銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

1、銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)我行大額交易和可疑交易報(bào)告管理，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法等制度辦法，結(jié)合我行實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱(chēng)大額交易和可疑交易報(bào)告是指按照法律法規(guī)和規(guī)章及本辦法規(guī)定的內(nèi)容與程序，向中國(guó)人民銀行報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告和相關(guān)信息的制度。第三條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章制度要求，認(rèn)真做好大額交易和可疑交易報(bào)告工作，按規(guī)定對(duì)有關(guān)報(bào)告的要素或內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)錄和補(bǔ)正，防止

2、出現(xiàn)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)和遲報(bào)等現(xiàn)象。第四條 大額交易和可疑交易報(bào)告由總行反洗錢(qián)主管部門(mén)統(tǒng)一向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送，即實(shí)行“總對(duì)總”報(bào)送。大額交易報(bào)告在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送，可疑交易報(bào)告在交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送。大額交易報(bào)告以反洗錢(qián)系統(tǒng)為主進(jìn)行采集，可疑交易報(bào)告實(shí)行人工判斷發(fā)現(xiàn)與系統(tǒng)上報(bào)相結(jié)合的方式?？梢山灰装l(fā)生后的10個(gè)工作日是從構(gòu)成可疑交易報(bào)告的最后一筆交易發(fā)生時(shí)間計(jì)算。第五條 各級(jí)機(jī)構(gòu)和有關(guān)人員應(yīng)當(dāng)遵守大額交易和可疑交易保密規(guī)定，不得違反規(guī)定泄露有關(guān)信息。第六條 各級(jí)行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)當(dāng)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告工作情況進(jìn)行分析研究，指導(dǎo)和督促轄內(nèi)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)做好大額交

3、易和可疑交易報(bào)告工作。第二章 大額交易和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)第七條 大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。下列大額交易要按時(shí)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告：（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（三）自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值

4、1萬(wàn)美元以上的跨境交易。累計(jì)交易金額以單一客戶(hù)為單位，按資金收入或者付出情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外?？蛻?hù)與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過(guò)我行的銀行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，我行應(yīng)按照本條第（二）、（三）、（三）項(xiàng)規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。第八條 大額交易免報(bào)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報(bào)告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)

5、立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款。（二）自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（七）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。（八

6、）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。 （九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。（十）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。第九條 可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。下列十八類(lèi)交易或者行為作為可疑交易要按時(shí)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告：（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（三）法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（四）長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)

7、原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶(hù)突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（五）與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（六）沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付。（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。（八）客戶(hù)用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)入。（九）客戶(hù)要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。（十）客戶(hù)經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款

8、后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。（十三）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。（十四）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（十六）自然人銀行賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支

9、票、匯票。（十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶(hù)匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。第十條 各級(jí)機(jī)構(gòu)在履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：（一）客戶(hù)拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（二）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。（三）客戶(hù)無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶(hù)基本信息的。（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。（五）履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。第十一條 有合理理由懷疑客戶(hù)、資金、交易或者

10、試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無(wú)論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類(lèi)：（一）懷疑客戶(hù)為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。（二）懷疑客戶(hù)為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。（三）懷疑客戶(hù)為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。（四）懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)

11、人員的。（五）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。（六）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。（七）金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶(hù)與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。第十二條 各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取

12、措施。（一）國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（三）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。（四）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。法律、行政法規(guī)對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。第十三條 除反洗錢(qián)監(jiān)管規(guī)章規(guī)定的情形外，各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。第十四條 對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。第十五條 大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的格式和填報(bào)要求按照中國(guó)人民銀行相

13、關(guān)規(guī)定執(zhí)行。中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心要求對(duì)報(bào)送的大額交易和可疑交易進(jìn)行補(bǔ)正的，相關(guān)交易網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)補(bǔ)正，相關(guān)部門(mén)應(yīng)積極配合。第十六條 中國(guó)人民銀行調(diào)整大額交易和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)調(diào)整后的大額交易和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行報(bào)告。 大額交易報(bào)告流程第十七條 大額交易數(shù)據(jù)的采集、報(bào)告工作以總行反洗錢(qián)系統(tǒng)為主，人工采集和報(bào)告為輔。反洗錢(qián)系統(tǒng)在每日日終對(duì)主機(jī)交易日志進(jìn)行掃描，將符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢(qián)系統(tǒng)。第十八條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在交易發(fā)生后的3個(gè)工作日內(nèi)登陸反洗錢(qián)系統(tǒng)，對(duì)大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行信息補(bǔ)錄。第十九條 總行運(yùn)營(yíng)管理部將全行的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，并將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為符合監(jiān)管要求的報(bào)文格式，在交易

14、發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。第二十條 總行運(yùn)營(yíng)管理部應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)將大額交易數(shù)據(jù)報(bào)文文件上傳中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心網(wǎng)站；負(fù)責(zé)按照指定方式收取上報(bào)報(bào)文的回執(zhí)。對(duì)于中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心返回的補(bǔ)正回執(zhí)，總行運(yùn)營(yíng)管理部應(yīng)及時(shí)導(dǎo)入反洗錢(qián)系統(tǒng)，由反洗錢(qián)系統(tǒng)對(duì)補(bǔ)正回執(zhí)進(jìn)行解析后，要求相關(guān)交易網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)錄或更正，并于5個(gè)工作日內(nèi)生成補(bǔ)正報(bào)文，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。 可疑交易報(bào)告流程第二十一條 對(duì)符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易，主要由人工進(jìn)行識(shí)別，通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)上報(bào)。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中需要對(duì)客戶(hù)交易進(jìn)行識(shí)別，對(duì)發(fā)現(xiàn)的可疑交易應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)崗位人員報(bào)告。第

15、二十二條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)崗位人員應(yīng)在收到經(jīng)辦人員報(bào)告后，立即進(jìn)行分析和審查，確認(rèn)交易可疑的，按照規(guī)定的格式，于發(fā)現(xiàn)可疑交易后的8個(gè)工作日內(nèi)，在反洗錢(qián)系統(tǒng)中錄入可疑交易報(bào)告，提交總行運(yùn)營(yíng)管理部進(jìn)行確認(rèn)。第二十三條 可疑交易報(bào)告按照客戶(hù)生成，每個(gè)報(bào)告含有客戶(hù)的若干筆交易信息，報(bào)告展現(xiàn)在客戶(hù)開(kāi)戶(hù)行。第二十四條 總行運(yùn)營(yíng)管理部反洗錢(qián)崗位人員對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的可疑交易進(jìn)行確認(rèn)，對(duì)可疑交易報(bào)告有疑問(wèn)的，可退回報(bào)告網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)正。第二十五條 總行運(yùn)營(yíng)管理部將全行的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，并將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為符合監(jiān)管要求的報(bào)文格式，在交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。第二十六條 總行運(yùn)營(yíng)管理部應(yīng)

16、指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)將可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)文文件上傳中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心網(wǎng)站；負(fù)責(zé)按照指定方式收取上報(bào)報(bào)文的回執(zhí)。對(duì)于中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心返回的補(bǔ)正回執(zhí)，總行運(yùn)營(yíng)管理部應(yīng)及時(shí)導(dǎo)入反洗錢(qián)系統(tǒng)，由反洗錢(qián)系統(tǒng)對(duì)補(bǔ)正回執(zhí)進(jìn)行解析后，要求相關(guān)交易網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)錄或更正，并于5個(gè)工作日內(nèi)生成補(bǔ)正報(bào)文，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。第五章 重點(diǎn)可疑交易專(zhuān)報(bào)報(bào)告流程第二十七條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員發(fā)現(xiàn)客戶(hù)明顯涉嫌犯罪的可疑交易或其他重點(diǎn)可疑交易情況，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告本網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)崗位人員?？梢山灰讓?zhuān)報(bào)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行可疑交易報(bào)告要素要求。第二十八條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)崗位人員在收到經(jīng)辦人員報(bào)告后，應(yīng)進(jìn)一步了解客戶(hù)情況并進(jìn)行甄別。確認(rèn)為重點(diǎn)可疑交易的，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)以書(shū)面形式報(bào)告分行反洗錢(qián)主管部門(mén)。同時(shí)應(yīng)按照規(guī)定的格式，于發(fā)現(xiàn)可疑交易后的8個(gè)工作日內(nèi)，在反洗錢(qián)系統(tǒng)中錄入可疑交易報(bào)告，提交總行運(yùn)營(yíng)管理部進(jìn)行確認(rèn)。第二十九條 分行反洗錢(qián)主管部門(mén)收到重點(diǎn)可疑交易書(shū)面報(bào)告后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)研究討論進(jìn)行甄別，經(jīng)確認(rèn)為重點(diǎn)可疑交易的，立即以書(shū)面形式向總行運(yùn)營(yíng)管理部報(bào)告，同時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。第三十條 總行運(yùn)營(yíng)管理部收到書(shū)面重點(diǎn)可疑交易報(bào)告后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)研究討論進(jìn)行甄別，經(jīng)確認(rèn)為重點(diǎn)可疑交