金屬融資騙貸

1、金屬(jnsh)融資騙貸共二十頁(yè)目錄(ml)前情介紹融資過(guò)程原因解決方法共二十頁(yè)一、前情介紹(jisho)共二十頁(yè)外國(guó)媒體曝出青島港正在進(jìn)行重復(fù)質(zhì)押倉(cāng)儲(chǔ)單據(jù)獲取貿(mào)易融資的調(diào)查，隨后南非標(biāo)準(zhǔn)銀行發(fā)表聲明稱已對(duì)青島港進(jìn)行調(diào)查并承認(rèn)因此蒙受損失，渣打銀行(zh d yn xn)也立即叫停對(duì)中國(guó)新客戶的金屬融資業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，青島當(dāng)?shù)刂辽儆?7家中資銀行卷入銅、氧化鋁等有色金屬融資業(yè)務(wù)，這17家銀行包括中國(guó)進(jìn)出口銀行，工農(nóng)中建交五大行，華夏、民生、興業(yè)、招商、中信五家中型銀行，還包括恒豐、齊魯、日照、威海、濰坊等山東本地金融機(jī)構(gòu)，再加上河北銀行一家異地城商行。知情人士透露，上述17家金融機(jī)構(gòu)涉足青島港

2、有色金屬貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的融資額在148億元上下，其中進(jìn)出口銀行單家就在40億上下，多家大行涉及金額都在10億上下共二十頁(yè)該事件對(duì)銅進(jìn)口貿(mào)易和銅價(jià)的影響似乎不大。自調(diào)查啟動(dòng)(qdng)以來(lái)，中國(guó)的銅價(jià)并未出現(xiàn)太大波動(dòng)，銅進(jìn)口量出現(xiàn)小幅下滑。今年6月初，即該騙貸丑聞剛曝出時(shí)，銅價(jià)遭受了首次沖擊，最低跌至每噸6,661美元，但之后銅價(jià)迅速回升，最新報(bào)每噸6,869美元。共二十頁(yè)二、融資(rn z)過(guò)程Step 1Step 2Step 3信用證模式(msh)倉(cāng)單質(zhì)押模式融資平臺(tái)模式共二十頁(yè)信用證模式(msh)其融資路徑是進(jìn)出口企業(yè)通過(guò)境內(nèi)銀行開(kāi)出的延期付款90180天信用證，將境外現(xiàn)貨銅進(jìn)口到中國(guó)保稅口

3、岸，再將銅賣給貿(mào)易商。但企業(yè)收到現(xiàn)貨銅并轉(zhuǎn)手(zhun shu)賣出往往只需不到60天，這個(gè)時(shí)間差，對(duì)于企業(yè)而言，相當(dāng)于進(jìn)行了一次低成本短期融資。共二十頁(yè)倉(cāng)單質(zhì)押(zh y)模式將境外現(xiàn)貨銅進(jìn)口到中國(guó)保稅口岸，注冊(cè)保稅庫(kù)倉(cāng)單再向銀行申請(qǐng)倉(cāng)單質(zhì)押美元貸款，最終投資于高收益項(xiàng)目和資產(chǎn)，賺取利差倉(cāng)單融資是一項(xiàng)十分普及的金融活動(dòng)，接受融資主體多為銀行、倉(cāng)儲(chǔ)貿(mào)易公司及投資公司。由于它們多為國(guó)外主體，質(zhì)押利率普遍較低，質(zhì)押融資后將錢(qián)投入(tur)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)賺取利差便成為很多投機(jī)者的首選。但是，如果交叉重復(fù)質(zhì)押，某一處資金鏈斷裂的后果都將造成多米諾效應(yīng)，引發(fā)信貸危機(jī)共二十頁(yè)共二十頁(yè)融資(rn z)平臺(tái)模式貿(mào)易

4、商利用從銀行獲得的授信占?jí)嘿Y金，并將融得的資金投向回報(bào)更高的房地產(chǎn)和地方政府融資平臺(tái)，從而吹高了鐵礦石融資、融資銅的泡沫。”據(jù)上述銀行人士介紹，這恰是過(guò)去幾年鋼貿(mào)、有色金屬(yus jnsh)過(guò)度融資的核心癥結(jié)所在。共二十頁(yè)上述三種模式彼此不互斥，信用證和倉(cāng)單質(zhì)押貸款往往連環(huán)使用，這使得(sh de)銅融資成為一個(gè)巨大的影子銀行黑洞。共二十頁(yè)三、原因(yunyn)發(fā)生金屬融資騙貸的原因(yunyn)是什么呢？共二十頁(yè)企業(yè)(qy)中國(guó)企業(yè)之所以不遠(yuǎn)萬(wàn)里貸出海外資金，關(guān)鍵就在于他們可以利用相對(duì)廉價(jià)的離岸資金轉(zhuǎn)投中國(guó)大陸，以相對(duì)較高的利率(ll)鎖定利潤(rùn)。一年期倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(ll)(Lib

5、or)為0.53%，而同期的上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)則高達(dá)5%。共二十頁(yè)國(guó)內(nèi)銀行(ynhng)銀行由于利潤(rùn)沖動(dòng)，銀行內(nèi)部管理不規(guī)范導(dǎo)致內(nèi)控松懈也是商品融資騙貸案頻發(fā)的重要原因。一些銀行為了完成考核指標(biāo)，拼規(guī)模，拼利潤(rùn)，忽視安全性、流動(dòng)性，甚至不惜放松(fn sn)信貸標(biāo)準(zhǔn)，放棄盡職調(diào)查。這不僅導(dǎo)致企業(yè)過(guò)度授信、多頭授信問(wèn)題突出，還給虛假質(zhì)押、重復(fù)質(zhì)押甚至騙貸行為以可乘之機(jī)。共二十頁(yè)其他(qt)外資銀行一直無(wú)法進(jìn)入青島港和蓬萊港倉(cāng)庫(kù)，難以評(píng)估銀行發(fā)放的金屬抵押貸款，有多少屬于貸款詐騙，以及可能面臨違約(wi yu)風(fēng)險(xiǎn)。目前，銀行最擔(dān)心貸款詐騙不只青島港，或在其他地方潛伏更多貸款詐

6、騙。銀行監(jiān)管層對(duì)銀行信貸監(jiān)管存在漏洞，一方面監(jiān)管人員沒(méi)有盡職盡責(zé)，另一方面存在“官商勾結(jié)”現(xiàn)象，最終使得騙貸行為得以發(fā)生。共二十頁(yè)四、解決(jiju)方法銀行應(yīng)重新審查自身的放貸程序，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)貸款客戶的把關(guān)。進(jìn)一步制定嚴(yán)格的審貸制度，建立更加完善的信貸管理制約機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)控。嚴(yán)格遵循巴塞爾協(xié)議相關(guān)(xinggun)規(guī)定。共二十頁(yè)監(jiān)管層可以采取比較嚴(yán)厲并且有效的打擊商品融資行為的措施，改善信貸分配體系有能從根本上減少商品抵押融資的內(nèi)在動(dòng)力(dngl)。為避免虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押、關(guān)聯(lián)質(zhì)押等風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)局等部門(mén)聯(lián)合進(jìn)一步完善上海銀行業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信息平臺(tái)，該平臺(tái)通過(guò)物流倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)管理，在銀行間實(shí)現(xiàn)質(zhì)押數(shù)據(jù)共享。共二十頁(yè)值得注意的是，備受商品融資(rn z)困擾的長(zhǎng)三角地區(qū)已經(jīng)開(kāi)始著手化解騙貸融資(rn z)風(fēng)險(xiǎn)，特別是引入第三方機(jī)構(gòu)監(jiān)管質(zhì)押物。共二十頁(yè)Thank You!共二十頁(yè)內(nèi)容摘要金屬融資騙貸。自調(diào)查啟動(dòng)以來(lái)，中國(guó)的銅價(jià)并未出現(xiàn)太大波動(dòng)，銅進(jìn)口量出現(xiàn)小幅下滑。今年6月初(yuch)，即該騙貸丑聞剛曝出時(shí)，銅價(jià)遭受了首次沖擊，最低跌至每噸6,661美元，但之后銅價(jià)迅速回升，最新報(bào)每噸6,869美元。倉(cāng)單融資是一項(xiàng)十分普及的金融活動(dòng)，接受融資主體多為銀行、倉(cāng)儲(chǔ)貿(mào)易公司及投資公司。但是，如果交叉重復(fù)質(zhì)押，某一處資金鏈斷裂的后果都將造成多米諾效應(yīng)，引發(fā)信貸危機(jī)。