試談綜合業(yè)務(wù)計劃流程化

1、更多企業(yè)學(xué)院： 中小企業(yè)治理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層治理49套講座+16388份資料中層治理學(xué)院46套講座+6020份資料國學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各時期職員培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料職員治理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)治理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財務(wù)治理學(xué)院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料綜合業(yè)務(wù)流程化一、柜面業(yè)務(wù)操作流程操縱措施(一)現(xiàn)金收付l、在有效監(jiān)控和客戶視線內(nèi)認真清點。2、反假幣人員應(yīng)具備相關(guān)資質(zhì)和能力，

2、假幣收繳時雙人操作。假幣不能確認時，應(yīng)托付人民銀行或其指定的機構(gòu)進行確認，并開具收據(jù)。3、收到殘幣按人民銀行治理規(guī)定處理。4、發(fā)覺假幣數(shù)額較大應(yīng)及時報公安機關(guān)。(二)支票貸記1、鑒不支票防偽特征，確保支票的真實性。2、確認支票有效。3、審核印鑒、有效期、支付密碼。4、審核資金用途、背書。5、對提交用于轉(zhuǎn)賬的支票，審核進賬單記載信息與支票信息一致。6、提取現(xiàn)金的，審核經(jīng)辦人的身份信息，依照規(guī)定進行聯(lián)網(wǎng)核查或經(jīng)二代身份證閱讀器檢查。7、按權(quán)限實行資金(大額)逐級審批，同時進行反洗鈔票規(guī)定的對比。(三)支票借記1、鑒不支票防偽特征，確保支票的真實性。2、確認支票有效。3、審核印鑒、有效期、支付密碼。

3、4、審核資金用途、背書。5、對提交用于轉(zhuǎn)賬的支票，審核進賬單記載信息與支票信息一致。(四)轉(zhuǎn)賬銀行匯票簽發(fā) l、查驗客戶身份證件，確認客戶身份。2、嚴格審核印鑒真?zhèn)巍?、壓數(shù)、蓋章。加強監(jiān)督檢查，嚴格執(zhí)行分管分用制度。4、網(wǎng)點主管對票據(jù)進行審核，確保簽發(fā)內(nèi)容與托付書一致。(五)銀行匯票解付1、審查匯票規(guī)格和提示付款期限，審查出票金額、實際結(jié)算金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項更改是否由原記載人簽章證明。2、審查匯票專用章是否清晰，并與印模一致。3、審查實際結(jié)算金額的大小寫、金額和多余款計確實是否正確。4、審查轉(zhuǎn)賬匯票的背書是否連續(xù)，粘單縫是否由背書人簽章，現(xiàn)金匯票上記載的代理付款

4、人是否為本行。5、審查進賬單記載事項是否與匯票信息一致。6、發(fā)覺假票要扣留，并及時向行領(lǐng)導(dǎo)匯報，等待后續(xù)處理。7、審核法院等部門的合法證明。8、審核收款人與進賬單記載一致。(六)銀行匯票結(jié)清l、加強對匯票的防偽標志(熒光、滲透號碼、大寫金額處熒光水線等)的甄不，確保票據(jù)的真實性。2、加強付款手續(xù)審核，核驗持票人身份證件，對已背書轉(zhuǎn)讓的匯票，申請人要求未用退回需在出具的證明中講明。3、業(yè)務(wù)主管監(jiān)督操作員日常審核流程。4、法院等部門合法證明。(七)銀行承兌匯票承兌l、審查承兌協(xié)議記載事項，審查雙方印章是否齊全，是否經(jīng)有權(quán)人審批，是否由客戶經(jīng)理、行長的簽名。2、假如是抵押方式，審查抵押物封包是否合乎

5、規(guī)定，是否由客戶經(jīng)理簽名并記載有關(guān)事項。3、審查電子準簽證是否正確。4、匯票專用章嚴格執(zhí)行專人保管，專人使用。5、結(jié)算收費按規(guī)定收費并在損益列賬。(八)銀行承兌匯票付款1、抽出匯票底卡，認真核對托付收款記載的信息是否正確，核對匯票信息是否與底卡一致，檢查匯票專用章是否我行印章，從清晰度、完整性、準確性、合法性檢查。2、查詢承兌匯票登記薄，檢查匯票是否差不多掛失。3、對提供的法院支付證明，檢查所列匯票是否在我行掛失，是否在法院公告期滿一個月內(nèi)，假如沒有則拒絕付款。4、核驗持票人的身份證明。5、檢查是否在背書欄注明托付收款，加蓋結(jié)算專用章及有權(quán)人私章。6、檢查最后一手被背書人是否是我行全稱。7、發(fā)

6、覺偽造、變造匯票應(yīng)扣留，并及時向行領(lǐng)導(dǎo)和上級治理部門報告，待進一步處理。8、發(fā)覺匯票差不多掛失，假如是付款行郵寄的，則及時向?qū)Ψ铰?lián)系，假如是持票人直接向我行提示付款的，則先扣留，并及時向行領(lǐng)導(dǎo)和上級治理部門報告，待進一步處理。(九)銀行承兌匯票未用退回1、抽出匯票底卡，認真核對托付收款信息是否正確，匯票信息是否與底卡一致，檢查匯票專用章是否真實，是否清晰、完整、準確、合法。2、查詢承兌匯票登記薄，檢查匯票是否差不多掛失。3、對提供的法院支付證明，檢查所列匯票是否在我行掛失，是否在法院公告期滿一個月內(nèi)，否則拒絕付款。4、核驗持票人身份證明。5、檢查是否在背書欄注明托付收款、加蓋結(jié)算專用章及有權(quán)人

7、私章。6、檢查最后一手被背書人是否是我行全稱。7、管庫員、客戶經(jīng)理必須當(dāng)面檢查抵押物品封包情況，確認未發(fā)生破損、掉包。8、按規(guī)定，由領(lǐng)回人在抵押物品代保管登記薄上簽名，并記載領(lǐng)回日期。(十)銀行承兌匯票到期收款l、柜員每天檢查承兌匯票到期情況，發(fā)覺到期及時辦理收款，到期日遇法定節(jié)假日順延。2、收款時，如客戶賬戶和保證金賬戶之和小于票面金額，需及時通知客戶經(jīng)理，告知客戶繳足差額，一旦差額到賬，及時收取墊款。3、如為抵押方式，抵押物出庫后及時通知客戶拿回。4、管庫員、客戶經(jīng)理必須當(dāng)面檢查抵押物封包情況，確認未發(fā)生破損、掉包。5、按規(guī)定，由領(lǐng)回人在代保管登記薄上簽名，并記載領(lǐng)回日期。(十一)銀行承兌

8、匯票貼現(xiàn)l、審查貼現(xiàn)憑證上記載的要素是否與匯票記載的要素一致。2、審查貼現(xiàn)申請人是否在本行開戶。3、匯票如有記載“不得轉(zhuǎn)讓”或沒有“托付收款”字樣的，拒絕受理，審查匯票背書是否連續(xù)，最后被背書人是否是貼現(xiàn)行名稱，最后一手背書人印鑒是否正確。4、審查匯票是否真實，對他行簽發(fā)的匯票，需發(fā)查詢、傳真等加以確認，并查詢是否屬于公示催告的匯票，金額較大的匯票，必須到簽發(fā)行校對底卡。5、審查是否有信貸、客戶部門簽批表。是否經(jīng)行內(nèi)有權(quán)人審批，審批手續(xù)是否完整。(十二)銀行承兌匯票貼現(xiàn)到期收款l、向承兌行發(fā)起托付收款時要確保要素齊全，印章清晰，附件資料齊全，匡算郵程，應(yīng)提早發(fā)出。2、審查借款借據(jù)，確保要素正確

9、。3、嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定罰息利率。(十三)銀行承兌匯票一托付收款l、核查托付收款憑證記載信息是否與匯票信息一致。2、必須確認承兌匯票的真實性，可據(jù)情況選擇：一是通過大額支付系統(tǒng)發(fā)出查詢書，二是通過傳真查詢書進行查詢，三是通過中國票據(jù)網(wǎng)進行查詢，四是實地持票查詢。3、托付收款的付款人應(yīng)與承兌匯票的出票人一致，托付收款的收款人應(yīng)與持票人信息一致。4、托付收款憑證的每一聯(lián)都必須加蓋銀行承兌匯票章，第一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章退回給持票人。5、承兌匯票要做成托付收款的背書，背書欄上加蓋持票人的預(yù)留印鑒，被背書人應(yīng)該為托收行的全稱。(十四)銀行承兌匯票掛失及掛失后付款1、審查提交的掛失止付通知書內(nèi)容：包括票據(jù)喪

10、失的時刻、地點、緣故、票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱、掛失止付人的姓名、營業(yè)場所、以及聯(lián)系方式。缺上述記載事項之一的，銀行不予受理。2、抽出承兌匯票底卡，核對止付通知書內(nèi)容，假如不是本行簽發(fā)的承兌匯票，則拒絕受理。3、查詢承兌匯票登記薄，確認匯票尚未付款，假如差不多付款，則拒絕受理。4、失票人應(yīng)該在掛失三天內(nèi)，向法院申請公示催告，并在掛失12天內(nèi)，由法院向出票行送達止付通知書，公示催告申請人應(yīng)在公示催告期間屆滿(60日)次日起一個月內(nèi)申請受理法院做出判決，逾期不申請的，終結(jié)公示催告程序。公示催告申請人依據(jù)生效判決向票據(jù)付款人請求付款或者退款。5、抽出承兌匯票

11、底卡與協(xié)議，審查是否差不多付款，證明事項是否與留底資料相符，是否在公示期滿一個月內(nèi)向承兌行提示付款，假如不符合，則拒絕受理。6、比照付款程序辦理付款，并以法院的付款證明做憑證附件。(十五)銀行本票出票1、申請人或收款人為單位的，不得簽發(fā)覺金銀行本票。2、對個人提交的身份證，登陸聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。3、審查本票申請書，如申請現(xiàn)金本票，必須審查申請書上是否記載“現(xiàn)金”字樣。4、本票簽發(fā)，假如申請人為個人，必須經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查等方式進行身份信息查驗。5、本票卡片必須用總行統(tǒng)一下發(fā)的壓數(shù)機壓印小寫金額。6、本票專用章必須加蓋清晰，假如由于壓數(shù)、蓋章等緣故導(dǎo)致本票無效，必須抹帳后再進行本票出票處理。(十六)

12、銀行本票結(jié)清l、加強對本票的防偽標志(熒光、滲透號碼、熒光水線等)的甄不，確保票據(jù)的真實性。2、本票上列示的持票人名稱應(yīng)為該持票人，且與進賬單上的名稱相符。3、本票上必須有壓數(shù)機壓印金額，且大小寫必須一致。4、已掛失或已被公示催告的銀行本票不得予以付款。5、抽取出本票留底的本票卡片與本票進行核對，且必須相符。6、本票出票行的簽章必須符合規(guī)定，加蓋的本票專用章必須與印模相符。7、對身份證必須經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查等方式進行查驗。8、對票據(jù)承付期及相關(guān)證明進行認真審核。(十七)銀行本票未用退回、逾期付款l、加強對本票的防偽標志(熒光、滲透號碼、熒光水線等)的甄不，確保票據(jù)的真實。2、抽出本票底卡，校對是否一致

13、，檢查本票專用章是否與印模一致。3、本票上列示的持票人名稱應(yīng)為該持票人，且應(yīng)與進賬單上的名稱相符。4、本票上必須有壓數(shù)機壓印金額，且大小寫必須一致。5、已掛失或已被公示催告的銀行本票不得予以付款。6、非本行出票的本票拒絕受理。7、檢查本票的出票日期必須在出票日期兩年內(nèi)，超過不予受理。8、檢查客戶提供的證明材料，對個人的身份證明必須進行聯(lián)網(wǎng)核查。(十八)現(xiàn)金匯兌l、柜員必須確認客戶提交的電匯憑證真實有效，填寫的內(nèi)容正確完整。2、審核印鑒。3、堅持大額支付制度，嚴格審核資金用途。4、匯兌匯款憑證應(yīng)注明現(xiàn)金字樣，收款人和付款人均為個人才同意發(fā)起現(xiàn)金匯兌。5、對客戶身份的合法性進行認真審核。6、復(fù)核員

14、必須依據(jù)客戶提交的原始憑證進行復(fù)核。7、必須由網(wǎng)點主管本人進行審核發(fā)送。8、必須依據(jù)客戶提交的原始憑證進行審核。9、通過監(jiān)控錄像檢查授權(quán)人操作是否規(guī)范。(十九)轉(zhuǎn)賬匯兌1、柜員必須確認客戶提交的電匯憑證真實有效，填寫內(nèi)容正確完整，查詢賬戶余額。2、審核印鑒。3、確認大額支付審批。4、貸款資金嚴格審核資金用途。5、必須由網(wǎng)點主管本人進行審核發(fā)送。6、必須依據(jù)客戶提交的原始憑證進行審核。7、通過監(jiān)控錄像檢查授權(quán)人操作是否規(guī)范。8、系統(tǒng)外匯兌及時登錄大額支付系統(tǒng)進行二次授權(quán)。(二十)同意匯兌1、核對收款人賬號、戶名與報文中收款人賬號名是否一致。2、賬戶狀態(tài)為止付、部分凍結(jié)、正常時方可入賬。3、對漏打

15、來帳，補打或補制憑證時應(yīng)嚴格操縱，業(yè)務(wù)主管必須審核授權(quán)。(二十一)活期存款賬戶開立1、審核開戶單位營業(yè)執(zhí)照或有關(guān)登記證書批文，是否屬于農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，對初次來行開設(shè)賬戶的(特不是非我行營銷的開戶單位)，履行了解客戶的業(yè)務(wù)。2、審核開戶申請書及所有證明材料的原件核對復(fù)印件，確保資料齊全，要素填寫正確，審核有效證件的有效期，必要時應(yīng)親自到工商等登記機關(guān)查詢。3、實行錄人、復(fù)核、授權(quán)三分離。4、審核授權(quán)書和身份證件，通過聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，必須由開戶企業(yè)經(jīng)辦人員親自提交開戶資料，辦理開戶手續(xù)，不得由他人代辦和內(nèi)部人員代辦。5、執(zhí)行公民聯(lián)網(wǎng)核查身份信息有關(guān)規(guī)定，必須進行聯(lián)網(wǎng)核查，檢查有疑義的需進一步

16、通過其他方式核查印證，印證一致后再辦理開戶手續(xù)。6、依照企業(yè)性質(zhì)，賬戶用途等信息開設(shè)賬戶，執(zhí)行人民銀行關(guān)于賬戶治理的規(guī)定。7、已在本行開設(shè)差不多存款賬戶的，不得再開設(shè)一般存款賬戶，如需要另開設(shè)賬戶的，只能開設(shè)專用存款賬戶。8、依照有關(guān)開戶資料認真錄入賬戶治理系統(tǒng)。9、按照賬戶治理方法，在人行規(guī)定的時效內(nèi)錄入賬戶系統(tǒng)并提交紙質(zhì)資料。10、認真審核單位登記證書和有關(guān)批文，分清單位性質(zhì)，分清賬戶性質(zhì)是核準類依舊備案類。 11、依照有關(guān)開戶資料認真錄入印鑒治理系統(tǒng)，掃描印鑒。12、事前與開戶單位溝通，要求其加蓋印鑒真實合法有效，并蓋章清晰。13、嚴格實行錄入、復(fù)核分離，不得一手清。14、開戶單位填好印

17、鑒卡一式兩份，掃描完成前，不得在外部傳遞，掃描完成后將一份印鑒卡交開戶單位，銀行要加強對預(yù)留銀行印鑒的治理，防止丟失或被掉包。15、所有新開設(shè)的活期存款賬戶都要求簽訂賬戶治理協(xié)議。(二十二)存款賬戶注銷l、審核銷戶申請書及所有證明材料的原件和復(fù)印件，確保資料齊全，要素填寫正確，如注銷核準類賬戶，必須交回開戶許可證。2、客戶撤銷差不多存款賬戶前應(yīng)先撤銷協(xié)定存款賬戶、專用存款賬戶以及臨時存款賬戶后，將其中余額轉(zhuǎn)入差不多賬戶后，才能辦理差不多賬戶撤銷，檢查該賬戶是否為其他賬戶的結(jié)算賬戶，將該客戶的所有貸款主檔更改為不自動扣息或輸入新的扣息賬號。3、按規(guī)定收回印鑒卡。4、審核授權(quán)書和身份證件，通過聯(lián)網(wǎng)

18、核查身份信息，必須由開戶企業(yè)經(jīng)辦人員親自提交銷戶材料，辦理銷戶手續(xù)，不得由他人代辦和內(nèi)部人員代辦。5、要求客戶交回未用重要空白憑證，并與系統(tǒng)核對一致，如有其他緣故不能交回的未用重要空白憑證時，需提供單位證明，客戶應(yīng)在其賬戶銷戶申請書中注明“由此引起的一切損失由客戶自行承擔(dān)”。6、通過在系統(tǒng)中查詢，是否有未結(jié)清的票據(jù)，如有，則不能銷戶。7、有欠貸款本金和利息的，欠結(jié)算收費的，不得銷戶。8、查詢有在途結(jié)算資金和結(jié)算保證金的，不得銷戶。9、有未處理完的其他業(yè)務(wù)，需完成處理，未處理前不得銷戶。10、核實存款結(jié)息，防止利息計算錯誤。11、將非差不多戶的銷戶款劃人差不多存款賬戶。12、重要空白憑證回收作廢

19、后作出庫處理。13、銷戶前打印對賬單。14、核實錄入銷戶資料。15、兩個工作日內(nèi)錄人賬戶系統(tǒng)，提交待核準類銷戶資料到人行，防止綜合系統(tǒng)差不多銷戶，賬戶系統(tǒng)卻為正常。16、及時在驗印系統(tǒng)銷戶。(二十三)單位定期存款存入l、審核申請書，確保資料齊全，要素填寫正確，查詢存款賬戶余額，不得低于l萬元。2、定期存款賬戶資金必須通過其他活期存款結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入。3、核對開戶證實書。4、正確錄入存期、利率代碼、科目代號。5、區(qū)分開戶證實書和單位定期存單不同之處。6、定期存款必須全額人賬，并由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印出開戶證實書，不得手工填制，對抹帳交易加強審核。7、對系統(tǒng)打印的證實書，認真審核各項要素是否正確，審核無誤

20、后才加蓋印章，交給客戶。8、對當(dāng)日發(fā)覺錯誤的證實書。抹帳重新執(zhí)行01002交易后，原錯誤的證實書要加蓋作廢印章，防止出現(xiàn)偽造變造的證實書。9、對隔日發(fā)覺的打印錯誤或損毀，通過01003定期存款開戶證實書變更與解掛交易補發(fā)。10、對隔日發(fā)覺的串客戶錯誤，通過01003定期存款開戶證實書變更客戶，再通過04015分錄記賬進行沖正串戶處理。11、對隔日發(fā)覺的其他錯誤，只能通知客戶交回開戶證實書，通過01003單位定期存款支取交易提早支取，再執(zhí)行01002單位定期存款存入交易，使用最小號碼的定期存款開戶證實書。(二十四)單位定期存款支取1、對客戶提交的開戶證實書或單位定期存單、確認書認真審核，背面加蓋

21、預(yù)留印鑒，抽出銀行的留底聯(lián)進行核對。2、部分支取時，余額必須大于或等于l萬元。3、選擇支取類不時，部分支取僅限于提早支取且只能支取一次，到期支取和逾期支取只能選全額支取。4、對單位存款部分支取時，要開出新證實書，對系統(tǒng)打印的憑證，認真審核各項要素是否正確，利息計算準確，審核無誤后才交給客戶。5、定期存款全額支取后，在系統(tǒng)中及時進行銷戶處理。(二十五)單位定期存單開立1、審核定期存款證實書、托付書，與存款行留存的一聯(lián)進行認真核對。2、查詢掛失登記薄。3、核實單位定期存單和確認書。4、定期存款必須全額入賬，并打印出定期存單和確認書，不得手工填制，對抹帳交易加強審核。5、對系統(tǒng)打印的證實書，認真審核

22、各項要素是否正確，審核無誤后，才加蓋印章交給客戶。6、對發(fā)覺錯誤的存單和證實書，應(yīng)及時收回并加蓋作廢印章，執(zhí)行01002選擇補發(fā)功能，原定期存單號碼必須與實際收回的原定期存單號碼核對一致。(二十六)單位定期存款證實書掛失解掛、變更l、核實客戶提交的證實書與銀行留存聯(lián)，審核變更與解掛申請?zhí)顚懯欠褚?guī)范。2、審核提供的證明材料的真實性和完整性，因機構(gòu)合并，須提供原單位公函，工商部門的變更注銷或設(shè)立登記證明及新印鑒，如掛失，掛失通知書要按規(guī)定記載要求記載的事項。3、將“變更”和“客戶變更”功能正確區(qū)分。4、變更時原證實書必須收回并加蓋作廢印章隨當(dāng)日憑證裝訂。5、在掛失生效后737日內(nèi)辦理解掛補發(fā)。6、

23、對系統(tǒng)打印的證實書，認真審核各項要素是否正確，審核無誤后，才加蓋印章，交給客戶。7、對發(fā)覺錯誤的證實書，應(yīng)及時收回并加蓋作廢印章，執(zhí)行01003選擇變更功能。(二十七)單位通知存款存入l、審核申請書，確保資料齊全，要素填寫正確。2、必須在銀行開立活期存款結(jié)算賬戶，才能辦理通知存款存入業(yè)務(wù)。3、審核申請書上預(yù)留印鑒和活期存款賬戶預(yù)留印鑒，必須一致。4、開戶證實書從最小號碼逐份往入往出使用，核實證實書。5、單位通知存款起存金額不得低于50萬元，單位通知必須一次存人。6、單位通知存款必須全額入賬，對抹賬交易加強審核。7、單位通知存款證實書上不得記載利率，期限，必須未記名，注明“七天通知存款”。8、手

24、工開具的證實書與系統(tǒng)錄入金額、戶名、賬號、通知存款種類必須核對一致。(二十八)單位通知存款支取l、客戶必須提交單位通知存款取款通知書，按規(guī)定約期取款。2、要求提交開戶證實書、預(yù)留印鑒，核對其提交的證實書是否真實，是否本行簽發(fā)，預(yù)留印鑒是否相否，將開戶證實書，預(yù)留印鑒與銀行留存聯(lián)核對一致。3、全額支取時，收回開戶證實書，并在開戶證實書上加蓋結(jié)清字樣，做銷戶處理。4、部分支取時，收回原開戶證實書，并加蓋“部分支取”字樣，新開具證實書應(yīng)與原證實書的戶名、賬號、種類等必須一致，金額按留存金額填寫。5、部分支取時，留存金額如低于最低起存金額的，應(yīng)按活期存款利率辦理支取手續(xù)并銷戶。6、對不符合通知存款約定

25、的，按活期存款利率計算利息。7、應(yīng)手工計算實際利息，對系統(tǒng)結(jié)計的利息沖正，按通知存款利率補記正確的利息。(二十九)同業(yè)定期存款存入l、審核合同，確保要素完整，如存款單位、存期、利率、金額、公章、法人、授權(quán)人簽章。2、在“同業(yè)定期存款”下開設(shè)同業(yè)定期存款賬戶，在“應(yīng)付同業(yè)利息”下開設(shè)應(yīng)付利息賬戶。3、“同業(yè)定期存款”和“應(yīng)付同業(yè)利息”賬戶兩者賬號應(yīng)對應(yīng)。4、同業(yè)定期存款計息方式選擇不定期結(jié)息，正常利率代碼選擇協(xié)定利率，增減利率按協(xié)商利率錄入，合同約定存款到期前不得提早支取的，按季結(jié)息的，“應(yīng)付同業(yè)存款利息”在正常利率代碼中選擇活期，在增減利率中錄入“O”。5、執(zhí)行1600518004。03019

26、等交易時，認真核對戶名賬號、金額等各項要素，核對無誤才能入賬。6、手工填制的定期存款開戶證實書，應(yīng)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、合同核對一致。7、手工填制的憑證作廢銷號處理。8、發(fā)覺證實書錯誤，重新填制后，應(yīng)將原證實書加蓋作廢印章并作為附件。(三十)同業(yè)定期存款支取1、審核證實書，確保與銀行留存聯(lián)、同業(yè)定期存款合同等要素一致。2、按合同約定利率、計息方式等正確結(jié)計利息。3、核對資金轉(zhuǎn)出賬號、戶名、本息金額，確保相符，收回開戶證實書，并作廢、出庫。不得直接從同業(yè)存款賬戶中提取現(xiàn)金。(三十一)協(xié)定存款l、審核合同，確保要素合規(guī)。2、差不多存款額度不得低于50萬元。3、開戶前要查詢結(jié)算賬戶的狀態(tài)。4、協(xié)定存款科目

27、與差不多存款或一般存款科目一致。5、在我行開立差不多存款賬戶或者一般存款賬戶，才能開辦協(xié)定存款賬戶。6、開戶時，計息方式選擇“不計息”，需要手工按照協(xié)定存款利率結(jié)計利息。7、協(xié)定存款賬戶作為結(jié)算戶的備用戶，不能直接辦理結(jié)算業(yè)務(wù)或支取現(xiàn)金。8、每日營業(yè)終了，查詢結(jié)算戶和協(xié)定存款的余額，將結(jié)算戶余額高于差不多存款額度部分轉(zhuǎn)人協(xié)定存款賬戶，或者將協(xié)定存款賬戶存款用于補足結(jié)算戶差不多存款額度(以萬元為單位)。9、日常結(jié)算業(yè)務(wù)中，當(dāng)結(jié)算余額不足時，及時將協(xié)定存款補充結(jié)算戶，全部轉(zhuǎn)入后仍不足以支付票款的，不得辦理結(jié)算。10、結(jié)息日，需將協(xié)定存款利息按協(xié)定存款利率手工計算，轉(zhuǎn)入結(jié)算戶中。(三十二)睡眠戶處理

28、l、按規(guī)定每日查詢打印符合睡眠戶條件的賬戶信息。2、及時通知客戶來行銷戶，告知其回復(fù)時限為30日內(nèi)。3、按規(guī)定執(zhí)行“睡眠戶轉(zhuǎn)營業(yè)外收人”抹帳或沖正交易，系統(tǒng)無法聯(lián)動登記薄，要慎重處理。4、對客戶的取款憑證和證明文件嚴格審核，對手續(xù)不全或情況不實的不予以支付。5、客戶提交取款憑證和合法的款項支配權(quán)證明文件，經(jīng)查證屬實，應(yīng)按規(guī)定支付。(三十三)凍結(jié)l、按規(guī)定審核有關(guān)通知書、法律文書和有權(quán)機關(guān)經(jīng)辦人職員作證件，必要時可通過電話咨詢該司法機關(guān)、行政機關(guān)、軍事機關(guān)等有權(quán)部門，查詢是否有凍結(jié)事項。2、嚴格執(zhí)行執(zhí)法機關(guān)對存款人賬戶進行凍結(jié)解凍的具體權(quán)限，有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位凍結(jié)。3、及時向行領(lǐng)導(dǎo)匯報情況，采取相應(yīng)的措施處理。4、執(zhí)法部門提交有關(guān)證明文件時，必須要兩名或以上工作人員在場，提交兩人的工作證件。5、執(zhí)行凍結(jié)操作時，存款賬號必須是通知書上載明的企業(yè)存款賬號，本次凍結(jié)方式、本次凍結(jié)