渣打銀行市 解困中小企業(yè)融

1、.：.；渣打銀行市 解困中小企業(yè)融.發(fā)布日期：2007-03-13 09:13:02來源：太平洋門戶網(wǎng)本刊專訪渣打銀行中小企業(yè)理財部中國區(qū)總經(jīng)理黃麗芬 ：在中小企業(yè)金融效力方面，渣打推出了很多相關(guān)的業(yè)務，也舉行了很多活動。請問在建構(gòu)方面，渣打為什么會如此看重中小企業(yè)融資市場？ 黃：在中國，中小企業(yè)發(fā)明了近60%的國民消費總值，為社會帶來超越75%的就業(yè)時機，是市場昌盛的生力軍。然而，在銀行融資、企業(yè)配套、風險管理、人力資源及品牌宣傳等方面，中小企業(yè)卻面臨很多實踐困難和問題，直接影響了其管理程度的提高和企業(yè)的安康生長。 渣打銀行作為一家跨國銀行，在亞洲、非洲及中東等多個市場為中小企業(yè)提供金融業(yè)務

2、，也探求出了一些比較成熟的閱歷。自2003年起，渣打就在中國全面開展了中小企業(yè)理財業(yè)務，我們專門為中小企業(yè)配備了客戶經(jīng)理和特制的產(chǎn)品，盡能夠地為中國的中小企業(yè)切真實實做些事情，從根本去處理他們的融資難問題。 ：能否引見一下渣打推出的一系列有關(guān)中小企業(yè)融資、理財?shù)臉I(yè)務，它們的創(chuàng)新之處在哪里？渣打在相關(guān)領(lǐng)域都作了哪些努力？ 黃：渣打銀行中小企業(yè)理財部設(shè)有專門的產(chǎn)品部門，該部門時辰關(guān)注市場動態(tài)，了解中小企業(yè)的需求，從而設(shè)計符合他們的產(chǎn)品。以剛剛過去的2006年為例，我們推出了兩項創(chuàng)新產(chǎn)品“中小企業(yè)無抵押小額貸款和“快捷貿(mào)易通。 “無抵押小額貸款是我們2006年5月在上海、深圳推出的創(chuàng)新產(chǎn)品，這項產(chǎn)品

3、根據(jù)中國中小企業(yè)的運營特點和需求專門設(shè)計，真正采用信譽放款的方式，從而有效處理中小企業(yè)短少抵押物或擔保的難題，特別符合開展良好的小型企業(yè)的融資需求。此外，“無抵押小額貸款還采用按月分期還款方式，減少企業(yè)一次性還本的資金壓力，方便企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。從實踐運作的情況來看，該方案不僅能滿足中小企業(yè)在擴展運營規(guī)模過程中對流動資金的需求，同時也將協(xié)助 企業(yè)與國際化的金融機構(gòu)建立起信譽關(guān)系，對中小企業(yè)的長期繼續(xù)開展起到有力的推進作用。這項業(yè)務一經(jīng)推出市場反響熱烈，不斷有中小企業(yè)要求懇求。2006年8月，渣打又把這項創(chuàng)新產(chǎn)品帶到了京津地域，讓更多的中小企業(yè)享遭到這一無需任何抵押的全新融資處理方案。 2006年1

4、1月，渣打又推出了針對中小企業(yè)的全新融資處理方案快捷貿(mào)易通。這項效力交融了20多個銀行產(chǎn)品，包括提貨擔保、進口融資、出口押匯、出口信譽證保兌等產(chǎn)品，配合企業(yè)在不同運營環(huán)節(jié)的資金流特點和需求進展靈敏組合，為客戶提供量身定做的融資處理方案。假設(shè)企業(yè)運營情況、財務情況、支付才干、管理團隊等要素表現(xiàn)良好，符合銀行的審核條件，即可獲得最高達抵押品10倍的貸款額度。假設(shè)資料齊全，貸款最快可在5個任務日內(nèi)審批?！翱旖葙Q(mào)易通包含人民幣及外幣貸款，注冊兩年以上、運營穩(wěn)定的中小企業(yè)都可懇求。目前，渣打銀行的7家分行可提供包括人民幣業(yè)務在內(nèi)的全面商業(yè)銀行效力即上海、深圳、北京、南京、廈門、珠海和天津分行。 除了以上

5、兩個產(chǎn)品外，渣打銀行在中國已推出貿(mào)易與流動資金貸款、商業(yè)房產(chǎn)融資、環(huán)球流動資金管理、全面的貿(mào)易效力等深受中小企業(yè)歡迎的金融產(chǎn)品，可以滿足中小企業(yè)在不同生長階段的多樣化理財需求。 除了推出一系列符合中小企業(yè)需求的產(chǎn)品和效力，我們還經(jīng)過中國-阿聯(lián)酋，中國-韓國，中國-非洲等貿(mào)易通道協(xié)助 中國中小企業(yè)在全球化開展中處理資金管理、融資等難題，同時配合國家“走出去工程，協(xié)助 更多中國中小企業(yè)走向國際。 此外，為了配合國家“中小企業(yè)生長工程，推進國內(nèi)中小企業(yè)的安康開展，2006年5月份，我們還專門在全國范圍內(nèi)推出了2006首屆“中國最具生長性新銳企業(yè)獎評選活動，希望可以經(jīng)過對優(yōu)秀中小企業(yè)的嘉獎，展現(xiàn)它們勝

6、利的秘訣，同時使它們成為國內(nèi)眾多中小企業(yè)學習的標桿。為了突出活動的現(xiàn)實與指點意義，為參與評選的中小企業(yè)提供相互交流和學習的平臺，去年8月份，渣打銀行為初選入圍的前三百家企業(yè)在北京、上海、深圳分別舉行了以“如何提高中小企業(yè)綜合實力為主題的論壇。11月份，我們在北京舉行了盛大的頒獎儀式，嘉獎那些獲獎企業(yè)。11月末12月初，渣打銀行還約請了獲獎企業(yè)代表赴香港參與國際中小企業(yè)博覽會，與香港及全世界范圍的中小企業(yè)代表及相關(guān)機構(gòu)進展了對話和交流。由于首屆“中國最具生長性新銳企業(yè)獎評選活動的勝利舉行，渣打?qū)堰@一活動打呵斥年度品牌活動，爭取為更多的中小企業(yè)提供展現(xiàn)他們風采的舞臺。 ：為中小企業(yè)提供融資效力，

7、其中也蘊涵著很大的風險，渣打是如何躲避風險，防備不良貸款的呢？ 黃：在多年的運營過程中，渣打銀行曾經(jīng)積累了一套很好的信譽評價和風險控制體系。我們有著非常專業(yè)的審批團隊擔任控制風險的任務。這個團隊的審批和控制風險的閱歷相當豐富，主要是對企業(yè)所提供的工商和財務資料作詳細地核實、分析。我們也從國外引進了獨有的風險管理系統(tǒng)，能有效地管理和控制貸款的風險。同時，為了更全面地了解客戶，在需求的情況下，我們的客戶經(jīng)理甚至會到企業(yè)現(xiàn)場了解他們的財務情況，因此，我們置信可以有效地進展風險控制。 ：如今渣打在中小企業(yè)金融效力業(yè)務方面的團隊規(guī)模如何？ 黃：我們中小企業(yè)部擁有超越100多名客戶經(jīng)理，在上海、北京、深圳

8、、廣州、珠海、廈門、蘇州、南京、天津、成都以及青島等11座城市為中小企業(yè)提供量身定做的一站式金融處理方案以及優(yōu)質(zhì)效力。在即將成立的重慶分行，渣打也將開展中小企業(yè)業(yè)務。為了效力中國更多的中小企業(yè)，我們將繼續(xù)擴展效力網(wǎng)絡(luò)。 花旗銀行 作中小企業(yè)的同伴 花旗銀行在國內(nèi)初期以臺商企業(yè)為第一階段目的，目前業(yè)務曾經(jīng)全方位擴展到各類中小企業(yè)，特別是民營企業(yè)和外商投資企業(yè)。提供的金融產(chǎn)品主要針對制造業(yè)和貿(mào)易零售業(yè)，主要效力區(qū)域位于長江三角洲或珠江三角洲，去年底開場擴展到渤海灣地域。 選擇進展實業(yè)投資的企業(yè)作為目的，主要是制造業(yè)和貿(mào)易零售業(yè)企業(yè)有實踐的資金需求，特別是用于消費和買賣的流動資金需求，企業(yè)形狀較為成

9、熟，資金運用也較為容易監(jiān)控，有利于銀行控制風險。 花旗集團將商業(yè)銀行部的團隊設(shè)置在了上海、廣州、深圳，業(yè)務覆蓋中國中小企業(yè)最為集中的長三角地域和珠三角地域。隨著中國金融開發(fā)步伐的日益加快，花旗集團也積極加快著對中小企業(yè)業(yè)務腳步，隨著政策的放開會不斷地引入適宜中小企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品和效力，業(yè)務區(qū)域也會擴張到渤海灣地域。 目前，花旗集團為中小企業(yè)提供的產(chǎn)品和效力選擇從單一的匯款、流動資金貸款等單一業(yè)務擴展到貿(mào)易效力、融資效力、資金管理、現(xiàn)金管理等全方位的銀行金融效力，且效力的范圍也從單一的臺灣投資企業(yè)擴展到其他的外鄉(xiāng)中小企業(yè)。 對中小企業(yè)的效力，花旗銀行強調(diào)注重外鄉(xiāng)知識，尊重地域文化，注重人性化的溝通

10、方式，實現(xiàn)良好的風險控制機制。中小企業(yè)的情況良莠不齊，商業(yè)銀行部在選擇客戶及推出產(chǎn)品時會留意處置風險；憑仗在亞太地域十幾年的豐富閱歷積累，以及每年都進展的市場分析，花旗銀行謹慎而又積極的接觸具有前景的行業(yè)和企業(yè)，綜合思索企業(yè)的財務及開展要素，穩(wěn)步開展是商業(yè)銀行部拓展中國市場的方式。在給客戶提供貸款時，花旗銀行也非常注重對客戶貸款用途的審核和監(jiān)控，協(xié)助 客戶合理投資，防止高風險的資金濫用或盲目投入。利用全球化的網(wǎng)絡(luò)，尤其是大中華區(qū)兩岸三地的效力平臺。花旗集團在全球市場上曾經(jīng)有一個完善的客戶網(wǎng)絡(luò)，可以協(xié)助中小企業(yè)進展跨國、跨地域的業(yè)務拓展。同時，花旗銀行還強調(diào)與中小企業(yè)建立長期、穩(wěn)定的同伴式關(guān)系。

11、 花旗銀行采取了更靈敏、多樣化的放貸方式，比如：機器設(shè)備抵押貸款長期貸款，本身已新購買或者已購買進口機器設(shè)備為抵押，就可以拿到高成數(shù)的13年的長期貸款先行支付設(shè)備貨款，再經(jīng)過分期付款逐漸還清，減輕了企業(yè)的資金壓力；貿(mào)易融資供應鏈融資，經(jīng)過對公司在進展原資料購買的應付賬款融資、產(chǎn)品銷售時的賒賬貨款融資等方式，處理企業(yè)供應鏈所需求的流動資金。 為企業(yè)降低資金本錢，添加企業(yè)的資金流動性。如：應付賬款商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)融資為花旗銀行獨家推出，是國內(nèi)銀行業(yè)的創(chuàng)新做法，深得客戶的喜歡；花旗銀行的授信客戶可以經(jīng)過向供應商開立商業(yè)承兌匯票，延伸實踐應付帳款期限，最多達6個月，這意味著花旗銀行的客戶可以經(jīng)過公司的

12、信譽向供應商提供有競爭力的融資，可使公司在價錢、付款期限方面與供應商進展有利的談判，親密與供應商的業(yè)務關(guān)系。同時，花旗銀行的客戶可以節(jié)省銀行承兌匯票開票費(每筆銀行承兌匯票開票費為票面金額的萬分之五，而商業(yè)承兌匯票無開票本錢)。 加強企業(yè)的資金運用效率和盈利性。特別針對中小企業(yè)，花旗銀行提供了周期較短的投資產(chǎn)品，如6個月為周期普通而言，投資產(chǎn)品的周期在1年以上，以處理中小企業(yè)短少長期閑置資金而無法進展資金理財?shù)膯栴}；同時，花旗銀行有一個完善的資金劃轉(zhuǎn)體系，確保企業(yè)流動資金在國內(nèi)的劃轉(zhuǎn)包括支付和收款都在248個小時內(nèi)。 在積極拓展中小企業(yè)業(yè)務的同時，花旗銀行非常關(guān)注中小企業(yè)的生長，并進展了多次中

13、小企業(yè)專場培訓。僅在2006年，花旗銀行曾經(jīng)為超越700多家的中小企業(yè)舉行近10場次講座和培訓活動。在這些培訓中，花旗銀行約請了本人資深的貿(mào)易專家、銀行家、首席經(jīng)濟學家全程參與，在對企業(yè)的研討會稱心度調(diào)查結(jié)果來看，企業(yè)對這種類型的研討會和培訓都非常稱心平均稱心度高達97%，并希望多組織此類的活動。 花旗銀行也會繼續(xù)努力于在中小企業(yè)開展方面的投入，經(jīng)過各種類型的培訓和活動，為中小企業(yè)的生長帶來一些協(xié)助 。 光大銀行 用陽光呵護中小企業(yè) 在光大銀行的理念中，商業(yè)銀行要做好中小企業(yè)金融業(yè)務。其4500億元的總授信中，中小企業(yè)授信達1800多億元，所占比例超越了40%。在詳細的業(yè)務方式中，如何協(xié)助 中

14、小企業(yè)，又如何在這樣的協(xié)助 中實現(xiàn)共贏？ 商業(yè)銀行開展中小企業(yè)金融業(yè)務，除了政府和監(jiān)管部門的要求之外，還領(lǐng)會到了本身開展的內(nèi)在壓力。 眾所周知的緣由包括：企業(yè)客戶融資構(gòu)造的繼續(xù)變化，直接融資的比重逐漸提高；大企業(yè)金融的存貸差不斷減少，銀行盈利空間變窄；商業(yè)銀行業(yè)績不穩(wěn)定、風險集中度高等等。 光大銀行以為，中小企業(yè)金融的定位是與中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的位置相一致的。中小企業(yè)金融，該當是商業(yè)銀行整體業(yè)務體系中一個重要的部分，處在承上啟下的位置。他與大企業(yè)金融、個私金融是相互聯(lián)絡(luò)、相互作用的。許多商業(yè)銀行口頭上注重中小企業(yè)金融、內(nèi)心實踐上也注重，但就是沒法去做。由于他擔憂兩件事：一是中小企業(yè)貸款風險大

15、；二是中小企業(yè)貸款本錢效益不匹配。 許多銀行一說到中小企業(yè)貸款，就簡單地提高利率，光大銀行不這么看。中小企業(yè)貸款難，是在合理的本錢條件下貸款困難。假設(shè)過多地提高貸款利率，實踐上將添加中小企業(yè)的財務負擔，減弱中小企業(yè)的市場競爭力，不利于企業(yè)的生長開展。目前全社會還沒有建立起一個好的中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫。對風險的計量依然是相當困難的，風險定價也還處于探求的過程之中。但應該明晰地認識到，中小企業(yè)業(yè)務有著獨特的效益產(chǎn)活力制。第一，中小企業(yè)良好的生長性，將為我們帶來可繼續(xù)的遠期收益。對經(jīng)濟任務者來說，遠期收益經(jīng)過折現(xiàn)就是即期收益，這里并沒有本質(zhì)的差別。第二，良好的銀企互動性，可以提供更多的綜合業(yè)務，如國際結(jié)算

16、等。第三，中小企業(yè)業(yè)務對其他業(yè)務的促進，將表達為外延式的協(xié)作效益。第四，開展中小企業(yè)業(yè)務，具有顯著的社會效益。 在金融產(chǎn)品方面，光大銀行推出了6種12款“陽光套餐。這里面有5種功能型套餐、還有1種是行業(yè)套餐。實踐上，每一款套餐中都包涵了豐富的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，能無縫對接中小企業(yè)的各項金融需求。 功能型套餐中：“陽光快捷貸主要是針對中小企業(yè)資金需求“短、頻、急的特點而設(shè)計?！瓣柟鈸Ｒ字饕槍χ行∑髽I(yè)貸款擔保難的問題而設(shè)計，它以“擔保超市的方式，提供豐富多樣的擔保方式，中小企業(yè)可以根據(jù)本身特點和需求作選擇?！瓣柟馊芷睋?jù)全面展現(xiàn)了票據(jù)的五大功能，尤其突出信譽嫁接和風險控制兩大功能，協(xié)助 中小企業(yè)獲得

17、更好的開展條件?！瓣柟獗＠矸桨敢劳泄獯筱y行保理產(chǎn)品的品牌優(yōu)勢，協(xié)助 中小企業(yè)更專業(yè)管理應收帳款。“陽光理財S方案依托光大銀行陽光理財?shù)膬?yōu)勢，強調(diào)對中小企業(yè)的差別化效力，同時經(jīng)過理財業(yè)務更好地協(xié)助 企業(yè)管理現(xiàn)金流。 針對不同的行業(yè)特點，光大銀行設(shè)計開發(fā)了7款“陽光行業(yè)套餐，包括鋼材貿(mào)易、化工、機械、外貿(mào)、紡織服裝、電子信息和汽車配件等。目前，大多數(shù)銀行僅僅針對貿(mào)易鏈、消費鏈等環(huán)節(jié)組合、開發(fā)金融產(chǎn)品，還沒有思索到行業(yè)需求特性這個重要要素。由于不同的行業(yè)具有不同的消費、貿(mào)易和供購特點，結(jié)算方式不盡一樣，企業(yè)需求各異，因此，針對行業(yè)特點設(shè)計、研發(fā)中小企業(yè)金融產(chǎn)品，才更符合中小企業(yè)的需求特點，更具有現(xiàn)實

18、意義。 深圳開展銀行 供應鏈金融銜接中小企業(yè) “深開展供應鏈金融是指把供應鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體，根據(jù)買賣中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點設(shè)定融資方案，將資金有效注入四處于相對弱勢的中小企業(yè)，并為大型企業(yè)提供資金理財效力，從而處理供應鏈中資金分配的不平衡問題，并提升整個供應鏈的企業(yè)群體競爭力。 “深開展供應鏈金融品牌旗下整合了涵蓋應收、預付和存貨全供應鏈環(huán)節(jié)，橫跨國內(nèi)、國際與離岸三大貿(mào)易領(lǐng)域的數(shù)十項供應鏈融資產(chǎn)品和以離岸網(wǎng)銀為主打的電子結(jié)算產(chǎn)品。 經(jīng)過在貿(mào)易融資領(lǐng)域的長期探求，深開展正從以提供單項產(chǎn)品效力為主的銀行，轉(zhuǎn)變成為提供整體處理方案的專業(yè)化貿(mào)易融資銀行。 深開展供應鏈金融效力運用最充分的市場有全國的鋼材、汽車市場，華南的能源市場和華北的糧食市場等，尤其是在華南能源市