農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化宣講專題培訓(xùn)課件

1、農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化宣講一個(gè)最值得我們思考的問(wèn)題你，在為誰(shuí)合規(guī)？為農(nóng)行.為同事？為領(lǐng)導(dǎo)!為自己!為家庭。幾個(gè)最值得我們反思的事例 2010年“六一”兒童節(jié)前夕，32歲寧夏分行惠農(nóng)支行原清收分部經(jīng)理張華，在高墻鐵網(wǎng)內(nèi)，追悔不已。給8歲的兒子寫(xiě)了一封信，他在信中說(shuō)：“孩子，爸爸不能帶你去照相，陪你上公園，也不能給你買(mǎi)新衣服了。要好好學(xué)習(xí)，聽(tīng)媽媽的話，長(zhǎng)大有所作為，不要像爸爸這樣把人生的路走歪了，害了自己，害了家庭，害了單位，害了社會(huì)” 花樣年華就這樣凋零事情的經(jīng)過(guò)是這樣的. 1994年，張華中專畢業(yè)后被分配至農(nóng)行惠農(nóng)區(qū)支行工作。剛踏上工作崗位時(shí)，張華老實(shí)憨厚，儉樸勤奮，克服困難堅(jiān)持自學(xué)取得了大學(xué)文憑，

2、由于工作出色，業(yè)績(jī)突出，2002年1月被提拔為農(nóng)行惠農(nóng)區(qū)支行不良貸款清收部經(jīng)理。 擔(dān)任經(jīng)理之后，應(yīng)酬多了，接觸的人雜了，耳濡目染，張華思想上不健康的東西也就多了。他開(kāi)始追求金錢(qián)，羨慕有人運(yùn)氣好，玩麻將一贏一大把，幻想有朝一日自己在瘋狂的“玩”過(guò)之后，也能贏上一大把。最初的幾年，他將自己的工資和積蓄盡數(shù)用于賭博之中，家里的錢(qián)用完了就借，借來(lái)了再賭，直到債臺(tái)高筑。輸多贏少的慘局使張華的發(fā)財(cái)夢(mèng)虛無(wú)飄渺，他想到了手中掌管不良貸款清收“一支筆”的權(quán)力，開(kāi)始費(fèi)盡心機(jī)在工作中鉆空子，動(dòng)用單位的公款補(bǔ)賭債進(jìn)行“周轉(zhuǎn)”。 2004年3月10日，農(nóng)行惠農(nóng)支行委托寧夏金槌拍賣行拍賣惠農(nóng)區(qū)山河賓館，張華將自己多報(bào)賬的

3、10萬(wàn)元用于補(bǔ)其賭博挪用的惠農(nóng)縣園藝村貸款9萬(wàn)元，還有1萬(wàn)元自己揮霍。貪污挪用第一筆錢(qián)的時(shí)候，張華非常害怕，擔(dān)心東窗事發(fā)。但是輕而易舉得手這么多錢(qián)都無(wú)人知曉，他認(rèn)為內(nèi)部管理上還是有洞可鉆，干脆，做1筆是做，做10筆也是做，等有了錢(qián)再填上這10萬(wàn)元的窟窿也不遲。在這種想法的驅(qū)使下，張華的“胃口”越來(lái)越大 農(nóng)行惠農(nóng)支行委托寧夏金槌拍賣行拍賣的企業(yè)還有惠農(nóng)縣金馬稀土合金有限公司、安樂(lè)橋商場(chǎng)。農(nóng)行惠農(nóng)支行應(yīng)收取的拍賣款項(xiàng)中，先后有69萬(wàn)元被張華存入了他的個(gè)人賬戶。2004年3月10日至2005年1月5日，張華利用職務(wù)之便，先后將清收回的不良貸款98.74萬(wàn)元貪污挪用，其中46.70萬(wàn)元用于賭博、揮霍。

4、2005年初，農(nóng)行新領(lǐng)導(dǎo)上任后察覺(jué)到張華有重大經(jīng)濟(jì)嫌疑，遂找其談話。他擔(dān)心事情敗露，先后從3處銀行取出52萬(wàn)元，于2005年1月23日攜款出逃。 張華先后逃往陜西、廣西、云南等地躲藏。在哪里他都覺(jué)得很不安全，自知罪孽深重難逃法網(wǎng)。在逃亡40多天后，張華戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢地給父親打了電話，告訴其父想投案自首，讓父親3月2日下午到銀川河?xùn)|機(jī)場(chǎng)接他。張父立即把這一消息告訴了辦案干警。當(dāng)日，張華又突然改變主意，讓其父到西安乘3月3日早晨的飛機(jī)到昆明。3月3日下午2時(shí)許，石嘴山市檢察院檢察人員隨張父一同趕往云南昆明，在昆明市檢察院的大力配合下，最終，在云南師大附中門(mén)口將張華抓獲，此時(shí)原本烏黑頭發(fā)的張華已滿頭白發(fā)，

5、雙眼布滿血絲，神情呆滯，在帶上手銬的那一刻，他自言自語(yǔ)道：“終于可以解脫了”。案發(fā)后追回贓款50.33萬(wàn)元、9900元國(guó)庫(kù)券及家具電器等價(jià)值1萬(wàn)余元物品。 聽(tīng)媽媽的話，不要像爸爸這樣把人生的路走歪了，害了自己，害了家庭，害了單位，害了社會(huì)” .“終于可以解脫了?！?。 多么痛的領(lǐng)悟“毫無(wú)節(jié)制的活動(dòng)，最后必定一敗涂地。” 歌德 2009年1月4日，對(duì)柜員王影、李明來(lái)說(shuō)是個(gè)不堪回首的日子。這天上午，亳州利辛縣支行胡集分理處會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息發(fā)現(xiàn)一筆異地卡存款32萬(wàn)元，分理處會(huì)計(jì)主管在核查該筆交易的真實(shí)性時(shí)，發(fā)現(xiàn)其中有疑點(diǎn)，當(dāng)時(shí)就對(duì)操作柜員李明的庫(kù)款進(jìn)行清點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其庫(kù)短款40.3萬(wàn)元，至此案發(fā)。

6、2009年1月3日上午，時(shí)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行利辛縣支行胡集分理處的全能柜員王影(已判刑)在上班期間上網(wǎng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其QQ號(hào)碼中了所謂的二等獎(jiǎng)，獎(jiǎng)品為58萬(wàn)元現(xiàn)金及Q40電腦一臺(tái)。為了獲取這筆豐厚的財(cái)物，王影便按照“客服人員”的要求將自己身上的5050元全部轉(zhuǎn)款到對(duì)方指定的“鄧永梅”賬號(hào)上。當(dāng)“客服人員”又告知王影還需交納個(gè)人所得稅、公證費(fèi)、律師費(fèi)等費(fèi)用時(shí)，王影又利用其在銀行工作的便利，使用與其同班的全能柜員李明的柜員卡以空庫(kù)轉(zhuǎn)款的方式，讓李明幫其辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。李明以為王影在做生意，沒(méi)有多想便按照王影的要求分13次向“客服人員”提供的“鄧永梅”、“唐加?！钡热说你y行卡中存入現(xiàn)金485080元。當(dāng)日下午下

7、班前，王影從自己的庫(kù)款中提取現(xiàn)金485080元填補(bǔ)了李明的庫(kù)款。但是1月4日上午，王影又收到一封中獎(jiǎng)信息，聲稱她的二等獎(jiǎng)已經(jīng)升級(jí)為一等獎(jiǎng)，獎(jiǎng)品是88萬(wàn)元現(xiàn)金和奇瑞QQ轎車一輛。豐厚的獎(jiǎng)品再一次誘惑著王影，其按照“客服人員”的要求，讓李明采取同樣的方式將“保管費(fèi)”8.3萬(wàn)元、“虛擬匯款”32萬(wàn)元共計(jì)40.3萬(wàn)元分兩筆匯入“胡銳”的銀行卡中，但這次王影沒(méi)有填補(bǔ)李明的庫(kù)款?？傆?jì)不足24個(gè)小時(shí)，李明、王影就挪用公款88.8萬(wàn)余元，致使銀行預(yù)警系統(tǒng)預(yù)警，李明的庫(kù)款出現(xiàn)短款40.3萬(wàn)元。案發(fā)后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)“鄧永梅”等三人賬戶尚有余額106898元予以凍結(jié)。 經(jīng)利辛法院審理后認(rèn)為，被告人李明利用職務(wù)之便

8、，以空庫(kù)轉(zhuǎn)款的方式挪用公款供他人進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成挪用公款罪，后判處被告人李明有期徒刑10年，王影也被依法逮捕，同時(shí)分理處主任、會(huì)計(jì)主管、支行計(jì)財(cái)部經(jīng)理、行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)都收到不同程度的處罰。“往事不堪回首，在我輝煌、家庭幸福的時(shí)候，卻淪為階下囚。一夜之間造成巨大反差，是我痛心疾首、暗自流淚。歲月無(wú)情的流逝，而我的人格卻被永遠(yuǎn)的釘在了恥辱柱上。我愧對(duì)家庭、愧對(duì)孩子、愧對(duì)社會(huì)，更愧對(duì)培養(yǎng)我的農(nóng)行” 王寶來(lái)(農(nóng)行原某支行行長(zhǎng)，因受賄獲刑15年）一組最值得我們研究的數(shù)據(jù)1個(gè)英鎊1個(gè)英鎊巴林銀行，擁有230多年歷史的英國(guó)貴族最為信賴商業(yè)投資銀行，因交易員違規(guī)買(mǎi)賣指數(shù)期貨，輸?shù)?3.8億

9、美元，最終導(dǎo)致市值為8.9億美元的金融巨頭以1英鎊的象征性價(jià)格賣給了荷蘭集團(tuán)。 1個(gè)英鎊49億歐元49億歐元法國(guó)興業(yè)銀行，擁有150多年歷史的老牌歐洲銀行，因交易員違規(guī)越權(quán)交易，讓法國(guó)興業(yè)損失49億歐元，導(dǎo)致全球股市暴跌，百億市值憑空蒸發(fā)。 49億歐元5100萬(wàn)人民幣5100萬(wàn)人民幣河北省邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理中心管庫(kù)員任曉峰、馬向景，利用職務(wù)之便先后從金庫(kù)盜竊5100萬(wàn)人民幣，4900多萬(wàn)用于購(gòu)買(mǎi)彩票，釀成驚天大案，給個(gè)人、家庭、社會(huì)帶來(lái)巨大損失。 5100萬(wàn)人民幣“一只蝴蝶在巴西輕拍翅膀，可以導(dǎo)致一個(gè)月后美國(guó)德克薩斯州的一場(chǎng)龍卷風(fēng)?！?洛倫茲*法國(guó)氣象學(xué)家 銀行經(jīng)營(yíng)也存在明顯的蝴蝶效應(yīng)，銀

10、行從業(yè)人員日?？此破匠５囊唤z不當(dāng)行為、一筆小小的業(yè)務(wù)、一句不經(jīng)意的話都可能誘導(dǎo)悲劇的發(fā)生。 就像戰(zhàn)場(chǎng)上丟失一顆釘子，壞了一只鐵蹄；壞了壞了一只鐵蹄，折了一匹戰(zhàn)馬；折了一匹戰(zhàn)馬，傷了一位騎士；傷了一位騎士，輸了一場(chǎng)戰(zhàn)斗；輸了一場(chǎng)戰(zhàn)斗，忘了一個(gè)帝國(guó)。以史為鑒，以案為鏡。警鐘長(zhǎng)鳴. 如何避免悲劇再次上演？合 規(guī) “違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)理念 深植于心，融入血液. 古老的漢莫拉比法典開(kāi)啟了人類文明之光； 秦王用法家嚴(yán)律治世，打下秦朝江山一統(tǒng)；劉邦入關(guān)與民約法三章，奠定漢朝開(kāi)國(guó)基石；諸葛亮揮淚斬馬謖，是蜀國(guó)上下三軍一心；。 項(xiàng)羽亂封諸侯，天下叛之。 古來(lái)兵法貴在紀(jì)律嚴(yán)明，“規(guī)則”舉

11、足輕重。且看一個(gè)個(gè)令人瞠目的案例，令人深思、催人警醒.合規(guī)，我們?cè)撛鯓幼觯?學(xué) 用 守學(xué)習(xí)制度 學(xué) 學(xué)習(xí)制度是基礎(chǔ)。學(xué)習(xí)國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)制度要求、我行制度規(guī)定，熟記于心，知曉哪些該做，哪些不該做。我行制度現(xiàn)已相當(dāng)完善，大到法律準(zhǔn)繩，小到日常操作先后部驟，用什么憑證、加蓋什么印章都有要求。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)和熟練掌握程度，有規(guī)不遵、有章不循是行業(yè)大忌，俗話說(shuō)“車行千里始有道”，因此我們要提升業(yè)務(wù)能力，也要學(xué)習(xí)如何規(guī)范操作。應(yīng)用制度 用 應(yīng)用制度是目的。以用為學(xué)，學(xué)以致用。制度學(xué)的再好，不去運(yùn)用，有章不循，有令不止，合規(guī)也就是紙上談兵。學(xué)以致用，關(guān)鍵在于學(xué)會(huì)拒絕，拒絕用人情代替制度，拒絕非法的種種誘惑。堅(jiān)守制度 守 堅(jiān)守制度是關(guān)鍵。合規(guī)不能有半點(diǎn)馬虎，違規(guī)沒(méi)有任何借口！堅(jiān)守合規(guī)底線，讓合規(guī)成為習(xí)慣。要求我們從每一筆業(yè)務(wù)做起，從每一分鐘做起，做到“在崗一分鐘，合規(guī)60秒”。守住了制度，就守住了明天，就守住了幸福。合規(guī)，是默默的守護(hù)。銀行的發(fā)展就是風(fēng)險(xiǎn)與效益的博弈，合規(guī)文化的構(gòu)件建正是防