10月23日27優(yōu)秀合計(jì)004

1、管培生工作(一周)匯報(bào)分行： 學(xué)號(hào)：27：主管導(dǎo)師：分行日期：2017.10.23-2017.10.27崗位：客戶經(jīng)理崗位導(dǎo)師：日期本周工作總結(jié)證明人2017 年 10 月23日周一參與工作內(nèi)容：上午在城北開(kāi)例會(huì)，下午作為業(yè)務(wù)聽(tīng)取行里組織的關(guān)于鋼鐵行業(yè)分析的講座學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí)：了解城北業(yè)務(wù)完成情況及具體指標(biāo)考核情況，聽(tīng)取各項(xiàng)工作進(jìn)程了解大家所做業(yè)務(wù)種類及流程。了解我行發(fā)售的條件、內(nèi)容及注意事項(xiàng)。鋼鐵行業(yè)具備發(fā)展前景并且是我行可開(kāi)拓的大客戶，要控制不良率。感想：1. 我行開(kāi)售在即，作為發(fā)售的主要力量，在得到相關(guān)通知后，要做到如下幾點(diǎn)：相關(guān)首先要了解產(chǎn)品，弄懂產(chǎn)品的準(zhǔn)入條件、資質(zhì)要求等要與他行作比

2、較發(fā)現(xiàn)我行產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，這樣才能找到我行的產(chǎn)品特點(diǎn)進(jìn)而發(fā)現(xiàn)主要的點(diǎn)要提前制定相關(guān)宣傳推廣方案，包括宣傳的方式、主要營(yíng)銷點(diǎn)、針對(duì)的客戶群體、贈(zèng)品等力度等。整個(gè)的業(yè)績(jī)完成靠大家的共同努力，只有每個(gè)人都完成手頭的業(yè)務(wù)才能在考核中取得高分。在做人方面，吳行長(zhǎng)指示 要靈活處理事情，多學(xué)多問(wèn)并踏實(shí)做事，講禮貌守規(guī)矩。從下午的講座中學(xué)到鋼鐵行業(yè)并不是一個(gè)落沒(méi)的行業(yè)，雖然一定程度受到國(guó)家政策的影響，但仍然是一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)，是我們的大客戶來(lái)源。國(guó)家 出國(guó) 期間也在 國(guó)外鋼鐵行業(yè)了解詳情并與他國(guó)探求鋼鐵行業(yè)的合作。因此， 方面不能放棄鋼鐵行業(yè)，要積極探求和鋼鐵企業(yè)的合作，但關(guān)鍵要控制好不良 率，嚴(yán)格 條件和利率水平。

3、2107 年 10 月24 日周二參與工作內(nèi)容：學(xué)習(xí)部同業(yè)授信系統(tǒng)做同業(yè)業(yè)務(wù)授信內(nèi)容查詢、匯總、歸納整理。學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí)：學(xué)會(huì)了同業(yè)授信系統(tǒng)的登入及查詢流程了解了授信產(chǎn)品內(nèi)容、額度、相關(guān)授信準(zhǔn)入條件、同業(yè)授信業(yè)務(wù)流程、了解同業(yè)業(yè)務(wù)用途Excel 技巧得到進(jìn)一步鞏固，計(jì)算能力得到增強(qiáng)。感想：從技術(shù)層面講，Excel 技能是工作的必備技能，它是 工作效率的捷徑，利用 Excel 技能進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)的計(jì)算，既省時(shí)間又不會(huì)出錯(cuò)，避免了利用計(jì)算器和人工計(jì)算的弊端。因此應(yīng)加強(qiáng) Excel 的學(xué)習(xí)，掌握 的工作技能。同業(yè)業(yè)務(wù)是 的中間業(yè)務(wù)，是值得推廣和發(fā)展的業(yè)務(wù)，能夠給我行帶來(lái)很大的利潤(rùn)。其中涉及大量 的流轉(zhuǎn)

4、和投資、拆借等，因此對(duì)待此項(xiàng)工作應(yīng)抱著謹(jǐn)慎認(rèn)真的態(tài)度。除此之外，我行同業(yè)業(yè)務(wù)主要是與其他 進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，怎樣拓展業(yè)務(wù)來(lái)源和客戶 是值得深思和學(xué)習(xí)的一件事情，了解同業(yè)授信流程可以從授信系統(tǒng)中窺見(jiàn)這些相關(guān)內(nèi)容。同業(yè)業(yè)務(wù)的用途同樣是值得學(xué)習(xí)的又一個(gè)金融學(xué)知識(shí)點(diǎn)。在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中，我行給予其他客戶一定的授信額度，客戶獲得融通后的具體用途是我行應(yīng)該監(jiān)測(cè)和的重點(diǎn)。授信額度種類分為基本授信額度和專項(xiàng)授信額度。其中專項(xiàng)授信額度是 核定給企業(yè)的專款 的額度，在授信時(shí)對(duì)可用于的金額、品種、期限、用途都作出專門的規(guī)定。因此，以后應(yīng)加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)。參與工作內(nèi)容：2017 年 10 月25 日周三做同業(yè)業(yè)務(wù)授信內(nèi)

5、容查詢、匯總、歸納整理。學(xué)習(xí)同業(yè)產(chǎn)品的內(nèi)容及操作流程。學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí)：目前同業(yè)業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)品種包括同業(yè)存款、存放同業(yè)、協(xié)議存款、同業(yè)拆借、同業(yè)存單、同業(yè)代付、同業(yè)償付、同業(yè)代銷、委托投資、票據(jù)現(xiàn)、受益權(quán)、資產(chǎn)化、同業(yè)、質(zhì)押式回購(gòu)等同業(yè)投資、負(fù)債、居間業(yè)務(wù)。我行的主要同業(yè)業(yè)務(wù)客戶對(duì)象為各大小 ，這主要是考慮到 信用狀況良好，業(yè)務(wù)開(kāi)展交接都較為順利，目前不考慮對(duì)券商合作，這也是基于券商信用狀況不佳，且我國(guó)對(duì) 行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的不夠完善和健全。我行對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)權(quán)利的控制和 較為嚴(yán)格，部分業(yè)務(wù)可由分行自己操作，涉及到同業(yè)存單等種類的業(yè)務(wù)操作權(quán)則由總行控制支配，分行只能代總行銷售，即以總行之名行分行之實(shí)。拓展

6、客戶來(lái)源與維持客戶的技能。拓展客戶的方式為：利用、等交流工具主動(dòng)與客戶溝通進(jìn)行業(yè)務(wù)交流同事或老客戶的引薦介紹5.同類業(yè)務(wù)與投資業(yè)務(wù)內(nèi)容同業(yè) 類業(yè)務(wù)主要為同業(yè)存款，通過(guò)存 進(jìn)行 融通賺取利息差價(jià)；同業(yè)投資類業(yè)務(wù)主要是進(jìn)行、債券、股權(quán)質(zhì)押等投資活動(dòng)。感想：同業(yè)業(yè)務(wù)種類眾多，業(yè)務(wù)繁雜，但是大體都可觸類旁通。各個(gè)業(yè)務(wù)種類之間本質(zhì)上相通，都是進(jìn)行的融通，有的需要借助，有的則需進(jìn)行直接的投融資。我發(fā)現(xiàn)同業(yè)業(yè)務(wù) 和客戶經(jīng)理的頗為一致。他們都是前臺(tái)一線的業(yè)務(wù) ，不斷拓展客戶來(lái)源 是他們的必備技能。 期，需要自己積極主動(dòng)加入群等，發(fā)布業(yè)務(wù)或者與其他發(fā)布 的金融從業(yè)者溝通交流建立和情感交流，業(yè)務(wù)做成之后要不斷維持

7、客戶，與客戶保持長(zhǎng)久合作關(guān)系。提出疑問(wèn)及解答：我發(fā)現(xiàn)同業(yè)業(yè)務(wù)并不像客戶經(jīng)理一樣需要經(jīng)常到客戶方調(diào)研，那么同業(yè)業(yè)務(wù)需不需要撰寫(xiě)盡職呢？授信額度是如何判定的呢？經(jīng)過(guò)詢問(wèn)導(dǎo)師，我知道：（1）同業(yè)業(yè)務(wù)拓展客戶也需要與客戶經(jīng)常溝通交流，只不過(guò)線上聯(lián)系的方式多于線下聯(lián)系交流。授信同業(yè)業(yè)務(wù)期間還是要對(duì)企業(yè)或者 的資信情況進(jìn)行核實(shí)的，并需要撰寫(xiě) ，將授信情況錄入 系統(tǒng)。授信額度的授予一般是基于對(duì)該行的資信 情況以及與我行的合作歷史情況。4. ：對(duì)于同業(yè)業(yè)務(wù)的了解還不夠詳盡、業(yè)務(wù)知識(shí)有待加強(qiáng)。正在積極主動(dòng)準(zhǔn)備投入到拓展客戶 的行列中，但前提是要對(duì)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)有足夠充分的了解。2017 年 10 月26 日周四參與

8、工作內(nèi)容：錄入財(cái)務(wù)報(bào)表學(xué)習(xí)貸后管理流程學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí)：錄入財(cái)務(wù)報(bào)表需要注意：報(bào)表的貨幣為“元”，而系統(tǒng)里的貨幣為“萬(wàn)元”，因此應(yīng)多加注意避免輸入數(shù)字錯(cuò)誤。根據(jù)報(bào)表的錄入時(shí)間點(diǎn)和報(bào)表的時(shí)間性質(zhì)判斷該填寫(xiě)期初數(shù)據(jù)還是期末數(shù)據(jù)。貸后管理的流程及要點(diǎn)貸后管理分為非現(xiàn)場(chǎng)管理和現(xiàn)場(chǎng)管理。非現(xiàn)場(chǎng)管理就是 上用網(wǎng)絡(luò)對(duì)企業(yè)狀況進(jìn)行查詢。現(xiàn)場(chǎng)管理就是親自到企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)走訪。原則上非現(xiàn)場(chǎng)管理一個(gè)季度一次，現(xiàn)場(chǎng)管理每月一次。可依實(shí)際情況做出調(diào)整。非現(xiàn)場(chǎng)管理。主要是對(duì)企業(yè)的、財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)及法定代表人是否被執(zhí)行等情況進(jìn)行線上查詢和分析，企業(yè)流向，分析是否風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?，F(xiàn)場(chǎng)管理。通過(guò)走訪企業(yè)，主要看企業(yè)的A.融資規(guī)模增加還是減少，

9、若減少則分析其原因是 紛紛對(duì)其撤資還是企業(yè)自身 實(shí)力強(qiáng)大不再需要 ；B.現(xiàn)金流，其現(xiàn)金流代表了它的還款能力；C.看其擔(dān)保 以及抵押品的情況 D.若是生產(chǎn)型的民營(yíng)企業(yè)則看其生產(chǎn)線車間是否正常營(yíng)業(yè)，是否有存貨，用水用電量，因?yàn)槠髽I(yè)若是正產(chǎn)營(yíng)業(yè)這些指標(biāo)一定是正常的。感想：1. 錄入財(cái)務(wù)報(bào)表雖然不是一件十分具有技術(shù)含量的專業(yè)工作，但是卻需要認(rèn)真的工作態(tài)度和細(xì)致的觀察力以及耐心程度。做財(cái)務(wù)工作與數(shù)據(jù)打交道最重要的就是細(xì)心，不能把數(shù)據(jù)搞錯(cuò)，因此在方方面面都要細(xì)致入微。2. 貸后管理是后的重要環(huán)節(jié)。把錢貸給企業(yè)不是最終目的，企業(yè)的還款能力才是最重要的。放出去的錢要保證拿的回來(lái)并在保證本金的前提下拿到利息收入

10、才是一筆成功的交易。對(duì)企業(yè)資金使用情況的追蹤是監(jiān)督企業(yè)融通情況判斷其還款能力的重要。通過(guò)對(duì)其現(xiàn)金流、企業(yè)、銷售回款等進(jìn)行監(jiān)測(cè)判定企業(yè)的還款能力，從而更好地控制不良的發(fā)生，爭(zhēng)取盡早采取措施減少損失保證收益。2017 年 10 月27 日周五參與工作內(nèi)容：跟隨城北行長(zhǎng)走訪員工家庭對(duì)員工家屬進(jìn)行重陽(yáng)節(jié)慰問(wèn)撰寫(xiě)祝福恒豐寄語(yǔ)及制作墻學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí)：我行的企業(yè)文化氛圍很濃厚，行長(zhǎng)推出的慰問(wèn)活動(dòng)很細(xì)致周到，體現(xiàn)我行“同一個(gè)恒豐，同一個(gè)家”的文化理念撰寫(xiě)恒豐祝福語(yǔ)既是對(duì)我行情感的溝通也是對(duì)自己寫(xiě)作功底的又一次鍛煉感想：企業(yè)文化是一個(gè)企業(yè)的無(wú)形 ，值此重陽(yáng)節(jié)來(lái)臨之際，南京分行推出重陽(yáng)節(jié)慰問(wèn)家屬活動(dòng)，由帶上鮮花、

11、慰問(wèn)金和分行行長(zhǎng)致員工父母的慰問(wèn)信到員工家中親自交到員工父母手中，表達(dá)我行對(duì)員工及員工家屬的關(guān)心、感謝員工父母對(duì)工作的支持并在此溝通過(guò)程中 了解員工需求和行里工作的，以期更加完善和提高。通過(guò)撰寫(xiě)恒豐祝福寄語(yǔ)，表達(dá)對(duì)我行的祝福，參與其中很是榮幸，認(rèn)真思考撰寫(xiě)后希望能夠代表城北 表達(dá)對(duì)我行的祝福。：這種暖心的活動(dòng)值得推廣，既表達(dá)了行里對(duì)員工家屬的感謝和慰問(wèn)，展現(xiàn)我行對(duì)員工的關(guān)心以及感謝員工父母對(duì) 工作的支持，也彰顯了我行的風(fēng)采、體現(xiàn)的理念和我行“同一個(gè)恒豐同一個(gè)家”的家園文化，弘揚(yáng)了中華民族孝為先的傳統(tǒng)美德，值得推廣和借鑒。但形式可以 元化，比如開(kāi)展親子活動(dòng)等。請(qǐng)從你本周的工作內(nèi)容中，選擇重要的

12、1-2 項(xiàng)，寫(xiě)出其具體流程/學(xué)習(xí)要點(diǎn)/注意事項(xiàng)/技巧訣竅等。貸后管理工作的管理流程具體說(shuō)來(lái)包括：在系統(tǒng)里查詢相關(guān)企業(yè)信息，線上對(duì)企業(yè) 信息和企業(yè)及法定代表人信用情況進(jìn)行查詢，查詢其是否有 執(zhí)行的嫌疑。線下對(duì)企業(yè)進(jìn)行走訪實(shí)地 ，對(duì)企業(yè)通過(guò)與尤其是財(cái)務(wù) 溝通交流主要 企業(yè)的 融通情況、現(xiàn)有 規(guī)模以及現(xiàn)金流情況，從而判斷其還款能力。對(duì)生產(chǎn)型民營(yíng)企業(yè)就要實(shí)地 主要了解其生產(chǎn)情況，通過(guò)其生產(chǎn)情況對(duì)其上游及下游企業(yè)綜合分析并觀察其存貨等情況判定企填寫(xiě)說(shuō)明：1、日志的匯總，限寫(xiě)五條，一條，但每條可以包含多個(gè)事項(xiàng)。2、考慮每個(gè)事項(xiàng)的教(指)導(dǎo)人不同，因此請(qǐng)就每個(gè)事項(xiàng)后面填上證明人名字，證明人為給予管培生本日工作指導(dǎo)的人。業(yè)是否正常營(yíng)業(yè) ，是否有 進(jìn)賬是否有回款等 的 情況，以判定企業(yè)的還款能力是否正常。除此之外，通過(guò) 和網(wǎng)絡(luò)通訊等方式溝通也能在談話過(guò)程中察覺(jué)到風(fēng)險(xiǎn)和異常點(diǎn)。通過(guò)這些貸后管理方式才能盡早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，采取措施提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，保證 的本金并盡可能使利息等利益收入不受到損害。周末總結(jié):本周主要是做部的業(yè)務(wù)內(nèi)容和貸后管理工作，總體來(lái)說(shuō)是一件細(xì)致的工作，要求認(rèn)真