試談綜合業(yè)務(wù)計(jì)劃流程化

1、更多企業(yè)學(xué)院： 中小企業(yè)治理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層治理49套講座+16388份資料中層治理學(xué)院46套講座+6020份資料國(guó)學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各時(shí)期職員培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料職員治理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)治理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財(cái)務(wù)治理學(xué)院53套講座+ 17945份資料銷(xiāo)售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷(xiāo)售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料綜合業(yè)務(wù)流程化一、柜面業(yè)務(wù)操作流程操縱措施(一)現(xiàn)金收付l、在有效監(jiān)控和客戶(hù)視線(xiàn)內(nèi)認(rèn)真清點(diǎn)。2、反假幣人員應(yīng)具備相關(guān)資質(zhì)和能力，

2、假幣收繳時(shí)雙人操作。假幣不能確認(rèn)時(shí)，應(yīng)托付人民銀行或其指定的機(jī)構(gòu)進(jìn)行確認(rèn)，并開(kāi)具收據(jù)。3、收到殘幣按人民銀行治理規(guī)定處理。4、發(fā)覺(jué)假幣數(shù)額較大應(yīng)及時(shí)報(bào)公安機(jī)關(guān)。(二)支票貸記1、鑒不支票防偽特征，確保支票的真實(shí)性。2、確認(rèn)支票有效。3、審核印鑒、有效期、支付密碼。4、審核資金用途、背書(shū)。5、對(duì)提交用于轉(zhuǎn)賬的支票，審核進(jìn)賬單記載信息與支票信息一致。6、提取現(xiàn)金的，審核經(jīng)辦人的身份信息，依照規(guī)定進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查或經(jīng)二代身份證閱讀器檢查。7、按權(quán)限實(shí)行資金(大額)逐級(jí)審批，同時(shí)進(jìn)行反洗鈔票規(guī)定的對(duì)比。(三)支票借記1、鑒不支票防偽特征，確保支票的真實(shí)性。2、確認(rèn)支票有效。3、審核印鑒、有效期、支付密碼。

3、4、審核資金用途、背書(shū)。5、對(duì)提交用于轉(zhuǎn)賬的支票，審核進(jìn)賬單記載信息與支票信息一致。(四)轉(zhuǎn)賬銀行匯票簽發(fā) l、查驗(yàn)客戶(hù)身份證件，確認(rèn)客戶(hù)身份。2、嚴(yán)格審核印鑒真?zhèn)巍?、壓數(shù)、蓋章。加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)格執(zhí)行分管分用制度。4、網(wǎng)點(diǎn)主管對(duì)票據(jù)進(jìn)行審核，確保簽發(fā)內(nèi)容與托付書(shū)一致。(五)銀行匯票解付1、審查匯票規(guī)格和提示付款期限，審查出票金額、實(shí)際結(jié)算金額、出票日期、收款人名稱(chēng)是否更改，其他記載事項(xiàng)更改是否由原記載人簽章證明。2、審查匯票專(zhuān)用章是否清晰，并與印模一致。3、審查實(shí)際結(jié)算金額的大小寫(xiě)、金額和多余款計(jì)確實(shí)是否正確。4、審查轉(zhuǎn)賬匯票的背書(shū)是否連續(xù)，粘單縫是否由背書(shū)人簽章，現(xiàn)金匯票上記載的代理付款

4、人是否為本行。5、審查進(jìn)賬單記載事項(xiàng)是否與匯票信息一致。6、發(fā)覺(jué)假票要扣留，并及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，等待后續(xù)處理。7、審核法院等部門(mén)的合法證明。8、審核收款人與進(jìn)賬單記載一致。(六)銀行匯票結(jié)清l、加強(qiáng)對(duì)匯票的防偽標(biāo)志(熒光、滲透號(hào)碼、大寫(xiě)金額處熒光水線(xiàn)等)的甄不，確保票據(jù)的真實(shí)性。2、加強(qiáng)付款手續(xù)審核，核驗(yàn)持票人身份證件，對(duì)已背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，申請(qǐng)人要求未用退回需在出具的證明中講明。3、業(yè)務(wù)主管監(jiān)督操作員日常審核流程。4、法院等部門(mén)合法證明。(七)銀行承兌匯票承兌l、審查承兌協(xié)議記載事項(xiàng)，審查雙方印章是否齊全，是否經(jīng)有權(quán)人審批，是否由客戶(hù)經(jīng)理、行長(zhǎng)的簽名。2、假如是抵押方式，審查抵押物封包是否合乎

5、規(guī)定，是否由客戶(hù)經(jīng)理簽名并記載有關(guān)事項(xiàng)。3、審查電子準(zhǔn)簽證是否正確。4、匯票專(zhuān)用章嚴(yán)格執(zhí)行專(zhuān)人保管，專(zhuān)人使用。5、結(jié)算收費(fèi)按規(guī)定收費(fèi)并在損益列賬。(八)銀行承兌匯票付款1、抽出匯票底卡，認(rèn)真核對(duì)托付收款記載的信息是否正確，核對(duì)匯票信息是否與底卡一致，檢查匯票專(zhuān)用章是否我行印章，從清晰度、完整性、準(zhǔn)確性、合法性檢查。2、查詢(xún)承兌匯票登記薄，檢查匯票是否差不多掛失。3、對(duì)提供的法院支付證明，檢查所列匯票是否在我行掛失，是否在法院公告期滿(mǎn)一個(gè)月內(nèi)，假如沒(méi)有則拒絕付款。4、核驗(yàn)持票人的身份證明。5、檢查是否在背書(shū)欄注明托付收款，加蓋結(jié)算專(zhuān)用章及有權(quán)人私章。6、檢查最后一手被背書(shū)人是否是我行全稱(chēng)。7、發(fā)

6、覺(jué)偽造、變?cè)靺R票應(yīng)扣留，并及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)治理部門(mén)報(bào)告，待進(jìn)一步處理。8、發(fā)覺(jué)匯票差不多掛失，假如是付款行郵寄的，則及時(shí)向?qū)Ψ铰?lián)系，假如是持票人直接向我行提示付款的，則先扣留，并及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)治理部門(mén)報(bào)告，待進(jìn)一步處理。(九)銀行承兌匯票未用退回1、抽出匯票底卡，認(rèn)真核對(duì)托付收款信息是否正確，匯票信息是否與底卡一致，檢查匯票專(zhuān)用章是否真實(shí)，是否清晰、完整、準(zhǔn)確、合法。2、查詢(xún)承兌匯票登記薄，檢查匯票是否差不多掛失。3、對(duì)提供的法院支付證明，檢查所列匯票是否在我行掛失，是否在法院公告期滿(mǎn)一個(gè)月內(nèi)，否則拒絕付款。4、核驗(yàn)持票人身份證明。5、檢查是否在背書(shū)欄注明托付收款、加蓋結(jié)算專(zhuān)用章及有權(quán)人

7、私章。6、檢查最后一手被背書(shū)人是否是我行全稱(chēng)。7、管庫(kù)員、客戶(hù)經(jīng)理必須當(dāng)面檢查抵押物品封包情況，確認(rèn)未發(fā)生破損、掉包。8、按規(guī)定，由領(lǐng)回人在抵押物品代保管登記薄上簽名，并記載領(lǐng)回日期。(十)銀行承兌匯票到期收款l、柜員每天檢查承兌匯票到期情況，發(fā)覺(jué)到期及時(shí)辦理收款，到期日遇法定節(jié)假日順延。2、收款時(shí)，如客戶(hù)賬戶(hù)和保證金賬戶(hù)之和小于票面金額，需及時(shí)通知客戶(hù)經(jīng)理，告知客戶(hù)繳足差額，一旦差額到賬，及時(shí)收取墊款。3、如為抵押方式，抵押物出庫(kù)后及時(shí)通知客戶(hù)拿回。4、管庫(kù)員、客戶(hù)經(jīng)理必須當(dāng)面檢查抵押物封包情況，確認(rèn)未發(fā)生破損、掉包。5、按規(guī)定，由領(lǐng)回人在代保管登記薄上簽名，并記載領(lǐng)回日期。(十一)銀行承兌

8、匯票貼現(xiàn)l、審查貼現(xiàn)憑證上記載的要素是否與匯票記載的要素一致。2、審查貼現(xiàn)申請(qǐng)人是否在本行開(kāi)戶(hù)。3、匯票如有記載“不得轉(zhuǎn)讓”或沒(méi)有“托付收款”字樣的，拒絕受理，審查匯票背書(shū)是否連續(xù)，最后被背書(shū)人是否是貼現(xiàn)行名稱(chēng)，最后一手背書(shū)人印鑒是否正確。4、審查匯票是否真實(shí)，對(duì)他行簽發(fā)的匯票，需發(fā)查詢(xún)、傳真等加以確認(rèn)，并查詢(xún)是否屬于公示催告的匯票，金額較大的匯票，必須到簽發(fā)行校對(duì)底卡。5、審查是否有信貸、客戶(hù)部門(mén)簽批表。是否經(jīng)行內(nèi)有權(quán)人審批，審批手續(xù)是否完整。(十二)銀行承兌匯票貼現(xiàn)到期收款l、向承兌行發(fā)起托付收款時(shí)要確保要素齊全，印章清晰，附件資料齊全，匡算郵程，應(yīng)提早發(fā)出。2、審查借款借據(jù)，確保要素正確

9、。3、嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定罰息利率。(十三)銀行承兌匯票一托付收款l、核查托付收款憑證記載信息是否與匯票信息一致。2、必須確認(rèn)承兌匯票的真實(shí)性，可據(jù)情況選擇：一是通過(guò)大額支付系統(tǒng)發(fā)出查詢(xún)書(shū)，二是通過(guò)傳真查詢(xún)書(shū)進(jìn)行查詢(xún)，三是通過(guò)中國(guó)票據(jù)網(wǎng)進(jìn)行查詢(xún)，四是實(shí)地持票查詢(xún)。3、托付收款的付款人應(yīng)與承兌匯票的出票人一致，托付收款的收款人應(yīng)與持票人信息一致。4、托付收款憑證的每一聯(lián)都必須加蓋銀行承兌匯票章，第一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章退回給持票人。5、承兌匯票要做成托付收款的背書(shū)，背書(shū)欄上加蓋持票人的預(yù)留印鑒，被背書(shū)人應(yīng)該為托收行的全稱(chēng)。(十四)銀行承兌匯票掛失及掛失后付款1、審查提交的掛失止付通知書(shū)內(nèi)容：包括票據(jù)喪

10、失的時(shí)刻、地點(diǎn)、緣故、票據(jù)的種類(lèi)、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱(chēng)、收款人名稱(chēng)、掛失止付人的姓名、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、以及聯(lián)系方式。缺上述記載事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。2、抽出承兌匯票底卡，核對(duì)止付通知書(shū)內(nèi)容，假如不是本行簽發(fā)的承兌匯票，則拒絕受理。3、查詢(xún)承兌匯票登記薄，確認(rèn)匯票尚未付款，假如差不多付款，則拒絕受理。4、失票人應(yīng)該在掛失三天內(nèi)，向法院申請(qǐng)公示催告，并在掛失12天內(nèi)，由法院向出票行送達(dá)止付通知書(shū)，公示催告申請(qǐng)人應(yīng)在公示催告期間屆滿(mǎn)(60日)次日起一個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)受理法院做出判決，逾期不申請(qǐng)的，終結(jié)公示催告程序。公示催告申請(qǐng)人依據(jù)生效判決向票據(jù)付款人請(qǐng)求付款或者退款。5、抽出承兌匯票

11、底卡與協(xié)議，審查是否差不多付款，證明事項(xiàng)是否與留底資料相符，是否在公示期滿(mǎn)一個(gè)月內(nèi)向承兌行提示付款，假如不符合，則拒絕受理。6、比照付款程序辦理付款，并以法院的付款證明做憑證附件。(十五)銀行本票出票1、申請(qǐng)人或收款人為單位的，不得簽發(fā)覺(jué)金銀行本票。2、對(duì)個(gè)人提交的身份證，登陸聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。3、審查本票申請(qǐng)書(shū)，如申請(qǐng)現(xiàn)金本票，必須審查申請(qǐng)書(shū)上是否記載“現(xiàn)金”字樣。4、本票簽發(fā)，假如申請(qǐng)人為個(gè)人，必須經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查等方式進(jìn)行身份信息查驗(yàn)。5、本票卡片必須用總行統(tǒng)一下發(fā)的壓數(shù)機(jī)壓印小寫(xiě)金額。6、本票專(zhuān)用章必須加蓋清晰，假如由于壓數(shù)、蓋章等緣故導(dǎo)致本票無(wú)效，必須抹帳后再進(jìn)行本票出票處理。(十六)

12、銀行本票結(jié)清l、加強(qiáng)對(duì)本票的防偽標(biāo)志(熒光、滲透號(hào)碼、熒光水線(xiàn)等)的甄不，確保票據(jù)的真實(shí)性。2、本票上列示的持票人名稱(chēng)應(yīng)為該持票人，且與進(jìn)賬單上的名稱(chēng)相符。3、本票上必須有壓數(shù)機(jī)壓印金額，且大小寫(xiě)必須一致。4、已掛失或已被公示催告的銀行本票不得予以付款。5、抽取出本票留底的本票卡片與本票進(jìn)行核對(duì)，且必須相符。6、本票出票行的簽章必須符合規(guī)定，加蓋的本票專(zhuān)用章必須與印模相符。7、對(duì)身份證必須經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查等方式進(jìn)行查驗(yàn)。8、對(duì)票據(jù)承付期及相關(guān)證明進(jìn)行認(rèn)真審核。(十七)銀行本票未用退回、逾期付款l、加強(qiáng)對(duì)本票的防偽標(biāo)志(熒光、滲透號(hào)碼、熒光水線(xiàn)等)的甄不，確保票據(jù)的真實(shí)。2、抽出本票底卡，校對(duì)是否一致

13、，檢查本票專(zhuān)用章是否與印模一致。3、本票上列示的持票人名稱(chēng)應(yīng)為該持票人，且應(yīng)與進(jìn)賬單上的名稱(chēng)相符。4、本票上必須有壓數(shù)機(jī)壓印金額，且大小寫(xiě)必須一致。5、已掛失或已被公示催告的銀行本票不得予以付款。6、非本行出票的本票拒絕受理。7、檢查本票的出票日期必須在出票日期兩年內(nèi)，超過(guò)不予受理。8、檢查客戶(hù)提供的證明材料，對(duì)個(gè)人的身份證明必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。(十八)現(xiàn)金匯兌l、柜員必須確認(rèn)客戶(hù)提交的電匯憑證真實(shí)有效，填寫(xiě)的內(nèi)容正確完整。2、審核印鑒。3、堅(jiān)持大額支付制度，嚴(yán)格審核資金用途。4、匯兌匯款憑證應(yīng)注明現(xiàn)金字樣，收款人和付款人均為個(gè)人才同意發(fā)起現(xiàn)金匯兌。5、對(duì)客戶(hù)身份的合法性進(jìn)行認(rèn)真審核。6、復(fù)核員

14、必須依據(jù)客戶(hù)提交的原始憑證進(jìn)行復(fù)核。7、必須由網(wǎng)點(diǎn)主管本人進(jìn)行審核發(fā)送。8、必須依據(jù)客戶(hù)提交的原始憑證進(jìn)行審核。9、通過(guò)監(jiān)控錄像檢查授權(quán)人操作是否規(guī)范。(十九)轉(zhuǎn)賬匯兌1、柜員必須確認(rèn)客戶(hù)提交的電匯憑證真實(shí)有效，填寫(xiě)內(nèi)容正確完整，查詢(xún)賬戶(hù)余額。2、審核印鑒。3、確認(rèn)大額支付審批。4、貸款資金嚴(yán)格審核資金用途。5、必須由網(wǎng)點(diǎn)主管本人進(jìn)行審核發(fā)送。6、必須依據(jù)客戶(hù)提交的原始憑證進(jìn)行審核。7、通過(guò)監(jiān)控錄像檢查授權(quán)人操作是否規(guī)范。8、系統(tǒng)外匯兌及時(shí)登錄大額支付系統(tǒng)進(jìn)行二次授權(quán)。(二十)同意匯兌1、核對(duì)收款人賬號(hào)、戶(hù)名與報(bào)文中收款人賬號(hào)名是否一致。2、賬戶(hù)狀態(tài)為止付、部分凍結(jié)、正常時(shí)方可入賬。3、對(duì)漏打

15、來(lái)帳，補(bǔ)打或補(bǔ)制憑證時(shí)應(yīng)嚴(yán)格操縱，業(yè)務(wù)主管必須審核授權(quán)。(二十一)活期存款賬戶(hù)開(kāi)立1、審核開(kāi)戶(hù)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有關(guān)登記證書(shū)批文，是否屬于農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，對(duì)初次來(lái)行開(kāi)設(shè)賬戶(hù)的(特不是非我行營(yíng)銷(xiāo)的開(kāi)戶(hù)單位)，履行了解客戶(hù)的業(yè)務(wù)。2、審核開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)及所有證明材料的原件核對(duì)復(fù)印件，確保資料齊全，要素填寫(xiě)正確，審核有效證件的有效期，必要時(shí)應(yīng)親自到工商等登記機(jī)關(guān)查詢(xún)。3、實(shí)行錄人、復(fù)核、授權(quán)三分離。4、審核授權(quán)書(shū)和身份證件，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，必須由開(kāi)戶(hù)企業(yè)經(jīng)辦人員親自提交開(kāi)戶(hù)資料，辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)，不得由他人代辦和內(nèi)部人員代辦。5、執(zhí)行公民聯(lián)網(wǎng)核查身份信息有關(guān)規(guī)定，必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，檢查有疑義的需進(jìn)一步

16、通過(guò)其他方式核查印證，印證一致后再辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。6、依照企業(yè)性質(zhì)，賬戶(hù)用途等信息開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，執(zhí)行人民銀行關(guān)于賬戶(hù)治理的規(guī)定。7、已在本行開(kāi)設(shè)差不多存款賬戶(hù)的，不得再開(kāi)設(shè)一般存款賬戶(hù)，如需要另開(kāi)設(shè)賬戶(hù)的，只能開(kāi)設(shè)專(zhuān)用存款賬戶(hù)。8、依照有關(guān)開(kāi)戶(hù)資料認(rèn)真錄入賬戶(hù)治理系統(tǒng)。9、按照賬戶(hù)治理方法，在人行規(guī)定的時(shí)效內(nèi)錄入賬戶(hù)系統(tǒng)并提交紙質(zhì)資料。10、認(rèn)真審核單位登記證書(shū)和有關(guān)批文，分清單位性質(zhì)，分清賬戶(hù)性質(zhì)是核準(zhǔn)類(lèi)依舊備案類(lèi)。 11、依照有關(guān)開(kāi)戶(hù)資料認(rèn)真錄入印鑒治理系統(tǒng)，掃描印鑒。12、事前與開(kāi)戶(hù)單位溝通，要求其加蓋印鑒真實(shí)合法有效，并蓋章清晰。13、嚴(yán)格實(shí)行錄入、復(fù)核分離，不得一手清。14、開(kāi)戶(hù)單位填好印

17、鑒卡一式兩份，掃描完成前，不得在外部傳遞，掃描完成后將一份印鑒卡交開(kāi)戶(hù)單位，銀行要加強(qiáng)對(duì)預(yù)留銀行印鑒的治理，防止丟失或被掉包。15、所有新開(kāi)設(shè)的活期存款賬戶(hù)都要求簽訂賬戶(hù)治理協(xié)議。(二十二)存款賬戶(hù)注銷(xiāo)l、審核銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)及所有證明材料的原件和復(fù)印件，確保資料齊全，要素填寫(xiě)正確，如注銷(xiāo)核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)，必須交回開(kāi)戶(hù)許可證。2、客戶(hù)撤銷(xiāo)差不多存款賬戶(hù)前應(yīng)先撤銷(xiāo)協(xié)定存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)以及臨時(shí)存款賬戶(hù)后，將其中余額轉(zhuǎn)入差不多賬戶(hù)后，才能辦理差不多賬戶(hù)撤銷(xiāo)，檢查該賬戶(hù)是否為其他賬戶(hù)的結(jié)算賬戶(hù)，將該客戶(hù)的所有貸款主檔更改為不自動(dòng)扣息或輸入新的扣息賬號(hào)。3、按規(guī)定收回印鑒卡。4、審核授權(quán)書(shū)和身份證件，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)

18、核查身份信息，必須由開(kāi)戶(hù)企業(yè)經(jīng)辦人員親自提交銷(xiāo)戶(hù)材料，辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，不得由他人代辦和內(nèi)部人員代辦。5、要求客戶(hù)交回未用重要空白憑證，并與系統(tǒng)核對(duì)一致，如有其他緣故不能交回的未用重要空白憑證時(shí)，需提供單位證明，客戶(hù)應(yīng)在其賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)中注明“由此引起的一切損失由客戶(hù)自行承擔(dān)”。6、通過(guò)在系統(tǒng)中查詢(xún)，是否有未結(jié)清的票據(jù)，如有，則不能銷(xiāo)戶(hù)。7、有欠貸款本金和利息的，欠結(jié)算收費(fèi)的，不得銷(xiāo)戶(hù)。8、查詢(xún)有在途結(jié)算資金和結(jié)算保證金的，不得銷(xiāo)戶(hù)。9、有未處理完的其他業(yè)務(wù)，需完成處理，未處理前不得銷(xiāo)戶(hù)。10、核實(shí)存款結(jié)息，防止利息計(jì)算錯(cuò)誤。11、將非差不多戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)款劃人差不多存款賬戶(hù)。12、重要空白憑證回收作廢

19、后作出庫(kù)處理。13、銷(xiāo)戶(hù)前打印對(duì)賬單。14、核實(shí)錄入銷(xiāo)戶(hù)資料。15、兩個(gè)工作日內(nèi)錄人賬戶(hù)系統(tǒng)，提交待核準(zhǔn)類(lèi)銷(xiāo)戶(hù)資料到人行，防止綜合系統(tǒng)差不多銷(xiāo)戶(hù)，賬戶(hù)系統(tǒng)卻為正常。16、及時(shí)在驗(yàn)印系統(tǒng)銷(xiāo)戶(hù)。(二十三)單位定期存款存入l、審核申請(qǐng)書(shū)，確保資料齊全，要素填寫(xiě)正確，查詢(xún)存款賬戶(hù)余額，不得低于l萬(wàn)元。2、定期存款賬戶(hù)資金必須通過(guò)其他活期存款結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)入。3、核對(duì)開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)。4、正確錄入存期、利率代碼、科目代號(hào)。5、區(qū)分開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)和單位定期存單不同之處。6、定期存款必須全額人賬，并由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印出開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)，不得手工填制，對(duì)抹帳交易加強(qiáng)審核。7、對(duì)系統(tǒng)打印的證實(shí)書(shū)，認(rèn)真審核各項(xiàng)要素是否正確，審核無(wú)誤

20、后才加蓋印章，交給客戶(hù)。8、對(duì)當(dāng)日發(fā)覺(jué)錯(cuò)誤的證實(shí)書(shū)。抹帳重新執(zhí)行01002交易后，原錯(cuò)誤的證實(shí)書(shū)要加蓋作廢印章，防止出現(xiàn)偽造變?cè)斓淖C實(shí)書(shū)。9、對(duì)隔日發(fā)覺(jué)的打印錯(cuò)誤或損毀，通過(guò)01003定期存款開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)變更與解掛交易補(bǔ)發(fā)。10、對(duì)隔日發(fā)覺(jué)的串客戶(hù)錯(cuò)誤，通過(guò)01003定期存款開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)變更客戶(hù)，再通過(guò)04015分錄記賬進(jìn)行沖正串戶(hù)處理。11、對(duì)隔日發(fā)覺(jué)的其他錯(cuò)誤，只能通知客戶(hù)交回開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)，通過(guò)01003單位定期存款支取交易提早支取，再執(zhí)行01002單位定期存款存入交易，使用最小號(hào)碼的定期存款開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)。(二十四)單位定期存款支取1、對(duì)客戶(hù)提交的開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)或單位定期存單、確認(rèn)書(shū)認(rèn)真審核，背面加蓋

21、預(yù)留印鑒，抽出銀行的留底聯(lián)進(jìn)行核對(duì)。2、部分支取時(shí)，余額必須大于或等于l萬(wàn)元。3、選擇支取類(lèi)不時(shí)，部分支取僅限于提早支取且只能支取一次，到期支取和逾期支取只能選全額支取。4、對(duì)單位存款部分支取時(shí)，要開(kāi)出新證實(shí)書(shū)，對(duì)系統(tǒng)打印的憑證，認(rèn)真審核各項(xiàng)要素是否正確，利息計(jì)算準(zhǔn)確，審核無(wú)誤后才交給客戶(hù)。5、定期存款全額支取后，在系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理。(二十五)單位定期存單開(kāi)立1、審核定期存款證實(shí)書(shū)、托付書(shū)，與存款行留存的一聯(lián)進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)。2、查詢(xún)掛失登記薄。3、核實(shí)單位定期存單和確認(rèn)書(shū)。4、定期存款必須全額入賬，并打印出定期存單和確認(rèn)書(shū)，不得手工填制，對(duì)抹帳交易加強(qiáng)審核。5、對(duì)系統(tǒng)打印的證實(shí)書(shū)，認(rèn)真審核

22、各項(xiàng)要素是否正確，審核無(wú)誤后，才加蓋印章交給客戶(hù)。6、對(duì)發(fā)覺(jué)錯(cuò)誤的存單和證實(shí)書(shū)，應(yīng)及時(shí)收回并加蓋作廢印章，執(zhí)行01002選擇補(bǔ)發(fā)功能，原定期存單號(hào)碼必須與實(shí)際收回的原定期存單號(hào)碼核對(duì)一致。(二十六)單位定期存款證實(shí)書(shū)掛失解掛、變更l、核實(shí)客戶(hù)提交的證實(shí)書(shū)與銀行留存聯(lián)，審核變更與解掛申請(qǐng)?zhí)顚?xiě)是否規(guī)范。2、審核提供的證明材料的真實(shí)性和完整性，因機(jī)構(gòu)合并，須提供原單位公函，工商部門(mén)的變更注銷(xiāo)或設(shè)立登記證明及新印鑒，如掛失，掛失通知書(shū)要按規(guī)定記載要求記載的事項(xiàng)。3、將“變更”和“客戶(hù)變更”功能正確區(qū)分。4、變更時(shí)原證實(shí)書(shū)必須收回并加蓋作廢印章隨當(dāng)日憑證裝訂。5、在掛失生效后737日內(nèi)辦理解掛補(bǔ)發(fā)。6、

23、對(duì)系統(tǒng)打印的證實(shí)書(shū)，認(rèn)真審核各項(xiàng)要素是否正確，審核無(wú)誤后，才加蓋印章，交給客戶(hù)。7、對(duì)發(fā)覺(jué)錯(cuò)誤的證實(shí)書(shū)，應(yīng)及時(shí)收回并加蓋作廢印章，執(zhí)行01003選擇變更功能。(二十七)單位通知存款存入l、審核申請(qǐng)書(shū)，確保資料齊全，要素填寫(xiě)正確。2、必須在銀行開(kāi)立活期存款結(jié)算賬戶(hù)，才能辦理通知存款存入業(yè)務(wù)。3、審核申請(qǐng)書(shū)上預(yù)留印鑒和活期存款賬戶(hù)預(yù)留印鑒，必須一致。4、開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)從最小號(hào)碼逐份往入往出使用，核實(shí)證實(shí)書(shū)。5、單位通知存款起存金額不得低于50萬(wàn)元，單位通知必須一次存人。6、單位通知存款必須全額入賬，對(duì)抹賬交易加強(qiáng)審核。7、單位通知存款證實(shí)書(shū)上不得記載利率，期限，必須未記名，注明“七天通知存款”。8、手

24、工開(kāi)具的證實(shí)書(shū)與系統(tǒng)錄入金額、戶(hù)名、賬號(hào)、通知存款種類(lèi)必須核對(duì)一致。(二十八)單位通知存款支取l、客戶(hù)必須提交單位通知存款取款通知書(shū)，按規(guī)定約期取款。2、要求提交開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)、預(yù)留印鑒，核對(duì)其提交的證實(shí)書(shū)是否真實(shí)，是否本行簽發(fā)，預(yù)留印鑒是否相否，將開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)，預(yù)留印鑒與銀行留存聯(lián)核對(duì)一致。3、全額支取時(shí)，收回開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)，并在開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)上加蓋結(jié)清字樣，做銷(xiāo)戶(hù)處理。4、部分支取時(shí)，收回原開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)，并加蓋“部分支取”字樣，新開(kāi)具證實(shí)書(shū)應(yīng)與原證實(shí)書(shū)的戶(hù)名、賬號(hào)、種類(lèi)等必須一致，金額按留存金額填寫(xiě)。5、部分支取時(shí)，留存金額如低于最低起存金額的，應(yīng)按活期存款利率辦理支取手續(xù)并銷(xiāo)戶(hù)。6、對(duì)不符合通知存款約定

25、的，按活期存款利率計(jì)算利息。7、應(yīng)手工計(jì)算實(shí)際利息，對(duì)系統(tǒng)結(jié)計(jì)的利息沖正，按通知存款利率補(bǔ)記正確的利息。(二十九)同業(yè)定期存款存入l、審核合同，確保要素完整，如存款單位、存期、利率、金額、公章、法人、授權(quán)人簽章。2、在“同業(yè)定期存款”下開(kāi)設(shè)同業(yè)定期存款賬戶(hù)，在“應(yīng)付同業(yè)利息”下開(kāi)設(shè)應(yīng)付利息賬戶(hù)。3、“同業(yè)定期存款”和“應(yīng)付同業(yè)利息”賬戶(hù)兩者賬號(hào)應(yīng)對(duì)應(yīng)。4、同業(yè)定期存款計(jì)息方式選擇不定期結(jié)息，正常利率代碼選擇協(xié)定利率，增減利率按協(xié)商利率錄入，合同約定存款到期前不得提早支取的，按季結(jié)息的，“應(yīng)付同業(yè)存款利息”在正常利率代碼中選擇活期，在增減利率中錄入“O”。5、執(zhí)行1600518004。03019

26、等交易時(shí)，認(rèn)真核對(duì)戶(hù)名賬號(hào)、金額等各項(xiàng)要素，核對(duì)無(wú)誤才能入賬。6、手工填制的定期存款開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)，應(yīng)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、合同核對(duì)一致。7、手工填制的憑證作廢銷(xiāo)號(hào)處理。8、發(fā)覺(jué)證實(shí)書(shū)錯(cuò)誤，重新填制后，應(yīng)將原證實(shí)書(shū)加蓋作廢印章并作為附件。(三十)同業(yè)定期存款支取1、審核證實(shí)書(shū)，確保與銀行留存聯(lián)、同業(yè)定期存款合同等要素一致。2、按合同約定利率、計(jì)息方式等正確結(jié)計(jì)利息。3、核對(duì)資金轉(zhuǎn)出賬號(hào)、戶(hù)名、本息金額，確保相符，收回開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)，并作廢、出庫(kù)。不得直接從同業(yè)存款賬戶(hù)中提取現(xiàn)金。(三十一)協(xié)定存款l、審核合同，確保要素合規(guī)。2、差不多存款額度不得低于50萬(wàn)元。3、開(kāi)戶(hù)前要查詢(xún)結(jié)算賬戶(hù)的狀態(tài)。4、協(xié)定存款科目

27、與差不多存款或一般存款科目一致。5、在我行開(kāi)立差不多存款賬戶(hù)或者一般存款賬戶(hù)，才能開(kāi)辦協(xié)定存款賬戶(hù)。6、開(kāi)戶(hù)時(shí)，計(jì)息方式選擇“不計(jì)息”，需要手工按照協(xié)定存款利率結(jié)計(jì)利息。7、協(xié)定存款賬戶(hù)作為結(jié)算戶(hù)的備用戶(hù)，不能直接辦理結(jié)算業(yè)務(wù)或支取現(xiàn)金。8、每日營(yíng)業(yè)終了，查詢(xún)結(jié)算戶(hù)和協(xié)定存款的余額，將結(jié)算戶(hù)余額高于差不多存款額度部分轉(zhuǎn)人協(xié)定存款賬戶(hù)，或者將協(xié)定存款賬戶(hù)存款用于補(bǔ)足結(jié)算戶(hù)差不多存款額度(以萬(wàn)元為單位)。9、日常結(jié)算業(yè)務(wù)中，當(dāng)結(jié)算余額不足時(shí)，及時(shí)將協(xié)定存款補(bǔ)充結(jié)算戶(hù)，全部轉(zhuǎn)入后仍不足以支付票款的，不得辦理結(jié)算。10、結(jié)息日，需將協(xié)定存款利息按協(xié)定存款利率手工計(jì)算，轉(zhuǎn)入結(jié)算戶(hù)中。(三十二)睡眠戶(hù)處理

28、l、按規(guī)定每日查詢(xún)打印符合睡眠戶(hù)條件的賬戶(hù)信息。2、及時(shí)通知客戶(hù)來(lái)行銷(xiāo)戶(hù)，告知其回復(fù)時(shí)限為30日內(nèi)。3、按規(guī)定執(zhí)行“睡眠戶(hù)轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)外收人”抹帳或沖正交易，系統(tǒng)無(wú)法聯(lián)動(dòng)登記薄，要慎重處理。4、對(duì)客戶(hù)的取款憑證和證明文件嚴(yán)格審核，對(duì)手續(xù)不全或情況不實(shí)的不予以支付。5、客戶(hù)提交取款憑證和合法的款項(xiàng)支配權(quán)證明文件，經(jīng)查證屬實(shí)，應(yīng)按規(guī)定支付。(三十三)凍結(jié)l、按規(guī)定審核有關(guān)通知書(shū)、法律文書(shū)和有權(quán)機(jī)關(guān)經(jīng)辦人職員作證件，必要時(shí)可通過(guò)電話(huà)咨詢(xún)?cè)撍痉C(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)等有權(quán)部門(mén)，查詢(xún)是否有凍結(jié)事項(xiàng)。2、嚴(yán)格執(zhí)行執(zhí)法機(jī)關(guān)對(duì)存款人賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)解凍的具體權(quán)限，有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位凍結(jié)。3、及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)情況，采取相應(yīng)的措施處理。4、執(zhí)法部門(mén)提交有關(guān)證明文件時(shí)，必須要兩名或以上工作人員在場(chǎng)，提交兩人的工作證件。5、執(zhí)行凍結(jié)操作時(shí)，存款賬號(hào)必須是通知書(shū)上載明的企業(yè)存款賬號(hào)，本次凍結(jié)方式、本次凍結(jié)