2022年線下消費(fèi)金融發(fā)展要解決的三個(gè)難題

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3、with warning signs, isolating network protection facilities2022年線下消費(fèi)金融開展要解決的三個(gè)難題一般來說，列舉的主要是線下的消費(fèi)金融公司，那些掌握著線上大量流量的巨頭，如阿里京東，人家是來改變規(guī)那么的，我們做好小學(xué)生就可以了。首當(dāng)其沖，牌照難搞別看互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管鬧的挺兇的，但排除掉因?yàn)闃I(yè)務(wù)經(jīng)營所需要的電信牌照外，互金行業(yè)并沒有一個(gè)行業(yè)特有的牌照準(zhǔn)入。支付牌照、借貸牌照、小貸牌照好似都沾了一點(diǎn)，但是如果按照監(jiān)管要求僅起到“信息中介作用的話，這些牌照又都不是必須的了。但消費(fèi)金融行業(yè)就不同了，這個(gè)行業(yè)是實(shí)打?qū)嵉挠邢M(fèi)金融牌照的，目前

4、共有17家獲得了這個(gè)消費(fèi)金融牌照。雖然比擬令人為難的是，很多目前比擬知名的消費(fèi)金融公司，包括不少地區(qū)性銀行開設(shè)的消費(fèi)金融公司，目前都屬于“無牌經(jīng)營，但銀監(jiān)會如果真的監(jiān)管起來，真的是一打一個(gè)準(zhǔn)。不過老貓認(rèn)為，消費(fèi)金融牌照的放松是大勢所趨。倒不是因?yàn)樵絹碓蕉嗟腜2P平臺“下海，而是因?yàn)楸环Q為“正規(guī)軍的銀行業(yè)，尤其是地區(qū)性銀行正在跑步進(jìn)場。僅僅2022年11月，就有包括上海銀行、華夏銀行和江蘇銀行在內(nèi)的五家銀行宣布成立消費(fèi)金融公司，不少地區(qū)性的銀行把消費(fèi)金融作為了一個(gè)非常重要的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，而銀行方面在資金來源、消費(fèi)場景等方面，也確有自己一定的優(yōu)勢。所以，預(yù)計(jì)2022年，消費(fèi)金融牌照的發(fā)放有進(jìn)一步放松

5、的趨勢。任重道遠(yuǎn)，品牌建設(shè)如果說到P2P平臺，即便不是業(yè)內(nèi)人士，恐怕也能說出陸金所、拍拍貸、人人貸等幾個(gè)名字，那消費(fèi)金融品牌呢？或許稍微有些了解的人會說出個(gè)捷信，恐怕也僅限于此了。實(shí)際上從2022年，銀監(jiān)會修訂完善?消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理方法?開始算起，消費(fèi)金融行業(yè)也走過了近四年的時(shí)間，同期的互金行業(yè)，早就完成了一波從大起到大落的波瀾壯闊的生命周期了，為何消費(fèi)金融行業(yè)還是不溫不火呢？首先是前期有牌照的消費(fèi)金融公司，本身經(jīng)營狀況就不甚理想，直到隨著京東白條、阿里花唄教育了一大批消費(fèi)者，消費(fèi)金融行業(yè)才紅火了起來，而等到線下的消費(fèi)金融品牌想發(fā)力的時(shí)候，卻發(fā)現(xiàn)市場份額已經(jīng)被線上的巨頭們爭搶的差不多了。然

6、后就是線下消費(fèi)金融公司的渠道被合作商家牢牢把控著。目前線下渠道主要是商家和消費(fèi)金融公司簽訂協(xié)議，當(dāng)消費(fèi)者在商家購置商品或效勞時(shí)，與消費(fèi)金融公司簽訂分期協(xié)議，然后由消費(fèi)金融公司向商家墊付商品或效勞的全價(jià)，并支付商家返點(diǎn)?？梢钥吹皆谡麄€(gè)流程中，無論是消費(fèi)場景還是產(chǎn)品或效勞本身都在商家的掌控之中，消費(fèi)者往往只能被動選擇商家所推薦的消費(fèi)金融品牌，造成了各消費(fèi)金融品牌不得不花費(fèi)大量的精力和物力去和較大的商家搞好關(guān)系，以此來獲取市場份額。最后是很簡單的一點(diǎn)，P2P是讓你賺錢的，而消費(fèi)金融行業(yè)是讓你花錢的，賺錢的讓客戶嘗到了甜頭自然就會口口相傳，而花錢的，尤其的每個(gè)月還得提醒你還債，多少都讓人有點(diǎn)排斥的心里

7、。消費(fèi)金融行業(yè)的品牌建設(shè)之路，任重而道遠(yuǎn)，如何從尋找消費(fèi)者變成讓消費(fèi)者主動選擇你的品牌，無論對于后來者還是先行者，都是值得深思的問題。破局難題，重復(fù)消費(fèi)無論是京東還是阿里，他們都掌控了大量的線上流量，自建商城里品目繁多的商品保證了用戶具有反復(fù)屢次消費(fèi)的理由。然而線下消費(fèi)金融公司重復(fù)消費(fèi)的情況就不太樂觀了。據(jù)老貓和一位消費(fèi)金融行業(yè)內(nèi)的朋友交流來看，消費(fèi)金融行業(yè)的重復(fù)消費(fèi)率普遍很低，一般在5%-8%之間。一方面是因?yàn)槟壳熬€下的消費(fèi)金融公司以3C產(chǎn)品的分期作為主力，而3C產(chǎn)品價(jià)格較高且更換頻次較低；另一方面在于線下消費(fèi)金融公司的利率與線上相比毫無優(yōu)勢，造成了不少消費(fèi)者紛紛轉(zhuǎn)為使用線上分期產(chǎn)品。并且線下渠道還存在不少惡意套現(xiàn)的行為，更加加重了線下消費(fèi)金融公司的經(jīng)營負(fù)擔(dān)。通過提升存量客戶的活潑度，如設(shè)置“老帶新的活動；開發(fā)新的高凈值、重復(fù)消費(fèi)頻次高的產(chǎn)品，如旅游分期產(chǎn)品；加強(qiáng)異業(yè)合作等方式，可以緩解這一問題。目前幾個(gè)行業(yè)領(lǐng)先的消費(fèi)金融公司的存量客戶普遍到達(dá)了百萬級，這是一片有待開掘的金礦?，F(xiàn)在我們還可以說消費(fèi)金融行業(yè)依然屬于一片藍(lán)海，不過隨著P2P平臺的陸續(xù)參加，銀行系消費(fèi)金融公司也來爭搶蛋糕，市場上的客戶份額將被挖掘殆盡，獲客本錢也將隨之水漲船高。當(dāng)然，2022年我們還暫時(shí)看不到這樣的情況發(fā)生，但真正優(yōu)秀的公司，往往在浪潮到來之前就做好了準(zhǔn)備。如何在客戶資源被挖掘殆盡前開拓新的渠