物流運輸保險

1、 物流運輸保險授課教師：劉懿萱2013年11月復(fù) 習(xí)簡述物流結(jié)點的概念和主要功能。第11章 物流運輸保險學(xué)習(xí)要點掌握風(fēng)險、保險和物流運輸保險的概念及分類；了解各運輸方式的貨物運輸保險；了解運輸工具保險。第11章 物流運輸保險第一節(jié) 物流運輸保險第二節(jié) 貨物運輸保險第三節(jié) 運輸工具保險第一節(jié) 物流運輸保險一、風(fēng)險的含義及其種類 （一）風(fēng)險的含義風(fēng)險（Risk），是指未來結(jié)果的不確定性。保險理論中的風(fēng)險，通常是指損失發(fā)生及其程度的不確定性，常被用在保險合同的保險人承保責(zé)任范圍的條款中。風(fēng)險的構(gòu)成要素主要包括風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和風(fēng)險損失。（二）風(fēng)險的種類1.按照風(fēng)險的性質(zhì)分類純粹風(fēng)險（Pure Ri

2、sks）投機(jī)風(fēng)險（Speculative Risks）2.按照風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類自然風(fēng)險（Physical Risks）社會風(fēng)險（Social Risks）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險（Economic Risks）3.按照風(fēng)險涉及的對象分類財產(chǎn)風(fēng)險（Property Risks）責(zé)任風(fēng)險（Liability Risks）人身風(fēng)險（Personal Risks）信用風(fēng)險（Credit Risks）二、保險的定義與起源 （一）保險的定義中華人民共和國保險法第二條將保險定義為：本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因，其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者

3、當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金的商業(yè)保險行為。保險是一種經(jīng)濟(jì)補償手段，運用多數(shù)單位的力量，通過科學(xué)的數(shù)理計算對風(fēng)險損失進(jìn)行分?jǐn)偟闹贫取?1.作為一種社會經(jīng)濟(jì)制度，保險是一種社會化的安排。 2.作為一種法律行為，保險活動是通過保險合同來實現(xiàn)的。（二）保險的起源于發(fā)展近代保險業(yè)首先是從海上保險發(fā)展而來的。共同海損是海上保險的萌芽，船舶貨物抵押借款制度是海上保險的雛形。公元前916年，“一人為眾、眾為一人”的原則由羅地安海商法以法律形式明文規(guī)定下來，它規(guī)定：“凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分?jǐn)倸w還?！边@種共同海損的分?jǐn)傂问剑髞肀?/p>

4、保險所代替，產(chǎn)生了海上保險。現(xiàn)代海上保險發(fā)源于中世紀(jì)的意大利。1347年10月23日出現(xiàn)世界上第一張保單。是由熱那亞商人喬治勒克維倫處理的，承保了從熱那亞到馬喬卡的船舶保險。1393年，在佛羅倫薩處理的保險單已經(jīng)有了“承保海上災(zāi)害、天災(zāi)、火災(zāi)、拋棄”等表示具體承保范圍的字樣，開始具有現(xiàn)代保險單的形式。17世紀(jì)英國逐漸成為世界貿(mào)易、航海和保險中心，當(dāng)今世界上最大的保險壟斷組織之一倫敦勞合社，在海上保險和再保險方面起了最為重要的作用。美國的海上保險起步比較晚，1721年，約翰科普森在費城設(shè)立了承保船舶、貨物的保險所，成為美國歷史上第一家海上保險組織。1792年，美國第一家股份保險公司北美保險公司成

5、立。 中國現(xiàn)代保險業(yè)是隨著帝國主義的入侵而產(chǎn)生的。到了清末才出現(xiàn)華興、華安、華仁等民營保險公司。1805年，英商在廣州開設(shè)的廣東保險公司是中國境內(nèi)的第一家保險公司。1865年，中國第一家民族保險公司義和保險行在上海成立，標(biāo)志著中國民族保險業(yè)的誕生。1885年，由清政府洋務(wù)派命令輪船招商局在上海開辦“仁和”、“濟(jì)和”兩家保險公司，后合并為“仁濟(jì)和”保險公司。1905年成立了華商火險公會。1949年10月20日，中國人民保險公司成立。1987年，交通銀行開設(shè)保險部；1991年改組為太平洋保險公司。1988年，第一家股份制保險公司平安保險公司在深圳成立。1995年9月，中國人民保險公司改組成中國人民

6、保險（集團(tuán)）公司，下設(shè)中保財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司、中保人壽保險有限責(zé)任公司和中保再保險有限責(zé)任公司。1995年10月1日，中華人民共和國保險法正式實施。1998年11月18日，中國保監(jiān)會成立。1999年改組成立中國人壽保險公司，中保財產(chǎn)保險有限公司繼承人保品牌，更名為中國人民保險公司。到2006年底，我國共有保險公司98家，其中中資公司57家,外資公司41家。（三）保險的原則1.保險利益原則2.最大誠信原則3.近因原則4.補償原則5.代位追償原則6.重復(fù)保險的損失分?jǐn)傇瓌t保險利益原則（1）含義保險利益（insurable interest；insured interest），又稱可保利益或可保權(quán)

7、益，是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。保險利益原則，是指在訂立和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益，如果投保人或被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益，保險合同無效。 （2）作用防止賭博行為限制保險保障的最高額度防止道德風(fēng)險的發(fā)生（3）主體保險利益的主體，是指對保險標(biāo)的具有保險利益的人。我國保險法第 12條規(guī)定：“投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益?！?英國1906年海上保險法第6條第1款規(guī)定；“在保險標(biāo)的發(fā)主損失時，被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益，盡管在訂立保險契約時他沒有取得保險利益的必要。（4）保險利益原則在國際貨物運輸保險中的應(yīng)用EXWFCA、CPT與

8、CIPFASFOB、CFR與CIFDAF、DES、DEQ、DDU與DDQ國際貿(mào)易術(shù)語FOB：Free On Board(named port of shipment)裝運港船上交貨（指定裝運港），又稱船上交貨。基本含義賣方在指定裝運港將貨物裝船超過船舷后，即完成了交貨任務(wù)，隨后的一切費用與風(fēng)險均有買方承擔(dān)。CFR: Cost and Freight (named port of destination) 成本加運費（指定目的港），又稱成本在內(nèi)價。基本含義賣方要負(fù)責(zé)租船訂艙、支付到指定目的港運費，但買方要自負(fù)從裝運港貨物越過船舷后到目的地的貨運滅失風(fēng)險及所增加的額外費用。 CIF：Cost, I

9、nsurance and Freight (named port of Destination)成本保險費加運費（指定目的港），又稱保險費、運費在內(nèi)價?；竞x賣方在指定裝運港將貨物裝上船，支付貨物自裝運港至指定目的港的運費和保險費，但風(fēng)險自貨物在裝運港越過船舷后即由賣方轉(zhuǎn)移給買方。案例分析1 我方公司向某外商按CIF出口一批草編制品，向中國人民保險銀行投保一切險。我方按規(guī)定期限裝船，后該輪第二天在海上航行中失火，草編制品全被燒光。后來外商要求我方出面向中國人保公司索賠，否則，要求我方退還其已付的貨款，向外商的要求是否合理？我方應(yīng)當(dāng)怎樣處理此事？ 案例分析2 中國某外貿(mào)公司以F0B價格條件出口

10、棉紗2000包，每包凈重200公斤。裝船時已經(jīng)雙方認(rèn)可的檢驗機(jī)構(gòu)檢驗，貨物符合合同規(guī)定的品質(zhì)條件。該外貿(mào)公司裝船后因疏忽未及時通知買方，直至3天后才給予裝船通知。但在啟航18小時后，船只遇風(fēng)浪致使棉紗全部浸濕，買方因接到裝船通知晚，未能及時辦理保險手續(xù)，無法向保險公司索賠。買方要求賣方賠償損失，賣方拒絕，雙方發(fā)生爭議。問題：該合同中，貨物風(fēng)險是否已轉(zhuǎn)移給買方？應(yīng)該如何處理？案例分析3 有一份CIF合同，賣方甲投保了一切險，自法國內(nèi)陸倉庫起，直到美國紐約的買方倉庫為止。合同中規(guī)定，投保金額是“按發(fā)票金額點值另加百分之十。賣方甲在貨物裝船后，已憑提單、保險單、發(fā)票、品質(zhì)檢驗證書等單證向買方銀行收取

11、了貨款。后來，貨物在運到紐約港前遇險而全部損失。當(dāng)買方憑保險單要求保值的百分之十部分，應(yīng)該屬于他，但賣方保險公司的拒絕。問題：賣方甲有無權(quán)利要求保險公發(fā)票總值10%的這部分金額？為什么？最大誠信原則所謂最大誠信原則（Utmost Good Faith） ，就是指保險合同雙方當(dāng)事人在訂立和履行合同時，必須以最大的誠意履行約定義務(wù)，恪守承諾，互不欺騙，互不隱瞞。英國1906年海上保險法第17條規(guī)定：“海上保險契約以最大誠信為基礎(chǔ)。倘若任何一方不遵守最大誠信原則，另一方得聲明此項契約無效。” 近因原則（1）含義英國1906年頒發(fā)的海上保險法第55條第1款規(guī)定：“根據(jù)本法規(guī)定，除保險單另有約定外，保險

12、人對由其承保危險近因所致的任何損失，均負(fù)賠償責(zé)任，但對非由其承保危險近因所致的任何損失，均不負(fù)賠償責(zé)任?！保?）應(yīng)用單一原因致?lián)p數(shù)個原因同時發(fā)生致?lián)p數(shù)個原因先后連續(xù)發(fā)生致?lián)p數(shù)個原因先后間斷發(fā)生致?lián)p補償原則（1）含義補償原則（Principle of Indemnity），是指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險事故損失時，被保險人有權(quán)按照保險合同的約定得到充分的補償；同時，保險補償受到一定限制，賠償金額不能超過規(guī)定的限額。（2）基本內(nèi)容保險補償?shù)南揞~以被保險人的實際經(jīng)濟(jì)損失為限以保險金額為限以保險價值為限我國保險法第39條規(guī)定：保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。 保險補償?shù)馁r償方式比例賠

13、償方式第一損失賠償方式當(dāng)損失金額保險金額時：賠償金額損失金額當(dāng)損失金額保險金額時：賠償金額保險金額保險金額損失當(dāng)時保險標(biāo)的實際價值損失金額賠償金額代位追償原則代位追償（Subrogation）原則，是由保險補償原則派生的，它是指發(fā)生在保險責(zé)任范圍內(nèi)的、由第三者責(zé)任造成的損失，保險人向被保險人履行賠償義務(wù)后，享有以被保險人的地位向在該項損失中的第三者責(zé)任方索賠的權(quán)利。 代位追償原則，同樣僅適用于補償性的保險合同。這一規(guī)定首先是為防止被保險人由于保險事故的發(fā)生，而獲得超過其實際損失的經(jīng)濟(jì)補償。 代位追償原則同時也維護(hù)公共利益。 重復(fù)保險的損失分?jǐn)傇瓌t（1）含義我國保險法第四十條第3款規(guī)定：“重復(fù)保

14、險（Double Insurance），是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上的保險人訂立保險合同的保險?！?（2）構(gòu)成要件必須是對同一保險標(biāo)的和同一保險事故投保必須是對同一保險利益投保必須是同兩個以上保險人訂立保險合同必須是保險期間重疊的投保必須是每個保險人都對損失負(fù)責(zé)的投保（3）重復(fù)保險的分?jǐn)偡謹(jǐn)傇瓌t分?jǐn)偡绞紸.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.相同份額責(zé)任分?jǐn)偡绞礁鞅ｋU人的損失分?jǐn)傤~損失金額該保險人的保險金額各保險人保險金額總和各保險人的損失分?jǐn)傤~損失金額該保險人的賠償限額各保險人賠償限額總和案例分析1 被保險人將其家庭財產(chǎn)分別于20

15、01年7月4日和2001年8月10日，向甲、乙兩家保險公司投保一年期的火災(zāi)保險，甲公司的保險金額為10萬元，乙公司的保險金額為5萬元。221年10月10日，被保險人家中發(fā)生火災(zāi)而致財產(chǎn)損失9萬元，則兩家公司應(yīng)如何分?jǐn)傎r償責(zé)任。1.采用比例責(zé)任分?jǐn)偡绞椒謹(jǐn)偂?.按限額責(zé)任分?jǐn)偡绞接嬎?。三、運輸保險概述及分類 貨物運輸保險海洋運輸貨物保險陸上運輸貨物保險航空運輸貨物保險運輸工具保險機(jī)動車輛保險船舶保險航空保險四、運輸保險的基本特征1、承保風(fēng)險的廣泛性 動態(tài)、廣泛的2、被保險人的多變性 3、承包價值的固定性選擇題下列哪一項不屬于物流運輸保險的基本特征（ ）。A被保險人的多變性 B保險標(biāo)的固定性 C承

16、保風(fēng)險的廣泛性 D承包價值的固定性選擇題通常，我國國內(nèi)運輸貨物保險其保險金額確定方式是（ ）。A貨物成本價加運雜費加保險費B貨物市場價加運雜費加保險費C貨物成本價加運雜費D貨物市場價加運雜費 第二節(jié) 貨物運輸保險一、海洋運輸貨物保險（一）責(zé)任范圍1、平安險（1）被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。（2）由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物流碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失。（3）在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所

17、造成的全部或部分損失。（4）在裝卸貨轉(zhuǎn)運時由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失。（5）被保險人對遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)危險的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。（6）運輸工具遭受海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失，以及在中途港、避難港，由于卸貨存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。（7）共同海損的犧牲，分?jǐn)偤途戎M用這一項責(zé)任是指保險人在平安險項下，不但承擔(dān)遭受共同海損犧牲的貨物損失的賠償責(zé)任，還承擔(dān)貨主分?jǐn)偟墓餐p分?jǐn)傄约熬戎M用損失。（8）運輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款，根據(jù)該條款的規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。2、水漬險（1）平安

18、險承保的全部責(zé)任水漬險均給予承擔(dān)（2）被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害所造成的部分損失3、一切險（1）水漬險承保的全部責(zé)任一切險據(jù)給予承保（2）一切險責(zé)任被保險貨物在運輸途中由于外來風(fēng)險所致的全部或部分損失。偷竊、提貨不著險淡水淋雨險短量險混雜、玷污險滲漏險碰損、破損險串味險鉤損險判斷題一切險負(fù)責(zé)那些可能發(fā)生，但不是必要發(fā)生的，同時必須是內(nèi)部原因所引起的損失。 （ ）選擇題對由于自然災(zāi)害所造成的單獨海損不承擔(dān)賠償責(zé)任的險別是（ ）。A平安險 B水漬險 C一切險 D交強險（二）保險期限1.倉至倉條款保險人對保險貨物所承擔(dān)的保險責(zé)任，是從貨物運離保險單所載明的起運地發(fā)貨人倉庫

19、或儲存處所時開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物運到保險單所載明的目的港收貨人的最后倉庫或儲存處所，或被保險人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩?，則以被保險貨物在最后的卸載港全部卸離海倫后滿60天為止。2.擴(kuò)展責(zé)任條款在海上運輸過程中，如果出現(xiàn)被保險人所不能控制的意外情況，保險期間將按下列規(guī)定辦理：當(dāng)出現(xiàn)由于被保險人無法控制的運輸延遲、繞道、被迫卸貨重新裝載、轉(zhuǎn)載或承運人運用運輸契約賦予的權(quán)限作任何航海上的變更時，在被保險人及時將獲知的情況通知保險人并加保險費情況下，保險人可繼續(xù)承擔(dān)責(zé)任。3.航程終止條款在被保險人無法控制的情況下，保險貨物如在

20、運抵保險載明目的港之前，運輸契約在非保單載明的其他港口或地方終止時，在被保險人立即通知保險人并在必要時加繳一定保險費的條件下，保險繼續(xù)有效，直到貨物在這個卸載港口或地方售出并交貨時為止。但是，最長時間不能超過貨物在卸載港全部卸離海倫后滿60天。這兩種情況保險期限的終止，應(yīng)以先發(fā)生者為準(zhǔn)。二、陸上運輸貨物保險（一）一切險1.責(zé)任范圍 （1）被保險貨物在運輸途中遭受暴風(fēng)、雷電、洪水、地震等自然災(zāi)害；由于運輸工具遭受碰撞、傾覆、出軌；在駁運過程中，因駁運工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、碰撞；由于遭受隧道崩塌、崖崩；由于失火、爆炸等意外事故造成全部或部分損失 （2）被保險貨物在運輸途中，由于一般外來原因所造

21、成的全部或部分損失。2.保險期限“倉到倉”責(zé)任條款（二）陸上運輸冷藏貨物險最長保險責(zé)任的有限期限，以被保險貨物到達(dá)目的地車站后10天為限。 三、航空運輸貨物保險（P249-250）（一）我國航空運輸貨物保險條款航空運輸險+航空運輸一切險+航空運輸貨物戰(zhàn)爭險（二）基本險條款1.責(zé)任范圍2.責(zé)任時限貨物運達(dá)保險單所載明目的地而未運抵保險單載明的收貨人倉庫或儲存處所，則保險人的責(zé)任以被保險貨物在最后卸裝地卸離飛機(jī)后滿30天為止。（三）附加險1.責(zé)任范圍2.責(zé)任期限如果被保險貨物不卸離飛機(jī)，則從飛機(jī)到達(dá)目的地當(dāng)日午夜起計算滿15天為止。選擇題（知識補充）國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險責(zé)任終止期最多延長至收

22、貨人接到“到貨通知單”后的（ ）天為限。A5 B10 C15 D20選擇題（知識補充）國內(nèi)水路、陸路運輸貨物運抵目的地后，如果收貨人未及時提貨，則保險責(zé)任的終止期最多延長至以收貨人接到到貨通知單后的（ ）日為限。A10 B15 C20 D25案例分析11994年2月，中國某紡織進(jìn)出口公司與大連某海運公司簽訂了運輸1000件絲綢襯衫到馬賽的協(xié)議。合同簽訂后，進(jìn)出口公司又向保險公司就該批貨物的運輸投保了平安險單。2月20日，該批貨物裝船完畢后啟航，2月25日，裝載該批貨物的輪船在海上突遇罕見大風(fēng)暴，船體嚴(yán)重受損，于2月26日沉沒，3月20日.紡織品進(jìn)出口公司向保險公司就該批貨物索賠，保險公司以該批

23、貨物由自然災(zāi)害造成損失為由拒絕賠償，于是，進(jìn)出口公司向法院起訴，要求保險公司償付保險金。問題：本案中保險公司是否應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任？第三節(jié) 運輸工具險一、機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險是以機(jī)動車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險標(biāo)的的一種運輸工具保險，其所承保的機(jī)動車是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、各種專用機(jī)械車和特種車等。（一）車損險（二）第三者責(zé)任險機(jī)動車輛第三者責(zé)任險是承保被保險人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛時因發(fā)生意外事故導(dǎo)致的第三者的損害索賠危險的一種保險。（三）附加險二、船舶保險（一）適用范圍所有船東（二）責(zé)任范圍（三）保險金額的確定1.按新船的市場價格或出廠價格確定保險金額。2.按舊船的

24、實際價值確定保險金額。3.協(xié)商確定保險金額。（四）船舶保險的賠償1.船舶損失賠償2.費用損失賠償3.碰撞責(zé)任賠償三、航空保險（一）飛機(jī)機(jī)身險（二）第三者責(zé)任險屬于由被保險人支付工資的機(jī)內(nèi)、機(jī)場工作人員，以及被保險飛機(jī)上的旅客的人身傷亡或財產(chǎn)損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償或者不能在此險種內(nèi)賠償。保險人對第三方責(zé)任險規(guī)定了賠償?shù)淖罡呦揞~。（三）旅客法定責(zé)任險保險賠償處理一件棉紗50包，每包200kg，保險金額為50萬元，運抵目的地后發(fā)生短少5000kg。請求算其賠償金額。根據(jù)賠償金額=保險金額*受損貨物數(shù)量/承?？倲?shù)量，可算出賠償金額=500000*5000/（50*200）=250000元案例分析11997年，我國WK外貿(mào)公司向香港出口罐頭一批共500箱，按照CIFHONGKONG向保險公司投保一切險。但是因為海運提單上只寫明進(jìn)口商的名稱，沒有詳細(xì)注明其地址，貨物抵達(dá)香港后，船公司無法通知進(jìn)口商來貨場提貨，又未與WK公司的貨運代理聯(lián)系，自行決定將該貨物運回啟運港天津新港。在運回途中因為輪船滲水，有229箱罐頭受到海水浸泡。貨物運回新港后，WK公司沒有將貨物卸下，只是在海運提單上不寫進(jìn)口商詳細(xì)地址后，又運回香港。進(jìn)口商提貨后發(fā)現(xiàn)罐頭已經(jīng)生銹，所以只能取了未生銹的271