國際工程管理概論7

1、國際工程管理概論第八章 工程風(fēng)險管理與保險第一節(jié) 風(fēng)險管理概述 一、風(fēng)險的概念 （一）風(fēng)險的含義 指在給定的情況下和特定的時間內(nèi)，那些實際發(fā)生的結(jié)果與主觀預(yù)料之間的差異，并且這種結(jié)果可能伴隨某種損失的產(chǎn)生。 風(fēng)險存在于人類各種活動之中，貫穿于工程實施的全過程，科學(xué)的風(fēng)險管理是獲得經(jīng)濟(jì)效益的保證。 （二）風(fēng)險的基本要素 基本要素：風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、損失。 1.風(fēng)險因素 指引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生的機(jī)會或擴(kuò)大損失幅度的原因和條件。是風(fēng)險損失的根源。 2.風(fēng)險事故 指由一種或幾種風(fēng)險因素共同作用而發(fā)生的任何造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。 是風(fēng)險損失的媒介和直接原因。第八章 工程風(fēng)險管理與保險 3.風(fēng)險

2、損失 指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的人身損害和財產(chǎn)經(jīng)濟(jì)價值的減少。 4.三者關(guān)系第八章 工程風(fēng)險管理與保險 （三）風(fēng)險量和風(fēng)險坐標(biāo) 風(fēng)險量是衡量風(fēng)險大小的變量，定義為： 風(fēng)險量的量化與人的評價標(biāo)準(zhǔn)以及對風(fēng)險事故發(fā)生的預(yù)測能力和對其損失的控制能力有關(guān)，具有主觀性。 風(fēng)險坐標(biāo)是描述風(fēng)險兩量大小的一種形象方法。第八章 工程風(fēng)險管理與保險 二、風(fēng)險分類 按風(fēng)險量未來結(jié)果的不確定性分：純風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險。 純風(fēng)險：只會造成損失的風(fēng)險，如自然災(zāi)害。 投機(jī)風(fēng)險：可能造成損失，也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險，如投資股票。 按風(fēng)險來源分：政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、工程技術(shù)風(fēng)險、管理風(fēng)險。 按風(fēng)險分布分：國別風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、公司風(fēng)

3、險。 按風(fēng)險的性質(zhì)分：可管理風(fēng)險和不可管理風(fēng)險。 按風(fēng)險受損失的對象分：財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險和信譽(yù)風(fēng)險等。 三、風(fēng)險管理 是研究風(fēng)險發(fā)生規(guī)律，控制風(fēng)險頻率的風(fēng)險幅度的策略-程序、技術(shù)和方法。 目的：避免或減少風(fēng)險。 （一）風(fēng)險管理的目標(biāo) 損失發(fā)生前的風(fēng)險管理目標(biāo)：避免或減少風(fēng)險事故形成的機(jī)會。 損失發(fā)生后的風(fēng)險管理目標(biāo)：減少風(fēng)險損失和盡快使企業(yè)復(fù)原。 第八章 工程風(fēng)險管理與保險 （二）風(fēng)險管理者的責(zé)任 識別風(fēng)險因素； 制定風(fēng)險財務(wù)對策； 采取各種風(fēng)險對策； 負(fù)責(zé)相關(guān)工程保險、職業(yè)責(zé)任保險； 負(fù)責(zé)工程索賠管理； 落實安全措施，處理安全事故。 （三）風(fēng)險管理的基本程序 1.風(fēng)險辨識 識別風(fēng)

4、險的存在，研究風(fēng)險發(fā)生的頻率，衡量風(fēng)險的嚴(yán)重程度。 2.風(fēng)險分析 應(yīng)用各種分析技術(shù)和方法，對風(fēng)險的不確定性及其可能造成的影響進(jìn)行準(zhǔn)確地分析與評估。 風(fēng)險分析三個步驟：采集與所需要分析的風(fēng)險相關(guān)的數(shù)據(jù)；建立不確定性分析模型；進(jìn)行風(fēng)險影響評價。 風(fēng)險分析方法：定性分析法、定量分析法、定性和定量分析結(jié)合方法。 第八章 工程風(fēng)險管理與保險 3.風(fēng)險管理對策選擇 4.風(fēng)險管理措施實施與評估第二節(jié) 工程風(fēng)險因素 一、政治方面 1.政局不穩(wěn) 2.國際關(guān)系緊張 3.與我國關(guān)系 4.政策開放性 對于在實行閉鎖政策的國家實施項目，可能會遇到困難和風(fēng)險： 規(guī)定合資公司中對外資股份的限制，以保證大部分利益歸本國公司；

5、對本國和外國公司招標(biāo)條件不一視同仁；有些國家對本國和外國公司實行差別稅收，以保護(hù)本國利益。 5.權(quán)力機(jī)構(gòu)腐敗現(xiàn)象 6.拒付債務(wù) 二、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 1.通貨膨脹 要考慮工程所在國的物價水平，國際市場上材料、設(shè)備的價格的上漲情況及當(dāng)?shù)刎泿诺馁H值幅度，掌握國際市場物價浮動趨勢。 第八章 工程風(fēng)險管理與保險 2.外匯風(fēng)險 工程所在國外匯管制嚴(yán)格，限制工程公司匯出外幣；外匯浮動，當(dāng)?shù)刎泿刨H值，從而使工程公司賺取的當(dāng)?shù)刎泿牛捎诤贤袥]有規(guī)定采取固定匯率而蒙受損失；有的業(yè)主對外幣拖延付款，而利率很低，但工程公司向銀行貸款利率較高，因而倒貼利率差；合同中規(guī)定的外匯貶值等。 3.延遲付款 業(yè)主資金不足，支付能力差

6、，一各種形式拖欠支付。 4.分包 分包風(fēng)險分析考慮：承包商選擇分包商可能出現(xiàn)的風(fēng)險；分包商被承包公司雇傭時可能出現(xiàn)的風(fēng)險。 三、工程技術(shù)方面 1.自然條件 包括氣象、水文、地質(zhì)及自然災(zāi)害等。 自然風(fēng)險包括：由于自然條件的復(fù)雜多變，容易發(fā)生對工程的自然條件估計不準(zhǔn)確而產(chǎn)生一系列問題；當(dāng)?shù)爻霈F(xiàn)的異常地質(zhì)、氣候、水文條件甚至自然災(zāi)害產(chǎn)生的問題。 第八章 工程風(fēng)險管理與保險 2.新工藝、新技術(shù)帶來的挑戰(zhàn) 新工藝、新技術(shù)的應(yīng)用，有利于降低成本、提高效益，但會增加工程的技術(shù)難度。 3.技術(shù)規(guī)范 技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范和規(guī)程特別龐雜，是工程建設(shè)重要的分先因素。 4.工程變更 帶來的問題：干擾公司的全面安排，增加服務(wù)

7、費(fèi)用。 5.外文翻譯引起的問題 1.自然條件 包括氣象、水文、地質(zhì)及自然災(zāi)害等。 自然風(fēng)險包括：由于自然條件的復(fù)雜多變，容易發(fā)生對工程的自然條件估計不準(zhǔn)確而產(chǎn)生一系列問題；當(dāng)?shù)爻霈F(xiàn)的異常地質(zhì)、氣候、水文條件甚至自然災(zāi)害產(chǎn)生的問題。 四、管理方面 1.公共關(guān)系 與雇主、政府職能部門、聯(lián)合公司之間的關(guān)系。 2.合同管理 按合同處理各種事宜，是工程咨詢和承包的工作原則。第八章 工程風(fēng)險管理與保險 3.后勤管理 實施工程項目需要強(qiáng)有力的后勤管理，所有后勤工作直接關(guān)系到工程能否順利地按計劃進(jìn)行。 4.財務(wù)管理 財務(wù)管理是工程項目獲得理想經(jīng)濟(jì)效益的重要保證，財務(wù)工作貫穿工程項目實施的始終，涉及成本費(fèi)用的估

8、算、項目融資、儀器設(shè)備材料采購、工程收款、金融外匯等方面。第三節(jié) 工程風(fēng)險管理 一、風(fēng)險識別 指對工程項目所面臨的及潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類、簽鑒定風(fēng)險性質(zhì)的過程。 （一）風(fēng)險識別步驟 風(fēng)險識別是一個系統(tǒng)、持續(xù)的過程，包括對所有可能的風(fēng)險事件來源和結(jié)果進(jìn)行實事求是的調(diào)查、嚴(yán)格的分類，并恰如其分地評價器重要程度。步驟： 1.確定不確定性的客觀存在 第八章 工程風(fēng)險管理與保險 2.建立風(fēng)險因素的初步清單 清單中應(yīng)明確列出客觀存在的和潛在的各種風(fēng)險因素。 3.確立各種風(fēng)險事件并推測其結(jié)果，制定風(fēng)險預(yù)測圖 推測與各種風(fēng)險事件相關(guān)聯(lián)的各種合理的可能性，繪制每一類風(fēng)險發(fā)生的概率雨潛在的危害的二維結(jié)構(gòu)圖。

9、4.進(jìn)行風(fēng)險分類 目的：加深對風(fēng)險的認(rèn)識和理解；有助于根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)制定風(fēng)險管理。 分類方法：將所有風(fēng)險不論概率大小和輕重程度一一列出；根據(jù)風(fēng)險造成影響的嚴(yán)重程度進(jìn)行一次排列；依據(jù)風(fēng)險性質(zhì)和可能的結(jié)果以及各種風(fēng)險事件之間的相關(guān)性進(jìn)行分類。 5.建立風(fēng)險目錄摘要 將項目可能面臨的風(fēng)險匯總起來，并分出輕重緩急，形成整體風(fēng)險印象圖。 第八章 工程風(fēng)險管理與保險 （二）風(fēng)險識別方法 1.確定風(fēng)險潛在損失一覽表 以保險公司公布的任何企業(yè)都可能發(fā)生的所有損失一覽表為基礎(chǔ)，結(jié)合具體工程所面臨的那些潛在風(fēng)險，將一覽表中的各項損失具體化。 風(fēng)險損失一覽表可劃分為：直接損失風(fēng)險、間接損失風(fēng)險、隱蔽損失風(fēng)險、凈收入

10、損失風(fēng)險、責(zé)任損失風(fēng)險和人身損失風(fēng)險等。 2.分析財務(wù)報表 分析資產(chǎn)負(fù)債表、損益比昂等財務(wù)報表及有關(guān)資料，對報表中所列各項會計科目進(jìn)行深入研究。 3.勘察現(xiàn)場 4.參考統(tǒng)計記錄 參考公司以往所發(fā)生的風(fēng)險記錄。 5.環(huán)境分析 分析：項目的資金來源及落實情況；雇主的基本情況；參與競爭對手的情況；政府管理體系和效率及材料；設(shè)備供應(yīng)情況。 第八章 工程風(fēng)險管理與保險 二、風(fēng)險分析 指應(yīng)用各種風(fēng)險分析技術(shù)，用定性、定量或兩者相結(jié)合的方法，處理不確定性的過程，評價風(fēng)險的可能影響。 風(fēng)險分析是風(fēng)險辨識和風(fēng)險管理之間聯(lián)系的紐帶，是決策的基礎(chǔ)。 （一）調(diào)查和專家打分法 專家的權(quán)威性有一個權(quán)重。第八章 工程風(fēng)險管

11、理與保險 二、風(fēng)險分析 指應(yīng)用各種風(fēng)險分析技術(shù)，用定性、定量或兩者相結(jié)合的方法，處理不確定性的過程，評價風(fēng)險的可能影響。 風(fēng)險分析是風(fēng)險辨識和風(fēng)險管理之間聯(lián)系的紐帶，是決策的基礎(chǔ)。 （二）層次分析法（AHP法） 步驟： 對每一個特定的咨詢工作任務(wù)進(jìn)行風(fēng)險辨識和分類； 分別建立各因素和其子因素的判斷矩陣，請專家對各因素的相對重要性給出評判； 構(gòu)造反映各個因素危害的嚴(yán)重程度的判斷矩陣（高、中、低）。 把所求出的各子因素相對危害成都統(tǒng)一起來，求出風(fēng)險處于高、中、低各等級的概率值大小，判斷咨詢?nèi)蝿?wù)的風(fēng)險程度； 如是大型項目，把組成項目的所有工作都進(jìn)行上述分析，得出項目總的風(fēng)險程度。第八章 工程風(fēng)險管理

12、與保險 （三）蒙特卡羅方法 又稱統(tǒng)計試驗法或隨機(jī)模型法。 1.蒙特卡羅方法的基本原理第八章 工程風(fēng)險管理與保險 2.蒙特卡羅法風(fēng)險模擬步驟 編制風(fēng)險清單，通過風(fēng)險識別構(gòu)造一份重要風(fēng)險因素的標(biāo)準(zhǔn)化清單； 采用專家調(diào)查法確定各風(fēng)險因素的發(fā)生概率和影響程度，編制風(fēng)險評價表； 采用模擬技術(shù)，確定風(fēng)險組合； 通過模擬技術(shù)得到項目總風(fēng)險的概率分布和項目總風(fēng)險變化規(guī)律，據(jù)此擬定應(yīng)付措施。 三、風(fēng)險管理方法 分風(fēng)險控制法（風(fēng)險回避、損失控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移）和理財法（風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險自留和保險）。 （一）風(fēng)險回避 拒絕承擔(dān)某種特定的風(fēng)險 中途放棄業(yè)已承擔(dān)的風(fēng)險，以免更大的風(fēng)險 風(fēng)險回避適用于：某特定風(fēng)險因素導(dǎo)致的風(fēng)險

13、損失頻率和幅度相當(dāng)高；采取其他風(fēng)險規(guī)避措施的成本超過其產(chǎn)生的效益。第八章 工程風(fēng)險管理與保險 （二）損失控制 包括損失預(yù)防和損失抑制。 損失預(yù)防指采取預(yù)防措施，減少損失發(fā)生的機(jī)會。 損失抑制指設(shè)法降低所發(fā)生的風(fēng)險損失的嚴(yán)重性，使損失最小化。 損失控制的具體方法： 預(yù)防和減少風(fēng)險源和風(fēng)險因素的產(chǎn)生； 抑制已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險事故的擴(kuò)散速度和擴(kuò)散空間； 增強(qiáng)被保護(hù)對象抵抗風(fēng)險的能力； 設(shè)法將風(fēng)險與保護(hù)對象隔離； 妥善處理風(fēng)險事件，盡力減輕被保護(hù)對象遭受損失； 加強(qiáng)職業(yè)教育，避免由于人為因素所導(dǎo)致的損失。 （三）風(fēng)險轉(zhuǎn)移 包括控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移和財務(wù)型風(fēng)險轉(zhuǎn)移（非保險轉(zhuǎn)移和工程保險）。 風(fēng)險轉(zhuǎn)移目的：將自己本

14、應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他方，從而使自己免受風(fēng)險損失。第八章 工程風(fēng)險管理與保險 控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移 指通過降低風(fēng)險損失頻率和幅度的方法，將自己承擔(dān)的可能遭受損失的法律責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他放的方法。 非保險的財務(wù)轉(zhuǎn)移 是保險以外的其他風(fēng)險轉(zhuǎn)移的經(jīng)濟(jì)手段。 （四）風(fēng)險自留 將風(fēng)險留給自己承擔(dān)。 1.非計劃性風(fēng)險自留 指當(dāng)事人沒有意識到風(fēng)險的存在，或者在沒有處理風(fēng)險的準(zhǔn)備時被動地承擔(dān)風(fēng)險。 風(fēng)險自留的出現(xiàn)具有一定的原因。 2.計劃性風(fēng)險自留 指管理人員經(jīng)過合理的判斷和審慎的分析評估，有計劃地主動承擔(dān)風(fēng)險。風(fēng)險自留應(yīng)考慮相關(guān)原則。第八章 工程風(fēng)險管理與保險 （五）風(fēng)險利用 風(fēng)險和利潤并存，回避所有的風(fēng)險，則企業(yè)失

15、去發(fā)展的機(jī)遇，只有敢于正視風(fēng)險、迎接挑戰(zhàn)，才能利用風(fēng)險獲得相應(yīng)的效益。 風(fēng)險利用合理的操作步驟： 1.分析風(fēng)險利用的可能性及其價值 2.計算風(fēng)險利用的費(fèi)用 3.客觀評估自身的風(fēng)險承受能力 4.制定對策和具體實施方案 5.因勢利導(dǎo)獲得合法權(quán)益第四節(jié) 工程保險 保險是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其產(chǎn)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)支付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。第八章 工程風(fēng)險管理與保險 一、保險合同 是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險的實施依據(jù)。 保險合同是一種書

16、面形式合同，其單據(jù)形式包括：投保單、暫保單、保險單、保險憑證和批單。 保險合同的當(dāng)事人有投保人、保險人、收益人、被保險人、保險代理、保險經(jīng)紀(jì)人。 保險合同中的保險項目包括：保險標(biāo)的、保險金額、保險期限、保險費(fèi)率、保險費(fèi)。 保險合同應(yīng)包括有關(guān)事項。 二、保險合同簽訂和實施 保險合同簽訂和執(zhí)行應(yīng)遵守一定的原則： 1.最大誠信原則 2.可保利益原則 指投保人必須對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有可保利益，否則所簽訂的保險合同無效。第八章 工程風(fēng)險管理與保險 3.近因原則 近因指引起保險標(biāo)的的損失的直接的、起決定性作用的的原因。 近因原則是在處理保險賠償時決定保險人是否承擔(dān)保險賠償與保險金給付責(zé)任的重要原則。 4.損

17、失補(bǔ)償原則 5.代位求償原則 指因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金額之日起，自賠償金范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。 三、保險的種類 1.按保險標(biāo)的性質(zhì)分類 分人身保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險。 2.按保險經(jīng)營實施方式分類 分強(qiáng)制保險和自愿保險。 3.按經(jīng)營危險責(zé)任的方式保險 分原保險、再保險和共同保險等第八章 工程風(fēng)險管理與保險 四、工程保險的主要險別 （一）建筑工程一切險 是對施工期間工程本身、施工機(jī)具或工具設(shè)備所遭受的損失予以補(bǔ)償，并對因施工而對第三者造成的物質(zhì)損失或人員傷亡承擔(dān)賠償責(zé)任的一種工程保險。 常保范圍。 被保險人和收益人： 適用范圍： 保險費(fèi)率的組成： （二）安裝工程一切險 屬于技術(shù)險別，目的在于為各種機(jī)器的安裝及鋼結(jié)構(gòu)工程的實施提供盡可能的全面的專門保險。 造成損失的原因： 承保的內(nèi)容： 承保金額包括：第八章 工程風(fēng)險管理與保險 （三）機(jī)動車輛保險 必須投保兩個標(biāo)的： 車身保險范圍： 汽車保險的特殊規(guī)定： 工程車輛： （四）雇主責(zé)任險 （五）第三者責(zé)任險 （六）國際貿(mào)易貨物運(yùn)輸保險 種類： 1.海上貨物保險 （1）平安險 （2）水漬險 （3）一切險 2.陸運(yùn)、空運(yùn)和郵包運(yùn)輸險別 （七）其他風(fēng)險第八章 工程風(fēng)險管理與保險第五節(jié) FIDIC合同條件中的風(fēng)險和保險條款 一、