住房公積金行業(yè)信息化標(biāo)志與現(xiàn)狀

1、住房公積金行業(yè)信息化存在問題及建議住房公積金作為我國住房制度改革的產(chǎn)物，隨著其在促進城鎮(zhèn)住房消費，改善居民住房條件等方面的作用日益凸顯，住房公積金越來越為平常百姓所熟知，其知名度與日俱增。但隨著住房金融市場競爭的加劇及住房公積金業(yè)務(wù)的不斷進展，如何利用科技手段持續(xù)提升治理水平已成為住房公積金治理者面臨的另一課題。當(dāng)前我國住房公積金行業(yè)信息化建設(shè)緩慢，仍然停留于簡單電子化時期，不能利用科技手段持續(xù)提升治理水平，不能對數(shù)據(jù)進行深入挖掘、分析，準(zhǔn)確定義目標(biāo)顧客群以提高資金使用率，信息化缺少戰(zhàn)略規(guī)劃，缺少行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，信息化層次低等問題已成為制約住房公積金業(yè)務(wù)進一步進展的瓶頸。因此，研究我國住房公積金行業(yè)

2、信息化問題就極為必要和迫切。住房公積金特征分析一：政策性與區(qū)域性住房公積金制度建立的初衷是解決城鎮(zhèn)中低收入職工的住房問題，政策性極強。住房公積金核心體現(xiàn)在“公”字，一方面，所有在職職工每月按工資總額的一定比例提取住房公積金并匯繳至指定機構(gòu)，另一方面臨時無住房需求的職工讓渡資金使用權(quán)并從中獲得固定收益，需要解決住房問題的職工獲得資金使用權(quán)并承擔(dān)政策性利息費用，這其中承擔(dān)資金流入流出即資金流治理的機構(gòu)為住房公積金治理中心。同時，住房公積金又具有區(qū)域性特征，設(shè)區(qū)都市住房公積金治理中心是一級法人，住房公積金立足設(shè)區(qū)都市，立足地點經(jīng)濟，立足城鎮(zhèn)職工，其區(qū)域性與地點性特征十分明顯。二：行政體制與業(yè)務(wù)定位分

3、離作為承擔(dān)資金運作職能的住房公積金治理中心，在行政上定位為“不以盈利為目的的獨立的事業(yè)單位”，隸屬于地點政府，而其所從事的業(yè)務(wù)其本質(zhì)無異于金融業(yè)務(wù)，盡管按規(guī)定資金的存取應(yīng)全部托付銀行承辦，但在實際運作過程中，隨著最新治理理念的引入以及對最優(yōu)治理模式的探究，專門多都市住房公積金治理中心不管是在組織機構(gòu)設(shè)置依舊治理模式方面，已和商業(yè)銀行如出一轍，堪稱“準(zhǔn)金融機構(gòu)”。三：業(yè)務(wù)單一，具有一定風(fēng)險住房公積金的使用僅限于發(fā)放個人住房貸款和購買國家債券，而在實際運作過程中，出現(xiàn)住房公積金被挪用以及因購買國債造成的巨額資金損失等問題已成為擺在住房公積金監(jiān)管人員面前的一大課題。四：競爭同質(zhì)化，競爭優(yōu)勢不明顯住房

4、公積金貸款與商業(yè)銀行個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)具有同質(zhì)性，其目標(biāo)顧客群一致。盡管住房公積金貸款具有政策性低利率優(yōu)勢，但其貸款營銷理念、營銷手段等遠遠落后于商業(yè)銀行，商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)商的營銷往往是一體化全流程式的，開發(fā)商為取得開發(fā)貸款，必須履行讓購房者申請銀行按揭貸款的隱約定，住房公積金業(yè)務(wù)單一，產(chǎn)品單一，在運用產(chǎn)品組合營銷策略方面明顯處于劣勢。因此，住房公積金治理中心如何對目標(biāo)市場進行細分，定位自己的顧客群，與商業(yè)銀行和而不同，實現(xiàn)雙贏，成為進一步提升住房公積金核心競爭力的關(guān)鍵。住房公積金行業(yè)信息化現(xiàn)狀及存在問題我國住房公積金行業(yè)已進行了多年的電子化建設(shè)，其中經(jīng)歷了設(shè)備電子化和系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)化的時期，

5、并取得了專門大成績。尤其是我國住房公積金機構(gòu)調(diào)整后，各設(shè)區(qū)都市住房公積金治理中心都在積極探究新的治理模式，忙碌于數(shù)據(jù)大集中，科技投入不斷加大，住房公積金信息化正在配合、推動或者觸發(fā)住房公積金組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整和治理模式的升級，從全然上改變著傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理模式，但住房公積金信息化過程中還存在諸多問題。一：信息化沒有戰(zhàn)略規(guī)劃住房公積金信息化戰(zhàn)略規(guī)劃，是作為住房公積金業(yè)務(wù)進展戰(zhàn)略的一部分，描述如何有效、經(jīng)濟、規(guī)范、連續(xù)地推進信息化建設(shè)，是對住房公積金信息化建設(shè)從組織目標(biāo)、總體策略、實施步驟、關(guān)鍵技術(shù)、相關(guān)規(guī)范、人員培訓(xùn)、信息化時期劃分及費用估算等方面做出的總體謀劃。目前多數(shù)設(shè)區(qū)都市住房公積金信息化沒有戰(zhàn)

6、略規(guī)劃，出現(xiàn)重復(fù)和無序投資現(xiàn)象，僅限于單獨開發(fā)一些信息系統(tǒng)，系統(tǒng)發(fā)揮效能有限，生命周期短，難以滿足住房公積金業(yè)務(wù)進展要求，有些都市做過規(guī)劃，局限于研究技術(shù)實現(xiàn)層面的問題，或者講只是簡單實現(xiàn)電子化的問題，只是側(cè)重于模擬手工處理流程來處理交易和輸出格式化信息，而忽視了對內(nèi)部業(yè)務(wù)活動和流程的再造，規(guī)劃絕不能等同于信息化戰(zhàn)略規(guī)劃。二：信息化行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺位標(biāo)準(zhǔn)化既是組織現(xiàn)代生產(chǎn)和工程建設(shè)的重要手段，又是科學(xué)治理的重要組成部分。住房公積金信息化首先必須標(biāo)準(zhǔn)化。標(biāo)準(zhǔn)化不僅是數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化，因為計算機網(wǎng)絡(luò)是住房公積金信息化的基礎(chǔ)，而網(wǎng)絡(luò)涉及到的計算機硬件、軟件和通信設(shè)備、治理制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程等都必須實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化。

7、目前，各都市住房公積金應(yīng)用系統(tǒng)自成體系，行業(yè)內(nèi)缺少統(tǒng)一協(xié)調(diào)，應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)不一致，主機、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、程序開發(fā)環(huán)境都不一致，數(shù)據(jù)的定義也是五花八門，不僅造成信息技術(shù)的重復(fù)建設(shè)，而且系統(tǒng)開發(fā)及運行也存在一定的安全隱患。三：信息化層次低依照麻省理工學(xué)院聞名教授 總結(jié)的導(dǎo)向企業(yè)層次理論，企業(yè)的信息化過程能夠分為以下五個層次：一是局部運用，二是內(nèi)部集成，三是業(yè)務(wù)流程再造，四是經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)重新設(shè)計，五是經(jīng)營范圍重新設(shè)計。第一、二層次是企業(yè)在原有的經(jīng)營模式和治理體制下充分運用信息技術(shù)提高經(jīng)營效率，是推動企業(yè)向信息化引進的過程，后三個技術(shù)是信息技術(shù)改造企業(yè)經(jīng)營治理，具有專門強的革命性。而住房公積金信息化顯然居

8、于第一、二層次，即使是機構(gòu)調(diào)整引發(fā)的區(qū)域范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)大集中也僅限于表象的物理集中，對數(shù)據(jù)的深層次整合、分析、挖掘和利用等工作還未啟動。四：治理過于粗放信息化成功的重要因素是模式調(diào)整和技術(shù)方案推進的良性互動，從某種意義上講它們互為條件，互為因果。我們常講“三分技術(shù)七分治理”，在這一互動過程中，良好的積極的治理依舊是整個過程的主角。但在住房公積金信息化過程中，各都市往往疏于治理，過于依靠軟件開發(fā)商和技術(shù)部門，或者是技術(shù)和業(yè)務(wù)部門，治理者在其中的角色重量過輕，新的治理理念不能融入到技術(shù)開發(fā)過程中，治理和技術(shù)相分離，造成信息化起點低，視域窄，費時費勁，卻仍只是電子化的推進和提升，不能稱做真正意義上的信

9、息化。五：缺少信息化專業(yè)人才住房公積金信息化的實施需要既明白現(xiàn)代治理知識，又明白住房公積金業(yè)務(wù)，既明白信息技術(shù)，又明白信息化項目治理的復(fù)合型人才。目前我國住房公積金行業(yè)這方面的人才特不匱乏。事實上，我們許多都市住房公積金信息化建設(shè)失敗的緣故不在軟硬件設(shè)施，而在于內(nèi)部力量不足，實施與執(zhí)行的能力弱。住房公積金信息化的相關(guān)建議一：制定總體規(guī)劃住房公積金信息化是一個涉及多學(xué)科、高技術(shù)性的系統(tǒng)工程，是一個長期、逐步進展的過程，因此應(yīng)重視信息化的總體規(guī)劃，把關(guān)鍵技術(shù)的研究和應(yīng)用，治理體制和業(yè)務(wù)流程的變革，人才隊伍的建設(shè)等方面進行統(tǒng)籌安排，制定出長遠規(guī)劃。在總體規(guī)劃的基礎(chǔ)上，按步驟逐步開展信息化建設(shè)。重視系

10、統(tǒng)框架與平臺建設(shè)，保證信息系統(tǒng)建設(shè)的連貫性和一致性。二：出臺行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)由于缺乏標(biāo)準(zhǔn)化的指導(dǎo)原則，造成全國住房公積金數(shù)據(jù)定義不相符，平臺選擇、軟件基礎(chǔ)不一致，不僅不利于行業(yè)統(tǒng)計工作和實施監(jiān)督，而且軟件開發(fā)存在著一定的安全隱患。因此，應(yīng)建立一個以技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)為主體，包括治理標(biāo)準(zhǔn)、工作標(biāo)準(zhǔn)在內(nèi)的綜合標(biāo)準(zhǔn)化體系。在行業(yè)主管部門的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，各都市應(yīng)在住房公積金數(shù)據(jù)定義、平臺選擇、軟件基礎(chǔ)、子系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)方面開展橫向合作，精確定義各個治理及運行層級的業(yè)務(wù)功能，并以此為基礎(chǔ)，制定住房公積金行業(yè)信息化的指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)。三：構(gòu)建數(shù)據(jù)倉庫數(shù)據(jù)倉庫是一個面向主題的、集成的、相對穩(wěn)定的、反映歷史變化的數(shù)據(jù)集合，用于支持治理決

11、策。數(shù)據(jù)倉庫面向分析型數(shù)據(jù)處理，不同于現(xiàn)有的操作型數(shù)據(jù)庫，同時它是對多個異構(gòu)的數(shù)據(jù)源有效集成，集成后按照主題進行重組，并包括歷史數(shù)據(jù)，而且存放在數(shù)據(jù)倉庫中的數(shù)據(jù)一般不再修改。為提升住房公積金信息化層次，持續(xù)提高治理水平，必須走在科技的前沿，構(gòu)建數(shù)據(jù)倉庫，通過對住房公積金繳交的差不多信息進行挖掘、加工、分析，構(gòu)建模型，準(zhǔn)確定義目標(biāo)顧客群，并完善配套措施，提升服務(wù)和治理水平。同時，如何在信息系統(tǒng)中體現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后的全程跟蹤治理，嚴控貸款風(fēng)險，進行逾期貸款的嚴格分級信息化治理，是貸款業(yè)務(wù)關(guān)于信息平臺的現(xiàn)實需求，這也需要構(gòu)建數(shù)據(jù)倉庫來進行貸款業(yè)務(wù)的分析決策。此外，各都市住房公積金治理機構(gòu)對

12、其分支機構(gòu)、經(jīng)辦銀行進行治理和業(yè)務(wù)考核，考核體系和內(nèi)容的實時動態(tài)變化，也需要數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)予以支持。四：推行精細化治理精細化治理的關(guān)鍵是構(gòu)建住房公積金的治理會計體系，這一直以來差不多上住房公積金治理工作的薄弱環(huán)節(jié)。治理會計以強化內(nèi)部治理為目的，以業(yè)務(wù)活動及其價值表現(xiàn)為對象，通過對財務(wù)等信息的深加工和再利用，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)過程的預(yù)測、決策、規(guī)劃、操縱和責(zé)任考核評價。因此，在住房公積金信息化過程中，應(yīng)考慮建立一整套治理會計的規(guī)范體系，構(gòu)建現(xiàn)代治理會計的體系框架，這既是一個治理模式探究的過程，也是將這一治理模式信息化的探究過程。五：做好信息化人才儲備信息化絕不是簡單的技術(shù)應(yīng)用，而是以信息技術(shù)為核心的治理創(chuàng)新工程，因此需要既明白治理科學(xué)又明白信息技術(shù)的復(fù)合型人才來領(lǐng)導(dǎo)、組織并承擔(dān)有關(guān)規(guī)劃、設(shè)計、實施、運作等復(fù)雜工作。信息化首先要“化”人，信息化建設(shè)首先是復(fù)合型人才隊伍的建設(shè)。因此，必須做好信息化人才的培養(yǎng)和儲備，應(yīng)鼓舞或明確要求科技人員參加信息治理師職業(yè)資格培訓(xùn)與鑒定，盡快建立起一支既明白治理又明白業(yè)務(wù)，信息技術(shù)水平高的復(fù)合型人才隊伍。住房公積金信息化的標(biāo)志一：業(yè)務(wù)流程和治理體制的