人民銀行大小額支付系統(tǒng)問答題

1、.：.；問答題大 額1支付系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)管理包括哪些范圍：一國家處置中心； 二城市處置中心； 三商業(yè)銀行前置機(jī)系統(tǒng)； 四銜接國家處置中心與電子聯(lián)行主站的電子聯(lián)行轉(zhuǎn)換中心； 五各中心系統(tǒng)互聯(lián)的網(wǎng)絡(luò) 2大額支付系統(tǒng)處置哪些詳細(xì)業(yè)務(wù)：一規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù)；二規(guī)定金額起點(diǎn)以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù)；三商業(yè)銀行行內(nèi)在規(guī)定金額起點(diǎn)以上需求經(jīng)過大額支付系統(tǒng)處置的貸記支付業(yè)務(wù)；四特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；五城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業(yè)務(wù)；六中國人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門、國庫部門發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)及內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；七中國人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務(wù)。3發(fā)起行發(fā)起支付業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)

2、發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先支付級(jí)次。優(yōu)先級(jí)次按以下規(guī)范確定：一發(fā)起人要求的救災(zāi)、戰(zhàn)備款為特急支付；二發(fā)起人要求的緊急款為緊急支付；三符合規(guī)定的其他支付為普通支付。4特許參與者發(fā)起以下即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：一中國人民銀行公開市場(chǎng)操作室發(fā)起公開市場(chǎng)操作業(yè)務(wù)的資金清算和自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；二中央國債登記結(jié)算公司發(fā)起債券發(fā)行繳款、債券兌付和收益劃款、銀行間債券市場(chǎng)資金清算業(yè)務(wù)；三中國人民銀行規(guī)定的其它即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。5中國人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門對(duì)直接參與者以下內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)發(fā)送國家處置中心處置:一存取款業(yè)務(wù)；二再貼現(xiàn)資金的處置；三再貸款發(fā)放與收回；四利息收付處置；五其他業(yè)務(wù)。6國家處置中心對(duì)清算賬戶中缺乏清算的支

3、付業(yè)務(wù)，按以下隊(duì)列排隊(duì)等待清算：一錯(cuò)賬沖正；二特急大額支付救災(zāi)、戰(zhàn)備款；三日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；四同城票據(jù)交換軋差凈額清算；五緊急大額支付；六普通大額支付。直接參與者可以根據(jù)需求可以對(duì)第二、五、六項(xiàng)隊(duì)列中的支付業(yè)務(wù)先后順序進(jìn)展調(diào)整。各隊(duì)列中的支付業(yè)務(wù)按順序清算，前一筆業(yè)務(wù)未清算的，后一筆業(yè)務(wù)不得清算。7即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)資金清算時(shí)，國家處置中心應(yīng)按以下順序處置：一被借記清算賬戶余額足以支付的，立刻完成資金清算；二被借記清算賬戶余額缺乏支付的，將即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)視同普通大額支付業(yè)務(wù)作排隊(duì)處置。8同城票據(jù)交換軋差凈額清算時(shí)，國家處置中心應(yīng)按以下順序處置：一對(duì)一切應(yīng)貸記的清算賬戶作貸記處置；二對(duì)應(yīng)借記的

4、清算賬戶的差額可在日間透支限額內(nèi)支付，仍缺乏支付的，作排隊(duì)處置；三第一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額未清算終了，不影響以后各場(chǎng)差額的發(fā)送和資金清算；四清算窗口封鎖之前，一切排隊(duì)待清算的同城票據(jù)交換軋差凈額必需全部清算。9清算窗口時(shí)間內(nèi)，清算賬戶頭寸缺乏的直接參與者應(yīng)按以下順序及時(shí)籌措資金：一向其上級(jí)機(jī)構(gòu)懇求調(diào)撥資金；二從銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借資金；三經(jīng)過債券回購獲得資金；四經(jīng)過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；五向中國人民銀行懇求再貸款10清算窗口時(shí)間內(nèi)，已籌措的資金應(yīng)按以下順序清算：一錯(cuò)賬沖正；二特急大額支付救災(zāi)、戰(zhàn)備款；三彌補(bǔ)日間透支；四日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；五同城票據(jù)交換凈額清算；六緊急大額支付

5、；七普通大額支付。小 額1國家處置中心收到同城和異地業(yè)務(wù)軋差凈額后立刻進(jìn)展清算處置。如清算賬戶頭寸缺乏，按以下隊(duì)列排隊(duì)處置：一錯(cuò)賬沖正；二特急大額支付救災(zāi)、戰(zhàn)備款；三日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；四票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；五小額軋差凈額；六緊急大額支付；七普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。2直接參與者清算賬戶缺乏支付的，該當(dāng)按以下順序立刻籌措資金：一向其上級(jí)機(jī)構(gòu)懇求調(diào)撥資金；二從銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借資金；三經(jīng)過債券回購或自動(dòng)質(zhì)押融資獲得資金；四經(jīng)過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；五向中國人民銀行懇求再貸款。3清算窗口時(shí)間內(nèi)，已籌措的資金按以下順序清算：一錯(cuò)賬沖正；二特急大額支付救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng)；三

6、彌補(bǔ)日間透支；四日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；五票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；六小額軋差凈額；七緊急大額支付；八普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。支票影像系統(tǒng)1影像交換系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)管理范圍包括：一全國支票影像交換中心以下簡稱總中心；二支票影像交換分中心以下簡稱分中心；三影像交換系統(tǒng)前置機(jī)以下簡稱前置機(jī)；四影像交換系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；五影像交換系統(tǒng)運(yùn)用平安子系統(tǒng)。2清算總中心和清算中心該當(dāng)根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的規(guī)定或授權(quán)操作以下事項(xiàng)：一設(shè)置前置機(jī)的業(yè)務(wù)權(quán)限；二設(shè)置業(yè)務(wù)金額上限;三設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)保管期；四設(shè)置規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。3發(fā)生缺點(diǎn)時(shí)的處理方法:(一)前置機(jī)或分中心發(fā)生系統(tǒng)缺點(diǎn)時(shí)，運(yùn)轉(zhuǎn)部門該當(dāng)遵照“及

7、時(shí)報(bào)告、及時(shí)處置，盡快恢復(fù)運(yùn)轉(zhuǎn)，優(yōu)先保證支付系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)的原那么進(jìn)展處置。前置機(jī)發(fā)生系統(tǒng)缺點(diǎn)應(yīng)向清算中心報(bào)告，分中心發(fā)生系統(tǒng)缺點(diǎn)清算中心應(yīng)向清算總中心和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門報(bào)告。二總中心發(fā)生系統(tǒng)艱苦缺點(diǎn)，清算總中心應(yīng)及時(shí)處置并向業(yè)務(wù)主管部門報(bào)告。三影像交換系統(tǒng)缺點(diǎn)分為常規(guī)缺點(diǎn)和非常規(guī)缺點(diǎn)：1常規(guī)缺點(diǎn)為缺點(diǎn)景象和其排除方法在現(xiàn)有運(yùn)轉(zhuǎn)文檔中有明確描畫的缺點(diǎn)；2非常規(guī)缺點(diǎn)為缺點(diǎn)景象和其排除方法在現(xiàn)有運(yùn)轉(zhuǎn)文檔中沒有描畫的缺點(diǎn)。 影像交換系統(tǒng)在運(yùn)轉(zhuǎn)過程中出現(xiàn)常規(guī)缺點(diǎn)時(shí)，由系統(tǒng)維護(hù)員按照缺點(diǎn)處置規(guī)定和排除方法進(jìn)展處置。 影像交換系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)過程中出現(xiàn)非常規(guī)缺點(diǎn)，操作人員該當(dāng)立刻記錄或復(fù)制設(shè)備提示信息，

8、并將缺點(diǎn)景象報(bào)主管人員，由主管人員根據(jù)缺點(diǎn)程度逐級(jí)上報(bào)，同時(shí)由系統(tǒng)維護(hù)員對(duì)缺點(diǎn)進(jìn)展排除；短時(shí)間不能排除的，該當(dāng)懇求技術(shù)支持或經(jīng)同意后啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。 清算總中心該當(dāng)組織、協(xié)調(diào)外部資源對(duì)分中心提供遠(yuǎn)程或現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)支持。 當(dāng)影像交換系統(tǒng)發(fā)生缺點(diǎn)時(shí)，清算總中心、清算中心和前置機(jī)運(yùn)轉(zhuǎn)維護(hù)部門該當(dāng)相互配合、排除缺點(diǎn)。缺點(diǎn)排除后，該當(dāng)做好缺點(diǎn)景象、分析和處置結(jié)果的記錄，并提交缺點(diǎn)處置報(bào)告。 影像交換系統(tǒng)通訊中斷時(shí)的信息傳輸，該當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)展處置。4提出行受理持票人提交的經(jīng)過影像交換系統(tǒng)處置的支票時(shí)，應(yīng)審查以下事項(xiàng)：一 票面能否記載銀行機(jī)構(gòu)代碼；二 支票金額能否超越規(guī)定金額上限；三 支票能否是按一致規(guī)定印制的憑

9、證，支票能否真實(shí)，能否超越提示付款期限，能否為遠(yuǎn)期支票；四 支票填明的持票人能否在本行開戶，持票人的稱號(hào)能否為否持票人，持票人的稱號(hào)與進(jìn)賬否上的稱號(hào)能否一致；五 出票人的簽章能否符合規(guī)定；六 大、小寫金額能否一否，與進(jìn)賬否的金額能否相符；七 支票必需記載的事項(xiàng)能否齊全，出票金額、出票日期、收款人稱號(hào)能否更改，其他記載事項(xiàng)的更改能否由原記載人簽章證明；八 背書轉(zhuǎn)讓的支票其背書能否延續(xù)，簽章能否符合規(guī)定，背書運(yùn)用粘單的能否按規(guī)定加蓋騎縫章；九 持票人能否在支票的反面作委托收款背書。5提入行收到支票影像信息，應(yīng)審查以下事項(xiàng)：一 票面記載的銀行機(jī)構(gòu)代碼能否為本行機(jī)構(gòu)代碼；二 支票的大小寫金額能否一否；

10、三 支票必需記載的事項(xiàng)能否齊全；四 出票人簽章與預(yù)留銀行簽章能否相符，與客戶商定使用支付密碼的，其密碼能否記載正確；五 持票人能否在支票的反面作委托收款背書；六 電子清算信息與支票影像內(nèi)容能否相符；七 出票人賬號(hào)、戶名能否相符；八 出票人賬戶能否有足夠支付的款項(xiàng)。6回絕受理通知書應(yīng)記載以下事項(xiàng)：一 支票號(hào)碼；二 出票人稱號(hào)；三 持票人稱號(hào)；四 支票金額；五 回絕受理理由；六 回絕受理日期；七 經(jīng)辦人及審批人簽章；八 持票人開戶銀行簽章。7退票理由書應(yīng)記載以下事項(xiàng)：一 支票號(hào)碼；二 出票人稱號(hào)；三 持票人稱號(hào)；四 支票金額；五 退票理由；六 持票人開戶銀行稱號(hào)；七 出票人開戶銀行稱號(hào)；八 退票日

11、期；九 經(jīng)辦人及審批人簽章；十 持票人開戶銀行簽章。8持票人提交的經(jīng)過影像交換系統(tǒng)處置的支票存在以下情形之一的，持票人開戶銀行應(yīng)回絕受理：一 未記載銀行機(jī)構(gòu)代碼；二 支票金額超越規(guī)定上限；三 未按中國人民銀行一致規(guī)定印制；四 支票憑證不真實(shí)；五 超越提示付款期；六 遠(yuǎn)期支票；七 持票人未在本行開戶；八 簽章不符合規(guī)定；九 大、小寫金額不符；十 支票必需記載事項(xiàng)記載不全；十一 不得更改事項(xiàng)更改或可更改事項(xiàng)未按規(guī)定更改；十二 出票人在支票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓的支票已背書轉(zhuǎn)讓；十三 背書不延續(xù)；十四 運(yùn)用粘單未按規(guī)定加蓋騎縫章；十五 持票人未作委托收款背書；十六 背書不符合規(guī)定；十七 出票日期運(yùn)用小寫

12、數(shù)字填寫；十八 因票面污損導(dǎo)否必需記載事項(xiàng)無法識(shí)別；十九 規(guī)定的其他回絕受理事項(xiàng)。9出票人開戶銀行收到支票影像信息，有以下情形之一的，可回絕付款：一 出票人簽章與預(yù)留銀行簽章不符；二 商定運(yùn)用支付密碼的，支付密碼未填寫或錯(cuò)誤；三 大、小寫金額不符；四 電子清算信息與支票影像不相符；五 出票人賬號(hào)、戶名不符；六 支票必需記載的事項(xiàng)不全;七 非本行票據(jù)；八 反復(fù)提示付款；九 持票人未作委托收款背書；十 出票人賬戶余額缺乏以支付票據(jù)款項(xiàng)；十一 出票人已銷戶；十二 出票人賬戶已依法凍結(jié)；十三 持票人已辦理掛失止付或已收到法院止付通知書；十四 持票人開戶行懇求止付；十五 數(shù)字簽名或證書錯(cuò)誤。10懇求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、票據(jù)交換所應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送以下資料：(一)懇求書。懇求書應(yīng)對(duì)機(jī)構(gòu)全稱、銀行機(jī)構(gòu)代碼、懇求接入方式、機(jī)構(gòu)注冊(cè)所在地、支付結(jié)算業(yè)務(wù)情況、內(nèi)部管理情況、人員配置情況、技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備情況等進(jìn)展描畫，并對(duì)，入影像交換系統(tǒng)的必要性進(jìn)展闡明。(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人答應(yīng)證或營業(yè)答應(yīng)證、工商營業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件。(三)支票影像業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及應(yīng)急處置預(yù)案。11銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有以下情形之一