銀行從業(yè)資格《個人理財》期末課時訓練卷含答案

1、銀行從業(yè)資格個人理財期末課時訓練卷含答案一、單項選擇題(共50題，每題1分)。1、孔子日：“信那么人任焉?！边@句話與以下銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中()原那么的要求相似。A、老實信用B、專業(yè)勝任C、勤勉盡職【參考答案】：A【解析】：答案為A?！靶拧奔蠢蠈嵭庞?。2、以下關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的選項是()oA、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期 貨監(jiān)督管理機構、期貨交易所規(guī)定的標準B、期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有C、期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有【參考答案】：B【解析】：答案為C。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標準向交易所繳納 的資

2、金，用于結算和保證履約，歸客戶所有。3、()是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國 債登記結算股份的，包括商業(yè)銀行、保險機構、證券公司、基金公 司等金融機構進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。A、銀行間債券市場B、政府短期債券市場C、商業(yè)票據(jù)市場【參考答案】：AA、正直誠信B、客觀公正C、專業(yè)精神【參考答案】：B【解析】：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀 性，不帶任何個人感情。在提供服務過程中，不應受到經(jīng)濟利益、人情關系 等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關方面披露。所以小李違反的是 客觀公正原那么。27、以下關于理財顧問服務特點的描述，不正確的選項是（）

3、。A、主體是商業(yè)銀行B、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議C、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理是綜合理財 服務。28、應領先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴重惡 化的，可以中止合同履行，這種權利是（）。A、不安抗辯權B、先履行抗辯權C、后履行抗辯權【參考答案】：A【解析】：不安抗辯權是指應領先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明 對方有以下情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營狀況嚴重惡化。轉移財產、 抽逃資金，以逃避債務。喪失商業(yè)信譽。有喪失或者可能喪失履行債務 能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止

4、履行的，應當承當違約責任。29、債券型理財產品的目標客戶主要為（）較低的投資者。A、預期收益B、平安性要求C、風險承受能力【參考答案】：C【出處】2014年下半年個人理財真題【解析】債券型理財產品的目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者, 適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。30、債券的特征不包括()oA、歸還性B、平安性C、時效性【參考答案】：C【解析】：債券的特征包括歸還性、流動性、平安性、收益性。31、某理財產品在各種情況下的收益水平如下表：那么該理財產品的期望 收益率為O OA、8. 25%B、7. 75%C、6. 85%【參考答案】：B【解析】：理財產品的期望收益率= 0.2X20%+0.

5、4義10%+0. 25X5% +0. 15X (-10%) =7. 75%o32、張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都 申購10000元的債券型基金，年收益率為8%,那么10年后張先生準備的這筆儲 蓄金為()元。A、 14486. 56144865. 6156454. 9【參考答案】：B【解析】：這是一個關于年金終值的計算。年金終值的計算公式為，代 入此題數(shù)據(jù)，得，C項正確。33、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，以下哪一項屬于愛和歸屬感的需求？（）A、對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B、對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求C、對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的

6、需求【參考答案】：B【解析】：A項屬于生理需求；B項屬于平安需求；D項屬于自我實現(xiàn)的 需求。34、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲藏金，通常是家庭凈資 產的（）。A、 1%3%B、5%10%10%30%【參考答案】：B【解析】：用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲藏金，通常是家 庭凈資產的5%10%。35、期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權的是（）oA、美式期權B、看漲期權C、歐式期權【參考答案】：C36、家庭資產負債表中的流動資產工程不包括以下哪個會計科目？()A、貨幣市場基金B(yǎng)、六個月定期存款C、股票【參考答案】：C【解析】：答案為D。股票屬于個人資產負債表中“投資”科目里的

7、內容。37、以下關于投資型保險產品的表述，正確的選項是()oA、投資保費的投資收益歸客戶和保險人共同所有B、保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作C、保單持有人無法獲得分紅【參考答案】：B【出處】2014年下半年個人理財真題【解析】與普通的保障型保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資 保費，這局部保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，保單持有 人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關投資收益并承當有關投資風險。38、()是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期 權費因素)。A、溢價期權B、折價期權C、貨幣期權【參考答案】：A【解析】：答案為A。溢價期權又叫實值期權或正值期權

8、，是指內在價值 大于0的期權。買權時，指協(xié)議價格低于市場買入價格。賣權時，指協(xié)議價格高于市場賣出價格。折價期權的含義正好相反。平價期權的協(xié)議價格與市 場價格相等。39、直接標價法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，那么直接標價法 下人民幣與英鎊的匯串為()OA、14B、3. 5C、0. 2837【參考答案】：A【解析】：直接標價法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，那么直接 標價法下人民幣與英鎊的匯串為2X7=14。40、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，那么由O承 擔責任。A、代理人B、代理人和被代理人連帶C、代理人或被代理人【參考答案】：B【解析】：代理人知道被委托代理的

9、事項違法仍然進行代理活動的，或 者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的.由被代理人和代理人 負連帶責任。41、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質性的影響，以下表述正確的選項是 ()OA、偏緊的收入分配政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求，造成相應的資產價格上 漲B、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈C、法定存款準備金率下調，有助于刺激投資理財需求增長【參考答案】：C【出處】2014年下半年個人理財真題【解析】寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產價格上升; 相反，緊縮的貨幣政策那么會抑制投資需求，導致利率上升和金融資產價格下 跌。法定存款準備金率下調屬于寬松的貨幣政策。42、在面對通貨

10、膨脹壓力的情況下，以下資產中保值性最好的是()。A、債券B、黃金C、股票基金【參考答案】：B【解析】：通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會 相應上升。因此。一般而言.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有 保值增值的作用。43、政府參與金融市場，主要是通過()籌集資金。A、發(fā)行債券B、向央行透支C、向銀行貸款【參考答案】：A【解析】：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一 般禁止政府向中央銀行透支。44、商業(yè)銀行應本著()的原那么，開發(fā)設計理財產品。A、收入最大化B、符合客戶利益和風險承受能力C、效益最大化【參考答案】：B【出處】2014年上半年個人理財真題【解

11、析】商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原那么，審慎、 合規(guī)地開發(fā)設計理財產品。理財產品的風險和收益應該匹配。45、銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客 戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系等，這是0的內容。A、忠于職守B、客戶至上C、熟知業(yè)務【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守第10條熟知業(yè)務的規(guī)定?！緦＜尹c撥】題干中已經(jīng)對要選的答案內容進行了詳細描述，通過語義 分析或者關鍵字對應，即可得出正確答案。找對應的關鍵字：“熟知”。46、按照生命周期理論，以下表述正確的選項是()。2014年6月真題A、家庭衰老期可積累的資產逐年增加，要開始控制投

12、資風險B、家庭成熟期可積累的資產到達頂點，要逐步降低投資風險C、家庭成長期儲蓄特征是收入到達巔峰，支出渴望降低【參考答案】：B【解析】：家庭生命周期階段特征及財務狀況如表57所示。表57家 庭生命周期階段特征及財務狀況47、多元化投資的主要目的是()oA、獲得更高收益B、擁有多種資產C、充分分散風險【參考答案】：C【解析】：多元化投資能夠充分分散風險。48、為了控制費用與投資儲蓄，（）能到達強迫儲蓄的功能。A、信用卡賬戶B、定期投資賬戶C、交易賬戶【參考答案】：B【解析】：為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應該建議客戶在 銀行開設三種類型的賬戶，定期投資賬戶；扣款賬戶；信用卡賬戶。 定期投

13、資賬戶能到達強迫儲蓄的目的。49、小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將局部該公司的股票賣出， 他應在進行交易，這筆交易是在之間進行的。（）A、一級市場；小王和該公司B、二級市場；小王和該公司C、二級市場；小王和其他投資者【參考答案】：C【解析】：一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者進行股 票交易在二級市場進行，交易對手方為其他投資者。50、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承當由此產 生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承當相關風 險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承當相關投資風 險，這樣的理財計劃是（）OA、非保證收益型理財計劃B

14、、保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃【參考答案】：B【解析】：保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾 支付固定收益，銀行承當由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承當相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約 定分配，并共同承當相關投資風險的理財計劃。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、以下關于理財師的工作的說法中，錯誤的選項是（）。A、理財師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務B、理財師的工作是滿足理財師的需求、實現(xiàn)其人生目標C、理財師的工作是一個動態(tài)過程【參考答案】：B【解析】：理財師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務，是理財師 運用專

15、業(yè)的分析方法，評估客戶財務狀況和家庭情況、明確客戶理財目標， 并為客戶提供合理的理財建議或制定完整可行的理財方案，使其能夠滿足客 戶需求、實現(xiàn)其人生目標的動態(tài)過程。2、一般為T+2或T+3到賬的是（）。A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、混合型基金【參考答案】：A【解析】：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣 型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3 到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。為了提高業(yè)務競爭力，增加客 戶資金流動性，一些銀行推出了基金快速贖回業(yè)務，實現(xiàn)了基金的T+0至U賬, 但客戶須交納一定的費用，或者成為銀行的特定目標客戶。

16、3、境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常工程支出，單筆或當日累計匯出在規(guī) 定金額以上的，（）在銀行辦理。A、僅憑本人有效身份證件B、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料C、憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明【參考答案】：B【解析】：根據(jù)個人外匯管理方法第十二條規(guī)定，境內個人外匯匯 出境外用于經(jīng)常工程支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人 有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人 有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。4、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公 司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括()OA

17、、年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配 收入或農村居民人均純收入B、期交產品投保人年齡超過60周歲C、投保人年齡超過60周歲【參考答案】：C【解析】：根據(jù)中華人民共和國證券投資基金法規(guī)定，投保人存在 以下情況的，向其銷售的保險產品原那么上應為保單利益確定的保險產品，且 保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng) 核保人員核保后，由保險公司出單：投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng) 計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入； 投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲。5、銀行代理保險產品的特點不包括()oA、設計比

18、擬簡單B、在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能C、收益率高【參考答案】：C【解析】：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產保險。目前占據(jù)市 場主流的險種主要是人身保險新型產品中的分紅險和萬能險，這些產品大部【解析】：銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同 業(yè)拆借中心和中央國債登記結算股份的，包括商業(yè)銀行、保險機構、 證券公司、基金公司等金融機構進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。銀行間 債券市場已經(jīng)成為我國債券市場的主體局部，絕大多數(shù)的記賬式國債、政策 性金融債以及企業(yè)類債券等均在銀行間市場發(fā)行并上市交易。4、陳小姐將1萬元用于投資某工程，該工程的預期收益率為10%,工程 投資期限

19、為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù) 投資，那么該投資人投資期滿將獲得的本利和為()元。130001331013500【參考答案】：B【解析】：第1年的利息收益二10000X10%=1000(元);第2年的利息收 益二(10000+1000) X10%=1100(元)；第3年的利息收益 二(10000+1000+1100) X10%= 1 210(tc) o 3 年的本利和=I0000+1000+1100+1210=13310(元)。5、基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持 有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的資料的保存期不得少于()年。A、20B、1

20、5C、5【參考答案】：B【解析】：基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管基 金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的資料的保存期不得少于15年。6、投保人最基本的義務是()。A、交付保費B、出險通知分設計比擬簡單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投 資功能。6、以下關于股票收益的表述，錯誤的選項是()oA、股票資本利得是股票的買賣價差B、優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先C、股票收益包括股利收益和資本利得【參考答案】：B【解析】：優(yōu)先股的股利發(fā)放應該在債券利息支付之后。7、以下不屬于中國社會保險產品的是()oA、長期護理保險B、失業(yè)保險C、工傷保險【參考答案】：A

21、【解析】：社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政 府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的 人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會 公平性和強制性等特點。中國的社會保險產品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、 失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。8、以下關于財產保險說法錯誤的選項是()o 2009年10月真題A、財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的B、保險標的可以是無形資產C、保險標的是有形財產和經(jīng)濟性利益【參考答案】：B【解析】：財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保 險事故導致的財產損失給予補償?shù)囊环N保險。需要特別注

22、意的是，保險標的 及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經(jīng)濟性利益。9、西方心理學家馬斯洛認為人類的需求可分為五個層次，由低到高依次 為O。A、生理、平安、愛和歸屬感、被尊重、自我實現(xiàn)B、生理、平安、被尊重、愛和歸屬感、自我實現(xiàn)C、被尊重、生理、平安、愛和歸屬感、自我實現(xiàn)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)西方心理學家馬斯洛的需求層次理論，人的需求從低到 高可以分為五個層次，分別為生理需求、平安需求、愛和歸屬感的需求、被 尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。10、關于私人銀行業(yè)務，以下表述錯誤的選項是()OA、金融機構可從中收取服務費B、限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃C、實際上屬于綜合化服務

23、【參考答案】：B【解析】：私人銀行業(yè)務內容非常廣泛，包括資產管理服務、保險服務、 信托服務、稅務咨詢和規(guī)劃、遺產咨詢和規(guī)劃、房地產咨詢等。每位客戶都 有專門的財富管理團隊，包括會計師、律師、理財和保險顧問等。11、對個人理財業(yè)務產生直接影響的微觀因素主要是()OA、貨幣市場B、金融市場C、利率【參考答案】：B【解析】：對個人理財業(yè)務產生直接影響的微觀因素主要是金融市場。12、某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶年 收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構成了（）。A、貪污罪B、受賄罪C、詐騙罪【參考答案】：B【解析】：答案為C。根據(jù)刑法第一百四十八條第一款規(guī)定.銀行或 者

24、其他金融機構的工作人員在金融業(yè)務活動中索取他人財物或者非法收受他 人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收 付費，歸個人所有的，構成公司、企業(yè)人員受賄罪。13、在財務計算器上，表示每年付款次數(shù)的按鍵是（）。A、P/YB、NC、I/Y【參考答案】：A【解析】：P/Y表示每年付款次數(shù)，C/Y表示每年計算復利的次數(shù)。14、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和（）兩種。 2013年11月真題A、本人教育規(guī)劃B、長遠教育規(guī)劃C、子女教育規(guī)劃【參考答案】：C【解析】：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。 其中，子女教育規(guī)劃的主要內容包括對教育費用需求的定

25、量分析，通過儲蓄 和投資積累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等內容。15、理財產品最常見、最主要的風險是()。A、市場風險B、支付結構風險C、投資管理風險【參考答案】：A【解析】：理財資金的最終運用方向(即基礎資產)所面臨的市場風險是 理財產品最常見甚至最主要的風險。三、判斷題(共20題，每題1分)1、目前商業(yè)銀行代理銷售的險種包括人身保險和財產保險，其中占據(jù)個 人保險市場主流的三大險種包括人身保險中的分紅險、投連險和財產保險中 的房貸險?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】2014年上半年個人理財真題【解析】銀行主要代理的險種包括人身保險和財產保險。占據(jù)市場主流 的險種主要是人身保險新型產品中的

26、分紅險和萬能險，這些產品大局部設計 比擬簡單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。 此外，財產險也是目前各家銀行大力開展的險種，主要包括房貸險、企業(yè)財 產保險、家庭財產險等。2、萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的家庭財產險。()【參考答案】：錯誤【解析】：萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。3、客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金, 并自行承當由此產生的收益和風險。【參考答案】：正確【解析】：在商業(yè)銀行理財顧問服務中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員 提供的理財顧問服務自行管理和運用資金，并承當由此產生的收益和風險。4、在金融

27、市場上，只有通過直接融資才能實現(xiàn)資金融通。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和 間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工 具，向社會資金盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動；與此對 應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的。5、結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現(xiàn)。（）【參考答案】：正確【解析】：結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等 固定收益類產品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產品。因此, 結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產。6、銀信合作產品投資于權

28、益類金融產品或具備權益類特征的金融產品， 且聘請第三方投資顧問的，應提前五個工作日向監(jiān)管部門事前報告。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知的規(guī)定， 銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請 第三方投資顧問的，應提前十個工作日向監(jiān)管部門事前報告。7、職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)也是理財師資格認證的首 要環(huán)節(jié)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的 環(huán)節(jié)。教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。8、證券投資基金本身是一個資產組合。【參考答案】：正確【解析】：證券投資基金的一個特征就是將巨額

29、資金分散投到多種證券 和資產上，本身是一個資產組合。9、商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相 關材料，相關客戶有權查詢但是無權要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法第二十九條的 規(guī)定，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。10、合伙制私募基金為了吸引有限投資者參與，可以設定保底收益。()【參考答案】：錯誤【解析】：私募基金不得承諾保底收益或最低收益。11、客戶選擇理財組合方式的因素除了風險特征外，還需要考慮客戶的 個人性格、生活方式、知識結構等因素?！緟⒖即鸢浮浚赫_12、理財產品風險評級結果應當以風

30、險等級表達，由低到高至少包括五 個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分?！緟⒖即鸢浮浚赫_13、在國內市場上，銀行間同業(yè)拆借利率(SHIB0R)從2007年1月4日開 始正式運行，采用競價制度。()【參考答案】：錯誤【解析】：在國內市場上，銀行間同業(yè)拆借利率(SHIB0R)從2007年1月 4日開始正式運行.采用報價制度。14、期貨投機的投機者預測價格上漲時，會賣出期貨合約。()【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。期貨市場中的投機一交易原理與一般貿易活動中的 投機行為類似，即低價時買入。高價時賣出，從差價中獲取利潤。所不同的 是，期貨投機純粹是一種買空賣空的行為，即實際上是對期貨合約本身的買賣，

31、不需要實際擁有商品。投機者根據(jù)自己的價格判斷，隨時采取有利的-Z 易部位，當預測價格會上漲時，買進（做多頭）期貨合約，并在漲勢過程中適 時地賣出手中的期貨合約（多頭平倉）從而獲得價差利潤；當判斷價格會下 跌時，賣出（做空頭）期貨合約，并在價格下跌過程中適時地買回先前賣出的 期貨合約（即空頭平倉，或稱空頭回補），從而在高價賣出15、基金業(yè)務可以給商業(yè)銀行帶來非利息收入。（）【參考答案】：正確【解析】：基金業(yè)務屬于銀行的代理業(yè)務，銀行代理服務類業(yè)務簡稱代 理業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的、不構成商業(yè)銀行表內 資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。16、商業(yè)銀行可承受的風險程度

32、應當是可定性化指標，可以與商業(yè)銀行 的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第三十八 條規(guī)定，商業(yè)銀行可承受的風險程度應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資 本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。17、離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造債務 企圖侵占另一方財產的，分割夫妻共同財產時，對隱藏、轉移、變賣、毀損 夫妻共同財產或偽造債務的一方，不可再分。（）【參考答案】：錯誤【解析】：婚姻法第47條規(guī)定，離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、 毀損夫妻共同財產時，或偽造債務企圖侵占

33、另一方財產的，分割夫妻共同財 產時，對隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產或偽造債務的一方，可以少 分或不分。離婚后，另一方發(fā)現(xiàn)有上述行為的，可以向人民法院提起訴訟， 請求再次分割夫妻共同財產。18、中小企業(yè)私募債是我國中小微企業(yè)在境內市場以公開方式發(fā)行的， 約定在一定期限還本付息的企業(yè)債券，其發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行 利率不超過同期銀行貸款基準利率的2倍，期限在1年（含）以上，對發(fā)行人沒有凈資產和盈利能力的門檻要求，發(fā)行方式為面向特定對象的私募發(fā)行, 是完全市場化的公司債券。()【參考答案】：錯誤【解析】：中小企業(yè)私募債的發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3 倍。19、金融市場上，無形

34、市場和有形市場是相互獨立的。()【參考答案】：錯誤【解析】：金融市場上，很多無形市場和有形市場是交叉疊合的。20、資本資產定價模型的有效性問題是指現(xiàn)實市場中的風險B與收益是 否具有正相關關系?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：由于資本資產定價模型是建立在對現(xiàn)實市場簡化的基礎上， 因而現(xiàn)實市場中的風險P與收益是否具有正相關關系，是否還有更合理的度 量工具用以解釋不同證券的收益差異，就是所謂的資本資產定價模型的有效 性問題。C、索賠舉證【參考答案】：A【解析】：投保人、被保險人的義務主要包括：投保人應按照約定交 付保險費，這是投保人最基本的義務；投保人、被保險人應履行出險通知、 預防危險、索賠舉證的義務

35、；被保險人應履行危險增加通知、施救的義務。7、關于理財規(guī)劃服務涉及的內容，以下說法中錯誤的選項是()。A、涉及財務、法律、投資B、不涉及債務管理C、涉及家庭財務、非財務狀況【參考答案】：B【解析】：理財規(guī)劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、 法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在作相關判斷和規(guī)劃時還要 求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。8、保險合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。A、訴訟B、理賠C、代位求償【參考答案】：A【解析】：答案為A。從程序土看，保險合同的履行包括索賠、理賠、代 位求償?shù)拳h(huán)節(jié)，不包括訴訟環(huán)節(jié)。9、金融機構和理財師提供理財顧問

36、服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī), 應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任, 是指理財師的()職業(yè)特征。A、顧問性B、綜合性C、規(guī)范性【參考答案】：c【解析】：規(guī)范性是指金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和 遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的 相關部門和人員的責任。10、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在()情形時，其直接責任人將可能 被追究刑事責任。2014年6月真題A、泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果B、提供虛假的本錢收益分析報告C、未按規(guī)定進行客戶評估【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行

37、方法第六十一條的 規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構 可依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行 處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行 或客戶重大經(jīng)濟損失的；未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立 了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的; 泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；利用個 人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；挪用單獨管理的客11、以下關于基金申購的說法，錯誤的選項是O OA、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B、投資者

38、于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該局部 基金份額C、基金申購采取“未知價”原那么【參考答案】：A【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】（1）基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內基金開放日申請購買 基金份額的行為。（2）投資者在進行基金申購時可根據(jù)基金所開辦的收費模 式，選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別。（3）投資者于T日申 購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權益并辦理注冊登記 手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該局部基金份額。對于基金的申贖時間安排, 投資者需要注意基金招募說明書。（4）基金申購采取“未知價”原那么，投資 者申購以申購日（12、現(xiàn)金管理

39、是對現(xiàn)金和流動資產的日常管理，以下關于現(xiàn)金管理的目 的，說法錯誤的選項是（）。A、滿足應急資金的需求B、保障家庭生活的平安、穩(wěn)定C、滿足財富積累的需求【參考答案】：B【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產的日常管理。其目的在于：滿 足日常的、周期性支出的需求；滿足應急資金的需求；滿足未來消費的 需求；滿足財富積累與投資獲利的需求。13、對于投保人來說，以下不屬于保險產品功能的是（）。A、轉移風險，分攤損失B、賺取保費收入C、融通資金【參考答案】：B【解析】：保險產品的功能：轉移風險，分攤損失；補償損失； 融通資金。14、公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事

40、義務的合法行為是 指（）。A、民事責任履行B、民事代理C、民事法律行為【參考答案】：C15、投保人對()應當具有的法律上成認的利益被稱為可保利益。A、保險標的B、保險風險C、保險利益【參考答案】：A【解析】：可保利益，是指投保人對保險標的具有的法律上成認的利益。16、一個投資工程，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)金流 分別為3000元，5000元，6000元和9000元，IRR為()。A、3. 75%B、4. 57%C、4. 96%【參考答案】：C【解析】：17、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事()業(yè)務。A、個人理財B、股票交易C、存、貸款【參考答案】：B【出處】2013年下半

41、年個人理財真題【解析】我國商業(yè)銀行法確定了分業(yè)經(jīng)營的原那么，明確規(guī)定商業(yè)銀 行不得從事證券和信托業(yè)務，第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非 銀行金融機構和企業(yè)投資。18、以下關于信托的表述，錯誤的選項是()。A、信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置B、信托財產具有獨立性C、信托財產的受益人只能是委托人本人【參考答案】：C【解析】：委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受 托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。19、創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法不包括以下哪一項？()A、盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關文件B、每一件物品擺放的位置不是固定不變的，根據(jù)方便隨時調整C、定期處理不需要的文件，防止東西的無謂增加【參考答案】：B【解析】：辦公桌就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。 維持辦公桌環(huán)境干凈整潔、井然有序有助于提高工