國(guó)際銀行清算

1、第三章國(guó)際銀行清算第一節(jié) 國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)第二節(jié) SWIFT的基本內(nèi)容第三節(jié) 世界主要貨幣的清算系統(tǒng)第四節(jié) 銀行間賠付規(guī)則8/28/20221華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院第一節(jié) 國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)一、清算與清算中心1.清算(Clearing)：是指不同銀行之間因資金的代收、代付而引起的債權(quán)債務(wù)通過(guò)票據(jù)清算所或清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行清償?shù)幕顒?dòng)。2.票據(jù)清算所(Clearing house)：即清算網(wǎng)絡(luò)，是指通過(guò)許多銀行參加的、彼此進(jìn)行資金清算的場(chǎng)所。參加票據(jù)清算所的銀行叫清算銀行。3.清算系統(tǒng)(Clearing System)：是指由結(jié)算和清算過(guò)程中諸要素組成的有機(jī)整體。一級(jí)賬戶(hù)：指屬于聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)

2、成員的美籍銀行在聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行開(kāi)立的美元賬戶(hù)。凡是票據(jù)交換和跨州調(diào)撥，均須通過(guò)一級(jí)賬戶(hù)結(jié)算。二級(jí)賬戶(hù)：指外國(guó)銀行在美籍銀行開(kāi)立的美元賬戶(hù)。三級(jí)賬戶(hù)：指外國(guó)銀行在美國(guó)的外籍銀行開(kāi)立的美元賬戶(hù)。8/28/20222華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院清算系統(tǒng)金融體系支付系統(tǒng)（Payment System），也稱(chēng)清算系統(tǒng)或支付清算系統(tǒng)，是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)對(duì)伴隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而產(chǎn)生的交易者之間、金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行清償?shù)囊幌盗薪M織和安排。提供支付服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)管理貨幣轉(zhuǎn)移的規(guī)則實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專(zhuān)業(yè)技術(shù)手段8/28/20223華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院票據(jù)交換、軋差、平衡原理1.國(guó)際上通常把在票據(jù)交換所

3、里形成交換報(bào)告表的過(guò)程，包括計(jì)算出總交換額和總軋差額的全過(guò)程，視為清算。而把轉(zhuǎn)賬劃撥，真實(shí)的記賬視為結(jié)算。 2.在票據(jù)交換所里，交換的金額很大，而真正交割的余額卻很小。 3.在票據(jù)交換所里結(jié)算的資金稱(chēng)為“當(dāng)天資金”(Same Day Funds)。 4.在票據(jù)交換所里的總平衡是算統(tǒng)賬。 8/28/20224華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院二、支付系統(tǒng)的種類(lèi) 1.按經(jīng)營(yíng)者身份的不同劃分 (1)中央銀行擁有并經(jīng)營(yíng) 如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系、日本銀行、德意志聯(lián)邦銀行、瑞士國(guó)民銀行及中國(guó)人民銀行等，其通過(guò)支付系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)，干預(yù)和影響社會(huì)整體支付清算活動(dòng)。 (2)私營(yíng)清算機(jī)構(gòu)擁有并經(jīng)營(yíng) 如紐約清算所協(xié)會(huì)的CHIPS系統(tǒng)、

4、英國(guó)的CHAPS系統(tǒng)、日本東京銀行家協(xié)會(huì)的全銀數(shù)據(jù)通訊系統(tǒng)等等。 (3)各銀行擁有并運(yùn)行的行內(nèi)支付系統(tǒng) 如我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行均開(kāi)通了各自的電子資金匯兌系統(tǒng)。8/28/20225華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院二、支付系統(tǒng)的種類(lèi)2.按支付系統(tǒng)的服務(wù)對(duì)象及單筆業(yè)務(wù)支付金額劃分 (1)大額支付(資金轉(zhuǎn)賬)系統(tǒng) (2)小額支付系統(tǒng)(零售支付系統(tǒng))3.按支付系統(tǒng)服務(wù)的地區(qū)范圍劃分 (1)境內(nèi)支付系統(tǒng) (2)國(guó)際性支付系統(tǒng)8/28/20226華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院三、清算流程1.通過(guò)清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行外幣清算2.通過(guò)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬進(jìn)行外幣清算 8/28/20227華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院通過(guò)清算機(jī)構(gòu)清算匯款人收款人匯款銀

5、行收款銀行匯款行代理行收款行代理行清算機(jī)構(gòu)通訊網(wǎng)絡(luò)通訊網(wǎng)絡(luò)8/28/20228華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院通過(guò)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬（Book Transfer）清算匯款人收款人匯款行收款行共同美元賬戶(hù)行通訊網(wǎng)絡(luò)通訊網(wǎng)絡(luò)8/28/20229華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院建立帳戶(hù)的方式一方在對(duì)方開(kāi)立對(duì)方貨幣帳戶(hù)一方在對(duì)方開(kāi)立第三國(guó)貨幣帳戶(hù)雙方互開(kāi)對(duì)方貨幣帳戶(hù)8/28/202210華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院第二節(jié) SWIFT的基本內(nèi)容SWIFT簡(jiǎn)介SWIFT組織成員資格SWIFT銀行認(rèn)別代碼（BICBANK IDENTIFER CODE）SWIFT電文格式分類(lèi)（MESSAGE TYPE）SWIFT報(bào)文中的一些表示方法SWI

6、FT電文結(jié)構(gòu)8/28/202211華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院SWIFT簡(jiǎn)介SWIFT:環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)(Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication ，SWIFT)是國(guó)際銀行同業(yè)間非營(yíng)利性的合作組織。成立于1973年?？偛吭O(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾。1987年開(kāi)始，非銀行金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始用SWIFT。構(gòu)成：董事會(huì)為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。目前全球207個(gè)國(guó)家和地區(qū)的8100多家金融機(jī)構(gòu)使用該網(wǎng)絡(luò)。其網(wǎng)絡(luò)還支持80多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)。它的環(huán)球計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)通信網(wǎng)在荷蘭和美國(guó)設(shè)有運(yùn)行中心，在各會(huì)員國(guó)（地區(qū)）設(shè)有地區(qū)處理站。2004年實(shí)

7、行了SWIFTNet,獨(dú)有的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)。8/28/202212華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院SWIFT組織成員資格會(huì)員銀行（MEMBER BANK）：在每個(gè)SWIFT會(huì)員國(guó)，獲有外匯銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可權(quán)銀行的總行，可以申請(qǐng)成為SWIFT組織的會(huì)員行，有董事選舉權(quán)，當(dāng)股份達(dá)到一定份額后，有董事被選舉權(quán)。附屬會(huì)員銀行（SUB-MEMBER BANK）：會(huì)員銀行在境外的全資附屬銀行或持股份額達(dá)90%以上的銀行，可以申請(qǐng)成為SWIFT組織的附屬子會(huì)員銀行。參與者（PARTICIPANT）：世界主要的證券公司、旅行支票公司、電腦公司和國(guó)際清算中心等一些非銀行金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)其業(yè)務(wù)需要，可以申請(qǐng)成為SWIFT組織的

8、參與者，但只容許其使用一部分SWIFT電訊格式。8/28/202213華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院SWIFT銀行識(shí)別代碼 (Bank Identifier Code,BIC)凡該協(xié)會(huì)的成員銀行都有自己特定的SWIFT代碼，即SWIFT CODE。在電匯時(shí)，匯出行按照收款行的SWIFT CODE發(fā)送付款電文，就可將款項(xiàng)匯至收款行。該號(hào)相當(dāng)于各個(gè)銀行的身份證號(hào)。 8/28/202214華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院SWIFT銀行認(rèn)別代碼（BICBANK IDENTIFER CODE）銀行代碼（BANK CODE）由四位宜于識(shí)別的銀行行名字頭縮寫(xiě)字母構(gòu)成國(guó)家代碼（COUNTRY CODE）地區(qū)代碼（LOCAT

9、ION CODE）分行代碼（BRANCH CODE）根據(jù)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織的規(guī)定由兩位字母構(gòu)成由兩位數(shù)字或字母構(gòu)成，標(biāo)明城市由三位數(shù)字或字母構(gòu)成，標(biāo)明城市8/28/202215華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院網(wǎng)上查詢(xún)Swift Code方法：請(qǐng)打開(kāi)/biconline/index.cfm?fuseaction=display_freesearch用拼音填入城市名City heading(比如武漢就填wuhan),選國(guó)家CHINA,點(diǎn)搜索Search。會(huì)出現(xiàn)如下部分表格：8/28/202216華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院SWIFT電文格式分類(lèi)（MESSAGE TYPE）第0類(lèi)：0XX：SWIFT系統(tǒng)的報(bào)文和廣播

10、信息。第1類(lèi): 1XX：客戶(hù)匯款與支票。第2類(lèi)：2XX：金融機(jī)構(gòu)資金調(diào)撥。第3類(lèi)：3XX：外匯買(mǎi)賣(mài)和存放款。第4類(lèi)：4XX：托收。第5類(lèi)：5XX：證券市場(chǎng)。第6類(lèi)：6XX：貴金屬交易和銀團(tuán)交易。第7類(lèi)：7XX：跟單信用證和保函。第8類(lèi)：8XX：旅行支票。第9類(lèi)：9XX：銀行賬單及報(bào)表。8/28/202217華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院SWIFT電文格式分類(lèi)（MESSAGE TYPE）MT1XXMT2XXMT3XXMT4XXMT5XXMT6XXMT7XXMT8XXMT9XXMT0XXMT10XMT11XMT100MT110客戶(hù)匯款與支票類(lèi)客戶(hù)匯款與支票類(lèi)支票組支票通知SWIFT電文格式分類(lèi)：1、每一

11、類(lèi)（CATEGORY）包含若干組（GROUP），每一組又包含若干格式（TYPE）2、每個(gè)電報(bào)格式代號(hào)由三位數(shù)字構(gòu)成3、還設(shè)有公共組（COMMON GROUP），公共組可以與任何一類(lèi)電報(bào)格式套用，公共組的電報(bào)格式與加押電報(bào)格式套用為加押電報(bào)，否則便為非加押電報(bào)。例：n92要求注銷(xiāo)，MT192要求取消一筆客戶(hù)匯款8/28/202218華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院SWIFT報(bào)文中的一些表示方法在一份SWIFT報(bào)文中，有些規(guī)定項(xiàng)目是必不可少的，稱(chēng)為必選項(xiàng)目（Mandatory Field，M），有些規(guī)定項(xiàng)目可以由操作員根據(jù)業(yè)務(wù)需要確定是否選用，稱(chēng)為可選項(xiàng)目（Optional Field，O）8/28/20

12、2219華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院SWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于貨幣的表示方法 SWIFT電訊中的貨幣符合一律采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)符號(hào)關(guān)于日期的表示方法 SWIFT報(bào)文中的日期由6位數(shù)字表示，規(guī)則為：YYMMDD，即年、月、日。8/28/202220華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院SWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于數(shù)字的表示方法 常規(guī)寫(xiě)法 SWIFT表示法 0 0， .67 ,67 100,000 100000， 10,500.00 10500,00 5 5,25 8/28/202221華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院SWIFT報(bào)文中的一些表示方法關(guān)于關(guān)系人的表示方法50指示人59收款人51a開(kāi)證人的銀行52a指示

13、行53a發(fā)報(bào)行的代理行54a收?qǐng)?bào)行的代理行56a中間行57a帳戶(hù)行58a收款行Ordering customerApplicant bankOrdering institutionSenders correspondentReceivers correspondentIntermediaryAccount with institutionBeneficiary institutionBeneficiary customer金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目，或銀行項(xiàng)目客戶(hù)項(xiàng)目客戶(hù)項(xiàng)目8/28/202222華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院SWIFT報(bào)文中的一些表示方法理解銀行項(xiàng)目的關(guān)鍵：將同一家銀行的總行與分行、分行與分行的

14、關(guān)系視為兩個(gè)獨(dú)立的銀行之間的關(guān)系2. 銀行之間的收付通常是（授權(quán)主動(dòng)借記者除外） A要求對(duì)方借記自己的帳戶(hù) B 通知對(duì)方貸記其帳戶(hù)8/28/202223華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院SWIFT電文結(jié)構(gòu)共分為五大區(qū)段（詳見(jiàn)書(shū)4348頁(yè)） 文首 1. Basic Header Block基本文首區(qū)段 2. Application Header Block應(yīng)用文首區(qū)段 3. User Header Block用戶(hù)文首區(qū)段 主文 4. Text Block主文區(qū)段 文尾 5. Trailers Block文尾區(qū)段8/28/202224華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院Sender:SZDBNBSHZB shenzhe

15、n development bank,hangzhouMessage Type: 202 general financial institution transferReceive: PNBPUS3NNYC wachovia bank ,na new york20: transaction reference number LC02492004000521: related reference 3676-BB-50214532: value date, currency code amount date:040617(yymmdd) currency:USD(US DOLLAR) amount

16、:#29,016.20#Head blockText block8/28/202225華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院57A: acount with institution BOTKUS33 bank of tokyo-mitsubishi ,ltd.new york branch58B: beneficiary institution /30006763 BOTKCHSH bank of tokyo-mitsubishi,ltd. shanghai branchTrailer block8/28/202226華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院第三節(jié) 世界主要貨幣的清算系統(tǒng)一、主要的清算代碼和銀行識(shí)別碼1.S

17、WIFT Bank Identifier Code(BIC) 2.FedABA:美國(guó)聯(lián)邦交換系統(tǒng)成員(9位數(shù)字編碼3.CHIPS成員識(shí)別碼: (1) CHIPS ABA:一級(jí)清算成員4位代碼 (2) CHIPS UID:二級(jí)清算成員6位代碼4.ACH :Universal Payment Identification Code (UPIC)5.International Bank Account Number(IBAN):34位,由字母和數(shù)字構(gòu)成.8/28/202227華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院清算方式全額清算：每一筆支付都進(jìn)行單獨(dú)清算凈額清算： 是指銀行對(duì)一定時(shí)期內(nèi)的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行登記處理，并進(jìn)行相互間的抵消，待指定結(jié)算期期末再進(jìn)行收付差額清算的資金轉(zhuǎn)賬方式。二、美元支付清算系統(tǒng)-CHIPS和Fedwire8/28/202228華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院二、美元支付清算系統(tǒng)-CHIPS和Fedwire1