2022年(初級)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（銀行管理）》考試題庫（含答案解析）

1、2022年（初級）銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（銀行管理）考試題庫（含答案解析）一、單選題1.下列選項(xiàng)中，不屬于我國推進(jìn)衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是0。A、財(cái)政補(bǔ)貼B、稅收減免C、限制進(jìn)口D、限制出口答案：D解析：我國通過財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免、限制進(jìn)口等政策推進(jìn)我國衰退產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型與轉(zhuǎn)移，以實(shí)現(xiàn)我國“優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、走新型工業(yè)化道路”的發(fā)展戰(zhàn)略。2,下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是。A、發(fā)行金融債券B、債券轉(zhuǎn)股權(quán)C、收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)D、貸款業(yè)務(wù)答案：D解析：金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等,其中，核心業(yè)務(wù)是處理不良資產(chǎn)，即收購、管理和處置金融

2、不良資產(chǎn)；金融資產(chǎn)管理公司可以通過債券轉(zhuǎn)股權(quán)實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)的處置，可以通過發(fā)行金融債券改善自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略的是。A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)降低D、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略包括四種基本類型：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承受。.()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定質(zhì)量最高的部分。A、一般準(zhǔn)備B、實(shí)收資本C、附屬資本D、核心資本答案：D解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分?？键c(diǎn)我國銀行監(jiān)管改革.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式,內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于。義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公

3、開C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理客戶交易請求答案：B解析：交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示。.（）,即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。Av私募B、公募C、直接發(fā)行D、間接發(fā)行答案：B解析：金融債券的發(fā)行方式：G）私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。（2）公募，即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券，在這種場合，投資者的身份一般不受限制。（3）直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，中國金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。（4）間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代

4、為發(fā)行金融債券，各國絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行債券多選擇這種發(fā)行方式?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù).在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東客戶、員工和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值屬于企業(yè)社會責(zé)任中的。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任B、環(huán)境責(zé)任C、社會責(zé)任D、文化建設(shè)責(zé)任答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任至少應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任。經(jīng)濟(jì)責(zé)任是在遵守法律條件下，營造公平,安全穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家,股東、客戶、員工和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值?？键c(diǎn)社會責(zé)任概述.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)的問題不包括()。

5、A、數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B、違反系統(tǒng)安全規(guī)定C、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)的維護(hù)性答案：D解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性兼容性、適宜性方面的問題。.下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法中，錯(cuò)誤的是0。A、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B、出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私C、銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保

6、存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)向客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，不可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)。.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項(xiàng)。A、龐大的數(shù)據(jù)庫B、云計(jì)算技術(shù)C、中央處理技術(shù)D、微貸技術(shù)答案：C解析：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有龐大的數(shù)據(jù)庫、擁有云計(jì)算技術(shù)和微貸技術(shù)。這三項(xiàng)技術(shù)可以使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)全面了解小企業(yè)和個(gè)人客戶的經(jīng)營行為和信用等級,建立信用數(shù)據(jù)庫和信用評級體系。.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指()。A、存期為7天的存款B、存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款C、存款人取款時(shí)提前通知的期

7、限為7天D、存款人可隨時(shí)支取的存款答案：C解析：個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺目前已經(jīng)出現(xiàn)了幾種運(yùn)營模式，不包括。A、純線上模式B、線上線下結(jié)合的模式C、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式D、資金信托模式答案：D解析：目前P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺已經(jīng)出現(xiàn)了以下幾種運(yùn)營模式，一是純線上模式，此類模式典型的平臺有拍拍貸、合力貸、人人貸（部分業(yè)務(wù)）等，其特點(diǎn)是資金借貸活動都通過線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質(zhì)的措施有通過視頻認(rèn)證

8、、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。第二種是線上線下結(jié)合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信還款能力等情況。第三種，以宜信為代表的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式現(xiàn)在還處于質(zhì)疑之中，這種模式是公司作為中間人對借款人進(jìn)行篩選，以個(gè)人名義進(jìn)行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財(cái)投資者。.根據(jù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法中，正確的是。A、以銀行為中心，以效益為導(dǎo)向B、以銀行為中心，以市場為導(dǎo)向C、以效益為中心，以聲譽(yù)為導(dǎo)向D、以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向答案：D解析：金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力

9、和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。.對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估。為核心。A、貸款項(xiàng)目的盈利能力B、借款人的還款能力C、貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施D、借款人的還款記錄答案：B解析：對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的還款能力為核心。.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括。A、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、代理結(jié)算業(yè)務(wù)C、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)D、代理外幣清算業(yè)務(wù)答案：A解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。.下列。不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A.了解你的客戶A、重視潛在客戶B、了解你的業(yè)務(wù)C、盡職盡責(zé)答案：B解析：“了

10、解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職盡責(zé)”，合成商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括。A、確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告B、確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括：ABD18.2001年1月，國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會頒布新版國際內(nèi)部審計(jì)專業(yè)務(wù)實(shí)框架認(rèn)為：內(nèi)部審計(jì)是一種。的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營。A、客觀、公正B、局效穩(wěn)定C、獨(dú)立、客觀D、公平、公正答案：C解析：2001年1月，國際內(nèi)部審計(jì)師

11、協(xié)會頒布新版國際內(nèi)部審計(jì)專業(yè)務(wù)實(shí)框架認(rèn)為：內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立客觀的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營。.為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是。A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策答案：D解析：產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。.以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是()。A、現(xiàn)場審計(jì)B、非現(xiàn)場審計(jì)C、現(xiàn)場走訪D、相互查核答案：D解析：內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括：1.現(xiàn)場審計(jì)2.非現(xiàn)場審計(jì)3.現(xiàn)場走訪4.自行查核?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì).下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()oA、內(nèi)部

12、欺詐B、業(yè)務(wù)中斷C、實(shí)物資產(chǎn)損壞D、交易對手未能履約答案：D解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是。A、經(jīng)濟(jì)性原則B、適用性原則C、平衡性原則D、協(xié)調(diào)性原則答案：B解析：產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括()oA、接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月(含)以上定期存款B、經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)

13、行金融債券C、提供購車貸款業(yè)務(wù)D、辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)答案：A解析：根據(jù)汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：（1）接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款；（2）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；（3）經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券：（4）從事同業(yè)拆借；（5）向金融機(jī)構(gòu)借款；（6）提供購車貸款業(yè)務(wù)；（7）提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；（8）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；（9）向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融

14、資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；（10）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；（11）從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（12）經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)汽車金融公司核心業(yè)務(wù).（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。A、中間業(yè)務(wù)B、投資業(yè)務(wù)C、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)答案：C解析：資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。.下列屬于資本市場的是（）。A、外匯市場B、票據(jù)市場C、黃金市場D、股票市場答案：D解析：資本市場包括債券市場、股票市場基金市場。.下列關(guān)于綜合化經(jīng)營的主要特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是。A、金融混業(yè)里的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)均是資本實(shí)力雄厚、行業(yè)競

15、爭力強(qiáng)、服務(wù)范圍廣的金融機(jī)構(gòu)B、金融控股公司對子公司承擔(dān)限于其資本投入的有限責(zé)任C、在綜合化經(jīng)營的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)難以提供全品類的金融服務(wù)D、在金融細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享答案：C解析：綜合化經(jīng)營的經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)。在綜合化經(jīng)營的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)可以提供幾乎全品類的金融服務(wù)。在金融細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉客戶共享。.。的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A、存款保險(xiǎn)制度B、存款準(zhǔn)備金制度C、公開市場業(yè)務(wù)D、利率政策答案：B解析：存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?以下不屬于內(nèi)

16、部控制保障體系的要素是。A、報(bào)告機(jī)制B、風(fēng)險(xiǎn)識別C、人員管理D、信息系統(tǒng)控制答案：B解析：B不正確，風(fēng)險(xiǎn)識別是屬于內(nèi)部控制的主要措施?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的職責(zé)分工.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標(biāo)是。A、名義貨幣B、廣義貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、貨幣供應(yīng)量答案：D解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡不包括O。A、維薩卡B、萬事達(dá)卡C、大萊卡D、聯(lián)通卡答案：D解析：按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達(dá)卡、大萊卡、JCB卡、運(yùn)通卡和中國銀聯(lián)卡?？键c(diǎn)信用卡業(yè)務(wù).銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的。，履行告知義務(wù)。A、

17、知情權(quán)B、安全保障權(quán)C、公平交易權(quán)D、個(gè)人金融信息安全權(quán)答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)。.我國銀行存款的計(jì)息起點(diǎn)為。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我國存款的計(jì)息起點(diǎn)是元，元以下角分不計(jì)利息。.中國信托業(yè)協(xié)會章程規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事不包括。A、組織會員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則B、督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策C、組織會員制定維權(quán)公約D、建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制答案：D解析：中國信托業(yè)協(xié)會章程規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會組織會員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則；督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策；組織會員制定維權(quán)公約，制止各種

18、侵權(quán)行為；協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機(jī)制；協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會員與社會公眾的溝通，維護(hù)會員與客戶的合法權(quán)益；建立會員間信息溝通機(jī)制，組織開展會員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作等?？键c(diǎn)中國信托業(yè)協(xié)會.以下不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素的是()oA、合規(guī)管理目標(biāo)B、合規(guī)政策C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度答案：A解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系具體包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度?？键c(diǎn)合規(guī)管理概述.下列關(guān)于關(guān)系人的說法中，錯(cuò)誤的是。A、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近

19、親屬B、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款答案：D解析：根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。.()是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、法人信貸業(yè)務(wù)B、柜臺業(yè)務(wù)C、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D、資金交易業(yè)務(wù)答案：B解析：柜臺業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)金收付、資金匯劃、賬戶管理、印押證管

20、理,資料變更以及網(wǎng)上銀行開通等，是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?？键c(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn).位居。地位的商業(yè)銀行的營銷戰(zhàn)略，以模仿市場領(lǐng)導(dǎo)者或挑戰(zhàn)者的行為為主，盡可能地形成自己的特色。A.市場領(lǐng)導(dǎo)者A、市場挑戰(zhàn)者B、市場追隨者C、市場補(bǔ)缺者答案：C解析：位居市場追隨者地位的商業(yè)銀行的營銷戰(zhàn)略，以模仿市場領(lǐng)導(dǎo)者或挑戰(zhàn)者的行為為主，盡可能地形成自己的特色。.銀監(jiān)會針對非銀行金融制定了一些行政許可實(shí)施辦法。著力強(qiáng)調(diào)非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與（）相結(jié)合，加強(qiáng)市場準(zhǔn)入管理，深入推進(jìn)金融創(chuàng)新，扎實(shí)服務(wù)金融企業(yè)，嚴(yán)格督促非銀行金融健康化發(fā)展。A、合規(guī)管理B、風(fēng)險(xiǎn)控制管理C、客戶管理D、

21、資金管理答案：A解析：銀監(jiān)會針對非銀行金融制定了一些行政許可實(shí)施辦法。著力強(qiáng)調(diào)非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與合規(guī)管理相結(jié)合，加強(qiáng)市場準(zhǔn)入管理，深入推進(jìn)金融創(chuàng)新，扎實(shí)服務(wù)金融企業(yè)，嚴(yán)格督促非銀行金融健康化發(fā)展。.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括。Av中國信用資產(chǎn)管理公司B、中國東方資產(chǎn)管理公司C、中國長城資產(chǎn)管理公司D、中國華融資產(chǎn)管理公司答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司（AMC）,是指1999年我國先后成立的中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）oA、內(nèi)部欺詐B、業(yè)務(wù)中斷C、實(shí)物資產(chǎn)損壞D、交易對手未能履約答案：D

22、解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn),市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安至事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型.()是負(fù)責(zé)全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經(jīng)營和審批責(zé)任認(rèn)定及反洗錢等工作的職能部門，承擔(dān)與總行合規(guī)部對應(yīng)的職責(zé)。A、營業(yè)部B、

23、合規(guī)部C、監(jiān)察部D、審核部答案：B解析：合規(guī)部是負(fù)責(zé)全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查,信貸經(jīng)營和審批責(zé)任認(rèn)定及反洗錢等工作的職能部門，承擔(dān)與總行合規(guī)部對應(yīng)的職責(zé)。考點(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制42.商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于。A、1%B、2%C、3%D、6%答案：D解析：商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于6機(jī)jin.()是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司答案：C解析：金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位.子公司凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分為。A、實(shí)收資本B、資本公積C、盈余公積D、

24、少數(shù)股權(quán)答案：D解析：這屬于少數(shù)股權(quán)的定義。.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是。A、定期存款B、活期存款C、通知存款D、協(xié)定存款答案：C解析：客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是個(gè)人通知存款。.()是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。A、安全權(quán)B、隱私權(quán)C、知情權(quán)D、選擇權(quán)答案：A解析：安全權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。.具體會計(jì)準(zhǔn)則對銀行的影響有。A、金融工具減值對銀行的影響B(tài)、金融工具增值對銀行的影響C、金融工具計(jì)算對銀行的影響D、金

25、融工具創(chuàng)新對銀行的影響答案：A解析：具體會計(jì)準(zhǔn)則對銀行的影響包括：1、金融工具確認(rèn)對銀行的影響2、金融工具計(jì)量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響。.銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息。A、剩余的期限按新調(diào)整的利率計(jì)息B、按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息C、定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率變動后的利率計(jì)息D、剩余的期限按活期存款利率計(jì)息答案：B解析：若遇有利率調(diào)整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。.()年中國銀監(jiān)會頒布了貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法。20032004C、2005D、2006答案：C解析：2005年中國銀監(jiān)會頒布了貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管

26、理辦法。.按照我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，核心資本不包括()。A、資本公積B、未分配利潤C(jī)、少數(shù)股權(quán)D、一般準(zhǔn)備答案：D解析：核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括O。A、匯兌B、托收承付和委托收款C、委托收款D、支票答案：D解析：非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：1.匯兌；2.托收承付和委托收款；3.委托收款。支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù).為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是。A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策答案：D解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的

27、優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。考點(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的。A、“第一道防線”B、“第二道防線”C、“第三道防線”D、“第四道防線”答案：B解析：內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)對其進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的單

28、位是()。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、財(cái)政部C、中國人民銀行D、人社部答案：A解析：對銀行業(yè)自律組織的活動，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。.()已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務(wù)。A、信托業(yè)務(wù)B、委托業(yè)務(wù)C、固有業(yè)務(wù)D、代理業(yè)務(wù)答案：A解析：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務(wù)。考點(diǎn)信托公司主要業(yè)務(wù).在我國，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于。萬元。A、500B、600C、800D、1000答案：D解析：機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于10

29、00萬元。.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)不包括()oA、遵守法律B、交易信息公開C、交易留痕D、妥善處理投訴答案：C解析：銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律交易信息公開、妥善處理客戶交易請求交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息,妥善處理投訴?？键c(diǎn)銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù).根據(jù)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知，金融機(jī)構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是。A、交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行B、同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)C、交易的一方可以是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D、交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)答案：C解析：同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出

30、業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以吸收成員單位的存款，且屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。故C項(xiàng)說法正確。.下列選項(xiàng)中，不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是。A、吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款B、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券D、同業(yè)拆借答案：A解析：根據(jù)金融租賃公司管理辦法的規(guī)定，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。金融租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（1）融資租賃業(yè)務(wù)。（2）轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)。（3）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。（4）接受承租人的租賃保證金。（5）吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款。（6）同業(yè)拆借。（7）向金融機(jī)構(gòu)借款。（8）境外

31、借款。（9）租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)。（10）經(jīng)濟(jì)咨詢。經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（1）發(fā)行債券。（2）在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)。（3）資產(chǎn)證券化。（4）為控股子公司、項(xiàng)目公司對外融資提供擔(dān)保。.我國的財(cái)務(wù)公司主要是為。提供金融服務(wù)。A、企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部B、企業(yè)集團(tuán)之間C、企業(yè)集團(tuán)外部D、社會公眾答案：A解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司（簡稱財(cái)務(wù)公司）是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。.（）,是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管

32、理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施是（）。A、處30萬元罰款B、責(zé)令調(diào)整董事，高級管理人員或者限制其權(quán)利C、吊銷金融許可證D、責(zé)令停業(yè)整頓答案：B解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未

33、改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。（2）限制分配紅利和其他收入。（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯(cuò)誤的是。A、內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果B、19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C、內(nèi)部控制的思想在古

34、代就已經(jīng)出現(xiàn)D、內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一答案：A解析：內(nèi)部控制的思想源遠(yuǎn)流長，在古代就已出現(xiàn)了內(nèi)部牽制的做法：經(jīng)手財(cái)物的人要列明收付清單，并由專人對清單進(jìn)行核對；雙人記賬制和對賬制度，通過崗位分離和賬戶核對，保證所有錢物和賬目正確無誤。19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，隨著產(chǎn)業(yè)革命完成，企業(yè)競爭加劇，急需強(qiáng)化內(nèi)部管理，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部內(nèi)部牽制系統(tǒng)。內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯(cuò)防弊的目的?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的起源與發(fā)展.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢和信

35、譽(yù)優(yōu)勢的有效途徑,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)遵守商業(yè)道德和履行。A、職業(yè)道德B、社會責(zé)任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化答案：B解析：在當(dāng)今社會，市場競爭不僅是技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量和價(jià)格的競爭，更是社會責(zé)任意識的競爭。商業(yè)道德和社會責(zé)任已成為包括銀行在內(nèi)的所有企業(yè)提高競爭力的重要因素。在追求經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，履行對社會及公眾應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù),不僅是推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢和信譽(yù)優(yōu)勢的有效途徑，也應(yīng)該成為銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略。.負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中國人民銀行C、中國證監(jiān)會D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案：D解析：

36、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)管。.下列選項(xiàng)中，不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法的是。oA、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程D、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化答案：B解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法主要有：G）全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（2）全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。（3）全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程。（4）全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。（5）全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A、固定收益類證券投資B、同業(yè)拆借C、向金融機(jī)構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券答案：A解析：A項(xiàng)屬于消費(fèi)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。.2015年

37、7月，巴塞爾委員會公布了最新版加強(qiáng)公司治理的原則，它相較于2010年版本的變化不包括()oA、重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念B、引進(jìn)合規(guī)原則C、縮小董事會在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)D、重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)答案：C解析：C項(xiàng)應(yīng)是擴(kuò)大董事會在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)。.中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)不包括。A、檢查監(jiān)督權(quán)B、建議檢查監(jiān)督權(quán)C、中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部檢查監(jiān)督權(quán)答案：D解析：中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)有檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。.以下不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素的是。

38、A、合規(guī)管理目標(biāo)B、合規(guī)政策C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度答案：A解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系具體包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險(xiǎn)管理納入()oA、全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B、全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、單獨(dú)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系D、銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系答案：B解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。考點(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場的反應(yīng)通常是。A、會提高

39、商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、會減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)D、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)解析：中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量

40、。隨著貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率相應(yīng)上升，社會對貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)?？键c(diǎn)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制.一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運(yùn)用的金融工具是。A、股票B、企業(yè)債券C、長期國債D、回購協(xié)議答案：D解析：按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、回購協(xié)議等；后者期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。考點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具.()是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A、訴訟追償B、直接追償C、債務(wù)減免D、以資抵債答案：B解析：直接追償是不良資產(chǎn)最基本、最

41、常用的處置方式。.金融市場最主要、最基本的功能是0。A、貨幣資金融通功能B、資源配置功能C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D、定價(jià)功能答案：A解析：金融市場最主要、最基本的功能是融通貨幣資金。.重大投訴處理基本原則不包括。A、積極應(yīng)對快速反應(yīng)B、有效控制、減少影響C、結(jié)果透明公開D、公正誠信、實(shí)事求是答案：C解析：重大投訴處理基本原則:積極用對、快速反應(yīng)；有效控制減少影響；公正誠信、實(shí)事求是?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理.根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司下列事項(xiàng)中，無須報(bào)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是()OA、變更名稱B、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C、調(diào)整經(jīng)營計(jì)劃D、變更注冊資本解析：信托公司管理辦法規(guī)定，信托公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行

42、業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)：（1）變更名稱。（2）變更注冊資本。（3）變更公司住所。（4）改變組織形式。（5）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（6）更換董事或高級管理人員。（7）變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，但持有上市公司流通股份未達(dá)到公司總股份5%的除外。（8）修改公司章程。（9）合并或者分立。（10）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他情形。.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中M?與M之差表示。A、廣義貨幣B、現(xiàn)實(shí)購買力C、流通中現(xiàn)金D、準(zhǔn)貨幣答案：D解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，Mo為流通M中現(xiàn)金；11被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M：被稱為廣義貨幣；之差被稱為準(zhǔn)貨幣

43、，是潛在購買力?？键c(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具.金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是。A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貸款與再貼現(xiàn)C、抵押補(bǔ)充貸款D、公開市場業(yè)務(wù)答案：A解析：存款準(zhǔn)備金指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金，金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率?？键c(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具.根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對個(gè)人金融信息的保護(hù)，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法中，不正確的是。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律,法規(guī)的規(guī)定

44、和雙方的約定收集、使用信息B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意答案：B解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，即消費(fèi)者享有知悉其購買,使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者同意的情況下向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性

45、信息。.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括。A、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的提高經(jīng)濟(jì)效益C、利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售答案：B解析：財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：1、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的降低財(cái)務(wù)費(fèi)用；2、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；3、利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面

46、的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。.根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，下列不屬于貸款人加強(qiáng)動態(tài)貸后管理，防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施是。A、動態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號B、提前收貸C、追加擔(dān)保D、調(diào)整貸款定價(jià)答案：D解析:商業(yè)銀行應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是。A、片面追求信貸市場份額B、個(gè)人信用體系不健全C、內(nèi)控制度不健全D風(fēng)險(xiǎn)防范意識不足答案：A解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因：因片面追求貸款規(guī)模和市場份額,信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制、信貸操作不規(guī)范，依法管貸意

47、識不強(qiáng)、客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境等原因。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因：因商業(yè)銀行對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足,內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束、個(gè)人信用體系不健全等原因?？键c(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn).在巴塞爾協(xié)議III中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，不正確的是O。A、引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線B、引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤C、采用的指標(biāo)簡單、透明D、采用的指標(biāo)不是基于風(fēng)險(xiǎn)總量的答案：D解析：建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷：巴塞爾委員會引入杠桿率監(jiān)管

48、主要為實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)：一是為銀行體系杠桿率累積確定底線，通過控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，緩釋不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險(xiǎn)以及對金融體系和實(shí)際經(jīng)濟(jì)負(fù)面影響。二是采用簡單、透明、基于風(fēng)險(xiǎn)總量的指標(biāo)，可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤，補(bǔ)充和強(qiáng)化基于巴塞爾資本協(xié)議II的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管框架。考點(diǎn)國際銀行監(jiān)管改革.下列哪一項(xiàng)不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的維權(quán)職責(zé)。A、提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議B、組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試C、組織會員開展行業(yè)維權(quán)調(diào)查D、建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機(jī)制答案：B解析：B項(xiàng)屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責(zé)。.對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國銀監(jiān)會作出決

49、定，并組織實(shí)施。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過。年。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實(shí)施。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過兩年?？键c(diǎn)商業(yè)銀行法.以下不屬于債券投資對象的是。A、資產(chǎn)支持證券B、企業(yè)債券C、公司債券D、期貨衍生品答案：D解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù).現(xiàn)階段我國貨幣

50、政策的中介目標(biāo)是。A、貨幣供應(yīng)量B、物價(jià)穩(wěn)定C、基礎(chǔ)貨幣D、經(jīng)濟(jì)增長答案：A解析：貨幣政策目標(biāo)包括：G）最終目標(biāo)，包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。（2）操作目標(biāo)，現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣。（3）中介目標(biāo)，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯(cuò)誤的是。A、合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離D、商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和

51、準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。.下列選項(xiàng)中，屬于政策性個(gè)人住房貸款的是O。A、自營性個(gè)人住房貸款B、公積金個(gè)人住房貸款C、委托性組合貸款D、個(gè)人組合貸款答案：B解析：離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款，不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。.根據(jù)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任的是。A、商業(yè)銀行高管層B、商業(yè)銀行監(jiān)事會C、商業(yè)銀行董事會D、商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會答案：C解析：商業(yè)銀行董事會應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，建立全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，監(jiān)控全

52、行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況和有效性,承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。銀行從業(yè)考前.()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式。A、直接追償B、訴訟追償C、債務(wù)減免D、不良貸款重組答案：B解析：不良貸款處置方式：直接追償訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、不良貸款重組、以資抵債、呆賬核銷押品處置債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、債務(wù)重組。訴訟追償，指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中不可以做的是（）A

53、、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)B、夸大收益C、進(jìn)行強(qiáng)制性交易D、保證收益答案：D解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。.下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式是。A、撤銷B、接管C、拍賣D、重組解析：根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。.針對互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)發(fā)展的影響，有一些對策，關(guān)于對策說法錯(cuò)誤的是()OA、維持金融戰(zhàn)略，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展B、重視復(fù)合型人才隊(duì)伍建設(shè)C、積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)，擴(kuò)展客戶資源D、促進(jìn)資源的有效配置，提高小微企業(yè)融資效

54、率答案：A解析：A項(xiàng)應(yīng)是調(diào)整金融戰(zhàn)略，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展。.()是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。A、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)C、新興產(chǎn)業(yè)D、衰退行業(yè)答案：B解析：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)是指對國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。衰退產(chǎn)業(yè)的政策是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化過程中具有重大

55、現(xiàn)實(shí)意義的基本政策，其立足點(diǎn)是幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移。1987年，世界環(huán)境與發(fā)展委員會發(fā)表了報(bào)告我們共同的未來。該報(bào)告將可持續(xù)發(fā)展定義為：“能滿足當(dāng)代人的需要，又不對后代人滿足其需要的能力構(gòu)成危害的發(fā)展?！笨沙掷m(xù)發(fā)展主要是指經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、生態(tài)可持續(xù)發(fā)展和社會可持續(xù)發(fā)展三者的有機(jī)結(jié)合。考點(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識自身對內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會負(fù)責(zé)的是。A、負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估B、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系C、負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員

56、糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行D、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)答案：A解析：監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系;負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。A項(xiàng)屬于董事會的職責(zé)。.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是OA、堅(jiān)持以人為本B、堅(jiān)持服務(wù)至上C、堅(jiān)持社會責(zé)任D、堅(jiān)持規(guī)范行為解析：銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任,遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。.銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的。A

57、、自然人B、法人C、成年人D、未成年人答案：A解析：銀行業(yè)消費(fèi)者是購買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵.()是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策答案：B解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu),規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)

58、開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括O。A、外匯期權(quán)交易B、外匯掉期交易C、外匯近期交易D、外匯遠(yuǎn)期交易答案：C解析：外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易。.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯(cuò)誤的是。A、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年B、通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責(zé)任C、商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)D、商業(yè)銀

59、行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件答案：D解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指()oA、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、準(zhǔn)貨幣C、狹義貨幣D、廣義貨幣答案：C解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、MKM2三個(gè)層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括。A、公平B、公開C、公正D

60、、實(shí)事求是答案：D解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正的原則。.根據(jù)我國存款保險(xiǎn)條例的規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣。萬元。A、30B、25C、100D、50答案：D解析：自2015年5月1日起中國正式實(shí)行存款保險(xiǎn)條例，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施。根據(jù)存款保險(xiǎn)條例的規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。.以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則的是。A、合法性原則B、獨(dú)立性原則C、集中性原則D、審慎性原則答案：C解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循以下原則：Q）合法性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確?？蓪?shí)施。（2）有效性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋