資訊互聯(lián)網(wǎng)金融超速央行頻踩剎車

1、 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)火爆，移動(dòng)支付不斷創(chuàng)新，懸在半空的央行微博“監(jiān)管之劍”不斷落下。上周四，央行發(fā)話暫停虛擬信用卡與二維碼支付。然而，市場(chǎng)尚未完全吸收，又有消息稱，央行將對(duì)第三方支付大下狠手。始于去年末這場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融盛宴正遭遇緊急剎車。業(yè)內(nèi)紛紛猜測(cè)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的“觀察期”已近尾聲，接下來(lái)，超速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)將邁入“規(guī)范行駛時(shí)代”。 京華時(shí)報(bào)微博記者高晨馬文婷 市場(chǎng) 二維碼支付安全性存疑 3月14日，央行一紙通知下發(fā)到支付寶微博、騰訊手中，暫停虛擬信用卡以及二維碼支付業(yè)務(wù)。雖然當(dāng)事各方表態(tài)將積極配合監(jiān)管補(bǔ)充資料，但是央行這一紙通知無(wú)疑攪亂了中信銀行與阿里、騰訊的合作計(jì)劃。而更令阿

2、里、騰訊這兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭備受打擊的，還有被暫停的線下條碼支付業(yè)務(wù)，阿里和騰訊此前已為此不計(jì)成本地?zé)藬?shù)十億元，最熱鬧的就是嘀嘀與快的打車軟件之爭(zhēng)。 為何叫停虛擬信用卡及二維碼支付？央行給出的理由是安全性待完善。有報(bào)告顯示，通過(guò)二維碼傳播惡意程序的比例在2013年增長(zhǎng)迅速。“將條碼應(yīng)用于支付領(lǐng)域有關(guān)技術(shù)，終端的安全標(biāo)準(zhǔn)尚不明確。虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實(shí)客戶身份識(shí)別義務(wù)、保障客戶信息安全等方面尚待進(jìn)一步研究?！毖胄性谖募兄赋觥?在隨行付支付有限公司CEO申政看來(lái)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)在大規(guī)模推廣之前，央行有責(zé)任提出安全風(fēng)險(xiǎn)方面的要求，“在支付上的創(chuàng)新是需要時(shí)間的沉淀和檢驗(yàn)的，信用卡發(fā)展這么

3、多年依然存在各種風(fēng)險(xiǎn)?！鄙暾硎?。 虛擬信用卡實(shí)現(xiàn)突破 銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，對(duì)虛擬信用卡的暫停，主要是因?yàn)榘踩院惋L(fēng)險(xiǎn)性。為何傳統(tǒng)的信用卡審批較慢，就是因?yàn)榘l(fā)卡銀行需要根據(jù)申請(qǐng)人提交的材料去做評(píng)測(cè)，看看申請(qǐng)人是否有還款能力，據(jù)銀率網(wǎng)所知，目前每家銀行的信用卡中心都有一個(gè)自己的信用卡評(píng)分體系，評(píng)測(cè)涉及到信用卡申請(qǐng)人的方方面面，除了傳統(tǒng)的申請(qǐng)人收入情況外，甚至申請(qǐng)人婚姻狀況、學(xué)歷情況等都會(huì)影響到信用卡是否能夠?qū)徟?，能夠?qū)徟嗌俚男庞猛钢ь~度。 事實(shí)上，即使銀行對(duì)于信用卡審批如此嚴(yán)格，信用卡的壞賬率依然持續(xù)攀高，每年央行公布的信用卡逾期率都不樂(lè)觀，那么審批速度快、不需要提供更多申請(qǐng)資料的虛擬信用卡的風(fēng)

4、險(xiǎn)性明顯會(huì)更高。 除此之外，虛擬信用卡的安全性問(wèn)題也是央行考慮的問(wèn)題，信用卡盜刷問(wèn)題一直是困擾發(fā)卡銀行的難題，虛擬信用卡如何防范盜刷？一旦用戶手機(jī)丟失，發(fā)卡機(jī)構(gòu)如何保證用戶資金安全？ 未能提供風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備方案 訊聯(lián)金融支付研究中心資深研究員寇向濤指出，上述業(yè)務(wù)未向央行報(bào)備，沒(méi)有提供風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備方案及資金安全說(shuō)明，也沒(méi)有應(yīng)急措施。 關(guān)于被暫停的網(wǎng)絡(luò)信用卡，訊聯(lián)金融支付研究中心資深研究員寇向濤指出，虛擬信用卡違反了銀監(jiān)會(huì)2011年2號(hào)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法中，需要提前一個(gè)月向監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)并獲得核準(zhǔn)的規(guī)定；此外，該業(yè)務(wù)突破了條例中的三親原則，也跨越了四十三條“不得全程自動(dòng)發(fā)卡”和七十一條“核心業(yè)務(wù)不

5、得外包”。 銀聯(lián)資深業(yè)務(wù)專家王建明表示，線下收單業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守收單業(yè)務(wù)管理辦法。但是通過(guò)線下條碼的支付方式，將線下業(yè)務(wù)變?cè)鞛榫€上交易，利用線上線下的價(jià)格差異實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利，規(guī)避了國(guó)家對(duì)線下交易的監(jiān)管要求，違反了異地收單管理要求。 影響 觸動(dòng)銀聯(lián)的奶酪 目前國(guó)內(nèi)發(fā)行的每一張銀行卡上均印有“銀聯(lián)”標(biāo)志，因?yàn)榘凑障嚓P(guān)規(guī)定，發(fā)行銀行卡就必須走銀聯(lián)。而在國(guó)內(nèi)每刷一次卡，提供刷卡機(jī)的商戶都需要支付一筆手續(xù)費(fèi)，這個(gè)手續(xù)費(fèi)被分成了三份，發(fā)卡行拿走70%，提供POS機(jī)的銀行或銀聯(lián)的子公司“銀聯(lián)商務(wù)”拿走20%，銀聯(lián)拿走10%。也就是說(shuō)消費(fèi)者每刷一次實(shí)體卡，銀聯(lián)都會(huì)有一筆收入。 而支付寶、騰訊所推的條碼支付、虛擬信

6、用卡產(chǎn)品，刷卡手續(xù)費(fèi)僅有發(fā)卡行和收單行，銀聯(lián)完全被架空。而二維碼等支付方式本質(zhì)上是用線上方式來(lái)做線下收單業(yè)務(wù)，銀聯(lián)的利益受到極大損害。 針對(duì)央行暫停虛擬信用卡產(chǎn)品以及二維碼支付，中金公司點(diǎn)評(píng)認(rèn)為，這些新業(yè)務(wù)導(dǎo)致銀聯(lián)的利益受到損害，動(dòng)了銀聯(lián)的奶酪是暫停的主因。銀聯(lián)對(duì)此的回應(yīng)是：“事實(shí)上施陰謀者最易以陰謀論指人。” 銀聯(lián)表示很受傷 對(duì)于銀聯(lián)干預(yù)央行決策的傳聞，中國(guó)銀聯(lián)明確否認(rèn)并表示：“事實(shí)上施陰謀者最易以陰謀論指人”?！叭绻汛伺e看做是為了保護(hù)銀聯(lián)的利益，那就把央行的監(jiān)管舉措看得太狹隘了?！毖胄泄賳T也表示。 銀聯(lián)指出，去年6月央行廢止了聯(lián)網(wǎng)通用的五個(gè)文件，標(biāo)志著對(duì)銀聯(lián)的政策保護(hù)已經(jīng)徹底取消。銀聯(lián)作

7、為開(kāi)放性的平臺(tái)，愿意與包括支付寶、財(cái)付通在內(nèi)的所有市場(chǎng)主體開(kāi)展平等的合作，共同推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，但是這種合作必須符合市場(chǎng)規(guī)則、有利于維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。 不可否認(rèn)的是，支付寶等第三方支付的快速崛起讓銀聯(lián)“很苦惱”?！拔易罱浅？鄲酪患?。中國(guó)人民銀行微博批準(zhǔn)了250家第三方支付機(jī)構(gòu)，支付機(jī)構(gòu)當(dāng)中前20家占了90%多的市場(chǎng)份額，這20家機(jī)構(gòu)千方百計(jì)地繞過(guò)銀聯(lián)進(jìn)行轉(zhuǎn)接清算，銀聯(lián)的交易量分流得非常明顯?！便y聯(lián)總裁時(shí)文朝說(shuō)。 時(shí)文朝表示，“中國(guó)銀聯(lián)躺著掙錢(qián)的日子一去不復(fù)返了，中國(guó)銀聯(lián)一夜之間開(kāi)始裸泳。” 變局 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管落地 風(fēng)生水起的第三方支付還遭遇了央行“第二彈”，3月11日，央行下發(fā)的支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)

8、絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法征求意見(jiàn)稿幾乎可以說(shuō)是第三方支付行業(yè)的滅頂之災(zāi)。 草案中規(guī)定，轉(zhuǎn)賬方面，個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆不超過(guò)1000元，年累計(jì)不能超過(guò)1萬(wàn)元；消費(fèi)方面，個(gè)人支付賬戶單筆消費(fèi)金額不得超過(guò)5000元，同一個(gè)人客戶所有支付賬戶消費(fèi)月累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元。” 易觀國(guó)際微博高級(jí)分析師張萌認(rèn)為，這份草案反映出了第三方支付在經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的野蠻生長(zhǎng)后，央行已經(jīng)開(kāi)始動(dòng)手對(duì)其進(jìn)行全面規(guī)范和整頓，但對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的影響還得看最終出臺(tái)的文件。 明確第三方支付定位 有觀點(diǎn)稱，對(duì)數(shù)額設(shè)限，央行的想法是，將支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付定位為小額消費(fèi)賬戶，是銀行支付渠道的一個(gè)補(bǔ)充。且央行希望第三方支付機(jī)構(gòu)能夠更多在金融基礎(chǔ)設(shè)

9、施缺乏的地方提供支付服務(wù)。但牌照下發(fā)后的這幾年，支付機(jī)構(gòu)卻在搶占發(fā)達(dá)地區(qū)的市場(chǎng)，更熱衷在金融資源集聚的大城市跑馬圈地，這是央行所不愿看到的。 央行人士也證實(shí)了這一說(shuō)法，在征求意見(jiàn)稿中有一條規(guī)定：“超過(guò)限額的，應(yīng)通過(guò)客戶的銀行賬戶辦理”，目的是引導(dǎo)虛擬賬戶向小額、便民、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控的方向發(fā)展，將大額交易引至銀行賬戶處理。 觀察人士指出，限額管理一出，意味著央行對(duì)第三方支付目前市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀、定位和未來(lái)走向的基本判斷發(fā)生了重大調(diào)整，央行態(tài)度很明顯，支持第三方做小額支付，而在大額支付方面，央行已有保留態(tài)度。更深層地說(shuō)，此舉表明互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管觀察期已結(jié)束，起碼第三方支付的監(jiān)管觀察期要結(jié)束了。 記者手記

10、慎踩剎車忌掛倒擋 開(kāi)車上路，遇到安全問(wèn)題，稍微有點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的司機(jī)就知道，應(yīng)當(dāng)踩剎車，并且適當(dāng)控制方向盤(pán)的走向，甚至靠邊停車，解決故障之后再上路。但不可以掛倒擋、開(kāi)倒車。央行對(duì)二維碼支付和虛擬信用卡，可以說(shuō)是亮了一張黃牌，要求其靠邊停車，解決好問(wèn)題再上路。這是可以理解的，因?yàn)榇_實(shí)二維碼支付和虛擬信用卡存在合規(guī)性和安全性問(wèn)題，有著一定的支付風(fēng)險(xiǎn)，二維碼本身可能并沒(méi)有錯(cuò)，但是一旦被犯罪分子利用，則一定會(huì)造成不小的危機(jī)。 “暫?！眱勺诸H有意思。暫停沒(méi)有問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)車跑得太快，叫停是沒(méi)有辦法的辦法。問(wèn)題是，暫停之后怎么辦？在一日千里的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，如何選擇才能順應(yīng)時(shí)代、順應(yīng)民意，還需更多智慧。正如微信

11、上線之后，傳統(tǒng)短信及彩信業(yè)務(wù)幾乎遭受滅頂之災(zāi)，服務(wù)商一時(shí)也接受不了，可喜的是主管部門(mén)并沒(méi)有祭出屠刀。唯一的應(yīng)對(duì)之策就是公平競(jìng)爭(zhēng)，開(kāi)發(fā)出更具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，將用戶光明正大地吸引過(guò)來(lái)。 要保證互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)車不出軌，管理者只能跑在前面，將軌道鋪好，信號(hào)燈裝好，并實(shí)時(shí)監(jiān)控。而不是因?yàn)閱?wèn)題的存在，將孩子與臟水一起倒掉。 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)火爆，移動(dòng)支付不斷創(chuàng)新，懸在半空的央行微博“監(jiān)管之劍”不斷落下。上周四，央行發(fā)話暫停虛擬信用卡與二維碼支付。然而，市場(chǎng)尚未完全吸收，又有消息稱，央行將對(duì)第三方支付大下狠手。始于去年末這場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融盛宴正遭遇緊急剎車。業(yè)內(nèi)紛紛猜測(cè)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的“觀察期”

12、已近尾聲，接下來(lái)，超速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)將邁入“規(guī)范行駛時(shí)代”。 京華時(shí)報(bào)微博記者高晨馬文婷 市場(chǎng) 二維碼支付安全性存疑 3月14日，央行一紙通知下發(fā)到支付寶微博、騰訊手中，暫停虛擬信用卡以及二維碼支付業(yè)務(wù)。雖然當(dāng)事各方表態(tài)將積極配合監(jiān)管補(bǔ)充資料，但是央行這一紙通知無(wú)疑攪亂了中信銀行與阿里、騰訊的合作計(jì)劃。而更令阿里、騰訊這兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭備受打擊的，還有被暫停的線下條碼支付業(yè)務(wù)，阿里和騰訊此前已為此不計(jì)成本地?zé)藬?shù)十億元，最熱鬧的就是嘀嘀與快的打車軟件之爭(zhēng)。 為何叫停虛擬信用卡及二維碼支付？央行給出的理由是安全性待完善。有報(bào)告顯示，通過(guò)二維碼傳播惡意程序的比例在2013年增長(zhǎng)迅速。“將條碼應(yīng)用

13、于支付領(lǐng)域有關(guān)技術(shù)，終端的安全標(biāo)準(zhǔn)尚不明確。虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實(shí)客戶身份識(shí)別義務(wù)、保障客戶信息安全等方面尚待進(jìn)一步研究?！毖胄性谖募兄赋?。 在隨行付支付有限公司CEO申政看來(lái)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)在大規(guī)模推廣之前，央行有責(zé)任提出安全風(fēng)險(xiǎn)方面的要求，“在支付上的創(chuàng)新是需要時(shí)間的沉淀和檢驗(yàn)的，信用卡發(fā)展這么多年依然存在各種風(fēng)險(xiǎn)。”申政表示。 虛擬信用卡實(shí)現(xiàn)突破 銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，對(duì)虛擬信用卡的暫停，主要是因?yàn)榘踩院惋L(fēng)險(xiǎn)性。為何傳統(tǒng)的信用卡審批較慢，就是因?yàn)榘l(fā)卡銀行需要根據(jù)申請(qǐng)人提交的材料去做評(píng)測(cè)，看看申請(qǐng)人是否有還款能力，據(jù)銀率網(wǎng)所知，目前每家銀行的信用卡中心都有一個(gè)自己的信用卡評(píng)分

14、體系，評(píng)測(cè)涉及到信用卡申請(qǐng)人的方方面面，除了傳統(tǒng)的申請(qǐng)人收入情況外，甚至申請(qǐng)人婚姻狀況、學(xué)歷情況等都會(huì)影響到信用卡是否能夠?qū)徟軌驅(qū)徟嗌俚男庞猛钢ь~度。 事實(shí)上，即使銀行對(duì)于信用卡審批如此嚴(yán)格，信用卡的壞賬率依然持續(xù)攀高，每年央行公布的信用卡逾期率都不樂(lè)觀，那么審批速度快、不需要提供更多申請(qǐng)資料的虛擬信用卡的風(fēng)險(xiǎn)性明顯會(huì)更高。 除此之外，虛擬信用卡的安全性問(wèn)題也是央行考慮的問(wèn)題，信用卡盜刷問(wèn)題一直是困擾發(fā)卡銀行的難題，虛擬信用卡如何防范盜刷？一旦用戶手機(jī)丟失，發(fā)卡機(jī)構(gòu)如何保證用戶資金安全？ 未能提供風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備方案 訊聯(lián)金融支付研究中心資深研究員寇向濤指出，上述業(yè)務(wù)未向央行報(bào)備，沒(méi)有提供風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)

15、備方案及資金安全說(shuō)明，也沒(méi)有應(yīng)急措施。 關(guān)于被暫停的網(wǎng)絡(luò)信用卡，訊聯(lián)金融支付研究中心資深研究員寇向濤指出，虛擬信用卡違反了銀監(jiān)會(huì)2011年2號(hào)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法中，需要提前一個(gè)月向監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)并獲得核準(zhǔn)的規(guī)定；此外，該業(yè)務(wù)突破了條例中的三親原則，也跨越了四十三條“不得全程自動(dòng)發(fā)卡”和七十一條“核心業(yè)務(wù)不得外包”。 銀聯(lián)資深業(yè)務(wù)專家王建明表示，線下收單業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守收單業(yè)務(wù)管理辦法。但是通過(guò)線下條碼的支付方式，將線下業(yè)務(wù)變?cè)鞛榫€上交易，利用線上線下的價(jià)格差異實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利，規(guī)避了國(guó)家對(duì)線下交易的監(jiān)管要求，違反了異地收單管理要求。 影響 觸動(dòng)銀聯(lián)的奶酪 目前國(guó)內(nèi)發(fā)行的每一張銀行卡上均印有

16、“銀聯(lián)”標(biāo)志，因?yàn)榘凑障嚓P(guān)規(guī)定，發(fā)行銀行卡就必須走銀聯(lián)。而在國(guó)內(nèi)每刷一次卡，提供刷卡機(jī)的商戶都需要支付一筆手續(xù)費(fèi)，這個(gè)手續(xù)費(fèi)被分成了三份，發(fā)卡行拿走70%，提供POS機(jī)的銀行或銀聯(lián)的子公司“銀聯(lián)商務(wù)”拿走20%，銀聯(lián)拿走10%。也就是說(shuō)消費(fèi)者每刷一次實(shí)體卡，銀聯(lián)都會(huì)有一筆收入。 而支付寶、騰訊所推的條碼支付、虛擬信用卡產(chǎn)品，刷卡手續(xù)費(fèi)僅有發(fā)卡行和收單行，銀聯(lián)完全被架空。而二維碼等支付方式本質(zhì)上是用線上方式來(lái)做線下收單業(yè)務(wù)，銀聯(lián)的利益受到極大損害。 針對(duì)央行暫停虛擬信用卡產(chǎn)品以及二維碼支付，中金公司點(diǎn)評(píng)認(rèn)為，這些新業(yè)務(wù)導(dǎo)致銀聯(lián)的利益受到損害，動(dòng)了銀聯(lián)的奶酪是暫停的主因。銀聯(lián)對(duì)此的回應(yīng)是：“事實(shí)上

17、施陰謀者最易以陰謀論指人?！?銀聯(lián)表示很受傷 對(duì)于銀聯(lián)干預(yù)央行決策的傳聞，中國(guó)銀聯(lián)明確否認(rèn)并表示：“事實(shí)上施陰謀者最易以陰謀論指人”?！叭绻汛伺e看做是為了保護(hù)銀聯(lián)的利益，那就把央行的監(jiān)管舉措看得太狹隘了。”央行官員也表示。 銀聯(lián)指出，去年6月央行廢止了聯(lián)網(wǎng)通用的五個(gè)文件，標(biāo)志著對(duì)銀聯(lián)的政策保護(hù)已經(jīng)徹底取消。銀聯(lián)作為開(kāi)放性的平臺(tái)，愿意與包括支付寶、財(cái)付通在內(nèi)的所有市場(chǎng)主體開(kāi)展平等的合作，共同推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，但是這種合作必須符合市場(chǎng)規(guī)則、有利于維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。 不可否認(rèn)的是，支付寶等第三方支付的快速崛起讓銀聯(lián)“很苦惱”?！拔易罱浅？鄲酪患?。中國(guó)人民銀行微博批準(zhǔn)了250家第三方支付機(jī)構(gòu)，支付

18、機(jī)構(gòu)當(dāng)中前20家占了90%多的市場(chǎng)份額，這20家機(jī)構(gòu)千方百計(jì)地繞過(guò)銀聯(lián)進(jìn)行轉(zhuǎn)接清算，銀聯(lián)的交易量分流得非常明顯?！便y聯(lián)總裁時(shí)文朝說(shuō)。 時(shí)文朝表示，“中國(guó)銀聯(lián)躺著掙錢(qián)的日子一去不復(fù)返了，中國(guó)銀聯(lián)一夜之間開(kāi)始裸泳?！?變局 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管落地 風(fēng)生水起的第三方支付還遭遇了央行“第二彈”，3月11日，央行下發(fā)的支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法征求意見(jiàn)稿幾乎可以說(shuō)是第三方支付行業(yè)的滅頂之災(zāi)。 草案中規(guī)定，轉(zhuǎn)賬方面，個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆不超過(guò)1000元，年累計(jì)不能超過(guò)1萬(wàn)元；消費(fèi)方面，個(gè)人支付賬戶單筆消費(fèi)金額不得超過(guò)5000元，同一個(gè)人客戶所有支付賬戶消費(fèi)月累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元?！?易觀國(guó)際微博高級(jí)分析師張萌認(rèn)為，這份草案反映出了第三方支付在經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的野蠻生長(zhǎng)后，央行已經(jīng)開(kāi)始動(dòng)手對(duì)其進(jìn)行全面規(guī)范和整頓，但對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的影響還得看最終出臺(tái)的文件。 明確第三方支付定位 有觀點(diǎn)稱，對(duì)數(shù)額設(shè)限，央行的想法是，將支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付定位為小額消費(fèi)賬戶，是銀行支付渠道的一個(gè)補(bǔ)充。且央行希望第三方支付機(jī)構(gòu)能夠更多在金融基礎(chǔ)設(shè)施缺乏的地方提供支付服務(wù)。但牌照下發(fā)后的這幾年，支付機(jī)構(gòu)卻在搶占發(fā)達(dá)地區(qū)的市場(chǎng)，更熱衷在金融資源集聚的大城市跑馬圈地，這是央行所不愿看到的。 央行人士也證實(shí)了這一說(shuō)法，在征求意見(jiàn)稿中有一條規(guī)定：“超過(guò)限額的，應(yīng)通過(guò)客戶的銀行賬戶辦理”，目的是引導(dǎo)虛擬賬戶向小額、便民、業(yè)