銀行新員工培訓(xùn)反洗錢培訓(xùn)教學(xué)課件

1、 中信銀行長沙分行 反洗錢培訓(xùn)2013年9月 牛牛文庫文檔分享今天，我們主要了解：反洗錢的一些小知識 案例分析反洗錢我們能做什么 牛牛文庫文檔分享什么是洗錢 牛牛文庫文檔分享洗錢的概念 洗錢是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 牛牛文庫文檔分享反洗錢是什么？預(yù)防、監(jiān)控通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪的違法所得及其收益的來源和性

2、質(zhì)的活動(dòng)，依照相關(guān)法律法規(guī)采取相關(guān)措施的行為。 牛牛文庫文檔分享洗錢犯罪類型非法套現(xiàn)（信用卡套現(xiàn)、第三方支付套現(xiàn)）地下錢莊洗錢（非法匯兌型非法結(jié)算型）毒品洗錢（傳統(tǒng)毒品新型毒品、網(wǎng)絡(luò)化）走私洗錢（偷運(yùn)入境低價(jià)報(bào)關(guān)、郵包快遞）金融詐騙洗錢（傳統(tǒng)詐騙電子銀行詐騙）非法集資（非法吸收存款網(wǎng)絡(luò)借貸）非法傳銷（產(chǎn)品代理資本運(yùn)作、購物返利）賭博洗錢（聚眾賭博網(wǎng)絡(luò)賭博） 牛牛文庫文檔分享信用卡/POS機(jī)套現(xiàn)識別點(diǎn)南寧特大POS機(jī)套現(xiàn)案：2013年7月24日，農(nóng)業(yè)銀行蕪湖市分行報(bào)案稱：該銀行的一臺(tái)POS機(jī)于2011年至今被人多次以虛構(gòu)交易套取大量現(xiàn)金，案值400多萬元，涉嫌非法經(jīng)營，警方立即對該案進(jìn)行受理并開

3、展調(diào)查。通過銀行的對賬單查找刷卡人，先后核查人員63人。經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)：犯罪嫌疑人徐某于2008年經(jīng)營蕪湖市某汽車租賃有限公司時(shí)，申請了一臺(tái)POS機(jī)，2009年在公司停止經(jīng)營后，徐某將該P(yáng)OS機(jī)帶回家中。2011年至案發(fā)，犯罪嫌疑人徐某多次以虛構(gòu)消費(fèi)交易在POS機(jī)上大量套取現(xiàn)金，至案發(fā)時(shí)共計(jì)套現(xiàn)達(dá)400余萬元。8月28日，民警趕赴四川攀枝花市將該案的最后一名犯罪嫌疑人聞某抓獲歸案，至此該起非法經(jīng)營案件成功告破。 牛牛文庫文檔分享經(jīng)營性質(zhì)：多為注冊資本較低（10萬元以下）的小型貿(mào)易經(jīng)營部或個(gè)體工商戶。賬戶資金交易頻繁且交易總金額與商戶經(jīng)營規(guī)模明顯不符交易特征：多為POS入賬和網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出，有意回避柜面交

4、易；資金過渡性質(zhì)明顯，當(dāng)日進(jìn)當(dāng)日出或次日出。POS刷卡資金商戶賬戶商戶主要控制人賬戶取現(xiàn)或分散轉(zhuǎn)多個(gè)借記卡刷卡交易特征：短期內(nèi)頻繁發(fā)生大量刷卡交易，往往單筆消費(fèi)金額較大，以整數(shù)交易為主且信用卡的刷卡比例極高小規(guī)模：扣率：多為低扣率的批發(fā)類商戶/定額手續(xù)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)封頂商戶 牛牛文庫文檔分享 牛牛文庫文檔分享非法匯兌型地下錢莊識別點(diǎn)資金交易上的識別點(diǎn)：頻度：賬戶資金交易頻繁（日交易20筆以上）金額：交易金額巨大（日交易上百萬）模式：資金分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出速度：資金快進(jìn)快出，當(dāng)日不留或少留余額方式：頻繁混合使用多種業(yè)務(wù)（網(wǎng)上銀行突出）現(xiàn)金：往往出現(xiàn)現(xiàn)金交易，集中在柜臺(tái)、ATM機(jī)取現(xiàn)地區(qū)：跨地區(qū)、跨銀

5、行交易頻繁（個(gè)人賬戶）匯率：金額有接近官方或黑市匯率的特征 牛牛文庫文檔分享非法匯兌型地下錢莊識別點(diǎn) 典型案例：上?！?2.05”特大地下錢莊案2012.7月，上?！?2.05”特大地下錢莊案告破，在兩年時(shí)間里，犯罪嫌疑人葛某地下錢莊的交易高達(dá)20億，獲利200多萬元。 嫌疑人葛某在銀行工作十六年，負(fù)責(zé)出口貿(mào)易服務(wù)，第一筆生意是幫朋友的小孩在海外匯10萬美元，葛某利用在銀行工作期間積攢的資源，幫朋友找到了一位買家，并利用外匯差價(jià)賺取了一筆費(fèi)用。嘗到了甜頭后，葛某雇了幾個(gè)人，專門做這種“資金業(yè)務(wù)”。 牛牛文庫文檔分享非法匯兌型地下錢莊識別點(diǎn)賬戶資料上的識別點(diǎn)：數(shù)量：開設(shè)或持有大量單位賬戶和個(gè)人賬

6、戶（地址、電話）單位賬戶：注冊金額小，地址可疑，法人代表不大知情個(gè)人賬戶：多個(gè)賬戶資料有相同點(diǎn)（開戶人特征、地址、電話）代理：同一人代理多人/單位開戶，筆跡相同（字跡不工整）異地：開戶人（身份證）為異地人職業(yè)/收入：開戶人無固定職業(yè)或收入不高，與交易規(guī)模不符偽造證件：軍官證、港澳通行證、回鄉(xiāng)證等，不同證件照片相同虛假信息：電話號碼過期/不存在，聯(lián)系地址虛構(gòu)地區(qū)：開戶時(shí)間和網(wǎng)點(diǎn)較為集中，覆蓋城市主要繁華街區(qū)網(wǎng)上銀行：開戶時(shí)均申請開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)（注意不同年齡和職業(yè)人員的消費(fèi)習(xí)慣） 牛牛文庫文檔分享非法匯兌型地下錢莊識別點(diǎn)行為上的識別點(diǎn)：柜臺(tái)：不同賬戶往往出現(xiàn)固定的代理人（察看憑證）網(wǎng)銀：多個(gè)賬戶

7、的網(wǎng)銀交易IP地址相同敏感：交易人不愿留下詳細(xì)資料，有掩飾或躲避探頭態(tài)度：偏惡劣，不愿與柜員交流，不配合盡職調(diào)查或回訪分散：交易分散在某一區(qū)域的多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)（窩點(diǎn)附近）規(guī)避：交易金額或形式規(guī)避反洗錢監(jiān)測或其他措施沉睡期:開戶后往往并不發(fā)生交易，有幾個(gè)月沉睡期（）測試：賬戶在啟用前，往往先使用小額交易進(jìn)行測試交替性：分期分批啟用賬戶進(jìn)行交易，每批賬戶在使用兩個(gè)月左右停用，再啟用其他新的賬戶，但交易模式不變間歇性：交易分時(shí)間進(jìn)行，集中交易幾天，后“休養(yǎng)”幾天 牛牛文庫文檔分享非法結(jié)算型地下錢莊識別點(diǎn) 案例：海南“129”特大地下錢莊案劉越等犯罪嫌疑人自2008年8月開始，利用深圳市一家投資公司為掩護(hù)，

8、使用在深圳市購買的20張身份證，先后在三亞、?？诜謩e注冊10家工具公司，隨后在海南省商業(yè)銀行開立公司賬戶、開通網(wǎng)銀。同時(shí)，在深圳設(shè)立“業(yè)務(wù)聯(lián)系人”。“業(yè)務(wù)聯(lián)系人”接到業(yè)務(wù)后，隨即將“客戶”對公賬戶中的資金轉(zhuǎn)入海南事先注冊好的對公賬戶中，再通過網(wǎng)銀將海南對公賬戶資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，最后轉(zhuǎn)入“客戶”指定的賬戶中。在轉(zhuǎn)錢過程中，犯罪嫌疑人通過扣留或讓客戶另存其它賬戶的方式，收取手續(xù)費(fèi)。2008年10月至2010年7月間，這個(gè)團(tuán)伙掌控的工具公司在沒有真實(shí)交易的情況下，共接收全國29個(gè)省、市2337家上游公司資金727億多元，分別轉(zhuǎn)至4473個(gè)個(gè)人賬戶，非法獲利3200萬元。 牛牛文庫文檔分享客戶公司賬戶

9、客戶公司賬戶客戶公司賬戶客戶公司賬戶客戶公司賬戶客戶個(gè)人賬戶客戶個(gè)人賬戶客戶個(gè)人賬戶深圳公司賬戶深圳個(gè)人賬戶深圳地下錢莊異地公司賬戶異地個(gè)人賬戶異地結(jié)算型錢莊客戶個(gè)人賬戶客戶個(gè)人賬戶 牛牛文庫文檔分享非法結(jié)算型地下錢莊識別點(diǎn)賬戶資料中的識別點(diǎn)：注冊資金：很少（3-5萬元）或基本一致（都是100萬）經(jīng)營范圍：個(gè)體工商戶，復(fù)雜（商貿(mào)、文具、服裝等）空殼公司：注冊地址不存在，或是家庭住址親屬關(guān)系：多家公司法人代表相同或存在親屬關(guān)系，或年齡可疑（老人、小孩）集中注冊/開戶：多家公司注冊、開戶時(shí)間比較集中，開戶地點(diǎn)也比較集中網(wǎng)銀：開戶時(shí)同時(shí)開通網(wǎng)銀，并對賬戶轉(zhuǎn)出資金的上限額度和轉(zhuǎn)出至個(gè)人賬戶不做過多限制

10、，不控制資金風(fēng)險(xiǎn)支票：不到銀行購領(lǐng)轉(zhuǎn)賬支票和現(xiàn)金支票個(gè)人賬戶：都是代理開戶，代理人相同或多為異地人 牛牛文庫文檔分享非法結(jié)算型地下錢莊識別點(diǎn)資金交易中的識別點(diǎn)：初始交易：異地公司賬戶無業(yè)務(wù)，或交易量很小測試交易：小額資金（幾十-幾千）劃轉(zhuǎn)（網(wǎng)銀、公轉(zhuǎn)私、ATM）超規(guī)模交易：突然大進(jìn)大出（日交易量在百萬、千萬），不留或少留余額（有時(shí)呈比例1-4）網(wǎng)銀交易：快進(jìn)快出，1分鐘左右完成交易，每天幾百筆資金循環(huán)：深圳公司-異地公司-異地個(gè)人-深圳個(gè)人取現(xiàn)公轉(zhuǎn)私：在異地公司賬戶拆成幾筆轉(zhuǎn)到公司個(gè)人賬戶對手固定：異地公司除了通過網(wǎng)上銀行與固定對手交易外，不與其他單位或個(gè)人賬戶發(fā)生任何往來虛假交易：對手名稱繁

11、多，經(jīng)營范圍不對應(yīng)提現(xiàn)：異地公司不提取現(xiàn)金，不領(lǐng)取銀行回單；深圳個(gè)人賬戶再轉(zhuǎn)到下一級大量個(gè)人賬戶，提現(xiàn) 牛牛文庫文檔分享毒品洗錢的識別點(diǎn)（轉(zhuǎn)運(yùn)） 典型案例：廣東江門毒品案四川籍女子王某在郵儲(chǔ)銀行某支行開立賬戶；每次存款或轉(zhuǎn)賬都發(fā)現(xiàn)有假幣；多次都是當(dāng)天存現(xiàn)后辦理轉(zhuǎn)款，資金轉(zhuǎn)出到廣西崇左、鹿寨等地；拒絕告知其資金來源；每10天轉(zhuǎn)款一次，約8.5萬元，收款人均為李某。 識別點(diǎn)：地區(qū)：匯款地區(qū)與毒品轉(zhuǎn)運(yùn)路線重合途徑：一般通過郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)業(yè)銀行途徑匯款金額：匯款金額往往是毒品黑市價(jià)格的整數(shù)倍小額支出：可能是手機(jī)充值，可確定實(shí)際使用手機(jī)號規(guī)律：毒、人、錢相分離，時(shí)間上有關(guān)聯(lián)、規(guī)律 牛牛文庫文檔分享非法集資

12、洗錢識別點(diǎn) 山東梁某非法集資案山東某銀行營業(yè)廳近期每天均有大量客戶新開銀行卡，規(guī)模迅速擴(kuò)大；向梁某的銀行卡中通過無卡存款方式存款；存款金額均為萬元的整倍數(shù)；存款人為多中年人婦女、聾啞人；客戶存款時(shí)有中年女子進(jìn)行存款的指導(dǎo)，且均不愿透露存款的原因；據(jù)側(cè)面了解，個(gè)別存款人反映將資金存到指定卡后簽訂合同，用于向國外某項(xiàng)目或工廠投資。識別點(diǎn)：集資：同行內(nèi)各地向少數(shù)銀行卡大量集中轉(zhuǎn)賬匯款開卡：新開卡業(yè)務(wù)突然增多，開卡后立即匯款，目的明確規(guī)模：初期開卡、匯款規(guī)模不斷擴(kuò)大，持續(xù)一段時(shí)間數(shù)額：萬元整數(shù)倍（近年來出現(xiàn)拆分，需匯總）人群：具有明顯的人群特征，如老人、婦女、退休項(xiàng)目：現(xiàn)場可能找到投資項(xiàng)目宣傳品/材料

13、，用途“投資”分工：收款賬戶 “分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”；中轉(zhuǎn)賬戶 “快進(jìn)快出、頻繁收付”；返款賬戶 “集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出” 牛牛文庫文檔分享非法傳銷洗錢識別點(diǎn) 湖北林楓集團(tuán)非法傳銷案林楓集團(tuán)采取“團(tuán)隊(duì)計(jì)酬”經(jīng)營模式進(jìn)行傳銷活動(dòng)，主要出售“林楓保健品” ，每份產(chǎn)品價(jià)格為1500元、1485元、1370等；購買一份“林楓產(chǎn)品”即可成為“林楓”會(huì)員，林楓公司依據(jù)會(huì)員發(fā)展下線人數(shù)和比例返利。識別點(diǎn)：集資：賬戶資金來源分散，涉及全國很多省份收款人：相對固定，但收款賬戶可能變更金額：頻繁小額匯款，金額為某一特定金額的倍數(shù)提現(xiàn)：匯款累積到一定金額后提現(xiàn)周期：資金交易具有一定的周期性金字塔：資金網(wǎng)絡(luò)呈現(xiàn)“金字塔

14、型” 牛牛文庫文檔分享 牛牛文庫文檔分享KYC“了解客戶”是金融機(jī)構(gòu)打擊洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作，如果沒有獲得客戶的有效信息，識別并報(bào)告大額和可疑交易就是不可能完成的任務(wù)，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作也就成了空中樓閣。 牛牛文庫文檔分享怎樣識別客戶？ “識別客戶” 重點(diǎn)了解客戶下列情況:1、客戶從事的行業(yè)；2、客戶的經(jīng)營思想、經(jīng)營方針以及擁有的資金；3、客戶的客戶及供應(yīng)商；4、客戶的經(jīng)營場所；5、客戶匯入?yún)R出款的大致線路情況；6、客戶財(cái)富的來源；7、客戶的組織機(jī)構(gòu)形式及企業(yè)整體框架。 牛牛文庫文檔分享應(yīng)關(guān)注的客戶！當(dāng)客戶開戶后不久，聯(lián)系客戶時(shí)，其家庭電話和辦公電話不通或是空號，手機(jī)無法接通。 客戶開戶有人陪同

15、并被監(jiān)視。 客戶對內(nèi)部系統(tǒng)、控制、政策和報(bào)告等表示出異常的好奇，對可疑交易報(bào)告立法有不尋常的了解。 客戶對提款的數(shù)量含糊不清。 客戶對交易和賬戶活動(dòng)給出不現(xiàn)實(shí)的、混亂的、前后矛盾的解釋。 對詢問持防范態(tài)度或者過度證明其交易的正當(dāng)性。 客戶躡手躡腳，不愿碰到人。進(jìn)行交易時(shí)表現(xiàn)出不尋常的緊張。 牛牛文庫文檔分享應(yīng)關(guān)注的客戶！客戶堅(jiān)持快速交易。客戶試圖與銀行員工發(fā)展更近的友好關(guān)系?？蛻粼噲D說服銀行雇員不要完成交易要求的記錄（比如轉(zhuǎn)賬要求體現(xiàn)為現(xiàn)金，要求不能顯示交易賬戶的關(guān)聯(lián)性）?？蛻粞杆僮栽刚f出資金是“合法的”或“沒有進(jìn)行洗錢”。 客戶缺乏反常交易人的商業(yè)信息。 廣泛卻不必要的出國旅行。過量或異常的

16、傭金或代理費(fèi)，向顧問、關(guān)聯(lián)方、雇員或政府人員提供大量不明服務(wù)或貸款。 牛牛文庫文檔分享應(yīng)關(guān)注的客戶！頻繁進(jìn)行小額取現(xiàn)，或者一次性大額取現(xiàn) 使用異常大面額的旅行支票。明顯使用個(gè)人賬戶進(jìn)行商業(yè)目的。 客戶地址不在當(dāng)?shù)貐s在當(dāng)?shù)亻_戶。沒有合理要求在不同地區(qū)和不同時(shí)間存款。 在同一天同一個(gè)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)進(jìn)行多次交易，但明顯不使用同一個(gè)出納員。 突然將不用的或不常用的賬戶激活進(jìn)行重要交易。 牛牛文庫文檔分享人民幣可疑交易十五條標(biāo)準(zhǔn)釋義及甄別要領(lǐng) 第一條 短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出。關(guān)注程度： 此條為人民銀行檢查的必查項(xiàng)，且每次檢查均有斬獲。同時(shí)，也符合詐騙案件的交易特征。我行近期發(fā)生的案

17、件，幾乎每個(gè)涉案帳戶的交易均符合此項(xiàng)特征。釋義: 本條適用于對公帳戶和個(gè)人帳戶，包括現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳交易，部分可量化?！岸唐凇睘?0個(gè)工作日。實(shí)踐中多表現(xiàn)為資金一筆轉(zhuǎn)入，短期內(nèi)分二筆或數(shù)筆全部或大部分轉(zhuǎn)出；資金分多筆轉(zhuǎn)入，短期內(nèi)分一筆或兩筆集中全部或大部分轉(zhuǎn)出。 甄別要領(lǐng)：可每日查詢大額現(xiàn)金登記簿、交易流水賬、反洗錢系統(tǒng)，對前10日（或10日以上）的大額交易進(jìn)行篩選，如發(fā)現(xiàn)某個(gè)帳戶符合上述特征的，應(yīng)結(jié)合帳戶的開戶資料、交易傳票以及交易的合規(guī)性進(jìn)行分析，如發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)或沒有充分證據(jù)說明該交易與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)相符的，應(yīng)按報(bào)告程序進(jìn)行可疑交易報(bào)告。如排除可疑交易，應(yīng)將甄別過程進(jìn)行詳細(xì)記錄，備查。

18、 牛牛文庫文檔分享人民幣可疑交易十五條標(biāo)準(zhǔn)釋義及甄別要領(lǐng)第二條 資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符； 關(guān)注程度： 此條標(biāo)準(zhǔn)符合部分詐騙案件的交易特征釋義：本條適用于對公帳戶，限轉(zhuǎn)帳交易，不可量化。是指企業(yè)資金收付的頻率和金額明顯大于企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模?！邦l率”和“金額”屬并列關(guān)系，需兩項(xiàng)同時(shí)具備；“明顯”屬主觀判斷范疇，需根據(jù)具體情況判斷；甄別要領(lǐng)：此條關(guān)鍵在于了解企業(yè)的“經(jīng)營規(guī)?！?。經(jīng)營規(guī)模可通過企業(yè)營業(yè)執(zhí)照上的注冊資金、企業(yè)的資產(chǎn)總額以及企業(yè)的歷史交易記錄來做大致的判斷，如企業(yè)是我行授信客戶，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)可將相關(guān)交易提供給公司部門，要求客戶經(jīng)理出具甄別意見。如發(fā)現(xiàn)企業(yè)帳戶在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)資金收

19、付的頻率和金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于注冊資金、資產(chǎn)總額或以往的平均交易量，則應(yīng)按報(bào)告程序進(jìn)行可疑交易報(bào)告。如排除可疑交易，應(yīng)將甄別過程進(jìn)行詳細(xì)記錄，備查。 牛牛文庫文檔分享人民幣可疑交易十五條標(biāo)準(zhǔn)釋義及甄別要領(lǐng)第三條 資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符； 關(guān)注程度： 此條標(biāo)準(zhǔn)符合洗錢犯罪的交易特征釋義：本條適用于對公帳戶，限轉(zhuǎn)帳交易，不可量化。資金收付流向是指資金的來源和去向，即帳戶資金轉(zhuǎn)入的單位和轉(zhuǎn)出的單位。經(jīng)營范圍是指企業(yè)營業(yè)執(zhí)照上登記的經(jīng)營范圍。甄別要領(lǐng)：通過查詢反洗錢系統(tǒng)及相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、翻閱傳票等方法，分析企業(yè)帳戶連續(xù)發(fā)生的交易，如發(fā)現(xiàn)某單位帳戶頻繁收到與其經(jīng)營范圍無關(guān)的單位轉(zhuǎn)入的資金或?qū)①Y金頻繁轉(zhuǎn)

20、向與其經(jīng)營范圍無關(guān)的單位帳戶，則應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。如企業(yè)是我行授信客戶，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)可將相關(guān)交易提供給公司部門，要求客戶經(jīng)理出具甄別意見。 牛牛文庫文檔分享人民幣可疑交易十五條標(biāo)準(zhǔn)釋義及甄別要領(lǐng)第四條 企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符；關(guān)注程度： 此條標(biāo)準(zhǔn)符合洗錢犯罪的交易特征釋義：本條適用于對公帳戶，包括現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳交易，不可量化。經(jīng)營特點(diǎn)是指根據(jù)企業(yè)所屬行業(yè)、所經(jīng)營的產(chǎn)品的特性所反映出的資金收付的內(nèi)在規(guī)律。如房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，在項(xiàng)目建設(shè)期，需大量轉(zhuǎn)出資金用于購買建材、支付工程款；當(dāng)項(xiàng)目竣工進(jìn)入銷售期后，則有大量購房款集中轉(zhuǎn)入。甄別要領(lǐng)：通過查看企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，歷史交易記錄等文件資料，并以適

21、當(dāng)?shù)姆绞皆儐柨蛻舻南嚓P(guān)情況，掌握客戶的經(jīng)營特點(diǎn)。如企業(yè)是我行授信客戶，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)可將相關(guān)交易提供給公司部門，要求客戶經(jīng)理出具甄別意見。如發(fā)現(xiàn)日常收付與其經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符的，應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。 牛牛文庫文檔分享人民幣可疑交易十五條標(biāo)準(zhǔn)釋義及甄別要領(lǐng)第五條 周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；關(guān)注程度： 此條標(biāo)準(zhǔn)符合洗錢犯罪的交易特征釋義：本條適用于對公帳戶，包括現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳交易，部分可量化。“周期性”是指資金收付在某一時(shí)間段內(nèi)有規(guī)律的發(fā)生。大量是指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)同第四條經(jīng)營特點(diǎn)的解釋。甄別要領(lǐng)：通過大額現(xiàn)金登記簿、反洗錢及業(yè)務(wù)系

22、統(tǒng)篩選出有周期性發(fā)生大量資金收付的企業(yè)帳戶，再通過查看企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，歷史交易記錄等文件資料，并以適當(dāng)?shù)姆绞皆儐柨蛻舻南嚓P(guān)情況，掌握客戶的經(jīng)營特點(diǎn)。如企業(yè)是我行授信客戶，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)可將相關(guān)交易提供給公司部門，要求客戶經(jīng)理出具甄別意見。如交易與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符，應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。如經(jīng)分析為正常交易的，應(yīng)將甄別過程進(jìn)行詳細(xì)記錄，備查。 牛牛文庫文檔分享人民幣可疑交易十五條標(biāo)準(zhǔn)釋義及甄別要領(lǐng)第六條 相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付； 關(guān)注程度： 此條標(biāo)準(zhǔn)符合部分詐騙案件的交易特征釋義：本條適用于對公帳戶和個(gè)人帳戶，包括現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳交易，部分可量化?！岸唐凇迸c第一條解釋相同，“頻繁”

23、系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。甄別要領(lǐng)：每日查詢大額現(xiàn)金登記簿、交易流水賬、反洗錢系統(tǒng)，對前10日（或10日以上）的大額交易進(jìn)行篩選，如發(fā)現(xiàn)資金在相同收付款人之間或同名帳戶之間頻繁大量劃轉(zhuǎn)，則應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行無條件報(bào)告。 牛牛文庫文檔分享人民幣可疑交易十五條標(biāo)準(zhǔn)釋義及甄別要領(lǐng)第七條 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付； 關(guān)注程度： 此條標(biāo)準(zhǔn)屬人民銀行檢查的重點(diǎn)項(xiàng)目，且符合詐騙案件的交易特征。釋義：本條適用于對公帳戶和個(gè)人帳戶，包括現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳交易，可量化?，F(xiàn)行反洗錢規(guī)定對“長期”未作界定，人民銀行在實(shí)際檢查中將三個(gè)月未啟用的帳戶視為

24、長期閑置帳戶。雖然新規(guī)定將“長期”界定為一年，但在新規(guī)定正式實(shí)施之前，仍應(yīng)審慎處理，視具體情況從嚴(yán)掌握?！岸唐凇迸c“大量”與第一條、第五條解釋相同。甄別要領(lǐng)：每日查詢大額現(xiàn)金登記簿、交易流水賬、反洗錢系統(tǒng)，對前10日（或10日以上）的大額交易進(jìn)行篩選，如發(fā)現(xiàn)符合本條交易特征的，應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行無條件報(bào)告。 牛牛文庫文檔分享人民幣可疑交易十五條標(biāo)準(zhǔn)釋義及甄別要領(lǐng)第八條 短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款； 關(guān)注程度： 此條符合洗錢犯罪的一般特征釋義：本條適用于對公帳戶，僅限個(gè)人匯款交易，部分可量化。“短期”“頻繁”同第六條的解釋，“經(jīng)營業(yè)務(wù)”同第三條對“經(jīng)營范圍”的解釋。甄別要

25、領(lǐng)：每日查詢交易流水賬或反洗錢及業(yè)務(wù)系統(tǒng)，篩選出短期內(nèi)頻繁收到個(gè)人匯款的對公帳戶，再通過查看企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照等文件資料，并以適當(dāng)?shù)姆绞皆儐柨蛻舻南嚓P(guān)情況，掌握客戶的經(jīng)營范圍。如企業(yè)是我行授信客戶，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)可將相關(guān)交易提供給公司部門，要求客戶經(jīng)理出具甄別意見。如個(gè)人匯款交易與企業(yè)的經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)，應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。如經(jīng)分析為正常交易的，應(yīng)將甄別過程進(jìn)行詳細(xì)記錄，備查。 牛牛文庫文檔分享人民幣可疑交易十五條標(biāo)準(zhǔn)釋義及甄別要領(lǐng)第九條 存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符； 關(guān)注程度： 此條符合洗錢犯罪的一般特征釋義：本條適用于對公帳戶和個(gè)人帳戶，僅限現(xiàn)金交易，不可量化。甄別要領(lǐng)：每日查詢大額現(xiàn)金登記簿，篩選大額、頻繁的現(xiàn)金交易，再通過查看客戶的開戶資料，歷史交易記錄，并以適當(dāng)?shù)姆绞皆儐柨蛻舻南嚓P(guān)情況，掌握客戶的現(xiàn)金收付特點(diǎn)及平均收付量。如發(fā)現(xiàn)符合本條交易特征的，應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。如經(jīng)分析為正常交易的，應(yīng)將甄別過程進(jìn)行詳細(xì)記錄，備查。 牛牛文庫文檔分享人民幣可疑交易十五條標(biāo)準(zhǔn)釋義及甄別要領(lǐng)第十條 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬元以上現(xiàn)金收付； 關(guān)注程度： 本條標(biāo)準(zhǔn)為人民銀行反洗錢檢查的必查項(xiàng)釋義：本條適用于個(gè)人帳戶，僅限個(gè)人現(xiàn)金交易，完全可量化。甄別要領(lǐng)：本條屬于15條標(biāo)準(zhǔn)中唯一的完全可量化的標(biāo)準(zhǔn)，也最據(jù)可操作性和易檢查性。如發(fā)現(xiàn)符合該標(biāo)準(zhǔn)的交易，