銀行收單業(yè)務(wù)外包管理辦法模版

1、歡迎下載歡迎下載收單業(yè)務(wù)外包管理辦法（試行）文件編號(hào)：編制部門： 版 次 號(hào)： 生效日期：目錄修改與審批記錄.錯(cuò).誤！未定義書簽。第一章總則.3.第二章相關(guān)定義.3.第三章組織職責(zé).4.第四章收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理.4.第五章業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理.5.第六章附則.9.附件：.9.第一章總則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）的收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理工作，防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)收單業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)人民銀行銀行卡收單機(jī)構(gòu)外包業(yè)務(wù)管理指引、銀行遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)基本制度以及銀行特約商戶和銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法，結(jié)合本行實(shí)際，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于本行收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理。

2、第二章相關(guān)定義第三條 本辦法相關(guān)用語含義如下：（一）外包，是指本行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的收單非核心業(yè)務(wù)委托給收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)處理的行為；（二）收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)， 是指經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)成立，接受本行委托 ,從事收單核心業(yè)務(wù)以外非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)；（三）核心業(yè)務(wù)包括但不限于：銀行卡特約商戶資質(zhì)審核；銀行卡受理協(xié)議簽訂；銀行卡收單業(yè)務(wù)交易處理，含收單交易處理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)；銀行卡特約商戶資金結(jié)算；銀行卡收單業(yè)務(wù)交易監(jiān)測(cè)，交易風(fēng)險(xiǎn)管控和處理；受理終端主密鑰生成和處理銀行卡收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理；其他銀行卡收單核心業(yè)務(wù)。（四）非核心業(yè)務(wù)包括但不限于特約商戶資源挖掘、特約商戶培訓(xùn)、

3、日常維護(hù)、收單設(shè)備布放、維修等。第三章組織職責(zé)第四條總行遠(yuǎn)程銀行部職責(zé)：（一） 負(fù)責(zé)與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作和管理工作；（二） 負(fù)責(zé)制定與外包服務(wù)業(yè)務(wù)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)的管理辦法；（三） 負(fù)責(zé)對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的審查、評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第五條 總行行政管理部負(fù)責(zé)對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)及收單設(shè)備的招標(biāo)采購工作。第六條 總行合規(guī)部負(fù)責(zé)收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查。第七條 分支行職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)會(huì)同外包服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶進(jìn)行培訓(xùn)，安裝調(diào)試收單設(shè)備以及提供耗材；（二）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的工作。第四章收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理第八條 外包服務(wù)機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)服務(wù)前，應(yīng)與總行簽署委托服務(wù)協(xié)議。第九條 開辦行可以委托

4、與總行簽約的收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行特約商戶資源挖掘、特約商戶培訓(xùn)、日常維護(hù)、收單設(shè)備布放、維修等非核心服務(wù)。第十條 選擇收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)，遠(yuǎn)程銀行部應(yīng)依據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求對(duì)其進(jìn)行準(zhǔn)入審核，審核要點(diǎn)包括但不限于：（一）收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持有工商行政管理部門核準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地必須與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致；（二）收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本必須達(dá)到監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的標(biāo)準(zhǔn)，注冊(cè)資本應(yīng)為實(shí)繳貨幣資本；（三）收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)必須具有健全的組織架構(gòu)、內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制措施、業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急預(yù)案等；（四）收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)必須具有2 名以上熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員，配備相

5、應(yīng)的專職人員開展市場(chǎng)拓展、特約商戶巡檢、培訓(xùn)、技術(shù)支持和風(fēng)險(xiǎn)防范等業(yè)務(wù)；（五） 收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行卡組織有關(guān)業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。（六） 總行在選擇收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行銀行卡收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包管理指引的要求，在合同協(xié)議中明確要求收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)按照人行要求提交相關(guān)報(bào)送材料。第五章業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理第十一條收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在服務(wù)中應(yīng)嚴(yán)格遵守人民銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法的相關(guān)規(guī)定，積極為本行拓展或者協(xié)助本行拓展銀行卡特約商戶， 對(duì)本行發(fā)展的特約商戶進(jìn)行專業(yè)化市場(chǎng)維護(hù)。維護(hù)內(nèi)容主要包括：（一）協(xié)助本行共同維護(hù)受理市場(chǎng)秩序，遵守受理市場(chǎng)規(guī)范， 促進(jìn)受理市場(chǎng)健

6、康發(fā)展；（二）按照本行要求拓展特約商戶， 或者協(xié)助本行簽約特約商戶， 負(fù)責(zé)進(jìn)行收單機(jī)具安裝及調(diào)試、特約商戶收銀員業(yè)務(wù)培訓(xùn)、日常機(jī)具巡檢、耗材配送及終端機(jī)具的維修、保養(yǎng)等日常維護(hù)工作；（三）配合本行做好特約商戶對(duì)賬、差錯(cuò)處理等賬務(wù)處理工作；（四）協(xié)助本行做好特約商戶日常管理與特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理；（五）配合本行做好特約商戶與持卡人的刷卡消費(fèi)和投訴處理工作；（六）配合本行開展銀行卡品牌營(yíng)銷宣傳活動(dòng)和大型特約商戶的刷卡營(yíng)銷活動(dòng)等；（七） 配合做好本行特約商戶服務(wù)范圍內(nèi)的其他有關(guān)工作。第十二條 本行應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)開展外包服務(wù)業(yè)務(wù)前，對(duì)收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并根據(jù)收單業(yè)務(wù)外包

7、服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展情況，定期開展后續(xù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。第十三條 本行應(yīng)當(dāng)制定密鑰管理制度，建立密鑰灌裝登記機(jī)制。第十四條本行對(duì)收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在委托范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)行為和服務(wù)有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督，并要求其不斷提升服務(wù)。具體權(quán)利如下：（一）委托收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)雙方合作范圍內(nèi)的特約商戶開展專業(yè)化服務(wù)工作，協(xié)調(diào)與本行相關(guān)管理部門、分支機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系；（二）有權(quán)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理需要， 對(duì)收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展進(jìn)行監(jiān)督管理，包括制定特約商戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定確保外包業(yè)務(wù)連續(xù)性的應(yīng)急預(yù)案，并每半年一次對(duì)收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)和外包業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的情況，可對(duì)收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)適當(dāng)?shù)氖杖★L(fēng)

8、險(xiǎn)保證金。對(duì)由于收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)原因給本行造成損失的，本行有權(quán)利用風(fēng)險(xiǎn)保證金先行進(jìn)行賠償，并保留對(duì)收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行進(jìn)一步追償?shù)臋?quán)利；（三）有權(quán)審核收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展入網(wǎng)特約商戶資質(zhì)、定期開展巡檢，避免收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)拓展的商戶由于道德風(fēng)險(xiǎn)或違反銀行卡受理程序而造成的內(nèi)外勾結(jié)、側(cè)錄、洗單、套現(xiàn)、虛假交易、惡意倒閉等情況發(fā)生造成發(fā)卡行損失；（四）有權(quán)要求收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)提供相關(guān)合作業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表、特約商戶資料等材料。第十五條收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)需要履行的義務(wù)如下：（一）根據(jù)本行要求對(duì)雙方合作范圍內(nèi)的特約商戶開展專業(yè)化服務(wù)工作， 并對(duì)各項(xiàng)服務(wù)的開展提供技術(shù)支持；（二） 負(fù)

9、責(zé)本行特約商戶收單設(shè)備的安裝、培訓(xùn)、維護(hù)、耗材配送及保障設(shè)備正常運(yùn)行；（三） 收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)服務(wù)不到位引起的客戶投訴或糾紛，由收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)處理并承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任；給本行造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以賠償；（四） 收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守國(guó)家管理部門出臺(tái)的行業(yè)規(guī)章及市場(chǎng)規(guī)則，按照本行特約商戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和要求，積極為本行拓展或協(xié)助本行拓展銀行卡特約商戶；（五）根據(jù)本行的發(fā)展需要， 為本行特約商戶提供受理終端機(jī)具（網(wǎng)絡(luò)支付接口）。（六）負(fù)責(zé)根據(jù)本行要求， 定期向本行提供合作特約商戶資料信息、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析等材料；（七）收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)保證本行特約商

10、戶和持卡人信息安全。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)由于收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)原因?qū)е卤拘刑丶s商戶或持卡人信息泄露的，本行有權(quán)中止該合作協(xié)議，并追究法律等相關(guān)責(zé)任；（八）收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在與本行合作期滿后不得將本行特約商戶二次營(yíng)銷給其他金融機(jī)構(gòu)；（九）未經(jīng)本行書面認(rèn)可 ， 收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得在本行拓展的存量、增量特約商戶中更換、增加收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)機(jī)具；如有違反，收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)賠償本行損失；（十）收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)使用的所有業(yè)務(wù)資料須經(jīng)本行同意，并有義務(wù)應(yīng)本行要求及時(shí)歸還或銷毀。業(yè)務(wù)資料包括但不限于銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章、市場(chǎng)規(guī)則及規(guī)范、委托業(yè)務(wù)產(chǎn)生的文件資料，如特約商戶申請(qǐng)、特約商戶協(xié)議、交易單據(jù)等。

11、第十六條關(guān)于保密信息的使用，收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)必須同意：（一）除在為本行提供銀行卡受理相關(guān)服務(wù)時(shí)使用相應(yīng)保密信息之外，不得以任何理由和目的擅自使用保密信息；（二）建立內(nèi)部信息安全措施及保密管理制度，按照本行及銀行卡組織的要求保管保密信息，確保不被泄露；（三）不得出售、利用、復(fù)制、傳播或修改保密信息；（四）根據(jù)本行及銀行卡組織的要求， 自委托業(yè)務(wù)服務(wù)終止生效時(shí)立即停止使用所有保密信息。本行提供的相關(guān)信息交還本行；銀行卡組織提供的相關(guān)信息直接交還銀行卡組織。對(duì)于私自保留保密信息產(chǎn)生的一切后果，承擔(dān)所有責(zé)任；（五）保密信息包括但不限于： 銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章和市場(chǎng)規(guī)則、 本行業(yè)務(wù)管理辦法、系統(tǒng)說明、密鑰

12、及相關(guān)技術(shù)參數(shù)等。第十七條收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其錄用員工進(jìn)行安全教育和培訓(xùn)：（一）對(duì)各類人員進(jìn)行收單外包業(yè)務(wù)安全意識(shí)教育、崗位技能培訓(xùn) 和相關(guān)安全技術(shù)培訓(xùn)；（二）對(duì)安全責(zé)任和懲戒措施進(jìn)行書面規(guī)定并告知相關(guān)人員，對(duì)違反違背安全策略和規(guī)定的人員進(jìn)行懲戒；（三）對(duì)員工的定期安全教育和培訓(xùn)進(jìn)行書面規(guī)定，針對(duì)不同崗位制定不同的培訓(xùn)計(jì)劃 ；（四）對(duì)安全教育和培訓(xùn)的情況和結(jié)果進(jìn)行記錄并歸檔保存。第十八條收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)開展終端布放與維護(hù)委托服務(wù)，應(yīng)遵守：（一） 收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)首先確認(rèn)本行完成特約商戶協(xié)議書的簽署，并確認(rèn)在本行內(nèi)網(wǎng)系統(tǒng)或銀行卡組織系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行特約商戶注冊(cè)后，再布放收單終端機(jī)具（開通網(wǎng)絡(luò)支付接口）；（二） 收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)于特約商戶提出的更換、維護(hù)收單終端設(shè)備的要求，應(yīng)該協(xié)助本行履行必要的核實(shí)程序，以避免不法分子冒充特約商戶人員利用收單終端設(shè)備進(jìn)行欺詐活動(dòng)；（三） 收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)受托布放的各類受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口），應(yīng)在顯著位置張貼本行標(biāo)識(shí)及銀行卡組織標(biāo)識(shí)，不得張貼收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)；（四）收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)必須建立機(jī)具定期回訪及問題維護(hù) 24 小時(shí)響應(yīng)機(jī)制；（五） 收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在開展銀行卡收單服務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格按照本行及銀行卡組織相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定對(duì)特約商戶資料進(jìn)