳性球形細(xì)胞增多癥、葡萄糖-6-磷酸脫氫酶（G6PD）缺乏癥、彌散性血管內(nèi)凝血。血管內(nèi)溶血的檢查：血清游離血紅蛋白血管內(nèi)溶血時(shí)大于40mg/L，血清結(jié)合珠蛋白血管內(nèi)溶血時(shí)低于O.5g/L。血紅蛋白尿尿常規(guī)示隱血陽(yáng)性、尿蛋白陽(yáng)性、紅細(xì)胞陰性。血管外溶血的檢查：血清游離膽紅素增高為主，尿膽原增多，呈強(qiáng)陽(yáng)性，而膽紅素陰性。骨髓涂片檢查顯示骨髓增生，紅系比例增高，以中幼和晚幼紅細(xì)胞為主。156絕大多數(shù)G6PD缺乏者的紅細(xì)胞表現(xiàn)正常，因此避免氧化劑的攝入和

24、積極控制感染，預(yù)后是良好的。再生障礙性貧血分為先天性和獲得性兩大類，已獲得性居大多數(shù)。獲得性再障分為原發(fā)性和繼發(fā)性。原發(fā)性為自身免疫性再障，占大多數(shù)病歷。重型再障起病急、進(jìn)展快、病情重，以呼吸道感染最常見。非重型再障起病和進(jìn)展較緩慢，貧血、感染和出血的程度較重型輕，也較易控制，久治無(wú)效者可發(fā)送顱內(nèi)出血。在甲亢類疾病中毒性彌漫性甲狀腺腫又稱Graves病最為常見占甲狀腺毒癥的60-90%。血清總甲狀腺素TT4測(cè)定是診斷甲亢的主要指標(biāo)之一。充分治療及無(wú)任何潛在疾病，甲亢死亡率升高的可能性極小。因?yàn)閲?yán)重的甲亢可導(dǎo)致甲狀腺危象或甲狀腺心臟病，帶來(lái)嚴(yán)重后果，對(duì)于病情嚴(yán)重的被保險(xiǎn)人應(yīng)特別謹(jǐn)慎。自身免疫性損

25、傷，最常見是自身免疫性甲狀腺炎。血清TSH增高、TT4、FT4降低是診斷原發(fā)性甲減的必備指標(biāo)。甲狀腺過(guò)氧化物酶抗體（TPOAb）甲狀腺球蛋白抗體（TgAb），是確定原發(fā)性甲減病因的重要指標(biāo)和診斷自身免疫甲狀腺炎（包括橋本甲狀腺炎、萎縮性甲狀腺炎）的主要指標(biāo)。橋本甲狀腺炎（HT）是最常見的自身免疫性甲狀腺病。用甲狀腺核素掃描檢查結(jié)節(jié)是否具有自主功能，如具有，惡性的可能性極小，細(xì)胞學(xué)檢查可不作為必須。甲狀腺純囊性結(jié)節(jié)或由多個(gè)小囊泡占據(jù)50%以上結(jié)節(jié)體積、呈海綿狀改變的結(jié)節(jié)幾乎全部為良性。凡直徑大于1cm的甲狀腺結(jié)節(jié)，均可考慮FNAB（甲狀腺細(xì)針穿刺抽吸活檢）檢查。長(zhǎng)期大量飲酒后突然斷酒，可出現(xiàn)單純

26、性戒斷反應(yīng)甚至震顫譫妄、癲癇樣發(fā)作。心境障礙又稱情感性精神障礙，以顯著而持久的心境或情感改變?yōu)橹饕卣鞯囊唤M疾病。抑郁障礙，以顯著而持久的心境低落為主要特征。雙相障礙，既有躁狂或輕躁狂發(fā)作，又有抑郁發(fā)作。精神分裂癥的臨床表現(xiàn)為突然的興奮、躁動(dòng)等行為上的明顯反?；蚝翢o(wú)原因的喜悅或憤怒。特征性癥狀表現(xiàn)：思維聯(lián)系障礙、邏輯障礙、思想內(nèi)容障礙、情感障礙、意志行為障礙。強(qiáng)迫障礙癥即強(qiáng)迫性神經(jīng)癥，是以觀念、強(qiáng)迫意向、強(qiáng)迫動(dòng)作為主要癥狀的一組神經(jīng)癥。分離（轉(zhuǎn)換性）障礙又稱歇斯底里?；撔阅X膜炎由于病變可引起腦膜黏連和腦實(shí)質(zhì)損害，可以出現(xiàn)顱神經(jīng)麻痹、失明、聽力障礙、肢體癱瘓、癲癇及智力減退等后遺癥。退行性腦萎

27、縮是老年性常見、多發(fā)病，以腦功能減退、神經(jīng)功能障礙、癡呆為主要表現(xiàn)。腦萎縮的臨床表現(xiàn)分為大腦機(jī)能衰退和認(rèn)知功能減退兩大類。少兒以顱后窩及中線腫瘤較多見，主要為髓母細(xì)胞瘤、顱咽管瘤及室管膜瘤；成人以大腦半球膠質(zhì)瘤為最多見。CT般可發(fā)現(xiàn)直徑3mm以上的腫瘤。顱內(nèi)良性腫瘤比較常見的為腦膜瘤。脊髓灰質(zhì)炎臨床上可分為：隱性感染、頓挫型、無(wú)癱瘓型、癱瘓型。病程分為：前驅(qū)期、癱瘓前期、癱瘓期、恢復(fù)期、后遺癥期。病毒分離是脊髓灰質(zhì)炎最重要的確診性試驗(yàn)。腦電圖檢查是診斷癲癇的重要實(shí)驗(yàn)室檢查方法。原發(fā)性高血壓是以體循環(huán)動(dòng)脈壓升高為主要臨床表現(xiàn)的心血管綜合征，通常簡(jiǎn)稱為高血壓。收縮壓140mmHg和（或）舒張壓90

28、mmHg可診斷?；颊呒韧懈哐獕菏?。正在使用降壓藥物，血壓雖然正常，也診斷為高血壓。降壓治療的目的是減少高血壓患者心腦血管病的發(fā)生率和死亡率。高血壓患者的預(yù)后不僅與血壓水平有關(guān)，而且與是否合并其他心血管危險(xiǎn)因素以及靶器官損害程度有關(guān)。高血壓的核保首先需要判斷是原發(fā)性高血壓還是繼發(fā)性高血壓。冠狀動(dòng)脈粥樣硬化性心臟病，指冠狀動(dòng)脈（冠脈）發(fā)生粥樣硬化，引起官腔狹窄或閉塞，導(dǎo)致心肌缺血缺氧或壞死而引起的心臟病，簡(jiǎn)稱冠心病，也稱缺血性心臟病。發(fā)作性胸痛是穩(wěn)定性心絞痛、不穩(wěn)定性心絞痛、非ST段抬高型心梗和ST段抬高型心梗的共同典型臨床癥狀。急性ST段抬高型心肌梗死需根據(jù)典型的臨床表現(xiàn)，特征性的心電圖改變、

29、心肌酶異常升高以及實(shí)驗(yàn)室檢查發(fā)現(xiàn)做出診斷。冠心病的風(fēng)險(xiǎn)因素：高血壓、糖尿病、高脂血癥、肥胖、吸煙、家族史。細(xì)菌性肺炎是最常見的肺炎，也是最常見的感染性疾病之一。肺炎按患病環(huán)境可分為社區(qū)獲得性肺炎、醫(yī)院獲得性肺炎。正常的呼吸道免疫防御機(jī)制使氣管隆凸以下的呼吸道保持無(wú)菌。肺炎X線影像早期僅可見肺紋理增粗，或受累的肺段、肺葉稍模糊。隨著病情進(jìn)展，表現(xiàn)為大片炎癥浸潤(rùn)陰影或?qū)嵶冇?，在?shí)變影中可見支氣管充氣征?？垢腥局委熓欠窝字委煹年P(guān)鍵環(huán)節(jié)，包括經(jīng)驗(yàn)性治療和抗病原體治療。呼吸睡眠暫停低通氣綜合征（SAHS）分類：中樞型睡眠呼吸暫停綜合征、阻塞型睡眠呼吸暫停綜合征和混合型睡眠呼吸暫停綜合征。通過(guò)多導(dǎo)生理記錄

30、儀進(jìn)行睡眠呼吸監(jiān)測(cè)是確診睡眠呼吸暫停低通氣綜合征的主要手段。多導(dǎo)睡眠圖（PSG）檢測(cè)睡眠呼吸暫停低通氣指數(shù)（AHI）5次/小時(shí)，伴有曰間嗜睡等癥狀者可確診。通過(guò)監(jiān)測(cè)可確定病情嚴(yán)重程度（輕度、中度、重度）并分型、與其他睡眠疾病相鑒別、評(píng)價(jià)各種治療手段的療效。經(jīng)鼻持續(xù)氣道內(nèi)正壓通氣是治療中重度患者的首選方法。胃炎是指任何疾病引起的胃粘膜炎癥，是胃粘膜對(duì)各種損傷的反應(yīng)過(guò)程，包括上坡?lián)p傷、黏膜炎癥反應(yīng)和上皮再生。胃炎分為急性胃炎、慢性胃炎和特殊類型胃炎。特殊類型胃炎包括急性侵蝕性胃炎、急性化膿性胃炎、巨大胃黏膜肥厚癥及其他。引起胃炎的內(nèi)源性因素：全身感染、嚴(yán)重創(chuàng)傷、顱內(nèi)高壓、大手術(shù)、休克、過(guò)度緊張勞累

31、等。物理因素：長(zhǎng)期飲濃茶、烈酒、咖啡，吃過(guò)熱、過(guò)冷或過(guò)于粗糙的食物?；瘜W(xué)因素：長(zhǎng)期大量服用非甾體類抗炎藥，如阿司匹林等。胃鏡及活組織病理學(xué)檢查是胃炎最可靠的診斷方法。單純的急性胃炎預(yù)后良好，幽門螺旋桿菌引發(fā)急性胃炎治療不及時(shí)會(huì)轉(zhuǎn)成慢性胃炎。急性胃炎及單純性胃炎通常不影響對(duì)要保人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。慢性萎縮性胃炎又導(dǎo)致胃癌的風(fēng)險(xiǎn)，壽險(xiǎn)可以標(biāo)體承保，重疾險(xiǎn)需除外相應(yīng)責(zé)任?！盁摹焙头戳魇俏甘彻芊戳髯畛Ｒ姷陌Y狀。食管反流病的治療目的是控制癥狀、治愈食管炎、減少?gòu)?fù)發(fā)和防止并發(fā)癥。胃食管反流主要的并發(fā)癥為上消化道出血、食管狹窄和Barrett食管。胃食管反流只有腸上皮化生而無(wú)異常增生的，壽險(xiǎn)可以標(biāo)體承保，重疾險(xiǎn)

32、評(píng)點(diǎn)50，加費(fèi)承保。胃潰瘍和十二指腸潰瘍是最常見的消化道潰瘍。目前類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎不能根治，治療的主要目標(biāo)是達(dá)到臨床緩解和疾病低活動(dòng)度，減少致殘。系統(tǒng)性紅斑狼瘡臨床表現(xiàn)：全身癥狀（各種類型的發(fā)熱，尤以低、中度熱為常見，此外尚有疲倦、乏力、體重下降等癥狀）；皮膚和粘膜（包括頰部呈蝶形分布的紅斑、盤狀紅斑、指掌部和甲周紅斑、指端缺血、面部及軀干皮疹，其中頰部蝶形紅斑最具特征性）；其他表現(xiàn)包括漿膜炎（如胸腔積液、心包積液）、關(guān)節(jié)痛、腎臟受累、神經(jīng)精神狼瘡（狼瘡腦?。?、抗磷脂抗體綜合征、干燥綜合征、眼部受累、血液或消化系統(tǒng)受累。系統(tǒng)性紅斑狼瘡2年以外病史，壽險(xiǎn)可以考慮高評(píng)點(diǎn)加費(fèi)。其余情況一般不接受投保。干

33、燥綜合征是一種主要累及外分泌腺體的慢性炎癥性自身免疫病，又名自身免疫性外分泌腺體上皮細(xì)胞炎或自身免疫性外分泌病。原發(fā)性干燥綜合征病變僅局限于唾液腺、淚腺、皮膚黏膜外分泌腺體者預(yù)后良好。原發(fā)性干燥綜合征病變僅局限于唾液腺、淚腺、皮膚黏膜外腺體，無(wú)內(nèi)臟器官受累，壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)可加費(fèi)承保，其余情況通常不予承保。繼發(fā)性干燥綜合征，重疾險(xiǎn)通常拒保。干燥綜合征醫(yī)療險(xiǎn)不予承保。川崎病是一種中小動(dòng)脈的血管炎，未經(jīng)治療的患兒可發(fā)生冠狀動(dòng)脈損害。川崎病無(wú)心臟并發(fā)癥，已痊愈（有醫(yī)學(xué)證明）且無(wú)后遺癥，1年以外病史，壽險(xiǎn)、重疾及醫(yī)療可以標(biāo)體承保。存在后遺癥，均拒保、急、慢性腎小球腎炎癥狀：血尿、蛋白尿、水腫和高血壓。繼發(fā)

34、性腎小球腎炎是由其他疾?。ㄈ缣悄虿?、高血壓病、系統(tǒng)性紅斑狼瘡、過(guò)敏性紫癜、血管炎等）引起。急性腎炎多見于兒童，男性多于女性。腎臟組織活檢是確診腎炎的“金標(biāo)準(zhǔn)”。急性腎小球腎炎發(fā)病一次且治愈者可接受投保。慢性腎小球腎炎病情遷延，病變緩慢進(jìn)展，可有不同程度的腎功能減退，最終將發(fā)展為慢性腎衰竭。腎結(jié)石的形成通常是尿液中的鹽因各種因素造成溶解和沉淀之間的失衡所致。231妊娠不足28周，胎兒體重不足1kg而終止的，稱為流產(chǎn)。先兆流產(chǎn)經(jīng)休息及治療后可繼續(xù)妊娠?；袅鳟a(chǎn)，又稱過(guò)期流產(chǎn)。指胚胎或胎兒已死亡，滯留在宮腔內(nèi)未能及時(shí)自然排出者，表現(xiàn)為早孕反應(yīng)消失，有先兆流產(chǎn)癥狀或無(wú)任何癥狀，子宮不增大反而縮小。婦科

35、檢查宮頸口未開，子宮較停經(jīng)周數(shù)小，未聞及胎心。復(fù)發(fā)性流產(chǎn)，是指同一性伴侶連續(xù)發(fā)生3次及3次以上的自然流產(chǎn)。子宮小于12孕周者，可行刮宮，避免子宮穿孔，一次不能刮凈，于5-7日后再次刮宮，子宮大于12孕周者，可用米非司酮加米索前列醇，或靜脈滴注縮宮素，促使胎兒、胎盤排出。異位妊娠以輸卵管妊娠最為常見。輸卵管妊娠中受精卵最易著床的部位是壺腹部。異位妊娠臨床表現(xiàn)：停經(jīng)后腹痛與陰道流血、暈厥與休克。高血壓的疾病病理生理改變：全身小血管痙攣。妊娠期高血壓疾病包括妊娠期高血壓、子癇前期、子癇，以及慢性高血壓并發(fā)子癇前期和慢性高血壓合并妊娠。圍生期是指自妊娠28周至產(chǎn)后7天。胎齡不足37周出生的活產(chǎn)嬰兒稱為

36、早產(chǎn)兒或未成熟兒。出生體重大于4kg的稱為巨大兒。Apgar評(píng)分評(píng)估是評(píng)價(jià)新生兒窒息最簡(jiǎn)捷、實(shí)用的方法，內(nèi)容包括皮膚顏色、心率、對(duì)刺激的反應(yīng)、肌張力和呼吸5項(xiàng)指標(biāo)。Apgar評(píng)分8-10分為正常，4-7分為輕度窒息，0-3分為重度窒息。若出生后5分鐘評(píng)點(diǎn)仍低于6分，神經(jīng)系統(tǒng)受損的可能性大，仍低于3分，則新生兒死亡率及日后發(fā)送腦部后遺癥的機(jī)會(huì)明顯增加。宮內(nèi)缺氧兒出生后應(yīng)立即進(jìn)行復(fù)蘇及評(píng)估，ABCDE復(fù)蘇方案。A:清理呼吸道；B:建立呼吸；C:維持正常循環(huán)；D:藥物治療；E:評(píng)估。生理性黃疸，在出生后2-3天出現(xiàn)，4-6天達(dá)到高峰，7-10天消退。246病理學(xué)黃疸特點(diǎn)：出生后24小時(shí)內(nèi)出現(xiàn)黃疸；達(dá)

37、到光干預(yù)標(biāo)準(zhǔn)或每日上升超過(guò)85umol/L（5mg/L）或每小時(shí)超過(guò)8.5umol/L；黃疸持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，足月兒大于2周，早產(chǎn)兒大于4周；黃疸退而復(fù)現(xiàn)；血清結(jié)合膽紅素值高于34umol/L。換血療法能有效降低膽紅素，防止或減輕核黃疸。重度新生兒缺氧缺血性腦病在出生后72小時(shí)癥狀最明顯、死亡率高，幸存者常留有神經(jīng)系統(tǒng)后遺癥。249.新生兒缺氧缺血性腦病出現(xiàn)顱內(nèi)壓高者可用甘露醇，首劑量0.5-0.75g/kg。中華人民共和國(guó)民法總則第一百四十八條規(guī)定，一方以欺詐手段使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下實(shí)施的民事法律行為，受欺詐方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。最大誠(chéng)信原則，是民事法律活動(dòng)最基本的原則，

38、也是保險(xiǎn)法的基本原則。252被保險(xiǎn)人未發(fā)生保險(xiǎn)事故，謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金，是人身險(xiǎn)保險(xiǎn)欺詐的主要類型之一。253人身險(xiǎn)保險(xiǎn)欺詐的類型有：謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故、故意制造保險(xiǎn)事故、夸大損失程度、編造事故原因，偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)。中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第二十七條規(guī)定，未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第二十七條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，則保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償

39、或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。中華人民共和國(guó)刑法第一百九十八條規(guī)定，保險(xiǎn)欺詐罪是指以非法獲取保險(xiǎn)金為目的，違反保險(xiǎn)法規(guī)，采用虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法，向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為?？浯髶p失程度主要表現(xiàn)在給付醫(yī)療費(fèi)的賠案中，開大處方、開假處方、所取藥物與病（傷）情無(wú)關(guān)、痊愈出院后大量帶藥、掛床治療、以住院之名行體檢之實(shí)等都是夸大損失程度的行為。258故意制造保險(xiǎn)事故，在人身險(xiǎn)保險(xiǎn)欺詐中往往涉及危害公共安全犯罪、嚴(yán)重侵犯公民生命和健康的犯罪。在意外傷害保險(xiǎn)中所稱的意夕M傷害，指被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來(lái)致害物對(duì)被保險(xiǎn)人身體明顯、劇烈地侵害的客觀

40、事實(shí)。被保險(xiǎn)人事先沒有預(yù)見到傷害發(fā)生的兩種情況：被保險(xiǎn)人事先不能預(yù)見到（如被保險(xiǎn)人乘坐的飛機(jī)起飛后因發(fā)生故障而墜毀，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人遭受傷害）；被保險(xiǎn)人能夠事先預(yù)見，但由于疏忽而沒有預(yù)見。傷害的發(fā)生違背被保險(xiǎn)人主觀意愿的兩種情況：被保險(xiǎn)人預(yù)見到傷害即將發(fā)生，但技術(shù)上已不能采取措施避免；被保險(xiǎn)人預(yù)見到傷害即將發(fā)生，技術(shù)上也可采取措施避免，但由于法律或職責(zé)上的規(guī)定，不能躲避。傷害由致害物、侵害對(duì)象、侵害事實(shí)三個(gè)要素構(gòu)成。致害物包括：機(jī)械傷害（各種器械）、自然傷害（過(guò)低的氣溫、氣壓；強(qiáng)烈的日光照射；洪水、暴雨、雷電）、化學(xué)傷害（酸、堿、有毒氣體、有毒液體）、生物傷害（野獸、家畜）。在意外傷害保險(xiǎn)中，只有致害物是外來(lái)的，才能被認(rèn)為是傷害。致害物侵害的客體是侵害對(duì)象。侵害事實(shí)是指致害物以一定方式破壞性的接觸、作用于被保險(xiǎn)人身體的客觀事實(shí)。如果致害物沒有接觸或作用于被保險(xiǎn)人的身體，就不能構(gòu)成傷害。267伸展傷，也稱紋狀淺表撕裂，指皮膚組織受極大牽拉，當(dāng)牽拉力超過(guò)皮膚的抗拉極限時(shí)，皮膚沿皮紋裂開形成淺小的撕裂創(chuàng)。拖擦傷指人體被撞擊后未徹底與車分離，被車的另一部件刮帶，在路面上拖擦形成的大面積擦傷。擦傷初始端較重，尾端較輕并呈分叉刷狀。處理本行政區(qū)域內(nèi)交通事故的主管機(jī)關(guān)是縣以上地方各級(jí)公安機(jī)關(guān)。正常人血液中COHb含量可達(dá)5-10%。急性一氧化碳中毒的血液COHb濃度為