什么是投資理財(cái)什么是投資理財(cái)

1、什么是投資理財(cái)什么是投資理財(cái)今年年初，范先生和呂終于喜結(jié)連理，也從那時(shí)候開(kāi)場(chǎng)，兩個(gè)年輕人本來(lái)獨(dú)立財(cái)務(wù)個(gè)體必須合二為一，這一轉(zhuǎn)變都讓他們有些不適應(yīng)，特別是對(duì)于現(xiàn)有的積蓄，他們不知該如何安排。AA 制財(cái)務(wù)如何整合范先生和呂的收入相當(dāng)，各人每月根本收入六七千元，年終獎(jiǎng)金各約 2 萬(wàn)元。在戀愛(ài)期間，他們的財(cái)務(wù)是完全獨(dú)立的，就餐、等花費(fèi)多數(shù)是范先生埋單，而呂也會(huì)時(shí)不時(shí)地為范先生購(gòu)置一些衣物或其他禮品。卻無(wú)?！岸颊f(shuō)明天會(huì)更美妙，也不知道是誰(shuí)說(shuō)的，說(shuō)這話(huà)的人大概帶點(diǎn)傻如今結(jié)婚后，兩人雖然已經(jīng)組建了新家庭，但在財(cái)務(wù)方面還是比較獨(dú)立的?！拔矣X(jué)得打理賬目是一件很繁瑣的事情，在這方面真沒(méi)有什么積極性，我老公也是這樣

2、，所以?xún)蓚€(gè)人都不想管。到如今還是各花各的，沒(méi)個(gè)統(tǒng)籌安排。與很多獨(dú)掌家庭財(cái)務(wù)大權(quán)的女性不同，呂在這方面并沒(méi)有太強(qiáng)烈的欲望，不過(guò)她也表示，這樣的“糊涂賬其實(shí)并不利于家庭今后的開(kāi)展，缺乏共同的理財(cái)目的、缺乏有效的財(cái)務(wù)積累手段，使得他們目前的積蓄并不是很多。呂告訴我們，目前家庭每月的根本開(kāi)支并不多，“我們平時(shí)和爸媽住得比較近，所以晚飯都是去爸媽家吃的，自己只用支付水電煤、 費(fèi)、電信費(fèi)、交通等就可以了，加上每月汽車(chē)加油的費(fèi)用，一共約 1800 元。與其他年輕人一樣，小兩口每周也會(huì)外出就餐幾次，再加上看電影、購(gòu)置衣服等花費(fèi)，每月至少需要四五千元?！叭缃裎飪r(jià)好貴，衣服、鞋子隨意買(mǎi)幾件就要幾千元，吃飯要不是團(tuán)

3、購(gòu)或者用券也很貴。愛(ài)購(gòu)物的呂常?！霸鹿?，特別到卻無(wú)?！岸颊f(shuō)明天會(huì)更美妙，也不知道是誰(shuí)說(shuō)的，說(shuō)這話(huà)的人大概帶點(diǎn)傻了換季的時(shí)候，甚至連信譽(yù)卡都需要范先生幫助還款。也正因?yàn)檫@樣，呂名下賬戶(hù)上根本無(wú)存款，而相比照較節(jié)省的范先生這邊那么每月能存上四五千元?；楹笾两?，小兩口實(shí)際的存款數(shù)不到 3萬(wàn)元。呂說(shuō)，他們?nèi)缃竦南敕ň褪怯米詈?jiǎn)便的方式將兩人的收入合二為一，隨后由某一個(gè)人統(tǒng)籌安排，這樣在開(kāi)支方面會(huì)更節(jié)省，而且便于記賬。只是該由誰(shuí)來(lái)當(dāng)這個(gè)“財(cái)務(wù)大臣呢？婚慶紅包如何安排盡管小兩口工資結(jié)余不多，但婚慶所收入的紅包數(shù)額還比較樂(lè)觀，這使得呂的賬戶(hù)中有一筆約 10 萬(wàn)元的存款?！岸际怯H戚、同學(xué)、同事給的紅包，爸媽把這

4、筆錢(qián)的支配權(quán)交給了我們，可我們都不知道該如何理財(cái)。呂告訴我們，兩人婚后出國(guó)度蜜月時(shí)，這筆存款曾被用作保證金，可回國(guó)后，兩人也沒(méi)有將這筆資金解鎖，而是仍然留在銀行存款賬戶(hù)中?！拔覀兌紱](méi)有投資股票的經(jīng)歷，平時(shí)我先生也只是從工資里劃每月 1000 元做基金定投，如今突卻無(wú)?！岸颊f(shuō)明天會(huì)更美妙，也不知道是誰(shuí)說(shuō)的，說(shuō)這話(huà)的人大概帶點(diǎn)傻然有一筆錢(qián)了，還真不知道是買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品好，還是投資股票。呂說(shuō)，她和先生都不是那種激進(jìn)型的投資者，平日的也比較忙，沒(méi)時(shí)間時(shí)刻對(duì)投資賬戶(hù)予以關(guān)注，所以理財(cái)師最好能介紹幾種操作簡(jiǎn)便的中期產(chǎn)品。小夫妻有分有合充實(shí)錢(qián)袋子呂夫婦正處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟(jì)開(kāi)場(chǎng)獨(dú)立，儲(chǔ)蓄較少、消費(fèi)

5、欲望高，責(zé)任逐漸增大，將來(lái)幾年面臨育兒、購(gòu)車(chē)等方面問(wèn)題，開(kāi)支會(huì)逐步加大。正像呂說(shuō)得那樣，目前各管各的資金使用狀況并不利于家庭資產(chǎn)的增長(zhǎng)，假設(shè)能將兩人的收入合二為一，不但記賬方便，而且能最大程度地進(jìn)步資金利用率。因此，建議呂可以從以下幾方面著手。建立共管賬戶(hù)，財(cái)務(wù)大臣一起當(dāng)呂和范先生每月收入都各有六七千元，扣除每月根本生活開(kāi)銷(xiāo) 1800 元，大約還剩 11000 元，不妨將其中的 7000 元投入到“共管賬戶(hù)中，剩下的資金各自開(kāi)銷(xiāo)，萬(wàn)一遇到大額資金用處，也可以由兩人共同決策，從“共管賬戶(hù)中提取卻無(wú)?！岸颊f(shuō)明天會(huì)更美妙，也不知道是誰(shuí)說(shuō)的，說(shuō)這話(huà)的人大概帶點(diǎn)傻資金。待“共管賬戶(hù)中的資金到達(dá)一定規(guī)模后

6、，一并存入定期或者進(jìn)展基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品(通常 5 萬(wàn)元起)的投資，除了小小的成就感更多的應(yīng)該是積累財(cái)富的滿(mǎn)足感?！肮补苜~戶(hù)的設(shè)立方法，可以以一人名義開(kāi)立銀行賬戶(hù)作為“共管賬戶(hù)，也可以以?xún)蓚€(gè)人的名義開(kāi)立“共管卡。目前，多家銀行都推出了“共管卡業(yè)務(wù)?！肮补芸櫭剂x，就是可以由多位共同管理一個(gè)賬戶(hù)，賬戶(hù)的開(kāi)立和日常運(yùn)轉(zhuǎn)需要共同完成。比方賬戶(hù)取現(xiàn)時(shí)，所有都要到場(chǎng)按下各自密碼才可以成功。對(duì)于呂家庭，“共管卡方式便于資金歸集的同時(shí)，也起到了強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄、家庭資金互相監(jiān)視的作用。但是，利用“共管卡進(jìn)展資金的累積也有缺乏的地方，就是在資金累積期內(nèi)，共管卡內(nèi)資金只能放在活期或是定期，不能其他產(chǎn)品。假設(shè)是以一人名

7、義開(kāi)立的銀行賬戶(hù)就可以在累積期內(nèi)貨幣基金或是短期理財(cái)基金，獲得 2%4%的年化收益率。精打細(xì)算，開(kāi)源節(jié)流打根底卻無(wú)?！岸颊f(shuō)明天會(huì)更美妙，也不知道是誰(shuí)說(shuō)的，說(shuō)這話(huà)的人大概帶點(diǎn)傻婚姻，對(duì)多數(shù)人而言，是人生一個(gè)嶄新的階段。對(duì)很多新婚的年輕夫婦而言，假設(shè)新組建的小家庭沒(méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)根底，不僅生活會(huì)陷入比較困難的境地，將來(lái)在子女教育等各方面將面對(duì)諸多問(wèn)題。因此，從某種意義上來(lái)說(shuō)，結(jié)婚意味著家庭理財(cái)方案的正式施行。開(kāi)源節(jié)流是年輕人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵點(diǎn)。一方面，呂夫婦可以通過(guò)職位的提升，獲得更多收益，另一方面，那么要注意節(jié)約，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。如今，網(wǎng)絡(luò)上的記賬軟件非常多，呂可以抽空下載一個(gè)，將日常的開(kāi)銷(xiāo)都在軟件中記

8、錄下來(lái)，過(guò)段時(shí)間分析一下家庭的現(xiàn)金流表，看看哪方面的開(kāi)支比較大，可以調(diào)整和控制一下。此外，呂可以通過(guò)調(diào)低信譽(yù)卡額度的方式，控制消費(fèi)。詳細(xì)投資建議緊急備用金考慮到呂家庭的日常開(kāi)銷(xiāo)每月 1800 元，因此建議預(yù)留 36 個(gè)月的生活開(kāi)支540010800 元作為緊急備用金。建議這局部資金可以一半投資于活期儲(chǔ)蓄，便于隨時(shí)支??；另一半投資于貨幣市場(chǎng)基金，T+1 或 T+2 個(gè)日即可到賬。卻無(wú)?！岸颊f(shuō)明天會(huì)更美妙，也不知道是誰(shuí)說(shuō)的，說(shuō)這話(huà)的人大概帶點(diǎn)傻調(diào)整資產(chǎn)配置呂家庭收入穩(wěn)定，而且年紀(jì)輕，理財(cái)期限較長(zhǎng)，屬于穩(wěn)健型投資類(lèi)型，但缺乏專(zhuān)業(yè)投資知識(shí)，因此在投資產(chǎn)品的選擇上既要考慮平安性，又要兼顧成長(zhǎng)性。建議呂將 50%資金投資平安系數(shù)較高的產(chǎn)品。如國(guó)債，收益率比定期存款高，有國(guó)家的信用作為保證，近期發(fā)行的 3 年期國(guó)債收益 5%，5年期 5.41%；銀行理財(cái)產(chǎn)品，由銀行打理，平安、低風(fēng)險(xiǎn)，收益率大大超過(guò)了同期存款利率，根據(jù)期限不同目前收益一般在 3.5%4.5%之間。另外 50%資金選擇有價(jià)值的投資品種來(lái)參與，比方基金，不建議參與期貨、外匯的炒作。投資基金為例，指數(shù)基金和混合基金都具備財(cái)富增值的宏大潛力。長(zhǎng)期看好國(guó)內(nèi)市場(chǎng)表現(xiàn)的情況下可以配置指數(shù)基金，而混合型基金，