國際海洋保險分析課件

1、第八章 國際貨物運(yùn)輸保險8/9/2022主要內(nèi)容：第一節(jié) 海上貨物運(yùn)輸保險承保的范圍第二節(jié) 國際海洋運(yùn)輸貨物保險險別第三節(jié) 其他運(yùn)輸方式下的貨運(yùn)保險第四節(jié) 國際貨物運(yùn)輸保險實務(wù)8/9/2022學(xué)習(xí)目的和要求通過學(xué)習(xí)，初步了解有關(guān)國際貨物運(yùn)輸保險方面的基本知識、海上風(fēng)險的種類以及我國海運(yùn)貨物保險的各種險別具體掌握合同中有關(guān)保險條款的內(nèi)容以及在制定保險條款時應(yīng)注意的問題 。8/9/2022基 本 常 識一、保險的定義： 保險是指投保人（Applicant）根據(jù)合同約定，向保險人支付保險金，保險人(Insurer)對合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死

2、亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定年齡、期限承擔(dān)給予保險責(zé)任的商業(yè)保險行為。無風(fēng)險，無保險8/9/2022二、保險的分類：按保險標(biāo)的（subject matter insured）財產(chǎn)保險：是以各種財產(chǎn)以及與其相關(guān)的利益作為保險標(biāo)的的保險；責(zé)任保險：（產(chǎn)品）責(zé)任保險是承保制造、銷售或修理商因其制造、銷售或修理的產(chǎn)品有缺陷，致使用戶或消費(fèi)者遭受人身傷害或財產(chǎn)損失依法應(yīng)由制造、銷售或修理商承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；保證保險：是一種建立在信用基礎(chǔ)上的擔(dān)保業(yè)務(wù)，債權(quán)人或債務(wù)人以保護(hù)債權(quán)為目的的保險；(出口信用保險)人身保險：是以人的生命和身體作為保險對象的一種保險。(人壽險)8/9/2022三、保險的基本原則：1

3、、保險利益（insurable interest）原則： 又稱可保利益原則，是指投保人或被保險人在保險標(biāo)的上因具有某種利害關(guān)系而享有的為法律所承認(rèn)、可以投保的經(jīng)濟(jì)利益。 注意：保險合同的標(biāo)的或客體是可保利益，而非保險標(biāo)的本身。 國際貨運(yùn)保險僅要求在保險標(biāo)的發(fā)生損失時必須具有保險利益。8/9/20222.最大誠信（utmost good faith）原則： 雙方恪守信用，保險人說明保險條款內(nèi)容，投保人應(yīng)就重要事實的申報、保證。3.補(bǔ)償（indemnity）原則，又稱損害賠償原則 指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)按照保險合同條款的規(guī)定履行賠償責(zé)任，但賠償金額不能超過保單保險金額或被

4、保險人遭受的實際損失。（補(bǔ)償，但不能復(fù)原保險標(biāo)的，補(bǔ)償以保險金額為準(zhǔn)）8/9/20224.近因（proximate cause）原則： 保險人只對承保風(fēng)險與保險標(biāo)的損失之間有直接因果關(guān)系的損失負(fù)賠償責(zé)任，對保險責(zé)任范圍外的風(fēng)險造成的保險標(biāo)的的損失，不承擔(dān)賠償責(zé)任。、利益轉(zhuǎn)讓原則： 保險及權(quán)益應(yīng)隨貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓，無須保險公司同意。保險單轉(zhuǎn)讓必須在所有權(quán)轉(zhuǎn)讓前，或至少同時；若貨物所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)讓，再辦理保險，則轉(zhuǎn)讓無效。 保險利益可通過背書的方式轉(zhuǎn)讓。（空白、記名）8/9/2022 四、貨物的運(yùn)輸保險： 貨物運(yùn)輸保險就是投保人（the insured）或被保險人在貨物裝運(yùn)以前，估定一定的投保

5、金額，向承保人（insurer）即保險公司投保運(yùn)輸險。投保人按投保金額、投保險別及保險費(fèi)率，向承保人支付保險費(fèi)并取得保險單證。 國際貨物買賣中每筆交易都必須辦理貨物運(yùn)輸保險。8/9/2022五、國際貨物運(yùn)輸保險種類： 國際貨物運(yùn)輸保險因運(yùn)輸方式不同分為： 海洋貨物運(yùn)輸保險 陸上貨物運(yùn)輸保險 航空貨物運(yùn)輸保險 郵包貨物運(yùn)輸保險 8/9/2022第一節(jié) 海上貨物運(yùn)輸保險承保的范圍海上貨運(yùn)承保的風(fēng)險海上貨運(yùn)承保的損失海上貨運(yùn)承保的費(fèi)用8/9/2022 一、海上貨運(yùn)承保的風(fēng)險（一）海上風(fēng)險 （海險、海難）自然災(zāi)害（如：雷電、洪水、地震等）（Natural Calamities）意外事故（如：擱淺、火災(zāi)

6、、爆炸等）（Fortuitous Accidents）（二）外來風(fēng)險 ( Extraneous Risks)一般外來風(fēng)險（如：偷竊、沾污等）特殊外來風(fēng)險（如：戰(zhàn)爭、罷工等）8/9/2022 全部損失(Total Loss) 部分損失（Partial Loss） 實際全損 ( Actual Total Loss ) 推定全損 ( Constructive Total Loss ) 共同海損（General Average） 單獨海損（Particular Average） 二、海上貨運(yùn)承保的損失8/9/2022（一）全部損失 ( Total Loss ) ： 又稱絕對全損，指被保險貨物全部滅失或

7、等同于全部滅失，或者貨物全部不能歸原貨主所有等情形。（1）保險標(biāo)的物完全滅失。（2）保險標(biāo)的喪失商業(yè)價值或使用價值。（3）保險標(biāo)的物存在，但被保險人完全喪失占有保險標(biāo)的的可能。（4）船舶失蹤達(dá)到一定時期。1、實際全損 ( Actual Total Loss ) 8/9/20222、推定全損 ( Constructive Total Loss ) 一般是指保險標(biāo)的物受損后并未全部滅失，但若進(jìn)行施救、整理、修復(fù)所需的費(fèi)用，或者這些費(fèi)用再加上續(xù)運(yùn)至目的地的費(fèi)用總和，估計要超過貨物在目的地的價值。8/9/2022d.保險標(biāo)的發(fā)生保險事故后，使被保險人失去所有權(quán)， 而收回這一切所有權(quán)所需花費(fèi)的費(fèi)用，將超

8、過收回后 的標(biāo)的價值。c.保險標(biāo)的受損后，整理和續(xù)運(yùn)到目的地的費(fèi)用，超過 貨物到達(dá)目的地的價值。b.保險標(biāo)的受損后，修理費(fèi)用超過貨物修復(fù)后的價值。推定全損的界定：a. 保險標(biāo)的實際全損已經(jīng)無法避免，或者是為了避免實際 全損，需要花費(fèi)的施救等費(fèi)用，將超過獲救后標(biāo)的價值。8/9/2022特別注意：在發(fā)生推定全損時，被保險人獲得的損失賠償有兩種情況： 1、獲得全損賠償：必須無條件地把被保險貨物委付（Abandonment）給保險人。 2、獲得部分賠償：8/9/20221 、共同海損 （General Average） 指載貨的船舶在海上遇到災(zāi)害、事故，威脅到船貨等各方面的共同安全，為了解除這種威脅，

9、維護(hù)船貨安全使航程得以繼續(xù)完成，船方有意識地、合理地采取措施，造成某些特殊損失或者支出特殊額外費(fèi)用。（二）部分損失 （Partial Loss） 8/9/2022 構(gòu)成共同海損必須具備以下條件：共同海損的危險必須是實際存在的，或者是不可避免而產(chǎn)生的，不是主觀臆測的。消除船、貨共同危險而采取的措施，必須是有意的和合理的。 必須是屬于非正常性質(zhì)的損失。費(fèi)用支出是額外的。8/9/20222、 單獨海損 （Particular Average） 指除共同海損以外的損失，即由于承保范圍內(nèi)的風(fēng)險所直接導(dǎo)致的船貨的損失。 該損失是僅由受損者單獨負(fù)擔(dān)的一種損失。共同海損與單獨海損的區(qū)別思考一下8/9/2022

10、共同海損和單獨海損的主要區(qū)別：在造成海損的原因上，共同海損不是承保風(fēng)險直接造成的損失，而是為了解除或減輕這些風(fēng)險而人為地造成的損失，單獨海損則是承保風(fēng)險所直接造成的船、貨損失。在損失的承擔(dān)上，共同海損應(yīng)由受益各方按照受益方價值多少的比例分?jǐn)?，單獨海損一般應(yīng)由受損方自己承擔(dān)。單獨海損的事故往往先于共同海損的行為而發(fā)生，但兩者經(jīng)常是有聯(lián)系的。8/9/2022 共同海損的分?jǐn)偅℅eneral Average Contribution）共同海損的分?jǐn)傆袃蓚€原則： 分?jǐn)傄詫嶋H遭受的損失或額外增加的費(fèi)用為準(zhǔn) 無論受損方還是未受損方均應(yīng)按標(biāo)的物價值比例分?jǐn)?/9/2022 三、海上費(fèi)用 1、施救費(fèi)用 (自救

11、)2、救助費(fèi)用 (他救)8/9/2022第二節(jié) 海洋運(yùn)輸貨物保險的險別我國海運(yùn)貨物保險條款及險別（C.I.C）倫敦保險協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款(ICC)8/9/2022PICC的保險條款中國人民保險公司1981年1月1日修訂的海洋運(yùn)輸貨物保險條款（Ocean Marine Cargo Insurance Clauses）規(guī)定，海洋運(yùn)輸貨物保險的基本險別分為平安險、水漬險和一切險三種依據(jù)“中國保險條款”（China Insurance Clause,簡稱C.I.C），我國的海洋運(yùn)輸保險險別，按照能否單獨投保分為基本險和附加險兩類。基本險可單獨投保，附加險不能單獨投保。 8/9/2022一、我國海運(yùn)貨

12、物保險條款及險別（一）保險人承保責(zé)任范圍 1、基本險 平安險水漬險一切險8/9/2022一、基本險別（一）平安險（Free From Particular Average, 簡稱FPA）（單獨海損不賠）注意投保平安險，保險公司對由于自然災(zāi)害所造成的單獨海損（部分損失）不負(fù)賠償責(zé)任，而對于因意外事故所造成的單獨海損則要負(fù)賠償責(zé)任。8/9/2022平安險(Free from Particular Average, FPA)自然災(zāi)害引起的全損（不包括部分損失）運(yùn)輸工具遇到意外事故的全、部分損失運(yùn)輸工具遇到意外事故前后發(fā)生的由自然災(zāi)害引起的部分損失裝卸、轉(zhuǎn)運(yùn)貨物落海引起的全、部分損失施救費(fèi)用特別費(fèi)用（

13、在避難港或中途港停靠的費(fèi)用）共同海損的犧牲、救助費(fèi)的分?jǐn)傆伞按盎プ矖l款”規(guī)定貨方給船方的損失補(bǔ)償 (即: 自然災(zāi)害引起的部分損失不賠)8/9/2022水漬險 (With Particular Average, WPA或 WA)包括F.P.A.的范圍包括自然災(zāi)害引起的部分損失8/9/2022一切險 (All Risks, AR)包括W.P.A.的范圍一般外來原因造成的全損、部分損失（即一般附加險）8/9/2022 三種險別的責(zé)任范圍比較： 一切險 水漬險 平安險水漬險和平安險只對海水所致的各種損失負(fù)責(zé)賠付。三種基本險別都采用”倉至倉條款”8/9/2022二、附加險別 - 不能單獨投保（一）一般

14、附加險別 偷竊提貨不著險（Theft,Pilferage and Non-Delivery:TPND）淡水雨淋險（Fresh Water and Rain Damage）滲漏險（Risk of Leakage）短量險（Risk of Shortage）鉤損險（Hook Damage）污染險（Risk of Contamination）碰損破碎險（Risk of Clash and Breakage）生銹險（Risk of Rust）串味險（Risk of Odour）受潮受熱險（Damage Caused by Heating and Sweating） 8/9/2022（二）特殊附加險1、戰(zhàn)

15、爭險（War risk） 戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任起訖：僅限于水面危險或運(yùn)輸工具上的危險為限，不采用倉至倉條款。（裝運(yùn)港裝上海輪目的港卸離海輪或駁船）。若貨物不卸離海輪或駁船，則保險責(zé)任最長延至貨物到達(dá)目的港之日午夜起15天為止。案例分析： 某公司出口某貨物，投保一切險加戰(zhàn)爭險，該船抵達(dá)目的港開始卸貨時，當(dāng)?shù)匕l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀。問：保險公司如何賠償？ 8/9/20222、罷工險（Risk of Strike,Riots and Civil Commotions:SRCC 罷工暴動民變險）罷工險是保險人承保罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾、戰(zhàn)爭的人員采取行動所

16、造成的承保貨物的直接損失 ，對間接損失不負(fù)責(zé) ，如由于勞動力短缺或無法使用勞動力, 致使堆放碼頭的貨物遭到雨淋日曬而受損、冷凍機(jī)因無燃料而中斷造成的被保險貨物的損失不負(fù)責(zé)賠償。 罷工險的責(zé)任起訖：與其他海運(yùn)貨物保險險別一樣，采用“倉至倉”原則8/9/20223、交貨不到險（Failure to deliver） 被保險貨物從裝上船開始，6個月仍不能運(yùn)到原定目的地交貨，則不論何種原因，保險公司均按全損賠付。4 、進(jìn)口關(guān)稅險（Import duty risk） 承保貨物已發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，但被保險人仍需按貨物的完好狀態(tài)完稅而遭受的損失。 5 、艙面險（On deck risk）6、 拒收險

17、（Rejection risk）7、 黃曲霉素險（Aflatoxin risk）8、 存?zhèn)}火險責(zé)任擴(kuò)展條款 8/9/2022三、基本險別的責(zé)任起訖和責(zé)任除外：（一）基本險別的起訖期限：倉至倉（W/W）條款的含義保險責(zé)任自被保險貨物運(yùn)離保險單多載明的起運(yùn)地倉庫或存儲處所開始，包括正常運(yùn)輸中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)，直至該項貨物運(yùn)抵保險單所載明的目的地收貨人的最后倉庫或存儲處或被保險人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹?。（在到達(dá)卸貨港卸離海輪后，保險責(zé)任以60天為限，航空為30天，郵包為15天）“水面危險原則”戰(zhàn)爭險只負(fù)責(zé)水面危險，即從貨物裝上海輪開始至貨物運(yùn)抵目的港卸下海輪為止

18、。 8/9/2022第三節(jié) 倫敦保險協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款目前，國際上普遍采用的是經(jīng)英國國會批準(zhǔn)的，由英國倫敦保險業(yè)協(xié)會所制定的協(xié)會貨物條款（I.C.C），其中海運(yùn)貨物保險條款共分6種：ICC（A）ICC（B）ICC（C）協(xié)會戰(zhàn)爭險條款。協(xié)會罷工險條款。惡意損害險條款。8/9/20221、協(xié)會貨物條款（A）：ICC（A）ICC(A)險的責(zé)任范圍最廣，故協(xié)會貨物條款采用承?！俺庳?zé)任”之外的一切風(fēng)險的概括式規(guī)定辦法，即作了“除外責(zé)任”項下所列風(fēng)險，保險人不予負(fù)責(zé)外，其他風(fēng)險均予負(fù)責(zé)。除外責(zé)任包括：一般除外責(zé)任、不適航和不適貨除外責(zé)任、戰(zhàn)爭除外責(zé)任和罷工除外責(zé)任 。8/9/20222、 協(xié)會貨物條款

19、（B）：ICC（B） ICC(B)：采用承?！俺庳?zé)任”之外列明風(fēng)險的辦法，即將其承保的風(fēng)險一一列舉出來3、 協(xié)會貨物條款（C）：ICC（C）以上三種可以單獨投保 ICC(C)：承?！爸卮笠馔馐鹿省钡娘L(fēng)險，而不承保自然災(zāi)害及非重大意外事故的風(fēng)險4、 協(xié)會戰(zhàn)爭險條款5 、協(xié)會罷工險條款6 、惡意損害險條款 協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款和海運(yùn)貨物戰(zhàn)爭險條款對保險期限的規(guī)定，同上述我國海運(yùn)貨物保險與海運(yùn)貨物戰(zhàn)爭險條款對保險期限的規(guī)定大體相同，但其規(guī)定比我國有關(guān)條款的規(guī)定更為詳細(xì)。8/9/2022我國陸空郵運(yùn)輸貨物保險條款一、陸運(yùn)貨物保險 陸運(yùn)貨物保險的基本險別有：陸運(yùn)險（類似于海運(yùn)水漬險）和陸運(yùn)一切險；其保

20、險責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。二、空運(yùn)貨物保險 空運(yùn)貨物保險的基本險別有：航空運(yùn)輸險 （類似于海運(yùn)水漬險）和航空運(yùn)輸一切險 ；其保險責(zé)任起訖，也采用“ 倉至倉” 條款。三、郵包運(yùn)輸保險 郵包運(yùn)輸保險的基本險別有：郵包險 （類似于海運(yùn)水漬險）和郵包一切險；其保險責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。8/9/2022第四節(jié) 進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險實務(wù)一、投保（一）投保險別的選擇 保險費(fèi)率越低保險程度越低，險別選擇應(yīng)考慮因素：1、考慮貨物的性質(zhì)和特點 2、考慮貨物的包裝 3、考慮運(yùn)輸路線和船舶?？扛劭冢ㄘ浳锏倪\(yùn)輸工具和路線）4、考慮運(yùn)輸季節(jié) 5、國際上的政治、經(jīng)濟(jì)形勢的變化8/9/2022（二）確 定 保

21、 險 金 額出口：以CIF或CIP為基礎(chǔ)加一成，一般110% 120%可以接受，若超過130%，承保人應(yīng)注意投保人的投保意圖。保險金額 = CIF （1+投保加成率） CIF = CFR/1 -（1 + 投保加成率） 保險費(fèi)率（三）交付保險費(fèi) 保險費(fèi) = 保險金額 保險費(fèi)率 8/9/2022二、取得保險單據(jù)1、保險單（Insurance Policy）， 俗稱 “大保單 ” 保險單的格式：2、保險憑證（Insurance Certificate ）,俗稱“小保單”一種簡化了的保險合同3、聯(lián)合憑證（Combined Certificate） 注：以上兩種單據(jù)很少采用 4、批單 （Endorsem

22、ent）批單是指投保人需補(bǔ)充或更改保險單內(nèi)容時出具的一種憑證。 8/9/2022三、保險索賠1、損失通知 2、向承運(yùn)人等有關(guān)方面提出索賠 3、采取合理的施救、整理措施 4、備妥索賠單證保險單或保險憑證正本、運(yùn)輸單據(jù)、發(fā)票、裝箱單/重量單、向承運(yùn)人等第三責(zé)任方請求賠償?shù)暮娂氨匾膯巫C或文件、貨損貨差證明、海事報告摘錄、索賠清單等索賠時，單獨海損 B / L 正本 共同海損 B / L副本 8/9/2022四、賠償金額的計算計算賠償金額時，應(yīng)需注意是不論損失程度（Irrespective of Percentage,IOP均予賠償 ，還是規(guī)定了免賠率： 對易碎和易短量貨物的索賠，應(yīng)了解是否有免賠

23、規(guī)定：不論損失程度（irrespective of percentage, I.O.P.）均予賠償相對免賠率（franchise）絕對免賠率（deductible）8/9/2022絕對免賠率（Deductible）：保險人只賠償超過免賠率的部分，對免賠率以內(nèi)的損失絕對不賠。 相對免賠率（Franchise）: 保險人對免賠率以內(nèi)的損失不賠，如損失超過免賠率時，則對全部損失都賠。 8/9/2022一、保險的做法：1、出口保險：按CIF或CIP條件出口的貨物，由出口企業(yè)向當(dāng)?shù)乇ｋU公司逐筆辦理投保手續(xù)。2、進(jìn)口保險：按FOB、CFR、FCA或CPT條件進(jìn)口的貨物，一般采用預(yù) 約保險的做法，即被保險人（投保人）和保險人就保險標(biāo)的物的范圍、險別、責(zé)任、費(fèi)率及賠款處理簽定長期的保險合同。3、保險單證：投保人與保險公司之間的保險合同，是保險公司出具的保險證明，是索賠理賠的依據(jù)。分為：（1）保險單：又稱大保單（2）保險憑證：又稱小保單操作實務(wù)8/9/2022二、保險金額和保險費(fèi)保險金額=CIF價（1+投保加成率） 保 險 費(fèi) = 保險金額保險費(fèi)率例1：我出口一批貨物發(fā)票總金額CIF價格為USD12000，