銀行短信金融服務(wù)管理辦法

1、銀行短信金融服務(wù)管理辦法第一章總則第一條 為切實做好短信金融服務(wù)的管理工作，更好地服務(wù)和維護客戶，滿足客戶對金 融信息的需求，從規(guī)范服務(wù)流程、防控操作風(fēng)險出發(fā)，結(jié)合我行的實際情況，制定本辦法。第二條 短信金融服務(wù)是以短信金融服務(wù)平臺系統(tǒng)（以下簡稱短信平臺系統(tǒng)）為支撐，從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)獲取數(shù)據(jù)，根據(jù)客戶選擇的短信服務(wù)內(nèi)容，實時或定時向客戶手機發(fā) 送賬戶相關(guān)短信的服務(wù)。第三條 短信發(fā)送應(yīng)遵循合法、高效、安全的原則。短信內(nèi)容應(yīng)言簡意賅、文明禮貌。禁止發(fā)送涉及國家秘密和我行內(nèi)部秘密的信息;不得發(fā)送與銀行短信金融服務(wù)協(xié)議（見 農(nóng)發(fā)銀辦2012230號附件1）內(nèi)容無關(guān)的信息。第四條本辦法適用于銀行各級機構(gòu)。

2、第二章短信金融服務(wù)的種類第五條 短信金融服務(wù)是現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)綜合資訊服務(wù)的一種方式，具體分為三類：定 制類短信、公共信息類短信和交互類短信。第六條 定制類短信，指短信平臺系統(tǒng)按事先設(shè)定的業(yè)務(wù)規(guī)則，從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，再以固定的格式自動向客戶發(fā)送，目前主要包括：（一）客戶存款賬戶收支變動，實時向客戶發(fā)送賬戶收支變動短信（不含自動結(jié)、計利息后賬戶收支變動）及變動后余額。（二）每月1日，向客戶發(fā)送存、貸款余額對賬短信。（三）貸款到期前10日和前1日（不考慮節(jié)假日），向客戶發(fā)送貸款到期通 知短信。（四）貸款結(jié)息前5日，向客戶發(fā)送貸款結(jié)息通知短信。（五）貸款逾期次日，向客戶發(fā)送貸款逾期催收短信。（

3、六）每月21日或每季度首月21日，向客戶發(fā)出貸款欠息催收短信。發(fā)生賬務(wù)處理差錯沖正，向客戶發(fā)送賬務(wù)撤銷短信。第七條 公共信息類短信，指我行因管理上的需要，不定期向客戶發(fā)送時效性較強、 具有普遍告知性的短信，發(fā)送時間為9時至17時。第八條 交互類短信（包括存貸款業(yè)務(wù)主動查詢回復(fù)類短信），指客戶通過短信形式向 我行短信平臺系統(tǒng)主動發(fā)起查詢，短信平臺系統(tǒng)按照固定的格式自動回復(fù)客戶。第三章管理架構(gòu)與職責(zé)權(quán)限第九條 各級行財務(wù)會計部門是短信平臺系統(tǒng)的應(yīng)用牽頭部門，負(fù)責(zé)短信平臺系統(tǒng)的 日常業(yè)務(wù)管理和操作。第十條各級管理行資金計劃部門負(fù)責(zé)審批業(yè)務(wù)資格，確定服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)及方式。第十一條各級行客戶部門負(fù)責(zé)對外宣

4、傳和服務(wù)跟蹤。第十二條 各級管理行法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)審定銀行短信金融服務(wù)協(xié)議后續(xù)補充、 變更條款和短信內(nèi)容，處理與短信簽約客戶的法律糾紛。第十三條各級管理行信息科技部門、縣級支行信息科技人員負(fù)責(zé)短信平臺系統(tǒng)的應(yīng) 用軟件開發(fā)、日常技術(shù)維護和升級改造。第十四條總行營運中心負(fù)責(zé)短信平臺系統(tǒng)的運行平臺維護管理。第十五條短信平臺系統(tǒng)按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的機構(gòu)框架和操作員權(quán)限，設(shè)置相應(yīng)的機 構(gòu)和操作員。第十六條 短信平臺系統(tǒng)機構(gòu)設(shè)置分為各級行管理前臺和營業(yè)機構(gòu)，與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 的管理前臺和營業(yè)機構(gòu)一一對應(yīng)。第十七條 各級行管理前臺負(fù)責(zé)本級行和所轄機構(gòu)公共信息類短信的發(fā)送、查詢、統(tǒng) 計和定制類短信的查詢、統(tǒng)計。各

5、級行營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)與客戶簽訂短信金融服務(wù)協(xié)議，根據(jù) 短信金融服務(wù)協(xié)議內(nèi)容進行短信簽約維護，并負(fù)責(zé)本營業(yè)機構(gòu)公共信息類短信的發(fā)送、查 詢、統(tǒng)計和定制類短信的查詢、統(tǒng)計。第十八條 短信平臺系統(tǒng)的操作員（以下簡稱操作員）必須是已在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立 信息且狀態(tài)為正常的操作員。操作員登錄短信平臺系統(tǒng)前，必須先按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的 身份信息進行注冊，再憑用戶名和密碼登錄短信平臺系統(tǒng)，短信平臺系統(tǒng)自動識別操作員 的身份，開放相應(yīng)的功能域。第十九條 短信平臺系統(tǒng)操作員分為管理前臺操作員和營業(yè)機構(gòu)操作員，操作員的權(quán) 限和身份與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員的權(quán)限和身份一一對應(yīng)。管理前臺操作員包括部門主管和 管理員，營業(yè)機構(gòu)操

6、作員包括網(wǎng)點主管和綜合柜員。第二十條管理前臺操作員負(fù)責(zé)對本級行和所轄機構(gòu)的公共信息類短信和定制類短信 進行查詢、統(tǒng)計；依據(jù)有權(quán)人審批的公共信息發(fā)送審批表（附件3）錄入、發(fā)送公共信 息類短信，一名部門主管或管理員錄入另一名部門主管或管理員審核發(fā)送。第二十一條 網(wǎng) 點主管負(fù)責(zé)對銀行短信金融服務(wù)協(xié)議簽署流程和功能維護過程進行監(jiān)督；依據(jù)有權(quán)人審 批的公共信息發(fā)送審批表錄入、發(fā)送公共信息類短信，一名網(wǎng)點主管錄入，另一名網(wǎng)點 主管審核發(fā)送；對本級行公共信息類短信和定制類短信進行查詢、統(tǒng)計。第二十二條營業(yè)機構(gòu)綜合柜員負(fù)責(zé)受理客戶短信金融服務(wù)業(yè)務(wù)；操作協(xié)議事項的聯(lián) 機維護交易。第二十三條總行和省級分行管理前臺

7、操作員可以對轄內(nèi)操作員的密碼進行重置，被 重置密碼用戶必須重新注冊才能登錄系統(tǒng)。第四章短信金融服務(wù)的開通、變更和撤銷第二十四條 客戶按照自愿和平等的原則與我行簽訂短信金融服務(wù)協(xié)議。第二十五條 客戶通過簽訂銀行短信金融服務(wù)協(xié)議或申請的方式，在我行辦理短 信金融服務(wù)的開通、變更和撤銷?？蛻艮k理短信金融服務(wù)的人員必須是企業(yè)法人代表或經(jīng) 法人代表授權(quán)的代理人（代理人必須提交書面授權(quán)書。第二十六條 營業(yè)機構(gòu)綜合柜員在受理客戶短信金融服務(wù)業(yè)務(wù)時，要明確告知客戶， 短信金融服務(wù)僅供客戶參考，而不作為客戶業(yè)務(wù)或賬務(wù)處理的依據(jù)，具體信息仍以雙方簽 訂的業(yè)務(wù)合同、我行出具的對賬單、客戶回單和債務(wù)逾期催收通知書等書

8、面文件為準(zhǔn)。（一）客戶根據(jù)自身需要，選擇銀行短信金融服務(wù)協(xié)議中相應(yīng)的金融服務(wù)項 目，在甲方簽章處簽章后交我行營業(yè)機構(gòu)綜合柜員受理。（二）綜合柜員應(yīng)對客戶身份進行識別，留存客戶證件復(fù)印件，審核協(xié)議填寫的規(guī) 范性、簽章的完整性后交會計部門負(fù)責(zé)人或坐班主任審核，審核無誤后交本營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé) 人審批，在乙方簽章處簽署行章，協(xié)議生效。（三）綜合柜員登錄短信平臺系統(tǒng)，按照協(xié)議中的服務(wù)項目，進行相應(yīng)的維護操 作。完成一個客戶所有手機號碼的維護后，綜合柜員導(dǎo)出并打印顯示該客戶簽約明細的電 子表格，會計部門負(fù)責(zé)人或坐班主任對該表格進行審核，確認(rèn)無誤后在表上簽字。（四）銀行短信金融服務(wù)協(xié)議一式兩份，綜合柜員將一份交

9、客戶留存，另一份 專夾保管，按年裝訂，保管期限為協(xié)議終止后15年。第二十七條 客戶可通過重新簽訂銀行短信金融服務(wù)協(xié)議的方式變更短信金融服 務(wù)的內(nèi)容。（一）客戶根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要，重新選擇銀行短信金融服務(wù)協(xié)議中業(yè)務(wù)項目， 在甲方簽章處簽章后交我行營業(yè)機構(gòu)綜合柜員受理。（二）變更協(xié)議的編號與原協(xié)議相同，變更協(xié)議生效后，原協(xié)議效力消失。第二十八條 客戶通過提交銀行短信金融服務(wù)撤銷申請書（見農(nóng)發(fā)銀辦2012 230號附件2）的方式撤銷短信金融服務(wù)。（一）客戶根據(jù)自身需要，有撤銷短信金融服務(wù)需求的，填寫銀行短信金融服務(wù) 撤銷申請書，在申請人簽章處簽章，交我行營業(yè)機構(gòu)綜合柜員受理。（二）綜合柜員應(yīng)對客戶身份

10、進行識別，留存客戶證件復(fù)印件，審核申請?zhí)顚懙囊?guī) 范性、簽章的完整性后交會計部門負(fù)責(zé)人或坐班主任審核，審核無誤后交本營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé) 人審批，在乙方簽章處加蓋行章，銀行短信金融服務(wù)撤銷申請書生效。（三）綜合柜員登錄短信平臺系統(tǒng)，進行相應(yīng)的服務(wù)撤銷操作，短信金融服務(wù)當(dāng)日 停止。短信金融服務(wù)撤銷申請書一式兩份，綜合柜員將一份交客戶留存，另一份與協(xié)議一 同專夾保管，按年裝訂，保管期限為協(xié)議終止后15年。第二十九條我行員工因工作需要開通短信金融服務(wù)的，應(yīng)填寫內(nèi)部用戶短信金融服 務(wù)開通/變更/撤銷申請書（附件4 ）,選擇與崗位相關(guān)的服務(wù)項目，提交本部門負(fù)責(zé)人審 核，報分管行領(lǐng)導(dǎo)審批。員工崗位變動或離職，應(yīng)及時

11、變更或撤銷申請。開通短信金融服務(wù)的員工不得隨意泄漏短信內(nèi)容，不得超職務(wù)范圍使用短信內(nèi)容。第五章日常管理第三十條 協(xié)議文本管理。銀行短信金融服務(wù)協(xié)議的格式文本由總行統(tǒng)一制定。各 級行如需對協(xié)議條款進行修改或補充，應(yīng)提交上級行法律合規(guī)部門審查。第三十一條 公共短信發(fā)送管理。各級行應(yīng)避免重復(fù)發(fā)送公共短信。各級行管理前 臺、營業(yè)機構(gòu)發(fā)送公共信息類短信，需提交本部門負(fù)責(zé)人審批，經(jīng)本級行法律合規(guī)部門或 法律合規(guī)專（兼）職人員審核，由本級行負(fù)責(zé)人審批。第三十二條 跟蹤監(jiān)測。各級行相關(guān)人員應(yīng)做好短信金融服務(wù)的跟蹤監(jiān)測工作，對短 信發(fā)送的及時性和正確性進行調(diào)查了解，發(fā)現(xiàn)問題分情況妥善處理。（一）系統(tǒng)問題。如在業(yè)務(wù)辦理過程中遇到系統(tǒng)問題，要及時以問題單的形式通過 綜合辦公平臺公函逐級上報至總行，電子郵箱：會計管理處/財務(wù)會計部/總行/公函。 問題解決后，總行將及時反饋至省級分行，由省級分行反饋至問題行。（二）操作問