移動金融報告

1、2020 年移動金融報告 4目錄銀行和支付類應(yīng)用的會話量增加 HYPERLINK l _bookmark1 5 HYPERLINK l _bookmark2 銀行類應(yīng)用出現(xiàn)顯著增長 7炙手可熱的支付類應(yīng)用 HYPERLINK l _bookmark3 9 HYPERLINK l _bookmark4 貸款和信用服務(wù)轉(zhuǎn)向移動端 11銀行和在線支付應(yīng)用 HYPERLINK l _bookmark5 12安裝量顯示有發(fā)展?jié)摿Φ牡貐^(qū) HYPERLINK l _bookmark6 14用戶將目光轉(zhuǎn)向移動支付 HYPERLINK l _bookmark6 14新興市場是銀行服務(wù)的強心劑 HYPERLINK

2、 l _bookmark7 16投資類應(yīng)用正當(dāng)牛市 HYPERLINK l _bookmark8 17 HYPERLINK l _bookmark9 用戶行為 HYPERLINK l _bookmark9 HYPERLINK l _bookmark9 19付費獲取的用戶未必忠誠 HYPERLINK l _bookmark10 20用戶的應(yīng)用使用時長增加 HYPERLINK l _bookmark11 21 HYPERLINK l _bookmark12 支付類應(yīng)用用戶：今天來，明天走 24 HYPERLINK l _bookmark13 數(shù)據(jù)基準(zhǔn) HYPERLINK l _bookmark13

3、 HYPERLINK l _bookmark13 25 HYPERLINK l _bookmark14 結(jié)論 HYPERLINK l _bookmark14 HYPERLINK l _bookmark14 27阻力小，流失少 HYPERLINK l _bookmark15 28在用戶獲取上投資 HYPERLINK l _bookmark15 28 HYPERLINK l _bookmark15 真誠對待您的客戶 28 HYPERLINK l _bookmark0 2 HYPERLINK l _bookmark0 020 年移動金融報告 HYPERLINK l _bookmark0 5大的加會速

4、話：量銀增行加和支付類應(yīng)用事實證明，新冠疫情是移動應(yīng)用增長的催化劑。這一點在金融行業(yè)尤為明顯。Adjust 的數(shù)據(jù)顯示，與 2019 年相比，2020 年銀行和支付類應(yīng)用的全球會話量總和平均提升了 26%。所有的國家 / 地區(qū)都出現(xiàn)了增長，而有幾個關(guān)鍵市場十分引人矚目：日本會話量飆升 142%，德國增長 40%，土耳其增長 31%，而美國則增長了 27%。會話量全球 2019 上半年和 2020 上半年銀行和支付類應(yīng)用會話量會話量德國 2019 上半年和 2020 上半年銀行和支付類應(yīng)用會話量會20話20量會20話19量會20話20量會20話19量該情況與 Business Insider 的

5、一項研究不謀而合。這項研究發(fā)現(xiàn)，在接受問卷調(diào)查的所有信貸聯(lián)盟中，有超過一半的信貸聯(lián)盟觀察到了移動錢包采用量 (56%) 和移動交易量 (53%) 的增加5。PayPal、Samsung Pay、Apple Pay、支付寶、PayPay 和微信都進行了調(diào)整，開始處理移動支付和交易，這個勢頭預(yù)計還會繼續(xù)。電商是推動移動支付市場發(fā)展的主力軍，研究機構(gòu) Ecommerce Foundation 的研究表明，有超過 25% 的消費者每周會從移動設(shè)備上進行購買6。2020 上半年，美國的會話量增長了 27%。福布斯預(yù)測，2020 年移動支付總額將飆升至 1380 億美元7。除了電商的推動外，影響該趨勢的因

6、素還有消費者接受度、大銀行對技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu)的投資增加，以及消費者中逐漸增加的數(shù)字原生一代，也就是那些從小在數(shù)字產(chǎn)品環(huán)境中長大的人。 HYPERLINK /mobile-banking-market-trends 5 /mobile-banking-market-trends6 HYPERLINK /news/home/20200406005318/en/Global-Mobile-Payments-Market-2020-Growth /news/home/20200406005318/en/Global-Mobile-Payments-Market-2020-Growth 7 HYPERLIN

7、K /sites/shelleykohan/2020/03/01/fueled-by-increased-consumer-comfort-mobile-pay /sites/shelleykohan/2020/03/01/fueled-by-increased-consumer-comfort-mobile-payments- HYPERLINK /sites/shelleykohan/2020/03/01/fueled-by-increased-consumer-comfort-mobile-pay in-the-uswill-exceed-130-billion-in-2020/#6a5

8、f99e44f20足銀不行出類戶應(yīng)處用理出銀現(xiàn)行顯事著務(wù)增？長為了應(yīng)對疫情，全球各國紛紛進行了封鎖，這是否導(dǎo)致更多的人選擇居家處理銀行事務(wù)？整個銀行應(yīng)用市場都出現(xiàn)了會話量激增的現(xiàn)象，其中一些國家的增量十分令人瞠目。根據(jù) Adjust 的數(shù)據(jù)，與 2019 年同期相比，2020 上半年銀行類應(yīng)用會話 量總體增長高達(dá) 26%。而此類應(yīng)用增長最顯著的當(dāng)屬日本和土耳其，會話總量比 2019 年分別高出 133% 和 119%。日本的移動銀行類應(yīng)用正迎來發(fā)展高峰。Liftoff 向福布斯透露，從 2019 年 12 月到 2020 年 3 月，日本和韓國用戶在金融類應(yīng)用中花費的時間增加了 85%8。Fi

9、nder 的一項研究更深入地體現(xiàn)了這一總體增長現(xiàn)象：在美國，60% 的千禧一代、54% 的 X 一 代和 56% 的嬰兒潮一代人群或已在使用數(shù)字銀行服務(wù)，或打算僅使用數(shù)字銀行服務(wù)9。受調(diào)查者稱，便捷 是他們使用數(shù)字銀行服務(wù)最重要的原因，而位居第二的原因是新生代銀行能提供更低廉的費用，轉(zhuǎn)賬也更容易。8 HYPERLINK /sites/johnkoetsier/2020/04/15/report-35-85-fintech-growth-on-mobile-thanks-to /sites/johnkoetsier/2020/04/15/report-35-85-fintech-growth-o

10、n-mobile-thanks- HYPERLINK /sites/johnkoetsier/2020/04/15/report-35-85-fintech-growth-on-mobile-thanks-to to-coronavirus-after-1-trillion-app-opens-in-2019/#2217d22f759a9 HYPERLINK /neobank-adoption /neobank-adoption理解客戶需要，并根據(jù)這些需要為客戶提供支持 這一直是我們的首要任務(wù)。由于新冠疫情，大量支行和分部關(guān)閉，人們需要遵守安全社交距離規(guī)定，疫情的影響不容低估。我們不僅觀察到了

11、下載量的提升，用戶在應(yīng)用內(nèi)花費的時間也在增加。這背后的主要原因是數(shù)字服務(wù)的接納程度提高 越來越多的人在通過數(shù)字的方式處理銀行事務(wù)、進行交易和支付。在客戶最需要我們的時候，我們非常樂意竭誠提供服務(wù)。而這導(dǎo)致在新冠疫情期間，特定產(chǎn)品和服務(wù)的移動滲透度實現(xiàn)了提升。Tolga Kuzdere 高級效果營銷經(jīng)理會話量全球 2019 上半年和 2020 上半年銀行類應(yīng)用會話量會20話20量會20話19量新冠疫情和銀行服務(wù)(63%) 等。新冠疫情顯然不能算作金融業(yè)數(shù)字服務(wù)采用和創(chuàng)新的決定因素，但事實證明，疫情正在加速變革的發(fā)生。這一現(xiàn)象的因素有許多10，如消費者擔(dān)心親自前往銀行辦理業(yè)務(wù)不安全 (82%)，更

12、傾向于嘗試使用應(yīng)用處理銀行事務(wù)銀行類應(yīng)用的會話量增加了 26%，而從 2020 年 5 月起，這一數(shù)字幾乎達(dá)到了 59%。移動軟件公司 Icarvision 稱，造成新冠疫情對銀行服務(wù)的影響，以及對在線和移動銀行使用的助推，是不容低估的。與 2019 上半年相比，2020 上半年10 HYPERLINK /en/the-impact-of-covid-19-on-the-use-of-online-banking /en/the-impact-of-covid-19-on-the-use-of-online-banking炙支手付可類熱應(yīng)的用支付類應(yīng)用是今年金融行業(yè)當(dāng)之無愧的超級增長巨星。支付

13、類應(yīng)用有許多，包括 Paypal One Touch、Apple Pay、Venmo、Zelle、SquareCash、Google Pay、PayPay 和 Rakuten Pay 等，以及超級應(yīng)用，如微信、支付寶、Grab、Kakao 和 LINE。要進行支付，客戶只需下載指定應(yīng)用，添加支付卡詳情，在刷卡機前掃描手機，或輕輕揮一揮自己的手機，就能完成。而讓手機支付成為可能的，是近場通訊 (NFC) 技術(shù)。新冠疫情和支付活動來自BuyShares.co.uk 的數(shù)據(jù)11顯示，新冠疫情期間，移動支付的增長率將會疫情前增加了 41%。達(dá)到 50%。德國之聲稱12，在從前現(xiàn)金為王的德國，進行無現(xiàn)金

14、支付的人也比Adjust 的數(shù)據(jù)顯示，與 2019 上半年相比，2020 上半年支付類應(yīng)用的會話量增長了 49%。最令人驚嘆的增長率出現(xiàn)在日本 (75%)、德國 (45%) 和土耳其(39%)。英國的會話量增長了 29%，而美國則攀升了 33%。11 HYPERLINK /mobile-payments/mobile-wallet-payments-to-surge-by-50-percent-in-2020-1242730 /mobile-payments/mobile-wallet-payments-to-surge-by-50-percent-in-2020-1242730# 12 HY

15、PERLINK /en/paying-in-cash-in-germany-and-the-coronavirus-corona-crisis-epidemic/a-5334987 /en/paying-in-cash-in-germany-and-the-coronavirus-corona-crisis-epidemic/a-53349878會話量全球 2019 上半年和 2020 上半年支付類應(yīng)用會話量會20話20量會20話19量德國 2019 上半年和 2020 上半年支付類應(yīng)用會話量會20話20量會話量會20話19量日本 2019 上半年和 2020 上半年支付類應(yīng)用會話量會20話2

16、0量會話量會20話19量移動貸款和信用近期，選擇通過借貸類應(yīng)用或新生代銀行貸款服務(wù)進行 金融科技貸款 的用戶數(shù)量激增。Business Matters 稱13，2020 年金融科技貸款增長率預(yù)計將達(dá) 9.1%，而金融科技市場今年的交易額預(yù)計將達(dá)到 2914 億美金，到 2024 年則會飆升至 3968 億美金。信用和貸款公司 Credit Sesame 就是一例。Credit Sesame 為用戶提供免費信用評分監(jiān)測、信用報告和身份保護工具。此外，Credit Sesame 還提供房貸、學(xué)生貸款和信用卡的個性化推薦，以幫助其用戶提高信用評分。不久前，Credit Sesame 推出了新的內(nèi)容平

17、臺。Credit Sesame 的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官 Adrian Nazari 說，這個內(nèi)容平臺能提供 消費者整個財務(wù)旅程的一站式資源，幫助消費者將新冠疫情的影響降至最低，同時引導(dǎo)他們盡快走上財務(wù)健康和穩(wěn)定的道路。他還說：個人理財建議加上幫助用戶渡過當(dāng)前難關(guān)的內(nèi)容，能鞏固我們與用戶的紐帶，打造用戶對我們的信任。13 HYPERLINK https:/www.bmmagazine.co.uk/in-business/fintech-lending-industry-to-hit-291bn-in-2020/ https:/www.bmmagazine.co.uk/in-business/fin

18、tech-lending-industry-to-hit-291bn-in-2020/ HYPERLINK l _bookmark0 2 HYPERLINK l _bookmark0 020 年移動金融報告 HYPERLINK l _bookmark0 12銀現(xiàn)行狀類和在線支付類應(yīng)用2019 年是新應(yīng)用發(fā)布數(shù)量創(chuàng)下新高的一年，但這快速邁進的步伐今年有所放緩。Apptopia 的數(shù)據(jù)顯示，與去年同期相比，2020 上半年發(fā)布的在線銀行類和支付類應(yīng)用數(shù)量出現(xiàn)了下降。從全球范圍來看，Google Play 商 店和 App Store 新上架的金融類應(yīng)用總數(shù)跌了 18%。但是，在整體應(yīng)用經(jīng)濟層面，2

19、020 年應(yīng)用總體發(fā)布量的減少幅度要大得多。根據(jù) Apptopia 的數(shù)據(jù)，與去年同期相比，2020 上半年的新應(yīng)用發(fā)布量暴跌 71%?？紤]到這樣的大環(huán)境，金融業(yè)比其他許多行業(yè)的表現(xiàn)都更為穩(wěn)定。2020 年金融類新應(yīng)用發(fā)布數(shù)量的桂冠由美國摘得，而全球范圍內(nèi)，也只有美國在 2019 至 2020 年實現(xiàn)了 10% 的年增長率。iOS 和安卓新增應(yīng)用 (2019 上半年 - 2020 上半年)2019 上半年安卓 2019 上半年Apple2020 上半年安卓 2020 上半年Apple20K15K10K5K0全球美國巴西日本英國德國土耳其烏克蘭俄羅斯阿根廷新應(yīng)用發(fā)布總量減少，但金融類應(yīng)用的增長卻

20、十分可觀。2019 年發(fā)布的大量應(yīng)用在 2020 年都出現(xiàn)了使用量增長，說明市場中新秀雖不多，但已有的應(yīng)用正在蓬勃發(fā)展。的是 Mobile Pay、Vipps 和 Swish，而 Mercado Pago 也正逐漸進入拉美地區(qū)。位；Paytm 是印度最熱門的移動支付應(yīng)用；Rakuten Pay、PayPay 和 LINE Pay 則流行于日本。北歐諸國采用率最高Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 是全球排名前三的移動支付提供商，而在中國，支付寶和微信支付占霸主地eMarketer 不久前發(fā)布報告，稱移動支付會在 2020 年登上新的臺階，全球預(yù)計會有超過 10 億人使用移

21、動支付14。Apple移動支付必將稱霸全球14 HYPERLINK /content/global-mobile-payment-users-2019 /content/global-mobile-payment-users-2019安地裝區(qū)量顯示有發(fā)展?jié)摿Φ挠脩魧⒛抗廪D(zhuǎn)向移動支付Apptopia 跟蹤了各個地區(qū)最常用的支付應(yīng)用安裝數(shù)據(jù)，將 2020 年上半年每款應(yīng)用的安裝量與 2019 年同期作比較，展示了在過去 12 個月內(nèi)不同地區(qū)支付類應(yīng)用增長 (或未增長) 的不同情況。2019 上半年與 2020 上半年支付類應(yīng)用安裝增長比較80% 70%60%50%40%30%20%10%0%-10

22、%2020 年上半年，日本迎來了支付類應(yīng)用的大幅增長，同樣的趨勢也出現(xiàn)在巴西、英國、阿根廷和美國，只是程度不同。同期只有俄羅斯和烏克蘭地區(qū)的新安裝量發(fā)生了下滑。日本向來熱衷于接納新興技術(shù)，但支付類應(yīng)用的采用率相對較低15。2019 年 10 月，日本政府開始實施無現(xiàn)金支付獎勵系統(tǒng)，此時，日本的消費習(xí)慣也發(fā)生了巨大變化。其中的一個變化是，消費者在購買中小型企業(yè) (SME) 的產(chǎn)品和服務(wù)時，能獲得最高 5% 的返現(xiàn)16。這些經(jīng)濟舉措的初衷是抵消消費稅增至 10% 的影響，但也極大地造福了 PayPay 和 LINE Pay 等日本公司。該措施在 2020 年 6 月已結(jié)束，但現(xiàn)在，日本似乎已經(jīng)跟上

23、了發(fā)達(dá)經(jīng)濟體中移動金融持續(xù)增長的國際常態(tài) 也就是說，優(yōu)秀的應(yīng)用能在日本找到充足的市場空間。俄羅斯聯(lián)邦中央銀行推出了 Faster Payments System (快速支付系統(tǒng)，簡稱 FPS)，該系統(tǒng)受到了所有俄羅斯大銀行的支 持，得以廣泛應(yīng)用。而支付類應(yīng)用在俄羅斯的萎縮，可能與這個情況有關(guān)17。用戶可以使用 FPS 購買商品、領(lǐng)取政府福利并通過二維碼轉(zhuǎn)賬，還有許多其他即時工具可以使用。而 FPS 系統(tǒng)的成功鞏固了現(xiàn)有金融公司的地位，其中許多公司都不提供移動應(yīng)用解決方案。從不同地區(qū)的分析結(jié)果來看，2020 年，支付類應(yīng)用需要克服一系列棘手問題。由于疫情和封鎖的影響，消費放緩，但為了實現(xiàn)無接觸交

24、付或滿足其他安全社交距離要求18，用戶也越來越多地轉(zhuǎn)向了移動解決方案。15 HYPERLINK /news/mobile-payments/2019/are-mobile-payments-finally-ready-to-ignite-in-japa /news/mobile-payments/2019/are-mobile-payments-finally-ready-to-ignite-in-japan/ 16 HYPERLINK https:/www.japantimes.co.jp/news/2020/05/07/business/million-businesses-join-ta

25、x-refund/ https:/www.japantimes.co.jp/news/2020/05/07/business/million-businesses-join-tax-refund/17 HYPERLINK /story/twelve-russian-banks-pilot-%20faster-payments-system%20 /story/twelve-russian-banks-pilot-faster-payments-system 18 HYPERLINK /insights/the-covid-19-tipping-point-for-digital-payment

26、s/ /insights/the-covid-19-tipping-point-for-digital-payments/聚焦無銀行賬戶者：新興市場為銀行服務(wù)注入強心劑在本報告分析的所有國家 / 地區(qū)中，日本又一次占據(jù)銀行類應(yīng)用下載量榜首，但這是有悖于總體趨勢的異常情況。在過去的 12 個月里，其他發(fā)達(dá)經(jīng)濟體的安裝量都有不同程度的萎縮。這其中的原因可能有二：第一是市場飽和，英國移動用戶的強勁安裝量勢頭出現(xiàn)在 2017 至 2019 年；第二是由于新冠疫情因素影響，在封鎖期間，人們在換用其他銀行服務(wù)時更加謹(jǐn)慎。但除此之外的其他因素也不可忽視。而銀行服務(wù)的利好大頭則在新興市場中。土耳其、烏克蘭和巴

27、西的銀行類公司都獲得了令人矚目的增長。2019 上半年與 2020 上半年銀行類應(yīng)用安裝增長比較25% 20%15%10%5%0%-5%-10%-15%-20% 投資類應(yīng)用正當(dāng)牛市在金融類應(yīng)用中，投資類應(yīng)用的表現(xiàn)尤為突出。Apptopia 的數(shù)據(jù)顯示，投資類應(yīng)用的整體安裝量出現(xiàn)了強勁增長。 2019 上半年與 2020 上半年投資類應(yīng)用安裝增長比較140%120%100%80%60%40%20%0%華爾街日報稱，2020 年，投資類子行業(yè)非常活躍，僅在三月，投資者在交 易平臺 E*Trade 上的新開個人賬戶數(shù)量就高達(dá) 260,500 個19，比以往任何一年的全年新開賬戶數(shù)量都多。投資類應(yīng)用活

28、動的激增也獲得了 Adjust 數(shù)據(jù)的佐證。Adjust 數(shù)據(jù)顯示，從 1 月至 6 月，平均每日會話量提升了 88.14%。19 HYPERLINK /articles/everyones-a-day-trader-now-11595649609 /articles/everyones-a-day-trader-now-115956496092020 年投資類應(yīng)用會話量會話量1 月2 月3 月4 月5 月6 月7 月8 月9 月根據(jù) Adjust 跟蹤的數(shù)據(jù)，投資類應(yīng)用是 2020 年增長速度第二快的應(yīng)用類別。與投資類應(yīng)用相比，諸如休閑類和超休閑類游戲等熱門應(yīng)用類別都黯然失色。來自美國投資應(yīng)

29、用 Gatsby 的 Jeff Myers 解釋說：期權(quán)市場當(dāng)前正在爆炸性增長，在年紀(jì)較輕的投資人中尤為熱門。E*Trade 的一項研究20顯示，在 Z 世代和千禧一代投資人中，有超過半數(shù)者稱自己在疫情爆發(fā)以來交易衍生產(chǎn)品的頻率有所增加。在邁進這個快速增長的市場中時，我們必須要有強大的歸因系統(tǒng)，才能靈活、快速地調(diào)整自己的營銷策略，這一點至關(guān)重要?，F(xiàn)在，我們每天接受的新資金賬戶數(shù)量是去年同期的五倍。人們對交易的興趣大增，這一點是可以明確感受到的。20 https:/ HYPERLINK /markets/gen-z-and-millennials-really-are-trading-more-

30、in-the-covid-era /markets/gen-z-and-millennials-really-are-trading-more-in-the-covid-era #:text=More%20than%20half%20of%20Gen,by%20E*Trade%20Financial%20Corp. HYPERLINK l _bookmark0 2 HYPERLINK l _bookmark0 020 年移動金融報告 HYPERLINK l _bookmark0 19用戶行為除了宏觀趨勢外，過去 12 個月中，應(yīng)用既有用戶的行為也發(fā)生了變化。這背后或許有新冠疫情的原因，但有的行

31、為也體現(xiàn)出了金融行業(yè)在移動端的變化。付費獲取的用戶未必忠誠支付類應(yīng)用在安裝 30 天后，安卓支付類應(yīng)用的付費及自然用戶活躍度更高。與 Apple 設(shè)備用戶相比，安卓用戶的每用戶會話量稍高。在 iOS 端，付費和自然用戶安裝 30 天后的會話量完全相同，而安卓端的付費用戶更加活躍一點。30 天后每用戶每日平均會話量1.8 會話量1.61.4自然用戶付費用戶1.2安卓安卓iOSiOS銀行類應(yīng)用無論設(shè)備類型，銀行類應(yīng)用的付費用戶都比自然用戶更活 躍。在安裝30 天后，Apple 設(shè)備用戶的會話量要稍高一些。自然用戶也是如此：使用應(yīng)用一個月后，Apple 設(shè)備用戶比安卓用戶稍稍活躍一些。30 天后每用

32、戶每日平均會話量1.8會話量1.61.4自然用戶付費用戶1.2安卓安卓iOSiOS投資類應(yīng)用在安裝 30 天后，想在移動設(shè)備上進行投資的用戶非?；?躍。所有渠道和來源都顯示，投資類應(yīng)用一般用戶每天會話約 3 次，與其他金融應(yīng)用子類相比，平均多出了整整 1 次會話。在這些用戶中，來自付費推廣活動的 iOS 端用戶最為活躍。但有意思的是，與 iOS 和安卓兩種操作系統(tǒng)的自然用30 天后每用戶每日平均會話量會話量3.2 3.13.02.9自然用戶付費用戶戶相比，來自付費推廣活動的安卓用戶活躍度更差。2.8安卓安卓iOSiOS在被分析的三個金融應(yīng)用子類中，用戶在安裝后 30 天均保持活躍。也就是說，您

33、有大量的機會針對有流失跡象的用戶開展再營銷或在再交互活動。您可以在推廣活動中向他們展示功能或優(yōu)惠，或是鼓勵用戶與應(yīng)用進行更深度的互動。用戶在應(yīng)用中花費的時間越來越長2020 年，金融類應(yīng)用收獲的不僅是會話和安裝量的增長，用戶在這些應(yīng)用中花費的時間也越來越多。2019 年上半年，每次會話用戶在應(yīng)用中平均花費 7.7 分鐘的時間，到了 2020 年，這一數(shù)字提升了 8.9%，達(dá)到了 8.35 分鐘。福布斯報道稱，2020 年歐洲金融科技類應(yīng)用的總體增幅高達(dá) 72%，而這背后最大的推手就是新冠疫情21 。 Adjust 的數(shù)據(jù)也證明，2020 年第二季度 也就是全球各個國家 / 地區(qū)開始防疫封鎖的時

34、候 用戶在金融科技類應(yīng)用中花費的時間出現(xiàn)了顯著增長。但這也說明，即便沒有防疫封鎖，這種增長趨勢也已經(jīng)出現(xiàn)了。每用戶應(yīng)用使用時長 (秒)20202019510 50049048047046045044043020季19度第 120季19度第 220季19度第 320季19度第 420季20度第 120季20度第 2DespositAccounts 在最近一次問卷調(diào)查中的發(fā)現(xiàn)也與應(yīng)用使用時長的增長相關(guān)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2020 年 8 月，有 91% 的美國人通過虛擬銀行辦理了業(yè)務(wù)22。此外調(diào)查還顯示，每 10 位消費者中，就有超過 4 位比疫情前更頻繁地使用所屬銀行的移動應(yīng)用。X 世代的增長最為顯著，

35、有 57% 的人在更加頻繁地使用銀行的移動應(yīng)用。同一個問卷調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，在疫情流行期間，超過半數(shù)的美國人 (52%) 減少了去銀行的次數(shù)，49% 的受調(diào)查者稱，如果以后再不親自跑銀行，他們也會欣然接受。21 HYPERLINK /sites/simonchandler/2020/03/30/coronavirus-drives-72-rise-in-use-of-fintech-a /sites/simonchandler/2020/03/30/coronavirus-drives-72-rise-in-use-of-fintech-apps/#6576588366ed22 https:/ HY

36、PERLINK /news-releases/covid-19-pandemic-triggers-spike-in-online-banking-91-of-americans-bank-virtually-in-july-301124267.html /news-releases/covid-19-pandemic-triggers-spike-in-online-banking-91-of-americans-bank-virtually-in-july-301124267.htmlAdjust 的數(shù)據(jù)顯示，2020 年應(yīng)用使用時間最長的是俄羅斯，在銀行和支付類應(yīng)用中的每次會話時長平均為

37、 11.5 分鐘。阿根廷用戶的會話時長達(dá) 11.3 分鐘，也大大高出全球平均值 8.35 分鐘。烏克蘭和土耳其的數(shù)字也比較高，會話時長分別為 10.6分鐘和 10 分鐘。高應(yīng)用會話時長一般與大量的無銀行賬戶人群有關(guān)。世界銀行公布的數(shù)字顯示，在俄羅斯和烏克蘭，政府支付流程數(shù)字化推動了數(shù)字銀行服務(wù)用戶的激增23。在阿根廷、俄羅斯聯(lián)邦和土耳其的所有銀行賬戶擁有者中，有 25% 的人是為了接收數(shù)字付款而首次開設(shè)銀行賬戶23。應(yīng)用內(nèi)每次會話分鐘數(shù)俄羅斯阿根廷烏克蘭土耳其巴西 日本 美國 英國 德國0 分鐘2 分鐘4 分鐘6 分鐘8 分鐘10 分鐘12 分鐘另一方面，較低的用戶會話時長與更強勢的傳統(tǒng)銀行業(yè)

38、有關(guān)。這可能是因為當(dāng)?shù)赜脩羧匀粌A向于使用電腦或本地支行辦理銀行業(yè)務(wù)。面向無銀行賬戶用戶的應(yīng)用教育性更強，這或許是用戶會話時間更長的原因。例如，印尼金融科技公司 Netzme首席執(zhí)行官 Vicky Saputra 說：在印尼金融普惠性和金融素養(yǎng)是一個大問題，對于小城市或鄉(xiāng)村地區(qū)的人們來說更是如此。23/24 HYPERLINK /sites/globalfindex/files/chapters/2017%20Findex%20full%20report_c /sites/globalfindex/files/chapters/2017%20Findex%20full%20report_chap

39、ter6.pdf為了解決這個問題，Netzme 采用了社交性更強的辦法，在滿足用戶一切銀行服務(wù)需要 (例如掃碼支付和交易記錄查閱) 的同時，還能讓用戶建立社交網(wǎng)絡(luò)、發(fā)布動態(tài)，并且使用標(biāo)簽瀏覽并創(chuàng)建熱門話題。Netzme 的應(yīng)用還提供資訊發(fā)現(xiàn)、群聊功能和企業(yè)工具。與 2019 年相比，2020 年阿根廷的應(yīng)用使用時間增長了 72%，名列榜首。緊隨其后的是俄羅斯，增幅均約為 50%。日本的增幅則為 21%。2019 上半年與 2020 上半年應(yīng)用內(nèi)每次會話分鐘數(shù)對比俄羅斯阿根廷烏克蘭土耳其巴西 日本 美國 英國德國0 分鐘2 分鐘4 分鐘6 分鐘8 分鐘10 分鐘12 分鐘2019 上半年2020

40、 上半年支今付天類來，應(yīng)明用天用走戶：30 天用戶留存率 1.0商業(yè)支付商業(yè)銀行1參考應(yīng)用0.20.01 2 3 45 6 7 89 1011 12 13 14 15 16 1718 19 2021 22 23 2425 2627 28 29 30安裝后天數(shù)與我們的對照行業(yè) (新聞、音樂或購物) 應(yīng)用的用戶相比，銀行類應(yīng)用客戶在頭幾天內(nèi)流失的可能性稍高；但是，這種差異很快就會消失：到了安裝后第 10 天，銀行類應(yīng)用與其他類應(yīng)用用戶的流失率差不多。但是，支付類應(yīng)用用戶非常不穩(wěn)定，流失很快，在頭 30 天內(nèi)的留存率始終低于平均值。在全社會范圍內(nèi)，客戶輕易不換銀行是一種趨勢。而銀行

41、類應(yīng)用用戶相對較高的忠誠度與這種趨勢有關(guān)。在美國，2019 年是客戶更換銀行最少的一年。J.D. Power 美國零售銀行滿意度調(diào)查25發(fā)現(xiàn)，2019 年只有 4% 的客戶更換了自己的銀行。但是，支付類應(yīng)用的用戶流失可能性更高，說明他們使用應(yīng)用是為了解決單個問題，因而不會輕易繼續(xù)使用應(yīng)用，或是根本不愿意頻繁通過應(yīng)用進行支付。25 HYPERLINK /business/press-releases/2019-us-retail-banking-satisfaction-study /business/press-releases/2019-us-retail-banking-satisfact

42、ion-study HYPERLINK l _bookmark0 2 HYPERLINK l _bookmark0 020 年移動金融報告 HYPERLINK l _bookmark0 25數(shù)據(jù)基準(zhǔn)2020 年 3 月防疫封鎖開始施行以來，許多營銷人員都踩下了用戶獲取的剎車，但另一些應(yīng)用化危機為機遇，利用防疫封鎖的機會，力求使用相同的預(yù)算獲取更多的用戶，這使得整體市場出現(xiàn)了十分有趣的變化。 HYPERLINK l _bookmark0 2020 年移動金融報告 HYPERLINK l _bookmark0 26銀行類應(yīng)用 2020 上半年 eCPI 變化趨勢109876eCPI5432101 月2 月3 月4 月5 月6 月7 月8 月9 月支付類應(yīng)用 2020 上半年 eCPI 變化趨勢2.52eCPI1.510.501 月2 月3 月4 月5 月6 月7 月8 月9 月新冠疫情為經(jīng)濟和