《銀行人民幣單位銀行存款賬戶管理辦法》pdf模版

1、 *銀行人民幣單位銀行存款賬戶管理辦法（2.0版，*年）第一章 總 則第一條 為規(guī)范人民幣單位銀行存款賬戶的管理，嚴格操作，明確責任，切實防范業(yè)務操作風險，根據(jù)中國人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則、中國銀監(jiān)會中國銀監(jiān)會辦公廳關于開戶管理案件風險提示的通知、中國銀監(jiān)會辦公廳關于謹防用虛假開戶方式詐騙風險提示的通知、中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知（銀監(jiān)辦發(fā)*97 號）、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法等相關賬戶管理規(guī)定以及中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實施辦法、支付結(jié)算辦法、關于支付密碼器系

2、統(tǒng)業(yè)務管理指引、中國人民銀行辦公廳關于開展機構(gòu)信用代碼推廣應用工作的通知(銀辦發(fā)201247號）、中國人民銀行辦公廳關于應用機構(gòu)信用代碼輔助開展客戶身份識別的通知(銀辦發(fā)201266號)等規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法適用于*銀行對存款人辦理人民幣單位銀行存款賬戶（以下簡稱存款賬戶）的開立、使用、變更及撤銷等相關業(yè)務的管理。（一）本辦法所稱的存款人，是指在*銀行開立人民幣單位銀行存款賬戶的機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織以及個體工商戶。（二）本辦法所稱的單位負責人，是指法人單位的法定代表人及非法人單位的單位負責人。（三）本辦法所稱的存款賬戶，是指*銀行為存款人開立的，- 2 - 用

3、于辦理人民幣存款資金收付核算的賬戶。（四）本辦法所稱的開戶行，是指*銀行各分行下轄的為存款人辦理存款賬戶開立、變更及撤銷業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點。第二章 存款賬戶的基本規(guī)定第三條 存款賬戶的開立、使用、變更及撤銷應當遵守法律、行政法規(guī)及相關監(jiān)管制度的規(guī)定。（一）存款人申請辦理存款賬戶的開立、變更及撤銷業(yè)務，需以實名辦理，同時根據(jù)其申請的賬戶業(yè)務種類提供相應的證明文件及賬戶資料的原件，并確保相關資料的真實性、完整性及合規(guī)性。（二）存款人申請辦理存款賬戶的開立、變更及撤銷業(yè)務，需由單位負責人或其被授權(quán)人在開戶行銀行柜臺當面直接辦理。對于單位負責人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務的，被授權(quán)人應是授權(quán)單位工

4、作人員。所有客戶簽字環(huán)節(jié)，除境外銀行在我行開立同業(yè)賬戶以報文形式確定賬戶開立的情況外，需由單位負責人或其被授權(quán)人在銀行柜臺當面簽字確認，嚴禁他人代簽。（三）銀行人員不得代理存款人辦理存款賬戶的開戶、變更及撤銷業(yè)務。對于由銀行人員或銀行已離職人員陪同辦理的開戶業(yè)務，運營人員需保持高度關注。第四條 開戶行需嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度，嚴格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務”（KYB）的原則，認真收集并審核客戶身份基本信息，建立與客戶單位負責人或財務負責人的熱線聯(lián)系查證機制，全面了解客戶的主要情況，履行盡職調(diào)查的義務。存款人的身份基本信息包括但不限于客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)

5、代碼證、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號- 3 - 碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。第五條 銀行需依法為客戶的存款賬戶信息保密。對銀行存款賬戶的存款和有關資料，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢。與存款人簽訂相關協(xié)議的，按協(xié)議約定執(zhí)行。第六條 銀行為存款人提供存款賬戶的開立、使用、變更及撤銷等服務時，可根據(jù)有關規(guī)定向存款人收取服務費用。第三章 存款賬戶的分類與用途第七條 存款賬戶可以根據(jù)存款期限及利率、賬戶用

6、途、人行核準要求、客戶注冊地址等的不同，分為不同的賬戶類型。（一）存款賬戶按照存款期限及存款利率的不同可分為單位活期存款賬戶、單位定期存款賬戶。1、單位活期存款賬戶是存款人開立的，用于核算未規(guī)定存款期限，按照活期存款利率計算利息的存款賬戶。2、單位定期存款賬戶是存款人開立的，用于核算與銀行事先約定存款金額、存款期限、利率水平及結(jié)付息方式等條件的存款賬戶，用于核算單位定期存款、單位通知存款及單位協(xié)議存款。3、單位活期存款賬戶為單位人民幣銀行結(jié)算賬戶（以下簡稱結(jié)算賬戶），單位定期存款賬戶為非結(jié)算賬戶。（二）結(jié)算賬戶（即單位活期存款賬戶）按用途可再分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶及專用存

7、款賬戶。1基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。2一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款- 4 - 賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。3臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的結(jié)算賬戶。4專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。5存款人可根據(jù)需要開立基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶及專用存款賬戶，但只能在銀行開立一個基本存款賬戶。存款人已開立基本存款賬戶的，不得在同一開戶行再開立一般存款賬戶。對于已在我行開立基本存款賬戶的存款人，向我行申請開立一般存款賬戶時，

8、應將開戶資料與我行留存的原基本存款賬戶資料進行核對，并將客戶預留印鑒與原基本賬戶預留印鑒進行核驗。如核對不一致應與客戶進行核實確認。核對情況需在*銀行單位開戶申請書中予以登記。（三）結(jié)算賬戶按是否需要人民銀行核準分為核準類結(jié)算賬戶、備案類結(jié)算賬戶與非核準非備案類結(jié)算賬戶。1核準類結(jié)算賬戶包括基本存款賬戶、臨時存款賬戶（注冊驗資和增資驗資開立的除外）、預算單位專用存款賬戶及合格境外機構(gòu)投資者（QF）專用存款賬戶。核準類賬戶的開立、撤銷、變更等業(yè)務處理需由人民銀行進行核準審批。2備案類結(jié)算賬戶包括一般存款賬戶、非預算專用存款賬戶。備案類賬戶的開立、撤銷、變更等業(yè)務處理由我行通過“人民幣銀行結(jié)算賬戶

9、管理系統(tǒng)”（以下簡稱“賬戶管理系統(tǒng)”）向人民銀行報備。開戶行審核資料無誤后辦理相關手續(xù)，賬戶開立在 5個工作日內(nèi)通過人民銀行的賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行備案；賬戶撤銷及變更在 2個工作日內(nèi)向人民銀行報備。3非核準非備案類結(jié)算賬戶主要指因注冊驗資或增資驗資開立- 5 - 的臨時存款賬戶。（四）結(jié)算賬戶按注冊地范圍分為本地賬戶和異地賬戶。注冊地是指存款人的營業(yè)執(zhí)照等開戶證明文件上記載的住所地。第八條 可以申請開立存款賬戶的單位客戶包括：（一）企業(yè)法人。（二）非法人企業(yè)。（三）機關、事業(yè)單位。（四）團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊。（五）社會團體。開戶行不得為社會團體分支（代表）機構(gòu)開

10、立銀行賬戶。（六）民辦非企業(yè)組織。（七）異地常設機構(gòu)。（八）外國駐華機構(gòu)。（九）個體工商戶。（十）居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會。（十一）單位設立的獨立核算的附屬機構(gòu)。（十二）宗教活動場所及宗教院校。（十三）其他組織。第九條 在HYPERLINK l br6本辦法第八條中列明的各類單位客戶，在符合下述條件的情況下，可申請開立不同的存款賬戶：（一）單位客戶可申請開立基本存款賬戶及定期存款賬戶。（二）單位客戶因借款或其他結(jié)算需要，可以申請開立一般存款賬戶。（三）下列單位客戶可以申請開立臨時存款賬戶：1設立臨時機構(gòu)，只能在其駐在地開立一個臨時存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶。經(jīng)地級市（州、盟）

11、（含）以上人民政府宗教事務部門批準設立，正在籌備尚未取得宗教活動場所登記證的- 6 - 宗教活動場所，可申請開立臨時機構(gòu)臨時存款賬戶。2異地臨時經(jīng)營活動，只能在其臨時活動地開立一個臨時存款賬戶。建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時承建多個項目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項目合同個數(shù)的臨時存款賬戶。3注冊驗資（增資）。（四）為管理與使用下列資金，單位客戶可以申請開立專用存款賬戶：基本建設資金；更新改造資金；財政預算外資金；糧、棉、油收購資金；證券交易結(jié)算資金；期貨交易保證金；信托基金；金融機構(gòu)存放同業(yè)資金；政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；單位銀行卡備用金；住房基金；社會保障基金；收入?yún)R繳資金和業(yè)務支

12、出資金；黨、團、工會設在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費；其他需要專項管理和使用的資金（包括跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算和清算資金）。（五）下列單位客戶可以申請開立異地銀行結(jié)算賬戶：1、營業(yè)執(zhí)照注冊地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的。2辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的。3單位客戶因附屬的非獨立核算單位或派出機構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務支出需要開立專用存款賬戶的。4異地臨時經(jīng)營活動需要開立臨時存款賬戶的。第四章 存款賬戶的開立第一節(jié) 存款賬戶的開戶資料第十條 單位客戶申請開立基本存款賬戶，需向開戶行提供下列開戶資料：（一）營業(yè)執(zhí)照正本等單位資格證明文件的原件。使用營業(yè)執(zhí)照或登記證書

13、作為開戶證明文件之一的，若登記管理機關對單位的年檢簽注記錄在營業(yè)執(zhí)照或登記證書的副本上，需同時提供正、副- 7 - 本原件。如通過網(wǎng)站公示等其他方式可確認該單位客戶營業(yè)執(zhí)照年檢信息的，無需提供副本。（二）稅務登記證（國稅登記證或地稅登記證）正本的原件。根據(jù)國家有關規(guī)定未取得稅務登記證的，需出示證明其無需辦理稅務登記證的文件或稅務機關出具的證明。（三）組織機構(gòu)代碼證書正本的原件。（四）*銀行單位開戶申請書。（以下簡稱開戶申請書）（五）單位開戶經(jīng)辦人的身份證件原件。1單位負責人本人到開戶行直接辦理的，需出具本人身份證件。2單位負責人委托他人到開戶行辦理的，需提供單位負責人授權(quán)經(jīng)辦人辦理開戶事宜的法

14、定代表人授權(quán)委托書、單位負責人和經(jīng)辦人身份證件。3營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證等相關證明文件未注明單位負責人的，還需提供任命文件等單位負責人證明資料。（六）預留印鑒。（七）存款人有上級法人或主管單位的，應在開戶申請書中填寫上級法人或主管單位名稱并提供其基本存款賬戶開戶許可證、單位負責人身份證件、組織機構(gòu)代碼證等相關資料。（八）存款人有關聯(lián)企業(yè)的，需填寫關聯(lián)企業(yè)登記表。（九）因轉(zhuǎn)戶原因撤銷原基本存款賬戶而重新開立的，需提交機構(gòu)信用代碼證原件（如有）。（十）因轉(zhuǎn)戶原因撤銷原基本存款賬戶而重新開立的，需提交已開立銀行結(jié)算賬戶清單。（十一）銀行或監(jiān)管機構(gòu)要求的其他證明材料。第十一條 單位客戶申請開立一般存

15、款賬戶，按HYPERLINK l br7本辦法第十條規(guī)定向銀行出具開立基本存款賬戶的證明文件等開戶資料，并出具其基本存款賬戶開戶許可證、機構(gòu)信用代碼證原件。- 8 - 單位客戶如因向銀行借款，需要向我行申請開立一般存款賬戶的，可提供貸款合同或授信合同等資料。第十二條 單位客戶申請開立臨時存款賬戶，按HYPERLINK l br7本辦法第十條第（二）至（八）款規(guī)定出具開戶資料，并出具下列證明文件：（一）臨時機構(gòu)，出具駐在地主管部門同意設立臨時機構(gòu)的批文。（二）異地建筑施工及安裝單位，出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，基本存款賬戶開戶許可證，機構(gòu)信用代碼證，施工及安裝地建設主管部門核發(fā)

16、的許可證或建筑施工及安裝合同；外國及港、澳、臺建筑施工及安裝單位，需出具行業(yè)主管部門核發(fā)的資質(zhì)準入證明。（三）異地從事臨時經(jīng)營活動的單位，出具其營業(yè)執(zhí)照正本，基本存款賬戶開戶許可證，機構(gòu)信用代碼證，臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文。第十三條 單位客戶因注冊驗資申請開立臨時存款賬戶（以下簡稱驗資賬戶），需出具下列開戶資料：（一）工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書或有關部門批文原件。（二）開戶申請書。（三）單位開戶經(jīng)辦人員的身份證件原件。1全部出資人（含個人投資人本人與單位投資人的負責人，下同）前來我行辦理的，均需出示本人身份證件原件。2全部出資人委托他人（原則上應為出資人之一）前來我行

17、辦理的，需出具全部出資人簽章的授權(quán)委托書，并提供全部出資人的身份證件與經(jīng)辦人身份證件原件。（四）全部投資人的證明文件原件。如投資人為單位，需出具投資單位的營業(yè)執(zhí)照。- 9 - （五）預留印鑒卡片。1印鑒卡片需預留全部投資人的簽章。如有兩個（含）以上單位投資人的，需預留全部投資單位的公章或財務專用章；2如不預留全部投資人簽章的，需另行出具經(jīng)全部投資人簽章同意預留印鑒的書面授權(quán)書，且印鑒的簽章需是投資人之一的簽章。如所有出資人中存在一個（含）以上單位投資人的，要求授權(quán)單位投資人的簽章作為預留印鑒。被授權(quán)投資人屬單位投資人的，預留投資單位的公章或財務專用章，加法人私章或經(jīng)法人授權(quán)的非法人私章；屬個人

18、投資人的，預留個人投資人簽章。3只有一個單位投資人的，需預留投資單位的公章或財務專用章，加法人私章或經(jīng)法人授權(quán)的非法人私章；4既有個人投資人又有單位投資人的，需預留投資單位的公章或財務專用章，加法人私章或經(jīng)法人授權(quán)的非法人私章。第十四條 存款人因增資驗資，需要開立新的臨時存款賬戶的，原則上應在其基本存款賬戶或一般存款賬戶的開戶行辦理。按照本HYPERLINK l br9辦法第十二條規(guī)定提供相應證明文件等開戶資料，并補充提供基本存款賬戶開戶許可證、機構(gòu)信用代碼證、股東會或董事會增資決議或公司章程等證明文件。增資驗資賬戶預留印鑒為被增資單位的公章或財務專用章，加法人私章或經(jīng)法人授權(quán)的非法人私章。第

19、十五條 單位客戶申請開立專用存款賬戶，HYPERLINK l br7按照本辦法第十條的規(guī)定提供相應證明文件等開戶資料，并補充提供基本存款賬戶開戶許可證、機構(gòu)信用代碼證及資金主管部門的批文或證明文件。單位客戶憑同一證明文件，只能開立一個專用存款賬戶。根據(jù)不同性質(zhì)的資金應出具不同的證明文件：（一）基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文。（二）財政預算外資金，應出具財政部門的證明。- 10 - （三）糧、棉、油收購資金，應出具主管部門批文。（四）單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規(guī)定出具有關證明和資料。（五）證券交易結(jié)算資金，

20、應出具證券公司或證券管理部門的證明。（六）期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明。（七）金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，應出具雙方簽署的資金存放協(xié)議。（八）收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明。（九）黨、團、工會設在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費，應出具該單位或有關部門的批文或證明。預算單位黨、團、工會經(jīng)費賬戶可以不出具財政同意的批文，但需報人民銀行核準。（十）信托投資公司受托的信托財產(chǎn)，應根據(jù)該信托業(yè)務的具體內(nèi)容，出具有關法規(guī)、規(guī)定或政府部門的有關文件，及出具單個信托或信托計劃的簡介。（十一）其他按規(guī)定需要專項管理和使用的資金，應出具有關法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關文件。其中：

21、1合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶（QFII專用存款賬戶）和人民幣結(jié)算資金賬戶納入專用存款賬戶管理。其開立人民幣特殊賬戶時需出具國家外匯管理部門的批復文件原件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時需出具證券管理部門的證券投資業(yè)務許可證的原件，無需出具基本存款賬戶開戶許可證。2本地建筑施工單位因承包工程需要可開立專用存款賬戶，應出具上述專用存款賬戶規(guī)定的證明文件和相關的建筑施工及安裝合同。- 11 - 第十六條 因各項財務核算需要開立臨時存款科目的銀行存款賬戶，均需按照業(yè)務部門發(fā)布的各項規(guī)章制度辦理。杜絕不按規(guī)章制度辦理銀行賬戶業(yè)務的情況。第十七條 單位客戶申請開立異地銀行結(jié)算賬戶，

22、除分別按照本HYPERLINK l br8辦法第十一條至第十五條規(guī)定出具開立結(jié)算賬戶所需出具的證明文件等開戶資料外，還需出具下列相應的證明文件：（一）異地借款的單位客戶，在異地開立一般存款賬戶的，出具其基本存款賬戶開戶許可證原件、在異地開戶行取得貸款的授信合同原件。（二）因經(jīng)營需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務支出的單位客戶，在異地開立專用存款賬戶的，出具隸屬單位的證明原件及基本存款賬戶開戶許可證的原件。第十八條 單位客戶申請開立單位定期存款賬戶的，需提供的開戶資料同開立一般存款賬戶要求。如客戶在我行已開立銀行結(jié)算賬戶的，客戶可僅提供人民幣單位定期/通知存款申請表、經(jīng)辦人身份證件、預留印鑒卡片。如定

23、期存款賬戶預留印鑒與其已在我行開立的銀行結(jié)算賬戶相同，客戶在申請書上說明“預留印鑒與已開立賬戶（賬號為 XXXX）的預留印鑒相同”，可不需提供預留印鑒卡片。開戶行運營人員審核時，需通過登錄工商行政管理局的企業(yè)注冊登記信息查詢等網(wǎng)站，查詢該客戶營業(yè)執(zhí)照等證照有效期限并與我行系統(tǒng)中留存的該客戶營業(yè)執(zhí)照等證照有效期限相核對，各項證照內(nèi)容核對一致且有效的可受理。第十九條 為已在我行開立結(jié)算賬戶的單位客戶開立貸款及保理回款專用的存款賬戶時，客戶需提供開戶申請書和加蓋單位公章的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證等全套開戶資料的復印件，運營人員審核開戶資料上加蓋的公章和客戶信息與客戶現(xiàn)存結(jié)算賬戶預留公- 12 - 章

24、和信息相符，并核實該客戶營業(yè)執(zhí)照等證照有效期后，辦理開戶手續(xù)。如貸款及保理專用賬戶預留印鑒與該單位客戶已在我行開立的結(jié)算賬戶相同，可參照本辦HYPERLINK l br12法第十八條中的規(guī)定，無需提供預留印鑒卡片。第二節(jié) 存款賬戶的名稱與開立審核第二十條 開戶行為單位客戶開立的銀行結(jié)算賬戶的名稱需與單位客戶出具的申請開戶的證明文件的名稱以及預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱保持一致，但下列情形除外：（一）因注冊驗資開立的臨時存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書或政府有關部門批文中注明的名稱，其預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應是單位客戶約定的出資人名稱。（二

25、）無字號的個體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱，由“個體戶”字樣和營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成。（三）非獨立核算單位或派出機構(gòu)因收入?yún)R繳和業(yè)務支出等需要開立的專用存款賬戶，其賬戶名稱可以使用其隸屬單位的名稱，也可以使用隸屬單位名稱后加內(nèi)設機構(gòu)（部門）名稱或資金性質(zhì)。（四）單位獨立核算的附屬機構(gòu)開立銀行結(jié)算賬戶，單位客戶需使用其主管單位名稱加附屬機構(gòu)名稱。（五）預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱依法可使用簡稱的，賬戶名稱需與其保持一致。（六）不具有社會團體法人資格的工會組織開立的專用存款賬戶，賬戶名稱可為單位名稱加資金性質(zhì)，即單位名稱后加“工會”字樣。（七）按照國家有關規(guī)定或單位客戶資金管理有特殊

26、需要的，單位開立的專用存款賬戶的名稱可以為單位名稱后加內(nèi)設機構(gòu)（部- 13 - 門）名稱或資金性質(zhì)。（八）異地建筑施工及安裝單位開立的臨時存款賬戶名稱可以為建筑施工及安裝單位名稱后加項目部名稱。（九）對于存款賬戶的名稱過長（超過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)設定的 70個字符）的，開戶行可與單位客戶另行約定規(guī)范化簡稱，并將該規(guī)范化簡稱作為所開立的單位銀行結(jié)算賬戶名稱。第二十一條 開戶行需加強運營關注客戶的開戶準入管理。對于“禁止準入類”運營關注客戶，開戶行柜員需拒絕為客戶辦理開戶業(yè)務；對于“有條件準入類”或“重點關注類”運營關注客戶，其開戶申請需報經(jīng)分行運營管理部門審批同意后方可辦理。針對運營關注客戶的

27、開戶申請，開戶行柜員需使用適當?shù)脑捫g對客戶進行解釋和安撫，避免引起客戶投訴或在營業(yè)場所的不當行為。開戶行應加強賬戶監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)存在異常交易或潛在風險點的單位賬戶，如符合運營關注客戶報告標準的，應按照運營關注客戶管理相關制度進行反饋及處理。第二十二條 對于重點關注客戶及異地企業(yè)開戶，分行應加強開戶真實性的審核，通過上門核實等方式，審核存款人開戶真實性，包括存款人開戶意愿的真實性和開戶經(jīng)辦人身份的真實性等。第二十三條 對于存款人申請開立存款賬戶的，由開戶行運營人員負責業(yè)務初審，包括客戶身份的真實性識別、存款人開戶資料的真實性、合規(guī)性及完整性審核：（一）對開戶資料的真實性、完整性及合規(guī)性進行認真審查，

28、審核存款人提交的各類證明文件原件。（二）通過公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，審核單位負責人及其被授權(quán)人的身份證件的真實性。（三）審核開戶申請書填寫的內(nèi)容是否與相關開戶資料的內(nèi)容一致，開戶申請書、授權(quán)書及協(xié)議等資料填寫是否完整合規(guī)。- 14 - （四）審核賬戶表單的完整性及合規(guī)性，確保通訊地址、紙質(zhì)對賬單送達地址、聯(lián)系電話等重要信息填寫完整合規(guī)。（五）認真審核預留印鑒，檢查印鑒名稱是否與客戶名稱一致。尚未由分行（含二級分行）集中作業(yè)部門進行電話查證的，開戶行查證人員還應通過錄音電話核實開戶事宜、單位負責人或財務負責人的聯(lián)系電話無誤，必要時可安排人員上門實地查證開戶信息的真實性。第二十四條 經(jīng)過開戶行運

29、營人員賬戶資料審核、錄入開戶申請信息并掃描的存款賬戶，由總行集中作業(yè)部門集中審核、審批?？傂屑凶鳂I(yè)部門負責審核開戶業(yè)務完整性、準確性、合規(guī)性，人行賬戶管理系統(tǒng)的信息錄入及審批等操作：（一）審核賬戶掃描資料的完整性及合規(guī)性，確保資料完整齊全清晰、賬戶資料上的存款人簽章及開戶行簽章、批注齊全無誤。（二）審核開戶申請書填寫的內(nèi)容是否與相關開戶資料的內(nèi)容一致，開戶申請書、授權(quán)書、協(xié)議、預留印鑒等資料填寫是否完整合規(guī)。（三）審核存款人在開戶申請書上留存的單位負責人及財務負責人的聯(lián)系電話（辦公固定電話、移動電話）的完整性，已由支行或分行查證崗通過錄音電話核實無誤。第二十五條 由分行(含二級分行)集中作業(yè)

30、中心通過錄音電話與單位客戶進行開戶查證，分行有其它特殊情況的，可制定細則報備總行后實施。單位負責人或財務負責人前來辦理開戶的，開戶行與其當面確認查證，分支行查證崗可不再與其進行電話查證核實。如由單位其他員工前來辦理開戶，分支行查證人員需與其單位負責人或財務負責人進行電話查證核實。電話查證原則上需通過人行賬戶管理系統(tǒng)、工商紅盾網(wǎng)等其它輔助手段核實單位負責人聯(lián)系電話的真實性。- 15 - 對于未經(jīng)客戶經(jīng)理營銷的自來戶開戶，一律需與單位負責人當面或電話查證。電話查證時需重點核實單位負責人的身份信息，以及核實被授權(quán)人確為授權(quán)單位工作人員。資產(chǎn)托管賬戶開戶查證工作由總行資產(chǎn)托管業(yè)務管理部門負責，分支行查

31、證崗與該管理部門指定專人電話確認后，可不再與客戶進行開戶查證。第二十六條 運營人員應通過登陸人民銀行、工商行政管理局、質(zhì)量技術監(jiān)督局的企業(yè)注冊登記信息查詢網(wǎng)站等形式，審核存款人提交的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、信用機構(gòu)代碼證等單位證明文件原件的真實性。對于上市公司，可通過查詢上市公司法定披露網(wǎng)站等渠道，審核上市公司存款人提交的法定代表人等信息的真實性。第二十七條 對于符合業(yè)務條線認定標準的存款賬戶，開戶行可在風險可控的前提下，對于開戶單位存在規(guī)定范圍內(nèi)的特殊情況時在經(jīng)過有權(quán)人審批同意后，辦理例外事項特別審批開戶手續(xù)，并在規(guī)定的時間內(nèi)補齊相關手續(xù)或采取相應措施。第二十八條 開戶行審核后留存的相關開

32、戶資料，嚴禁再交存款人或未經(jīng)許可的銀行內(nèi)部人員經(jīng)手，嚴禁內(nèi)部違規(guī)調(diào)閱、復印及使用。對確因業(yè)務需要退回存款人的開戶資料，在存款人再次提交時，需按照本辦HYPERLINK l br14法第二十一條的規(guī)定進行重新審核，確保真實合規(guī)。對于開戶行完成審核后尚未移交分行集中保管的預留印鑒卡等相關開戶資料，由指定運營人員雙人入柜保管。第二十九條 存款賬戶經(jīng)審核開立后，對于需退還存款人的開戶申請書及業(yè)務回單等資料，可在柜臺當面交給單位負責人或被授權(quán)開戶的代理人，并由其當面簽字確認；或經(jīng)電話與單位負責人或其被授權(quán)人溝通后，通過特快專遞郵寄給單位負責人或其被授權(quán)人。相關資料嚴禁由他人代領。- 16 - 第五章 存

33、款賬戶的預留印鑒第一節(jié) 預留印鑒的建立及啟用第三十條 單位客戶向我行申請開立存款賬戶，需向我行提供預留印鑒。預留印鑒以紙質(zhì)印鑒卡（以下簡稱印鑒卡）和電子印鑒兩種形式存放于我行。其中，紙制印鑒卡實行八位編號管理，其規(guī)格、樣式由總行統(tǒng)一規(guī)定、印制。電子印鑒儲存于*銀行電腦驗印系統(tǒng)（簡稱驗印系統(tǒng)）中。第三十一條 單位客戶預留印鑒是指在我行開立單位存款賬戶的單位客戶所預留的單位公章（或財務專用章）及其單位負責人（或其授權(quán)經(jīng)辦人）的簽名或者蓋章的統(tǒng)稱。（一）境外機構(gòu)預留印鑒為境外機構(gòu)公章（或財務專用章）及有權(quán)人簽名，沒有公章或財務專用章的，可為有權(quán)人簽名。（二）沒有字號的個體工商戶開立的銀行存款賬戶，其

34、預留簽章中公章或財務專用章為個體戶字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者的簽字或蓋章，預留印鑒為“個體戶 XXX”印章加其本人簽名或蓋章。（三）注冊驗資賬戶的預留印鑒為工商行政機關出具的企業(yè)名稱預先核準通知書上所載出資人的簽章，簽章中公章或財務專用章的名稱應是單位客戶與銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱。如不預留全部出資人簽章的，需出具經(jīng)全部投資人簽章同意預留印鑒的書面授權(quán)書。第三十二條 單位客戶預留印鑒建立或變更時，客戶需提供一式一份銀行預留印鑒卡，交分行集中作業(yè)部門或經(jīng)批準的開戶行建庫后留存。特殊情況下如客戶預留印鑒樣式不符合系統(tǒng)建庫規(guī)范的，實施例外管理，具體情況針對個案，由開戶行報分行運營管理

35、部審批同意后執(zhí)行。單位客戶預留印鑒建立時，印鑒卡上的啟用日期填寫建庫日期。若是集中建庫的，由集中建庫人員填寫印鑒卡的啟用日期。單位客戶預留印鑒變更時，新印鑒啟用日不得早于賬戶資料- 17 - 審核通過之日。第三十三條 單位客戶在印鑒卡上加蓋單位預留印鑒和單位公章（注冊驗資戶無需加蓋單位公章）。（一）印鑒卡上預留印鑒簽章需清晰、不能壓線、重疊, 各欄需填寫清晰工整、完整無誤。（二）加蓋預留印鑒需使用紅色印泥，外資企業(yè)允許使用藍色印章；印章需采用不易變形、質(zhì)地堅硬的材料刻制，不采用不易辨認的篆（金）文等字體。原子印章不能作為單位客戶預留銀行簽章。第三十四條 開戶行負責審核印鑒資料的正確性、完整性、

36、合規(guī)性，及印鑒資料移交等工作，確保預留印鑒的合規(guī)和符合建庫要求。分行集中作業(yè)部門負責預留印鑒的集中管理，包括接收開戶行移交的印鑒資料，核實印鑒卡資料信息的完整性，辦理印鑒卡集中建庫，確保印鑒庫的真實、清晰，妥善保管印鑒卡及有關資料。二級分行集中作業(yè)部門、異地支行或偏遠支行經(jīng)一級分行運營管理部批準后可以單獨管理印鑒。二級分行未設立集中作業(yè)中心的，可經(jīng)一級分行審批后由二級分行營業(yè)部代理印鑒的集中管理。分行集中作業(yè)部門或經(jīng)批準單獨建庫的支行應設臵建庫崗、印鑒卡保管崗。建庫崗雙人負責預留印鑒建庫，均不得兼任單位客戶具體業(yè)務的印鑒核驗工作；印鑒卡保管崗雙人負責印鑒卡和相關資料保管。開戶行需及時向分行集中

37、作業(yè)部門移交印鑒建庫資料，至遲不得超過客戶開立賬戶（及申請印鑒變更）后第二個工作日。開戶行需對印鑒建庫流程進行跟蹤，確保印鑒的正常啟用。分行集中作業(yè)部門建庫崗雙人簽收印鑒建庫資料，當面檢查資料信封騎縫章完好無損后拆封，確認印鑒卡和移交清單一致。在驗印系統(tǒng)核對印鑒卡上的開戶行業(yè)務公章無誤或通過其他方式確認印鑒建庫資料真實有效后，建庫崗雙人當日（或最晚于下一工作日的- 18 - 上午）完成印鑒建庫。第三十五條 印鑒卡需做到“專人使用、雙人保管、專夾入柜（庫）、嚴禁借閱”。銀行審核后留存的印鑒卡，嚴禁再交企業(yè)或銀行內(nèi)部無關人員經(jīng)手，嚴禁借閱。印鑒卡核查時，需至少由一名印鑒卡保管人員現(xiàn)場陪同。第三十六

38、條 負責保管印鑒卡分支行可根據(jù)本單位每日開戶數(shù)量至少按月打印印鑒卡保管記錄。印鑒卡交接時，根據(jù)印鑒卡保管記錄辦理交接登記手續(xù)?？偡中行璋茨杲M織印鑒管理檢查，檢查內(nèi)容包括但不限于抽樣（含不動戶、久懸戶）檢查留存的預留印鑒，以確保印鑒卡實物與電子信息相符、系統(tǒng)管理規(guī)范、建庫及時、柜員操作合規(guī)、資料交接嚴謹、資料保管符合要求。第二節(jié) 預留印鑒的變更、掛失及注銷第三十七條 單位客戶申請變更預留印鑒的，應向開戶行提交變更單位銀行賬戶申請書、變更后的新印鑒卡（加蓋變更前后的預留印鑒及單位公章）、變更印鑒經(jīng)辦人身份證件原件。如辦理單位印鑒變更的經(jīng)辦人為非單位負責人，還需提供單位負責人的身份證件原件及其出具的

39、法定代表人授權(quán)委托書、被授權(quán)人的身份證件原件。第三十八條 單位客戶更換預留印鑒的，對于新印鑒啟用日前簽發(fā)的票據(jù)，只要在票據(jù)提示付款期內(nèi)，銀行在確保票據(jù)真實、要式齊全，并與原預留印鑒等核對相符后，需及時辦理款項的劃轉(zhuǎn)。第三十九條 預留印鑒掛失（一）單位客戶應根據(jù)遺失印鑒的不同情況，向開戶行出具下列證明資料，辦理掛失手續(xù)：1單位客戶遺失公章后應進行登報聲明。如系被盜，還需由注冊地或駐在地公安機關出具證明。- 19 - （1）如單位客戶尚未刻好新公章，由單位負責人持本人有效身份證件親自到開戶行辦理掛失手續(xù)，并出具本辦HYPERLINK l br19法第三十七條中列明的全套預留印鑒變更證明資料（以下本

40、條內(nèi)容中簡稱“證明資料 ”）。（2）如單位客戶已刻好新公章，單位客戶應向開戶行出具加蓋新公章的證明資料。2單位客戶遺失財務專用章后，應向開戶行出具加蓋單位公章的證明資料。3單位客戶遺失預留印鑒中的個人名章后，應向開戶銀行出具加蓋單位公章的證明資料。4單位客戶遺失整套預留印鑒后（1）如果預留印鑒中不含公章，掛失整套預留印鑒需提供的證明資料與掛失財務專用章所需提供的證明資料相同；（2）如果預留印鑒中含有公章，掛失整套預留印鑒需提供的證明資料與掛失公章所需提供的證明資料相同。以上證明資料中，在由單位客戶出具的變更單位銀行賬戶申請書上，掛失申請人需注明是否同時對賬戶進行止付。如不申請止付的，申請人應在

41、變更單位銀行賬戶申請書中注明：在變更印鑒前，由于印鑒丟失引起的糾紛由本單位負責。（二）開戶行柜員應仔細審核單位客戶出具的證明資料，對單位負責人或經(jīng)辦人的身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查，對證明資料上已加蓋的預留印鑒進行全面核驗，經(jīng)開戶行運營負責人審批同意后，受理單位客戶的掛失申請并按照該申請人的明確要求在系統(tǒng)中選擇進行止付處理。第四十條 單位客戶申請銷戶時，開戶行無需在驗印系統(tǒng)注銷印鑒，核心系統(tǒng)完成銷戶后將日終批量自動更新。如特殊情況，核心系統(tǒng)賬戶信息更新不同步的，由開戶行向分行集中作業(yè)部門移交一- 20 - 份撤銷單位銀行賬戶申請書復印件并加蓋開戶行業(yè)務公章，集中作業(yè)部在驗印系統(tǒng)中進行手工印鑒注銷。第四

42、十一條 原一式多聯(lián)印鑒卡管理時期客戶留存的舊印鑒卡在變更及銷戶時需同時交回。如客戶未按規(guī)定交回的，客戶需在變更單位銀行賬戶申請書或撤銷單位銀行賬戶申請書單位申明處說明“如因舊印鑒卡未交回造成損失，由本單位自行承擔”?？蛻艚换氐呐f印鑒卡隨變更或銷戶資料保管。第三節(jié) 預留印鑒的使用與核驗第四十二條 預留印鑒核驗工作均需通過驗印系統(tǒng)核驗的方式完成。印鑒卡核驗作為備份驗印方式，在驗印系統(tǒng)出現(xiàn)故障或印鑒尚未錄入驗印系統(tǒng)等特殊情況時采用。第四十三條 印鑒核驗分為客戶資金類核驗業(yè)務（影響客戶資金變動的憑證核驗）、客戶非資金類核驗業(yè)務。（一）客戶資金類核驗業(yè)務：驗印燈下由系統(tǒng)自動驗印通過的，可單人核驗；當驗印

43、燈下系統(tǒng)自動驗印不通過時，則需雙人在系統(tǒng)中折角驗印或進行手工驗印。（二）客戶非資金類核驗業(yè)務：核驗規(guī)則與本條第（一）款相同。對于以下風險較低業(yè)務，可直接由單人完成印鑒核驗：關聯(lián)企業(yè)登記表、單位基本情況表（外匯業(yè)務）、外匯收支申報表、涉外收入申報單、已開立銀行結(jié)算賬戶清單、交單聯(lián)系單、余額對賬單、詢證函、資信證明業(yè)務委托書、補制回單證明、購證卡（結(jié)算證 IC卡）、賬戶資料復印件及各類證明資料復印件(如代碼證書、營業(yè)執(zhí)照)。第四十四條 新開賬戶全套開戶資料上的預留印鑒由單位客戶在柜臺當面加蓋的，由經(jīng)辦運營人員和一名內(nèi)控經(jīng)理（或營業(yè)部經(jīng)理）在開戶申請書頂端空白處標注“全套開戶資料印鑒在柜臺當面加蓋”

44、并加蓋雙人名章。分行集中作業(yè)部門在印鑒卡完成建庫后可僅核對- 21 - 全套賬戶資料中的開戶申請書、法定代表人授權(quán)委托書、協(xié)議等重要資料的印章，其他賬戶資料上的印章無需再進行核驗。第六章 存款賬戶的支付密碼第一節(jié) 支付密碼的基本規(guī)定第四十五條 支付密碼業(yè)務是指與支付密碼應用及核驗、支付密碼器管理、支付密碼核驗系統(tǒng)運行維護有關的業(yè)務。（一）支付密碼是用于驗證支付憑證上存款人簽章真實性的輔助措施。它是指將支付憑證上的編碼要素，通過支付密碼器規(guī)定的算法進行計算，并填寫于支付憑證上供銀行核驗的一組密碼數(shù)據(jù)。支付密碼長度為不少于 16位的數(shù)字。（二）支付密碼的編碼要素由支付憑證上的簽發(fā)人賬號、簽發(fā)日期、

45、憑證號碼、金額和支付憑證種類等組成。（三）支付密碼器的使用對象為開立結(jié)算賬戶并經(jīng)開戶行審批同意使用支付密碼的存款人，同時支付密碼僅限于在結(jié)算業(yè)務委托書、票據(jù)和人民銀行或*銀行批準使用支付密碼的其他支付憑證上使用。（四）支付密碼器系統(tǒng)需具有通用性。通用性是指任一廠家生產(chǎn)的支付密碼器，能夠被任一廠家生產(chǎn)的核驗子系統(tǒng)進行注冊、設臵賬號和核驗支付密碼等操作。第四十六條 已在我行開立銀行結(jié)算賬戶的單位客戶要求使用支付密碼辦理業(yè)務的，需以書面形式向開戶行提交單位銀行結(jié)算賬戶支付密碼業(yè)務申請書（以下本章內(nèi)容中簡稱申請書）并簽訂支付密碼器使用協(xié)議（以下本章內(nèi)容中簡稱使用協(xié)議），約定在支付結(jié)算業(yè)務中使用支付密碼

46、的有關事項，并明確相關責任。第四十七條 支行受理支付密碼業(yè)務時，需確認存款人已在本支行開立結(jié)算賬戶，同時審核存款人提交的加蓋單位公章的申請書、- 22 - 使用協(xié)議和經(jīng)辦人有效身份證件原件。經(jīng)辦人不是單位負責人本人的，還需提交存款單位負責人簽章的法定代表人授權(quán)委托書和單位負責人本人的有效身份證件原件、被授權(quán)人的身份證件原件。存款人辦理支付密碼業(yè)務提交的申請書等資料隨當日業(yè)務傳票保管。第二節(jié) 支付密碼器的基礎管理與賬號管理第四十八條 存款人可于開戶行購買支付密碼器，也可使用本單位原有的支付密碼器。（一）存款人購買支付密碼器，由開戶行對存款人所購買的支付密碼器進行發(fā)行操作；（二）存款人使用原有支付

47、密碼器，在我行申請開通支付密碼后，由開戶行進行增加賬號操作。第四十九條 支付密碼器視同重要空白憑證管理，支付密碼器定額發(fā)票視同有價單證保管。開戶行需對支付密碼器的入庫、保管、領用進行管理，以確保業(yè)務辦理手續(xù)齊全。第五十條 支付密碼器的基礎管理業(yè)務分為：（一）支付密碼器發(fā)行（開通）：是指存款人持支付密碼器到銀行經(jīng)核驗系統(tǒng)驗明機具合法后，清除支付密碼器中原有數(shù)據(jù)，設臵解密鑰的過程。開戶行不得發(fā)行未在本行開立結(jié)算賬戶的單位客戶持有的支付密碼器。已設臵賬號的支付密碼器，不能重復發(fā)行。（二）支付密碼器解鎖：是指因存款人的最高級授權(quán)人員口令鎖死，存款人到開戶行辦理解鎖。開戶行受理支付密碼器解鎖業(yè)務時，除審

48、核本辦HYPERLINK l br22法第四十七條要求的材料外，還需與存款人單位負責人或財務部門負責人、存款人本人聯(lián)系，核實后予以辦理，核實情況需在單位銀行結(jié)算賬戶支付密碼業(yè)務申請書中予以登記。（三）解除使用支付密碼約定：是指存款人賬戶不再使用支付- 23 - 密碼作為付款依據(jù)，由存款人到開戶行提交申請辦理支付密碼器賬號刪除手續(xù)的過程。開戶行受理解除支付密碼器約定的業(yè)務時，需在審核本辦HYPERLINK l br22法第四十七條要求的材料無誤后辦理。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶或解除使用支付密碼器約定，自正式銷戶或解除使用支付密碼器約定的之時起，使用協(xié)議自動終止。第五十一條 支付密碼器賬號管理業(yè)務分

49、為：（一）支付密碼器增加賬號。支付密碼器增加賬號是指存款人持已發(fā)行的支付密碼器到開戶行，通過支付密碼核驗系統(tǒng)在支付密碼器中設臵存款人賬號，生成用于計算支付密碼的賬號密鑰的過程。通過增加賬號，存款人可實現(xiàn)“一機多戶”的功能(“一機多戶”是指一臺支付密碼器能夠設臵存款人在不同銀行的賬號，根據(jù)每個賬號編制的支付密碼能夠?qū)崿F(xiàn)在各自銀行的正確核驗)。存款人在增加賬號前簽發(fā)的支票，在支票提示付款期內(nèi)不校驗支付密碼。（二）支付密碼器刪除賬號。支付密碼器刪除賬號是指存款人持支付密碼器到開戶行，通過支付密碼核驗系統(tǒng)刪除支付密碼器中已設臵賬號的過程。1約定使用支付密碼的存款人撤銷賬戶時，存款人需持原賬號下的各支付

50、密碼器到銀行，刪除支付密碼器中的原賬號。對支付密碼器中被刪除的賬號，存款人在刪除日前簽發(fā)的支票記載的支付密碼，在支票提示付款期限內(nèi)仍被核驗；從刪除之日起，原賬號簽發(fā)的支付憑證的支付密碼均一律無效。2存款人需要更換支付密碼器發(fā)行銀行的，需根據(jù)支付密碼器中的各賬號，到原開戶行辦理支付密碼器賬號刪除手續(xù)，持刪除所有賬號的支付密碼器在新選定的發(fā)行銀行辦理支付密碼器的發(fā)行，并到新開戶行重新辦理支付密碼器的賬號設臵。（三）同賬號更換支付密碼器。同賬號更換支付密碼器是指開戶行根據(jù)存款人的申請，對指定賬號更換支付密碼器，將原支付密- 24 - 碼器中的指定賬號刪除，在新支付密碼器中設臵指定賬號。約定使用支付密

51、碼的存款人的賬號發(fā)生變更，開戶行需通知存款人持原賬號下的各支付密碼器到銀行，刪除支付密碼器中的原賬號，設臵新賬號。（四）支付密碼器賬號更換密鑰。賬號密鑰是指存款人在與銀行支付密碼核驗系統(tǒng)相連的支付密碼器中輸入一段自定的數(shù)字后，支付密碼器系統(tǒng)為其指定賬號生成的一串字符，即私鑰。支付密碼器賬號更換密鑰是指存款人持支付密碼器到開戶行，要求更換支付密碼器賬號密鑰，調(diào)整密碼生成要素的過程。存款人要求更換支付密碼器賬號密鑰的，開戶行需先刪除支付密碼器中指定賬號，再重新設臵賬號。存款人更換支付密碼器賬號密鑰后，使用原密鑰的支付密碼器簽發(fā)的支票所記載的支付密碼，在支票提示付款期限內(nèi)仍被核驗；從賬號密鑰更換日起

52、，使用原密鑰的支付密碼器簽發(fā)的其他支付憑證一律無效。（五）同賬號增發(fā)支付密碼器。同賬號增發(fā)支付密碼器是指要求在同一賬號下使用多個支付密碼器(簡稱一戶多機)的存款人，持簽名支付密碼器和要增加的支付密碼器，到開戶行辦理賬號設臵手續(xù)的過程。（六）指定賬號的簽名支付密碼器。簽名支付密碼器是指同一賬號下需使用多個支付密碼器時，用于確認存款人真實身份，憑以增加其他支付密碼器的指定支付密碼器。同一賬號下只能有一臺簽名支付密碼器，第一臺設臵該賬號的支付密碼器為默認簽名支付密碼器。指定賬號的簽名支付密碼器是指存款人申請“一戶多機”前需指定一臺支付密碼器作為“簽名支付密碼器”，作為辦理增加支付密碼器的依據(jù)；“一戶

53、多機”時，存款人可到開戶行通過支付密碼系統(tǒng)- 25 - 在已有的支付密碼器中重新指定簽名支付密碼器，并保證其唯一。（七）支付密碼器停用、重新啟用與掛失。1支付密碼器發(fā)生故障、遺失以及存款人解除使用支付密碼約定的，存款人需根據(jù)該支付密碼器中的所有賬號，及時向開戶行申請支付密碼器停用。急需使用新支付密碼器的，存款人需對原支付密碼器申請掛失。2支付密碼器停用的，自停用日起 30天內(nèi)，存款人可以申請重新啟用；停用 30天后，支付密碼系統(tǒng)自動對該支付密碼器做掛失處理。支付密碼器掛失后，支付密碼核驗系統(tǒng)視其為“已作廢”，不能再次發(fā)行或重新啟用。3支付密碼器掛失。支付密碼器損壞、遺失后，存款人需根據(jù)該支付密

54、碼器中的各賬號，向開戶行申請支付密碼器掛失。4對已被停用或掛失的支付密碼器，在停用或掛失日前已簽發(fā)支票上記載的支付密碼，在支票提示付款期限內(nèi)仍需被核驗，從停用或掛失日起簽發(fā)的支付憑證上記載的支付密碼一律無效。第三節(jié) 支付密碼的填寫與核驗第五十二條 存款人在簽發(fā)需填寫支付密碼的支付憑證時，需使用碳素墨水、墨汁正確填寫或使用機器打印支付密碼。支付密碼未按要求填寫的，銀行可予受理，但由此造成損失的，由簽發(fā)人自行承擔。支付密碼填寫錯誤后進行涂改，應在修改或涂改處加蓋單位預留印鑒予以證明。第五十三條 存款人簽發(fā)的支付憑證，存在支付憑證上的簽章與預留銀行印鑒不符、支付密碼錯誤的，我行不予受理。柜員在受理支

55、付憑證時，需審核預留銀行印鑒相符，辦理支付密碼核驗，在審核簽章和支付密碼無誤后支付款項。存款人對支付密碼核驗結(jié)果有異議的，銀行可根據(jù)密碼器的簽- 26 - 發(fā)記錄核對支付憑證上的編碼要素和支付密碼，或通過查詢密碼器中的賬號信息和密碼器狀態(tài)、密碼器日志查找錯誤原因。銀行對存款人支付密碼信息負有保密義務，法律另有規(guī)定的除外。第五十四條 支付密碼核驗模式為全行集中式核驗，支付密碼核驗系統(tǒng)收到支付密碼核驗請求后，根據(jù)數(shù)據(jù)庫中的賬號、密鑰和支付密碼器信息驗算支付密碼，并將相應的核驗結(jié)果返回核驗請求終端。支付密碼核驗分為支付交易綁定核驗和獨立式核驗。支付交易綁定核驗指支付密碼與系統(tǒng)的支付交易進行綁定，在支

56、付密碼核驗正確后，支付交易才成功記賬。支付密碼獨立核驗指在進行交易記賬前，需單獨對支付密碼進行核驗，系統(tǒng)根據(jù)錄入的編碼要素和支付密碼返回相應的核驗結(jié)果，不作任何賬務處理。第五十五條 支付密碼核驗系統(tǒng)對支付密碼器的主要操作和異常核驗請求需完整記錄。記錄內(nèi)容需保留備份，不得修改。記錄備份介質(zhì)需視同會計檔案保管及使用。支付密碼核驗系統(tǒng)的操作手冊等技術資料，需按照技術檔案的有關規(guī)定進行管理。對支付密碼核驗系統(tǒng)用于生成銀行主密鑰的字符、IC卡、口令，系統(tǒng)管理員需視同商業(yè)機密按規(guī)定保管。支付密碼核驗系統(tǒng)運行維護人員發(fā)現(xiàn)有攻擊核驗系統(tǒng)跡象，需予以記錄和跟蹤，并書面報告總行相關主管部門和人民銀行當?shù)胤种?。?/p>

57、七章 存款賬戶的使用第五十六條 單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起 3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務。（一）對于核準類單位銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為中國- 27 - 人民銀行當?shù)胤种械暮藴嗜掌?；（二）對于非核準類單位銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為銀行為存款人完成辦理開戶手續(xù)的日期。（三）但下列賬戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務：1注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶；2因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶；3存款人在同一銀行營業(yè)機構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立的銀行結(jié)算賬戶。第五十七條 單位銀行結(jié)算賬戶的主要用途：（一）基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)

58、金的支取，需通過該賬戶辦理。（二）一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算資金收付。該賬戶可辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。（三）臨時存款賬戶用于辦理臨時機構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付，同時用于辦理驗資和增資業(yè)務的資金收繳。臨時存款賬戶支取現(xiàn)金，需按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。注冊驗資和增資驗資的臨時存款賬戶僅限于股東注資和辦理驗資手續(xù)，在驗資期間只收不付，不得用于往來和結(jié)算，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致。（四）專用存款賬戶用于辦理存款人各項專用資金的收付。1單位銀行卡賬戶的資金需由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務。2財政預算外資金、證券交

59、易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金，但證券公司分支機構(gòu)按國家現(xiàn)金規(guī)定為投資者辦理現(xiàn)金支取業(yè)務除外。3基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，需在開戶時報當?shù)厝诵? 28 - 批準。4本地建筑施工單位開立專用存款賬戶，存款人可以按照國家現(xiàn)金管理的有關規(guī)定從該賬戶支取現(xiàn)金。5糧、棉、油收購資金、社會保障基金、住房基金和黨、團、工會經(jīng)費等專用存款賬戶支取現(xiàn)金需按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。6收入?yún)R繳賬戶除向其基本存款賬戶或預算外資金財政專用存款戶劃繳款項外，只收不付，不得支取現(xiàn)金。業(yè)務支出賬戶除從其基本存款賬戶撥入款項外，只付

60、不收，其現(xiàn)金支取需按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。銀行需按照本條的各項規(guī)定和國家對糧、棉、油收購資金使用管理規(guī)定加強監(jiān)督，對不符合規(guī)定的資金收付和現(xiàn)金支取，不得辦理。但對其他專用資金的使用不負監(jiān)督責任。第五十八條 單位定期、通知存款賬戶的款項存入只能從同名賬戶劃轉(zhuǎn)，存入時需約定存期和到期支取方式，到期有自動轉(zhuǎn)存約定的，在到期日按事先約定的方式轉(zhuǎn)入下一個約定的存期。單位支取人民幣定期、通知存款時，可以采取轉(zhuǎn)賬方式將款項轉(zhuǎn)入原轉(zhuǎn)存賬戶或基本賬戶，不得將定期、通知存款用于結(jié)算或從定期、通知存款賬戶中提取現(xiàn)金。第五十九條 單位銀行結(jié)算賬戶與個人結(jié)算賬戶的往來管理：（一）下列款項可以從單位結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入個人結(jié)