銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法

1、銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法第一章 總 則第一條 為加強我行大額交易和可疑交易報告管理，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法金融機構反洗錢規(guī)定、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法等制度辦法，結合我行實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱大額交易和可疑交易報告是指按照法律法規(guī)和規(guī)章及本辦法規(guī)定的內(nèi)容與程序，向中國人民銀行報送大額交易和可疑交易報告和相關信息的制度。第三條 各級機構應當遵循有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章制度要求，認真做好大額交易和可疑交易報告工作，按規(guī)定對有關報告的要素或內(nèi)容進行補錄和補正，防止

2、出現(xiàn)錯報、漏報和遲報等現(xiàn)象。第四條 大額交易和可疑交易報告由總行反洗錢主管部門統(tǒng)一向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送，即實行“總對總”報送。大額交易報告在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)報送，可疑交易報告在交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)報送。大額交易報告以反洗錢系統(tǒng)為主進行采集，可疑交易報告實行人工判斷發(fā)現(xiàn)與系統(tǒng)上報相結合的方式?？梢山灰装l(fā)生后的10個工作日是從構成可疑交易報告的最后一筆交易發(fā)生時間計算。第五條 各級機構和有關人員應當遵守大額交易和可疑交易保密規(guī)定，不得違反規(guī)定泄露有關信息。第六條 各級行反洗錢領導小組應當對轄內(nèi)機構大額交易和可疑交易報告工作情況進行分析研究，指導和督促轄內(nèi)機構依法合規(guī)做好大額交

3、易和可疑交易報告工作。第二章 大額交易和可疑交易報告標準第七條 大額交易報告標準。下列大額交易要按時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告：（一）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（四）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值

4、1萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外?？蛻襞c證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過我行的銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，我行應按照本條第（二）、（三）、（三）項規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。第八條 大額交易免報標準。對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構開

5、立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。（四）金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。（五）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。（六）金融機構內(nèi)部調(diào)撥資金。（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務項下的交易。（八

6、）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。 （九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。（十）中國人民銀行確定的其他情形。第九條 可疑交易報告標準。下列十八類交易或者行為作為可疑交易要按時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告：（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（四）長期閑置的賬戶

7、原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑。（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款

8、后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。（十三）證券經(jīng)營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。（十四）證券經(jīng)營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（十五）保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支

9、票、匯票。（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結匯均由一人或者少數(shù)人操作。第十條 各級機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構報告以下可疑行為：（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。（五）履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。第十一條 有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者

10、試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告?？梢山灰讏蟾娴木唧w情形包括但不限于以下種類：（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動

11、人員的。（五）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。（六）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。（七）金融機構及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形。第十二條 各級機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關的，應當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取

12、措施。（一）國務院有關部門、機構發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（二）司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（三）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。（四）中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。法律、行政法規(guī)對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。第十三條 除反洗錢監(jiān)管規(guī)章規(guī)定的情形外，各級機構發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。第十四條 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。第十五條 大額交易報告和可疑交易報告的格式和填報要求按照中國人民銀行相

13、關規(guī)定執(zhí)行。中國反洗錢監(jiān)測分析中心要求對報送的大額交易和可疑交易進行補正的，相關交易網(wǎng)點應及時補正，相關部門應積極配合。第十六條 中國人民銀行調(diào)整大額交易和可疑交易報告標準的，各級機構應根據(jù)調(diào)整后的大額交易和可疑交易標準進行報告。 大額交易報告流程第十七條 大額交易數(shù)據(jù)的采集、報告工作以總行反洗錢系統(tǒng)為主，人工采集和報告為輔。反洗錢系統(tǒng)在每日日終對主機交易日志進行掃描，將符合大額交易標準的交易記錄導入反洗錢系統(tǒng)。第十八條 營業(yè)網(wǎng)點應在交易發(fā)生后的3個工作日內(nèi)登陸反洗錢系統(tǒng)，對大額交易數(shù)據(jù)進行信息補錄。第十九條 總行運營管理部將全行的交易數(shù)據(jù)進行匯總，并將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為符合監(jiān)管要求的報文格式，在交易

14、發(fā)生后的5個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第二十條 總行運營管理部應指定專人負責將大額交易數(shù)據(jù)報文文件上傳中國反洗錢監(jiān)測分析中心網(wǎng)站；負責按照指定方式收取上報報文的回執(zhí)。對于中國反洗錢監(jiān)測分析中心返回的補正回執(zhí)，總行運營管理部應及時導入反洗錢系統(tǒng)，由反洗錢系統(tǒng)對補正回執(zhí)進行解析后，要求相關交易網(wǎng)點進行補錄或更正，并于5個工作日內(nèi)生成補正報文，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。 可疑交易報告流程第二十一條 對符合可疑交易報告標準的交易，主要由人工進行識別，通過反洗錢系統(tǒng)上報。各營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員在辦理業(yè)務過程中需要對客戶交易進行識別，對發(fā)現(xiàn)的可疑交易應及時向本網(wǎng)點反洗錢崗位人員報告。第

15、二十二條 營業(yè)網(wǎng)點反洗錢崗位人員應在收到經(jīng)辦人員報告后，立即進行分析和審查，確認交易可疑的，按照規(guī)定的格式，于發(fā)現(xiàn)可疑交易后的8個工作日內(nèi)，在反洗錢系統(tǒng)中錄入可疑交易報告，提交總行運營管理部進行確認。第二十三條 可疑交易報告按照客戶生成，每個報告含有客戶的若干筆交易信息，報告展現(xiàn)在客戶開戶行。第二十四條 總行運營管理部反洗錢崗位人員對營業(yè)網(wǎng)點上報的可疑交易進行確認，對可疑交易報告有疑問的，可退回報告網(wǎng)點進行補正。第二十五條 總行運營管理部將全行的交易數(shù)據(jù)進行匯總，并將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為符合監(jiān)管要求的報文格式，在交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第二十六條 總行運營管理部應

16、指定專人負責將可疑交易數(shù)據(jù)報文文件上傳中國反洗錢監(jiān)測分析中心網(wǎng)站；負責按照指定方式收取上報報文的回執(zhí)。對于中國反洗錢監(jiān)測分析中心返回的補正回執(zhí)，總行運營管理部應及時導入反洗錢系統(tǒng)，由反洗錢系統(tǒng)對補正回執(zhí)進行解析后，要求相關交易網(wǎng)點進行補錄或更正，并于5個工作日內(nèi)生成補正報文，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。第五章 重點可疑交易專報報告流程第二十七條 各營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員發(fā)現(xiàn)客戶明顯涉嫌犯罪的可疑交易或其他重點可疑交易情況，應當立即報告本網(wǎng)點反洗錢崗位人員。可疑交易專報內(nèi)容應當符合中國人民銀行可疑交易報告要素要求。第二十八條 營業(yè)網(wǎng)點反洗錢崗位人員在收到經(jīng)辦人員報告后，應進一步了解客戶情況并進行甄別。確認為重點可疑交易的，應在2個工作日內(nèi)以書面形式報告分行反洗錢主管部門。同時應按照規(guī)定的格式，于發(fā)現(xiàn)可疑交易后的8個工作日內(nèi)，在反洗錢系統(tǒng)中錄入可疑交易報告，提交總行運營管理部進行確認。第二十九條 分行反洗錢主管部門收到重點可疑交易書面報告后，應在2個工作日內(nèi)研究討論進行甄別，經(jīng)確認為重點可疑交易的，立即以書面形式向總行運營管理部報告，同時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告。第三十條 總行運營管理部收到書面重點可疑交易報告后，應在2個工作日內(nèi)研究討論進行甄別，經(jīng)確認為重點可疑交