負(fù)債業(yè)務(wù)操作規(guī)范

1、TOC o 1-3 t h z u HYPERLINK l _Toc28492 第四部分 存款業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc28492 1 HYPERLINK l _Toc23036 第一章 個(gè)人存款業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc23036 1 HYPERLINK l _Toc28471 第一節(jié) 概述 PAGEREF _Toc28471 1 HYPERLINK l _Toc17108 第二節(jié) 個(gè)人活期存款 PAGEREF _Toc17108 3 HYPERLINK l _Toc5249 第三節(jié) 個(gè)人活期存單 PAGEREF _Toc5249 15 HYPERLINK l _Toc26270 第

2、四節(jié) 個(gè)人整存整取存款 PAGEREF _Toc26270 19 HYPERLINK l _Toc21703 第五節(jié) 個(gè)人定活兩便存款 PAGEREF _Toc21703 27 HYPERLINK l _Toc28416 第六節(jié) 個(gè)人通知存款 PAGEREF _Toc28416 32 HYPERLINK l _Toc31659 第七節(jié) 個(gè)人七天理財(cái) PAGEREF _Toc31659 40 HYPERLINK l _Toc26457 第八節(jié) 個(gè)人零存整取存款 PAGEREF _Toc26457 46 HYPERLINK l _Toc17453 第九節(jié) 個(gè)人教育儲(chǔ)蓄存款 PAGEREF _Toc

3、17453 52 HYPERLINK l _Toc325 第十節(jié) 個(gè)人整存零取存款 PAGEREF _Toc325 58 HYPERLINK l _Toc24370 第十一節(jié) 個(gè)人存本取息存款 PAGEREF _Toc24370 63 HYPERLINK l _Toc2270 第十二節(jié) 個(gè)人活期保證金存款 PAGEREF _Toc2270 69 HYPERLINK l _Toc13984 第十三節(jié) 個(gè)人定期保證金存款 PAGEREF _Toc13984 75 HYPERLINK l _Toc31140 第十四節(jié) 睡眠賬戶治理 PAGEREF _Toc31140 79 HYPERLINK l _

4、Toc11564 第十五節(jié) 個(gè)人賬戶簽約及信息維護(hù) PAGEREF _Toc11564 81 HYPERLINK l _Toc32492 第十六節(jié) 個(gè)人賬戶憑證治理 PAGEREF _Toc32492 87 HYPERLINK l _Toc11203 第十七節(jié) 繼承存款支取 PAGEREF _Toc11203 93 HYPERLINK l _Toc17540 第二章 單位存款業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc17540 94 HYPERLINK l _Toc27411 第一節(jié) 單位活期存款賬戶 PAGEREF _Toc27411 95 HYPERLINK l _Toc19227 第二節(jié) 財(cái)政預(yù)算單

5、位零余額賬戶 PAGEREF _Toc19227 114 HYPERLINK l _Toc32085 第三節(jié) 注冊(cè)驗(yàn)資、增資驗(yàn)資賬戶 PAGEREF _Toc32085 118 HYPERLINK l _Toc18274 第四節(jié) 單位定期存款賬戶 PAGEREF _Toc18274 131 HYPERLINK l _Toc32767 第五節(jié) 單位通知存款賬戶 PAGEREF _Toc32767 141 HYPERLINK l _Toc9997 第六節(jié) 協(xié)議存款 PAGEREF _Toc9997 151 HYPERLINK l _Toc16289 第七節(jié) 單位保證金存款賬戶 PAGEREF _T

6、oc16289 152 HYPERLINK l _Toc2902 第八節(jié) 財(cái)政組合賬戶 PAGEREF _Toc2902 158 HYPERLINK l _Toc27607 第九節(jié) 集團(tuán)客戶 PAGEREF _Toc27607 161 HYPERLINK l _Toc13223 第十節(jié) 久懸賬戶治理 PAGEREF _Toc13223 168 HYPERLINK l _Toc17328 第十一節(jié) 單位賬戶信息維護(hù) PAGEREF _Toc17328 173 HYPERLINK l _Toc13017 第十二節(jié) 單位賬戶憑證治理 PAGEREF _Toc13017 178 HYPERLINK l

7、 _Toc18052 第三章 負(fù)債賬戶專門業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc18052 184 HYPERLINK l _Toc27453 第一節(jié) 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc27453 184 HYPERLINK l _Toc5204 第二節(jié) 賬戶利率維護(hù)/重置 PAGEREF _Toc5204 199 HYPERLINK l _Toc28672 第三節(jié) 存款賬戶隔日/年沖補(bǔ)賬 PAGEREF _Toc28672 203 HYPERLINK l _Toc16918 第四節(jié) 賬戶備注信息 PAGEREF _Toc16918 206 HYPERLINK l _Toc7858 第四章

8、 批量代發(fā)代扣業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc7858 208 HYPERLINK l _Toc18864 第一節(jié) 批量代發(fā)業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc18864 208 HYPERLINK l _Toc6643 第二節(jié) 批量代扣業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc6643 218 HYPERLINK l _Toc14948 第三節(jié) 批量開單折 PAGEREF _Toc14948 219第四部分 存款業(yè)務(wù)第一章 個(gè)人存款業(yè)務(wù)個(gè)人存款是指存款人因儲(chǔ)蓄、投資、消費(fèi)、結(jié)算等需要，憑個(gè)人有效身份證件以自然人名稱開立的，用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬收付業(yè)務(wù)的人民幣存款。凡在中國境內(nèi)符合中國人民銀行規(guī)定開戶條件的自然

9、人均可在我省農(nóng)信社各分支機(jī)構(gòu)開立個(gè)人銀行賬戶。本章共17節(jié)內(nèi)容，要緊依照個(gè)人存款產(chǎn)品全生命周期介紹個(gè)人存款產(chǎn)品業(yè)務(wù)辦理流程，以及個(gè)人存款賬戶相關(guān)的簽約、維護(hù)等業(yè)務(wù)操作規(guī)程。第一節(jié) 概述本節(jié)為個(gè)人存款業(yè)務(wù)的概述部分，結(jié)合系統(tǒng)特點(diǎn)，對(duì)個(gè)人存款業(yè)務(wù)中的通用操作要求進(jìn)行介紹，此部分規(guī)則在個(gè)人存款業(yè)務(wù)中通用。個(gè)人存款賬戶必須在已有客戶號(hào)下開立。密碼設(shè)置：存款賬戶可設(shè)置查詢密碼和交易密碼。查詢密碼是客戶密碼的一種，要緊用于客戶查詢名下賬戶信息、交易明細(xì)時(shí)使用。若賬戶不設(shè)置查詢密碼，可通過交易密碼辦理查詢業(yè)務(wù)。若賬戶設(shè)置了查詢密碼，只能通過查詢密碼辦理查詢業(yè)務(wù)。查詢密碼、交易密碼可設(shè)置為相同，也可設(shè)置為不同

10、。查詢密碼可通過【7124修改憑證支付條件】交易設(shè)置。通存通兌：個(gè)人存款賬戶的通兌范圍包括全省通兌、市辦通兌、縣聯(lián)社通兌和開戶機(jī)構(gòu)，該通兌范圍能夠在同意的范圍內(nèi)進(jìn)行修改，但支付條件為無的賬戶不同意通兌。轉(zhuǎn)存方式：個(gè)人整存整取存款的轉(zhuǎn)存方式包括不轉(zhuǎn)存、默認(rèn)轉(zhuǎn)存、本金轉(zhuǎn)存、本息轉(zhuǎn)存。默認(rèn)轉(zhuǎn)存指與原存期一致的本息轉(zhuǎn)存方式；本金轉(zhuǎn)存指只轉(zhuǎn)存本金，利息轉(zhuǎn)入活期賬戶，存期可選擇的轉(zhuǎn)存方式；本息轉(zhuǎn)存指本息轉(zhuǎn)存，存期可選擇的轉(zhuǎn)存方式。開戶證件：需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。若身份證件核查未通過，按照中國人民銀行、公安部關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作

11、的通知（銀發(fā)2007345號(hào)）要求辦理。存款產(chǎn)品：系統(tǒng)目前預(yù)置12種個(gè)人負(fù)債產(chǎn)品，具體為：1000-個(gè)人活期、1002-個(gè)人定活兩便、1003-個(gè)人通知存款、1004-個(gè)人整存整取、1005-個(gè)人零存整取、1006-個(gè)人教育儲(chǔ)蓄、1007-個(gè)人整存零取、1008-個(gè)人存本取息、1010-個(gè)人七天理財(cái)、1013-個(gè)人活期保證金、1014-個(gè)人定期保證金、1100-個(gè)人活期存單。存款憑證：個(gè)人存款產(chǎn)品支持3種重要空白憑證。具體為：一本通存折、一般存單、銀行卡。一本通存折、一般存單、銀行卡是用于個(gè)人存款產(chǎn)品開戶的介質(zhì)，產(chǎn)品與重要空白憑證的關(guān)聯(lián)關(guān)系如下：1000-個(gè)人活期：一本通存折、銀行卡；1002

12、-個(gè)人定活兩便：一本通存折、銀行卡、一般存單；1003-個(gè)人通知存款：一般存單、銀行卡；1004-個(gè)人整存整?。阂槐就ù嬲邸⒁话愦鎲?、銀行卡；1005-個(gè)人零存整取：一本通存折、銀行卡；1006-個(gè)人教育儲(chǔ)蓄：一本通存折、銀行卡；1007-個(gè)人整存零?。阂槐就ù嬲邸y行卡；1008-個(gè)人存本取息：一本通存折、銀行卡；1010-個(gè)人七天理財(cái)：銀行卡、一般存單1013-個(gè)人活期保證金：不關(guān)聯(lián)憑證；1014-個(gè)人定期保證金：不關(guān)聯(lián)憑證；1100-個(gè)人活期存單：一般存單?？蛻糍~號(hào)類型：現(xiàn)系統(tǒng)依照“客戶賬號(hào)類型”確定產(chǎn)品與重要空白憑證的關(guān)聯(lián)關(guān)系?？蛻糍~號(hào)類型有5種，分不為：1-卡、3-定期一本通、4-存

13、折、5-存單、F-定活一本通。不同的重要空白憑證對(duì)應(yīng)不同的客戶賬號(hào)類型。具體為：銀行卡對(duì)應(yīng)“1-卡”；一般存單對(duì)應(yīng)“5-存單”；一本通存折對(duì)應(yīng)“3-定期一本通、4-存折、F-定活一本通”；個(gè)人存款產(chǎn)品開戶時(shí)需先選擇客戶賬號(hào)類型，不同的客戶賬號(hào)類型可開立不同的產(chǎn)品。當(dāng)為“1-卡”時(shí)，可先通過銀行卡模塊開立活期存款主賬戶，再開立多個(gè)其它存款子賬戶，可開立的賬戶具體為：1000-個(gè)人活期、1002-個(gè)人定活兩便、1003-個(gè)人通知存款、1004-個(gè)人整存整取、1005-個(gè)人零存整取、1006-個(gè)人教育儲(chǔ)蓄、1007-個(gè)人整存零取、1008-個(gè)人存本取息、1010-個(gè)人七天理財(cái)；當(dāng)為“3-定期一本通”

14、時(shí)，可在一本通存折下開立多個(gè)存款賬戶，可開立的賬戶具體為：1002-個(gè)人定活兩便、1004-個(gè)人整存整??；當(dāng)為“4-存折”時(shí)，只可在一本通存折下開立一個(gè)存款賬戶?？砷_立的賬戶具體為：1000-個(gè)人活期、1005-個(gè)人零存整取、1006-個(gè)人教育儲(chǔ)蓄、1007-個(gè)人整存零取、1008-個(gè)人存本取息；當(dāng)為“5-存單”時(shí)，可在一般存單下開立一個(gè)存款賬戶。可開立的賬戶具體為：1002-個(gè)人定活兩便、1003-個(gè)人通知存款、1004-個(gè)人整存整取、1010-個(gè)人七天理財(cái)、1100-個(gè)人活期存單。當(dāng)為“F-定活一本通”時(shí)，可先在一本通存折下開立一個(gè)活期存款主賬戶，再開立多個(gè)整存整取子賬戶?？砷_立的賬戶具體

15、為：1000-個(gè)人活期、1004-個(gè)人整存整取。掛失銷戶：【1078個(gè)人賬戶銷戶】是個(gè)人存款業(yè)務(wù)的通用銷戶交易，掛失銷戶的，憑證掛失期滿后，若銷戶，可通過該交易直接進(jìn)行掛失銷戶，不同的客戶賬號(hào)類型處理方式如下：當(dāng)為“1-卡”時(shí)，若卡下只有一個(gè)活期主賬戶，掛失期滿后，可直接通過銀行卡模塊的銷卡交易辦理掛失銷卡；若卡下有多個(gè)子賬戶，不可辦理掛失銷戶，要先通過銀行卡模塊的換卡交易辦理掛失換卡，再通過1078交易辦理正常銷戶。當(dāng)為“3-定期一本通”時(shí)，不可辦理掛失銷戶，可通過【1100更換單折】先辦理掛失換折，再通過1078交易辦理正常銷戶。當(dāng)為“4-存折、5-存單”時(shí)，掛失期滿后，可直接通過1078

16、交易辦理掛失銷戶；。當(dāng)為“F-定活一本通”時(shí)，若一本通下只有一個(gè)活期主賬戶，掛失期滿后，可直接通過1078交易辦理掛失銷戶；若一本通下有整存整取子賬戶，不可辦理掛失銷戶，可通過1100交易先辦理掛失換折，再通過1078交易辦理正常銷戶。第二節(jié) 個(gè)人活期存款功能描述 個(gè)人活期存款是一種不限存期，無需任何事先通知,客戶能夠隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)賬、存取金額不限的比較靈活的存款方式，起存金額一元。制度規(guī)定差不多規(guī)定個(gè)人活期存款賬戶分為個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。依照人民幣銀行結(jié)算賬戶治理方法、中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知的相關(guān)規(guī)定：簡(jiǎn)化個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的手續(xù)，擴(kuò)展個(gè)人

17、活期儲(chǔ)蓄賬戶的功能。客戶通過個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時(shí)，在相關(guān)憑證上的簽章即為確認(rèn)將該賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。系統(tǒng)在個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)時(shí)，自動(dòng)將個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶修改為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。個(gè)人活期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，不分段計(jì)息，按結(jié)息日掛牌公告的個(gè)人活期存款利率計(jì)息，銷戶按當(dāng)日掛牌公告的個(gè)人活期存款利率計(jì)付利息。個(gè)人活期存款按季結(jié)息，每季末月的20日為計(jì)息日，利率以當(dāng)日掛牌公告的個(gè)人活期存款利率計(jì)算。特不講明個(gè)人活期存款包括“1000-個(gè)人活期、1013-個(gè)人活期保證金、1100-個(gè)人活期存單”。本節(jié)只介紹“1000-個(gè)人活期”。“1013個(gè)人活期保證金”

18、詳見本章第十二節(jié)，“1100-個(gè)人活期存單”見本章第三節(jié)。業(yè)務(wù)流程圖 個(gè)人活期開戶功能描述本交易要緊實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”的開戶。支持以一本通存折為介質(zhì)進(jìn)行開戶。包含交易：【1052個(gè)人賬戶開戶】。銀行卡活期賬戶的開立詳見銀行卡模塊。業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)開立個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶的，按要求填寫個(gè)人業(yè)務(wù)交易單的相關(guān)信息。開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，按要求填寫個(gè)人賬戶開戶及綜合服務(wù)申請(qǐng)表、個(gè)人業(yè)務(wù)交易單。出示開戶人有效身份證件原件及復(fù)印件，若為代理人辦理的，需同時(shí)出示代理人的有效身份證件原件及復(fù)印件。現(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬開戶的提交轉(zhuǎn)出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。柜員受理審核內(nèi)容審核客戶填寫的

19、個(gè)人賬戶開戶及綜合服務(wù)申請(qǐng)表、個(gè)人業(yè)務(wù)交易單是否合規(guī)、有無遺漏。通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性，打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果，實(shí)名制開戶。身份證件復(fù)印件是否與原件一致。業(yè)務(wù)處理若為現(xiàn)金開戶，在儲(chǔ)戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)現(xiàn)金、檢驗(yàn)真?zhèn)?，無誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時(shí)原待銷賬信息憑證上的信息進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后方可辦理。使用1052交易進(jìn)行開戶。輸入開戶人證件種類、證件號(hào)、客戶名稱，若已建立客戶信息的，自動(dòng)回顯客戶號(hào)；未建立客戶信息的，自動(dòng)聯(lián)動(dòng)ECIF模塊個(gè)人客戶開戶交易建立客戶信息。依照客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。交易提交成功后，依照系統(tǒng)提

20、示，打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單和相關(guān)憑證。將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認(rèn)交給客戶簽字確認(rèn)并收回。如符合大額標(biāo)準(zhǔn)，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理開立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的，個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。開立個(gè)人結(jié)算賬戶的，個(gè)人賬戶開戶及綜合服務(wù)申請(qǐng)表經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章，專夾保管。將留存的客戶有效身份證件的復(fù)印件及打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果隨個(gè)人業(yè)務(wù)交易單裝訂入檔。業(yè)務(wù)回單上加蓋業(yè)務(wù)用章，一本通存折扉頁上加蓋業(yè)務(wù)用章。將一本通存折、業(yè)務(wù)交易單回單、客戶證件一并歸還客戶。大額交易應(yīng)按時(shí)打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶收妥憑證，告知客戶若大

21、額取現(xiàn)，需提早預(yù)約。對(duì)重要空白憑證及時(shí)銷號(hào)。事中授權(quán)審核1052交易資金來源為現(xiàn)金時(shí)，當(dāng)日開戶20萬元（含）以上需授權(quán)。1052交易資金來源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，當(dāng)日開戶50萬元（含）以上需授權(quán)。1052交易資金來源為待銷賬時(shí)，需授權(quán)。1052交易個(gè)人支票戶作為資金來源時(shí)，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權(quán)。操作要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)提示操作要點(diǎn)一定要在客戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)客戶所交款項(xiàng)，款項(xiàng)不符或客戶有異議的，當(dāng)即退還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。以一本通存折為介質(zhì)開立“1000-個(gè)人活期”時(shí)，可選擇的客戶賬號(hào)類型為“4-存折、F-定活一本通”。不同的客戶賬號(hào)類型可開立不同的賬戶，具體為：客戶賬號(hào)類型選擇“4

22、-存折”，開立賬戶為個(gè)人活期存折賬戶，該存折下不可再開立子賬戶?？蛻糍~號(hào)類型選擇“F-定活一本通”，開立賬戶為個(gè)人定活一本通賬戶，開立活期主賬戶后，還能夠在該一本通存折下開立多個(gè)整存整取賬戶。在日常操作中，建議選擇“F-定活一本通”開立“1000-個(gè)人活期”賬戶。不能用1052交易在銀行卡下開立“1000-個(gè)人活期”。發(fā)卡交易可自動(dòng)開立銀行卡活期存款賬戶（詳見銀行卡模塊）。不能以一般存單為介質(zhì)開立“1000-個(gè)人活期”。在一般存單上開立個(gè)人活期存款賬戶時(shí)，產(chǎn)品種類選擇“1100-個(gè)人活期存單”（詳見本章第三節(jié)）。若開立個(gè)人結(jié)算賬戶，還應(yīng)依照人民幣結(jié)算賬戶治理方法要求，在賬戶治理系統(tǒng)備案。告知客

23、戶查詢密碼的概念及應(yīng)注意的問題，若客戶要求設(shè)置查詢密碼，可使用7124交易設(shè)置。風(fēng)險(xiǎn)提示嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金收付、存款實(shí)名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。認(rèn)真審核客戶提供的相關(guān)證件原件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，防止過期、偽造等無效身份證件?，F(xiàn)金開戶應(yīng)遵循先收款后記賬先收款、后記賬的原則?，F(xiàn)金存入功能描述本組交易要緊實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”賬戶以現(xiàn)金方式存入資金的功能。包含交易：【1080個(gè)人現(xiàn)金存款】、【1086個(gè)人無卡/折存現(xiàn)】。業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)有卡折續(xù)存的，提交開立“1000-個(gè)人活期”賬戶的相關(guān)憑證，并提交現(xiàn)金，當(dāng)日存入人民幣金額5萬元（含）以上時(shí)，需提交經(jīng)辦人有效身份證件原件。

24、無卡折續(xù)存的，填寫個(gè)人業(yè)務(wù)交易單的相關(guān)信息并提交現(xiàn)金及經(jīng)辦人有效身份證件原件。柜員受理審核內(nèi)容客戶提供的開立賬戶的憑證是否為農(nóng)信社（特指河南農(nóng)信，下同）簽發(fā)、是否真實(shí)有效。審核客戶填寫的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單是否合規(guī)、有無遺漏。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。業(yè)務(wù)處理在客戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)現(xiàn)金、檢驗(yàn)真?zhèn)?，與客戶核對(duì)現(xiàn)金數(shù)量，無誤后收妥并登記票面。有卡折續(xù)存的，使用1080交易辦理。無卡折續(xù)存的，使用1086交易辦理。依照系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。交易提交成功后，依照系統(tǒng)提示打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單和相關(guān)憑證，并將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認(rèn)

25、交給客戶簽字確認(rèn)并收回。如符合大額標(biāo)準(zhǔn)，履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章及柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。業(yè)務(wù)回單上加蓋業(yè)務(wù)用章。將相關(guān)憑證、業(yè)務(wù)回單、客戶證件一并交給客戶。大額交易應(yīng)按時(shí)打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶收妥憑證和回單。事中授權(quán)審核1080、1086交易當(dāng)日存款單筆、累計(jì)大于等于20萬元時(shí)均需授權(quán)。操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示操作要點(diǎn)一定要在客戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)客戶所交款項(xiàng)，款項(xiàng)不符或客戶有異議的，當(dāng)即退還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。當(dāng)日存入人民幣金額5萬元（含）以上時(shí)，應(yīng)錄入經(jīng)辦人及其證件信息。無卡折存現(xiàn)時(shí)，建議要求客戶

26、填寫聯(lián)系方式。風(fēng)險(xiǎn)提示嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金收付、存款實(shí)名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循先收款、后記賬的原則。 現(xiàn)金支取功能描述要緊實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”賬戶的現(xiàn)金支取功能。包含交易：【1081個(gè)人現(xiàn)金支取】、【1089個(gè)人小額快速支取】。業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)大額取現(xiàn)5萬元（含5萬元）以上要提早預(yù)約。提交開立“1000-個(gè)人活期”賬戶的相關(guān)憑證。單筆或當(dāng)日累計(jì)支取金額5萬元（含）以上時(shí)，需要提供開戶人有效身份證件原件。代理人辦理單筆或當(dāng)日累計(jì)支取在5萬元（含）以上的，需同時(shí)提供代理人的有效身份證件原件。柜員受理審核內(nèi)容開立賬戶的憑證是否真實(shí)有效，是否為農(nóng)信社簽發(fā)。需要客戶提供

27、有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。業(yè)務(wù)處理使用1081、1089交易操作。依照客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。交易提交成功后，依照系統(tǒng)提示打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單和相關(guān)憑證。將打印的的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交客戶簽字確認(rèn)。如符合大額標(biāo)準(zhǔn)，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章及柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。業(yè)務(wù)回單加蓋業(yè)務(wù)用章。按照客戶要求進(jìn)行配款，連同憑證、業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。大額交易應(yīng)按時(shí)打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，收妥憑證、證件和回單。事中授權(quán)審核1081交易當(dāng)日取款單

28、筆、累計(jì)大于等于20萬元，需授權(quán)。1081交易支取憑證種類為其他憑證時(shí)，需授權(quán)。3. 1081交易支取賬戶為支票戶時(shí)，支票簽發(fā)日期超提示付款期，需授權(quán)。4.1081交易 “當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示操作要點(diǎn)“1000-個(gè)人活期”賬戶取款可支取至零余額。1089交易要求賬戶必須憑密碼支取，且當(dāng)日單筆、累計(jì)支取金額不能超過5萬元，支持賬戶快速全額支取。風(fēng)險(xiǎn)提示認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行現(xiàn)金治理有關(guān)規(guī)

29、定，異地大額取款必須遵循通存通兌治理方法。轉(zhuǎn)賬存入功能描述本交易要緊實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”賬戶以轉(zhuǎn)賬方式存入資金的功能。包含交易：【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】。業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)按規(guī)定填寫個(gè)人業(yè)務(wù)交易單的相關(guān)信息。提交轉(zhuǎn)出賬戶的憑證或待銷賬憑條。當(dāng)日轉(zhuǎn)賬金額5萬元（含）以上時(shí)，需提供開戶人有效身份證件原件。代理人辦理轉(zhuǎn)賬金額5萬元（含）以上的，需同時(shí)提供代理人的有效身份證件原件。柜員受理審核內(nèi)容轉(zhuǎn)出賬戶的憑證是否農(nóng)信社簽發(fā)、否真實(shí)有效；待銷賬序號(hào)是否我社生成。個(gè)人業(yè)務(wù)交易單填寫是否合規(guī)、有無遺漏。需要客戶提供身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性，身份證件復(fù)印件是否與

30、原件一致。業(yè)務(wù)處理使用1082交易辦理。依照系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。交易提交成功后，依照系統(tǒng)提示，打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單及相關(guān)憑證。將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認(rèn)交給客戶簽字確認(rèn)并收回。憑證處理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單由客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章、柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。業(yè)務(wù)回單加蓋業(yè)務(wù)用章。將相關(guān)憑證、業(yè)務(wù)回單、客戶證件一并交給客戶。后續(xù)處理提醒客戶收妥憑證、證件和回單。事中授權(quán)審核1082交易當(dāng)資金來源為待銷賬時(shí)，需授權(quán)。1082交易當(dāng)日轉(zhuǎn)賬金額單筆、累計(jì)超50萬元以上需授權(quán)。1082交易轉(zhuǎn)出賬戶憑證種類為其他憑證時(shí)，需授權(quán)。支取憑證種類為其他憑證時(shí)，需授權(quán)。1082交易轉(zhuǎn)出賬戶為

31、支票戶時(shí)，支票簽發(fā)日期超提示付款期，需授權(quán)。支取賬戶為支票戶時(shí)，支票簽發(fā)日期超提示付款期，需授權(quán)。1082交易 “當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。操作要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)提示操作要點(diǎn)作為轉(zhuǎn)入方時(shí)，轉(zhuǎn)出賬戶與轉(zhuǎn)入賬戶是同一客戶號(hào)下的使用1082交易；若轉(zhuǎn)出方與轉(zhuǎn)入方不在同一客戶號(hào)下時(shí)使用清算模塊交易。風(fēng)險(xiǎn)提示認(rèn)真審核客戶提供的身份證件原件是否真實(shí)、有效，是否與客戶當(dāng)事人相符，防止出現(xiàn)過期、偽造等無效身份證件。轉(zhuǎn)賬支取功能描述實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”存款賬戶的轉(zhuǎn)賬支取，可支取至0余額。包含交易：【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】。業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)?zhí)峤婚_立“1000-個(gè)人活期”存款賬戶的憑證。

32、當(dāng)日轉(zhuǎn)賬金額5萬元（含）以上時(shí)，需要提供開戶人有效身份證件原件。代理人辦理當(dāng)日轉(zhuǎn)賬金額5萬元（含）以上的，需同時(shí)提供代理人的有效身份證件原件。柜員受理審核內(nèi)容轉(zhuǎn)出賬戶的憑證是農(nóng)信社簽發(fā)、否真實(shí)有效。需要客戶提供身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。業(yè)務(wù)處理 使用1082交易辦理。依照系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。交易提交成功后，依照系統(tǒng)提示，打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單。將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認(rèn)交給客戶簽字確認(rèn)并收回。憑證處理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章及柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。業(yè)務(wù)回單上加蓋業(yè)務(wù)用章。將相關(guān)憑證、業(yè)務(wù)回單、客戶證件一并

33、交給客戶。事中授權(quán)審核1082交易資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)。1082交易資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬時(shí)，當(dāng)日單筆或累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額50萬元（含）以上需授權(quán)。1082交易轉(zhuǎn)出賬戶憑證種類為其他憑證時(shí)，需授權(quán)。支取憑證種類為其他憑證時(shí)，需授權(quán)。1082交易轉(zhuǎn)出賬戶為支票戶時(shí)，支票簽發(fā)日期超提示付款期，需授權(quán)。支取賬戶為支票戶時(shí)，支票簽發(fā)日期超提示付款期，需授權(quán)。1082交易 “當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。操作要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)提示操作要點(diǎn)1082交易資金去向選擇轉(zhuǎn)賬時(shí)，轉(zhuǎn)入賬戶必須與轉(zhuǎn)出賬戶是同一客戶號(hào)下的，若需轉(zhuǎn)入不同客戶號(hào)下使用清算模塊交易。 風(fēng)險(xiǎn)提示認(rèn)真審核客戶提供的相關(guān)證件原件是否真

34、實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。正常銷戶功能描述本交易要緊實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”存款賬戶的正常銷戶。包含交易：【1078個(gè)人賬戶銷戶】、【1130簽約關(guān)系銷戶前查詢】。業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)大額取現(xiàn)要提早預(yù)約。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶銷戶必須由開戶人本人辦理。提交開立“1000-個(gè)人活期”存款賬戶的相關(guān)憑證、開戶人有效身份證件原件。個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶銷戶可代理人辦理，還需同時(shí)出示代理人的有效身份證件原件。柜員受理審核內(nèi)容開立“1000-個(gè)人活期”賬戶的憑證是否真實(shí)有效，是否農(nóng)信社簽發(fā)。賬戶是否處于掛失、質(zhì)押、凍結(jié)、止付等狀態(tài)。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的

35、真實(shí)性、有效性、合法性。業(yè)務(wù)處理使用1078交易進(jìn)行操作。依照系統(tǒng)提示錄入要素，銷戶方式選擇“正常銷戶”，注意審核相關(guān)信息是否一致。交易提交成功后，依照系統(tǒng)提示打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單和相關(guān)憑證。將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交客戶簽字確認(rèn)，依照客戶要求配款。如符合大額標(biāo)準(zhǔn)，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。業(yè)務(wù)回單加蓋業(yè)務(wù)用章。存折扉頁有磁條信息的一面剪角注銷，加蓋業(yè)務(wù)用章作業(yè)務(wù)流水憑證的附件，將存折內(nèi)頁、業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。大額交易應(yīng)按時(shí)打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，收妥證件和回單。事中授權(quán)審核107

36、8交易正常銷戶時(shí)，資金去向?yàn)楝F(xiàn)金時(shí)，銷戶金額為20萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。1078交易正常銷戶，資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬時(shí)，銷戶金額為50萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。1078交易正常銷戶，資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)。1078交易憑證種類為其他憑證時(shí)，需授權(quán)。1078交易“當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示操作要點(diǎn)“1000-個(gè)人活期”存款賬戶銷戶時(shí)，需先將該賬戶的簽約關(guān)系解除方可銷戶,可使用1130交易查詢簽約關(guān)系，再通過相關(guān)交易進(jìn)行解約。若為代發(fā)代扣賬戶，銷戶時(shí)系統(tǒng)會(huì)提示錯(cuò)誤信息，需使用1123交易將代發(fā)標(biāo)志修改為“否”后，再使用1078交易銷戶。銷戶時(shí)資金去向

37、選擇轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶必須與銷戶賬戶在同一客戶號(hào)下。風(fēng)險(xiǎn)提示柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。掛失銷戶功能描述本交易要緊實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”賬戶掛失期滿后的銷戶操作功能。包含交易：【1078個(gè)人賬戶銷戶】。業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng) 掛失銷戶必須本人到掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理。提交開戶人的有效身份證件原件和掛失申請(qǐng)書回執(zhí)聯(lián)。柜員受理審核內(nèi)容 柜員將專夾保管的掛失申請(qǐng)書和身份證復(fù)印件與客戶提交的掛失申請(qǐng)書回執(zhí)及有效身份證件原件認(rèn)真核對(duì)，審核掛失申請(qǐng)書回執(zhí)是否真實(shí)、有效，是否已滿掛失期限，留存的有效證件復(fù)印

38、件有效身份證件復(fù)印件與客戶提供的原件是否一致，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果，該業(yè)務(wù)不同意代理人辦理。其他內(nèi)容的審核參照正常銷戶的審核內(nèi)容。業(yè)務(wù)處理 個(gè)人存款賬戶掛失銷戶使用1078交易辦理。依照客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，銷戶方式選擇“掛失銷戶”，審核相關(guān)信息是否一致。交易提交成功后，依照系統(tǒng)提示打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單。按要求填寫掛失申請(qǐng)書處理結(jié)果的相關(guān)信息。將掛失申請(qǐng)書和個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交客戶簽字確認(rèn)。憑證處理 個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章作業(yè)務(wù)流水憑證。掛失申請(qǐng)書經(jīng)客戶簽字確認(rèn)并加按手印后加蓋業(yè)務(wù)用章、柜員名章，第一聯(lián)交客戶收?qǐng)?zhí)，第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)用章后作業(yè)務(wù)流水憑證的附件，第一三聯(lián)與原留存的身

39、份證件復(fù)印件和打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果專夾保管，一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)用章后作業(yè)務(wù)流水憑證的附件。業(yè)務(wù)回單上加蓋業(yè)務(wù)用章連同客戶提供的相關(guān)證件交給客戶，現(xiàn)金銷戶的同時(shí)將配好的現(xiàn)金交給客戶。后續(xù)處理掛失登記簿登記處理結(jié)果。 提醒客戶收妥現(xiàn)金、證件和回單。事中授權(quán)審核1.1078交易掛失銷戶時(shí)，需授權(quán)。2. 1078交易“當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示操作要點(diǎn)認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。不同客戶賬號(hào)類型的掛失銷戶處理方式參照本章第一節(jié)第8條。其它處理內(nèi)容參照正常銷戶的處理內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)提示掛失銷戶業(yè)務(wù)必須由開戶人

40、持本人身份證件和掛失申請(qǐng)書親自到原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理，并在掛失申請(qǐng)書上簽字加按手印。柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。第三節(jié) 個(gè)人活期存單功能描述 個(gè)人活期存單，是活期儲(chǔ)蓄的一種，在一般存單上開立，因其兼具活期存款支取的靈活性和存單攜帶的方便性，在農(nóng)信社老業(yè)務(wù)系統(tǒng)中大量存在。新系統(tǒng)為滿足此類業(yè)務(wù)需求，增加的一種新存款產(chǎn)品。制度規(guī)定差不多規(guī)定個(gè)人活期存單開戶后不可再次存入，支取時(shí)使用銷戶交易一次性支取。個(gè)人活期存單在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，不分段計(jì)息，按支取日掛牌公告的個(gè)人活期存款利率計(jì)息。業(yè)務(wù)流程圖個(gè)人活期存單開戶 功能描述本交易要緊實(shí)現(xiàn)個(gè)人活期存單開戶功能。包含交易：【1052個(gè)人

41、賬戶開戶】。業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)按照規(guī)定填寫個(gè)人業(yè)務(wù)交易單相關(guān)信息。提交存款人有效身份證件原件及復(fù)印件；若為代理人辦理的，需同時(shí)出示代理人的有效身份證件原件及復(fù)印件。現(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬開戶的提交轉(zhuǎn)出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。柜員受理審核內(nèi)容審核客戶填寫的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單是否合規(guī)、有無遺漏。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果。身份證件復(fù)印件是否與原件一致。業(yè)務(wù)處理 若為現(xiàn)金開戶，在儲(chǔ)戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)現(xiàn)金、檢驗(yàn)真?zhèn)?，無誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時(shí)原待銷賬信息憑證上的信息進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后方

42、可辦理。使用1052交易辦理開戶業(yè)務(wù)。依照客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。交易提交成功后，依照系統(tǒng)提示打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單和相關(guān)憑證，并將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認(rèn)交給客戶簽字確認(rèn)并收回。如符合大額標(biāo)準(zhǔn)，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和個(gè)人名章作業(yè)務(wù)流水憑證。在業(yè)務(wù)回單上加蓋業(yè)務(wù)用章。在一般存單上加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章。將開立賬戶的憑證連同業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。大額交易應(yīng)按時(shí)打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶收妥憑證、證件及回單。對(duì)重要空白憑證及時(shí)銷號(hào)。事中授權(quán)審核1052交易資金來源為現(xiàn)金時(shí)，當(dāng)日

43、開戶20萬元（含）以上需授權(quán)。1052交易資金來源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，當(dāng)日開戶50萬元（含）以上需授權(quán)。1052交易資金來源為待銷賬時(shí)，需授權(quán)。1052交易個(gè)人支票戶作為資金來源時(shí)，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權(quán)。操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示操作要點(diǎn)一定要在客戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)客戶所交款項(xiàng)，款項(xiàng)不符或客戶有異議的，當(dāng)即退還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)提示認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金收付、存款實(shí)名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。遵循先收款后記賬先收款、后記賬的原則。正常銷戶功能描述本交易要緊實(shí)現(xiàn)個(gè)人活期存單的正常銷戶。包

44、含交易：【1078個(gè)人賬戶銷戶】。業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)大額取現(xiàn)要提早預(yù)約。按規(guī)定填寫一般存單背面的相關(guān)信息。提交開立賬戶的一般存單。銷戶金額人民幣5萬元（含）以上的需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理銷戶金額在5（含）萬元以上的，需同時(shí)提供代理人的有效身份證件原件。柜員受理審核內(nèi)容開立賬戶的憑證是否真實(shí)有效，是否為農(nóng)信社簽發(fā)。賬戶是否處于掛失、質(zhì)押、凍結(jié)、止付等狀態(tài)。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。審核客戶填寫的一般存單是否合規(guī)、有無遺漏。業(yè)務(wù)處理使用1078交易辦理個(gè)人活期存單銷戶業(yè)務(wù)。依照客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致

45、。交易提交成功后，依照系統(tǒng)提示打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單和相關(guān)憑證，并將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認(rèn)交給客戶簽字確認(rèn)并收回。如符合大額標(biāo)準(zhǔn)，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。在業(yè)務(wù)回單上加蓋業(yè)務(wù)用章。在原存單上加蓋業(yè)務(wù)用章后作業(yè)務(wù)流水憑證的附件。 依照客戶需求配款，連同客戶證件和回單交給客戶。大額交易應(yīng)按時(shí)打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，收妥憑證、證件和回單。事中授權(quán)審核1078交易正常銷戶時(shí)，資金去向?yàn)楝F(xiàn)金時(shí)，銷戶金額為20萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。1078交易正常銷戶，資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬時(shí)，銷戶金額為

46、50萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。1078交易正常銷戶，當(dāng)資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)。1078交易“當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示操作要點(diǎn)個(gè)人活期存單不支持部提。風(fēng)險(xiǎn)提示柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。銷戶時(shí)必須審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與客戶當(dāng)事人相符，提防出現(xiàn)過期、偽造等無效身份證件。掛失銷戶參照本模塊第二節(jié)個(gè)人活期存款賬戶的掛失銷戶操作。第四節(jié) 個(gè)人整存整取存款功能描述 個(gè)人整存整取存款，是定期儲(chǔ)蓄的一種，指約定存期，整筆存入，到期一次性支取本息的一種儲(chǔ)蓄存款。五十元起存，多存不限。存期分三個(gè)月、六個(gè)月、一年、

47、二年、三年、五年。制度規(guī)定差不多規(guī)定到期支取時(shí)，在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期儲(chǔ)蓄存款利率開戶日所定利率計(jì)付利息。提早支取時(shí)，未到期的儲(chǔ)蓄存款，提早支取部分，不論存期多長，一律按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。逾期支取時(shí)，逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，其超過原定存期的部分（約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存除外），一律按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。特不規(guī)定整存整取定期儲(chǔ)蓄部分提早支取的利息與全部提早支取計(jì)算方法相同，未提早支取部分，仍按原存單所定利率計(jì)息?？刹刻嵋淮?，提早支取部分存款利息利隨本清。業(yè)務(wù)流程圖個(gè)人整存整取開戶 功能描述本組交易要緊實(shí)現(xiàn)個(gè)人整存整取賬戶開戶功能。支持以一般存

48、單、一本通存折、銀行卡為介質(zhì)開戶。包含交易：【1052個(gè)人賬戶開戶】、【1083卡內(nèi)轉(zhuǎn)開定期】、【1096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開戶】。業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)申請(qǐng)開立新存單或一本通存折的：提交存款人有效身份證件原件及復(fù)印件；。若為代理人辦理的，需同時(shí)出示代理人的有效身份證件原件及復(fù)印件。在銀行卡或一本通存折上續(xù)開的：提交開立賬戶的憑證，開戶金額人民幣5萬元（含）以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理開戶金額在5（含）萬元以上的，需同時(shí)出示代理人的有效身份證件原件。在銀行卡上轉(zhuǎn)開的：提交開立賬戶的憑證，轉(zhuǎn)開金額人民幣5萬元（含）以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。原整存整取賬戶銷轉(zhuǎn)新開的：提交開立賬

49、戶的憑證，開戶金額人民幣5萬元（含）以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理開戶金額在5（含）萬元以上的，需同時(shí)出示代理人的有效身份證件原件。按照規(guī)定填寫個(gè)人業(yè)務(wù)交易單相關(guān)信息。現(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬開戶的提交轉(zhuǎn)出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。柜員受理審核內(nèi)容審核客戶填寫的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單是否合規(guī)、有無遺漏。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果。身份證件復(fù)印件是否與原件一致。業(yè)務(wù)處理 若為現(xiàn)金開戶，在儲(chǔ)戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)現(xiàn)金、檢驗(yàn)真?zhèn)?，無誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時(shí)原待銷賬信息憑證上的信

50、息進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后方可辦理。使用1052、1083、1096交易辦理開戶業(yè)務(wù)。依照客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。交易提交成功后，依照系統(tǒng)提示打印相關(guān)憑證，并將交給客戶簽字確認(rèn)交給客戶簽字確認(rèn)并收回。憑證處理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。在業(yè)務(wù)回單上加蓋業(yè)務(wù)章。以一般存單為介質(zhì)開立賬戶的，在一般存單上加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章；以一本通存折為介質(zhì)開立賬戶的，在一本通存折扉頁上加蓋業(yè)務(wù)用章。將開立賬戶的憑證連同業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。后續(xù)處理提醒客戶收妥憑證、證件及回單。對(duì)重要空白憑證及時(shí)銷號(hào)。事中授權(quán)審核1052交易資金來源為現(xiàn)金

51、時(shí)，開戶20萬元（含）以上需授權(quán)。1052交易資金來源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，開戶50萬元（含）以上需授權(quán)。1052交易資金來源為待銷賬時(shí)，需授權(quán)。1052交易，個(gè)人支票戶作為資金來源時(shí)，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權(quán)。1096交易資金去向?yàn)楝F(xiàn)金時(shí)，20萬元（含）以上需授權(quán)。1096交易資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬時(shí)，50萬元（含）以上需授權(quán)。1096交易資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)。1096交易 “當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示操作要點(diǎn)一定要在客戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)客戶所交款項(xiàng)，款項(xiàng)不符或客戶有異議的，當(dāng)即退還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)提示認(rèn)真審核客戶提供的身

52、份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金收付、存款實(shí)名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。遵循先收款后記賬先收款、后記賬的原則。部分提早支取功能描述本組交易要緊實(shí)現(xiàn)個(gè)人整存整取賬戶部分提早支取功能。包含交易：【1081個(gè)人現(xiàn)金支取】、【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】。業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)大額取現(xiàn)要提早預(yù)約。提交開立個(gè)人整存整取賬戶的相關(guān)憑證。提交開戶人有效身份證件原件及復(fù)印件，若為代理人辦理的，需同時(shí)提供代理人的有效身份證件原件及復(fù)印件。柜員受理審核內(nèi)容客戶提供的開立賬戶的憑證是否真實(shí)有效，是否為農(nóng)信社簽發(fā)。通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性

53、。賬戶是否處于掛失、質(zhì)押、凍結(jié)、止付等狀態(tài)。業(yè)務(wù)處理使用1081、1082交易辦理整存整取部提業(yè)務(wù)。依照客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。交易提交成功后，依照提示打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單及相關(guān)憑證，并將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交客戶簽字確認(rèn)。如符合大額標(biāo)準(zhǔn)，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和個(gè)人名章作業(yè)務(wù)流水憑證。在業(yè)務(wù)回單上加蓋業(yè)務(wù)用章。按照客戶要求進(jìn)行配款，連同憑證、業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。大額交易應(yīng)按時(shí)打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，收妥憑證、證件及回單。事中授權(quán)審核1081交易當(dāng)日單筆或累計(jì)支取金額20

54、萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。1082交易當(dāng)日單筆或累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額50萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。1082交易當(dāng)資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)。1081、1082交易 “當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示操作要點(diǎn)以一般存單為介質(zhì)開立的整存整取存款部分提早支取后，只更換憑證不更換存款賬號(hào)，原賬號(hào)保持不變，新存單上打印“部提新開”標(biāo)志。假如選擇轉(zhuǎn)賬部提，轉(zhuǎn)出賬號(hào)、轉(zhuǎn)入賬號(hào)必須為同一客戶號(hào)下。銀行卡上的整存整取賬戶部提時(shí)，可先通過【1223 客戶賬號(hào)及子賬號(hào)查詢】交易查詢賬戶的子賬戶序號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)提示柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。認(rèn)真審核客戶提供的身份

55、證件，是否與客戶當(dāng)事人相符，提防出現(xiàn)過期、偽造等無效身份證件。正常銷戶功能描述本交易要緊實(shí)現(xiàn)個(gè)人整存整取存款賬戶的正常銷戶。包含交易：【1078個(gè)人賬戶銷戶】。業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)大額取現(xiàn)要提早預(yù)約。提交開立賬戶的相關(guān)憑證。提早銷戶、銷戶金額人民幣5萬元（含）以上的需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理提早銷戶、銷戶金額在5（含）萬元以上的，需同時(shí)提供代理人的有效身份證件原件。柜員受理審核內(nèi)容開立賬戶的憑證是否真實(shí)有效，是否為農(nóng)信社簽發(fā)。賬戶是否處于掛失、質(zhì)押、凍結(jié)、止付等狀態(tài)。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。業(yè)務(wù)處理使用1078交易辦理整存整取

56、賬戶銷戶業(yè)務(wù)。依照客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。交易提交成功后，依照系統(tǒng)提示打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單和相關(guān)憑證，并將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認(rèn)交給客戶簽字確認(rèn)并收回。如符合大額標(biāo)準(zhǔn)，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。在業(yè)務(wù)回單上加蓋業(yè)務(wù)用章。存單銷戶的：在原存單上加蓋業(yè)務(wù)用章后作業(yè)務(wù)流水憑證的附件，業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。銀行卡上整存整取賬戶銷戶的：將業(yè)務(wù)回單連同憑證交給客戶。賬號(hào)類型為“3-定期一本通”的一本通存折上整存整取賬戶銷戶的：若不為定期一本通上最后一個(gè)子賬戶銷戶，將業(yè)務(wù)回單連同憑證交給客戶；若

57、為定期一本通上最后一個(gè)子賬戶銷戶，假如客戶申請(qǐng)接著使用該一本通，能夠?qū)⒁槐就ㄟB同業(yè)務(wù)回單、客戶證件還給客戶。下次使用1052交易在該一本通上可在此開立整存整取或定活兩便賬戶；假如客戶表示不再使用該一本通，要通過1077一本通銷折交易對(duì)該一本通進(jìn)行銷折，當(dāng)客戶的面將存折扉頁有磁條信息存折扉頁當(dāng)客戶的面將有磁條信息的一面剪角注銷后加蓋業(yè)務(wù)用章作業(yè)務(wù)流水憑證的附件，并將存折內(nèi)頁、業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。賬號(hào)類型為“F-定活一本通”的一本通存折上整存整取賬戶銷戶的，將業(yè)務(wù)回單連同憑證交給客戶。依照客戶需求配款，連同憑證、客戶證件和回單交給客戶。大額交易應(yīng)按時(shí)打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管

58、。后續(xù)處理提醒客戶復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，收妥憑證、證件和回單。事中授權(quán)審核1078交易正常銷戶時(shí)，資金去向?yàn)楝F(xiàn)金時(shí)，銷戶金額為20萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。1078交易正常銷戶時(shí)，資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬時(shí)，銷戶金額為50萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。1078交易當(dāng)資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)。1078交易“當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示操作要點(diǎn)銀行卡上的整存整取賬戶銷戶時(shí)，可先通過【1223 客戶賬號(hào)及子賬號(hào)查詢】交易查詢賬戶的子賬戶序號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)提示柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。銷戶時(shí)必須審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與客戶當(dāng)事人相符，提防出

59、現(xiàn)過期、偽造等無效身份證件。辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行現(xiàn)金治理有關(guān)規(guī)定，異地大額取款必須遵循通存通兌治理方法。掛失銷戶參照本模塊第二節(jié)個(gè)人活期存款賬戶的掛失銷戶操作。一本通銷折（正常銷折）功能描述本交易要緊實(shí)現(xiàn)賬號(hào)類型為“3-定期一本通”的一本通存折（空折）的銷折操作。包含交易：【1077一本通銷折】。業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)?zhí)峤灰槐就ù嬲?。提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理的，需同時(shí)提供代理人的有效身份證件原件。柜員受理審核內(nèi)容憑證是否真實(shí)有效，是否為農(nóng)信社簽發(fā)。憑證狀態(tài)是否正常。通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。業(yè)務(wù)處理使用1077交易辦理一本通銷折業(yè)務(wù)。依照客戶

60、要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。交易提交成功后，依照系統(tǒng)提示打印通用業(yè)務(wù)憑證，交給客戶簽字確認(rèn)交給客戶簽字確認(rèn)并收回。憑證處理通用憑證經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。將存折扉頁有磁條信息的一面剪角注銷后加蓋附件章做通用憑證的附件，將存折內(nèi)頁、通用憑證第二聯(lián)、客戶證件交給客戶。后續(xù)處理提醒客戶收妥憑證、證件和回單。事中授權(quán)審核正常銷折無需授權(quán)。操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示操作要點(diǎn)“定期一本通”銷折只是銷空折，如若存折下還有未銷戶的子戶不能做銷折交易。風(fēng)險(xiǎn)提示必須審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與客戶當(dāng)事人相符，提防出現(xiàn)過期、偽造等無效身份證件。一本通銷折（掛