保險(xiǎn)會(huì)議記錄

1、會(huì)議記錄會(huì)議名稱：供給側(cè)改革與河南省保險(xiǎn)深化發(fā)展論壇 會(huì)議主持人：王桂堂會(huì)議時(shí)間： 2016 年 6 月 19 日星期日 會(huì)議地點(diǎn)：河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)建樹(shù)樓出席者：保險(xiǎn)專家：牛新中 （人保鄭州分公司總經(jīng)理） 、索佳（保監(jiān)局處長(zhǎng)） 、袁宇波（建信人壽副總） 、石本強(qiáng)（江泰保險(xiǎn)總經(jīng)理） 、劉娟（新華保險(xiǎn)營(yíng)銷部總經(jīng)理） 學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)與老師 : 鄭秀峰、巴力、王昱葳等缺席者：無(wú)會(huì)議內(nèi)容會(huì)議開(kāi)始，首先，鄭秀峰院長(zhǎng)致歡迎辭：歡迎給位保險(xiǎn)界的專家蒞臨我校進(jìn)行指導(dǎo)，真誠(chéng)歡迎各位的到來(lái)。 ” 隨后鄭秀峰院長(zhǎng)向大家介紹了河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院的一些基本情況，我院目前擁有本科生約 3000 人，已成為全校本科生數(shù)量排名

2、第二的學(xué)院。 2016年我院新招錄碩士研究生學(xué)碩17 人，專碩 12 人，研究生的規(guī)模我們還會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，計(jì)劃達(dá)到在校研究生100 人左右。伴隨著學(xué)生規(guī)模的擴(kuò)大，師資力量也需要不斷擴(kuò)大，今年我院又新引進(jìn)了 8 名博士來(lái)增你也強(qiáng)師資力量。今年，保險(xiǎn)在我院已做為單獨(dú)的專業(yè)開(kāi)始招生。所有的這些對(duì)我院及我院老師的學(xué)術(shù)、科研水平、管理能力都提出了更高的要求。希望今天在座的各位專家以你們的經(jīng)驗(yàn)與我們進(jìn)行交流，為我們的保險(xiǎn)學(xué)科建設(shè)指指路，提一些寶貴的意見(jiàn)。最后，再次真心感謝百年各位保險(xiǎn)界專家的到來(lái)。隨后，人保鄭州分公司總經(jīng)理牛新中進(jìn)行了精彩的發(fā)言，第一方面, ?？傊v到三句話，社會(huì)需要保險(xiǎn)，民眾呼喚保險(xiǎn)，國(guó)家

3、離不開(kāi)保險(xiǎn)。從十一屆三中全會(huì)至今，保險(xiǎn)的發(fā)展可以分為三個(gè)階段: 第一階段：保險(xiǎn)需要市場(chǎng) 第二階段：保險(xiǎn)需要國(guó)家第三階段：國(guó)家需要保險(xiǎn)。項(xiàng)俊波主席曾經(jīng)說(shuō)過(guò)“我們要跳出保險(xiǎn)看保險(xiǎn)，跳出保險(xiǎn)談保險(xiǎn)” 。?？傉f(shuō)“我認(rèn)為應(yīng)該再加上一句，我們應(yīng)該跳出保險(xiǎn)做保險(xiǎn)” 。風(fēng)險(xiǎn)就在我們身邊，形式各種各異，無(wú)形的、有形的、大的、小的、離奇的、常規(guī)的、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、信用險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等等。 6 月份以來(lái)，有4 名大學(xué)生溺水身亡的事故讓我們觸目驚心，又有1 名大學(xué)生在網(wǎng)吧充電慘被電死。不要以為風(fēng)險(xiǎn)離我們很遠(yuǎn)，其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)就在我們身邊。意外和明天誰(shuí)先來(lái)到我們也不知道。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，我們要學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)的武器來(lái)化解它。緊接著，?？傉劦降诙?/p>

4、方面，安全是人類的第一需要。安全是一項(xiàng)只有起點(diǎn)沒(méi)有終點(diǎn)的旅程。要想防范風(fēng)險(xiǎn)，我們需要從多方面努力，包括政策限制，法律呵護(hù)，自己的自覺(jué)認(rèn)知和行動(dòng)上的跟進(jìn)。我們所知道的安微蕪湖液化氣事故產(chǎn)生的原因是多方面的，包括監(jiān)管失責(zé)、逃生失策、還有被困者自身救亡措施的失誤，他們?cè)谑Щ饡r(shí)喊的是救火而不是救命，從而沒(méi)有引起人們足夠的注意。面對(duì)安全，有時(shí)各方各面顯得都是脆弱的。第三方面，?？傉劦搅朔艦?zāi)減損。防災(zāi)減損是社會(huì)應(yīng)共同努力的。保險(xiǎn)雖然不能完全承擔(dān)防災(zāi)減損的職能，但在防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)方面起到了積極的作用。我們要向公眾不斷普及風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)人們進(jìn)行友情提示，在風(fēng)險(xiǎn)管理中植入一些風(fēng)險(xiǎn)因子來(lái)盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)

5、的發(fā)生。第四方面，十三五規(guī)劃中提出要完善金融市場(chǎng)體系。金融市場(chǎng)體系的完善離不開(kāi)保險(xiǎn)的參與與完善。目前，銀行、保險(xiǎn)、證券、信托中，保險(xiǎn)仍處于較弱的地位。要深化改革，要在供給側(cè)發(fā)力，保險(xiǎn)都是必須重視的一個(gè)方面。我們要實(shí)行普惠金融，提供綜和性金融服務(wù)需要保險(xiǎn)來(lái)大展身手。第五個(gè)方面，不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都可用保險(xiǎn)來(lái)解決。保險(xiǎn)的功能和覆蓋面是有限的。這一觀點(diǎn)是我們?cè)谧霰ｋU(xiǎn)的供給側(cè)改革、發(fā)展時(shí)所應(yīng)考慮到的。保險(xiǎn)的發(fā)展讓我們認(rèn)識(shí)到自 助和他助結(jié)合的解決問(wèn)題的方法，參加保險(xiǎn)有很強(qiáng)的慈善業(yè)的特征，也讓我們看到了保險(xiǎn) 的作用。與此同時(shí)，保險(xiǎn)的個(gè)性化與大眾化的矛盾也是需要我們進(jìn)一步考慮解決的。第六個(gè)方面， ?？傊v到了生命

6、在于平衡。 有人說(shuō)生命在于運(yùn)動(dòng)， 有人說(shuō)生命在于靜止，但是?？傉J(rèn)為生命在于平衡。心態(tài)要平衡，運(yùn)動(dòng)要平衡，四季要平衡，陰陽(yáng)要平衡，營(yíng)養(yǎng)要平衡， 同時(shí)， 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)也需要平衡。 我們的生活處處充滿了風(fēng)險(xiǎn)， 風(fēng)險(xiǎn)總量是巨大的，保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模也應(yīng)該大，因?yàn)閳F(tuán)結(jié)就是力量，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)本質(zhì)就是廣大群眾的互助，保險(xiǎn)的覆蓋面越廣，它的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能也就越大。?？偘l(fā)言完畢后，會(huì)議主持人王桂堂講到，隨著社會(huì)的發(fā)展，人們從基本生理需求轉(zhuǎn)向了安全需求，這也是保險(xiǎn)深化改革、發(fā)展的一個(gè)重大契機(jī)。牛老師以其豐富的經(jīng)驗(yàn)為我們講述了保險(xiǎn)發(fā)展供給側(cè)改革的一些建議。接下來(lái)有請(qǐng)索佳處長(zhǎng)為我們發(fā)言，索處長(zhǎng)長(zhǎng)期從事保險(xiǎn)監(jiān)管工作，是保監(jiān)局人身險(xiǎn)監(jiān)管

7、處處長(zhǎng)。索處說(shuō)河南有43 家人身險(xiǎn)公司，去年年底保費(fèi)總額近千億元。今年 1-4 月份，保費(fèi)總額就達(dá)到了 670億元， 增速很快達(dá)到近50%。 圍繞今天供給側(cè)該域與保險(xiǎn)的發(fā)展這個(gè)主題，她從兩個(gè)方面來(lái)談一下，一方面是供給側(cè)改革對(duì)保險(xiǎn)業(yè)自身的發(fā)展有什么要求：從一個(gè)示例談起， 2002 年內(nèi)地人到香港買保險(xiǎn)占其規(guī)模的 2%， 2015 年增加到了20%。人民幣加入貨幣基金組織，去香港進(jìn)行投保的人數(shù)增加，預(yù)測(cè)未來(lái)去香港投保的人數(shù)也會(huì)增加。人民幣匯率改革加大了人們的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)， 人們通過(guò)去香港購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)調(diào)整持有的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。主要購(gòu)買理財(cái)型和終身健康型產(chǎn)品。相比較而言，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)比內(nèi)地的更加有優(yōu)勢(shì)。

8、 主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)： 香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品保障期限較長(zhǎng)有的能達(dá)到 100 歲， 且保障靈活，在保障期間內(nèi)可以多次理賠，責(zé)任范圍廣，重疾數(shù)量100 種以上，內(nèi)地的最多達(dá)到 70-80種，并且香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率較低，保險(xiǎn)條款通俗且簡(jiǎn)單易懂。這些現(xiàn)象表明內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)與成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)之間差距巨大，保險(xiǎn)公司作為市場(chǎng)的供給者，我們要提高產(chǎn)品與服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，才能盡量減少保費(fèi)的外流，使自身的保險(xiǎn)市場(chǎng)有較大地發(fā)展。近些年，在保監(jiān)會(huì)的主導(dǎo)下，我們已經(jīng)完成了萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、普通險(xiǎn)的市場(chǎng)化改革，取得了一定的效果，我們應(yīng)該繼續(xù)深化保險(xiǎn)市場(chǎng)的費(fèi)率化改革， 鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司去開(kāi)發(fā)更多特色性的、 專業(yè)性的、能體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司優(yōu)勢(shì)的、差異

9、化的產(chǎn)品。監(jiān)管者應(yīng)該提供一些政策使得保險(xiǎn)公司能夠提供以外幣計(jì)價(jià)的產(chǎn)品， 便于居民除了保險(xiǎn)保障之外， 還能再做一些外幣投資的理財(cái)途徑等。第二個(gè)方面講一下保險(xiǎn)公司在供給側(cè)改革下應(yīng)提供哪些服務(wù)。保險(xiǎn)推動(dòng)供給側(cè)改革更重要的是發(fā)揮好保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能。從商業(yè)健康險(xiǎn)為國(guó)家醫(yī)改服務(wù)的層面來(lái)講述，我省的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從 2004 年開(kāi)始就經(jīng)辦了一些新農(nóng)合醫(yī)保的工作。 2014 年開(kāi)始，開(kāi)始承辦了全省的大病保險(xiǎn)，并且財(cái)政對(duì)于低收入的群體增加大病補(bǔ)充保險(xiǎn)，經(jīng)過(guò)多次報(bào)銷后，個(gè)人承擔(dān)的比例不超過(guò)30%，解決了一些重癥低收入群眾的困難。保險(xiǎn)公司為什么積極參與這些工作量重大、繁瑣、利潤(rùn)低的工作呢？主要有兩個(gè)原因，一是參與這些的

10、大部分是大公司，它們是具有社會(huì)責(zé)任的。第二個(gè)方面，是保險(xiǎn)公司對(duì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的渴求，這是它們未來(lái)發(fā)展的一個(gè)更加重要的渠道。 有一些公司目前已經(jīng)在做這個(gè)， 以這些數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)， 做病前、 病中、病后的管理工作。健康、養(yǎng)老也是未來(lái)保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)重大方面。從傳統(tǒng)意義上來(lái)講，保險(xiǎn)從經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)劫Y金融通，都發(fā)揮著重大功能。我們都記得天津爆炸這個(gè)案例，保險(xiǎn)公司賠錢(qián)巨大，預(yù)計(jì)100 億左右。還有去年?yáng)|方之星客輪翻船的事件，估計(jì)賠償8000萬(wàn)。我們可以看到涉及到人的賠償事件很少。這說(shuō)明目前我國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)仍然很不完善，應(yīng)該進(jìn)一步發(fā)展。做為監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該放開(kāi)前段，管住后端的工作要求，做到減政放權(quán)，把精力放到制定政策，加大對(duì)公

11、司的引導(dǎo)，使我們改革的步伐更快，更符合國(guó)家和人民的預(yù)期。主持人王桂堂說(shuō)，感謝索處長(zhǎng)的演講。接下來(lái)有請(qǐng)?jiān)畈ㄔ倎?lái)發(fā)表講話。袁總說(shuō) 96 開(kāi)始，經(jīng)歷過(guò)4 家保險(xiǎn)公司，平安是做代理人，做綜合金融平的。泰康做醫(yī)養(yǎng)結(jié)合。恒安標(biāo)準(zhǔn)是做養(yǎng)老金的。建信人壽是建行旗下的子公司。四家公司在提供保險(xiǎn)產(chǎn)品方面各有特色。今天我把保險(xiǎn)企業(yè)和相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品在供給方面的未來(lái)發(fā)展方向和出現(xiàn)的一些問(wèn)題講述一下。保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)服務(wù)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的唯一供應(yīng)商，近三年來(lái)，在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中確實(shí)出現(xiàn)了需求與供給的不平衡的問(wèn)題。我們以前一直在推保障性產(chǎn)品，保障性產(chǎn)品就是符合保險(xiǎn)真正理念的產(chǎn)品，符合消費(fèi)者真正需求的產(chǎn)品，關(guān)于生、老、病、 死的產(chǎn)品。但是最幾年由一些行業(yè)于對(duì)資金的需求，眾多平臺(tái)性的公司出現(xiàn)，使投資性、 理財(cái)性的公司涌出。保險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)變成了以前的粗放型經(jīng)營(yíng)，大家是在拼規(guī)模，讓銷售 人員代理機(jī)構(gòu)。產(chǎn)品供給與保險(xiǎn)行業(yè)與監(jiān)管部門(mén)的要求出現(xiàn)了偏離。保險(xiǎn)公司本身經(jīng)營(yíng)的 杠桿出現(xiàn)了失誤，盈利靠三差，死差、利差、費(fèi)差。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)三差都可以進(jìn)行合理 地評(píng)估，最近幾年，整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡，利差方面考慮的較多，死差、費(fèi)差考慮的 比較少。市場(chǎng)需要什么，保險(xiǎn)公司就會(huì)供給什么，目前市場(chǎng)上存在以大為美，套取低成本 資金用于投資的現(xiàn)象。在這個(gè)過(guò)程中，保險(xiǎn)公司獲取資金的成本確實(shí)低，投資于房地產(chǎn)等。